中银结构性理财产品说明书汇聚宝1003J
中国农业银行进取系列每月开放式理财
中国农业银行“进取”系列每月开放式理财管理计划第2期定期报告（2019年7月24日）理财产品管理人：中国农业银行股份有限公司资产管理部理财产品托管人：中国农业银行股份有限公司托管业务部1重要提示中国农业银行“进取”系列每月开放式理财管理计划第2期（以下简称“该产品”）投资管理人保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担责任。
产品投资管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理资产。
产品投资过往业绩并不代表其未来表现。
投资有风险，投资者在做出投资决策前应仔细阅读本产品相关资料。
本报告中资料未经审计。
2产品概况2.1产品概况该产品于2016年12月22日成立，到期日为2026年11月9日(取决于银行提前终止条款或产品是否延期)。
产品投资管理人为中国农业银行股份有限公司资产管理部，托管人为中国农业银行股份有限公司托管业务部。
该产品属非保本浮动收益型理财产品，本理财管理计划以CPI+3%作为业绩比较基准，以期获得稳定超越CPI指数的投资收益，但CPI+3%不是本理财管理计划的真实投资收益。
本行在产品存续期内有权对业绩基准中的3%进行调整，如需调整本行需在开放日前5个工作日发布公告。
产品封闭期为2016年12月22日至2017年2月3日，封闭期内不接受客户申购、赎回。
封闭期结束后，每月4日为开放期；若4日为法定节假日，则开放期顺延至节假日后首个银行工作日。
本理财管理计划投资范围为货币市场工具、银行间市场和交易所市场流通的债券（包括债券类信托或证券资产管理计划）、金融衍生产品、理财直接融资工具等标准化金融投资工具、同业类资产、债券型基金及权益类资产等，为混合型银行理财管理计划。
2.2产品净值情况截至2019年6月4日，该产品完成本季度最后一次开放申赎，产品清算净值为1.11293500元/份。
根据产品说明书约定，产品在剩余存续期内将按月度开放申赎，但遇节假日将相应调整，具体调整方式请参见产品说明书和农行网站公告。
银行理财招募说明书
银行理财招募说明书 一、分清楚风险级别。 不是所有的银行理财产品都是保本的，一般来说，理财产品的风险级别越大，收益越高。有的会用1—5来表示，有的会用A—E来表示，一般都是1和A表示风险最低反之亦然。以华夏银行为例，PR1表示谨慎型、PR2表示稳健型、PR3表示平衡型、PR4表示进取型，在第一时间分清楚风险级别，我们再来看其他的重要信息。
二、搞懂风险与收益的关系。 我们在选产品的时候不能仅仅根据风险级别做选择，因为即使有低于2级（稳健型）的理财也有不保本的产品。所以我们首先要在产品说明书中找到明确的说明文字，这样才可以保证我们买的这个产品，是不是真的保本，收益是否是真的。一般情况下，银行会根据收益情况将理财产品分为：固定收益产品、保证最低收益产品、保本但收益浮动产品和不保本产品。
三、学会计算实际收益率。 我们买产品一般看的是年化收益，但是年化收益并不是我们可以拿到手的全部收益，而是我们持有这个产品满365天才可以实现的收益率。
实际收益率计算公式：实际收益率=年化收益率/365天×理财期限
举个例子：假设一款年化收益率为4%、投资期限为60天的理财产品，它的实际收益率为4%/365天×60天≈0.66%。
所以大家发现了没有，实际的收益率与年化收益率与持有时长有直接的关系，当我们看中的几个产品收益不一样，投资时间不一样的话，我们可以直接用年化收益率来做统一的比较。
四、区分预期收益与实际收益。 实际的到期收益为：收益＝本金×预期收益率×天数。 一般来说，在市场流动充足的情况下，预期收益是可以实现的，尽管不常见，但是不不排除某一种可能性：达不到预期、没有收益或者出现亏损。风险级别越高的理财产品，收益波动的可能性就越大。
五、理清募集期、封闭期、清算期。 理财产品不是不是从你买进的那一刻开始计息的，是从产品说明书里明确标注的「起息日」算起。理财截止日也不是你的本息到账日，一般为3—5天。通常，募集期、封闭期、清算期都会在产品说明书里确定，如果这个理财产品不是特别的其抢手的话，建议在起息日前一天买进，这样可以减少很多不必要的时间成本。
中国建设银乾元票据理财产品说明书范本
附件中国建设银行福建省分行“乾元”票据理财产品说明书重要须知●本产品说明书为编号为的《中国建设银行股份有限公司理财产品投资者协议书》不可分割之组成部分。
●投资者应根据自身判断审慎作出投资决定，不受任何诱导、误导。
在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况作出投资决策。
●本理财产品为非保本浮动收益类理财产品，存在本金损失的可能。
本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何收益承诺。
●请投资者仔细阅读“风险提示”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。
●本产品的内部风险评级仅是中国建设银行内部测评结果，仅供投资者参考，我行不对包括投资者在内的任何人依赖该评级作出的任何决定、决策或判断承担责任。
●投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询中国建设银行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过中国建设银行营业网点工作人员、95533投资者服务电话以及互联网进行反映，我们将按照相关流程予以受理。
风险提示投资本理财产品有风险，投资者应充分认识以下风险，谨慎投资：1、信用风险：如作为本理财产品基础资产的银行承兑汇票/商业承兑汇票（以下简称“标的票据”）在到期后若出现承兑人未按时足额兑付票款或标的票据受益权转让方未按约定履行标的票据受益权的转让义务，本理财产品的收益率可能低于预期最高收益率，收益可能为0，甚至发生本金损失。
2、市场风险：在本理财产品的理财期限内(含募集期、投资期限及兑付期)，即使市场利率上升,本理财产品的预期收益率及实际收益率也并不随市场利率而提高。
3、流动性风险：投资者在整个理财期内没有提前终止权。
可能导致投资者需要资金时不能随时变现，并可能使投资者丧失其他投资机会,或因物价指数的抬升导致收益率低于通货膨胀率，导致实际收益率为负的风险。
对外汇结构性存款热销的思考
对外汇结构性存款热销的思考【金融观察】对外汇结构性存款热销的思考宋淑玲(中国人民银行平顶山市中心支行,河南平顶山467001)摘要:个人外汇理财产品纷纷登场,掀起了外汇结构性存款热销的高潮,外汇结构性存款在给外汇指定银行和居民带来较大收益的同时,也为异常外汇资金通过个人渠道流动提供了可能,给外汇反洗钱工作开展,外汇市场秩序等带来了一些难度和不利影响,必须引起监管者的高度关注.关键词:外汇结构性存款;反洗钱;金融监管文章编号:1003-4625(2005)07一O019-03中图分类号:F832.33文献标识码:A Abstract:Thesuccessiveintroductionofindividualforeignexchangefinancingproductshas setoffanewupsurgeofthebest—sellingofstructuraldepositofforeignexchange.Itisbelievedthatstruc—turaldepositofforeignexchangecanbringgreaterbenefitstothedesignatedbanksandresiden ts.Meanwhile,itcanalsoprovidepossibilitiesthatabnormalforeignexchangecapitalmayflow freelyamongindividuals,whichwillbringaboutsomedifficultiesandadverseeffectstothelaunchi ngofforeignexchangeanti——moneylaunderingandtothemaintenanceoftheorderofforeignexchangemarket.Therefore,regulatorsmustgivegreatattentiontothismatter.Keywords:structuraldepositofforeignexchange;anti-moneylaundering;financialregulation一,基本情况2003年以来,国内金融机构纷纷推出个人外汇理财产品,外汇结构性存款也应运而生.外汇结构性存款,属于金融衍生市场结构性产品的一种,一般是指获得的收益率和某些市场要素(比如汇率,利率,债券,商品等等)挂钩,收益率的多寡取决于挂钩市场要素波动情况的存款.其收益率一般高达当前国内美元存款利率的3—5倍,是目前比较诱人的外汇理财产品.近期,平顶山市四家外汇指定银行中,有三家相继推出了外汇结构性存款这一个人外汇理财产品,如建设银行的"汇得盈",中国银行的"汇聚宝",农业银行的"汇利丰".这种个人外汇理财产品有的一面市很快就卖完,甚至出现排队购买的场面.如平顶山市农业银行2005年1月份推出的A,B两款外汇结构性存款,分别为一年期和三年期,年收益率分别为2.7%和3.6%,在此次外汇理财产品募集期内(1月12Et一1月25Et),共办理此业务447笔,金额合计153.47万美元,两款产品在募集期内全部销售一空.[收稿日期]2005—05—08[作者简介】宋淑玲(1964-),女,平顶山人,经济师,本科. 2005年第7期(总第312期)l9商业银行和个人为什么如此热衷于个人外汇结构性存款呢?据调查其原因有以下几点:(一)居民个人投资意愿增强.改革开放后,我国国民收入分配格局大幅度向个人倾斜,城镇居民人均年收入提高了十多倍,个人金融资产快速增加,居民个人拥有的外汇日益增多.据统计,截至2004年6月末,我国的个人外汇储蓄存款余额已达到803,55亿美元.拥有外汇的居民希望投资收益更高,更"实惠"的外汇理财品种,外汇结构性存款由于其突出的个人投资利益,恰好满足了居民个人的这种投资需求. (二)商业银行适应金融市场竞争的迫切需要.首先,随着2003年下半年美联储的一再降息,导致市场的外汇供应和需求发生了巨大变化.一方面,居民担心手中的外汇资产贬值,纷纷结汇,将外币兑换成人民币,导致银行的外汇存款持续下跌;而国内美元的存款利率低于人民币存款利率,也是令投资人结汇的原因之一.另一方面,由于对美元贬值的预期充斥国内市场,企业对外汇贷款的需求急剧上升.再加上外金融理论与实践【金融观察】资银行开始在国内经营个人外汇业务,导致部分居民外汇存款的分流.在市场供需发生突变以及外资银行竞争的多重挤压下,中资银行的外汇资金开始吃紧, 银行的现有存款无法满足对外汇的巨大需求.在此情况下,单纯通过个人外汇买卖业务来吸引存款显然不够,需要以更加直接的吸引存款的方式来快速增加银行的外汇资金来源.其次,随着国民经济的发展,个人客户的服务需求呈现多元化特征,专业化,个性化的需求和服务,成为客户和银行共同关注的焦点.谁的产品叫得响,谁的服务有特色,谁就可能多得市场份额,谁得到的利润就多.由于结构性存款年收益均在2%以上,而且最低的起存金额在1000美元,这对投资者具有相当大的吸引力,因此,开办和积极拓展金融衍生产品交易成为商业银行争相追逐的一块大蛋糕.(三)政策催生了个人外汇理财市场的发展.随着金融外汇体制改革的深化,国家外汇管理局出台了一系列政策措施,更加方便了企业和个人购汇.另外外汇利率市场的波动,美联储调高利率的举措也给外汇理财市场带来新的冲击波,进一步刺激了市场需求. 二,外汇结构性存款推出的现实意义一是成为个人业务发展的新领域和收益增长点.个人外汇结构性产品叠加运用了金融衍生工具,以公开募集的形式汇集了一定规模的外汇资金,成为银行新的资金来源.外汇结构性产品属于金融衍生产品, 与传统负债业务的外币储蓄有着本质区别,它将神秘莫测的期权,调期等衍生工具通俗化,大众化,提高了居民个人参与的兴趣和参与能力,成为新的外汇投资保值增值渠道.同时,外汇结构性存款还带来衍生工具交易收益,形成中间业务收入,并保证了外汇存贷汇兑业务的综合发展,带给银行多方面的收益,成为个人业务收益新的增长点.二是对商业银行股份制改造和现代化商业银行的发展有"点化"作用.金融服务必须领先于全球经济一体化的发展趋势,为经济发展提供金融保障,国际业务是体现现代商业银行全球服务能力的重要标志, 国际业务重要的内容之一,就是参与外汇市场的资金交易业务.外汇市场是全球金融市场中最大的市场, 每H实现的外汇交易量近15000亿美元.外汇结构性存款的推出,使商业银行在国际市场参与外汇市场的能力提高,形成了国内业务与国际外汇市场的联动, 培育了公众对国际汇市的关注度.金融理论与实践三是促使商业银行更为关注外汇业务和客户的流失程度.外汇是惟一可以交易的货币,与外汇相关的外汇买卖,外币兑换,个人购汇,留学贷款等业务,是本外币结合的业务,外汇存款客户的流失同时意味着人民币客户的流失.外汇客户给银行带来的是综合效益,只要外汇流入银行,银行就会获得收益,因此,商业银行更为重视本,外币业务同时并重协调发展, 更为关注客户的流失程度.四是促使经营和管理部门更新观念,更加适应市场变化.外汇市场的存在和衍生工具的运用,在《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提供的空间下,银行运作个人外汇投资业务的空间巨大.外汇结构性存款在未来的发展趋势上,将成为银行筹集外汇资金的主要方式,而这种利用衍生工具的方式,不同于传统的负债业务,需要经营和管理部门观念的更新,不能完全比照传统业务的思维模式,要适应瞬息万变的外汇市场变化,在产品创新,人员培训和激励机制上有新的突破.三,应该关注的几个问题外汇结构性存款在给外汇指定银行和居民带来较大收益的同时,也为异常外汇资金通过个人渠道流动提供了可能,给开展外汇反洗钱工作,外汇市场秩序等带来了一些难度和不利影响,主要表现在: (一)加大了外汇反洗钱监管的难度.根据2004年2月4H中国银监会发布的《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》的规定,"中国银行业监督管理委员会是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构",各商业银行未经批准,不得经营金融衍生产品,商业银行开办结构性存款必须经银监局批准获得市场准入资格.而在获得市场准入资格之后,外汇业务的运营又由银监局和外汇局共同监管,前者侧重风险性监管,后者侧重合规性监管.由于获得开办外汇结构性存款市场准入资格的商业银行往往忽视在外汇管理局备案,而外汇大额资金交易是由外汇管理局监管,这样,就使得外汇结构性存款的准入和监管各行其道,必定出现业务审批与监管脱节.如2005年1月份,平顶山市某银行经银监局批准,推出了两款外汇结构性存款,促使全市居民个人大额外汇资金交易额高达8O.2万美元,与2004年12月相比增幅333%,与上年同期相比增幅达520%,但该银行并未就开办此项业务向外汇管理局备案,而且没有就此对个人外汇202005年第7期(总第312期)【金融观察】资金交易进行说明,甄别和分析,使大额外汇资金交易失去监控,加大了反洗钱监管的难度.(二)在一定程度上误导了消费者.金融机构推出外汇结构性存款时片面强调"高收益",但对于隐藏在高收益背后的风险提示不够,导致部分客户忽视了风险防范,只注重收益率的高低,认为购买外汇结构性存款产品肯定会盈利,误导了消费市场,容易导致部分老客户"移情别恋",使得一些银行好不容易"吸"来的外汇存款被其他银行"拉走".如2005年1月份平顶山市农业银行推出了两款个人外汇理财产品,由于两种理财产品的推出极大地吸引了个人外汇存款客户,许多客户将原来在平顶山市工商银行和中国银行的外汇存款提前支取,而去购买农业银行的理财产品"汇利丰",造成外汇存款大搬家.同时,客户对收益率的较高预期,会迫使今后所推出的类似产品必须以高收益率来吸引客户,从而诱使各金融机构不断抬高收益率承诺,容易导致恶性竞争.(三)为不法资金的流动提供了潜在渠道.在激烈的经营竞争中,个别商业银行受利益驱动,为了争夺客户,尤其是大客户,往往在具体操作中审核不严,操作不当,对大额资金来源的审查形同虚设.在调查中发现,平顶山市某银行在办理个人外汇结构性存款时,有笔金额20万美元的资金没有按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》的规定办理, 在审查资金时没有仔细查问其来源,甚至没有留下完整详细的信息资料,在防止不法资金利用个人渠道流动方面形成漏洞.(四)扰乱了外汇市场的正常秩序.由于结构性存款的高收益,一些市民往往通过黑市兑换外汇,再购买结构性存款获取收益.同时,由于新一轮的外汇业务竞争,个别银行给员工分配外汇存款任务,有些银行的员工为了完成外汇存款销售任务,也不惜在黑市上买汇,从而刺激了黑市交易的活跃,扰乱了外汇市场的正常秩序,破坏了外汇市场的健康发展.四,改进建议一是加强监管部门的合作.商业银行,外汇管理局和银监局应建立信息沟通平台,定期召开联席会, 通报信息,形成合力,加强对大额可疑外汇资金的监督和管理.在市场准入方面,银监局要把是否有能力履行反洗钱审查报告义务作为审批金融机构外汇衍生产品的条件之一;金融机构要提高法律意识和全局2005年第7期(总第312期)意识,明确作为社会经济体系中的一部分所应承担的社会责任,并且要把履行反洗钱职责作为自觉行为. 二是通过业务创新扩大市场份额.在个人外汇市场上,金融机构要改变完全以高收益吸引客户的做法,进一步进行市场细分,针对不同需求的客户群推出个性化服务和产品;在全面了解客户需求的基础上,为客户选择合适的产品,并进行风险提示,使客户理性地对待风险和收益;以产品服务的质量保证市场的稳定增长,无论是在产品设计和营销组织,还是在产品发售和售后服务,一切服务为客户着想,不断提升客户满意度,靠不同于其他银行的优质服务,为客户设计尽可能好的收益率,以此争取市场份额,避免金融机构之间的过度竞争.三要严格执行外汇业务的有关规定,加强对客户的了解.了解客户的真实情况是有效预防洗钱犯罪的第一步,因此商业银行发售外汇结构性存款时,必须掌握客户的真实身份,了解客户的资金来源,严格审核其提供的原始资料,这样既可预防洗钱行为的发生,也能够保护自身的合法利益.四是加大对银行合规性经营的检查力度.外汇管理局在日常检查中,应加大对银行合规性经营的检查力度,帮助银行找出经营过程中存在的漏洞,协助其制订和规范经营操作的具体措施和内控制度,使其能够更加规范地经营.同时加强非现场监管,仔细核查并认真分析银行报送的各类报表数据的真实性,尤其加大对大额外汇资金交易报表的关注与分析,及时发现问题,防患于未然.五是严厉打击外汇非法交易活动.外汇管理局要与公安,工商,税务等部门密切配合,优势互补,信息共享,严厉打击外汇非法交易活动,把外汇黑市交易"黑窝点"和"地下钱庄"作为打击的重点.六是重视对金融衍生产品的监管.建议从外汇管理的角度制订金融机构衍生产品交易的法规,并注重与外汇管理其他有关规定的协调,规范和约束衍生交易行为.外汇局和银监局应加大协同监管的力度,在加强监管,发挥自身的窗口指导作用,规范外汇理财市场和引导银行间有序竞争上多加思考;同时加强银行间的协调与沟通,规范外汇理财产品标准,避免出现恶性竞争.此外,除了要加强市场准入审核外,还要注重外汇资金的流转和最终风险的承担.(责任编辑:贾伟)21金融理论与实践。
第三部分理财产品说明书(含产品开放申购要素表)
第三部分理财产品说明书（含产品开放申购要素表）“常乐尊享3号”人民币理财产品说明书（第61投资周期）重要须知：●常熟农商银行，全称“江苏常熟农村商业银行股份有限公司”。
●本理财产品仅向依据中华人民共和国有关法律法规及本产品说明书规定可以购买本理财产品的合格投资者发售。
●投资者应根据自身判断审慎做出投资决定，不受任何诱导、误导。
在购买本理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质、投资所涉及的风险以及投资者的风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。
●本理财产品为非保本浮动收益类理财产品。
本理财产品的任何预期收益、预期最高收益、预计收益、测算收益或类似表述均属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成常熟农商银行对本理财产品的任何收益承诺。
投资者所能获得的最终收益以常熟农商银行实际支付的为准。
●请仔细阅读“风险揭示书”并谨慎参考本产品的内部风险评级，充分理解本产品可能存在的相关风险。
●本产品的内部风险评级仅是常熟农商银行内部测评结果，仅供投资者参考，不具有任何法律约束力。
●投资者若对本说明书的内容有任何疑问，请咨询常熟农商银行营业网点工作人员；如对该产品和服务有任何意见和建议，可通过常熟农商银行营业网点工作人员、962000客户服务电话以及官方网站进行反映，常熟农商银行将按照相关流程予以受理。
●理财非存款、产品有风险、投资须谨慎。
●本产品说明书解释权归常熟农商银行所有。
（请投资者仔细阅读风险揭示书专页）一、产品基本要素产品名称“常乐尊享3号”人民币理财产品产品类型非保本浮动收益型产品代码ZX0003产品登记编码C1115416000035理财期限（天）2562预期年化收益率（%）3.0-7.0%理财认购期2016年06月01日—2016年06月07日认购确认日2016年06月08日理财存续期2016年06月08日至2023年06月14日（在此期间，常熟农商银行有权根据市场波动或监管政策重大变化，提前结束本产品发行及运作，并将提前2个工作日在常熟农商银行网站进行公告）。
宁夏银行众赢TJ1305期理财产品说明书银行
宁夏银行众赢ＴＪ１３０５期理财产品说明书 一、 本产品适合于有经验投资者和无经验投资者； 二、 本理财产品不同于存款，投资者投资本理财产品可能面临信用风险、利率风险、流动风险及不可抗力及意外事件风险； 三、 本系列产品过往业绩不代表未来表现，不构成本期理财产品业绩表现的保证； 四、 宁夏银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自愿承担风险，自主决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品； 五、 在购买理财产品后，投资者应随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
一、产品概述 众赢ＴＪ１３０５期理财产品 产品名称 代码：ＬＣＺＹＴＪ１３０００５ 适合客户 经宁夏银行风险评估，适合于稳健型、平衡型、成长型、进取型的客户。
期限 １８２天，理财计划起始日至到期日（算头不算尾）。
投资及收益币种 人民币 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 计划发行量 ０．８亿元 募集期 ２０１３年３月１８日～２０１３年３月２４日 产品成立 银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时银行将发布公告并调整相关日期，产品最终规模以银行实际募集规模为准。
如募集期内认购规模未达到计划发行量，则银行将就募集相关日期和募集金额等调整事宜进行公告。
起始日 ２０１３年３月２５日 到期日 ２０１３年９月２３日 资金到账日 提前终止日或到期日的后３个工作日 理财产品管理人 宁夏银行 销售机构 宁夏银行天津分行 理财资产托管人 北京银行 收益率测算 投资的信托计划预期年化收益率减去理财产品销售费及托管费等费用后，客户可获得年化收益率为５．５％。
认购起点金额 ５万元，以１万元递增 提前终止权 客户无权提前终止该产品；银行有权按照项目投资实际情况，提前终止该产品，银行在提前终止日前３个工作日发布信息公告 工作日 国家法定工作日 收益计算方法 正常到期：预期期末收益＝投资本金×产品期限×预期年化收益率／３６５ 提前终止时：预期期末收益＝投资本金×实际存续天数×预期年化收益率／３６５ 税款 理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳 认购费 无 其他规定 募集期内不计算存款利息，到期日（或提前终止日）至到账日之间客户资金不计收益。
产品名称
产品名称中国银行日积月累-日计划产品介绍本产品是中银理财计划下的一个子产品，主要投资于国内债券市场，为投资者提供类似于活期存款的流动性，是一款现金管理产品。
投资目标是运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，获取稳健收益。
销售地区上海市、北京市、广东省、深圳市、江苏省、河北省、陕西省、天津市、重庆市、福建省、新疆区、四川省、湖南省、宁夏区、黑龙江省、江西省、安徽省、湖北省、山东省、吉林省、河南省、浙江省、云南省、海南省、山西省、辽宁省分行适宜客户1、有较高流动性要求的闲置资金的投资者。
2、希望获得比较稳定、高于活期存款收益的投资者。
3、愿意承担本理财计划所投资风险的投资者。
产品功能提供给客户一种类似活期存款流动性的现金管理工具，帮助客户实现现金流动性管理的同时，获取稳健的较高收益。
投资币种人民币投资期限无固定期限交易流程根据各期产品说明书的规定办理。
风险提示1、本产品为非保本浮动收益型，中国银行不提供保本和保收益的承诺。
2、本产品相关的投资风险和收益由投资者承担，具体的投资风险参见产品说明书。
风险评级3：中等风险产品：本产品为本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品。
流动性评级高：除产品假日外，本产品可以每日申购赎回，能够基本满足投资者的流动性需求。
收益性本产品管理人根据市场利率和投资标的收益率变动及资金运作情况不定期调整预期年化投资收益率，并至少于新预期年化投资收益率启用前一个工作日在中国银行股份有限公司网站（）上公布。
以2011年1月4日为例，预期年化投资收益率为%，远高于同期%的活期存款利率。
投资领域国债、金融债、中央银行票据；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据；中国银行股份有限公司发行的风险评级不低于本产品的其他理财产品；以及其他低风险高流动性的金融工具。
国债、金融债、中央银行票据；债券回购；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据；以及法律、法规、监管规定允许范围内的其他低风险高流动性的金融工具。
建信理财“睿鑫”固收类封闭式产品2021年第183期说明书
建信理财“睿鑫”固收类封闭式产品2021年第183期说明书一、产品要素R3中等风险该产品通过代理销售机构渠道销售的，理财产品评级应当以代理销售机构最终披露的评级结果为准。
二、投资管理（一）投资范围和投资比例1.固定收益类资产：包括现金、银行存款、同业存单、大额可转让存单、货币市场基金、债券回购、国债、金融债、中央银行票据、公司债券、企业债券、非公开定向债务融资工具、可转换债券、可交换债券、短期融资券、中期票据、超短期融资券、次级债、资产证券化产品、债券基金、债券借贷、证券公司收益凭证、非标准化债权类资产及其他符合监管要求的固定收益类资产。
2.权益类资产：包括股票、股票基金及其他符合监管要求的权益类资产。
3.商品及金融衍生品类资产：国债期货、股指期货、商品期货、股票期权、商品期权、场外期权、利率互换、收益互换、商品及衍生品类基金及其他符合监管要求的商品及衍生品类资产。
各类资产的投资比例为：固定收益类资产比例为80%-100%，其他资产比例为0%-20%。
在资产管理过程中,非因产品管理人主观因素导致投资比例暂时超出上述区间，产品管理人将在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个工作日内将本产品投资比例调整至上述比例范围，监管部门规定的特殊情形除外。
产品管理人有权对投资范围和投资资产种类进行调整，并至少提前2个工作日进行信息披露。
产品管理人有权对投资比例进行调整，并至少提前2个工作日进行信息披露。
如投资者不接受的，可在信息披露生效前赎回本产品，此种情况下产品管理人将可能开放特殊赎回期间，具体以届时产品管理人信息披露为准。
（二）投资限制1.本产品的总资产不得超过净资产的200%。
2.本产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过本产品净资产的10%。
（三）投资团队产品管理人拥有专业化的理财产品投资管理团队和丰富的投资经验。
产品管理人秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，为产品运作管理提供专业的投资管理服务，力争帮助投资者实现收益。
产品说明书序列号：【JFGD131D2011069】
序列号：【JFGD106D2011122】中银集富理财计划广东(106天) 2011年第一百二十二期产品说明书（个人投资者）风险提示：银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具有一定的风险。
请认真阅读本说明书第8部分风险揭示内容。
本理财计划为非保本浮动收益型理财产品，募集资金主要投资于符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合、理财计划、银行存款、同业存放、国债、金融债、中央银行票据、货币市场基金、债券基金、银行承兑汇票以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据等金融产品。
如出现前述金融产品未按时足额支付本息或产品提前终止等不利情况，则本理财计划将有收益为零甚至本金损失的可能。
中国银行股份有限公司（以下简称“中国银行”）将按照本产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金，但中国银行股份有限公司不对投资者的理财本金和收益提供任何保证，与本理财计划相关的投资风险和收益均由投资者自行承担和享有。
本产品说明书中对本产品的预期年投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不代表投资者可以获得的实际收益，亦不构成中国银行对本产品任何收益的承诺。
中国银行郑重提示：在购买理财产品前，投资者应确保自己完全明白该项投资的性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
投资者在认购本产品前应认真阅读本产品说明书。
在购买理财产品后，投资者请随时关注该理财产品的信息披露情况，及时获取相关信息。
风险评级 3 中等风险产品本产品本金亏损的概率较低，预期收益存在一定的不确定性流动性评级中本产品不能提前赎回，可能不能满足投资者的流动性需求。
适合客户类别经中国银行风险评估评定为平衡型、成长型和进取型的有、无投资经验的个人投资者1、产品基本信息产品名称中银集富理财计划广东（106天）2011年第一百二十二期产品简称中银集富广东106D2011122产品代码JFGD106D2011122产品类型非保本浮动收益型投资及理财利益币种人民币理财份额面值1元预期募集资金规模上限5亿元，理财计划管理人有权根据实际需要对本产品募集资金规模进行调整，本产品最终规模以理财计划管理人实际募集的资金数额为准。
2021四大银行理财产品哪家好_四大银行各自的优缺点是什么_4
2021四大银行理财产品哪家好_四大银行各自的优缺点是什么工商银行、建设银行、中国银行和农业银行是我国的四大国有大型银行，如今，投资市场逐渐出现多元化，这四大银行也推出了各自的理财产品。
理财产品根据他们的业务类型也有一定的不同，有各自的特点。
四大银行理财产品哪家好1、农业银行。
中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，主要负责在广大的农村开展储蓄和借贷等业务。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列。
农业银行理财产品主要有本利丰、汇利丰、安心得利、安心快线等四个系列。
投资起点一般为5万元，地区差异较小，其产品预期收益率较低，不管是在柜台销售还是在网上营销，收益率差别并不大。
不过值得关注的是安心得利系列有网银专享和夜市专享系列，这两个系列的产品收益率高于同系列其他产品。
农商银行的理财产品大都以稳健为主，大都是保本型的理财产品，采取走量的策略。
风险低，比较适合稳健投资者，不适合有高收益需求的投资者。
“夜市理财”可以说是四大银行理财产品中是比较适合上班族的投资者。
2、工商银行。
工商银行是中国最大的国有控股商业银行，主要负责在城市开展储蓄和借贷等业务。
投资门槛是5万元起购，主流的理财产品灵通快线和工银财富专享系列。
产品地区差异并不是很大。
灵通快线系列是工商银行为满足投资者现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品，具有安全性佳，流动性强，预期收益高的特点。
可以说是短期的银行理财产品，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。
而工银财富专享系列针对50万元以上高净值客户会不定时推出收益率相对较高的产品。
也会额外推出只针对某些地区如浙江、山东的理财产品。
除了灵通快线和工银财富专享系列外，还有稳得利中长期的理财产品等，具体还需投资者详细了解清楚。
3、中国银行。
中国银行全称中国银行股份有限公司，主要负责外币的管理。
中国银行的理财产品种类繁多，比较杂，主流产品有中银日积月累、中银稳富、中银债负等四个系列。
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中银结构性理财产品说明书
汇聚宝1003J
特别提示：投资者本着“充分了解风险、自主选择购买”的原则自愿将其合法所有的资金用于
认购中国银行股份有限公司发行的理财产品，银行销售的理财产品与存款存在明显区别，具
有一定的风险，中国银行股份有限公司按照符合投资者利益和风险承受能力的原则，审慎尽
责地开展结构性理财业务。本理财产品的投资收益率的表述属不具有法律约束力的用语，不
代表投资者可能获得的实际收益，亦不构成中国银行股份有限公司对本理财产品的任何收益
承诺，投资者所能获得的最终收益以银行根据理财产品说明书支付给客户的为准。投资者在
认购本产品前应认真阅读本产品说明书。
本产品最不利情况是：产品到期日前被银行提前终止，投资者按照产品说明书约定获得从产
品投资收益起算日到提前终止日之间的投资收益。
下面关于本产品的评级和相关描述，为中国银行股份有限公司内部资料，仅供投资者参考。
风险评级 1、极低风险产品
本产品为保证收益类理财产品，或者保障本金，且预期收益不能实现
的概率极低的产品。
流动性评级 中
中国银行股份有限公司将不定期提供本产品的提前赎回报价，不能完
全满足投资者的流动性需求。
适合客户类别
经《中国银行股份有限公司个人客户风险评估问卷》评定为有投资经验及无投资经验的保
守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型客户。
1、产品基本信息
产品名称 汇聚宝1003J－澳大利亚元期限可变产品
产品简称 汇聚宝1003J
产品代码 HJB1003J
投资收益起算日 2010年3月16日
到期日 2010年5月17日（实际产品期限受制于终止条款）
认购资金返还 产品提前终止或到期时，中国银行股份有限公司返还投资者全额认购资金
投资收益计算 投资收益按照认购资金、实际投资收益率和收益期以单利形式计算。本产
品从投资收益起算日至产品终止日或到期日共一个收益期
投资收益率（年率） 理财产品到期或由中国银行股份有限公司提前终止，收益率为3.30%
认购资金/认购资金返还/投资收益币种 澳大利亚元/澳大利亚元/澳大利亚元
收益期 从投资收益起算日（含）至产品终止日或到期日（不含）
收益计算基础 A/365（即一整年按照365个日历日计算，收益期按照实际天数计算）
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投资收益支付和认购资金返还方式 产品提前终止或到期时，一次性支付所有收益期累计投资收益和返还认购
资金，相应的提前终止日或到期日即为投资收益支付日和认购资金返还日
自动终止 无 终止条款
提前终止 中国银行股份有限公司有权在提前终止日单方面主动决定
提前终止
提前终止日 2010年4月16日（如果银行决定提前终止，将提前至少两个工作日（含）
通知投资者）
工作日 提前终止日、投资收益支付日和认购资金返还日采用悉尼和北京的银行工
作日
投资者资金到账日 提前终止日或到期日后的［5］个工作日内。提前终止日或到期日至投资
者资金到账日之间，不计利息。
计算行 中国银行股份有限公司
2、认购
2.1 本产品认购期为 2010 年 3 月 4 日至 2010 年 3 月 14 日。具体销售及认购信息请以当地中国银行营业
网点公布为准。
2.2 本产品适合于有投资经验及无投资经验的个人投资者，认购起点金额不得低于9,000澳元，产品认购起点金
额以上按照100澳元整数倍累进认购。
2.3 投资者应在中国银行股份有限公司开立活期一本通账户，该活期一本通账户是投资者认购理财产品时，中
国银行股份有限公司扣划或冻结认购资金的资金账户。投资者应在资金账户中预留足够的认购资金，预留
资金不足的，视为认购无效。投资者向中国银行股份有限公司申请认购理财产品并取得中国银行股份有限
公司确认后，中国银行股份有限公司从投资者资金账户中扣划或冻结相应认购资金。如果投资者的资金账
户发生变更的，以中国银行股份有限公司在支付投资收益或认购资金返还前收到的最后一份书面变更通知
中的资金账户为准。
2.4 中国银行股份有限公司于认购日扣划或冻结投资者资金账户中的认购资金。
3、赎回和提前终止
3.1 本产品到期日之前，投资者不具有主动申请该产品赎回权利，投资者无权提前终止。
3.2 本产品到期日之前，中国银行股份有限公司在提前终止日有权提前终止该产品。如果中国银行股份有限公
司决定提前终止该产品，将在对应提前终止日之前的至少2个工作日（含）通知投资者。
3.3 本产品到期日之前，理财产品当事人协商一致或遇法律法规、监管规定出现重大变更，要求本理财产品终
止，中国银行股份有限公司有权提前终止本产品。
4、投资收益支付和认购资金返还
4.1 投资者交付的认购资金为现钞的，认购资金返还、投资收益以现钞支付，投资者交付的认购资金为现汇的，
认购资金返还、投资收益以现汇支付。投资收益和认购资金返还由中国银行股份有限公司直接划入投资者
资金账户。
4.2 中国银行股份有限公司在本产品说明书中规定了投资收益率。但该投资收益率不构成中国银行股份有限公
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司保证投资者从投资收益起算日至到期日之间均取得本产品说明书中规定的投资收益率的承诺。
4.3 提前终止日、投资收益支付日、认购资金返还日如遇相关国家的节假日，调整方式为“延后”，即延后至节假
日后的第一个工作日，不管该工作日是否落入相同或不同的日历月份。投资收益计算调整方式为“跟随调
整”，即“延后”适用于当期投资收益的计算。
5、产品投资方向
本产品主要投资于货币市场金融工具。
6、理财产品的成立
6.1 理财产品成立的条件：认购期届满，募集资金累计金额超过等值300万美元，理财产品在投资收益起算日
成立。
6.2 如果本理财产品不满足成立的条件，中国银行股份有限公司将通过在营业网点张贴公告、或在中国银行股
份有限公司官方网站（www.boc.cn）对外公布，并将投资者认购资金在认购期结束后5个工作日内退还投
资者，该理财产品项下双方权利义务终止。
7、风险提示
7.1 本理财产品有投资风险，投资者只能获得合同明确承诺的收益，投资者应充分认识投资风险，谨慎投资。
7.2 投资者认购该产品可能面临以下风险：
7.2.1 市场风险：包括但不限于因国家法律法规以及货币政策、财政政策、产业政策、地区发展政策等国
家政策的变化、宏观周期性经济运行状况变化、外汇汇率和人民币购买力等变化对市场产生一定的
影响，导致理财产品投资收益的波动，在一定情况下甚至会对理财产品的成立与运行产生影响。
7.2.2 流动性风险：本理财产品不提供到期日之前的每日赎回机制，投资者在理财期限内没有提前终止权。
7.2.3 信用风险：中国银行股份有限公司发生信用风险如被依法撤销或被申请破产等，将对理财产品的投
资收益产生影响。
7.3 除上述风险以外，投资者还应关注本产品的下述风险：
7.3.1 中国银行股份有限公司有权提前终止本理财产品，可能会导致该产品提前终止。
7.3.2 在本产品提前终止或到期日之前，人民币汇率变化将可能影响投资者以人民币币值计算的实际收益
率。
7.3.3 在本产品提前终止或到期日之前，国际金融市场价格变化将可能影响投资者无法获得更好的投资收
益率。
8、信息披露
8.1 中国银行股份有限公司在有关披露事项的报告、报表或通知制作完毕后，可视情况选择以下一种或多种方
式报告给投资者：中国银行股份有限公司官方网站（www.boc.cn）、中国银行股份有限公司营业网点备查、
电子邮件、电话、以信函形式邮寄、手机短信等。
8.2 在发生理财产品提前终止、理财产品不成立或中国银行股份有限公司认为必要的事项时，中国银行股份有
限公司将向认购该款理财产品的投资者进行相应信息披露。
8.3 投资者将及时登陆中国银行股份有限公司网站浏览和阅读上述信息，或前往中国银行股份有限公司营业网
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点查询上述信息。如因投资者未及时查询或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响而产
生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资机会等）全部责任和风险由投资者自行承
担。
（此处至 产品认购信息、签字与盖章 前为空白处，无正文）