2金融法笔记(第一章)
金融法笔记
第一章中央银行与银行业监管法律制度
1、中央银行是一国金融体系的核心，是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。
2、我国的中央银行是中国人民银行，其职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两在方面。
3、随着中国金融市场的发展和改革的深化，中国人民银行的金融监管职能逐渐剥离出来，交由专门的金融监管机关行使。
4、国务院下设中国银行监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，分别对以银行为中心的间接融资市场、证券市场、保险市场进行监管。
第一节中央银行法概述
一、中国人民银行与《中国人民银行法》
（1）中国人民银行是主管金融市场的政府部门，是我国的中央银行。
（2）中国人民银行成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄成立的
（3）1986年1月7日，国务院颁布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，规定中国人民银行专门行使中央银行职能。
（4）1995年3月18日，八届人大三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
2、《中国人民银行法》的立法目的和过程
（1）立法目的：确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。
（2）立法过程：
①1979年开始起草。
②1993年10月草案提交国务院法制局，经过国务院第19次会议审议通过，提交全国人大常委会审议。
③经过1994年6月、8月和12月三次审议，1995年3月18日由八届人大三次会议审议通过。
④2003年12月27日，十届人大常委会第六次会议对《中国人民银行法》进行了较大的修改，以确认中央银行的金融监管职能与宏观调控职能的分离。
二、中国人民银行的地位和职责
1、地位：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。
2、职责：
（1）依法制定和执行货币政策；
（2）发行货币，管理货币流通；
（3）依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银
行间外汇市场、黄金市场；
（4）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；
（5）维护支付、清算系统的正常运行；
（6）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的金融监测；
（7）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；
（8）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；
（9）完成国务院规定的其他职责。
三、货币政策目标
1、货币政策目标的立法表述
货币政策目标：保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。
2、立法规定货币政策目标的作用
（1）对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而是使中央银行运用货币政策工具时有明确的方向。
（2）使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了，反之，就没有做好工作。
（3）从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。
四、货币政策的决定
1、依法制定和实施货币政策是中央银行最核心的职责。
2、货币政策中涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的，中国人民银行作出的决定须报国务院批准后，方
可执行。
3、对于上述重要事项以外的其他有关货币政策事项，中国人民银行作出决定后即可执行，并报国务院备案。
4、中国人民银行就当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和运行情况的工作报告，接受立法机关的监督。
第二节中国人民银行的组织机构
一、中国人民银行行长产生的程序与职责
1、行长产生的程序
（1）中国人民银行总行行长由国务院总理提名，由全国人民代表大会决定，由国家主席任免。在全国人民代表大会闭会期间，由全国人大常委会决定。
（2）中国人民银行总行副行长由国务院总理任免。
（3）每届任期5年，可以连任。
2、行长的职责
（1）中国人民银行实行行长负责制，行长在国务院的领导下，主持人民银行的工作。
（2）中国人民银行不再设立理事会，由行长一人主持工作和承担责任。
（3）职责：
①召集并主持行务工作会议，讨论决定中国人民银行的重大问题；
②负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各个分支机构的文件和指示；
③根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。
二、货币政策委员会及其职责
1、货币委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。
2、职责：
（1）货币政策的制定、调整；
（2）一定时期内的货币政策控制目标；
（3）货币政策工具的动用；
（4）有关货币政策的重要措施；
（5）货币政策与其他宏观经济政策的协调。
三、中国人民银行的总行与分支机构
1、总行的组织机构
中国人民银行总行设在北京，总行内设若干个职能部门。
2、分支机构
（1）中国人民银行设立了跨行政区的九大分行和北京、重庆两大总行营业部，在不设大区行的省会城市派驻中国人民银行的监督特派员。
（2）中国人民银行分支机构是总行派出的办事机构，不没有独立法的地位。
（3）分支机构的行长由总行任免，日常工作由总行统一领导，完整地执行总行的方针政策。
（4）分支机构在总行授权的范围内，维护所在辖区的金融市场的稳定，并负责当地金融业的统计和调查工作。
第三节中国人民银行业务
一、中国人民银行的货币政策工作
1、货币政策工具
（1）概念：中国人民银行货币是政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，是实现货币政策的手段。
（2）货币政策工具的种类：
①存款准备金；②中央银行基准利率；③再贴现；④向商业银行提供货款；⑤通过公开市场业务买卖国债；⑥外汇
2、存款准备金
（1）存款准备金制度概念：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的帐户。
（2）存款准备鑫概念：缴存中央银行指定帐户的款额。
（3）存款准备金率：缴存中央银行指定帐户的款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。
（4）存款准备金的作用：调节市场货币流通量，从而达到紧缩或放松货币供应量的目的。
3、中央银行基准利率
（1）概念：指中央银行贷款给商业银行的利率。
（2）地位：通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。
4、现贴现率
（1）贴现概念：是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。
（2）再贴现概念：当商业银行自身需要资金周转，而贴现取得的票据尚未到期时，它可以持票据向中央银行申请贴现，取得贷款。
（3）再贴现率概念：中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息。
5、公开市场业务
公开市场业务概念：中央银行在金融市场上从事买卖业务，业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场贷币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。
二、中国人民银行贷款
1、中国人民银行贷款操作
（1）中央银行对商业银行贷款也是调节市场贷币流通量的一种手段。当中央银行对商业银行发放贷款时，市场上的贷币流通量就会增加；反之，减少这种贷款时，市场上的贷币流通量就会减少。
（2）中央银行贷款是最直接的调节手段。前面几种贷币工具属于间接调节手段。
2、中国人民银行贷款的条件和用途
（1）条件：
①只对在中国人民银行开户的商业银行办理；
②商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家的有关政策；
③商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障。
（2）用途：
中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。
三、经理国库与清算业务
1、经理国库业务
（1）我国财政部的预算资金通过委托的方式，由中国人民银行管理，财政部不再单独设立国库。
（2）从国库设置体系方面看，目前还是实行中央国库与地方国库两套体系：在中央国库的体系中，中央国库的总库设在中国人民银行，在地方设有中心支库和支库；在地方国库的体系中，各级人民银行分支机构再设立地方库。
2、清算系统
（1）我国目前采用的结算工具主要有：①汇票；②支票；③银行本票；④信用卡；⑤汇况；⑥委托收款。
（2）中央银行负责维持结算中心的运行与结算纪律。
（3）中国人民银行负责维持结算体系的作用：
①有利于金融市场的公平竞争；
②有利于中国人民银行掌握金融市场的信息与动态；
③有利于监督金融机构的活动，保证金融体系稳健运行。
四、办理业务的限制性规定。
1、禁止向金融机构的帐户透支；
2、禁止对政府财政透支；
3、禁止向地方政府贷款；
4、禁止向任何单位和个人提供担保。
第四节中国人民银行与银监会的监管分工
1、我国金融监管体系的主体包括银监会、证监会和保监会。
2、中国人民银行在履行维持金融市场稳定职责时也承担了一部分金融监管的工作。
3、监管主体还应该包括金融机构同业公会。
一、金融监管的目的与范围
1、金融安全
（1）金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。
（2）防范金融风险主要三道防线：
①日常监管。包括市场准入、退出和持续经营监管。属于预防性监管手段。
②救助措施。如最后贷款人制度。
③善后措施。如存款保险制度或者投资者保护基金制度。
（3）我国目前已建立起以银监会为主体的日常监管体系。
2、保护存款人和投资者的合法利益
对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法权益。
3、提高国有商业银行信贷资产质量
二、银监会的设立
三、银监会的监管范围与职责
1、监管范围
（1）对国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。
（2）还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租凭公司以及经其批准设立的其他金融机构。
（3）银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。
2、银监会的监管职责
（1）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；
（2）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；
（3）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法查处违法违规行为；
（4）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格
（5）负责统一编制、公布全国银行业金融机构数据、报表；
（6）会同财政部、中国人民银行等部门提出存款类金融机构紧急风处置的意见和建议；
（7）负责国有重点银行业金融机构监事的日常管理工作；
（8）承办国务院交办的其他事项。
四、中国人民银行保留的监管职责
1、对特定行为的检查监督权；
2、对特定金融机构的全面检查监督权；
3、金融统计职责。
五、中国人民银行与银监会之间的监管合作
1、信息共享；
2、检查建议；
中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。
3、共同制定特定事项的规则。
第五节银监会的监管与处罚措施
一、持续监管措施
银监会对银行金融机构的监管包括市场准入监管与持续经营监管。
持续监管措施包括现场监管与非现场监管。
1、现场监管
2、非现场监管
3、帐户查询与冻结。
二、特别限制措施
特别限制措施的形式：
（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；
（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）现今调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。
三、接管、重组与撤销权
1、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。
2、如果有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，监管机关有权予以撤销。
四、对违反金融监管行为的处罚措施
1、对业内机构、人员的处罚
（1）对于违反金融监管法规的金融机构，银监会可以采取的行政处罚措施包括责令改正、没收非法所得、罚款等。对于情节特别严重或者逾期不改正的，银监会有权责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
（2）对于金融机构违法违规经营负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，银监会除有权责令相关金融机构对上述
人员给予纪律处分外，还可以直接对上述人员给予警告，处以罚款，或对其采取市场禁入措施。
2、对违反市场准入规则的处罚
对于未经批准擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人，由国务院银行业监督管理机构予以取缔。构成犯罪的，依法低追究刑事责任。尚不构成犯罪的，由银监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。
第六节中国人民银行与银监会的法律责任
一、法律责任的特点
1、直接责任者负责；
2、监管机构的行政诉讼的责任。
二、中国人民银行工作人员的法律责任
1、违反贷款或担保的责任；
2、违反保密义务的责任；
3、中国人民银行行员的渎职责任。
三、银监会工作人员的法律责任
1、渎职责任
2、违反保密义务的责任
银行副行长述职报告
20XX银行副行长述职报告 我于XXXX年XX月被任命为XXX商业银行XX支行副行长;任职以来，在银行党委的正确领导下，我和班子成员认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，牢牢把握业务经营这一核心，以效益作为全行工作的出发点和落脚点，扎实工作，努力创新，较好地完成了各项工作任务，单位面貌发生显著变化，为促进业务稳健发展做了力所能及的努力，取得了一些成绩，也得到了一些经验，现将我在XX支行XX年年的工作汇报如下。 一、重学习，提高政治思想素质和业务水平 作为银行的管理人员，我深刻认识到学习的重要性；任职以来，我都坚持在工作中学习、把学习当作工作的原则，严格端正学习态度。一是加强政治理论和业务知识的学习，提高理论素养；坚持以“三个代表”重要思想和会议精神为指导，深入学习贯彻党的各种政策法规，边学习边做读书笔记，边写心得体会；XX年年共完成XX万多字读书笔记和XX 万余字心得体会；会议期间，积极主动地观看了全场报道，认真系统地进行了学习，并联系实际进行深入思考。二是学习总行的各种会议精神和工作部署，并结合支行实际，认真贯彻落实；在抓好自身学习的同时，全力搞好职工的政治思想和业务学习，组织开展员工培训教育活动，为把支行建设成为学习型组织不懈努力。三是围绕分管
的工作学习，提高业务能力。我分管的工作涉及面广，综合性较强，每一项工作都有特定的要求和程序，只有不断学习，掌握方方面面的规定、制度、办法，才能有效指导工作。因此，我认真学习相关业务知识，认真对待每一项工作，认真负责地去做好做到位，从而使其他行领导能够把主要精力投入到银行的主业务中去。 通过学习，一定程度地提高了我的政治思想理论，进一步树立了正确的人生观、世界观，提高了业务能力，为更好地完成本职工作打下了坚实的基础。 二、带班子，恪尽职守起好表率 为全面加强员工“以客户中为心”的服务意识，有力地促进支行持续健康发展，XX年年，我努力进取，积极创新，进一步加强了班子建设力度。一是坚定信念，维护大局。自担任支行副行长以来，我能从严要求自己，摆正自己同组织的关系，顾全大局，始终把工作摆在首位，坚定信仰，积极向上，始终保持着亢奋的精神状态，思想上求进步，工作上求成效;在处理工作关系上，十分注意摆正自己的角色位置，自觉维护集体领导、集体利益和集体荣誉，做到宽容待人、公正办事；敢于讲真话讲实话，敢于负责任。二是加强党风廉政建设。在紧抓业务的基础上，我以身作则，并严格规律员工，坚持以高标准、严要求作为工作的出发点和落脚点， 加大纪检监察工作力度；对重点部位、重点窗口加强检查，规范
金融法模拟试题
读书破万卷下笔如有神 ff80808149e239ZFX12811 复习资料 月《金融法》模拟试题年720XX名称： 内容：月《金融法》模拟试题720XX年 分）2 （每题一、单选题 1题美国采取以下何种商业银行组织体制第、分支行制A、单元制B、集团制C、连锁制D题公司法对红利分配的限制规则不包括第2、同股同利A、弥补亏损后分配B、分配不破资本C、分配最低额限制D）3题同业拆借的最长期限为（第个月3A、个月4B、个月C、5个月D、.6题在客户账户上翻炒证券属于（）行为第4、虚假陈述A、欺诈客户B、操纵市场C、内幕交易D题世界各国的银行评级制度基本借鉴第5银行评级体系CAMELA、美国、穆迪评级B、标准普尔评级C、惠誉评级D）上贯题票据具有以下四个特征,但是我国《票据法》在（第6彻得不彻底、要式性A、无因性B、独立性C、流通转让性D）7题外汇本质上是（第、国际债权A、国际债务B、外国货币C、外国货币支付凭证D题世界各国的银行评级制度基本借鉴8第 读书破万卷下笔如有神 银行评级体系、美国CAMELA、穆迪评级B、标准普尔评级C、惠誉评级D题经常项目外汇包括第9题我国目前实行第10、证券投资收益A、劳务收支产生的外汇B、直接投资C、贷款D题银行的资产业务包括第11、固定汇率制度A、自由浮动汇款B、管理浮动汇率C、双重汇款制度D）题下列哪个属于境内上市外资股股票种类（第12、票据贴现A、承诺B、担保C、银行卡D 13题中国银监会未在以下哪个市设立银监局第股、BA股、AB股、HC股、ED）题下列哪一项是企业集团财务公司不得从事的业务（第14、大连A、青岛B、宁波C、汕头D题已经建设完成的清算系统不包括第15、 投资于非自用不动产A、吸收成员单位存款B、为成员单位办理担保C、办理同业拆借业务D二、判断题（每题2分） 票据行为中当事人可以以票据以外的证明方法予以变更第1题银行同业拆借的金额一般较小第2题第3题多数国家的商业银行资产业务正确利润的主要来源和增长点第4题任何一个跨国银行的分支机构都要接受母国和东道国当局的监管当局的双重监督人民币纪念币不得以支付手段进入流通题第5 经国务院批准，中国人民银行可以直接认购报销国债题第6 题目前世界上大多数国家采用集团制的银行体制第7非银行金融机构必须冠以和自己经营业务相适应的名称第8题空白票据即因欠缺必要记载事项而无效的不完全票据题9第 读书破万卷下笔如有神 我国股票上市交易审批实行核准制 10题第汇票和本票不得签发空白票据 11题第工商企业和金融机构之间可以以换股形式相互投资题第12年的《巴塞尔协议》最早的国际金融立法正确1988第13题银监会无权封存可能被转移或者损毁的银行文件资料第14题商业银行以利润最大化为经营目标题第 15三、名词解释（每题5分） 、金融监管1、金融信托2、金融衍生品3、电子支付4四、问答题（每题10分）
自考金融法笔记
金融法串讲笔记 第一章中央银行与银行业监管法律制度第一编金融机构与监管法律制度 第一节中央银行法概述 ［单选］中国人民银行是我国主管金融市场的政府部门。 ［单选］《中国人民银行法》于1995年3月18日审议通过。 ［单选］我国金融法的调整对象是国内的金融交易关系和金融管理关系。 ［单选］中国人民银行总行行长由国务院总理提名。 ［单选］中国人民银行的全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。 ［单选］如果中国人民银行出现亏损，则由中央财政拨款弥补。 ［单选］人民币的发行主体是中国人民银行。 ［名词解释］中国人民银行：它是我国的中央银行，是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币政策的制定者和执行者，同时也是金融市场的监管者。 ［简答］中国人民银行的职责有哪些? （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行货币，管理货币流通； （3）依法审批和监管金融机构； （4）依法监管金融市场； （5）发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； （6）持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备； （7）维护支付、清算系统的正常运行； （8）负责金融业的统计、调查、分析和预测工作。 第二节中国人民银行的组织机构 ［单选］属于中国人民银行货币政策委员会的当然委员的是国家外汇管理局局长。 第三节中国人民银行业务 ［单选］中国人民银行采用的货币政策工具最直接的调节手段是公开市场业务。 ［单选］中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足。 ［单选］中国人民银行对商业银行不能透支，主要目的是阻止通货膨胀。 ［单选］在我国决定商业银行票据再贴现利率的机构是中国人民银行。 ［单选］我国国库的存款货币以人民币计算。 ［名词解释］存款准备金制度：指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定账户的制度。 ［名词解释］基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。 ［名词解释］再贴现：指当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现就叫再贴现。 ［名词解释］公开市场业务：中央银行可以在金融市场上从事买卖业务，从而调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 第四节中国人民银行与银监会的监管分工 ［单选］对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。 ［单选］《中华人民共和国银行业监督管理法》正式施行的时间是2004年2月1日。 ［单选］在我国，对银行业负有监管职责的机构是中国人民银行和中国银监会。 ［简答］银监会的监管范围有哪些? 中国银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 此外，银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其他金融机构。 银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其他境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。 ［论述］试述中国人民银行与银监会之间的监管合作。 （1）信息共享。监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计，银监会等其他金融监管机构也有权要求被监管对象报送财务资料以及相关信息，但各自关注的重点不同。为避免增加报送机构的成本，同时也提高各监管者之间的监管效率，《中国人民银行法》和《银监法》都规定了信息共享制度。 （2）检查建议。中国人民银行在执行货币政策或维持金融稳定职责时，针对发现的问题，有权建议银监会对特定银行业金融机构进行检查监督。 （3）共同制定特定事项的规则。中国人民银行对金融市场运行的监测与银监会对金融机构业务活动的监管只是侧重点不同，在业务领域上有时是交叉甚至重合的，这就需要两个机构进行互相配合。《中国人民银行法》以及《银监法》都列举了一些需要两家机构共同决定的事项。 第五节银监会的监管与处罚措施 ［单选］城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，银监会可以对其进行接管。 第六节中国人民银行与银监会的法律责任 ［简答］银监会工作人员的法律责任有哪些? （1）渎职责任： 不论是滥用职权，还是玩忽职守，都属于监管过程中的渎职行为。除行政处分外，构成犯罪的，适用《刑法》第397条渎职罪的规定。 （2）违反保密义务的责任：
【银行主任述职报告】 银行营业室主任竞聘
【银行主任述职报告】银行营业室主任竞聘 生活中总是免不了要写各种各样的报告，大家有了解过述职报告的写作格式和方法吗?下面是小编为大家精心整理的银行主任述职报告范文，供大家参考! 银行主任述职报告篇1 尊敬的各位领导、各位同事： 大家好!我于20xx年x月通过竞聘上岗，行党委组织委任我为xx分理处主任，主持工作至今。在担任xx分理处主任以来，我能够认真贯彻落实有关金融政策方针，立足本职工作、爱岗敬业、无私奉献。在工作中，紧紧围绕x分行提出的跑赢大市、逐年增盈强力出击、两翼齐飞的经营策略，抓住发展与控制二大工作主题不放松，团结带领一班人，艰苦创业，锐意开拓，为我行事业的发展鞠躬尽瘁。随着我行股改上市紧
锣密鼓的进行，改革创新步伐加快、发展管理要求更高、各项任务也非常繁重，作为一名基层网点的主任，我既深感责任重大，又有干好工作的强烈使命感。现在就将我任职期间的思想工作情况汇报如下： 政治思想学习情况： 本人注重提高政治思想素养，认真学习邓小平理论和三个代表重要思想，努力提高理论水平和思想素质。学习党和国家的方针、政策、法规，关心国家大事，积极参加各种政治学习。在任职期间，认真参加行里组织的各种政治学习，积极向党组织靠拢，并多次向党组织递交思想汇报。在行里组织的每周二学习时间里，认真学习各类文件，掌握我行业务发展的新知识、新制度。在认真学习的同时，严格遵守行里的各项规章制度，能够按时出勤，遵纪守法，注重团结。 履行职务情况： 大力拓展存款业务，以此带动各项
业务的快速发展。 麻雀虽小，但五脏俱全从任分理处主任第一天开始，我就知道，要真正管理好一个分理处并不是件容易事，我深知自己责任重大。在xxx分理处任主任期间，我克服了接手时储蓄存款负增长xx万元，余额仅为xxx万元，公司企业存款余额为零的困难，带领全处员工勇于开拓市场、积极营销，短短x个月时间就实现了储蓄存款净增xxx万元，公司企业存款净增xxx万元，全面完成了市分行下达的全年任务数。由于我行网点整合，分理处于200x年x月与xx支行并账，并于200x年x月在南湖路重新开张营业，xx分理处一切从零开始，没有老客户，没有资本，每一位客户，每一笔款子，都要靠大家从外揽进来，那时分理处周边已经有好几家经营已久的其它商业银行，市场占额十分有限。要想克服分理处成立时间短、地域较偏、客源有限的缺陷，在这样的处境下求生存、求发展，就必须采取紧逼战略。
2金融法笔记(第一章)
金融法笔记 第一章中央银行与银行业监管法律制度 1、中央银行是一国金融体系的核心，是发行货币的银行、银行的银行以及政府的银行。 2、我国的中央银行是中国人民银行，其职能传统上包括金融宏观调控和金融监管两在方面。 3、随着中国金融市场的发展和改革的深化，中国人民银行的金融监管职能逐渐剥离出来，交由专门的金融监管机关行使。 4、国务院下设中国银行监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，分别对以银行为中心的间接融资市场、证券市场、保险市场进行监管。 第一节中央银行法概述 一、中国人民银行与《中国人民银行法》 （1）中国人民银行是主管金融市场的政府部门，是我国的中央银行。 （2）中国人民银行成立于1948年12月1日，是在原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄成立的 （3）1986年1月7日，国务院颁布了《中华人民共和国银行管理暂行条例》，规定中国人民银行专门行使中央银行职能。
（4）1995年3月18日，八届人大三次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》 2、《中国人民银行法》的立法目的和过程 （1）立法目的：确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 （2）立法过程： ①1979年开始起草。 ②1993年10月草案提交国务院法制局，经过国务院第19次会议审议通过，提交全国人大常委会审议。 ③经过1994年6月、8月和12月三次审议，1995年3月18日由八届人大三次会议审议通过。 ④2003年12月27日，十届人大常委会第六次会议对《中国人民银行法》进行了较大的修改，以确认中央银行的金融监管职能与宏观调控职能的分离。 二、中国人民银行的地位和职责 1、地位：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关。 2、职责： （1）依法制定和执行货币政策； （2）发行货币，管理货币流通； （3）依法监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银
【读书笔记】朱崇实、刘志云《金融法教程》
《金融法教程》（第四版） 作者：朱崇实、刘志云法律出版社 第一章总论 1.时至今日，以银行为核心的金融市场已经成为现代经济运转中最核心的领域。 2.货币是金融活动的基础，没有货币，就谈不上金融运行。货币是金融活动的最初形式，有了货币才可能有金融活动。 3.金融的含义： 广义：资金流通——货币在供给者和需求者之间流转； 狭义：货币资金的融通，即与金融机构有关的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。 狭义金融又分为： 直接融资：资金的最终需求者通过金融市场直接从资金的最终供给者获得所需资金，例如发行股票； 间接融资：资金的最终需求者和最终供给者之间存在金融中介的资金融通，例如储户将资金存入银行，银行再贷款给企业或个人。 4.银行业是金融业中最重要、最核心的部分。 5.金融法就是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。 6.金融法并不是独立的法律分支，而是一个由民商法规范、经济法规范、甚至还有一些行政法规范、刑法规范、国际法规范等构成的复杂组合。 7.金融法的调整对象包括： 金融交易关系（金融机构与客户） 金融监管关系（金融监管机构对金融机构） 金融调控关系（央行）。 8.经济领域的社会关系可分为 民间社会经济关系——平等主体间的经济关系→适用金融交易法； 国家经济管理关系：国家进行干预、管理和组织→适用金融调控法、金融监管法。 9.国家干预经济过程中产生两种经济关系：宏观调控关系和市场规制关系，金融调控关系属于前者，金融监管关系属于后者。 10.金融调控与金融监管的关系：一方面，金融监管是金融调控的前提条件和基本保障，另一方面，金融调控的一些手段和工具如存款准备金等可为金融监管当局利用，便于开展金融监管工作。 11.维持币值稳定是各国货币政策共同的、最核心的目标。 12.金融调控着眼于金融总量，金融监管着眼于金融机构运行，前者属于国家宏观管理措施之一，作用于宏观经济领域；后者属于外部市场管理行为，实施或发生在微观经济领域。13.金融监管的产生最初是金融业本身的要求，而金融调控的产生却是整个市场经济失灵时的要求。 14.金融监管的官方监管主要有两种模式：中央银行的监管和政府专门机构的监管，后者又分为单层多头监管模式（中国：央行、银监会、证监会）和双层多头监管模式（美国：联邦+州）。 15.虽然货币政策和金融监管联系密切，但二者性质迥异且存有冲突，不宜由央行独立承担，理由如下: 一、货币政策和监管职能可能存在利益冲突，央行可能会因考虑到被监管机构的财务稳定性
金融法总论
金融法总论（一） 朱大旗中国人民大学法学院教授 第一篇金融法总论 第一章金融法概述 金融法，简而言之，是调整金融关系的法律规范的总称。金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的、与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。金融关系内容广泛而复杂，决定了金融法的内容也十分庞大。一般而言，金融法的内容可包括中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、涉外金融机构管理法、货币发行与现金管理法、金银管理法、存款与贷款管理法、同业融资法、金融担保法、票据法、支付结算管理法、证券法、保险法、金融信托法、融资租赁法、期货期权管理法、外汇管理法、外债管理法等。囿于篇幅和我国现行有关立法的欠缺，本书拟对中央银行法、商业银行法、政策性银行法、非银行金融机构管理法、货币发行与现金管理法、存款与贷款管理法、支付结算管理法、票据法、证券法、金融信托法、融资租赁法、保险法、涉外金融机构管理法、外汇与外债管理法等方面的内容进行较为系统的介绍。而第一章则对金融法的一般基本理论问题作一概要的介绍。 ●金融的概念及其产生条件。 ●金融关系的概念及其含义。 ●金融法的概念及其调整对象。 ●金融法的本质、特点及基本原则。 ●金融法的渊源及体系。 ●我国金融体制改革的总体目标与金融立法的重点。 第一节金融法的概念
一、金融和金融关系 (一)金融的概念及其产生条件 金融是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。具体包括货币的发行、流通和回笼；存款的吸收和提取；贷款的发放与收回；银行的转账结算；国内外的汇兑往来；票据的承兑与贴现；有价证券的发行、交易及管理；信托投资；融资租赁；各种保险；金融期货、期权的交易及管理；外汇、外债的管理以及其他国际金融活动的开展等。 金融一般分为直接金融和间接金融两种形式。直接金融是指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人(企业、公司或政府)的资金融通行为；间接金融则是指最终贷款人(存款人)通过银行、非银行金融机构等中介机构(贷款人)，把资金贷给借款人的资金融通行为。在发达的市场经济国家，直接金融占有很大的比重，而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间接金融为主。 金融本身是一种经济活动，它是在商品经济条件下，参与社会再生产的社会组织和个人在生产、分配、交换、消费过程中，相互调节资金余缺的信用活动的总称。金融是在商品生产和商品交换的基础上产生和发展起来的，是商品经济高度发展与完善的产物，是现代经济的核心。金融的出现有其产生的条件： 1．货币从商品交换过程中自发地分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。这是金融产生的前提，而这只有在商品经济已有相当发展时才能达到。 2．信用日益发展，多种信用形式的出现。信用，也称信贷，是指货币资金借贷活动的总称。商品经济是信用存在和发展的客观经济基础，商品要出卖，而购买者有时又缺少货币，这就不可避免地发生赊欠和借贷。在赊欠和借贷的过程中，赊出方、贷出方往往要收取一定的利息(收益)。这种信用是商业信用的初级形式，以后才逐步发展出银行信用、国家信用、消费信用等多种信用。 3．银行等专门金融机构的出现。随着商品经济的日益发展，商品交换越来越频繁，交换地域也越来越广大。于是，货币兑换商出现了，解决了不同地区、不同国家货币不一的难题。此后，兑换商的
第一章 经济法总论习题
第一章经济法总论课后作业 一、单项选择题 （本题型共11题，每小题1分，共11分。每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分。） 1. 下列各项中，表述不正确的是（）。 A．经济法是一个新兴的法律部门 B．经济法是市场经济进入垄断阶段以后产生的 C．经济法为中国法律体系中的一个独立的法律部门 D．与经济有关的法都是经济法 A B C D 【正确答案】D 【知识点】经济法的产生 【答案解析】 选项D：经济法是一个新兴的法律部门，与经济有关的法在古代社会就有，所以不能认为与经济有关的法就是经济法。 2. 下列各项中，属于宏观调控法的是（）。 A．反垄断法 B．反不正当竞争法 试题中心 >> 中级经济法(2011) >> 课后作业试题中心首页 我做过的试卷 我做错的题 中级经济法(2011) 第一章经济法总论课后作业 时间：0.0 分钟总分：48 分字体大中小打印试卷答案一、单项选择题 （本题型共11题，每小题1分，共11分。每小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分。） 1. 下列各项中，表述不正确的是（）。 A．经济法是一个新兴的法律部门 B．经济法是市场经济进入垄断阶段以后产生的 C．经济法为中国法律体系中的一个独立的法律部门 D．与经济有关的法都是经济法
A B C D 【正确答案】D 【知识点】经济法的产生 【答案解析】 选项D：经济法是一个新兴的法律部门，与经济有关的法在古代社会就有，所以不能认为与经济有关的法就是经济法。 2. 下列各项中，属于宏观调控法的是（）。 A．反垄断法 B．反不正当竞争法 C．金融法 D．消费者保护法 A B C D 【正确答案】C 【知识点】经济法的体系 【答案解析】 宏观调控法包括三个部门法，即财税调控法、金融调控法和计划调控法，分别简称财税法、金融法和计划法。 3. 下列法的形式中，属于国家根本大法的是（）。 A．《中华人民共和国全国人民代表大会组织法》 B．《中华人民共和国立法法》 C．《中华人民共和国宪法》 D．《中华人民共和国刑法》 A B C D 【正确答案】C 【知识点】经济法的渊源 【答案解析】 宪法作为国家的根本大法，是经济法的最重要渊源。 4. 下列各项中，属于行政法规制定主体的是（）。 A．全国人大及其常委会 B．国务院 C．省、自治区、直辖市以及较大的市的人大及其常委会 D．国务院的各部、委、行、署以及具有行政管理职能的直属机构
第一篇 法学院概况
第一篇法学院概况 一、法学院简介 吉林财经大学法学院始建于1994年，是在原吉林财贸学院贸易经济系经济法专业和工商行政管理专业基础上组建而成的，是省内最早设立经济法专业的院校之一。 师资队伍 法学院高度重视师资队伍建设，目前一支梯队建设合理、学历层次较高、学缘结构适中、年龄结构分布均匀的教师队伍已经形成。现有专任课教师32名，其中教授6名，副教授8名；博士及在读博士9名，具有硕士学位（含在读硕士）以上教师比重超过85%，专任课教师中拥有司法考试资格的10人，有五人在校外作兼职律师，教学实践经验丰富；博士生导师1人，硕士生导师15人，近年来，学术带头人和学科带头人成果丰富，教师的科研水平不断提高，相继成立了“法学研究所”、“法律硕士专业学位教育中心”、“法律诊所”、“大学生法律援助中心”等学术实践团体。 学科建设 法学院自建院伊始就把学科建设作为事业发展的生命线，经过十几年的努力，在学科建设方面取得了突出的成绩，民商法学科被评为吉林省重点学科，2009年获法律硕士专业学位授予权，现在正在申报法学一级学科的授予权，前景看好。目前具有经济法学专业和民商法学专业2个硕士学位授予权，自2008年开始我院与当时的财政税务系（现税务学院）合作培养税法学方向硕士生，现有在校研究生232人；本科层次的法学专业（含经济法和民商法两个方向）已成为学院重点建设学科，现有在校本科生477人；课程设置方面较为成熟，其中《经济法》、《民法》和《法理学》三门课程被评为省级优秀课程，7门课程被评为学校优秀课程。 经济法方向 本专业方向的培养目标是培养较全面熟悉我国的法律、法规及党和国家的相关政策，尤其是精通宏观调控法、市场规制法等法学知识，具有高素质、高水准的合格法律人才。他们可以从事审判、检察、司法机关工作；能够在政府机关从事法律工作，研究法规政策、制订规章；可以从事律师、仲裁、法律咨询服务工作；可以到公司、企业，参与制订公司的章程，运用法律手段保护公司合法利益；可以在科研和教育部门从事研究和教学工作；适应入世需要从事对外交往等法律事务工作。 主要课程包括：法理学、宪法学、民法总论、商法总论、市场管理法、金融法、税法、物权法、债权法、行政法学、证券法、知识产权法、国际经济法、劳动与社会保障法等。 民商法方向 本专业方向的培养目标是以扎实的人文、科技和法学等通用知识为基础，以面向市场的经济法、民商法理论体系和运用技能为特色，培养系统掌握法学知识、熟悉我国法律和相关政策，知识结构合理，社会适用面广，动手操作能力强的高级专门人才。法学系民商法方向的学生毕业后，适合从事审判、检察、司法行政、律师、公安等实际工作，也可以从事立法、教育、研究以及行政管理和公司、企业的法律顾问等工作。
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具
包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10
银行某支行副行长2011述职报告
银行某支行副行长2011述职报告 我于xxxx年xx月被任命为xxx商业银行xx支行副行长；任职以来，在银行党委的正确领导下，我和班子成员认真贯彻执行党的金融方针政策及金融法规，紧密结合实际工作，牢牢把握业务经营这一核心，以效益作为全行工作的出发点和落脚点，扎实工作，努力创新，较好地完成了各项工作任务，单位面貌发生显著变化，为促进业务稳健发展做了力所能及的努力，取得了一些成绩，也得到了一些经验，现将我在xx支行XX年年的工作汇报如下。 一、重学习，提高政治思想素质和业务水平 作为银行的管理人员，我深刻认识到学习的重要性；任职以来，我都坚持在工作中学习、把学习当作工作的原则，严格端正学习态度。一是加强政治理论和业务知识的学习，提高理论素养；坚持以“三个代表”重要思想和十七大精神为指导，深入学习贯彻党的各种政策法规，边学习边做读书笔记，边写心得体会；XX年年共完成xx万多字读书笔记和xx万余字心得体会；十七大期间，积极主动地观看了全场报道，认真系统地进行了学习，并联系实际进行深入思考。二是学习总行的各种会议精神和工作部署，并结合支行实际，认真贯彻落实；在抓好自身学习的同时，全力搞好职工的政治思想和业务学习，组织开展员工培训教育活动，为把支行建设成为学习型组织不懈努力。三是围绕分管的工作学习，提高业务能力。我分管的工作涉及面广，综合性较强，每一项工作都有特定的要求和程序，只有不断学习，掌握方方面面的规定、制度、办法，才能有效指导工作。因此，我认真学习相关业务知识，认真对待每一项工作，认真负责地去做好做到位，从而使其他行领导能够把主要精力投入到银行的主业务中去。 通过学习，一定程度地提高了我的政治思想理论，进一步树立了正确的人生观、世界观，提高了业务能力，为更好地完成本职工作打下了坚实的基础。 二、带班子，恪尽职守起好表率 为全面加强员工“以客户中为心”的服务意识，有力地促进支行持续健康发展，XX年年，我努力进取，积极创新，进一步加强了班子建设力度。一是坚定信念，维护大局。自担任支行副行长以来，我能从严要求自己，摆正自己同组织的关系，顾全大局，始终把工作摆在首位，坚定信仰，积极向上，始终保持着亢奋的精神状态，思想上求进步，工作上求成效；在处理工作关系上，十分注意摆正自己的角色位置，自觉维护集体领导、集体利益和集体荣誉，做到宽容待人、公正办事；敢于讲真话讲实话，敢于负责任。二是加强党风廉政建设。在紧抓业务的基础上，我以身作则，并严格规律员工，坚持以高标准、严要求作为工作的出发点和落脚点，加大纪检监察工作力度；对重点部位、重点窗口加强检查，规范员工的工作行为；制定相关廉政制度，从苗头上杜绝吃、拿、卡、要、报等不良问题在我行发生，使我行的党风廉政建设工作上了一个新台阶。三是激进意识，促进发展。一方面围绕支行业务经营等重大事项，提出对银行发展具有前瞻性、决策性的好建议。另一方面为激发职工工作的积极性、创造性，竭尽全力争取政策，提高职工福利待遇，维护职工利益，切实使员工感受到单位大家庭的温暖。四是强化服务；规范了支行内部管理，制定和完善了支行的会计、信贷、财务、机房设备及安全保卫方面的规章制度和岗位职责等，时刻提醒服务宗旨，积极提倡“以客户为中心”的服务理念，严格要求员工做到“来有迎声、问有答声、走有送声”。五是紧抓教育工作，紧紧围绕业务经营这个中心，从维护支行改革和发展大局出发，教育员工认清形势，时刻端正经营思想，正确处理好业务发展和
金融法-教学大纲
《金融法》教学大纲 课程编号：100222B 课程类型：□通识教育必修课□通识教育选修课 □专业必修课√□专业选修课 □学科基础课 总学时：32 讲课学时：32 实验（上机）学时： 学分：2 适用对象：法学专业 先修课程：货币银行学 一、教学目标 《金融法》是大学本科法学专业的一门专业选修课。通过本课程的学习，使学生比较全面了解掌握金融法学的基本理论和基础知识，熟悉金融法律规范的有关内容，完善学生的法学知识结构，培养学生分析和解决金融法律实际问题的能力。 二、教学内容及其与毕业要求的对应关系 （一）教学内容 本课程以市场经济条件下中央银行、金融机构等金融法律关系主体为对象，立足监管，深入研究这些主体和其行为的法律规范，对我国金融法律体系及其因此而形成的金融法律制度进行阐述。本课程在系统介绍金融法基础理论的基础上，重点讲述我国中央银行法、银行业监督管理法、商业银行法、担保法等现行的金融基本法。
（二）教学方法和手段 本课程的教学中贯彻课堂教授与课外阅读相结合，理论与实践相结合的方法，坚持案例教学，注重培养学生分析问题的能力、动手解决问题的能力。 （三）学习要求 学生应在学习《货币银行学》课程之后，学习《金融法》课程。在学习《金融法》过程中，学生应自学《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《担保法》等法律条文。 (四) 与毕业要求的对应关系 无论学生毕业后从事法律工作或者其他工作，《金融法》的学习对于完善其知识结构及实际工作都有非常大的帮助。 三、各教学环节学时分配 教学课时分配 四、教学内容 第一章金融法总论 本章教学组织和设计： 第一节金融法概述
全国10月高等教育自学考试金融法真题模拟
全国10月高等教育自学考试金融法真题
全国10月高等教育自学考试《金融法》真题，课程代码：05678。 一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分) 在每小题列出的四个备选项中只有一个是 符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。 1.在中国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是( ) A.商业银行 B.中国人民银行 C.银监会 D.证券交易所 2.中国对银行业负有监管职责的机构是( ) A.中国银行 B.中国证监会 C.中国银监会 D.财政部 3.设立全国性商业银行的注册资本最低为 人民币( ) A.5000万元 B.1亿元
C.5亿元 D.10亿元 4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是( ) A.商业银行的债权人 B.银监会 C.商业银行的债权人和银监会 D.国务院 5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的( ) A.20% B.30% C.50% D.7 5% 6.法理上能够认为银行与客户的关系本质上讲是一种( ) A.监管法律关系 B.契约关系 C.担保关系 D.投资关系 7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为( ) A.3个月 B.6个月 C.8个月 D.12个月
8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是( ) A.公安局 B.当地县政府 C.公证处 D.村委会 9.按照贷款是否有担保，贷款可分为( ) A.信用贷款、担保贷款与票据贴现 B.信用贷款与担保贷款 C.信用贷款与票据贴现 D.信用贷款与抵押贷款 10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是( ) A.中国人民银行 B.国务院 C.银监会 D.商业银行 11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权( ) A.不得设定抵押 B.一并抵押
法学专业本科培养方案设计
法学专业本科培养方案 一、培养目标和基本要求 （一）培养目标 本专业培养具有扎实的马克思主义法学基本理论基础，熟悉我国法律和党的相关政策，专业基础厚、专业方向宽、实践与创新能力强、综合素质高，适应社会主义市场经济与法治社会发展需要，能在审判机关、检察机关、行政机关等国家机关、企业、事业单位、法律服务机构和社会团体从事法律实务、法学研究、法学教学工作及其相关工作的专门人才。 （二）基本要求 本专业毕业生应达到以下基本要求： 1、掌握马克思主义基本理论，具有良好的政治素质和道德修养，自觉树立社会主义核心价值观。 2、具备健康的体魄，具有良好的心理素质和较强的社会适应能力。 3、基本掌握一门外语，初步具备一定的外文检索及相关应用能力，能用外语进行交流。 4、具备在日常生活及工作中熟练运用计算机及信息技术处理事务的意识和技能。 5、具备一定的科学和人文素养。 6、具备良好的法律职业修养、团结协作精神和较强的创新能力。 7、掌握法学基本理论和基本知识、法学的基本分析方法与技术、法治建设的最新成果，熟悉我国主要法律法规、法律实务和有关方针政策，了解法学理论发展前沿。 8、具有不断获取、处理新知识与信息的能力，以及运用法学理论与法律规定正确分析和解决实际问题的能力。 二、主干学科 法学。 三、主要课程 法理学、中国法制史、宪法、行政法、民法、合同法、知识产权法、商法、经济法、刑法、行政诉讼法、民事诉讼法、刑事诉讼法、国际法、国际私法、国际经济法等。 四、主要实践教学环节 入学教育、军事教育训练、社会调查、生产劳动、专业实践、素质拓展、普通话、读书活动、毕业论文、毕业教育、就业指导、模拟法庭演练、诊所法律教育。 五、修业年限 四年；学习年限（含休学）最长不得超过其学制两年。 六、授予学位 法学学士。 七、学分要求 本专业学生须修满180基本学分才能毕业和取得学位。其中，公共课（包括思想政治理
金融法知识点总结(有重点)
金融法知识点总结 单选：20*1 （《保险法》条文银行法票据法） 简答题：4*10 （总论*2） 案例分析：4*10 金融法总论 第一章金融概述 金融：货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。金融的特点： 1. 金融的内容广泛 2. 金融的基础是信用 3. 信用融通的条件是金融市场 4. 信用融通的中介是金融机构 信用：现代金融运作的基础条件和形式。信用的特征： 1. 以相互信任为基础 2. 信用标的所有权与使用权相分离 3. 以还本付息为条件 4. 以收益最大化为目标 信用要素： 1. 信用主体：授信人、受信人 2. 信用客体：商品或货币
3. 信用内容：债权债务关系 4. 信用工具：票据、股票、债券等 5. 时间间隔 信用体系： 1. 商业信用 2. 银行信用 3. 国家信用 4. 国际信用 5. 民间信用 6. 消费信用 金融与经济发展的关系 1. 经济发展决定金融：金融是依附于商品经济；商品经济的不同发展阶段决定着同期的金融状况； 2. 金融对经济发展的推动作用：货币的运用降低了交易成本、便利交换；促进储蓄和投资的增长，从而为经济 发展提供资金支持；实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率； 3. 金融对经济发展的阻碍作用：金融活动中的不确定性令金融风险客观存在；金融对经济运行的广泛渗透性、 扩散性使金融风险具有很强的传染性；金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。 实体经济：指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。 虚拟经济：指与虚拟资本以金融系统为主要依托的循环运动有关的经济活动，简单地说就是直接以钱生钱的活动。虚拟经济的特点： 1. 复杂性 2. 介稳性：远离平衡状态、但却能通过与外界进行物质和能量的交换而维持相对稳定。 3. 高风险性
基督山伯爵读书笔记
基督山伯爵读书笔记 这是一篇由网络搜集整理的关于基督山伯爵读书笔记的文档，希望对你能有帮助。 基督山伯爵读书笔记1 《基督山伯爵》是大仲马的代表作之一，是以情节取胜的通俗小说。十九世纪中叶，这部小说是当时排行榜上的“畅销书”，而大仲马本人，亦可谓当时法国炙手可热的“畅销书作家”。 小说叙述的是一个复仇的故事。十九岁的爱德蒙·唐泰斯，是个活力四射的年轻水手。他有慈爱的父亲、甜蜜的爱人，有光辉的前程、幸福的生活。善良乐观的天性，使得他对周遭的每个人都以礼相待，并且真挚热情。他清澈明亮的目光里，写满对未来幸福生活的期待与神往。可就在他的结婚典礼上，他遭人陷害而被投入大牢。一时间失去了一切，伴随他的只有伊夫堡阴森地牢里的黑暗及精神和肉体对他的双重折磨。可与此同时，有人正把快乐建筑在他的痛苦之上。他们害死了唐泰斯的父亲，夺走了他的爱人。在他最无助绝望想要自杀的时候，法里亚神甫走入了他的生活。神甫把自己一生的知识传授给他，告诉他基督山岛宝藏的所在，并帮他成功越狱。此时，唐泰斯入狱已有十四年。十四年里，物是人非，唐泰斯也由一个懵懂青涩的青年变成一个家资巨万的伯爵。他开始报恩亦开始报仇。昔日的船主莫雷尔有恩于他，伯爵首先把这位濒临破产的好人从绝望的路上救了回来。此后又始终照顾他的儿女，直至最后把基督山岛的宝窟送给他们。对唐格拉尔、费尔南和维尔福三个分别代表法国七月波旁王朝金融界、政界和司法界显要人物的仇人，基督山伯爵个个击破。最后，这三个人破产的破产、自杀
的自杀、发疯的发疯，都得到了应有的报应。 在小说中，基督山伯爵这个人物几近完美。在与仇人面对面复仇时，他没有被仇恨冲昏了头脑，他的良知从未泯灭，他的人格亦未扭曲，他始终保留高贵善良的心。当他帮助莫雷尔一家摆脱困境的时候，当他从一个该诅咒的家族中救出他的一个女儿的时候，当他答应梅尔塞苔丝不杀仇人之子的时候，这个高贵的心灵映出了金子般的光辉。基督山性格里贯穿始终的节制，即面对财富、美色、仇恨的不贪婪，亦让我印象深刻。在达成一生最大的心愿后，他悄然地放弃了原有的财富，只身远走他乡。 掩卷思索时，觉得这个人物在小说中几乎完成了从人到神的蜕变过程。因为掌握巨大财富的支配权，基督山伯爵呼风唤雨，无所不能，似乎整个社会都在围着他转。这固然有它揭示物欲横流、金钱至上社会现象的积极意义的一面，但从文学创作角度出发，塑造这样一个完美的“超人”，不能不说是作品的一个败笔所在，因为它大大削弱了作品现实主义的批判力量。在大仲马笔下，时时吐露出金钱可爱、金钱万能的观点，也反映了他本人的“拜金主义”思想观念。大仲马曾经直言不讳地说过：“在文学上我不承认什么体系，也不屑于什么学派，更不树什么旗帜;娱乐和趣味，这就是惟一的原则。”大仲马之所以在法国文学史上不能得到更高的地位，究其根源，我想这恐怕就是主要原因所在。 翻看全书，不能不佩服作者高超的写作技巧和布局谋篇的编故事才能。在这部将近一百多万字的小说里，既有节奏紧张、大起大落的高潮，也有节奏相对舒缓、充满浪漫传奇色彩的小故事。大仲马在小说中还不时穿插一些典故传说、奇闻轶事、异域风情和大海、岛屿的景色描写。所有这些，也许就构成了陀思妥耶夫斯基所说的“大仲马情趣”吧!如果单纯以故事情节论，我以为《基督山伯爵》
(金融保险)金融法的重点考试章节第三章(第一
（金融保险）金融法的重点考试章节第三章(第一
金融法 《金融法》的重点考试章节：第三章（第一、二节）、 第五章（第二、三、五节）、 第六章（第三节）、 第八章（第二章） 第一章金融法总论 第一节金融法原理 第1页： 1.在奴隶社会,国家便把在原始社会后期人们在货币收付、汇兑、兑换、保管、接待等 金融信用活动中所形成的各种习惯和共同遵守的契约，通过一定程序予以认可，并用国家强制力保证其实施。从而这些习惯和契约就成为金融法的萌发。 2.单选题： 公元前221年秦始皇统一中国后，制定《秦律·金币律》，在全国范围内统一货币制度，使货币制度法律化。这可谓是最早的货币立法。 第2页： 1.1884年，英国国会通过了由政府首相皮尔提出的《英格兰银行条例》（又称《皮尔条例》）。 这是世界上第一部银行法，也是第一部专门性的金融法律规范。 2.简答题： ①什么是金融法？ 答：金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。 金融法师社会各主体（当事人）从事金融活动的基本行为规范，也是国家领导、组织和监督管理金融事业，保障金融秩序的基本手段和基本方法。
1.简答题： ②金融关系将涉及到哪几类社会关系？ 答：金融关系应是指五类社会关系，即金融领域内的相关主体之间的间接金融关系、直接金融关系和金融中介服务关系，国家金融主管机关与各种金融机构、非金融机构和自然人之间的金融调控和金融监管关系。前三类关系均发生在平等主体间金融市场上的交易活动中，故又合称金融关系交易关系。后二类关系发生在国家金融主管机关对金融市场及普通民事主体的金融交易活动进行调节控制和监督管理活动中，而尤以金融监管活动为多，故又简称金融监管关系。 第7页： 1.它（法律规范）规定人们可以做什么（权力），应该做什么（义务）、禁止做（禁 止）什么，是评价人们行为合法与否，指引人们行为并预测未来行为及其后果的 标准，也是警戒和制裁违法行为的根据。 2.法律规范依照不同的划分标准可以有不同的分类。按照法律调整方式的不同进行 分类，法律规范可分为：义务性规范、禁止性规范和授权性规范。 义务性规范是规定社会关系参加者积极作为义务的规范，要求人们作一定的积极 行为，执行的是法的动态调整职能。 禁止性规范是规定社会关系参加者不作为义务即消极义务的规范，要求人们不为 一定行为或一直一定行为。 授权性规范是规定主体有权为一定行为的规范，它允许人们作一定行为或要求他 人作一定行为。 授权性规范和禁止性规范结合起来，执行的是法的静态调整职能。