第二章 信用与信用制度
第二章信用与信用制度
一、填空题
1、信用的基本特征是和。
2、短期的信用工具主要有支票、本票、_________________和信用证等。
3、是人类必须遵守的基本道德规范，也是进行交易、支付和借贷活动的基础。
4、信用是以为条件的借贷行为。
5、商业票据流通转让时当事人在票据背面签名盖章的行为称为。
6、信用是商品经济发展的必然产物，它的产生与货币的_____ 职能密切相关。
7、现代信用体系的主导和核心是__ ____。
8、信用工具的特征包括期限性、流动性、风险性和___ ____。
9、信用的四个特征包括契约性、财产性、风险和收益性及。
10、信用工具的实际收益率，指实际收益与的比率。
11、金融学意义上的信用是以为条件的单方面价值转移。
12、现代信用的基础是，而其主体是。
13、债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为。
二、单项选择题
1、商业票据的债权人为转让票据而在上所作的签字被称为
A、承兑
B、贴现
C、担保
D、背书
2、直接证券包括证券、股票、商业票据（）
A、借款合约
B、保险单
C、银行本票
D、基金股份
3、与信用的产生密切相关的货币职能是（）
A、价值尺度
B、流通手段
C、支付手段
D、世界货币
4、债权人和债务人都是普通企业的信用形式是（）
A、银行信用
B、商业信用
C、国家信用
D、消费信用
5、现代社会信用体系的主导和核心是（）。
A、商业信用
B、银行信用
C、国家信用
D、消费信用
6、以金融机构为媒介的信用是（）。
A、银行信用
B、消费信用
C、商业信用
D、国家信用
7、下列不属于直接金融工具的是（）。
A、可转让大额定期存单
B、公司债券
C、股票
D、政府债券
8、直接为企业的生产流通服务，与社会生产过程相联系的信用形式是( )
A、国际信用
B、国家信用
C、银行信用
D、商业信用
9、下列属于消费信用的是（）
A、住房贷款
B、银团投资
C、直接投资
D、出口信贷
10、一国信用制度的基础和最基本的信用形式是（）
A、银行信用
B、商业信用
C、国家信用
D、消费信用
11、信用最基本的特性是（）。
A、契约性
B、偿还性
C、财产性
D、风险性
12、在下列信用工具中不涉及到三方当事人的是（）。
A、支票
B、银行承兑汇票
C、商业汇票
D、银行汇票
13、下列说法不对的是（）
A、本票和汇票均可以流通转让
B、本票和汇票均可以贴现
C、本票和汇票都要承兑
D、本票和汇票的转让都要背书
14、现代市场经济条件下最重要的信用形式是( )。
A、银行信用
B、国家信用
C、商业信用
D、消费信用
15、下面不属于信用工具特征的是（）
A、偿还性
B、流动性
C、安全性
D、收益性
16、一年以内的短期政府债券称为 ( )
A、货币债券
B、公债券
C、政府货币债券
D、国库券
17、在现代信用活动中，信用工具呈现的基本趋势是（）
A. 趋同化
B. 多样化
C. 单一化
D. 难以确定
18、下面不是普通股股东权利的是（）
A、优先清偿权
B、经营参与权
C、盈余分配权
D、剩余财产清偿权
19、下列不属于短期信用工具的是（）。
A、支票
B、国库券
C、共同基金
D、货币市场基金
三、名词解释
1、银行信用；
2、承兑汇票；
3、金融工具；
4、金融衍生工具；
5、消费信用；
6、到期收益率；
四、简答题
1、简要比较商业信用与银行信用的特点。
2、信用对经济的积极作用和可能产生的负面影响各表现在哪些方面？
3、银行信用为什么会取代商业信用而成为现代信用的主要形式？
4、简述信用在现代市场经济中的地位和作用。
5、商业信用的特点和局限性各是什么？
五、计算题
六、论述题
1、为什么说市场经济就是信用经济？
一、填空题
1、信用的基本特征是偿还性、支付利息。
4、信用是以偿还性、支付利息为条件的借贷行为。
5、商业票据流通转让时当事人在票据背面签名盖章的行为称为背书。
6、信用是商品经济发展的必然产物，它的产生与货币的支付手段职能密切相关。
7、现代信用体系的主导和核心是__银行信用 ____。
9、信用的四个特征包括契约性、财产性、风险和收益性及偿还性。
10、信用工具的实际收益率，指实际收益与市场价格的比率。
12、现代信用的基础是商业信用，而其主体是银行信用。
13、债务人无法按照承诺偿还债权人本息的风险被称为信用风险。
三、名词解释
3、金融工具：又叫信用工具。以书面形式发行和流通的证明债权债务关系或所有权关系的合法凭证。它是资金或资本的载体，借助这个运载工具实现资金或资本由供给者手中转移到需求者手中。
四、简答题
5、商业信用的特点：（1）商业信用是一种直接信用，具有较大的适应性和便捷性。（2）商业信用的借贷行为与商品的买卖行为是紧密结合在一起的。（3）商业信用的动态与产业资本的周转动态是一致的。
商业信用的局限性：（1）产业规模的约束性。（2）严格的范围与方向性。（3）期限的局限性。（4）信用链条的不稳定性。
六、论述题
1、为什么说市场经济就是信用经济？
答：信用是市场经济的核心和灵魂，也是现代社会赖以生存和发展的基石。在
以市场为基础对社会资源进行配置的过程中所形成的物质流、货币流、人才流、信息流都要以信用的存在为基础。信用对经济既有积极的作用，又有消极的影响，它可能引发信用风险、信用危机和经济危机。
（1）信用经济与市场经济的关系
①从信用的产生和形成看，信用经济是人类社会发展到一定历史阶段的产物，是市场经济发展的高级形态，市场经济由无序到有序的发展过程就是信用经济的形成过程；②市场经济是建立在完善的信用制度上的经济，与信用经济唇齿相依；③市场经济是契约经济、信用经济的有机统一体。信用不仅是市场经济的行为规则，更是市场经济的一种无价的社会资本。
（2）信用在现代市场经济中的地位和作用表现在以下几个方面：
①信用是市场经济发展的根本要求；②信用是延续和扩展市场的基本动力；
③信用是市场经济成熟的重要标志④信用是宝贵的社会资源和优化资源配置的有效手段⑤信用是降低经济交易成本和加速资本周转的重要工具⑥信用是加速了资本集中与积累和有效利用社会资源的重要杠杆⑦信用是调节国民经济运行的重要手段。
从信用与市场经济的关系以及信用在现代市场经济中的地位和作用说明，市场经济就是信用经济。
美国信用体系的几个特点
与传统信用文化所理解的信用不同，在市场经济条件下，信用是两个经济主体或多个经济主体之间，为了某种交易和经济生活的需要，建立在诚信基础上的履约能力。对一个成熟的市场经济社会，作为信用交易保证的信用调查评级、信用支付工具和信用管理技术，是人们日常经济生活的一个重要组成部分。信用产品已经成了在市场上可以生产加工、销售的商品，其商品的销售量越大，信用交易的规模就越大。美国的信用体系，体现了市场经济条件下信用和信用产品的基本内涵。归纳起来，主要有四个突出特点：一、重视信息公开的法制建设，为建立信用体系提供了丰厚的政务信息资源信息公开，又称行政公开，其主要含义是，政府有义务公开政府在行使行政管理权过程中形成的各种信息，或者说公民个人或团体有权知悉并取得行政机关的文件、档案资料和其他信息。美国建立了信息公开的法律制度。最重要的法律是 1966年的《信息自由法》、1972年的《联邦咨询委员会法》和1976年的《阳光下的联邦政府法》。上述三个法律改变了过去行政机关对政府文件的态度，是美国政治、法律领域一次革命性变革。其核心思想是，原则上所有政府信息都要公开，不公开即保密是例外；政府信息具有公共产品的性质，一切人获得信息的权利是平等的；政府对拒绝提供的信息负有举证责任，必须提供拒绝的理由；政府机关拒绝提供信息时，申请人可以向法院请求司法救济。法律规定公众可以利用三种方法了解和获得政府信息：一是必须在联邦登记（一种政府公报）公布的文件，主要包括机关组织、机关职能和工作方法、程序方面的制度，对公众权利和利益有影响的政策和规则；二是行政机关主动公开的文件，这些文件也是用来指导行政机关行动的，实际效果相当法律法规，行政机关不能实施秘密的法律；三是依请求而公开的文件，一切没有免除公开的政府文件都可以依请求公开。法律还要求美国行政机关的会议必须向公众公开，允许公众观察，每次举行会议时，会议机关应在一星期前发出举行会议的通告；举行不公开的会议，要经过相当复杂的程序。在信息公开的同时，美国从维护国家经济安全需要出发，对信息保密也相当重视。法律同时规定免除公开的信息有九个方面：（1）国防和外交领域的信息，要符合两个条件，一是根据总统行政命令规定的标准，特别授权予以保密的文件，二是根据总统行政命令已经被定密的文件；（2）纯属行政机关内部人事规则和惯例的文件；（3）其他法律明文规定可以免除公开的文件，只有在两种情况下，才能适用这类免除公开的规定，一是法律规定文件对公众保密的方式非常严格，没有授予行政机关任何自由裁量权，二是对应予以保密的文件规定了特别的标准，或列举了应予以保密的特定种类；（4）贸易秘密、从个人以及特权机构或保密机构获得的商业或金融信息；（5）行政机关内部或行政机关之间的备忘录或往来函件；（6）公开后可能明显地侵犯个人隐私权的人事的、医疗的以及类似的档案；（7）执行法律的记录和信息，在妨碍执法程序、剥夺公正审判或公平裁决的权利、不正当地侵犯个人的隐私权、泄露秘密的信息来源和秘密的信息等六种情况下可以免予公开；（8）关于金融机构的信息，主要指联邦储备系统、联邦国内贷款委员会、联邦储蓄保险机构在金融活动中收集的大量非常敏感的信息；（9）关于油井地质和地球物理信息。另外，对举行免除公开的行政会议，法律也作了相应规定。为了保证信息公开，美国实行了定密官制度和定密制度。1996财政年度综合定密数为 5789625项，在所有政府秘密中，中央情报局占52％，国防部占44％，国务院占2％，司法部占1％，其他政府部门占1％。大量公开的政务信息，为信用服务公司收集与信用有关的政务信息提供了重要来源。二、重视对信用产品特别是评级结果的运用，为信用服务业的发展创造了良好的市场环境美国政府注意为信用产品的应用创造市场需求。特别是金融监管机构和州政府，越来越多地利用评级结果，作为确保银行、保险公司及养老基金，能使其所持固定收入或证券组合维持在足够信用水平上的一种保障。美国政府利用多种手段引导更多的交易者参加信用评级或利用评级结果。 1.在法律中对此作出明文规定。（1）对已评级的证券，可以通过提供简略形式并注明参考出处使得信息披露的负担最小化；（2）注册时，可以在不必得到nrsro（全国承认的评级组织）书面许可的情况下，将nrsro的评级放入注册材
商品交易市场信用管理制度范本
城市农贸市场信用管理制度 一、东莞市XXXXX）市场营业执照检查和档案管理制度 第一条为了加强市场内经营者的管理, 维护市场的经营秩序，制定本制度。 第二条本制度所称营业执照检查，是指本市场对场内的经营者经营资格审查、核对工作；档案管理是指本市场对场内的经营者档案实施规范管理。 第三条本制度适用于本市场内经营者的管理。 第四条本市场严把经营主体准入关口，入场经营者必须在办理营业执照后方可开门营业。 第五条本市场每周组织人员，对进场经营者的经营资格进行审查。市场管理人员发现无照经营或不亮照经营的行为，应及时制止，并督促无照经营者限期办理执照，逾期未办的予以清退。 第六条检查是否存在伪造、涂改、出租、出借、转让营业执照的违法行为。 第七条检查营业执照登记项目的内容： （一）登记字号（名称）是否与实际相符； （二）登记负责人是否与实际经营人相符 （三）登记经营范围是否与实际经营范围相符；
四）登记经营年限是否有效（过期）； （五）是否办理年度检验。 第八条对每次检查，市场管理人员要做好登记，如实填写《日常巡查检查登记簿》。对存在问题逾期未改的经营者，应终止与其签订的《场地使用合同》，并及时向工商部门报告。 第九条本市场对市场内经营者按其经营商品类别建立经营者档案资料，以便管理和查阅。 第十条经营者档案的内容包括下列文字、图片或其复印件： （一）营业执照等工商登记资料复印件； （二）市场管理人员日常检查、经营户信用分类和奖惩记录资料； （三）本市场确认的其他需要存档的资料。 第十一条市场经营者档案由专人负责管理。工作人员借阅后必须及时归还；经营者因需要借阅或复印有关资料，须经负责人同意，严禁将档案的内容向无关人员透露。 第十二条本市场提供档案保管所需的必要条件，对档案要做到安全保管，定期检查，做到防盗、防火、防潮、防尘、防失密。 第十三条本制度自公布之日起施行。 第一条为加强市场食品质量管理，打击场内销售违禁商品活动，维护广大消费者的合法权益，根据《产品质量法》、《食品安全法》、《消费者权益保护法》等法律法规的相关规定，制定本制度。 第二条本制度所称违禁商品，是指法律、法规禁止销售的动植物及其产品，病死、毒死或者死因不明的禽畜及其产品，法律、法规禁止销售的
公司信用管理制度78555
公司信用管理制度 为增强公司员工的信用观念，提高信用意识，根据《中华人民共和国合同法》以及有关法律法规的要求，结合公司实际，制订本制度。 第一条要牢固树立诚信经营意识，建立公司信用文化，建立起科学完善的内部信用管理体系。要从加强内部信用建设入手，通过加快公司改革步伐，增强内部信用管理责任制；强化公司外部的资信管理，通过建立严格的信用约束机制，来规范公司信用，构筑公司信用基础。 第二条抓好公司质量信用建设，逐步建立推广标准化体系、质量保证体系，推进标准化服务，开展争创名牌企业活动，全面推进我公司的质量信用建设。 第三条进一步增强依法纳税的意识，提高企业的纳税信用。 第四条以增强信用意识为重点，大力普及信用知识，宣传以诚实守信为行为准则的诚信理念和道德情操，倡导“知信用、守信用、用信用”的良好氛围，为公司的健全发展营造和谐信任的环境，形成“守信为荣、失信为耻、无信为忧”的良好氛围。 第五条建立“四不”承诺公约，把“不逃避债务、不违反合同、不逃税骗税、不做假帐伪帐”作为公司基本的经营守则。 第六条建立公司内部信用管理体系——全程信用管理模式。从建立公司基本的信用管理制度入手，通过强化事前管理——客户资信控制，事中管理——合同管理与客户投诉管理，以及事后管理——应收帐款及售后服务监控，从而全过程地控制公司在经营管理中面临的信用风险。 第七条会员信用的收集与记录：从政府公报、奖惩公告、媒体报道、会员反馈等渠道，收集会员单位诚信信息，包括会员注册信息，资格信息，商业信誉信息等，按行业分类记录整理。 第八条对于信用记录良好的单位，我们将优先选为推荐企业，帮助其宣传并促成很多贸易机会。 第九条健全会计制度、加强财务管理、严格客户投诉管理、信守合同、依法足额纳税。 第十条要遵循诚实信用、公平竞争原则，依法开展生产经营活动，自觉接受工商行政管理等有关部门的监督管理。依法建帐确保会计资料真实完整，严格按照国家统一的会计制度规定进行会计核算，不得帐外设帐，不得授意、指使、强令会计机构、会计人员违法办理会计事项，禁止一切弄虚作假的行为。建立财务预决算制度，严格按照国家统一的财务制度建立内部财务管理办法。 第十一条建立信用管理的内部机制，使其涵盖公司生产、经营等各个环节，使信用道德、理念渗透到公司的各个方面。
我国征信体系建设现状、存在的问题及对策
征信与数据库管理期末论文 我国征信体系建设现状、存在的问题及对策征信通常是指以了解企业资信和消费者个人信用为目的的调查，包括一些对交易有关的数据进行采集、核实和依法传播的操作全过程。征信体系是现代金融体系得以安全运行的有效保障,也是市场经济走向成熟的重要标志。我国征信业从20世纪80年代起步以来,目前业务活跃的征信机构已达300多家,征信市场已初具规模,征信业在经济发展中的作用日益显现。但是,由于征信立法滞后,监管缺位,市场秩序混乱,征信服务不规范，我国征信业依然处于行业发展的初级阶段,还没有形成具有较强市场竞争力、有国际影响力的权威性征信机构。我国亟需借鉴国外经验，使我国征信业规范发展。 一、征信体系发展模式的国际比较 就征信制度而言,世界上主要有三种模式:即市场主导型模式、政府主导型模式和会员制模式 （一）、市场主导型征信体系模式 市场主导型征信体系模式以美国、英国、加拿大及北欧部分国家为代表。在该体系模式下,征信机构采用完全市场化的运作模式,政府只负责对征信业进行必要、有限的监管。 （二）、政府主导型征信体系模式 政府主导型模式是以中央银行建立的中央信贷登记系统为主体,兼有私营征信机构的社会征信体系,该体系以德国和法国等一些欧洲国家为代表。中央银行信贷登记系统主要是由政府出资建立的公共征信机构,具有基础性地位,但并不排斥民营征信机构的发展。 （三）、会员制模式 日本采用的是以行业协会为主建立信用信息中心的会员制模式,为协会会员提供个人和企业的信息互换平台,通过内部信用信息共享机制实现征集和使用信用信息的目的。征信机构不以盈利为目的,依靠法律和行规运作,只有会员才能享受到信息机构提供的信息。
什么是信用制度,信用制度的概念
什么是信用制度,信用制度的概念 篇一：各种信用制度的特点 一、各种信用制度的特点：1、商业信用：a、商业信用与特定商品交易紧密结合在一起；b、商业信用过程中债权人和债务人是工商企业；c、商业信用的动态与产业周期各阶段产业资本的动态一致；d、商业信用是一种直接信用，具有社会普遍性、分散性和自发性。2、银行信用：a、银行信用中提供的资本是从产业资本循环中游离出来的资本b、银行信用反映着以银行为一方，以其他经济主题为另一方的信用关系c、银行信用的动态与产业周期各阶段产业资本的动态不同d、银行信用扩大了信用的界限。3、国家信用：a、安全性高，风险小b、具有财政和信用的双重性c、用途具有专一性。4、消费信用：a、非生产性b、期限较长c、风险比较大。5、国际信用：a、规模大 b、风险大且具有双向性c复杂性d方向上不对称 二、为什么把股票集资看作一种信用关系？首先，股份公司的资本所有权和经营权在形式上分离。股东即所有者一般不直接经营，而是邀请经理经营，经理虽有支配实际资本的权利，但没有所有权。其次，股份公司筹集资金后，投资者不必
具体过问生产经营的过程，而只获得股息和分红收入，这一点类似于存款者的存款取息。再次，投资者如需要现金，可以随时出售股票，具有很强的流动性。最后，股份公司的存在以信用关系的普遍发展为前提条件。三、利率的分类1、按市场 规律划分，2、按能否调整划分3、按期限划分4、按市场范围划分5、按实际经济的影响划分（名义&实际）6、按利率的执行情况（一般&优惠）7、按融资主体（再贴现率&银行同业拆借利率&银行存款利率&银行贷款利率&民间借贷利率） 五、影响利率的主要因素：1、平均利润率2、经济运行 周期3、借贷资金的供求状况4、物价水平5、央行的货币政 策6、银行的成本和贷款对象7历史利率水平8国际利率水平 六、利率对经济的调节作用：1、对宏观经济的调节：1）聚集社会闲置资金2）调节经济结构3）调节信贷和投资规模4）调节货币流通5）影响企业的生产、投资规模6）调节国际收支平衡2、对微观经济的调节：1）提高企业资金使用效率2）改变人们的储蓄和消费行为 八、货币供求均衡的概念及含义：概念：指示剂货币供给和真实货币需求基本一致，表现为物价相对稳定，经济稳定增长的长期趋势。三层理解：1货币均衡是指货币供给和真实需求基本相等2均衡包括供求总量的相等和供求结构的一致，各
建筑市场信用管理办法
建筑市场信用管理暂行办法 第一章总则 第一条为贯彻落实《国务院办公厅关于促进建筑业持续健康发展的意见》（国办发〔2017〕19号），加快推进建筑市场信用体系建设，规建筑市场秩序，营造公平竞争、诚信守法的市场环境，根据《中华人民国建筑法》《中华人民国招标投标法》《企业信息公示暂行条例》《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020 年）》等，制定本办法。 第二条本办法所称建筑市场信用管理是指在房屋建筑和市政基础设施工程建设活动中，对建筑市场各方主体信用信息的认定、采集、交换、公开、评价、使用及监督管理。 本办法所称建筑市场各方主体是指工程项目的建设单位和从事工程建设活动的勘察、设计、施工、监理等企业，以及注册建筑师、勘察设计注册工程师、注册建造师、注册监理工程师等注册执业人员。 第三条住房城乡建设部负责指导和监督全国建筑市场信用体系建设工作，制定建筑市场信用管理规章制度，建立和完善全国建筑市场监管公共服务平台，公开建筑市场各方主体信用信息，指导省级住房城乡建设主管部门开展建筑市场信用体系建设工作。 省级住房城乡建设主管部门负责本行政区域建筑市场 各方主体的信用管理工作，制定建筑市场信用管理制度并组
织实施，建立和完善本地区建筑市场监管一体化工作平台， 对建筑市场各方主体信用信息认定、采集、公开、评价和使用进行监督管理，并向全国建筑市场监管公共服务平台推送建筑市场各方主体信用信息。 第二章信用信息采集和交换 第四条信用信息由基本信息、优良信用信息、不良信用信息构成。 基本信息是指注册登记信息、资质信息、工程项目信息、注册执业人员信息等。 优良信用信息是指建筑市场各方主体在工程建设活动中获得的县级以上行政机关或群团组织表彰奖励等信息。 不良信用信息是指建筑市场各方主体在工程建设活动中违反有关法律、法规、规章或工程建设强制性标准等，受到县级以上住房城乡建设主管部门行政处罚的信息，以及经有关部门认定的其他不良信用信息。 第五条地方各级住房城乡建设主管部门应当通过省级建筑市场监管一体化工作平台，认定、采集、审核、更新和公开本行政区域建筑市场各方主体的信用信息，并对其真实性、完整性和及时性负责。 第六条按照“谁监管、谁负责，谁产生、谁负责”的原则，工 程项目所在地住房城乡建设主管部门依据职责，采 集工程项目信息并审核其真实性。 第七条各级住房城乡建设主管部门应当建立健全信息推送机
我国个人信用制度建设中的问题研究
我国个人信用制度建设中的问题研究 摘要：个人信用具有担保、理财、放大个人投资和消费的作用。我国的个人信用制度建设刚起步,目前还存在许多问题，我们需从明确政府职能、建立个人信用评估机制和失信惩罚机制入手,加快我国信用制度设。 关键词：个人信用制度;个人信用评估机制;征信;失信惩罚机制;联合征信数据库信用是市场经济的基石，个人信用制度是成熟市场经济的重要表现。我国的个人信用制度是从2007年7月1日全国首个关于个人信用的地方性法规’上海市个人征信管理试行办法(颁布开始实施，为有效地防范和规避信用风险和稳定金融秩序发挥了重要的作用。但我国目前的信用观念以及信用关系的发展还基本上停留于社会道德的范畴，信用基础仍十分薄弱，信用制度发育程度低，信用缺失的事件屡见不鲜，如企业信用的缺失!非法传销的泛滥都是因为个人信用状况的恶化，同时也导致了个人消费信贷!助学贷款!银行卡的发放等个人金融业务难以展开的主要原因。因此，完善的个人信用制度不仅可以规范金融秩序，而且能够更好地激活个人消费信用!拉动我国消费市场，使我国的国民经济更快!更好地发展。 一、我国个人信用制度的现状 (一)我国个人信用制度建设现状。 我国的个人信用制度建设虽然起步晚,但短短几年已取得了明显进展,主要表现在以下几个方面。 1、个人信用制度建设有比较好的政策环境。中国人民银行于1999年3月颁布了《关于开展个人消费信贷指导意见》,明确提出了“逐步建立个人消费贷款信用中介制度”,“信用制度是个人消费信贷业务发展的重要条件”等建议。中共十五届五中全会通过的《中共中央关于国民经济和社会发展“十五”计划和2010年远景目标的建议》确定了“建立法人对支付个人收人的申报制、个人收入申报制和储蓄存款实名制”等个人收入管理制度、2000年4月1日,我国正式颁布实行了《个人存款账户实名制规定》,该制度的推行成为建立我国个人基本账户和个人信用资料库的基础。尤其值得一提的是,中国人民银行上海分行和上海市信息办于2()00年2月联合印发了《上海市个人信用联合征信试点办法》,这是国内 第一部联合征信的政策性管理办法,为联合征信 拟定了初步的法律框架。这一系列文件规定的 颁布对促进我国个人信用制度的建设和发展起 到了重要作用。 2、初步建立了个人信用中介机构,个人联合征信开始起步。我国已有一些信用中介机构从事个人信用调查、评估业务,如大公国际资信评估有限公司、中诚信国际资信评估有限公司、华安信用风险管理有限公司等。2000年7月1日,上海成立了全国第一家专业性个人信用中介机构—上海资信有限公司,并正式开通了个人信用联合征信服务系统,首批110万上海市民的个人信用信息数据已进入服务系统的数据库。所谓个人信用联合征信,是指由第三方信用中介机构将分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用和信誉信息汇集起来,进行加工和存储,形成个人信用档案信息数据库,为银行和社会有关方面系统了解个人的信用和信誉状况提供服务。同年10月,大连、广州等市也相继建立了当地的个人信用服务中介机构。这些资信公司通过有偿采集个人资信信息、向社会提供有偿服务、自收自支模式的运作,基本形成了联合征信的框架如上海资信有限公司目前实现了银
个人信用制度_借鉴与完善_艾洪德
收稿日期:2001-01-10 作者简介:艾洪德(1955-),男,内蒙古赤峰市人,东北财经大学教授,货币银行学专业博士生导师; 蔡志刚(1973-),男,黑龙江省双鸭山市人,东北财经大学货币银行学专业99级博士研究生。 3本文是财政部“九五”规划课题《个人信用制度研究》的最终成果之一。课题组组长为艾洪德教授,项目编号是财人字199971。 2001年第3期 (总249期)金 融 研 究Journal of Financial Research N o.3,2001G eneral N o.249 个人信用制度:借鉴与完善 3 艾洪德 蔡志刚 (东北财经大学,大连 116025) 摘 要:个人信用制度是成熟的市场经济的重要表现,发展至今已有近百年的历史,发达 国家在其建设方面积累了许多成功的经验。迈向市场经济的中国急需建立起符合中国特点 的个人信用制度,面对发展中的诸多问题,应结合现实,借鉴发达国家的成功经验,构筑起中 国的个人信用制度。 关键词:个人信用制度;个人信用;市场经济 中图分类号:F8301589 文献标识码:A 文章编号:1002-7246(2001)03-0106-10 一、信用经济、个人信用与个人信用制度 11理论分析。 市场经济是一种法制经济,也是一种风险经济,归根到底是一种信用经济。早在100年多年前,德国旧历史学派代表人物布鲁诺?喜尔布兰德(Bruno Hildbrand )首次提出“信用经济”概念。其后,大经济学家魏克塞尔将这一概念加以拓展,推广出“纯现金经济”、“简单的信用经济”、“有组织的信用经济”和“纯信用经济”等概念。20世纪80年代,著名经济学家希克斯又在魏克塞尔“纯信用经济”的基础上发展了两种具体模式。著名史学家黄仁宇先生结合资本主义的发展史深刻地指出:“资本主义……必需承认它有超越国界的技术性格……可归纳于三点:资金广泛的流通、经理人才不顾人身关系的雇用……技术上之支持因素通盘使用……以上三个条件全靠信用。 信用经济是货币经济的一种高级形式,由此形成的信用经济关系涵盖政府、企业、银6 01
(完整word版)公司信用管理制度
企业信用管理制度 （目录） 一、法律法规学习制度 二、信用管理机构、人员岗位责任制度 三、法人授权委托及合同签订前的评审制度 四、合同签订、履行、变更和解除制度 五、客户授信与年审评价制度 六、客户信用档案建立与管理制度 七、应收账款与商账追收管理制度 八、失信违法行为责任追究制度
法律法规学习制度 1、定期组织合同法律法规的系统学习，制订学法的内容、时间安排计划表，组织人员学习，并做好每次学习记录。 2、厂长、经理、各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习。信用管理人员、销售、供应、财务等部门业务人员必须经过合同法规的系统培训和考核，取得合格证书；专、兼职信用管理员还必须取得信用管理员培训合格证书。 3、公司分管信用工作的负责人，部门分管信用负责人及信用管理员定期组织活动，结合信用管理中碰到的实际问题，学习新法规，解决新问题。组织研讨会，案例分析会等，并做好书面记录。
信用管理机构、人员岗位责任制度 公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构负责人/经理，有专职（或兼职）的信用管理工作人员。 一、信用（合同）管理机构职能： 1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。 6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。 7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。 二、岗位责任制度： 1、法定代表人的主要职责： ●加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题； ●授权委托合同承办人员对外签订合同； ●对本公司合同承办人员进行考核、奖惩； ●定期了解合同的签订、履行情况。 2、信用管理机构负责人的主要职责： ●组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会； ●制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核； ●统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用； ●制止公司或个人利用合同进行违法活动； ●日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生； ●建立标准的催账程序；
浅谈我国个人信用制度建设中存在的问题及建议
浅谈我国个人信用制度建设中存在的问题及建议 【摘要】随着我国个人信用制度建设逐渐有着良好的政策环境，初步建立了个人信用中介机构，个人资信评估工作也已开始逐步显现一定成效，但离系统化和规范化的目标还很远，个人信用制度仍面临着许多问题亟待解决。本文基于我国个人信用体系的发展现状和存在的问题，对我国个人信用制度的建设和进一步完善提出了建议。 【关键词】信用；个人信用制度建设 0.引言 “信用”在拉丁文中翻译为“Credio”，也就是说双方在交易过程中相互的信任和信誉。它的起源最早可追溯到古罗马时代。在经济学领域，信用是经济主体之间在主观上建立诚实守信的心理承诺和客观上约期实践相统一的意志和能力，以及由此形成的行为规范和交易规则。在现代经济活动中，个人信用是个人经营活动中与外界发生的一种经济关系，它包括履约承诺和履约能力。履约承诺是主观愿望。它和个人的道德取向有直接关系；在经济全球化的今天，信用是社会进步不可或缺的无形资产。 随着我国个人信用制度建设逐渐有着良好的政策环境，初步建立了个人信用中介机构，个人资信评估工作也已开始逐步显现一定成效，但离系统化和规范化的目标还很远，个人信用制度仍面临着许多问题亟待解决。基于我国个人信用体系的发展现状和存在的问题，对我国个人信用制度的建设和进一步完善提出了建议。 1.我国个人信用制度目前存在的主要问题 1.1全社会并没有普及信用意识，失信行为十分普遍 目前牵涉到个人不良信用记录的现象已经深入到我国经济生活和社会生活的各个方面，如恶意购房贷款、助学贷款违约不还、信用卡恶意透支、手机恶意欠费等，这些行为严重破坏了市场经济秩序。经权威机构调查显示，在中国的求职者中，有45%的个人简历存在实际工作经历、学习、培训，甚至学历造假。我国有关信用制度的法律规定很少，各行业内的行业惩戒机制也不完备，导致了背信者无法可管、无法能管、任意背信、不计后果的混乱局面。 1.2缺乏专门系统规范个人信用制度的法律法规和相关配套制度 我国已经出台的有关信用制度的法律、法规有：《中华人民共和国政府信息公开条例》、《中国信用机构管理暂行办法》、《信用管理师师资注册管理暂行办法》以及部分省市出台的地方法规，但我国还没有在全国范围内调整个人信用制度的专门法律。我国目前仍不存在个人破产制度，个人财产申报制度也尚未建立，也
建立健全企业信用管理制度
建立健全企业信用管理制度 摘要：随着中国加入WTO，我国经济将在更广的范围和更深的程度上融入经济全球化体系，企业将面临着十分严峻的国际竞争形式。文章在深刻分析企业信用管理概念的基础上，针对我国企业信用管理的现状，借鉴国外的先进经验，提出了加强企业内部信用风险管理，提高企业竞争能力的具体思路。 关键词：企业；信用管理；概念；思路 现代市场经济的实质是以契约为基础的信用经济，信用交易已成为企业获取市场竞争力的必要手段和主要经营方式。据统计，在欧美国家，企业间的信用支付已占到交易的80％以上。建立现代企业信用管理制度，显然成为企业长期发展的核心和基础，成为企业具备国际竞争力根本保障。 一、企业信用管理的相关概念 信用是一种建立在信任基础上的能利用的资源，可以进行融资、理财、配置资源等。企业信用管理有狭义和广义之分，广义的信用管理是指企业为获得他人提供的信用或授予他人信用而进行的管理活动；狭义的信用管理是指对信用交易中的风险进行识别、分析和评估，并通过制定信用管理政策，指导和协调内部各部门的业务活动，以保障应收账款安全和及时回收，有效地控制风险和用最经济合理的方法综合处理风险，使风险降低到最小程度。信用管理的主要职能是风险识别、风险评估、风险分析、风险控制和风险处理。信用管理的意义包括：短期意义：随时监控客户应收账款的回收，对出现的问题及时处理。长期意义：信用管理规范的企业不仅自身信用良好，而且对客户进行信用评价，对资信状况良好的企业给予超过市场平均水平的信用额度和信用期，反之则进行现款交易或给予较小的信用额度和较短的信用期，通过优胜劣汰，最终企业会拥有一个稳定守信的客户群，自身形象也会得到很大提高。 二、我国企业信用管理的现状 目前，我国大多数企业经营者已经意识到信用是融入国际市场的“准入证”，并做了一些有益的探索。但是，我国企业的整体信用管理还是处于较低层次，很难适应当前买方市场和信用经济的要求。 （一）企业信用管理政策法规体系不规范 市场经济是法制经济，但由于目前的市场经济体系不完善，在市场经济的某些领域内还存在着“法律真空”现象。企业信用管理政策法规的发展现状不容乐观，尚未形成具有针对性的、规范的企业信用结算制度政策法规体系，只有部分条款散见于《公司法》、《合同法》等相关法律和一些地方政策法规中，其权威性、规范性和指导性都不强，无法对企业生产经营过程中的信用行为进行全面规范管理。 （二）企业信用管理机制不完善
市场经营户信用监管手册
《市场经营户信用监管手册》目录 1、市场入场经营者行为管理制度； 2、信用管理制度； 3、市场卫生管理制度； 4、市场治安管理制度； 5、消防安全管理制度； 6、经营者营业执照检查和档案管理制度； 7、进场违禁商品检查和清退制度； 8、督促和检查经营者索证索票情况制度； 9、进场商品经营台帐管理和检查制度； 10、不合格商品退场制度； 11、日常巡场检查制度； 12、品牌商品登记管理制度； 13、消费纠纷调解登记制度； 14、先行赔偿制度； 15、合同管理制度； 16、不合格商品和违法违规行为信息公示制度；
17、农产品快速检测制度； 18、市场产品安全应急管理制度； 19、直销市场经营户信用评定办法及经营户信用等级评定表； 20、处罚及退场制度； 21、四害密度的国家标准 22、农贸市场肉类家禽复检制度； 23、活禽宰杀管理制度；
市场入场经营者行为管理制度 1、凡入场经营，必须先取得市场的门面房或摊位的经营权，然后向工商部门办理营业执照，向税务部门办理税务登记证。严禁无证经营。 2、遵守国家法律、法规、和政策、以及市场管理的各项规章制度，自觉服从管理人员的监督管理。 3、亮证经营，一证一摊，做到人证相符，不得擅自调换，租借、转让摊位或拼摊经营，不准占道经营。 4、个体工商户和企业、有限责任公司每年应按时分别办理验照、年检手续。 5、文明经商、公平交易，实行明确标价和信誉卡制度。不准以次充好，以假充真，短斤少两，不准强买强卖，欺行霸市。 6、诚实经营，按照规定的期限缴纳各项费用，不按时交纳的，将视为自动放弃经营权，由市场收回使用权。 7、讲究卫生，维护市场整洁。自觉执行场内卫生制度，不准随地吐痰乱丢瓜和纸屑、乱倒垃圾和污水。不准乱占用场地，不准随意堆放货物或边角废料。 8、提高警惕，管好钱物，严防盗窃，搞好安全、消防工作，自觉遵守场内消防制度。 9、爱护场内各种服务设施，未经市场同意，不准在场内搭建建筑物或改变场内设施结构。损坏公物照价赔偿，主动配合做好市场的安全环保工作。 11、摊位在租赁期内如遇市场布局调整，应无条件服从整体安排。
企业信用管理制度范本
企业信用管理制度范本 （目录） 一、法律法规学习制度 二、信用管理机构、人员岗位责任制度 三、法人授权委托及合同签订前的评审制度 四、合同签订、履行、变更和解除制度 五、客户授信与年审评价制度 六、客户信用档案建立与管理制度 七、应收账款与商账追收管理制度 八、失信违法行为责任追究制度 说明： 样本供企业制订信用管理制度时参考，企业可结合实际情况细化，但基本要点应当具有。信用评估时，要考核制度制订和执行的具体情况，并以此确定企业信用管理水平。企业上报《江苏省企业信用评估信息表》的同时，上报本公司制订的制度。评估时要仔细检查制度落实情况，并要求提供相应的证明资料。
法律法规学习制度 一、定期组织合同法律法规的系统学习，制订学法的内容、时间安排计划表，组织人员学习，并做好每次学习记录。 二、厂长、经理、各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习。信用管理人员、销售、供应、财务等部门业务人员必须经过合同法规的系统培训和考核，取得合格证书；专、兼职信用管理员还必须取得信用管理员培训合格证书。 三、公司分管信用工作的负责人，部门分管信用负责人及信用管理员定期组织活动，结合信用管理中碰到的实际问题，学习新法规，解决新问题。组织研讨会，案例分析会等，并做好书面记录。
信用管理机构、人员岗位责任制度 公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构负责人/经理，有专职（或兼职）的信用管理工作人员。 一、信用（合同）管理机构职能： 1、组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2、制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3、对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4、客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5、应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。 6、商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。 7、利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。 二、岗位责任制度： 1、法定代表人的主要职责： ●加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题； ●授权委托合同承办人员对外签订合同； ●对本公司合同承办人员进行考核、奖惩； ●定期了解合同的签订、履行情况。 2、信用管理机构负责人的主要职责： ●组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会； ●制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核； ●统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用； ●制止公司或个人利用合同进行违法活动； ●日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；
个人信用制度
个人信用是指根据居民的家庭收入与资产、已发生的借贷与偿还、信用透支、发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行评估并随时记录、存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。 编辑本段个人信用简介 中国社会科学院财贸所研究员郭冬乐指出，个人信用制度要发挥作用得有两个支点：完善的个人信用调查机制和规范的个人资信评估机制。个人信用调查是开展个人信用业务活动的基础。个人资信档案的资料来源于两个方面：一方面是借款人向银行申请贷款时提交的贷款申请表，包括贷款历史、居住状况、收入情况、婚姻状况等方面的信息；另一方面是信用管理的专门机构提供的与借款人信用有关的资料，包括未偿还债务记录、信用卡透支状况、在其它金融机构的贷款记录等。其中居民应用量最大的信用卡资料是极为重要和全面的。而对个人消费信贷进行评估是个人资信档案的应用和深化，也是消费者获得银行贷款的必经步骤。在国外，银行一般采取主观判断法和信用评分的数量分析法。数量分析法是在一个信用评分的模式上对贷款申请划分等级进行评分。在实际操作中，主观判断法和数量分析法通常相互结合运用，互为补充。其中数量分析法中最重要的是对“支付能力”的评定。“支付能力”指两个方面：一是收入，主要是指稳定的足够的收入来源，包括专职工作收入、兼职工作收入、投资收入等，这是个人信用评定的基础；二是现金流量，即支出与收入的比率，个人支出包括其它未付账款的月平均额、房租、赡养费、抚养费等，这些月支出的总和与月收入的总和比率在40％以下，则认为借款者有足够的能力偿还贷款。 编辑本段建立个人信用制度的原因 现代文明社会，凡是有行为能力的正常人的社会行为，都有一种约定。这种约定的履行，对行为人而言就是信用。是否履约和怎样履约，则反映信用度的高低。以此衡量政府行为、企业行为和个人行为，就构成了社会信用体系。就个人信用而言，在发达国家，通过社会保障号将人们的所有经济活动记录在案，并以此作为个人经济活动的基础，信用制度已经比较完善。在这些国家，个人消费信贷占银行贷款总额的３０％左右，其回报远高于法人信贷，回收周期亦大为缩短，风险较小。越是优质银行，这一比例越发水涨船高，如美国花旗银行的个人业务已在总业务中占到６０％。在发达国家，高度发达的信用环境对经济的持续增长和繁荣发挥了重要作用，据统计，美、日等发达国家居民消费对国家经济增长的贡献率一般达６５％。发展消费信贷是扩大消费需求的有效途径，如美国目前在全部家庭中持有金融债务的高达７０％以上；法国至少４０％的家庭负债消费，有１／４的家庭靠银行贷款买房子。在我国，据测算如果消费信贷总额占消费总额的比重提升到５％～８％，即可增加约２０００亿元的消费信贷，就可以带动全国ＧＤＰ增长两个百分点。由此可见，当前我国宏观经济的新形势对发展消费信贷十分有利。但我国的个人信用制度刚刚起步，为此，金融机构在发展个人消费信贷方面不得不采取严格的审查来保证贷款安全，而长
我国征信体系建设现状、存在的问题及对策
1、征信市场监管缺乏组织保证。根据信用发达国家经验，征信体系的建设需要全国性的统一协调指导机构和建设规划。而在我国还没有成立专门指导和管理征信体系建设的机构。 2、没有成立行业协会对征信业进行自律监管。我国还没有建立起具有较强影响力的征信业协会，所以我国各征信机构之间还存在着征信产品和服务公信力差、恶意竞争、提供虚假信用报告等不良现象。 3、缺乏守信激励和失信惩戒机制。这不仅降低了守信者的积极性，也削弱了对失信者的约束力和威慑力。 (五)、信用文化建设和征信教育宣传滞后 在信用发达国家，信用报告已经成为企业和个人的经济身份证。而在我国，人们虽知道信用在经济生活中的重要性，但在在长期信用文化缺失的困境下，社会信用环境不容乐观。目前我国的征信教育体系还没有形成，具有系统化征信知识的高学历、高水平信用管理人才更加有限。公众信用知识普及水平远远不够。 三、解决问题的对策 （一）、必须加快征信业的立法进程 征信立法对征信业发展影响深远，制定适合我国国情的征信法规是推动征信业健康发展的关键所在。要确立征信管理的规则、征信机构的定位和运作规则、强化个人隐私权和知情权的保护；确立以政府为主导，以市场为辅助的发展模式，形成以人民银行为监管主体、中国征信中心和征信机构为信息收集加工主体、金融机构为信息提供主体的征信管理组织体系。 (二)、逐步实现征信机构的专业化 应建立专业化的征信机构,逐步规范其业务运作。 1、征信机构必须要守信。征信机构是规范社会信用行为的专业机构,只有提供了守信的产品，才能起到规范社会信用行为的作用。 2、应保证信用信息的完整性和客观性。征信机构的信用产品是一个人或一个企业的信用档案，直接关系到消费者和企业在经济生活中的利害得失，不客观不完整的信用信息必然会给客户带来不必要的麻烦，甚至造成不必要的经济损失 3、应提供信用信息快速传导渠道，及时更新数据库系统。企业和个人的信用信息是不断变化的，征信机构只有及时获取这些变化的信息,才能保证征信产品的完整性。 （三）、做好征信宣传工作 必须要及时开展全社会实施《征信管理条例》的广泛宣传工作,公安、司法、
【诚信体系】多选题
【诚信体系】多选题 现代诚信观的特点有( )。 A 、开放性 B 、多元性 C 、义利相兼 D 、情理并重 参考答案: ABCD 社会主义诚信道德观教育要促进社会形成唾弃见利忘义 , 损人利己的行为 , 要倡导( ) , 在全社会形成和谐的人际关系。 A 、诚信做人 B 、诚信处事 C 、诚信经商 D 、诚信为政 参考答案: ABCD 在历史的发展过程中,中华民族形成了以( )的伟大民族精神。 A 、爱国主义为核心的团结统一 B 、爱好和平 C 、勤劳勇敢 D 、自强不息 参考答案: ABCD 信用评级的方法具体来说有( )。 A 、自评与同他人互评相结合 B 、组织考评与自我评价相结合 C 、过程性评价与总结性评价相结合 D 、定性评价与定量评价相结合 参考答案: ABCD 维系中国传统社会的是以血缘关系为纽带的封建宗法制度 , 这种制度重视个人对( )的道德责任 , 强调个体利益服从家庭、宗族和国家利益 , 主张个人不得有独立的利益和人格 , 只能无条件地为宗族和国家利益服务。 A 、家庭 B 、宗族 C 、国家 D 、社会 参考答案: ABC 综观古代思想家关于“诚”的论述 , 其含义主要有( )。 A 、宇宙万物之“理”, 即“天道” B 、对己真实 , 不自欺 C 、对人真诚 , 实事求是 D 、人生修养的最高道德境界 参考答案: ABCD 诚信评级指标体系作为一个完整的体系来说,应该包括以下几个方面内容？( )。 A 、思想诚信、学习诚信 B 、经济诚信、生活诚信 C 、工作诚信,择业诚信 D 、文化诚信、思想诚信 参考答案: ABC 创建诚信社会具有良好的社会和经济条件包括以下哪些? A 、经济全球化、政府职能的转变、全社会的高度重视构成了创建诚信社会良好的社会条件 B 、社会主义市场经济的发展奠定了诚信道德准则坚实的经济基础 C 、社会主义精神文明建设加快了社会诚信教育的步伐,为诚信道德观提供了良好的文化土壤
企业信用管理制度(全)
企业信用管理制度 xxxxxxxxxxxx公司 人资行政部
为建设信用企业，实现企业良性、可持续发展目标，公司成立信用（合同）管理机构——xxxxxxxxxxxx公司信用（合同）管理领导小组。 组长： 副组长： 成员：
法律法规学习制度 一、公司信用（合同）管理领导小组负责制订每年的学法计划，内容包括学法的内容、时间安排、授课人员、参加人员等。做到至少每月组织一次相关人员（或全体员工）参加的合同法律法规系统学习，并做好学习记录。 二、法人代表、副总经理及各部门负责人必须带头参加合同法律法规的学习，每次学习除做好学习记录外，还应实行签到制，因故未参加学习者应进行补学。 三、信用（合同）管理人员以及业务、财务部门的人员必须经过有关部门或本公司合同法规的系统培训和考核，领取合格证后方可上岗，其中专、兼职信用（合同）管理员必须取得有关部门的信用（合同）管理员培训合格证书。 四、公司分管领导必须定期组织部门分管信用（合同）管理负责人及信用（合同）管理员开展活动，结合信用（合同）管理工作中遇到的实际问题，学习新法规，解决新问题。 五、公司信用（合同）管理领导小组须定期开展研讨会和案例分析会，对本公司在信用（合同）管理工作中出现的情况进行研讨分析，结合具体案例提高自己的信用（合同）管理水平。 信用管理岗位责任制度 一、为加强企业信用管理，健全企业信用管理机制，提高企业信誉，降低和减少企业经营风险，公司领导研究决定成立信用管理工作机构，并明确工作职责。 二、公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构成员。 三、信用管理机构职能： 1.组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。 2.制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核。 3.对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。 4.客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。 5.应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，日常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。
浅谈我国个人信用制度的构建
浅谈我国个人信用制度的构建 内容摘要：建立健全具有中国特色的个人信用制度对加快我国经济发展有重要作用。市场经济的本质是信用经济，我国的个人信用制度处于起步阶段，信用作为一个人的立足之本，现代市场体系下这中制度更不可或缺，在国际环境下，个人信用制度的完善和发展尤为重要。诚信是我国自古以来的传统美德，而信用危机却又成为不能忽视的社会问题，现阶段个人信用制度的监管并不完善，信用制度的完善程度体现了国家和社会的文明，信用环境对经济的影响有着重要的作用。因此，加快建立个人信用制度的步伐已成为当务之急。 关键词：个人信用制度市场经济中国特色国际经验信用文化 随着我国住房制度改革的加快，经济持续发展，个人信用问题成为社会各界关注的焦点。个人信用制度的建立不仅能够提供良好的市场运行秩序，而且对我国的再就业工程，住房制度改革及扩大内需、刺激经济增长有着重大意义。我国经济正逐渐融入世界经济体系，建立健全个人信用制度是我国发展社会主义市场经济的必然要求。 个人信用是指根据居民的家庭收入与资产、已发生的信贷与偿还信用透支，发生不良信用时所受处罚与诉讼情况，对个人的信用等级进行随时记录，存档，以便信用的供给方决定是否对其贷款和贷款多少的制度。 诚信作为我国的传统美德在人们心中根深蒂固，传统社会中人与人之间彼此熟知，信息传递快速，社会舆论对人们的监督管理力度更强。而当今社会与传统社会不同，仅靠人们口耳相传的信息只会局限在有限的范围里，不能够满足新型社会的要求。且人口流动大，人与人之间关系陌生，造就了信息的不对称性，也影响了经济的正常发展，阻碍了市场体制的正常交易。而个人信用制度对人的行为，状态进行信息收集处理评价，弥补了现代社会中信息流通传递的局限性。正式市场体制所需要的。 我国的个人信用制度是随着商业银行个人信贷业务的增加而产生的客观要求，在市场经济秩序的深入进行下进一步展开，但还没有形成相对完善的体系，有很多问题存在。国际方面，西方国家经过一百多年发展起来的现代个人信用制度，无论是其法律基础、调控监督体系，还是其管理有效的金融市场，风险管理应对都值得我们学习。我国消费者有着不同于西方国家的消费观和价值观，也有着不同于西方国家的发展历史和文化，所以应当建立符合中国国情，同时又适应经济要求，满足国际发展大环境的个人信用制度。 一、个人信用制度的内容及必要性