保险学考试重点知识总结

2. 3.

保险学考试重点知识总结

导论保险学独特的研究对象是保险商品关系。

保险商品关系是指保险当事人双方之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确立双方的权利与义务，实现保险商品的经济损失补偿

风险因素、风险事故与损失的关系（因果）：风险

因素引发风险事故，而风险事故导致损失。风险因素是损失的间接原因，风险事故是损失的直接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。

风险的分类

第一章风险与保险

第一节风险及其特征风险的概念：引致损失的时间发生的一种可能性。

1. 广义的风险强调风险的不确定性按性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）、投机风险（有获利或损

失机会）

按对象分类：财产风险、责任风险、信用风险、人身风险按环境分类：静态风险（与社会经济政治无关）动态风险

2. 狭义的风险强调风险损失的不确定性（保险中的风险都是狭义的）

类：实质风险因素（有形）、道德风险因素（品行修养）、心里风险因素（心理状态）风险事故（风险事件）：损失的直接原因或可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。

间接损失：有直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损

失。

（非少数标的）

风险应有发生重大损失的可能性（非小额损失）

风险管理（重点。简答）

狭义风险的特征客观性（风险的客观存在决定了保险经济的必要性）损害性（凡是风险都会给人们的利益造成损害）保险是对损失进行经济补偿，而不是保证风险的不发生。 1. 2.

单一风险的不确定性（空间、时间、损失程度的不确定性）风险的偶然性形成了经济单位与个人对保险的需求，而风险的不确定性使之成为可保风险。

4. 5.

总体风险的可测性发展性（风险的发展为保险的发展创造了空间）风险因素、风险事故和损失（三要素，重点）风险因素（风险条件）是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。分

风险管理析，对风险实施有效地控制和妥善的处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 :经济主体通过对风险的识别、衡量和分风险管理的基本程序

1. 识别风险

2. 风险评估

3. 风险评价

选择风险管理技术（重点）

4.1 控制型风险管理技术：避免、

预防、抑制目

的：降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。

4.2财务型风险管理技术：自留（主动自留、被动自留）、转嫁

目的：以提供基金和订立保险合同等方式，

消

化发生损失的成本，即对无法控制的风险做出财务安排。（保险）

5. 风险管理效果评价

损失, 外在原因，是损失的媒介物。

损失:非故意、非计划的和非预期的经济价值的减少。（直接损失、间接损失）

直接损失：风险事故直接造成的有形

即实质损失。

可保风险的条件

必须是纯粹风险

风险必须是偶然的（不确定性）

风险必须是意外的（非故意、不可预知的）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性

功能。（有社会经济政治变动导致）

不同点：

2．举办主体不同

保险的性质

A保险的定义（保险的自然属性）：保险是集合具有同类危险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，对遭受危险事故的成员进行赔付的行为。

（“损失分担说”一般仅指财产保险，不包含人身保险。）B保险的本质（保险的社会属性）：即多数单位或个

人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济价值形式的分配关系。

社会保险主要险种：社会养老保险、失业保险、医疗保险、工伤保险和生育保险。第二节保险的功能商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价有偿的商业原则。

社会保险一般由政府举办，是以社会安定为目的的

非营利性保险。

3．保费来源不同商业保险的保险费由投保人交纳社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担，若基金不够，则由政府贴补。

4．保险金额不同商业保险：财产保险的保险金额有保险利益的价值决定，人身保险的保险金额由投保人的需要及其支付能力决定。

社会保险的保险金额是由国家统一规定，一般只能保证基本的生活费、基本的医疗保健费用。

5 ．实施原则不同

2．补偿损失功能：保险具有的把集中起来的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故1．举办主体不同

商业：可由普通商业保险公司承保（国营、公私合

或人身事故所致经济损失的补偿能力。

保险的派生功能

1．积蓄基金的功能（空间上分散、时间上分散）2．监督危险的功能（投保人之间发生的相互间的危险监督，以减少损失、减轻负担）第三节商业保险营、私营）政策性：一般由专业保险公

司承保2．经营目标不同商业：以利润最大化为经营目标

政策性：要求经济核算的同时必须兼顾、重视社会的宏观

经济效益

3．承保机制不同

商业：保险的品种多，可有投保人任意选择

政策性：有特定的险种、单一费率；为防止逆选择，要求投保人投保所有政策性保险的项目

相同点：都具有分散风险，稳定社会的作用。商业：是为了保障个人公平，社会：是为了促进社

保险的功能

保险的基本功能

1．分散风险功能（保险的第一功能）：为了确保会公平。

B 商业保险与政策性保险的比较（政策性保险：社

经济生活的安定、分散风险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊派或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人的功能。会政策性保险（社会保险）；经济政策性保险（农业保险、出口信用保险）

）

相同点：都具有促进经济发展，分散风险的作用。不同

点：

第二章保险的性质与功能

第一节保险的性质

保险性质学说：损失说、二元说、非损失说。1 ．实施方式不同。

商业保险一般为自愿保险，只有少数险种是强制性

险种（机动车第三者责任险）。

社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平，兼顾效率。

商业保险与类似制度比较（了解）A商业保险与社会保险的比较

(1)

(2)

保险合同概念：保险合同是投保人与保险人约定保益。

险权利义务关系的协议。

(3) 比较财产保险合同和人身保险合同经保险人允许，或根据保险条款条件，经保险双方当事人特别约定，按照保险标的的重置成本投

保，从而导致保险金额高于人身保险与财产保险的主要区别是：

1 ?人身保险合同中的被保险人

(4)

只能是自然人，财产保险合同中的被保险人可以是自然人，也可以是法人等各种组织。

2 ?人身保险合同的保险标的是

保险标的是实际市场价格。

保险合同成立后，因保险标的市场价值跌落导致保险事故发生时的保险金额超过保险标的的价值。

人的生命与健康，不存在超额保险问题，投保人就同一标的重复投保，可以从每个保险中获得约定的保险金。财产保险合同的保险金额不得超过保险价

第三节

保险合同的要素

保险合同的主体

保险合同的当事人:

值，投保人就同一标的重复投保的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。

保险人是向投保人收取保险费，在保险合同规定

的保险事件发生时对被保险人承 3 .人身保险合同是定值保险合同。财产保险既可以是定值

保险，也可以是不定值

担赔偿损失给付责任的人。

投保人是对保险标的具有保险利益向保

保险。

险人申请订立保险合同，并负有交付保险

C 商业保险与储蓄比较

相同点：都是以现有的剩余资金作将来准备。

5 .对于财产保险合同，保险法

1. 需求动机不同

储蓄的需求动机一般是基于购买准备、支付准备和明确规

定保险人享有代位求偿权，而对于人身保险合同，保险法明确规定保险人不享有代位求偿权。

预防准备，在时间上和数量上均可确定。

保险需求是基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度的不确定性。足额保险合同：保险金额与保险价值相等的

储蓄：以存款自愿、取款自由为原则；

保险：以投保自愿、退保自由为原则保险合同。

不足额保险合同：保险金额小于保险价值的

故发生后获得额外利益或谋取不正当利 3. 运行机制不同储蓄行为主要受诸如利息率、物价水平、工资收入 2.1

保险合同，又称低额保险合同。

不足额保险的产生原因：（了解）及流动性偏好等因素影响，无需特殊的技术计算。保险行

为主要受危险损失的不确定性影响，且需要特殊技术计算保险费率，达到损失补偿均摊的目 (1)

投保人基于自己意愿或与保险合同当事人约定而对保险标的的部分价值进行投保。

的。 (2)

投保人因没有正确估计保险标的的价值 4. 行为后果不同而产生的不足额保险。

保险的行为后果不确定，储蓄的行为后果可确定。现代保险的形成与发展 (3)

在订立保险合同后，因保险标的的市场价格上涨而产生不足额保险。

总体规律：财产保险先与人身保险，海上保险先于陆地保险产生。超额保险合同：保险金额超过保险标的的价值的合同。

第三章保险合同第一节保险合同概述

3.1超额保险的产生原因：（了解）

出于投保人的善意。

出于投保人的恶意。投保人希望在保险事

(1) (2)

4 .人身保险合同是给付性合同。

财产保险合同是补偿性合同。

不同点:

第二节保险合同的分类 2.

权利主张不同

(3)

证。

经济上的损失。

保单所有人的权利：变更受益人；领取退保金；领取保单红利；以保单作为抵押品

费义务的人。

3. 合同变更的有效性顺序

(3)

投保人通常需要具备的条件：具有完全的 (1)

批单或背书优先于附加条款，附加条款优

权利能力和行为能力；对保险标的必须具

先于基本条款。

有保险利益；负有缴纳保险费的义务。

(2) 手写变更优先于打印变更，旁注变更优先 2. 保险合同的关系人：

于正文变更。

(1)

被保险人是指其财产、利益或生命、身体

(3) 对于同一事项的变更，后变更的优先于现

和健康等收到保险合同保障的人。

变更的。

(2)

保单所有人是指在保单签发后对保单拥

有所有权的个人或企业。

第六节

保险合同的争议处理

(3) 受益人在保险事故发生后直接向保险人 1 .保险合同的解释：当保险当事人由于对合同内

行使赔偿请求权的人。款；放弃或出售保单的一项或多项权利； (1)

文义解释原则指定新的所有人。

(2) 意图解释原则

(5) 受益人的构成要件：受益人是享有赔偿请 (3) 有利于被保险人解释原则

求权的人；受益人是由保单所有人指定的 (4)

批注优于正文、后加批注由于先加批人；受益人不同于继承人。

注原则

在一次事故中被保险人和受益人同时死亡的，认定 (5)

补充解释原则/惯例为受益人先于被保险人死亡。

3.解决方式:

协商、调解、诉讼或仲裁

进行借款；在保单现金价值限额内申请贷解释原则通常有: 2.

容的用语理解不同发生争议时，依照法律规定的方式或

者约定俗成的方式，对保险合同的内容或文字的含义予以确定或说明。第五节保险合同的变更第四章保险的基本准则

合同主体的变更

(1)

主体的变更是指保险合同当事人的变更。

第一节保险利益原则

(2)

财产保险中被保险人不能随意变更, 除非经过保险人的同意才可以。

保险利益原则：指在签订和履行保险合同的过程 (3) 人身保险中，投保人可以变更，但要经过被保险人的同意并且告知保险中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。

保险利益的含义：指保险人或被保险人对保险标的人。新的投保人要符合保险公司规定所具有的法律上承认的经济利益。的三个要件。被保险人绝对不能变更，受益人变更需要经过被保险人同保险利益的构成要件：

保险利益必须是合法利益 1. (4)

(1) 意，并且告知保险公司。

合同内容的变更

指在保险合同主体不改变的情况下，改变 2. 保险利益必须是确定利益保险利益必须是经济上的利益

坚持保险利益原则的意义：

(2)

合同的约定事项，主要是权利义务的变更。

保险合同订立之后投保人可以提出变更合同内容的要求，但须经过保险人同意办理变更手续，有时还需增缴保费，合同方才有效。

批单是变更保险合同时最常用的书面单 (1)

(2)

(3)

财产保险的保险利益

规定保险保障的最高限度，保险金额不能超过保险利益

防止道德风险的发生使保险区别于赌博

保险利益的认定标准：

看投保人或被保险人是否会因该标的损毁而遭受

3）

告知的立法形式包括：无限告知（海上保

险采用）、询问告知（一般保险采用、我

多种原因连续发生

2．

最先发生并造成一连串事故的原因为近因，近因属

国采用）于保险责任，则赔；否则，不赔。

近因：指促成损失结果发生的最有效的、起决定作

对保险利益的时效要求4）违反告知义务的法律后果：1。因疏忽、

1．一般：财产保险不仅要求在投保是对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内过失未告知或误告的（无意）行为，保险人有权解除保险合同不承担赔偿责任，但

始终存在。

2．特殊：在海上保险中不要求投保人在订立保险合同时具有保险利益，只要被保险人在保险标的遭必须退还保险费。2。对于故意隐瞒或欺

诈的（恶意）行为，保险人有权解除保险合同不承担赔偿责任，并且可以不退换保

受损失时，必须具有保险利益。（货物运输保险转性）（三）确定保险利益价值的依据：保险标的的实际价值

险费。

2．保证

1）保证是指保险人在签发保险单或承担保

人身保险的保险利益

保险利益的认定

1．投保人对自己的生命或身体具有保险利益2）险责任之前要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为，某种事态的存在或不存在做出的承诺或确认。保证得分类：1。根据保证事项是否已存

2．3．投保人对其具有亲属血缘关系的人，法律规

定具有保险利益

投保人对承担赡养、抚养、扶养法定义务的

在可分为确认保证和承诺保证。2。根据

保证的存在形式可分为明示保证和默示保证。

4．人具有保险利益（父母、子女、配偶）投保人对其

具有经济利益关系（雇佣关系、债权债务关系）的

人具有保险利益

对保险利益的实效要求

3）违反保证义务的法律后果：保险人有权解

除合同不承担保险责任，并且不退还保费。

对保险人的要求

人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须

具有保险利益。

1．在展业和承保时应如实告知，特别是除外责任。

确立保险金额的依据：被保险人的需要和2．准确、及时的进行保险赔付。

投保人支付保险费的能力。3．保密

第二节最大诚信原则

弃权与禁止反言近因原则的含义

4．

最大诚信原则：保险双方在签订和履行保险合同时用的原因。

必须以最大的诚意履行自己应尽的义务互不欺骗

和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效。近因原则：近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任；近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。

最大诚信原则的主要内容第三节近因原则的应用

单一原因造成保险标的损失（属于保险责

1．

1）

2）

对投保人或被保险人的要求

告知

告知是指投保人或被保险人在订立保险

合同时，应当将与保险标的有关的重要事实像保

险人如实陈述，以便让保险人判断是否接受承保

或以什么条件承保。

重要事实是指对保险人决定是否接受或

二）

1．

1）

2）

任的赔，不属于保险责任的不赔。）多种原

因造成保险标的损失多种原因同时作用

多种原因都属于保险责任，则全赔。多种原因中，

保险责任的原因与非保险责任的原因共存：1。若

可区分，则保险人承担保险责任范围内的损失。

2。若不可

以什么条件接受投保起决定作用的事实。区分，则均摊或保险人不负赔偿责任。

1）

限额。

1．代位追偿原则的含义

值（市价）来确定的。

2．

以保险金额为限

保险金额是保险人承担赔偿责任的最高

第五节

损失补偿原则的派生原则代位追偿原则 / 权益转让原则

3．多种原因间断发生

2）各原因的发生虽有先后之分，但其之间不存在任何因果关系，却对损失结果的形成都有影响效果。后保险赔款不能超过保险金额，只能低于或等于保险金额。

3．以保险利益为限

因是新的相对独立的原因，其处理方法与多种原因同时作用的处理基本相同。 1） 2）

保险利益是保险保障的最高限度。保险赔款不得超过被保险人对遭受损失损失补偿原则的含义

的财产所具有的保险利益。

第三节损失补偿原则

4．三个限度，同时发挥作用，取其中最小的一个。

（三）损失赔偿方式 1．比例赔偿方式

损失补偿原则：指保险合同生效后，如果发生保险责任分为内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿。因为保险赔偿的目的是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的

保险人按照保险金额和保险价值（损失当时保险财产的实际价值）的比例（保障程度）来赔偿被保险人的损失。

赔偿金额 =损失金额 *（保险金额 / 损失当时保险财益。（1）保险金额 =保险价值，

足额投保，赔

=损注：

（2）

保险金额＜保险价值，不足额投保，赔

=损

1．损失补偿仪发生保险责任范围内的损失为前提

* 比率

条件。

（3）保险金额＞保险价值，超额投保，赔

=损

2．损失补偿以弥补被保险人的实际损失为限，而 2．

第一危险赔偿方式

3．损失补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同（人身保险中“补偿性医疗费用保险”）

保险人在保险金额限度内，按照实际损失赔偿。即保险金额与实际损失那个小，按哪个赔偿。 =损 1） 2）

损失金额＜保险金额，赔损失金额 =保险金额，赔

=损=保险金额坚持损失补偿原则的意义

1．维护保险双方的正当权益，真正发挥保险的经济

补偿职能。

（3）损失补偿原则的例外（一）约定有免赔额的保险

损失金额＞保险金额，赔 =保险金额

2．防止被保险人因保险赔偿而得到额外利

益或利用保险从中牟利，防止道德风险的发生，保证保险事业健康、有序的发 1．免赔额：保险人在保险合同中规定的，保险人不承担

补偿责任的份额。

展。

损失补偿原则的基本内容

2．绝对免赔（为了风险共担）；相对免赔（为了节约成本）

定值保险（“值”为保险价值）

1．被保险人请求损失补偿的条件

被保险人对保险标的必须具有保险利益在订立保险合同时约定保险标的的价值，并以此做为保险金额。当保险事故发生时，保险人不论保险 2．被保险人遭受的损失必须在保险责任范围内被保险人遭受的损失必须能用货币衡量

二）保险人履行损失赔偿责任的限度 3．

标的当时的市价如何，均按损失程度足额赔偿。保险赔偿 =保险金额 * 损失程度重置价值保险：以被保险人重置或重建保三）

1．以实际损失为限

险标的所需费用或成本确定保险金额的 1）

保险人支付的保险赔偿不得超过被保险保险。

2）人的实际损失。

四）

被保险人支付的施救费用、勘察费用和有实际损失是根据损失当时财产的实际价关诉讼费用由保险人承担。

经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外利产的实际价值）不能使其获得额外的利益或从中牟利。

2。

4． 1)

代位追偿原则：在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。作用：防止被保险人从保险人和第三者责任方同时

第三者不履行合同规定的义务，造成保险标的的损失，

根据合同的约定，第三者应对保险标的的损失承担赔偿责任。付。

委付：指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转

额为限，对没有赔偿的部分则不得主张代位追偿权。 (1。保险公司追偿回来多的赔偿应归被保险人所有 2。保险公司的赔委付的效力： 1。委付

一经保险人接受，不得撤回； 2。委付成立后，保险人对保险标的物的全部权利及义务同时接受

得到赔偿而产生额外获利。包括：权利代位与物上代位 2．权利代为 4)

含义：即追偿权的代位，指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。代位追偿权产生的条件 / 成立要件 3． 1)

代位追偿权的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。)

保险人向第三者行使代位追偿权时，被保险人应向保险人提供必要的条件和其所知道的有关情况。

物上代位

含义：保险标的遭受保险责任范围内的损 1) 2)

被保险人对第三人享有赔偿请求权保险人对该保险标的的损失也负有赔偿义务 2)

失，保险人按保险金额全数赔付，后依法取得该项标的的所有权。

产生基础：物上代位通常产生于对保险标 (3) 代位追偿的对象：对保险事故的发生和保险标的的损失负有民事赔偿责任的第三者，他可以是法人，也可以是自然人。投保人已支付了保险金 3)

的作推定全损的处理。推定全损：指保险标的遭

受保险事故尚未

第三者对被保险人的侵权行为，导致保险标的遭受保险损失，依法应承担损害赔偿责任。 4)

达到完全损毁或完全灭失的状态，但实际全损已不可避免；或者修复和施救费用将超过保险价值；或者失踪达一定时间，保险人按照全损处理的一种推定性的损失。保险人物上代位权的取得是通

过保险委第三者不当得利行为造成保险标的的损失，依法

应承担赔偿责任。其他依据法律规定，第三者应承担的赔偿责任。(共同海损受益人对共同海损负有分担损失责任) 行使代位追偿权的注意事项保险人追偿金额以其实际支出的赔偿金 3) 4) 1)

6) 1． 2． 3． 4．移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 (放弃物权的法律行为。委付的成立条

件：

委付必须由保险人向被保险人提出委付应就保险标的的全部提出请求委付不得附有条件委付必须经过保险人同意

( 1。被保险人在保险公司赔付之前放弃对第三者的追偿时，保险公司可不赔。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人的同意放弃对第三者的请偿权的，保险人可不承担赔偿责任。 3。于被保险人的过错致使保险人不能行使 2) 5)

2。

4． 1)

偿少于损失的，被保险人可以继续向第三方赔偿) 除非被保险人的家庭成员或其组成人员故意造成保险事故，否则保险人不得对被保险人的家庭成员或组成人员行使代位

追偿权。(家庭成员或组成人员不适用于 “第三者”概念)

被保险人不得损害保险人的代位追偿权。

代位追偿与保险委付的区别

代位追偿以第三者造成被保险人的损失为前提，保险委付则不要求。

代位追偿适用于保险标的全部损失和部分损失；保险委付只适用于保险标的物的推定全

损。

代位追偿以法律而成立，保险委付依协议而成立。

下，当保险事故发生时，各保险人应采取

适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险

人既能得到充分的补偿，又不会超过其实

性）

保费要素不同（健康：疾病率、伤残率、疾病或伤残

持续时间；人寿：死亡率、利率、

（一）基本概念

1．再保险，又称分保，是保险人在原保险合同的

当然也有为谋取超额赔偿而故意进行重复保险。

基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行转嫁的行为。

2．危险单位：保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围 3．自留额：分出公司根据偿付能力所确定承担的责任限额

4．分保额：经过分保由接受公司所承担的责任限

1. 人身保险：以人的寿命和身体作为保险标的，已被保险人的生死、伤害、疾病作为保险事件的保险。

原保险人和再保险人）

2．保险标的不同（原：被保险人的财产及相关利

4）代位追偿中保险人无须承担其他义务，保险委付中保险人同时接受权利和义务。

3）保险利益的特殊性 5）

代位追偿中保险人只能获得保险赔偿金额以内的追偿权，保险委付中保险人处置保险标的而取得的额外收益也由保险人享有。 4） 5）

二）重复保险分摊原则 1．概念 1）重复保险：指投保人以同一保险标的，同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值的情况。

2）重复保险分摊原则：在重复保险的情况

保险金的定额给付性保险期限的长期性

3. 健康保险定义：以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时一）

1． 2． 3．

三） 1．

发生的费用或损失获得补偿的一种保险。健康保险中疾病的界定

必须是由于明显非外来原因造成的必须是非先天性的原因所造成的必须是非长存的原因所造成的

健康保险与人寿保险的区别

性质不同（健康：补偿性为主；人寿：给付 2．

1）

2）

3） 4）

际损失而获得额外的利益。（主要用于重复保险情况）

重复保险的条件同一保险标的及同一保险利益同一保险期间同一保险危险与数个保险人订立数个保险合同，且保险金额总和超过保险标的的价值

3． 4．

费用率）保险期限不同（短期保险；期限长）风

险不同（由于意外、疾病所导致的收入损失；以生存、死亡做为给付条件）

第六章再保险

第一节再保险概述

（1）比例责任分摊方式（2）限额责任分摊方式（3）

顺序责任分摊方式第五章

人身保险

4． 2. 人寿保险，又称生命保险，是以人的寿命为保险标的，以死亡或生存为保险事故，保险人在保险事故发生时，根据保险合同的有关规定，向被保险人后或受益人给付保险金的一种人 1． 2．

区别：

身保险。原保险是再保险的前提和基础。

再保险进一步分散了原保险的风险，是原保险的后盾和保障。

1．合同当事人不同（原：投保人和保险人；再： 2）保险标的的不可估价性

益、信用、责任和人身；再：分出人所承担的责任

2．

3．

重复保险产生的原因：通常由于投保人或被保险人的疏忽，或者为求得更大的安全感，重复保险分摊方式（ P101）

二）原保险与再保险的比较

联系：

人寿保险的特征

（ 1）生命风险的相对稳定性

或风险）

3．合同性质不同（原：财产保险补偿或人身保险给付；再：都属于补偿）

4．合同涉及面不同（原：窄；再：宽）

第二节比例再保险成数再保险：原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给保险人的再保险方式。溢额再保险：由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。

成数和溢额混合再保险：是将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里，以成数再保险的限额，作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额。

保险学复习知识点.docx

1、风险是偶然事件发生引起的损失的不确定性。特征:客观性、普遍性、不确定性、可测定性、可变性基本要素:风险因素、风险事故、损失三者关系:风险因索客观存在决定风险事故发生的可能性和损失的不确定性,风险因索的综合作用决定风险事故发生的频率及损失程度，风险事故是造成损失的直接原因，是损失的媒介，风险的危害强度通过损失來度量分类:按风险性质:纯粹风险，投机风险;按牛产风险的环境:静态风险，动态风险;按风险対象:财产风险，人身风险，责任风险，倍用风险;按风险的形成原因:自然风险，社会风险，经济风险，政治风险 2、风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成木取得最人安全保障的管理方法基本程序:风险识别、风险估测、风险评估、风险对策、效果评价风险频率风险程度方法选择低低自留咼低控制高iWi避免或转移低高转移与保险的关系:研究对象相同、保险是重要的风险管理方法、风险管理提高保险经济效益 3、可保风险是指符合保险人承保条件的风险，是完全满足概率论和人数法则所要求的风险条件，损失能自动实现在投保者之间进行分散和补偿的风险特征:纯粹性，同质大量性，可测性，费率适中性，无巨灾损失 4、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的町能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件承担给付保险金责任的商业保险行为特征:经济性、互助性、科学性、契约性、射幸性比较特征:储蓄、赌博、自保、救济、担保分类:按实施方式:H愿保险，强制保险;按保险标的:财产损失保险，责任保险,信用保证保险，人身保险;按风险转移方式:原保险，再保险，再再保险;按照保险金额与价值的关系:足额保险，不足额保险，超额保险;按承保的风险:单一?风险保险,综合风险保险，一切险;按投保人不同:个人保险，团体保险基木功能:分担风险、经济保障派牛功能:资金融通、监督风险作用:经济社会的稳定器:直接维护社会成员利益、能够提高社会管理效率、保险品的设计有利于社会稳定;金融资源配置的小介:降低交易成本、改变金融资产的期限结构;经济发展的重要推动力:为其他部门发展提供资金、促使科技转化为现实的生产力;市场监督的重要方式;宏观调控的重要政策工具 5、保险深度是保费收入与国内生产总值的比率，反映保险对国内生产总值的贡献程度，体现保险在国民经济屮额地位尸保费收入/国内生产总值保险密度是指统让区域内常住人口平均保险费支出数额，即人均保费支出，反映收入用于保障的程度尸保费收入/常住人口数保险金额是保险合同中规定保险人承担赔偿或给付保险金额责任的最高额度保险价值是指投保或出险时保险标的的实际价值 6、保险合同是保险关系双方Z间订立的一种具有法律约束力的协议，即根据约定，一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的遭受约定的事故时，承担经济赔偿责任，或者在约定时间出现时，履行给付保险金的义务应具备的条件:保险合同当事人必须合法（保险人必须具有合法资格、投保人必须具有合法资格，是完全民事行为能力人）;保险合同主体的意思农示必须真实，双方当事人意思一致;保险合同的内容必须合法;保险合同形式必须合法，必须采収法律规定的书面形式特征:双务性、射幸性、条件性、附和性、属人性形式:投保单、暂保单、保险单、保险凭证构成:主体:当事人（保险人，投保人）,关系人（被保险人，受益人），辅助人（代理人,经纪人，公估人）;客体:可保利益;内容:基本条款（当事人的姓名名称住所，保险标的，保险金额/呆险费，保险期限），附加条款保险合同履行：1 .订立:要约、承诺;2?生效:保险合同成立并不等于保险合同生效;3.履行;4.变更:主体变更、客体变更、内容变更5.终止:因期限届满而终止、因履行而终止、因解除而终止、因违约失效而终止（复效期2年，如因保费为30-60天）、因标的灭失而终止6.解释原则与:文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人的解释原则、批注优于正文的解释原则、补充解释原则7.争议处理:协商，调解，仲裁（一裁终局制度），诉讼 7、保险的基本原则：可保利益是指投保人对保险标的具冇的法律上承认的利益构成条件:必须是合法利益，经济利益，确定利益可保利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中,投保人或被保险人对保险标的必须具启可保利益，如果投保人对表现标的不具有可保

保险学的课程心得体会

保险学的课程心得体会保险学的课程心得体会上学期选课时选修保险学属于机缘巧合吧，当时保险给我的第一感觉就是不至于骗人，但也不是太靠谱。当然这对于“保险”来说很不公平，毕竟保险本身来说是利国利民的，只是有些保险推销员在前几年为了个人利益不择手段的推销，造成了公众对于保险的一种误解。不过随着最近这几年的经济发展，人们的风险防范意识和自我保障的要求越来越高，保险正逐步渗透到我们的生产和生活之中，发达的城市也经常出现天价保单，这足以说明当下我们对保险业的认可与赞同。我记得课程刚开始时老师并没有直接讲保险，而是从风险和风险管理开始讲起，让我们大家对日常的一些风险有了直观的认识，让我们明白风险是无处不在，无时不有的。然后让我们每个人设计出自己家庭的风险管理方案，从而来加深我们对风险管理的认知，我也通过这个过程意识到保险在风险管理里的重要地位，对保险的认识也就趋于正面化了，但仍然不太全面。后来随着老师课程的深入和对借阅书籍的阅读，我也就对保险的含义，特征，职能和分类有了更多的直观了解，从而消除了我对保险的一些误解。其中让我记忆深刻的还有“双十原则”，即拿年收入的10%来购买保险，保障是年收入的10倍，我感觉这个就十分合理，既能获得保障，又不至于影响日常生活。当

然经济条件好的，可以拿年收入的10-20%来获得更多的保障;差一点的适当降低一点，量力而行。之后老师还让我们写出人生必备的七张保单，写完之后我就感觉保险对我们生活的重要性不言而喻。接下来老师的课就讲述了保险合同，介绍了保险合同的含义，特征，种类及构成等等，使我感觉到保险合同的签订也是需要详细斟酌的，不是我拿钱买保险，看合同就签字，而是要仔细的阅读合同，明白合同每一项的含义后再签字确认。此外老师还讲述了保险的基本原则，保险的基本原则就是保险合同当事人双方在订立，变更和履行合同的过程中必须遵守的准则。保险的基本原则有最大诚信原则，保险利益原则，损失补偿原则，近因原则和可保利益原则等。而且在整个的授课期间老师也通过自己购买保险的经历来说明保险对我们生活的积极保障作用，更加具有真实性和说服力。总之，通过这短短几周的课程学习我收获了很多，不仅消除了我对保险的误解和抵触心理，还使我对保险有了正确和相对全面的认识。我认为保险并不是保证不发生风险，而是在风险到来后，使我们得到及时的帮助和支持。因此保险是我们生活中必不可少的，我们都应该在力所能及的范围内来购买合适的保险，这样对我们个人和家庭乃至社会都是极有好处的。保险学的课程心得体会这学期,我们上了保险学课程,通过学习使我收获颇丰。

(完整版)保险学原理课后题答案

第一章风险与风险管理 1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。构成要素：风险因素、风险事故、损害。 2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。 3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。⑵后果不同。纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。⑶是否具有规律性。纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。 4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。----《保险术语》 PS：见书P9-P10

5.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。答：从三个方面来把握风险管理的目标。 ⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。 ⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。 ⑶风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理方法。保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。 6.简述风险管理的基本程序。答：⑴确立风险管理目标⑵识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。 PS：掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。第二章：保险概述 1.保险有哪些学说？答：一、损失说：⑴损失赔偿说 ⑵损失分担说 ⑶危险转嫁说二、二元说：⑴否认人身保险说 ⑵择一说三、非损失说：⑴技术说

保险总结(学长)

1.保险市场：保险供求影响因素（一）影响保险需求的因素影响保险有效需求总量的因素很多，其中主要包括以下几个方面： 1.风险因素风险是保险存在的前提和基础。如前所述，无风险亦不需要保险。保险需求总量与风险总量之间存在正相关关系。 2.消费者的效用函数消费者的效用函数，即其风险偏好是确定保险需求的关键。风险偏好者，风险中性者以及风险规避者对于保险产品会显示出不同的态度。一般来讲，风险规避者有更大的保险需求。 3.价格因素如前所述，同其他商品一样，保险产品自身的价格会影响人们对保险的需求。在其他条件一定的情况下，保险需求与保险价格成反比。价格越高，需求越小；反之，价格越低，需求越大。 4.经济因素经济因素主要包括两个部分：第一，消费者的收入水平。经验表明，在其他条件不变的情况下，保险需求随收入水平的提高而不断提高；第二，利率。寿险具有储蓄性，因此，利率对保险，尤其是寿险产品的需求的影响是很明显的。 5.人文社会环境因素消费者对保险的认知程度在很大程度上取决于其文化底蕴和价值观念。这种文化底蕴和价值观念与保险的核心功能越吻合，人们就越容易接受保险，反之亦然。 6.政策因素一国的收入分配、金融、财政以及社会保障政策等都会对保险需求产生影响。（二）影响保险供给的因素保险供给是指整个保险业为社会提供的保险产品总量，它同时受到宏观与微观经济因素的影响。 1.对可保风险与保险产品定价从对需求的分析可知，消费者愿意通过保险的形式转移自身的风险，以提高自己的预期效用。而从供给方的角度来看，保险人则应根据自身利益来确定可以承保的风险的范围，并在风险事故概率分布的基础上确定保险价格及其保险供给。 2.影响保险供给的主要因素 1）社会可用于经营保险业的资本量假设其他条件不变，经营资本与保险供给能力成正相关关系。经营资本越多，供给能力越强。 2）整个社会对于保险产品的市场容量，也即保险需求保险需求是有购买能力的保险需要，因此，假设其他条件不变，一国的经济形势越好，消费者的购买能力越强，人们对保险需求就越大。 3）保险的市场价格同其他商品一样，在市场上由供求关系作用所形成的保险产品的价格在很大程度上影响保险的供给。在其他条件不变的情况下，保险供给与保险市场价格成正比。 4）互补品与替代品的数量互补品同保险供给成正相关关系：保险的互补品越多，保险需求的增长就越快；保险替代品与保险供给呈负相关关系，替代品越多，保险需求的增长相对缓慢。 5）保险人的经营技术和管理水平，包括组织机构的效率保险的专业性，技术性很强，假定其他条件不变，保险人的经营技术和管理能力越高，保险的供给能力越强。 6）制度，政策环境保险业是一个极为特殊的行业，各国都对其有相对其他行业更加严格的监管。此外，保险税收政策也会通过影响保险人的积累能力和保险市场的竞争秩序，影响到保险政策的实现以及保险业的长远发展。 7）保险人才的数量和质量这里主要指的是保险经营所需的专门人才，如精算师，承保员，理赔员，风险评估人员等。保险人才越充足，保险供给的质量就会越好，反之亦然。（三）保险市场中的供求规律 1.一般供求规律供求规律是市场经济的自动调节机制，它的一般含义是：当市场上商品的供给与需求不能对接时，价格就会因之发生变化，价格的变化会反过来影响商品的供求数量，使二者逐渐相互趋近，最终达到市场均衡。供求规律具体体现在两个方面：

保险学知识点总结材料

第一章风险与风险管理一、风险的含义、基本构成要素、分类风险的概念：损失发生的不确定性；或者是未来结果的不确定性风险的构成要素：风险因素、风险事故、损失风险因素包括实质风险因素、道德风险因素、心里风险因素3中，能够区分3种风险因素风险的分类： 1、按照风险的性质分类：纯粹风险与投机风险； 2、按风险对象分类：财产风险、责任风险、信用风险和人身风险 3、按风险产生的原因：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险注：保险公司承保的是纯粹风险二、风险管理风险管理的概念、风险管理的基本原则、基本职能、程序三、风险与保险的关系保险是风险的管理方式思考：为什么在保险学中要用大量篇幅讲风险的容？风险是保险存在的前提风险变化是保险的依据风险变化影响保险的利益保险是管理风险的工具第二章保险的概述一、保险的含义保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。二、保险的要素可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立、保险合同的订立三、保险的职能与作用基本职能、派生职能宏观和微观作用四、保险与其他类似经济行为及制度的比较保险与储蓄、保险与赌博、保险与救济五、保险的产生与发展国外的和中国的，保险深度和密度保险财政化的过程（保险史），中国将来保险趋势（数据说明，WTO后保险面临的挑战）第三章保险的基本原则第一节最大诚信原则最大诚信原则的含义、基本容、违反这一原则的后果

保险学重点复习整理(华东师范大学)

保险原理复习课名词解释保险密度（深度）P54 保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。保险密度是指一定时期内的人均保费。损失P6 损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。主要包括以下几种：①直接的物质损失；②经济收入的损失；③赔偿责任的损失；④额外费用的损失。利差益（利差损）指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。死差益（死差损）指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。费差益（费差损）指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。赔款准备金P293 赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。未到期准备金P295 未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。危险单位P314 风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。赔偿限额P197 通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。自动弃权禁止反言P107 弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，则日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。近因原则P120 近因是指造成保险标的损失最有效、起决定作用的因素，但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的原因。

保险学原理简答题

简答题每题8分，4题，共32分 1.风险的三个要素及其关系风险是由风险因素、风险事故、损失三要素构成的。风险因素：又称风险条件，是促使或引起风险事故发生，或在风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。风险事故:又称风险事件，指风险的可能变为现实，以致引起损失的结果。风险事故是损失的直接原因。损失:指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。三者的关系是风险因素引起风险事故,风险事故导致损失. 2. 常用的风险控制型处理方法有哪些？风险回避、损失控制、风险隔离风险回避：是指放弃某项具有风险的活动或拒绝承担某种风险以避免风险损失的一种风险处理方法损失控制：是指通过降低损失频率或者减少损失程度来控制风险的风险处理方法风险隔离:是指把风险单位进行分割或复制 3.可保风险的条件有哪些？ (一)风险损失必须是可以用货币来计量 (二)风险发生必须是具有偶然性的 (三)风险发生必须是意外的 (四)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 (五)风险发生必须是应有重大损失的可能性 4. 保险运行的基本要素有哪些？ (一)可保风险 (二)多数人的同质风险的集合与分散 (三) 保险基金的聚集与投资运营 (四) 保险运行的法律基础 (五) 保险精算技术基础 5、保险的职能有哪些？一、保险的职能（一）经济补偿的职能 1．分散风险2．赔偿与给付（二）资金融通功能（三）社会管理的功能 1.社会风险管理 2.社会关系管理 3.社会信用管理 4.社会保障管理 6、保险的作用有哪些？（一）保险的微观作用 1．保障企业和家庭的财务稳定，减轻人们的不安情绪 2．促进企业和家庭有效控制风险（二）保险的宏观作用

保险培训学习心得体会

保险培训学习心得体会 SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-SANYHUASANYUA8Q8-

保险培训学习心得体会转眼间培训班的课程已经结束,经过十余天的学习,我想我们每一位学员都有着很大的不同的的收获。对于我个人，我认为这次培训班举办的非常有意义，非常有必要，因为它不仅让我充实了更多的理论知识，更让我开阔了视野，解放了思想，打动了内心。无论是从以前的工作岗位到现在的工作中，从听课到交谈，还是从所听到所闻，每时每刻、每一堂课，都让我有所感悟和感动，更是有着许多不可言语表达的收获。加之与来自不同县市区、不同工作岗位的学员们聚集一堂，相互交流借鉴工作经验、思路方法，较全面的提高了自己的理论水平和工作能力。因此我想自己在以后的工作中要想有好的发展，必须改进自己，并做到以下几个方面：一、尽快完成自身角色转换知识改变命运，学习成就未来，通过这十天的培训，我学到了很多知识，在开班仪式中文老师就讲到从学生过渡到公司员工，以前在学校学到的东西跟我们现在工作中豪无关联，这就需要我们自己转变角色，也是这次培训的目标。虽然我不像其他学员是刚离开大学校园踏上工作岗位，但新的工作环境、生活习惯、角色要求都发生了很大变化，心中难免也有些惶恐不安。虽然十余天的培训已经使我在生活习惯和思维方式等方面得到很大的改善，但在很多方面仍需加强锻炼，比如多与同事沟通交流、遇到问题虚心向前辈请教、摒弃眼高手低等等。英雄各有见，何必问出处，进入新的环境，必须忘记在之前的工作岗位中取得的成绩，一切重头开始，只有保持放空平和的心态，给自己正确的定位，才能使自己在最短的时间内进入自己的角色，融入到公司的和谐氛围中，成为一名合格的公司员工。二、尽职尽责，有认真的工作态度一个积极乐观的工作态度，做到爱岗敬业，具有强烈的责任感和事业心，是我们每位学员必须具备的基本素养。在培训中文老师讲到：工作中无小事，心中常存责任感。要有为自己工作的心态，开心的度过每一天。同时老师在课堂中还说：保险事业现在正处于蓬勃发展的快速上升期，公司为我们的发展提供了很好的机会，而机会只偏爱有准备的人，能否抓住机会、利用机会，关键在于自身的准备。台上一分钟，台下十年功，同样的，要想成功地抓住机会，就要尽职尽责，养成认真的工作态度，切忌投机取巧，坐享其成。一份耕耘一份收获，相信只要态度端正、脚踏实地、团结、负责、勤奋、进取，一定会获得应有的回报。三、不断加强专业知识学习，以提高自身业务技能。这次的培训，内容非常丰富：首先，介绍了公司的发展历程与企业文化；然后，讲解了保险法基本原理、车辆基础知识、保险条款等财产险的基础知识；其次，学习了在不同工作岗位中的专业技能；另外，还向我们提供了员工礼仪规范、沟通技能等方面的培训。讲师们的精彩讲解、风趣的授课风格，使我们在轻松愉悦的氛围中掌握了所需要的技能，当然，这种专业知识的学习不是一蹴而就的，需要我们在以后的工作和学习中不断的去完善。以便于使自己更加专业，也能更好地服务于客户。

保险学知识点总结(重点)

与课本知识点是一致的，很重要，很有针对性第一章导论 1.P9保险产生的原因中关于保险的分类，着重注意按风险性质的分类、按风险产生的原因分类。（1）按风险的性质纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险。投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。同一个风险可能兼有纯粹风险和投机风险双重性质。大多数纯粹风险是可保风险。（2）按风险产生的原因，风险可分为：自然风险：由于自然界的异常变化所致损失的可能性，由内生变量所致损失的可能性。社会风险：伴随着人类社会行为的变化、制度的重新安排、新政令的颁布与实施、甚至是政权的更迭而产生的损害可能性。社会风险的最高形式是政治风险。技术风险：伴随着科学技术的升级及由此带来的生产、生活方式的改变而发生的损害可能性。（3）按损害对象，风险可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。财产风险：导致财产毁损、灭失和贬值的风险。人身风险：生、老、病、残、死、失业等导致人身伤害或影响健康的风险。责任风险：对他人所遭受的人身伤害或财产损失依法应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任。如职业责任、公众责任、产品责任。信用风险：信用风险（Credit Risk）又称违约风险因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险。如美国国债风险。 2.P11风险管理、P12风险管理的基本程序、注意P14页的财务法（1）风险识别：受险主体对所面临的以及潜在的风险加以判断、归类整理，并对风险的性质进行鉴定的过程。 (2)风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险概率和损失程度是风险估测的主要内容。 (3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程．风险评价的目的是决定风险是否需要处理和处理到何种程度。 (4)风险（管理）对策：在识别分析和估测风险的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法的过程。风险管理方法主要有控制法和财务法两大类。控制法是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法。财务法是通过提留风险准备金，事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，它包括自留和转移两种。 A自留风险有三种情况①对潜在损失估计不足②损失金额相对较低，经济上微不足道③通过对风险和风险管理方法的认真分析，决定全部或部分承担某些风险。B转移风险 ①保险保险购买者向保险公司缴纳保费，保险公司接受保费，建立基金以赔付特

《保险学原理》模拟试卷(三).doc

《保险学原理》模拟试卷（三）一、单项选择题（本大题共20题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的。 1、风险会随着经济发展、技术发展、法律制度发展而不断发展变化说明风险具有( ) A．不确定性 B．普遍性 C. 客观性 D. 发展性 2、下列哪项形式不是风险管理中所指的损失（） A．丧失所有权 B．预期利益 C．支出费用和承担责任 D．精神打击 3、保险与储蓄的共同点是( ) A.都是为了应付未来的不确定性风险,保障未来的生产、生活 B.都有互助因素 C.都是无代价的 D.都存在风险转移 4、被保险人的风险程度属于正常范围的人身保险叫（）： A、完美体保险 B、标准体保险 C、次标准体保险

D、弱体保险 5、第一家海上保险公司于出现在（）。 A. 1424年佛罗伦萨 B. 1424年在比萨 C. 1424年在伦敦 D. 1424年在热那亚 6、以下关于人身保险的说法哪些是正确的（）。 A、人身保险不可以超额投保 B、人身保险计算保险费的基础是保额损失率 C、人身保险大多是给付性保险 D、根据补偿原则，人身保险的保险人有代位追偿的权利 7、为适应人们的多种需求，国际市场和我国大多数保险业务都采取（）。 A.强制保险 B.自愿保险 C.商业保险 D.社会保险 8、当人身保险的投保人和保险人不是同一人时，投保人是保险合同的（）。 A. 当事人 B.关系人 C.辅助人 D.客体 9、保险合同的客体是（）。 A. 被保险人 B.投保人 C.保险金额 D.保险利益 10、保险单和批单比较，保险单的效力（）批单 A. 小于 B.大于 C.等于 D.不能比较 11、下列合同中，属于定值保险合同的是（）。

保险学期末考试总结

期望损益准则：以期望值为基础的风险决策准则。进行风险决策时，选择期望损失最小火期望收益最大的行动方案作为最有方案。期望效用准则；决策者选择期望效用最大的行动方案为最优方案，更关注期望效用值而非期望损益值伯努利定理：通常情况下，若保险是按照精算纯费率提供的，那么投保后的期望下用总是大于不投保的期望效用。逆向选择：保险购买者运用齐优势信息以获得更低价格上的保险产品的倾向。道德风险：道德风险是指投保人在得到保险保障之后改变日常行为的一种倾向。缴清保险:是指投保人将现金价值作为一次缴清的保险费，保险人根据次数额改变原保单的保险金额，原保单的保险期限与保险责任保持不变，改保后，投保人不再缴纳保险费。展期保险是指将现金价值作为一次性缴清的保险费，保险人据此数额改变原保单的保险期限，原保单的保险金额和保险责任不变。改保后，投保人不在缴付保险费。代位求偿权：《保险法》第六十三条，因第三者对保险标的无的损害造成的保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内行使被保险人对第三者求求赔偿的权利。物上求偿权：当保险标的无因受白线事故全损或推定全损时，保险人在全额赔付保险金后，即可取得对该保险标的物的孙有权，即代位取得该标的物的权利和义务。共同海损：指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，威胁船舶和货物各方的共同安全，为解除威胁，维护船、货的共同安全，由船方有意识、合理的采取措施，造成某些特殊损失或支付额外特殊费用的行为。仓至仓条款：保险责任子被保险货物远离保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始生效，包括正常运输过程中的海上，陆上，内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明的目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮６０天。近因原则：指造成保险标的损失的最主要、最有效的原因，而不是时间，空间上最接近的原因。委付：保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将标的物的一切权益转移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。重复保险：投保人对同一保险标的，同一保险利益，同一保险事故与两个或者两个以上的保险人钱都给你保险合同的保险。保险学模拟试题一二、单项选择（每题1分，共10分） 1、既有损失机会又有获利可能的风险是（） A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险 2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（） A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留 3、保险人行使代位求偿权追偿到的金额大于赔偿给被保险人的金额，超出部分应归（）所有。 A 保险人 B 被保险人 C 投保人 D 保险代理人 4、下面各方中（）有资格直接指定受益人。 A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 受益人自己 5、正式保险单签发之前由保险人出立给投保人或被保险人的一种临时凭证是（） A 保险费收据 B 投保单 C 保险凭证 D 暂保单 6、某批货物以定值保险方式投保，保额为110万元，后该批货物发生全损，事故发生地货物的市场价值是90万元，则保险公司应赔偿（）A 90万元 B 110万元 C 100万元D 保险公司不承担赔偿责任 7、某业主将自有的一套价值120万元的住宅投保了家庭财产保险，保险金额为90万元，后房屋发生火灾，造成部分损失共计40万元。按第一风险责任赔偿方式保险人应承担的赔偿金是（）。 A 120万元 B 90万元 C 40万元 D 30万元 8、某企业投保了企业财产保险，保险金额为 1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计造成的损失为50万元，若按相对免赔额保险公司应赔偿（）。 A 1000元 B 499000元 C 500000元 D 不予赔偿 9、各国普遍采用的保险组织形式是（） A 相互保险公司 B 国有独资保险公司 C 互助保险组织 D 股份有限公司 10、在大多数国家，汽车保险中的（）属于法定保险。 A 车辆损失险 B 无过错责任险 C 玻璃破碎险D第三者责任险三、多项选择（每题2分，共20分） 1、风险转移包括（）。 A 建立自保公司 B 建立损失储备基金 C 非保险转移 D 保险转移 2、按照经营目的的不同可以将保险分为（） A 财产保险 B 社会保险 C 人身保险 D 商业保险 3、保险的基本职能是（） A 分散危险 B 补偿损失 C 防灾防损 D 投资 4、取得投保人资格必须具备的要件有（） A 必须具有权利能力 B 必须具有行为能力 C 必须具有可保利益 D 必须承担缴纳保险费的义务 5、违法最大诚信原则的情形主要有（） A 未申报 B 误告 C 隐瞒 D 欺诈 6、可保利益的构成条件包括（） A 必须是确定的利益 B 必须是可以实现的利益 C 必须具有经济价值 D 必须是合法的 7、损失补偿原则中保险人对赔偿金额有一定限度，即（） A 以实际损失为限 B 以保险金额为限 C 以可保利益为限 D 上述三者之中，以低者为限 8、从保险人承担的责任看，保险合同的类型可以分为（） A 补偿性合同 B 财产保险合同C给付性合同 D 人身保险合同 E 汽车保险合同 9、保险合同发生争议后的解决方式主要有（） A 协商 B 仲裁 C 诉讼 D 支付违约金 E 支付赔偿金 10、保险合同中规定投保人有（）义务 A 支付保险费 B 风险增加通知 C 保险事故发生通知 D 施救 E 维护保险标的安全六、案例分析（每题10分，共20分） 1、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003 年11月7日在保险公司投保“99鸿福保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险 10000元。第二年10月因“双眼视力下降” 入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。被保险人不服，诉至法院。请问保险公司的做法是否合理？为什么？ 2、2001年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付2000 元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险单带走。当天下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，造成损失10000元。王某遂向保险公司提出索赔申请。请问保险公司应如何处理？为什么？保险学模拟试题一答案二、1、B 2、A 3、B 4、C 5、D 6、 B 7、C 8、C 9、D 10、D 三、1、CD 2、BD 3、AB 4、ABCD 5、 ABCD 6、ABCD 7、ABCD 8、AC 9、ABC 10、ABCDE 六、1、保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。 2、保险公司应予赔付。分析：此案中被保险人虽没有交付全额保费，但保险公司已经出立保险单，且没有作出其它约定，因此，合同有效，保险公司应予赔付，但应从赔款中扣除未交的保险费。保险学模拟试题二二、单项选择（每题1分，共10分） 1、只有损失机会而无获利可能的风险是（） A 自然风险 B 投机风险 C 纯粹风险 D 财产风险 2、风险管理程序中最基本和最重要的环节是（） A 风险识别 B 风险衡量 C 风险评价 D 风险自留 3、受益人在被保险人死亡后领取的保险金，应（） A 在继承人中均分 B 用来清偿死者生前所欠的债务 C 作为遗产处理 D 无条件的归受益人所有 4、投保时确定的保险金额低于保险的标的价值的保险是（）。 A 足额保险 B 不足额保险 C 超额保险 D 重复保险 5、某栋房屋实际价值是80万元，投保时保险金额为100万元，后房屋发生全损，则保险公司应赔偿（） A 100万元 B 90万元 C 80万元 D 70 万元 6、某企业投保了企业财产保险，保险金额为 1000万元，约定的免赔额是1000元，保险事故发生后总计造成的损失为50万元，若按绝对免赔额保险公司应赔偿（）。 A 1000元 B 499000元 C 500000万元 D 不予赔偿 7、承保家庭生活资料的保险是（） A家庭财产保险 B 盗窃险 C 企业财产保险 D 运输保险 E 农业保险 8、承保被保险人因海上灾害和意外事故所造成的船舶、货物及费用损失和有关责任的保险是（）

保险学期末考试复习重点

保险学期末复习重点第一章 1、什么是风险，风险具有哪些特征？风险：是人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。风险特征：（一）客观性（二）损失性（三）不确定性（四）普遍性（五）可测性（六）可变性（发展性）（七）社会性 2、风险的构成要素有哪些？（一）风险因素：（二）风险事故（三）风险损失(从保险的角度研究）（四）风险载体 3、风险有哪几种分类方式？（2班了解）一、按风险发生的原因分类（一）自然风险（二）社会风险（三）政治风险（四）经济风险二、按风险性质（导致结果）分类：（一）纯粹风险（二）投机风险（三）收益风险三、依风险发生的形态分类：（一）静态风险（二）动态风险四、依风险涉及和影响的范围分类：（一）基本风险（二）特定风险五、依风险指向的标的分类（一）财产风险（二）责任风险（三）信用风险（四）人身风险六、按风险的损失程度分类：（一）高度风险（二）中度风险（三）低度风险 4、简述风险管理的程序（企业）风险管理的过程：（一）风险管理目标的确定（二）风险识别—风险管理的基础（三）风险衡量（估价或评价）（四）风险处理（五）风险管理评估 5.简述可保风险的条件一、可保风险的存在（一）风险必须是纯粹风险 1、只有损失，没有收益的风险； 2、个人受损时，社会也会受损（二）经济上具有可行性 1、损失的程度不要偏大或偏小； 2、损失的发生必须具有偶然性（三）存在大量具有同质风险的标的 1、同质风险：风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 2、同质风险发生的概率相同。（四）风险必须具有现实的可测性 1、风险具有确定的概率分布； 2、损失可以用货币进行确定和计量。* 6、保险和风险管理的关系如何？（2班了解）（一）风险是保险与风险管理产生和发展的前提和客观依据，保险与风险管理同以风险为管理对象。（二）保险是风险管理的一个传统有效手段，是社会化风险管理的重要组成部分；是最能够

保险学总结(1)

第一单元（选择题） 1.广义的风险----既包括损失的不确定性，又有盈利的不确定性 2.风险的三因素----风险因素，风险事故，损失 3．造成损失的直接或者外在的原因-----风险事故 4、某日天下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡。其风险因素----冰雹风险事故---车祸损失---人员伤亡 5、只有损失机会而无获利可能的风险----纯粹风险 6.现代保险是从海上保险发展而来 7.风险管理的基本目标---------以最小的成本获得最大的安全保障 8.风险管理效益的大小，取决于-------是否能以最小风险成本取得最大安全保障 9.风险管理的第一步----风险识别（风险管理的基本流程：风险识别----风险估测----风险评价----选择风险管理技术----风险管理效果评价） 10.构成可保风险的6个条件是-----风险不是投机性的，是纯粹的；风险必须是偶然的，具有不确定性；风险必须是意外的；风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；风险可能导致较大损失（风险应有发生重大损失的可能性）；风险不能是大多数的保险对象同时遭受损失（要求损失的发生具有分散性） 11.风险处理方式------避免，自留，预防，抑制，转嫁 12．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是-----道德风险因素（道德风险因素：人的故意或者恶意行为心理风险：人的疏忽或者过失实质风险因素：物理风险因素） 13.根据保险人的委托，在保险人授权范围内代办保险业务并向保险人收取代理手续费的人，是-----保险代理人（保险合同的主体包括当事人：保险人和投保人；关系人：被保险人和受益人；辅助人：保险代理人，保险经纪人和保险公证人.其中保险公证人包括估算人，理算人）第三单元(选择题，案例分析) 1、投保人与保险人约定权利义务关系的协议称为-------保险合同 2、保险人最基本的权利是（）A、收取保险费B、保险赔偿C、要求危险增加通知D、说明保险条款 3、投保人的基本义务是( ) A、如实告知B、交付保险费C、损失施救D、协助追偿 4、保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批，这说明保险合同是( ) A、保障合同 B、附合合同 C、最大诚信合同 D、双务合同 5.保险合同的客体：保险利益（指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益保险标的：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体） 6.保险人签发正式保险单之前发出的临时凭证是( ) A、保险单 B、暂保单 C、保险凭证 D、投保单 7.投保人为订立保险合同而向保险人提出书面要约的形式是( ) A、暂保单 B、保险凭证 C、投保单 D、保险单 8.被保险人、投保人的变更属于( )A、主体变更B、客体变更C、内容变更D、其他变更

保险学(第二版)期末总复习归纳

计算题 1.保险的损失分摊机制第二章ppt12 设某一地区有1000户住房，每户住房的市场价值为10万元，据以往资料知，每年火灾发生的频率为0.1%。假设每次火灾均为全损，保险公司要求每户房主缴纳110元保险金，保险公司则承担所有风险损失。请问：风险损失的事实承担者是保险公司吗？保险公司怎样兑现承诺所收金额：110×1000=11(万元) 每年可能补偿额：1000×0.1%×100000=10(万元)赔余额：1万元风险损失的事实承担者并不是保险公司，而是其他没有遭受风险损失的房主，其承担份额为110元，遭受风险损失者也承担了110元。保险公司不仅没有实质性地承担风险损失，反而因为提供了有效的保险服务而获得了1万元的报酬。——保险公司的作用在于组织分散风险、分摊损失某企业将其价值300万元的财产分别在A、B、C三家保险公司投保，保险金额分别为200万元、150万元、50万元。保险标的在保险期限内发生保险责任范围内的损失，损失金额为100万元。按比例责任方式，三家保险公司分别应分摊赔款多少万元？50、37.5、12.5 2.保险费的计算第六章保费分两个部分： ①基本保费——与车辆的新旧程度和档次无关，采取固定保费制 ②保额保险费——依据车辆的实际价值和类型确定的保险费，计算依据为保险车辆的保险金额。车损险保费＝基本保费＋保险金额×费率赔偿计算——保险补偿以保险金额为限，当保险金额低于保险价值时，实行比例补偿。 ①全损——保险车辆整体毁损；或受损严重，没有修复价值的“推定全损”。保险金额＞实际价值——以不超出出险当时的实际价值计算赔偿保险金额≤实际价值——按保险金额计算赔偿 ②部分损失若保险车辆的保险金额达到投保时的保险价值，即保险单上记载的新车购置价，则无论保险金额低于、等于或是高于出险时的保险价值，发生部分损失均按照实际修复费用赔偿。赔款＝（实际修复费用一残值）×（l一免赔率）若保险车辆的保险金额低于保险价值，发生部分损失按照保险金额与投保时的保险价值比例计算赔款。赔款＝（修复费用一残值）×保险金额/ 保险价值×（1一免赔率）在保险有效期内，赔款不累计，只要一次损失赔款低于保险金额，原保险单仍然有效。只有一次损失等于保险金额，保险责任才终止。甲、乙两辆投保时的新车购置价均为15万元的小汽车发生部分损失，损失当时的新车购置价均为12万元，两车残值均为1万元，免赔率为10%，甲车的保险金额为15万元，乙车的保险金额为10万元，两车的实际修复费用均为5万元。请计算保险公司应该分别向甲、乙两车主赔偿多少？3.6、2.4 3.第三者责任保险例题：设甲乙两车碰撞，甲车损800元，货损2000元，乙车损500元，货损1200元；甲乙两车共损失4500元。经交通管理部门裁定，甲应当承担70％的责任，即3150元；乙应当承担30％的责任，即1350元。两车均投保了第三者责任保险。问：保险公司应向甲和乙赔偿多少？甲：车身险800×70％＝560（元）第三者责任险（500＋1200）×70％＝1190（元）

保险学重点整理(2)

保险学重点整理一、概念 1.1风险管理：指人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。 1.2可保风险：指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转价的风险。 2.1保险：是以合同方式集合众多单位或个人的同类风险，通过科学计收分担金实现对少数成员因特定风险事故发生所致的损害后果，给予经济补偿的社会互助制度。 2.2商业保险：保险双方当事人自愿订立保险合同，由投保人交纳保险费，用于建立保险基金，当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 2.3保险公司：是依法登记成立，按照保险制度经营风险，组织经济偿付，并实行独立核算的经济实体，仅是保险企业的一种。 4.1保险利益原则：指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。4.2最大诚信原则：是保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效。 4.3近因原则：近因属于保险责任的，保险人应承担损失赔偿责任近因不属于保险责任的，保险人不负责赔偿责任 4.4损失补偿原则：指保险合同生效后，如果发生保险期限责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获得全面、充分的赔偿。 4.5代位追偿原则：指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。 7.1责任保险：以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的保险。属于广义财产保险的范畴。 7.2公众责任保险：以被保险人的公众责任为承保对象的责任保险。 7.3产品责任保险：以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险。基础是产品责任法。 7.4雇主责任保险：以被保险人的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病，应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险。 7.5职业责任险：承保各种专业技术人员在从事职业技术工作时，因疏忽或过失造成合同对方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任。 8.1人身保险：以人的寿命（或生命）和身体为保险标的的一类保险。 8.2人寿保险：以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡作为保险事故的一种人身保险业务。 8.3健康保险：以被保险人的身体为保险标的，补偿被保险人疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失的一种保险。 8.4两全保险：指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。 8.5意外伤害保险：指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 8.6.医疗保险：以合同约定的医疗费用作为给付保险金条件的保险。 8.7收入保障保险：以因意外伤害或疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。 8.8团体保险：保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障。 9.1危险单位：指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。 9.2自留额：分出根据偿付能力所确定承担的责任限额。 9.3分保额：经过分保由接受公司所承担的责任限额。 9.4转分保：再保险人将其分入的承保的风险转向次保险人的行为分散风险，保证营业稳定。 9.5分保佣金：是办理初保业务的保险公司向其它保险公司分保。 9.6临时再保险：将分出的具体情况和分保条件逐笔告诉对方的分保。