理财规划报告记录书模板

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

附件1-3：

某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭

姓名：XXX

完成时间：2015-12-10

中国农业银行股份有限公司

一、声明 (2)

二、摘要 (3)

三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3)

四、宏观经济与基本假设的依据 (4)

五、家庭财务分析 (4)

六、客户的理财目标与风险属性界定 (5)

七、理财规划方案主要内容 (6)

八、风险告知 (7)

九、定期检讨的安排 (7)

十、附录 (8)

理财规划报告书正文：

一、声明

尊敬的于先生：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:

1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。

2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。

4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:

1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP

3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。

4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产

5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

6.应揭露事项

1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。

2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。

3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。

4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

二、摘要

于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。

三、基本情况介绍――一般或特殊需求

（一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。

（二）客户基本情况：

于先生于太太女儿年龄38 38 15 就职/就学情况中层技术干部会计初三

收入（税后）6000 2000 0

养老情况父母健在，农村户口，

无收入父母健在，退休工人，

退休工资共1000元

无

资产情况80平米住房一套，无贷款，现市价64万元；

活期存款10万元，股票、基金共15万元。

（三）规划范围：

1、投资产品配置情况:

目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为7.33%。

2、保险产品配置情况

目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。

四、宏观经济与基本假设的依据

根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为3.5%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。

五、家庭财务分析

（一）资产负债表

资产负债净值存款100000

流动资产100000 流动负债0 流动净值100000 股票型基金150000

投资资产150000 投资负债0 投资净值150000 自用房产640000

自用资产640000 自用负债0 自用净值640000 总资产890000 总负债0 890000

（二）收支储蓄表

收入（税后）金额负债金额储蓄金额

薪资117823 日产支出77080

工作收入117823 生活支出77080 生活储蓄40743

利息收入360

投资收入360 投资支出0 投资储蓄360

总收入118183 总支出77080 净储蓄41103

（三）现金流量表

项目金额

一、生活现金流量

工作收入117823

生活支出77080

生活现金流量40743

二、投资现金流量

利息收入360

投资支出0

投资现金流量360

期末现金流量41103

（四）家庭财务比率分析

家庭财务

比率

定义比率合理范围建议

流动比率流动资产/流动负债0 2-10 无流动负债

资产负债率总负债/总资产0 20%-60% 无负债

紧急预备金倍

数

流动资产/月支出15.57 3-6 流动资产高于月支出

财务自由度年理财收入/年消费

支出

0.47% 20%-100% 基本无理财收入

贷款年供负担

率

年本息支出/年收入0 20%-40% 无贷款

保费负担率年保费/年收入0 5%-15% 无保险，建议配置足额保

险

平均投资报酬率年理财收入/生息资

产

0.147% 4%-10% 出了存款利息，无其他理

财收入

净值成长率净储蓄/(净值-净储

蓄)

4.84% 5%-20% 净储蓄成长率较低净储蓄率净储蓄/总收入34.78% 20-60% 净储蓄率较为合理自由储蓄率自由储蓄/总收入34.78% 10-40% 自由储蓄率较为合理

六、客户的理财目标与风险属性界定

(一)根据风险属性問卷，风险容忍度打分：

于先生得分：13

9-14分保守的投资者

15-21分温和的投资者

22-27分激进的投资者

可知于先生为保守的投资者。

（二）客户理财目标

于先生计划明年参与公司的集资建房，考虑到于先生要将乡下的父母接来一同居住，建议于先生选择购买180平方米的户型。

于先生打算供养女儿到大学毕业。

于先生计划积攒一笔50万元的创业资金，考虑到于先生的年龄、家庭结构、其他理财目标和现有资产，建议于先生考虑和同事合资创业，降低创业资金为20万元。

于先生为了提升生活质量，计划在未来购车，考虑到前期积累创业资金，建议于先生将购车计划向后推延，8年后考虑买车。

（三）理财建议

于先生年龄38岁，上有老人，下有女儿，属于家庭支出负担较大的阶段，且于先生是家庭经济收入主要来源，需要配置足额保险。

考虑到于先生有创业想法，需要较快的积累资金，所以只就近11年的目标做出规划。

七、理财规划方案主要内容

（一）保险产品配置计划

建议应加保险种被保险人应加保保额建议保险公司需缴费期预估保

费

受益人

定期寿险郑先生$277,708 平安人寿定期寿险22 $2,083 于太太郑夫人$0 平安人寿定期寿险17 $0 于先生住院医疗险郑先生$100,000 平安住院医疗保险 1 $3,120 于太太郑夫人$0 平安住院医疗保险 1 $0 于先生意外险郑先生$555,415 平安意外伤害保险 1 $1,000 于太太郑夫人$0 平安意外伤害保险 1 $0 于先生终身寿险郑先生$43,072 国寿祥瑞终身寿险22 $2,800 于太太郑夫人$23,167 国寿祥瑞终身寿险17 $1,390 于先生（二）投资产品配置计划

投资组合投资比例配置金额产品推荐预计年收益

股票或股票型基金40％6万元嘉实沪深300、

易方达50指数、

融通内需驱动、

13％

工银全球

债券或债券型基金27％4万元华宝宝康债券、

中信“聚宝盆”B

款、上投纯债、

5％

货币（存款、银行类固定收益理财）33％5万元农行安心得利理

财产品

2.35％

八、风险告知

就所建议的投资产品，告知客户可能的风险并定期检讨的安排

流动性风险: 急需变现时可能的损失

市场风险: 市场价格可能不涨反跌

信用风险: 个别标的的特殊风险

就预估的投资报酬率，提出说明: 需要的内部报酬率为6%

估计平均报酬率的依据:依据风险属性分析表与内部报酬率法

预估最高报酬率与最低报酬率的范围: 12%到-5%

过去的绩效并不能代表未来的趋势

九、定期检讨的安排

金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期检讨服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。

根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约2011年8月初为下次检讨日期，届时若家庭或事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。