理财规划-经典案例

理财规划-经典案例

理财规划设计报告

目录

第一部分案例简介............................................. - 2 - 第二部分家庭理财信息整理..................................... - 2 -

一、家庭非财务信息........................................ - 2 -

二、家庭财务报表.......................................... - 3 - 第三部分家庭情况分析......................................... - 5 -

一、家庭财务比率.......................................... - 5 -

二、综合财务分析.......................................... - 6 - 第四部分理财综合需求目标..................................... - 6 -

一、理财目标 ............................................. - 6 -

二、风险评估 ............................................. - 7 - 第五部分理想假设（根据目前平均水平得出） ........................ - 8 - 第六部分理财规划的建议....................................... - 8 -

一、家庭财务安全规划...................................... - 8 -

二、消费支出规划.......................................... - 9 -

三、风险管理与保险规划.................................... - 9 -

四、教育规划 ............................................ - 10 -

五、居住及房产规划....................................... - 11 -

六、投资规划 ............................................ - 11 -

七、税收筹划 ............................................ - 12 -

八、退休养老规划......................................... - 13 -

九、财产分配与传承规划................................... - 13 - 第七部分理财规划监控责任..................................... - 8 -

第一部分案例简介

家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。女儿今年15岁，是一名初中学生，学习成绩中等。周先生父母在农村，无收入，爱人父母去世

家庭成员资料：

家庭成员姓名年龄职业工资（元/月）父亲周先生38岁工程师7000

母亲方女士38岁会计4500

女儿15岁学生

双方父母

第二部分家庭理财信息整理

一、家庭非财务信息

资产负债状况：

周先生现有120平方的自用住宅一套，市价100万元，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，所以周先生没有提前还贷的打算；家用天籁3.0汽车一部，市值25万元；股票市值16万元，基金市值20万元，国债9万元，存款30万元，，其中活期存款5万元（2万为工作储蓄，3万为投资所得）当年所存，其余皆为定期。以2012年市值计算，总资产为200万元。

收支状况：

周先生，年税后薪金加奖金可得10万；方女士，年税后薪金加奖金可得6.5万；年理财收入3万存为定期。

家庭年生活费支出10.5万元。其中：餐饮支出3万元；服装等日用品支出2万元；旅游娱乐支出2.5万元，其中餐饮、服装、旅游娱乐等支出可随生活水平的不同而变化；孩子的学费支出1万元，补贴双方父母约为2万元。

二、家庭财务报表

1、近期家庭资产负债表单位：万元（人民币）

资产金额负债及净值金额

现金信用卡欠款

活期存款 5 小额消费信贷

其他流动性资产其他消费性负债

流动性资产合计 5 消费性负债合计

定期存款25 金融投资借款

外币存款实业投资借款

股票存款16 投资性房地产按揭贷款

债券存款9 其他投资性负债

基金存款20 投资性负债合计

投资性房地产住房按揭贷款10

保单现金价值汽车按揭贷款

其他投资性资产其他自用性负债

投资性资产合计75 自用性负债合计

自用房屋100 负债总计10

自用汽车25

其他自用性资产净值

自用性资产合计

资产总计200 负债和净值总计10

2、年度家庭收支储蓄表单位：万元（人民币）

项目金额

工作收入16.5 其中：薪资收入16.5

其他工作收入

减：生活支出10.5 其中：子女教育金支出 1

家庭生活支出9.5

其他生活支出0

工作储蓄 2

理财收入 3 其中：利息收入 3

资本利得

其他理财收入

减：理财支出

其中：利息支出

保障型保险保费支出

其他理财支出

理财储蓄 3

储蓄11

3、家庭现金流量表单位：万元（人民币）

项目金额

一、生活现金流量

工作收入16.5

生活支出10.5

生活现金流量净额 2

二、投资现金流量

投资收益 3

资本利得

投资赎回（实际发生）

新增投资（实际发生）

投资现金流量净额 3