单身白领理财方案设计
单身理财方案
单身理财方案引言单身生活意味着拥有独立的经济支配权和更多的自由时间。
然而，随着个人责任增加，单身人士也面临着独自面对财务规划和理财的挑战。
本文将介绍一些适合单身人士的理财方案，旨在帮助他们实现财务目标，建立稳定的财务基础。
1. 制定预算制定预算是理财规划的基础。
单身人士通常没有家庭开支，但也要面对房租、食物、交通和其他生活费用。
制定每月的支出预算能够帮助他们管理好收入和支出，确保每个月有足够的资金来支付必要的费用，并且有额外的资金用于储蓄和投资。
2. 建立紧急储备金紧急储备金是任何理财计划的重要组成部分。
单身人士没有家庭支持，一旦面临紧急情况，如医疗费用或车辆维修费用，他们需要有足够的储备金来应对突发状况。
建议紧急储备金至少能覆盖6个月的生活费用，以确保在紧急情况下有足够的资金支持。
3. 债务管理单身人士应该小心管理债务，尽量避免高利率债务的累积。
如果存在债务，建议尽早制定还款计划，并按计划逐步偿还债务。
通过减少债务负担，单身人士可以腾出更多的资金用于储蓄和投资。
4. 开设养老金账户虽然养老金账户可能是远期规划，但单身人士应该早期考虑。
开设养老金账户，如个人养老金计划(IRAs) 或公司401(k)计划，可以帮助他们为退休生活存储资金，并享受相关税收优惠。
单身人士应该根据自己的财务状况和目标选择合适的养老金账户。
5. 投资投资可以帮助单身人士实现财务增长和实现目标。
然而，投资也伴随着风险。
单身人士应该进行适当的风险评估，并选择合适的投资方式。
初学者可以选择低风险的投资工具，如指数基金或债券基金，以稳定地增长资产。
6. 购买保险保险是单身人士理财规划的一个重要方面。
单身人士可以考虑购买适当的健康保险、意外伤害保险和财产保险，以保护自己的身体和财产免受不可预见的风险。
购买保险可以帮助他们避免意外费用和财务困境。
7. 与专业人士咨询单身人士可能没有经验或知识来处理复杂的金融事务。
因此，他们可以考虑寻求专业财务规划师的建议。
35岁单身白领小姐的理财计划书
35岁单身白领小姐的理财计划书客户简介：张小姐，35岁，未婚，父母只有自己一个女儿。
某公司高级销售经理，年入14万左右，思想独立，认为婚姻并非女性的唯一归宿，退休后有海外旅行的打算。
在外租房，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，还有两年还清。
除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。
在不考虑货币的时间价值下，张小姐能否达成理财目标？（假设退休后的生活时间为30年；还有2年车贷可还清；购房以后房租可省下）总需求=60万+7万×30+20万+负债4万=294万，总供给=资产50万+年收支结余7万×15+2万×13（车贷少缴）+2万×15（房租少缴）+保险给付30万=241万，需求缺口=294万-241万=53万不考虑货币的时间价值下，张小姐无法达成购屋、50岁退休及海外旅行的目标。
1、房贷：假设房贷年利率5.51%，最高贷70%，由于综合投资报酬率14.13%高于房贷利率5.51%，因此应利用贷款60×70%=42万，购屋时还有15年退休，应15年摊还。
根据房贷利率测算，每年分摊4.19万。
另外60-42=18万的自备款，可以等比率变现金融资产支付。
扣除房屋首付以后，此时现有资产额为32万元。
2、退休（假设50岁时退休）：购房以后（35岁起）每年少缴2万元房租，多缴4.19万元的房贷还款。
两年以后（37岁起）每年少缴车贷2万元。
假设通货膨胀率为3%，实际收益率=名义收益率-通货膨胀率，退休备用金储备情况如下：要维持目前的生活水平，50岁退休时年消费为10.91万，按照1%回报率（实际收益率-通胀率）及30年的退休时间来测算，张小姐在退休时需准备281.56万。
281.56万<375.9万，张小姐想要50岁七天连锁酒店地址电话退休的愿望可以达成。
（以上数据根据财务计算器计算得出）3、海外旅游：375.9-281.56=94.34万> 31.16万，张小姐能实现海外旅游目标。
单身白领月入过万如何理财单身白领理财方案
单身白领月入过万如何理财单身白领理财方案单身白领月入过万如何理财？高小姐今年28岁，居住在上海，已在职场打拼了5年多，从大学期间实习起，高小姐从事的就是广告策划方面的工作，如今每月到手薪资已过万。
但是从做广告这行起，高小姐就经常加班，无论换到哪个公司，都逃不掉加班的命运，忙得连找男朋友的时间都没有。
而现在的这份工作，收入是比之前高了不少，但加班时间根本不定，半夜1、2点下班也是常有的事。
为了不影响父母休息，高小姐找了朋友在外一起租房住。
到了周末，她也会和朋友出去逛街购物或是去酒吧喝两杯减压。
这样的生活状态，让高小姐每月额外多了不少支出，月结余基本在3000元左右。
不过，工作5年多，高小姐还是存了一些钱下来，大约在16万左右。
就高小姐自己而言，她希望用这笔钱买辆车，这样不仅方便了上下班，就算要和同事一起去见客户也方便很多。
而高小姐的父母则希望她能多存一些钱，毕竟高小姐也是快30的人了，一旦哪天结婚了，即便老两口可以在一些事上出钱，但结婚时各方面的费用支出都很多。
只有现在多存钱，到时候才能有备无患。
一面是自己的需要，另一面是父母的期望，高小姐现在也很纠结到底该如何用这笔钱。
理财方案】1.买车得考虑贬值与牌照车，其实是个贬值很快的东西，且一旦买了车，牌照也是个问题。
现在上海的牌照不仅难拍，费用也高，要8万多。
也就是说，除非高小姐买一辆10万以下的车，不然连车带牌得超过20万，存款根本不够用。
另外，高小姐现在每月支出也不少，而有了车后，又多了一笔养车费用，经济压力将更大，因此并不建议高小姐现在就买车。
2.利用存款实现钱生钱虽然不建议现在就买车，但如果高小姐将来有足够的经济实力，可以重新考虑买车事宜。
就目前来看，这笔钱就暂时作为结婚的储备金。
不过，储备金一直存银行不利于保值增值。
因此高小姐可以考虑一边再多存些钱，一边充分利用这笔闲置资金，例如投资P2P理财产品，收益一般都比较高，像团贷网的理财产品就很不错，其网络理财预期年化收益12%，还是很值得投资的，目前已完成新一轮融资，安全系数也比较高。
单身青年家庭理财设计方案
单身青年家庭理财设计方案一、客户的基本情况练先生，24周岁，单身，大学毕业，银行行政管理工作。
工作半年，由于是刚开始工作，工资不会高，目前税前工资是2700元/月，单位缴纳五险一金。
2008年8月晋级，工资可达税前3950元/月，年终奖12000元。
此外单位提供每月300元住房补贴、100元手机通讯费补贴。
目前有将近1.5万的资金投资于股市，活期存款8000元，开支方面，没有住房，每月得支付房租（浙西南小城市，消费不算高），每月得承担交通费，社交费，餐饮费以及服饰等费用，估计一个月800元。
目前本人身体良好，无病症，但是工作方面缺乏经验，有一定失业风险。
负债方面：助学贷款1.8万，信用卡负债2500元。
父母身体状况良好，能自足还能富余，有生活和身体保障。
二、财务现状剖析与理财需求分析（一）客户基本信息及理财目标1．基本信息：表——1. 练先生基本信息表2．理财目标根据练先生的自身实际情况，考虑其处于事业起步期和财富的初步积累过程,作一个中短期（5年）的理财目标：◆重新调整金融资产比重，设计投资组合，增加资产收益。
◆希望一年可以购置一辆经济型轿车用以代步。
◆置业计划：练先生希望5年左右时间能积累购置一套房产首付款。
◆医疗等保险计划：在个人遭遇不幸时可以提供财务上的保障。
◆一到两年偿还学贷，加强自身提高及继续教育，两年取得本科学历。
◆为家人尽责，提高生活质量。
3．个人背景信息的基本判断✧人生阶段和未来规划：练先生正处于事业起步期和财富的初步积累过程,刚踏上工作岗位，缺乏经验，失业风险高，也是生活最为繁重,压力也较大的时期，固需要自我充电的资金和时间,需要娱乐放松的时间，正值青年也有获得高品质生活的追求，期望获得属于自己的休闲居住环境。
对生活的保障的要求，加强自身提高及继续教育，投资计划和成家计划也提上了日程。
✧生活态度：刚从大学毕业的青年，没有太多的可支配资金，工作方面尚缺经验，主要精力还是花在事业上。
白领理财方案
白领理财方案随着城市生活的快节奏和压力增加，越来越多的白领开始关注自己的财务状况，并希望能够有效地管理和增值自己的资金。
在这篇文章中，我将为大家介绍一些适合白领的理财方案，帮助他们获得更好的财务规划和管理。
1. 消费规划在理财方案中，消费规划是非常重要的一项。
白领们通常有稳定的收入，但同时也面临日常的各种开支，如房贷、车贷、学费等。
因此，他们需要合理安排和控制自己的消费，确保固定开支和生活费用的覆盖。
制定一个详细的消费计划，合理规划每月的开支，并将剩余资金进行理财投资，可以有效地管理自己的财务状况。
2. 储蓄计划除了每月开支的规划外，白领们还需要有一个储蓄计划。
储蓄是理财的基础，可以帮助他们应对紧急情况和短期投资需求。
建议白领们每月将一定比例的收入用于储蓄，可以选择开设定期存款、零存整取或其他高收益的储蓄产品。
通过储蓄，可以确保自己有一定的备用金，并为未来的投资打下基础。
3. 投资多元化除了储蓄之外，白领们还可以通过投资来增值自己的资金。
投资是个人财务管理中的重要环节，可以帮助实现财富增长和保值。
对于白领而言，可以将资金投资于股票、债券、基金等金融产品，并注意分散投资的原则，降低风险。
此外，也可以考虑房产投资或创业投资等长期投资项目，以获取更高的回报。
4. 保险规划白领们在理财方案中也应考虑保险规划。
保险是应对风险的有效手段，可以保障个人财产安全和身体健康。
建议他们购买医疗保险、意外伤害险、人寿保险等适合自己需求的保险产品，保证自己和家人可以应对突发情况，并减轻相应的经济压力。
保险规划是白领理财方案中不可或缺的一部分，值得白领们引起足够的重视。
5. 税务优化在理财方案中，白领们也可以考虑税务优化。
通过合法的税务筹划，可以降低自己的税负，实现合理的财务规划。
白领们可以了解和学习相关的税务政策，合理利用个人所得税的减免政策和优惠措施，以减少自己的税收负担，提高个人财务状况。
总结起来，白领理财方案是一个全面的财务管理计划，包括消费规划、储蓄计划、投资多元化、保险规划和税务优化等多个方面。
单身期理财规划方案
单身期理财规划方案一、引言在现代社会中，单身成年人越来越多。
他们拥有自己的事业和生活目标，也面临着个人财务管理的挑战。
本文将探讨单身期理财规划方案，帮助单身人士建立健康的财务基础。
二、设立明确的目标和预算为了提高财务管理的效果，单身人士应该设立明确的理财目标和预算。
首先，他们需要明确自己的短期目标，比如购买房屋、购买汽车等。
其次，他们需要设立长期目标，如储蓄养老金和旅行基金。
最后，他们需要制定一份预算，明确每月的支出限额，并持之以恒。
通过设立明确的目标和预算，单身人士可以更好地掌控自己的财务状况。
三、建立紧急备用金紧急备用金是每个人都应该建立的重要财务基础。
作为单身人士，他们需要建立至少3至6个月的生活费用作为备用金，以应对突发事件和紧急情况。
建立紧急备用金可以保护个人财务免受未来不确定性的影响，提供安全感和稳定感。
四、购买适当的保险单身人士在财务规划中应考虑购买适当的保险。
医疗保险、意外保险和人寿保险是最基本的保险选项。
医疗保险可以帮助他们应对突发疾病和医疗费用，意外保险可以提供额外的保护，而人寿保险可以为家人提供经济支持。
购买适当的保险可以减轻潜在的财务风险，为未来打下坚实的基础。
五、积极投资并分散风险单身人士可以通过积极投资来提高财务收益。
他们可以选择投资股票、债券或基金。
然而，在投资时，他们应该分散风险，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。
单身人士应该根据自己的风险承受能力和投资目标，选择相应的投资组合，并定期审查和调整。
六、提升自我价值和技能财务规划不仅仅是管理金钱，还包括提升自我价值和技能。
单身人士可以通过学习新技能、提高职业素养和积极拓展人际关系，来提高自己的收入和职业机会。
随着个人能力和价值的提升，他们的收入和财务状况也会得到改善。
七、节约开支并理性消费单身期是一个理想的时间来建立节俭和理性消费的习惯。
单身人士可以通过审查和减少不必要的开支，比如订阅服务、餐饮费用等，来节约开支。
同时，他们也要保持理性的生活方式，即根据自己的收入和预算，合理安排消费，并避免盲目攀比，以免造成经济压力。
单身理财规划书
单身理财规划书导言在现代社会中，越来越多的人选择独自生活，他们没有家庭的负担，拥有更多的自由和选择。
然而，随之而来的是更多个人责任，包括理财责任。
本文档旨在帮助单身人士制定一份理财规划书，以便更好地管理个人财务，实现财务目标，并建立更坚实的财务基础。
一、目标设定1.1 确定短期目标在制定理财规划书之前，首先要明确自己的目标。
单身人士可能有不同的短期目标，例如购买汽车、旅行或学习新技能。
根据个人喜好和需求，明确具体的目标，以便为后续的规划提供指导。
1.2 确定长期目标除了短期目标，单身人士还应该考虑长期目标。
这些目标可能包括购房、退休计划或投资组合的增长。
明确长期目标有助于为个人财务设定更长远的目标，并采取适当的措施来实现这些目标。
二、收入与支出2.1 评估现有收入来源单身人士应该清楚自己当前的收入来源，包括工资、投资回报等。
在评估现有收入时，还应考虑稳定性和可预测性。
2.2 分析支出单身人士需要详细了解自己每月的支出情况。
这些支出可能包括房租/按揭、食品、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，可以确定哪些支出是必要的，哪些是可裁减的。
2.3 制定预算根据收入和支出情况，制定一个合理的预算。
预算应包括必要的支出和一部分用于储蓄和投资的资金。
遵循预算有助于控制支出，并确保每月有足够的金钱用于实现目标。
三、风险管理3.1 建立紧急基金遇到紧急情况时，有一笔紧急基金是非常重要的。
单身人士应该努力积累3-6个月的生活费用作为紧急基金，以备不时之需。
3.2 购买保险单身人士可能没有家庭的负担，但也不应该忽视保险的重要性。
至少应购买医疗保险和意外伤害保险，以保护自己免受潜在风险的影响。
3.3 投保人寿保险虽然单身人士没有家庭需要照顾，但购买人寿保险也有其优势。
一方面，人寿保险可以作为一种遗产，用于支付个人负债或支持慈善事业。
另一方面，随着年龄的增长，保费会逐渐上升，因此早期投保可以获得较低的保费。
四、储蓄和投资4.1 设定储蓄目标根据个人财务目标和预算，设定每月的储蓄目标。
单身女白领如何投资理财
单身女白领如何投资理财
单身女白领暂时不需要为家庭支出作考虑，财务自由度较高，然而一切收入来源都要靠自己，难免存在一定的风险。
所以单身女白领一定要学会对自己的资产进行规划，做出合理的理财规划，下文为您详细介绍。
单身女白领如何理财
1、摒弃“拿铁因子”，有计划消费
很多单身女白领可能还没成家，没有任何压力，处在自己赚钱自己花的阶段，所以花钱也比较随性，最后导致了不该花的钱也花了，可花也不可花的钱也花了，比如上班经常迟到，打的上班。
倘若早起10分钟，这笔钱就可以省下来。
还有些年轻人爱时尚，无视自身实际收入情况，日夜排队抢购价值6000多元的爱疯plus，回来吃一个月的“西北风”。
单身女白领要想攒起钱来，理财君认为就要摒弃生活中的一些“拿铁因子”，少玩游戏、少买衣服、少大吃大喝等，一定要有计划地进行消费。
2、不找任何借口，重视理财
请不要再为不想理财找的借口，什么“没钱理财”、“没时间理财”、“理财是有钱的事”等。
找借口只会让你失去很多发财的机会，会越来越穷。
所以年轻人首先就要学会不找借口，重视起理财。
一种是理财师要你理财，和你自己要理财，这两种行为绝对是两种不一样的效果。
3、强制储蓄做投资，慢慢积累人生财富
单身女白领目前最缺少的是一种自觉性，自觉理财，自觉存钱。
不要小看零存整取(年利率2.85%)、基金定投(年化收益率6%左右)、月定投(年化收益率6.8%)，拓天速贷理财产品(11%)，重在积少成多，聚沙成塔的力量。
好了，以上就是关于单身女白领如何理财的相关内容，其实年轻小白领前期做投资可选择P2P理财、定存、余额宝类等。
根据自身的资金和理财需求情况，选择适合的产品做投资。
白领理财方案
白领理财方案随着生活水平的提高，越来越多的年轻白领开始关注理财问题。
理财不仅可以帮助我们增加资产，也是实现财务自由的一种重要途径。
在这篇文章中，我将为大家介绍一些适合白领的理财方案，帮助大家实现财务目标。
第一部分：规划理财目标在制定理财方案之前，我们首先需要明确自己的理财目标。
理财目标可以是购房、购车、旅行或者养老等等。
不同的理财目标需要制定不同的投资策略，因此，在开始投资前，我们需要明确自己的理财目标，并确保这些目标是具体、可量化的。
第二部分：建立紧急备用金在投资之前，白领们首先需要建立一个紧急备用金。
紧急备用金类似于一个安全垫，可以应对突发事件或者意外情况。
一般来说，我们建议将三个月的工资作为紧急备用金，并将其存放在流动性较高的理财产品中，如货币基金或活期存款。
第三部分：合理分配资产在理财过程中，合理分配资产是至关重要的。
根据个人风险承受能力和投资目标，我们可以将资产分配在不同的资产类别中，如股票、债券、房地产等。
这样做可以降低整体风险，平衡回报与风险的关系。
在白领理财方案中，我们建议将一部分资产用于短期投资，如货币基金、短期理财产品等，以实现一定的流动性和风险控制。
同时，也可以将一部分资产配置在长期投资中，如股票、基金等，以获得更高的长期回报。
第四部分：定期投资定期投资是实现理财目标的重要方式之一。
白领们可以选择定期定额投资，将资金定期投入到低风险的理财产品中。
通过定期投资，不仅可以降低投资的成本，也可以逐渐积累财富。
定期投资的好处在于，当市场波动时，我们可以通过定期投资来平均分摊成本，降低风险。
第五部分：理财产品选择在选择理财产品时，我们需要考虑到产品的安全性、收益率和流动性。
对于白领们来说，一般会更倾向于选择低风险、稳定收益的理财产品。
例如，银行存款、货币基金和债券等都是相对较安全的选择。
当然，如果风险承受能力较高的白领们，也可以适量配置一些高风险、高收益的理财产品，如股票、基金等。
第六部分：定期评估和调整白领理财方案并非一蹴而就，我们需要定期评估和调整我们的理财策略。
单身期理财规划方案
单身期理财规划方案
首先，单身期的理财规划要从建立紧急备用金开始。
紧急备用金是指在紧急情
况下可以立即取用的一笔资金，通常建议是个人月收入的3-6倍。
这笔资金可以用
于应对突发的医疗支出、车辆维修、房屋维修等紧急情况，因此建立紧急备用金是单身期理财规划的首要任务。
其次，单身期的理财规划需要考虑投资理财。
单身者在没有家庭负担的情况下，可以更加灵活地进行投资理财，以获取更高的收益。
可以选择一些风险适中的投资产品，如股票基金、定期存款、债券等，来增加个人的财务收入。
当然，在进行投资理财时，也需要注意分散投资风险，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
另外，单身期的理财规划还需要考虑未来规划。
虽然现在是单身期，但也不能
忽视未来的生活。
可以考虑购买一些长期的保险产品，如人寿保险、养老保险等，为未来的生活做好规划。
同时，也可以考虑购买一些房产或者其他长期投资品，为未来的生活增加一份保障。
最后，单身期的理财规划还需要注意控制消费。
单身者在没有家庭负担的情况下，往往容易陷入消费主义的陷阱，过度消费而忽视理财规划。
因此，要养成良好的消费习惯，合理规划个人支出，避免不必要的浪费，把钱花在刀刃上，为未来的生活做好储备。
总的来说，单身期的理财规划方案需要从建立紧急备用金、投资理财、未来规
划和控制消费等方面全面考虑。
只有做好了单身期的理财规划，才能为未来的生活打下坚实的财务基础，实现财务自由，过上幸福美满的生活。
希望每位单身者都能制定出适合自己的理财规划方案，为自己的未来打好基础。
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我为自己理财——单身工薪青年理财规划方案 一、个人背景 徐先生，23岁，内蒙古通辽人，知名本科毕业，现在呼市工行新城东街支行工作，普通工作员工，享受基本养老和基本医疗保障，有住房公积金，单位提供补充商业医疗保险并建立了企业年金计划。税后月薪4000元左右，工作3年。 1、资产情况
银行存款：20000元， 股票：市值40000元，其中盈利10000元左右 住房暂无，目前租房 小徐的最大资产是股票占66%，市值波动大，已经盈利10000元即收益情况33%，流动性好；储蓄存款占总资产33％，可以应付不时之需，收益性低，流动性强。可分配资产合计60000元。 2、收入情况 年收入6万。 3、支出情况 年支出4.16万元，日常生活支出2.12万元，交际等其他支出1.34万元，探亲或旅游支出0.7万元。 （图） 4、现有计划 （1）调整投资组合，实现更高收益 （2）3年内购买一套两居室住房 （3）希望在5年内结婚 5、其他信息 (1)父母都有退休金医保，短期不需要照顾； (2)单位有基本养老和基本医疗保障，有住房公积金，单位提供补充商业医疗保险并建立了企业年金计划。 二、财务状况分析 （一） 资产结构分析 小徐原有的银行存款占总资产的比例为33%，股票为66%，投资品单一，抗风险能力弱，投资比例不合理。 （二）收支情况分析 生活费支出2600元/月，占总支出38.20％，房屋租金1000元/月，家庭购房后可以做其他用途；交际保健支出3200元/年，占总支出47.10％，偏重，有变动弹性；无任何负债性支出，无新增投资支出。 （图） 从收入情况来看，年度收入中等，收入总体状况相当稳定。从支出状况来看，由于小徐从事的工作年限短，年度支出较高，房租生活费及交际支出占总支出52.9％,总支出占总收入的75.56%；暂无负债性质出、新增投资性支出。这显示了她虽然收入稳定，但支出的比例按其收入水平来说偏高，对小徐造成了一定的压力。 （三） 财务比率分析 资产负债率：总负债/总资产＝0%, 说明小徐的综合偿债能力强。
储蓄比率：盈余/收入＝（60000-41600）/60000×100%= 31% 从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，可以将31%的收入用于增加储蓄或投资。 流动性比率：流动性资产/每月支出= 60000/4000 =15 反映该家庭流动性资产可以满足其15个月的开支，流动性好。 通过上述分析我们可以看出小徐偿债能力很强，资金流动性好，资产稳固性很高，而且有31％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了小徐具备一定的理财空间。 （四）目前理财状况分析 1、由于小徐还是单身，没有抚养小孩、赡养父母的负担且暂时没有供房，
因此整个开支偏向于消费而非投资储蓄，现有的财富积累状况程度较低。 2、资产配置存在不合理： （1）无任何商业保障保险产品投资，对发生财产损失、人身意外伤害等突发事件的风险抵抗力较小。 （2）股票投资比重过大，占总资产66％，风险较大 （3）投资产品单一，储蓄仍占总资产33％，收益率偏低 三、小徐风险偏好分析及理财目标设定 （一）小徐偏好分析 根据小徐资产的情况，股票占总资产66％而存款只占总资产33％，无任何商业保险产品，同时通过我行风险评估测试，可知小徐属风险偏好型投资者，评估等级为进取型，有一定风险承受能力，倾向于高风险高收益的投资产品。 （二）小徐理财现状分析 （1）合理处理持有40000元市值的股票，有证券买卖需求。 （2）为加强承担人身意外风险的能力，有购买人身意外险需求。 （3）计划3年内买一套2室一厅的住房，约90平方米。以目前房价6000元/平米，则总价约54万元，以现在的存款情况购买力不足。因此，2年后才有购买住房需求，在此期间积累首付款，然后使用公积金贷款。 （4）目前单身，但需要考虑未来恋爱、结婚储备资金。 （三）理财目标设定 在分析小徐现有资产和需求的基础上，结合分析其生活、职业特点及风险偏好，我为小徐拟定了一份未来5年的理财计划，帮助其更好地规划人生，基本上满足小徐的各个目标。具体理财目标如下： 1、短期内合理配置财产，增加保险支出（年均支出4000元），使个人保障全面合理。 2、根据不同需要，适当调整资产组合（可支配资产年均收益至少达到约10％）。 3、准备3年内购买住房（房价约54万，一次性付出约10.8万）。 4、为自己预留每年旅游和探亲基金7000元，储蓄恋爱、结婚资金10万元。 四、理财组合设计 （一）基本思路 作为工薪青年日常的吃穿交际等是支出的一个大头，所以将收入50%（3万元/年）用做日常支出，5％作为保险计划，其余收入的35%用做投资，将余下的10%（6000元/年）用来储蓄（作为临时备用金,可以参加进修继续深造，或者突发事件应急） 0%20%40%60%80%100%8160080004000
60000540006000
21600460002000
日常支出投资储蓄规划前8160080004000规划后60000540006000差值21600460002000
差值规划后规划前
图3—规划前后收支比较图
0100002000030000400005000060000700008000090000
日常支出投资储蓄差值规划后规划前
（二）保障计划 人是家庭的基础，发生意外时，以小徐现有的资产情况很难承担高额的医疗住院费用。因此，小徐购买一份人身意外险，用较小的支出分散较大风险。建议购买泰康人身意外伤害综合两全型保险，该险种保障全面且具有一定的储蓄功能。小徐选择基本保障投保较为适合，最高保障额达80万，可以选择保费分期，按月缴纳保费方式，月缴258元，缴费压力小，涵盖多种可能意外，经常出差旅行也可以不必再购买其他交通意外险种，缴费10年，保障30年，30年后没有大额理赔，可取回全部保费以及取得一定利息。 （三）投资组合 1、基金投资建议 理财是一个长期的过程，如果单纯地从短线来考虑投资机会的话，时间一长就不会有很好的表现。今年以来股票投资市场活跃，一季度以来大盘和基金累计增长67%以上，小徐就是在这个过程中通过股票投资取得了超额收益。但是，随着慢牛行情的打开，股市多次回调，投资风险加大。考虑小徐日常开支较多，需要旅游资金和学习进修资金，要求更高的流动性，建议小徐把主要的投资资金（约50%）投资于开放式基金。 可以选择的开放式基金目前很多，货币市场基金、债券型基金、平衡型基金，风险和收益也随之不断增加。建议小徐在选择的时候主要考虑基金公司的实力背景和选择基金的过往业绩，建议购买偏股型基金， 并搭配混合型基金，选择有较好经营业绩的基金公司，在目前市场回调阶段一次性建仓，并中长期持有。 推荐：工银瑞信高端制造股票基金，属于成长型股票基金，属于风险水平较高的基金，该基金最大的特点就是工业2025计划。富国新兴产业股票基金。嘉实医疗保健股票基金，搭配新发行混合基金，投资成本低，认购期手续费低，逐步减仓，目前大盘指数价格安全。 同时，做一些基金定投，目前牛市阶段并不是很有利，但是一个强制储蓄和长期收益高有复利效应的有效投资手段，建议目前每月只定投300元，以后股市稳定后随着收入增加，增大定投金额。 2、股票投资建议 近期国企改革板块、新能源板块、次新股等都是拉动大盘的主力，建议小徐多关注此类股票。考虑到小徐没有太多的时间放在股市上，而且现在慢牛格局开启，股市刚刚回调，可以继续观察并跟进主力资金动作，预计近2-3年收益率20%。 3、贵金属投资建议 去年以来贵金属行情表现低迷，国际金价在低位徘徊，但是仍具备投资机会。我行的账户黄金、账户白银产品投资门槛低，同时可双向交易，可进行杠杆交易，小徐可密切关注贵金属市场动向，出现上行趋势和国际利好消息，可以短线操作跟进，若贵金属开启牛市阶段后，可入场跟进，我行会及时发送贵金属投资建议信息。 4、债券投资 工银瑞信的债券型基金收益稳定，选择一款纯债型基金可以有效分散投资风险，同时起点金额1000元，年化收益4%以上，可媲美保本理财产品，流动性很好。推荐工银60天理财。 表1： 小徐年度各类追加投资资金（单位：元/年） 基金 股票 贵金属 债券 储蓄 投资额（元/年） 30000 15000 5000 6000 6000 投资比例 50% 25% 10% 7% / 预计收益率 15% 20% 4% 4% 3%
50%25%
10%8%7%基金30000股票15000外汇6000保险5000债券4000
亚洲区
48%24%8%
10%10%基金股票贵金属债券融E行货币基金
图—4：王小姐各类追加投资比例图 3年的投资收益=（30000×115%+15000×120%+5000×104%+6000×104%+6000×103%）×3=（34500+18000+5200+6240+6180）×3=210360（元） （四）购房计划 小徐准备3年内购买住房，房价约54万，一次性付出约10.8万（3年内小徐的投资收益将达到210360元，足够支付首期房款），其余43.2万元采用公积金贷款，根据刚刚推出的新政，单人公积金可贷50万，可包含装修、车位费，房年增值15%，亦可出租“以房养房”。