我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距
我国商业银行中间业务发展现状及中外银
行业中间业务发展差距
管、咨询顾问和金融衍生品等多种类型。其中，支付结算和银行卡业务是商业银行中间业务的主要组成部分，也是商业银行中间业务收入的主要来源。
三）商业银行中间业务的特点
商业银行中间业务的特点主要包括以下几个方面：
1.低占用资本：商业银行中间业务不需要占用大量的资本，因此可以降低银行的风险和成本。
2.收入稳定：商业银行中间业务的收入相对稳定，不像利
差业务受市场波动和政策影响较大。
3.风险相对较小：商业银行中间业务通常不涉及大量的资金，因此风险相对较小。
4.可扩展性强：商业银行中间业务可以根据市场需求和客
户需求进行灵活调整和扩展。
5.与核心业务相辅相成：商业银行中间业务可以与核心业
务相辅相成，提高银行的综合竞争力和盈利能力。
二、我国商业银行中间业务发展现状
一）中间业务收入占比逐年上升
我国商业银行中间业务收入占比逐年上升，但与发达国家相比还存在差距。据统计，2018年我国商业银行中间业务收
入占比约为33%，而美国、日本等发达国家的商业银行中间
业务收入占比已超过50%。
二）中间业务收入结构不够优化
我国商业银行中间业务收入结构不够优化，主要集中在支付结算和银行卡业务上，其他类型中间业务收入占比较低。同时，商业银行中间业务收入的增长速度也较缓慢。
三）中小银行中间业务发展相对滞后
我国中小银行中间业务发展相对滞后，主要原因是中小银行规模较小，资金和人才等方面的限制较大。同时，中小银行在中间业务方面的竞争压力也较大。
四）互联网金融对中间业务的冲击
互联网金融的发展对传统商业银行的中间业务产生了冲击，特别是以“余额宝”为代表的互联网理财产品，使得商业银行的理财产品销售受到了一定的影响。
三、中外银行业中间业务发展差距
一）中外银行业中间业务收入占比差距较大
中外银行业中间业务收入占比差距较大，发达国家的商业银行中间业务收入占比较高，而我国商业银行中间业务收入占比相对较低。
二）中外银行业中间业务收入结构差异明显
中外银行业中间业务收入结构差异明显，发达国家的商业银行中间业务收入结构更加多样化，而我国商业银行中间业务收入结构相对单一。
三）中外银行业中间业务发展速度不同
中外银行业中间业务发展速度不同，发达国家的商业银行中间业务发展速度较快，而我国商业银行中间业务发展速度相对较慢。
四、我国商业银行中间业务发展存在的问题及对策
一）中间业务收入结构不够优化，应加强多元化经营
我国商业银行中间业务收入结构不够优化，应加强多元化经营，拓展其他类型中间业务，提高中间业务收入的比重。
二）中小银行中间业务发展滞后，应加强合作共赢
我国中小银行中间业务发展滞后，应加强合作共赢，与其他银行或金融机构合作，共同开展中间业务。
三）互联网金融对中间业务的冲击，应加强创新发展
互联网金融对中间业务的冲击，应加强创新发展，探索新型中间业务模式，提高商业银行的竞争力。
四）加强人才培养，提高中间业务专业化水平
加强人才培养，提高中间业务专业化水平，培养一批中间业务专业人才，为商业银行中间业务发展提供有力支持。
降，手续费及佣金收入占比逐步上升的趋势。其中，全国性股份制银行手续费及佣金收入占比最高，达到了营业收入的40.4%，而大型国有商业银行和区域性银行的手续费及佣金收入占比分别为29.6%和31.8%。这表明全国性股份制银行中间业务收入的贡献度最大，而大型国有商业银行和区域性银行在中间业务方面还有较大的提升空间。
二）中外银行业中间业务发展差距
与国外银行相比，我国商业银行中间业务还存在一定的差距。首先，在产品创新方面，国外银行更为先进，产品种类更加丰富多样，服务水平更高。其次，在信息技术方面，国外银行利用大数据、云计算等技术手段进行客户需求分析和产品创新，提高了中间业务的效率和质量。最后，在人才队伍建设方面，国外银行注重引进和培养具有多学科背景和综合能力的专业人才，提高了中间业务的专业水平和创新能力。
为了缩小与国外银行的差距，我国商业银行需要在产品创新、信息技术和人才队伍建设方面加强投入和研发，提高中间业务的质量和效率。同时，政府也应该加大对金融科技的支持力度，推动金融业的转型升级，为中间业务的发展提供更好的政策环境和市场机遇。
但与国外银行相比，规模和收入仍有差距。根据数据显示，2014年全球银行中间业务收入排名前十的银行中，XXX排名
第七，XXX排名第八，建设银行排名第九，农业银行排名第十。虽然XXX排名较高，但其中间业务收入仅为总收入的35.3%，而排名第一的XXX中间业务收入占比为总收入的
42.2%。可见，我国商业银行中间业务收入占比较低，仍有提
升空间。
总的来说，我国商业银行的中间业务发展还有很大的提升空间。需要加强创新能力，提高服务质量，拓宽中间业务品种，以及加强对外投资和投资管理业务等方面的发展。这样才能提高中间业务收入占比，增强商业银行的盈利能力和竞争力。
我国商业银行的中间业务收入总量相比国际先进银行仍然较低。2013年，我国六家主要银行的中间业务收入总量为
5324.4亿元人民币，比XXX高87%，但比XXX、XXX及
XXX的中间业务收入低1226亿元。然而，我国的净利息收入
比XXX等三家银行高亿元。XXX的中间业务收入最高，但分别比XXX、XXX、XXX低1490亿元、847亿元和146亿元。
根据表格（3）中的数据，我国商业银行中间业务收入在
营业收入中的占比明显低于国际先进银行。2011年，XXX、XXX等7家全球重要性银行的中间业务收入在营业收入中的
占比平均为50.66%，而我国11家上市商业银行的平均水平仅
为18.99%。近两年我国商业银行中间业务收入占比水平有了
较大的提升，但仍显著落后于国外先进银行。2013年，XXX
的中间业务收入占比最高，为30.41%，分别比XXX、XXX
和XXX低22.1、24.4和48.8个百分点，其他银行的中间业务
收入占比与国际先进银行的差距更大。XXX的中间业务收入
占比最低，仅为11.78%。
对于处在加快转型、结构调整的XXX来说，大力发展中
间业务是世界银行业的总体趋势。要想在国际市场竞争中获得新的发展，对中间业务的重视、发展与创新就更不容忽视。
领域，如信托、保险、基金等，品种较少，手段单一。同时，商业银行在中间业务方面的创新能力相对较弱，缺乏新的业务模式和创新产品的引入，难以满足客户多样化的需求。
二）中间业务管理不规范，风险控制不到位
商业银行在发展中间业务的过程中，管理不规范、风险控制不到位是常见问题。一些银行为了追求短期利润，忽略风险管理，导致中间业务风险加大，甚至出现重大风险事件。因此，商业银行应加强中间业务的管理，完善风险控制机制，确保中间业务的稳健经营。
三）中间业务收益率低，盈利能力不足
相比于存贷款类业务，商业银行中间业务的收益率相对较低，盈利能力不足。这主要是由于中间业务的市场竞争激烈，客户需求多样，价格竞争激烈等因素所致。因此，商业银行需要通过提高中间业务的服务质量、增强产品竞争力等方式，提高中间业务的盈利能力。
一）发展中间业务有助于商业银行摆脱经营困境，提高盈利能力
目前，我国商业银行体系竞争日趋激烈，传统资产负债表内业务难以满足银行的盈利需求。因此，商业银行应尽快发展中间业务，找到新的增长点，提高赢利能力，减少经营风险。
二）发展中间业务有助于加快商业银行转型
商业银行必须加快战略转型，其中大力发展中间业务是重要内容。西方先进商业银行的中间业务收入高达70%，适合
利率市场化改革的推进。我国商业银行中间业务的盈利能力有待提高，随着金融业转型步伐的加快，发展中间业务迫在眉睫。
三）发展中间业务有助于促进经济发展，推进改革顺利进行
商业银行的中间业务能够满足中小企业和居民的投资需求，促进国企改革，推进国际贸易的进一步发展。因此，充分发展中间业务有利于促进经济发展，推进改革顺利进行。
四、商业银行中间业务发展存在的问题和原因
一）中间业务品种少、手段单一，创新能力不足
商业银行中间业务的发展仅局限在一些具体的业务领域，品种较少，手段单一。同时，商业银行在中间业务方面的创新能力相对较弱，难以满足客户多样化的需求。
二）中间业务管理不规范，风险控制不到位
商业银行在发展中间业务的过程中，管理不规范、风险控制不到位是常见问题。因此，商业银行应加强中间业务的管理，完善风险控制机制，确保中间业务的稳健经营。
三）中间业务收益率低，盈利能力不足
商业银行中间业务的收益率相对较低，盈利能力不足。商业银行需要通过提高中间业务的服务质量、增强产品竞争力等方式，提高中间业务的盈利能力。
家商业银行的中间业务收入额及其占营业收入的比例都相对较低。这主要是由于我国商业银行在中间业务方面的发展还
不够成熟，受传统经营思维模式的限制，开展的中间业务主要集中在收付结算和代理业务等劳动密集型品种方面，而租赁、咨询、担保贷款等业务未能得到很好的发展。因此，商业银行需要加强金融创新，特别是具有自主知识产权的产品与服务的创新，以拓宽中间业务收入渠道。
当前，国内大多数商业银行虽然已经对中间业务的开发、运作进行了系统的管理，但缺乏长远的规划、协调和配合。商业银行仅限于下达中间业务的完成数，而对如何加强中间业务的组织、提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序。此外，对中间业务的管理模式缺乏一种统一的考核标准和激励措施，中间业务往往是由各个不同的部门负责，这种分散化的管理模式既不利于信息的沟通，又不利于提高管理的效率。因此，商业银行需要建立完整的科学管理体系，加强中间业务的组织和协调，提高管理效率。
目前，我国商业银行的业绩考核机制主要以存贷款规模为主，而中间业务发展的快慢与好坏对基层银行领导班子业绩考核影响不大，导致基层行管理人员对中间业务发展的潜力重视
不足。因此，商业银行需要建立与中间业务发展相适应的业绩考核机制，激发基层行管理人员拓展中间业务的积极性。
除XXX外，其他几家商业银行的中间业务收入额及其占
营业收入的比例相对较低。商业银行需要加强中间业务的发展，尤其是在租赁、咨询、担保贷款等领域的发展上下更大的功夫，以提高中间业务收入的比例。同时，商业银行需要加强金融创新，推出更具有自主知识产权的产品与服务，为中间业务的发展提供更多的支持。
行需要创新中间业务产品。商业银行应该根据客户需求和市场变化，加强对中间业务产品的研发和创新，提高产品的差异化和专业化水平，增加产品的附加值和市场竞争力。同时，商业银行也应该注重中间业务产品的风险管理，加强对产品的监测和评估，确保产品的安全和稳健。
二）加强人才培养和储备
商业银行应该加强对中高级人才的培养和储备，提高人才的综合素质和专业能力。商业银行可以通过引进海外人才、加强内部培训和交流等方式，提高人才的专业水平和国际化视野。
同时，商业银行也应该加强对青年人才的培养和引进，为中间业务的发展注入新鲜血液。
三）加大科技投入力度
商业银行应该加大科技投入力度，加强对信息技术和电子化建设的支持和投入。商业银行可以通过引进先进的科技设备、加强软件程序开发和应用等方式，提高中间业务的处理效率和服务质量。同时，商业银行也应该加强对自助终端的建设和推广，提高自助服务设备的利用率和覆盖面，为客户提供更加便捷的服务。
四）加强监管和风险管理
商业银行应该加强对中间业务的监管和风险管理，建立健全的风险管理体系和内部控制机制。商业银行可以通过加强对中间业务的监测和评估，提高对风险的识别和控制能力，确保中间业务的安全和稳健发展。同时，商业银行也应该加强对中间业务的合规管理，遵守相关法律法规，保障客户权益和银行声誉。
善是中间业务发展的必要条件，要加强对金融市场的监管和管理，促进金融体制的改革和创新，使金融市场更加健康、
稳定、有序地发展。同时，要加强对商业银行的监管和管理，建立健全的内部管理制度和风险控制机制，防范和化解各种风险，保障金融市场的安全和稳定。
其次，要积极推进金融市场的国际化进程，加强与国际金融市场的联系和合作，借鉴国际金融市场的先进经验和管理制度，提高我国金融市场的国际竞争力和影响力。同时，要加强对金融知识和金融产品的普及和宣传，提高公众的金融素质和风险意识，促进金融市场的良性发展。
总之，商业银行中间业务的发展是我国金融体制改革和金融市场健康发展的重要组成部分。要加强对中间业务的管理和监管，完善中间业务的金融监管制度和操作规范，建立有效的奖惩激励机制，加快金融体制改革，完善业务发展的外部环境，推动中间业务的积极、稳妥、规范发展。
所面临的问题，并提出了解决方案。首先，应该注重深化改革，为中间业务的扩展创造必要的条件。其次，实行混业经营，以适应世界金融发展趋势。其三，注重人才开发战略，通过多种形式进行业务培训和选拔，以吸引更多优秀的中间业务
高端人才。最后，应加大科技投入，提高中间业务的科技含量，特别是关注信息自动化程度高的业务品种。
在发展中间业务的过程中，商业银行需要充分认识到中间业务的重要性和未来发展的潜力，积极推进改革，加强人才培养和科技投入，以实现中间业务的快速、健康、有序发展。
中间业务对现代商业银行的稳定收入来源、分散经营风险、促进传统业务发展、缓解资本压力以及提高资源配置效率等方面有着非常重要的作用。然而，在当前我国利率市场化深入推进、互联网金融迅猛发展的大环境下，商业银行发展中间业务面临巨大挑战。因此，商业银行需要依靠自身在信誉、信息、人才、专业知识等方面的固有优势，大力发展资本占用及风险相对较低的中间业务，以应对市场竞争，实现持续发展。
然而，我国商业银行在中间业务的经营范围、收入水平、业务结构、服务手段等方面与国外先进银行相比存在较大差距。主要表现在认识不足、业务品种单一、业务管理分散、科技投入不足、高素质人才匮乏等问题。因此，商业银行需要充分认识、高度重视中间业务的发展，积极研究国外银行发展中间业务的先进经验，持续完善中间业务管理的体制机制，加大对中
间业务的科技、人才等资源投入，根据市场和客户的需要不断创新中间业务产品，同时加强对中间业务的风险管理，以此来促进中间业务的持续、快速发展，实现商业银行市场竞争力和经营效益的持续提升。
参考文献：
1.XXX,XXX.XXX中间业务的发展问题与创新选择.北华大学学报（社会科学版）,2006年03期
2.XXX.我国商业银行中间业务创新的再思考.特区经
济,2006年03期
3.XXX,XXX.商业银行中间业务的法律风险及对策研究[M],XXX,2012
4.XXX,XXX.银行中间业务处理[M].XXX,2013
我国商业银行中间业务发展现状及中外银行业中间业务发展差距
我国商业银行中间业务发展现状及中外银 行业中间业务发展差距 管、咨询顾问和金融衍生品等多种类型。其中，支付结算和银行卡业务是商业银行中间业务的主要组成部分，也是商业银行中间业务收入的主要来源。 三）商业银行中间业务的特点 商业银行中间业务的特点主要包括以下几个方面： 1.低占用资本：商业银行中间业务不需要占用大量的资本，因此可以降低银行的风险和成本。 2.收入稳定：商业银行中间业务的收入相对稳定，不像利 差业务受市场波动和政策影响较大。 3.风险相对较小：商业银行中间业务通常不涉及大量的资金，因此风险相对较小。 4.可扩展性强：商业银行中间业务可以根据市场需求和客 户需求进行灵活调整和扩展。 5.与核心业务相辅相成：商业银行中间业务可以与核心业 务相辅相成，提高银行的综合竞争力和盈利能力。 二、我国商业银行中间业务发展现状
一）中间业务收入占比逐年上升 我国商业银行中间业务收入占比逐年上升，但与发达国家相比还存在差距。据统计，2018年我国商业银行中间业务收 入占比约为33%，而美国、日本等发达国家的商业银行中间 业务收入占比已超过50%。 二）中间业务收入结构不够优化 我国商业银行中间业务收入结构不够优化，主要集中在支付结算和银行卡业务上，其他类型中间业务收入占比较低。同时，商业银行中间业务收入的增长速度也较缓慢。 三）中小银行中间业务发展相对滞后 我国中小银行中间业务发展相对滞后，主要原因是中小银行规模较小，资金和人才等方面的限制较大。同时，中小银行在中间业务方面的竞争压力也较大。 四）互联网金融对中间业务的冲击 互联网金融的发展对传统商业银行的中间业务产生了冲击，特别是以“余额宝”为代表的互联网理财产品，使得商业银行的理财产品销售受到了一定的影响。 三、中外银行业中间业务发展差距 一）中外银行业中间业务收入占比差距较大
中外银行业现状对比
中外银行业现状对比 银行业在中国金融业中处于主体地位。近年来，中国银行业改革创新取得了显著成就，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用。尽管中国银行业发展环境越来越好，但是目前仍处于粗犷的发展模式。同国际标准和国外成功旳商业银行相比，中国的商业银行仍然是低效的、幼稚的，并非真正意义的商业银行，银行间的竞争也始终未走出各自为战的低层次竞争格局。 按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。为了更加简洁明了地阐述其中的差距，我们着重在中外商业银行的对比。从以下几个方面进行对比分析： 一、中外商业银行业务 组织架构方面：国外商业银行具有经营自主性，可以进行市场开拓和客户营销；而中国则实行总行和分行双线管理，很大程度上限制了其自主性，不利于银行灵活应对市场的变化。 客户来源方面：国外银行在全球范围内独立开拓客户，通过对潜在客户的识别、营销及客户间的相互推荐，完成客户拓展；而我国经济法展结构则决定了客户资源以本地为主。 服务内容及策略方面：国外银行重财富增长、服务品种丰富，侧重于为客户提供一站式全方位服务，内容涵盖资产配置、财务咨询、保险规划、证券组合投资、合理避税、遗产转让、艺术品托管等财务
管理服务，资产配置思路强调“价值投资”，服务策略方面注重专业性与规范性；我国银行受限于分业经营体制，业务内容较为单一，主要包括资产配置规划及非金融类增值服务，资产配置思路偏向流动性较好、投资收益较高的短期产品，服务策略强调服务的周到性与细致性，更注重与客户个人关系的建立与维护。 赢利模式方面：除了存款和贷款的利差之外，国外银行收入渠道多样，收入构成包括手续费、咨询费及管理费。我国银行收入以手续费为主，包括买卖理财产品、代销私募及信托产品的佣金收入，另外兼有部分资产管理费，来源渠道较为单一。 二、中外银行国际化程度 国外商业银行：1.银行股权多国化，任何外国投资者都可以通过证券市场投资成为银行的股东；2.国际银行资本的集中化和营销网络的全球化，为了增强国际竞争力，国际银行大规模合并，不断扩大全球市场份额；3.国际业务的客户和海外利润比重不断扩大，已超过本大的份额； 我国商业银行：四大商业银行主要是国有银行，由国家独资纷纷改制上市，吸入部分国际资本。兴业银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行等股份制银行也会吸收国际资本，但仍然会控制其股份数。 国际化程度的影响：二十世纪九十年代以来，欧美银行由于放松管制导致大量银行倒闭。尤其是08年金融危机，使得欧美金融深受重创；中国在此次危机中，则未受太大的冲击。在融入更多国际资
中外商业银行中间业务的比较分析
中外商业银行中间业务的比较分析 文／王艺博 我国商业银行平均资产收益率不到一个百分点，与西方国家银行差距很大，其主要原因就是收益较大的中间业务比重太低。因此，近几年随着我国金融体制改革的不断深化和经济发展对金融需求的拉动，国内各商业银行开始重视中间业务的发展，逐步认识到中间业务应与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务，开始积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念，大力开展新的业务领域。与此同时，中国人民银行于2001年7月颁发的《商业银行中间业务暂行规定》使商业银行中间业务的发展进入新的阶段并取得了一些进展。尽管我国商业银行中间业务已初具规模，但与国外大型商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在着很大的差距。 一、国内商业银行与国外银行中间业务比较分析 中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组织后与外资银行竞争的主要目标。尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。这里面不仅有历史体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。 1、经营范围和品种的比较 目前,我国商业银行开办的中间业务品种共分为十大类,约有 400 多个品种,种类广泛涉及了劳务市场、货币市场、资本市场、保险市场、期货市场和外汇市
场，基本形成了品种较为丰富、体系较为完备、服务功能综合与专业性理财服务、柜面服务与自助服务于一体的中间业务品种体系。但整体来说由于我国商业银行中间业务的起步较晚，而且银行业实行的分业管理、分业经营政策，中间业务的发展受到了限制。商业银行目前所从事的中间业务，其经营范围较窄，品种相对于国外还很少。 而目前西方商业银行经营的中间业务品种繁多，尤其在国外实行混业经营以来，各家商业银行不断加大金融创新力度，据统计欧美商业银行中间业务品种就达到1000 余种, 涉及范围包括知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域，可以满足客户的多种金融需求。如素有“金融百货公司”之称的美国银行业，其中间业务的范围涵括:传统的银行业务、信托业务、投资银行业务、共同基金业务和保险业务。他们既可以从事货币市场业务，也可从事商业票据贴现及资本市场业务。 2、收入水平的比较 可以说中间业务收入占比的高低在一定程度上可衡量一个国家商业银行的 发达程度。我国商业银行中间业务的总体发展水平较低、效益较差。2005年中国非利息收入占总收入的比重在15%左右徘徊，而国外银行非利息收入比重可达到40%左右。据统计，2004年商业银行中间业务收入与国外银行比较分析，四大国有商业银行的比重都很低，除中国银行外，都不超过10%，其他股份制商业银行更低。相比之下，国外商业银行非利息收入占比较高，如花旗银行2005年中间业务收入占比高达70% 以上。由于国外商业银行业务多元化程度高，非利息收入占比在40%左右。2004年瑞德集团、汇丰银行、美洲银行、渣打银行四家银行非利息收入占比平均为41.17%。 3、技术、服务手段的比较 西方银行业中间业务的服务手段科技化程度较高，而我国国有商业银行中间业务服务手段相对落后。美国的商业银行完全以电脑网络作为内部支撑系统，后台集中在总部，各分支机构与总部之间完全实行了电子化与网络化，各种业务实行集中开发、集中审批，提高了服务效率，降低了经营成本，形成高度专业化的分工。以美国大通银行为例，它凭借其强大的支付系统和市场营销网络在银行卡服务方面获得了巨额的服务费收入，设立专门的客户管理部门，在经营中强化中间业务营销机制，其中间业务经营策略为“以顾客为中心，以顾客满意为导向”且已将触角伸入市场及整个社会。国外商业银行在经营中强化中间业务营销机制，通过市场调查、发现、分析并评价市场机会，设计从中间业务产品开发、定价、分销、促销等各环节的营销策略。 相比之下，我国商业银行由于缺乏科学、健全的核算体系，缺乏高效、快捷的结算支付系统，缺乏高效率的管理系统，缺乏高度发达的通讯网络、计算机应用软件配套能力的支持，严重制约了国有商业银行中间业务服务的拓展。尽管近年来各行也先后建立了电子联行、电子清算中心等收付和清算系统，但由于这些系统的覆盖面有限，运行效率也尚待提高，网上银行、家庭银行、电话银行业务仍处于起步阶段。
我国商业银行发展中间业务的现状及对策
我国商业银行发展中间业务的现状及对策当前，我国商业银行发展中间业务取得了显著成就，但也面临一些挑战与问题。本文将对我国商业银行发展中间业务的现状进行分析，并提出相应的对策。 一、我国商业银行中间业务发展的现状 1. 中间业务的定义与类型 中间业务是指商业银行为客户提供的除传统贷款、存款外的各类服务，包括信用卡、理财、投资银行、债券承销、基金销售、资产管理等多种形式。 2. 中间业务发展的重要性 随着我国金融市场的改革开放和经济的快速发展，中间业务在商业银行盈利结构中的比重逐渐增加。中间业务不受利率政策和信贷政策的影响，能为商业银行带来更高的收益。 3. 中间业务发展的成就 目前，我国商业银行的中间业务发展取得了显著的成就。信用卡、理财等业务规模持续扩大，贡献了大量的利润。投资银行等高附加值业务也取得较好的成绩。 二、我国商业银行发展中间业务面临的挑战 1. 利率市场化的推进
我国银行业的利率市场化改革正加快推进，传统的存贷款业务利润 空间逐渐收窄，商业银行需要加大中间业务的开发与创新，以弥补利 润损失。 2. 金融科技的崛起 金融科技的快速发展给商业银行的中间业务带来了新的竞争压力。 互联网金融、移动支付等新兴业务的兴起，使得传统的中间业务面临 着来自科技公司、支付机构等的竞争。 3. 风险管理的挑战 中间业务的发展也带来了一定的风险。信用卡逾期、理财产品风险 等问题时有发生。商业银行需要加强风险管理能力，完善内部控制体系，防范风险的发生。 三、商业银行发展中间业务的对策 1. 加强创新能力 商业银行要加强创新能力，积极推动金融科技与中间业务的深度融合。通过引入人工智能、大数据等技术，提升中间业务的效率和服务 质量，满足客户个性化需求。 2. 深化服务理念 商业银行应加强客户导向理念，提供差异化的中间业务产品和服务。通过定制化理财方案、全方位的资产管理等方式，满足不同客户的需求，提高客户黏性。
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况
浅谈我国商业银行中间业务的发展概况 商业银行的中间业务是指非传统的贷款和存款以外的业务，也被称为非利差业务。中 间业务的发展对于商业银行来说非常重要，可以增加银行的收入来源，降低对利差业务的 依赖性，提高盈利能力。本文将从四个方面来浅谈我国商业银行中间业务的发展概况。 我国商业银行中间业务的发展在近几年取得了较大的进展。随着国内经济的快速发展，金融市场的深化和改革的推进，我国商业银行中间业务的种类和规模都得到了明显的扩大。信用卡业务、代销理财产品、代理买卖外汇和黄金以及提供资产管理、融资租赁等服务， 这些都是商业银行重要的中间业务。近年来，我国商业银行中间业务的收入也呈逐年上升 的趋势，成为银行业务收入的重要组成部分。 我国商业银行中间业务的发展仍然存在一些问题和挑战。一是中间业务收入占比相对 较低。与发达国家相比，我国商业银行中间业务在总收入中的占比相对较低，大部分收入 仍然来自利差业务。这主要归因于我国商业银行的经营模式，对传统的贷款业务和信贷风 险的依赖性较高。二是中间业务的创新和发展程度有限。相比于其他金融机构，我国商业 银行在中间业务的创新和拓展方面相对滞后。虽然近年来中间业务的种类和规模有所扩大，但与发达国家相比还存在一定的差距。三是中间业务的风险管理问题。中间业务的风险管 理相对复杂，特别是涉及金融衍生品和信用风险的业务。商业银行需要加强风险管理能力，防范和控制风险。 我国商业银行中间业务的发展前景广阔。随着我国金融市场的深化和对外开放程度的 提高，商业银行的中间业务发展潜力巨大。一是中产阶级的崛起和消费升级提供了发展中 间业务的机会。随着人民生活水平的提高，人们对金融服务需求不断增长，特别是理财、 投资、消费信贷等方面的需求。商业银行可以开发中间业务，满足客户多样化的需求。二 是金融科技的快速发展为商业银行的中间业务提供了新的机遇。通过互联网和移动支付等 技术的应用，商业银行可以创新推出更加便捷和个性化的中间业务，提高客户体验。三是 国家金融改革的推进和市场竞争的加剧，为商业银行的中间业务发展提供了外部环境的支持。 商业银行要加强中间业务的管理和创新，促进其健康发展。一是加强风险管理和控制。商业银行需要建立完善的风险管理体系，控制中间业务的风险，避免出现系统性风险。二 是加强创新能力和技术支持。商业银行应积极推动科技创新，提高中间业务的技术含量， 提供更加便捷和个性化的服务。三是加强人才培养和团队建设。商业银行需要重视中间业 务的人员培养和团队建设，提高员工的专业素质和服务水平。 我国商业银行中间业务发展取得了一定的成绩，但仍然面临一些问题和挑战。未来商 业银行可以借助金融科技的发展和金融市场的深化，加强创新和风险管理能力，促进中间 业务的健康发展。
商业银行中间业务的国际比较与发展战略
商业银行中间业务的国际比较与发展战略 一、本文概述 随着全球经济一体化的深入发展和金融市场的日益开放，商业银行中间业务作为银行非利息收入的重要组成部分，已成为银行业务创新和发展的重要方向。中间业务不仅为银行带来了丰厚的利润，还拓宽了银行的服务领域，提升了银行的综合竞争力。然而，由于各国金融市场环境、监管政策以及银行自身发展策略的差异，商业银行中间业务在国际间呈现出多样化的发展态势。 本文旨在通过对商业银行中间业务的国际比较，深入剖析不同国家商业银行中间业务的发展特点、优势与挑战，进而探讨商业银行中间业务的发展战略。文章首先将对商业银行中间业务的基本概念进行界定，明确其业务范围和分类。随后，通过对比分析不同国家和地区商业银行中间业务的发展状况，揭示其背后的市场环境、客户需求、监管政策等因素对业务发展的影响。在此基础上，文章将探讨商业银行中间业务的发展趋势和未来展望，为商业银行制定中间业务发展策略提供参考和借鉴。 二、商业银行中间业务的国际比较
在全球范围内，商业银行中间业务的发展呈现出显著的多样性和差异性。这种差异不仅体现在业务规模、结构和增长速度上，更体现在业务模式、创新能力和市场适应性等方面。下面我们将选取几个具有代表性的国家和地区，对其商业银行中间业务的发展进行国际比较。 美国：美国的商业银行中间业务以其高度的市场化和创新性而著称。在金融市场高度发达的背景下，美国银行利用先进的技术手段，如大数据、云计算和人工智能等，不断推出新的中间业务产品和服务，如资产托管、理财顾问、支付结算等。同时，美国银行还注重与其他金融机构的合作，通过构建广泛的金融生态圈，实现资源共享和优势互补。 欧洲：欧洲的商业银行中间业务则以其深厚的历史底蕴和稳健的风险管理而著称。在欧洲，许多银行都拥有百年以上的历史，积累了丰富的金融资源和经验。这些银行在发展中间业务时，注重风险管理和内部控制，通过完善的风险管理体系和内部控制机制，确保业务的稳健发展。欧洲银行还注重服务质量和客户体验，通过提供个性化、差异化的服务，满足客户的多元化需求。 亚洲：亚洲的商业银行中间业务则呈现出快速发展的态势。在亚洲新兴市场国家，随着经济的快速增长和金融市场的不断开放，商业银行
我国商业银行中间业务问题及对策-文献综述-邓敏思
文献综述 邓敏思08金融2班 2080778 自成立以来，中国邮政储蓄银行依托强大的邮政网络，其中间业务迅速发展，呈现出品种丰富、效用增强、规模扩大的趋势。但与同业相比，其中间业务发展仍凸显产品研发滞后、业务收益不高、操作风险尚存等问题，我国邮储如何发展中间业务还缺乏一个可行的发展思路及系统的理论分析。 一、国内外发展现状 （一）金融创新理论 奥裔美籍经济学家熊彼特在1912年出版的《经济发展理论》一书中首次提出“创新理论”一词，他认为创新就是建立一种新的函数，即把一种从来没有过的生产要素和生产条件的新组合引入生产体系。 （二）规避型金融创新理论 熊彼特的创新理论为日后金融创新和制度创新理论的发展奠定了基础。凯恩（J•Kane）提出了规避型金融创新理论（Circumventive Innovation Theorem）。所谓“规避创新”，就是经济主体为了回避各种金融规章和管制的控制而产生的一种创新行为。 （三）约束诱导型金融创新理论 西尔柏（L•Silber）提出的约束诱导型金融创新理论（Constraint-induced Innovation Theorem）则主要是从供给角度来研究金融创新的。西尔柏发现，一般地以利润最大化为首要经营目标的金融公司进行金融创新的积极性最高。由此他得出结论，金融创新是金融企业为了寻求利润最大化，减轻外部对其产生的金融压制（约束）而采取的“自卫”行为，即“约束诱导”。 （四）交易成本创新理论 希克斯和尼汉斯（J•Hicks，Niehans）的交易成本创新理论（Transaction Cost Innovation Theorem）从两个方面阐述了金融创新：1、降低交易成本是金融创新的首要动机，而交易成本的高低决定金融业务和金融工具是否具有实际意义。2、金融创新是对科技进步导致交易成本降低的反应。不断地降低交易成本就会刺激金融创新，改善金融服务；反之，金融创新的过程，就是不断降低交易成本的过程。 （五）制度学派金融创新理论 以诺斯（North）代表的制度学派的金融创新理论认为作为经济制度的一个组成部分，金融创新实际上是一种与经济制度互为影响和因果关系的制度变革。在金融创新的影响下，银行传统业务市场受到竞争者的有力冲击。首先是存款市场，金融产品多样化，投资机会的增多使银行存款分流；其次是贷款市场，金融业务电子化使银行失去了对借款者资信的垄断权，非金融机构涉足信贷领域，加剧了信贷业务的竞争；再次是证券化融资的出现和推广，直接动摇了银行的中介地位。在竞争者的有力冲计算为银行产出的一部分，在对银行的经营绩效进行评
我国商业银行中间业务的发展现状、问题和对策
我国商业银行中间业务的发展现状、问题和对策 我是AI语言模型，我的回答仅供参考。 我国商业银行中间业务是指除了传统存贷款业务外，银行还提供的其他服务，如财富管理、信托、承销保荐、投资银行、证券业务等。随着金融市场的不断发展和国际化程度的提高，中间业务已经成为了商业银行的重要盈利来源。下面结合实际情况，简要分析我国商业银行中间业务的发展现状、问题和对策。 发展现状： 我国商业银行中间业务的发展呈现出快速增长的态势。数据显示，2019年，我国商业银行中间业务收入总额为2.74万亿元，同比增长12.5%。其中，证券业务收入增幅最大，达到了53.6%，其次是承销和保荐业务、信托业务和基金管理业务。从营收结构上看，中间业务已成为了很多银行的支柱产业之一。 问题： 1.收入稳定性不足：商业银行的中间业务多数集中在股票、债券等市场，具有很大的股市风险和波动性，难以稳定收入。 2.专业化不足：中间业务的复杂性和技术含量较高，需要具备专业化的团队和人才。但是目前银行的中间业务管理团队和人才队伍建设还不够完善，需要加强专业化建设。 3.竞争加剧：随着金融市场的发展和国际化程度的提高，商业银行中间业务市场竞争日益激烈。国内银行竞争激烈，国外银行进入中国市场也在不断增加。 对策：
1.多元化发展：商业银行在中间业务方面需要发展多元化业务，探索更多中长期业务，提高收入的稳定性。 2.加强专业化建设：吸引、培养高素质的人才，着力打造精英 团队，提高从业人员的技能水平和专业知识。 3.创新拓展：加强创新，通过技术和业务模式的创新，更好地 满足客户需求，提高经济效益和社会效益。 总之，商业银行应认清中间业务的重要性和趋势，依靠科技的 应用，加强主业与中间业务协调，加强风险管控及专业人才建设， 才能实现中间业务的可持续发展。
我国商业银行中间业务的现状、问题及对策
我国商业银行中间业务的现状、问题及对 策 本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！ 一、引言 商业银行中间业务，是与资产业务、负债业务并列的“三大”银行业务，其主要包括：支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、交易类、投资银行类、基金托管类、咨询顾问类、保险箱等业务种类，收益对业务收取相应的服务费、手续费等，即形成非利息收入，不构成商业银行表内资产与负债，也不承担利率风险。随着我国金融结构的调整与利率市场化的深入，存贷款利率趋于市场的均衡水平，存贷利息的空间缩小，依靠存贷利差形成的商业银行传统盈利模式受到了极大的冲击。因此，中间业务成为了商业银行新的战略目标与盈利增长点。牛晓卓在《我国商业银行发展中间业务面临的问题与策略选择》一文中，指出经营理念错位、金融创新不足、专业才人匮乏、法律法规不健全等均是造成中间业务发展受阻的原因；黄德平在论文《中国风险投资业的现状、存在问题及发展对策》中提出了商业银行中间业务的管理更加科学化、
规范化的观点，进一步的制定中间业务统一的经营管理和财政收支规定；李明强、韩晓琴在《试析我国商业银行中间业务的拓展与创新》一文中，提出提倡创新思维、打破传统观念、应用新技术来拓展中间业务。 二、我国商业银行中间业务的现状 1、商业银行本币中间业务收入近年来呈递增趋势。近年来，随时金融改革的深化与利率市场化程度的加深，银行依靠传统的存贷利差实现盈利的模式被打破，中间业务的重要程度和市场占有额在不断增加，中间业务的收入也在逐年增加。以交通银行为例，交通银行开展中间业务的时间较早、规模较大，在银行金融机构中间业务的综合排名位置靠前。2016年，交通银行手续费收入占净利润的比重为%，同比增长%，对利润的贡献率在逐渐增加；2016年交通银行本币中间业务收入达到亿，同比增长%，与xx年相比，收入额约增长3倍。如下图1所示： 数据来源：2016年《金融统计年鉴》 2、我国商业银行中间业务种类较多。商业银行的中间业务主要包括支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、交易类、投资银行类、基金托管类、咨询顾问类、保险箱等业务种类，商业银行开展并提供多种类型的中间业务，促使商业银行盈利增加、竞争力提
国际商业银行中间业务的发展情况和中国商业银行中间业务的发展情况全面的比较
外文翻译： 国际商业银行中间业务的发展情况和中国商业银行 中间业务的发展情况全面的比较 译文正文： 虽然中国的商业银行已开展多重中间业务，但他们还需要创造更多多样化的银行信用产品。此外，随着中国加入世贸组织，地方银行和外资银行的竞争越来越激烈。 商业银行中间业务的发展： 虽然中国的商业银行已开展多重中间业务，但他们还需要创造更多多样化的银行信用产品。此外，随着中国加入世贸组织，地方银行和外资银行的竞争越来越激烈。 商业银行发展的必经之路 中间业务不仅带动商业银行的快速发展出现，他的出现是银行发展的必经之路。首先，国际社会进入政府管制放松时代，自由化是国际商业银行的发展趋势，包括了扩大中间业务规模，加快金融创新的部分；第二，日益激烈额市场竞争也促进了金融中介组织业务的发展，商业银行的传统业务，不仅面临着同行业的竞争，而且随着资本市场的发展，直接融资的比重大大提高，传统的商业银行资产，负债业务日益呈现出日薄西山之势，因此，商业银行被迫开展新的业务创新，以增加一个新的利润来源；再次，中间业务的创新是市场需求的必然结果，由于利率和汇率的频繁波动，企业和商业银行在市场环境中增加了不确定性和风险，金融衍生品和中介业务的开展势必成为有效避险的管理手段，特别是商业银行中间业务以及其他多元化的金融服务，这样的风险管理能满足客户的需求；最后，银行有他自己独特的优势，1987年2月在美国西北大学举办的对资产证券化和风险中间业务发展研讨会上进行了总结，学者对商业银行大量发展中间业务是有利于商业业务的，商业银行中间业务是发展和技术，控制，利率风险，加强客户的竞争，也与资本充足率等因素密切相关。 商业银行发展中间业务的意义： A）可以扩展商业银行的中介功能，扩大业务规模。
论商业银行中间业务及其创新汇总
论商业银行中间业务及其创新 引言 随着金融全球化、金融自由化、金融信息化趋势的发展,金融市场的竞争日趋激烈,商业银行传统的收入来源——利息收益大大降低。商业银行中间业务以其风险小、成本低、收益高成为商业银行增加利润的重要途径，中间业务己成为现代商业银行的核心业务之一。从长期看，大力开展中间业务，增加非利息收入将成为商业银行未来发展的趋势。我国商业银行发展中间业务的意义尤其重要。 在我国加入了WTO以后，我国金融市场进入世界竞争的全面时代，世界银行凭借其丰富的市场经验和雄厚的经济实力，必然对我国商业银行中间业务造成压力，如何充分利用WTO 成员国的机遇，提高我国商业银行中间业务的服务水平，完善服务种类，弥补我们与世界商业银行之间的差距，已经成为中国商业银行亟待解决的重要课题。 一、我国商业银行中间业务发展现状及制约因素 国外银行尤其是规模较大的银行，其中间业务已经与资产业务、负债业务共同成为了银行业务的三大支柱，而我国商业银行中间业务收入占总收入的比重与国外银行相比却具有较大差距。这主要是由于我国商业银行中间业务在创新方面还面临着许多制约因素。 （一）中间业务规模不大，收入水平较低 目前我国商业银行开办的中间业务，无论是从规模、效益或者社会影响力程度上，都不足以形成新的效益增长点。具体表现为以下两个方面： 1.中间业务品种少，开展层面浅 当前虽然我国商业银行中间业务的品种在不断增加，受制于我国严格的分业管理要求以及前些年急于追求资产规模扩张等因素，主要的业务还是集中在简单的、低附加值的金融产品上，起主要作用的依然是那些筹资功能较强、操作简便的结算类、代理类等中间业务而技术含量高的资信调查、资产评估、个人理财、期货期权以及衍生工具类在我国才刚刚起步。 2.中间业务虽有增长，但发展慢，收入比重低 2007年至2010年上半年，虽然国内四大商业银行中间业务收入在整体上呈现增长的趋势，而且中间业务占营业收入的比重也逐步提高（见表1-1）。、但与西方商业银行相比，我国商业银行中间业务收入比重则明显偏低。目前德国商业银行中间业务收入占其收入的60%以上；美国花旗银行等大银行的中间业务收入比重能够达到70%以上。所以，我国商业银行中间业务的发展与西方商业银行的差距还很大，仍需进一步加强开展。 表1—1我国四大商业银行营业收入、中间业务收入及占比情况（单位：百万元） 收入情况银行名称2009 2010 2011 2012 营业收 入 中间业 务收入 营业收 入 中间业 务收入 营业收 入 中间业 务收入 营业收 入 中间业 务收入 工商银行257400 38400 310200 44000 309411 55147 181708 36889 建设银行220717 31313 269747 38446 267184 48059 153307 33642
我国商业银行发展中间业务的现状及对策
我国商业银行发展中间业务的现状及对策 一、引言 随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。 二、我国商业银行中间业务发展现状 近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。这主要表现在以下几个方面： 1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。 2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。 3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不
足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。 4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。 三、对策建议 针对以上问题，提出以下对策建议： 1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。 2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。 3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。 4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。
商业银行中间业务发展现状及对策
商业银行中间业务发展现状及对策 【摘要】随着经济全球化趋势的日益加剧，我国商业银行间的竞争也日益加剧，商业银行凭借代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费等中间业务使得其营业收入在经营传统业务的基础上进一步增加，并且由于中间业务成本低、风险小的特点使得近年来商业银行对其的重视不断增加，大力发展中间业务不仅成为银行业的必然选择和要求，也是商业银行实现自我发展，提高综合实力的关键。本文通过研究商业银行近年中间业务的数据，分析中间业务的发展现状，并通过存在的各种现状指出中间业务在经营过程中存在的问题，得出中间业务发展缓慢的原因，并提出相应的解决对策。 【关键词】中间业务商业银行策略 一、我国商业银行中间业务的发展现状 （一）商业银行中间业务总量不断增加 自2001年我国加入WTO以来，我国商业银行开始不再满足于传统经营业务，而是将眼光投向成本低，风险小的中间业务，借由国内外的发展机遇和成功经验，我国商业银行中间业务得到了快速的发展，这主要是因为国有商业银行对中间业务的重视程度不断提高，中间业务在商业银行的日常经营活动中居于日益重要的地位，中间业务的收入为商业银行创造了可观的利润前景，并在商业银行的营业收入的提高起到了强有力的推动作用。 （二）国有银行中间业务收入较高 在国内商业银行中间业务日益增长的时代背景下，国有银行凭借其得天独厚的优越条件，雄厚的资金优势，以及政府的扶持，日益发展壮大，在当今社会的占据越来越重要的位置，其在中间业务方面的收入遥遥领先于股份制银行。 二、我国商业银行中间业务存在的问题
（一）在银行经营业务中占比重较小 在利率管制下，存贷款业务长期以来都是我国商业银行的主要利润来源，中间业务在银行业务中占比重较小，对银行营业收入所做出的贡献较低，受商业银行的重视程度较低。通过比较国内外商业银行的中间业务收入占营业收入比重状况来分析我国商业银行的中间业务经营过程中问题，可得我国商业银行中间业务占比较小。 （二）法律法规不完善 我国现有的关于中间业务的法律文件其中就《商业银行中间业务暂行办法》而言，其在立法方面过分强调监督管理，这就从客观上忽视了银行与客户关系的调整，缺乏对中间业务各当事人的相关权利义务的规范。法律法规的不完善使得中间业务缺乏法律法规的引导，不利于中间业务的发展。 三、发展中间业务的对策建议 （一）提高金融科技化并培养复合型人才 目前，我国商业银行在日常业务处理的过程中，智能化水平偏低，大部分还是采取人工处理的方式，这势必会导致我国商业银行工作效率的低下。与国外相比，我国商业银行中间业务发展各类信息系统仍然处于初级阶段，直接导致了我国与发达国家银行业发展的差距。因此，我国银行必须集中资金投向硬件设施，充分利用各项资源，加快现代化的步伐。商业银行不仅要提高自身的科技化水平，还应该强调人才的多样化即培养复合型人才。 （二）制定完善相关的法律法规
我国商业银行中间业务发展现状
我国商业银行中间业务发展现状 近年来,随着金融体制改革的不断推进,商业银行业务经营的方向随着宏观经济环境的优化而改变,中间业务逐步成为我国商业银行业务发展的重点,逐渐培育了信用卡、代理收付、票据承兑、投资理财等中间业务。中间业务规模有所扩大,开办面不断拓宽,收入占比也有所提高。但由于我国商业银行中间业务受传统观念和体制的影响,起步较晚,与外资银行相比,仍存在很大差距。 商业银行的中间业务是商业银行利用其结构、信息、技术、信誉和资金等优势,不懂用自身资金,代理客户承办支付和其他委托事宜,并据此以收取手续费和佣金的一种业务。商业银行的中间业务主要有结算、代理、咨询、信托等业务,其主要服务对象是各类银行及非银行金融机构、企事业单位、社会团体和个人。 一、我国商业银行中间业务发展现状 我国银行业中间业务发展起步较晚,重视程度也远不如发达国家。20世纪90年代,我国商业银行才真正开始发展中间业务。由于受传统经营理念的束缚和分业经营的限制,国内商业银行仍倚重传统的存贷业务,中间业务发展的比较缓慢。我国商业银行长期以来都把存贷业务作为发展的重点,把存贷差看作商业银行的主要利润增长点。没有站在经营战略的角度把中间业务作为现代经济条件下商业银行发展的三驾马车之一,对金融创新、发展中间业务的思想认识不足,仅仅把中间业务作为资产负债表内业务的附属,作为商业银行的一个附加业务,一直将中间业务作为拓展低成本存款的手段而不是利润的增长点来看待。特别是我国加入世贸组织之后,我国商业银行面临着越来越强的市场竞争和经营风险。在生存压力与发展需求的推动之下,我国商业银行纷纷开展中间业务,但其发展还处于起步阶段,在经营管理上海存在着许多问题。 二、我国商业银行中间业务发展中的问题。 1、发展规模减小,业务品种单一
我国商业银行中间业务的发展现状及对策
摘要 随着经济全球化步伐的加剧，金融业呈现日趋激烈的竞争态势，中国加入世界贸易组织以后，受金融改革的不断深化、金融市场竞争的不断加剧及利率市场化等因素的影响，我国商业银行的中间业务也不断发展起来，中外商业银行在中间业务市场上的争夺上必将日趋激烈。中间业务在飞速发展的同时也出现了种种问题，本文在介绍我国商业银行中间业务发展现状的基础上，对开展中间业务过程中遇到的问题进行分析，并找到制约我国商业银行中间业务发展的因素，亦提出了相应的对策，对我国银行的发展具有一定的指导意义，相信我国商业银行的中间业务会有一个优良前景。 关键词：商业银行；中间业务
Abstract With the pace of economic globalization aggravate, financial industry is more and more intense competition, China's accession to the world trade organization, the financial reform deepening, the financial market competition intensified and the marketization of interest rate and other factors, our country commercial bank's intermediate business has been developed continuously, domestic and foreign commercial banks in the middle of the business market the competition is sure to be more fierce. The intermediate business in the rapid development at the same time also appeared many problems, this paper introduces our country commercial bank middle business development present situation in the foundation, to develop intermediary business problems encountered in the process of analysis, and find the restrict our country commercial bank middle business development factor, also put forward the corresponding countermeasures, on the banks of our country the development has certain direct sense, I believe our country commercial bank's intermediate business will have a good prospect. Key words：Commercial bank; intermediary business
我国商业银行中间业务发展
我国商业银行中间业务发展 一、导言 商业银行的中间业务是指银行作为中介人，利用技术、信息、机构网络、资本和信用等方面的优势，不运用或不直接运用自己的财产，以中间人<代理人）的身份接受客户的拜托为客户办理收付、咨询、代理、担保、租借和其余拜托事项，供给各种金融服务并收取佣金、手续费、管理费等花费的经营活动，它不影响银行的财产欠债总数，被银行称为表外业务。我国银行中间业务产生的原由主假如表内业务假如以揽储放贷的利息差为代表，那么银行的息差收入就很难提高盈余空间，中间业务为银行盈余供给了空间。比如理财，不利用<或少利用）银行的财产来供给服务，获取收入。比如汇兑、手续费收入等等。外国银行的发展经验表示中间业务的盈余是提高银行竞争力的有效方法。发展中间业务的意义主要表此刻以下几个方面: <1）增强银行的竞争能力。跟着市场竞争的加剧，银行择精选择客户，客户也在精选银行，特别是优良客户更看重银行服务水平的高低，能不可以知足其需求将成为客户能否选择银行的主要标准。 <2）知足了个人理财的需求。跟着社会的进步和公民经济的发展，个人金融财产规模日趋宏大，银行个人理财服务也日趋成熟。各大商业银行都推出了自己的理财产品，不不过是理财产品方面，个人客户关于保险代理、资本交易、财产管理、财务顾问、资信调查等方面的需求都希望获取知足，所以鼎力发展中间业务也能够满足人们的需求。 <3）增强了银行与证券、保险等其余金融机构的合作。在分业经营的系统下，任何一家金融机构都没法独立知足客户全方向的投资理财需求。不一样种类的金融公司合作能够提高对客户的服务水平
，降低服务成本，提高服务质量。 <4）适应国际银行业务发展趋向，中间业务成为国际间银行业 务发展的要点。在不远的未来，银行业之间的竞争将主要表此刻对 中间业务的竞争，也就是在产品、技术、人材、营销上的抢夺，西 方银行业以为，中间业务收入占总收入的比重越高，商业银行的收 入就越稳固，受经济环境变化的影响就越小。 本文总合分为五大多半：第一部分是导言；第二部分是我国商 业银行发展中间业务现状与西方国家的比较及发展的意义；第三部 分是我国商业银行中间业务存在的问题及改良举措；第四部分是加 快中间业务发展的探究研究；第五部分是结语。 二、我国商业银行中间业务现状及与西方国家的比较 1.发展中间业务的现状 从2018年上半年报数据看，银行都在踊跃发展中间业务,部分银行 更是达到成倍增添。截止到2018年6月份,各家上市商业银行 的中间业务收入同比昨年均有较大幅度的提高，工农中建四大行的 中间业务处于当先地位，工行收入最高达到537.91亿元，其次是建 行和农行，中行位于最后,中型股份制商行中交通银行最高100.44 亿元，其次是招商银行，华夏银行位于最后仅有15.27亿元。 12家上市银行2018年上半年中间业务收入状况 昨年同期中间银行营业同比中间业务同比中间业务收入 业务收入/营业名称收入增幅收入增幅/营业收入 收入 工行2326.88 28.06 537.91 45.82 23.12 20.3 建行1960.33 27.88 476.71 41.7 24.32 21.95 中行1661.1 24.89 349.74 23.56 21.05 21.28 农行1841.58 35.73 371.36 65.4 20.17 16.55 交行619.37 25.4 100.44 40.97 16.22 14.42 招商460.56 39.84 81.63 52.69 17.72 16.23 民生388.56 48.95 79.19 75.63 20.38 17.29 中信353 38.4 38.98 54.13 11.04 9.92 兴业262.46 28.92 40.48 74.78 15.42 11.38 浦发318.65 40.06 32.98 80.71 10.35 8.02