阿里金融简介

阿里巴巴金融的起源：2007年6月阿里巴巴正式与中国建设银行、中国工商银行确定在中

小企业融资领域展开战略合作，当年这块业务还叫“阿里贷款”，从此我们走上了与银行

合作运作中小企业融资业务的道路。在这种模式下我们提供对资金有需求的会员给银行、

依靠阿里巴巴数据和平台优势向银行提供贷前风险准入体系、贷中风险监控体系、履约激

励及违约封杀机制。我们的初衷是帮助阿里巴巴平台上的中小企业提供企业发展所需要的

资金，而这对于当时的中小企业来说还是个奢望，据调查当时阿里巴巴平台上的中小企业

有超过80%的企业有融资需求，但其中70%的客户因为没有抵押物和担保而无法获得贷款，

按照这个比例我们至少需要向中国中小企业金融系统输血10万亿的资金才能勉强满足需求

，so，当年我们深感责任重大：）

阿里巴巴金融的成立：2009年6月，阿里贷款经过2年的艰辛运作已经帮助上千家企业拿

到发展所需资金，放贷总额达到26亿元，这个月阿里贷款从b2b拆分纳入阿里巴巴集团，成

立单独事业部做为战略项目独立运作，负责集团旗下所有子公司平台的融资业务，这个月

阿里巴巴金融宣告成立。在往后不到一年的时间内，我们的放贷总额已经超过100亿元，人

员数量也迅速从10个人扩充到近两百人，我们的触角开始伸向四面发放。

自有资金放贷：2010年3月，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司正式获批成立，拿到这

张可在浙江省全境（未来将拓展到全国）的融资业务牌照标志着阿里巴巴金融正式开始使

用自有资金运作融资业务，从这一天我们拥有了产品研发权、产品定价权、风险控制权。

当前负责集团旗下所有平台包括阿里巴巴、淘宝网等的融资业务，但这一切也仅仅是一个

小小的开始，今后可能会涉足各类银行、保险、证券业务，还有更广大的疆土等着我们去

开拓。

阿里金融的使命：让网商信用创造财富。这是一个正在创业的团队，这是一项充满了挑

战的事业！我们从白手起家开始创新，我们从电子商务的边缘切入时髦的金融业

务，我们

刚刚迈出了万里长征的第一步。我们有崇高的梦想，尽管现在这还只是一个梦。但是只要

有你的加盟，梦想总会实现，愿景并不遥远！

期待你的加盟：如果你是一个充满创业激情的人，如果你期望横跨于最古老的行业——

金融业和最朝阳的产业——互联网电子商务，如果你自认为拥有创业的勇气和毅力，如果

你渴望拥有一群朝气蓬勃的战友，如果你不甘于此刻的沉默，如果你期待绚烂如烟花的爆

发、坚固如钻石的恒久。。。。。。

那么我相信我等待的人正是你！

互联网金融产品有哪些

互联网金融产品有哪些目前互联网金融发展的速度超乎网名的认知速度,大平台包括bat,百度阿里和腾讯,都涉足了互联网金融的行业。目前百度金融和阿里巴巴的余额宝做的风生水起!上千亿的资金融入也说明了,人们对于互联网金融的投资是不抵触的!那么，闲置资金存入银行和投资互联网金融的产品差距有多大呢?下面我们来一一分析：互联网金融产品有哪些目前p2p网贷平台大都采用所谓的o2o模式：即线下审核贷款，线上撮合。p2p平台存在的主要目的就是吸引到放贷的资金，变相让自己获得一个杠杆，增加收益率。 p2p近两年发展比较迅速，主要有以下几点： 1、旺盛的民间借款需求。 2、存款利率无法市场化，民间资金对中高收益产品的需求。 3、第三方支付平台对当前“非法集资”(非法吸收公共存款和金融诈骗)罪名的规避。一、p2p网贷平台 p2p网贷平台发展至今已经有6、7年的时间，网贷平台一方面满足了借款需求的用户，另一方面也满足了投资人的需求-高额的利息回报。目前网贷平台的平均年利率超过16%，这也是大部分投资客涌入p2p网贷平台的重要原因!目前大部分平台提供100%的本金收益保障，但是大部分新上线的平台提供的本金保障毫无意义，目前天津地区的汇富宝平台，采用和第三方担保公司合作，为每一笔提供100%的本金保障，从根本上解决了投资人的顾虑。二、百发-百度理财百度百发，是百度理财与华夏基金强强联手诞生的互联网金融产品!由于初期的阴差阳错造成了一部分的投资人的误解，但是凭借强大的用户资源与普及基础，百发的市场优势还是相当明显的。同样是一元起投的百度百发，也是互联网金融里的潜力股。三、微信理财随着微信5.0版本上线，金融机构将理财业务延伸到微信领域。客户通过微信不仅能了解理财产品信息，还能管理账户、缴费充值。开通微信理财，客户可先添加微信上不同金融机构的微信账号，随后通过便捷的互动就能方便地进行一对一业务咨询，也能随时查询自己账户信息。享受微信理财便捷的同时，不少人担心微信理财的安全性。目前一些金融机构相关账号太多，要识别账号的真假，同时注意个人信息安全。此

阿里金融小额贷款的商业模式研究分析及借鉴

阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期： 2

阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴所属：报告言论日期：2013-07-25 浏览次数：315次在我国小微企业蓬勃发展的新形势下，融资难仍旧是许多小微企业最大的痛。尽管有民生银行、平安银行等多家机构采取各项服务措施，致力于为小微企业提供更好的融资通道，但是众多小微企业融资难的问题短期内仍旧难以获得根本性的改善。因此，在传统的银行信贷渠道之外向小微企业提供融资服务的小额贷款公司就引起了社会各界的广泛关注。根据央行《2012年三季度小额贷款公司数据统计报告》披露的数据，截至2012年9月末，全国共有小额贷款公司5629家，从业人员62348人，贷款余额5330亿元，前三季度新增贷款1414亿元。在众多小额贷款公司中，最引人注目的要算阿里金融。截至2012年6月，阿里巴巴旗下的阿里金融已累计为12.9万家小微企业融资，贷款总额超过260亿元，平均每家小微企业的融资额达到20.16万元。2012年7月20日，阿里金融单日利息收入超过100万元。阿里金融以创新的发展模式在减缓信息不对称、防范道德风险及降低监督成本方面实现了一定的突破，对商业银行改进小微贷款服务能力和提升小微贷款风险管理水平具有积极的借鉴意义。一、阿里金融小额贷款的商业模式简述阿里金融小额贷款是客户无需提供抵押或者担保即可凭借借款人的信用状况从阿里金融获得的一种信用贷款。根据亚历山大o奥斯特瓦尔及伊夫o皮尼厄的商业模式画布理论（2012年），我们可以将阿里金融开展小额贷款业务的商业模式简要分析如下： 3

探析阿里金融模式

电商触金——探析“ 阿里金融” 模式文/莫虹王明宇刘淑贞来源:电子商务(2013年 7月第 7期摘要:小微企业作为我国经济建设的重要贡献者,其融资难的问题一直制约着本身发展。致力解决小微企业融资难的“ 阿里金融” 的诞生对于一直在融资过程中出于劣势的小微企业是个福音。本文从小微企业贷款难的角度出发, 介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点, 并对其今后发展中的障碍做出了分析。我国拥有中小企业高达 4 2 0 0多万户,占企业总数的 99.8%,中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的 60%左右。但是,这些企业大多面对融资难的问题。在这样的背景下,马云带着他的阿里巴巴集团进军小额信贷市场,并且凭借着其拥有的强大的数据后台, 在两年多的时间里发展迅猛,阿里巴巴集团去年投放小额贷款 130亿元,近两年来自营小贷业务累计投放 280亿元,为 13万多家中小企业、个人创业者提供信贷融资服务,让银行也为之颤抖。本文从小微企业贷款难的角度出发,介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点, 并对其今后发展中的障碍做出了分析。 1、小微企业贷款难的原因 1.1 从企业内部分析首先大多数小微企业的家族式经营模式导致管理人员结构老化, 创新能力较弱,大大影响生产效率。且内部机制不健全,抗风险能力弱,在经济不稳定期易发生破产、倒闭现象。其次财务制度的不完善,使得财务信息的不规范,甚至会出现虚假的财务信息。这给银行信贷人员评估设臵了重重障碍。再者, 小微企业由于缺少作为有效抵押物的固定资产和流动资产存量,在现行制度下很难申请到信贷资金。 1.2 从银行角度分析银行不愿意发展此类业务,主要是由于大部分中小企业的信贷在 100万以下,而小微企业的信贷更是在几千元左右,贷款金额太低, 且信贷次数较为频繁, 信誉度不良,管理成本太高。在传统融资模式下,银行设定的高标准使得大部分中小型企业难以达标, 这样的借贷方式无法满足中小企业的融资需求。即使在

阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴

阿里金融小额贷款的商业模式分析及借鉴所属：报告言论日期：2013-07-25 浏览次数：315次国小微企业蓬勃发展的新形势下，融资难仍旧是许多小微企业最大的痛。尽管有民生银行、平安银行等多家机构采取各项服务措施，微企业提供更好的融资通道，但是众多小微企业融资难的问题短期内仍旧难以获得根本性的改善。因此，在传统的银行信贷渠道之外提供融资服务的小额贷款公司就引起了社会各界的广泛关注。根据央行《2012年三季度小额贷款公司数据统计报告》披露的数据，截末，全国共有小额贷款公司5629家，从业人员62348人，贷款余额5330亿元，前三季度新增贷款1414亿元。在众多小额贷款公司中，的要算阿里金融。截至2012年6月，阿里巴巴旗下的阿里金融已累计为万家小微企业融资，贷款总额超过260亿元，平均每家小微企业到万元。2012年7月20日，阿里金融单日利息收入超过100万元。阿里金融以创新的发展模式在减缓信息不对称、防范道德风险及降低面实现了一定的突破，对商业银行改进小微贷款服务能力和提升小微贷款风险管理水平具有积极的借鉴意义。一、阿里金融小额贷款的商业模式简述阿里金融小额贷款是客户无需提供抵押或者担保即可凭借借款人的信用状况从阿里金融获得的一种信用贷款。根据亚历山大o奥斯特皮尼厄的商业模式画布理论（2012年），我们可以将阿里金融开展小额贷款业务的商业模式简要分析如下：可以看出，在商业模式画布上，阿里金融小额贷款业务有明确的客户细分、渠道通路、价值主张。在此基础上，阿里金融通过建立重系、开展关键业务、把握核心资源，与客户建立了紧密的客户关系。在这种模式下，阿里金融小额贷款的成本结构与收入来源均较为能够较好地覆盖其成本。二、阿里金融小额贷款模式与商业银行小微贷款模式的异同无论是阿里金融的小额贷款模式还是商业银行的小微贷款模式，都是根据一定的审批条件向小微企业提供融资的服务模式，其服务对上的弱势群体——小微企业。尽管如此，两种贷款模式实际上存在着诸多不同。从本质上说，阿里金融小额贷款模式采用了小额贷款公司的模式。根据银监会《关公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），“小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”，“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个机构的融入资金”。也就是说，阿里金融开展的小额贷款业务是一种“只贷不存”的模式，阿里金融不能吸收存款，只能够依靠自有款业务，这与商业银行依靠吸收存款来发放面向小微企业的贷款有本质上的区别。此外，两种模式在客户定位、申请条件、提交资料等诸多方面都有区别。三、阿里金融小额贷款模式的主要特点伴随着电商平台创建而发展起来的阿里金融小额贷款具有以下两个显着特点：（一）高度适应了互联网时代的发展新契机正是由于信息科技的快速发展，电商平台上才得以汇聚海量的商户及海量的交易，而海量的交易所产生的海量信息又能够借助先进的深入的挖掘和处理。这种在真实的贸易背景下产生的交易数据比商业银行在线下网点中获取的客户交易数据更及时、更丰富，也因此引力。通常，商业银行更多地掌握着客户的资金流，但较少掌握客户的信息流，更遑论客户的物流信息和商流信息。在这种情况下，法有效地把控信贷风险，信息不对称现象显着存在。因此，银行为了规避风险，就必须承担更高的监督成本，导致银行的成本收益比为如此，以往商业银行对面向小微企业的融资服务并不热心。但是，阿里金融小额贷款模式的基础是阿里系庞大的电商生态系统，这

探析阿里金融模式

电商触金——探析“阿里金融”模式文／莫虹王明宇刘淑贞来源：电子商务（2013年7月第7期）摘要：小微企业作为我国经济建设的重要贡献者，其融资难的问题一直制约着本身发展。致力解决小微企业融资难的“阿里金融”的诞生对于一直在融资过程中出于劣势的小微企业是个福音。本文从小微企业贷款难的角度出发，介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点，并对其今后发展中的障碍做出了分析。我国拥有中小企业高达4 2 0 0多万户，占企业总数的99.8%，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右。但是，这些企业大多面对融资难的问题。在这样的背景下，马云带着他的阿里巴巴集团进军小额信贷市场，并且凭借着其拥有的强大的数据后台，在两年多的时间里发展迅猛，阿里巴巴集团去年投放小额贷款130亿元，近两年来自营小贷业务累计投放280亿元，为13万多家中小企业、个人创业者提供信贷融资服务，让银行也为之颤抖。本文从小微企业贷款难的角度出发，介绍了阿里金融的诞生过程、产品、业务流程及特点，并对其今后发展中的障碍做出了分析。 1、小微企业贷款难的原因 1.1 从企业内部分析首先大多数小微企业的家族式经营模式导致管理人员结构老化，创新能力较弱，大大影响生产效率。且内部机制不健全，抗风险能力弱，在经济不稳定期易发生破产、倒闭现象。其次财务制度的不完善，使得财务信息的不规范，甚至会出现虚假的财务信息。这给银行信贷人员评估设臵了重重障碍。再者，小微企业由于缺少作为有效抵押物的固定资产和流动资产存量，在现行制度下很难申请到信贷资金。 1.2 从银行角度分析银行不愿意发展此类业务，主要是由于大部分中小企业的信贷在100万以下，而小微企业的信贷更是在几千元左右，贷款金额太低，且信贷次数较为频繁，信誉度不良，管理成本太高。在传统融资模式下，银行设定的高标准使得大部分中小型企业难以达标，这样的借贷方式无法满足中小企业的融资需求。即使在国家宽松信贷政策的宏观环境下，中小企业也难以切实的感受到有力的信贷资金支持。在企业贷款业务上，传统银行以客户为导向，采取精细风险管理，在管理成本、人力成本近似的情况下，银行及其业务人员不愿受理风险大、流程繁琐、单笔收益低的小额贷款业务。 2、阿里金融的介绍 2.1 阿里金融诞生

阿里巴巴金融业务模式

动物不凶猛，阿里金融很凶猛！前言：永远都有一些人，在你还停留在?想一想?的阶段时，他们已经挽起袖子忙得热火朝天，等你想奋起直追时，发现并不那么容易。 8月24日，在中国平安的中报业绩发布会上，集团董事长马明哲证实其与腾讯马化腾、阿里巴巴马云正谋划在上海成立一家合资公司，主营保险业务的互联网金融产品销售，这三家公司将结合各自优势开辟保险销售新渠道。不久，马云在参加访谈时，表示阿里小贷将面向江、浙（除温州）、沪阿里巴巴普通会员全面放开，此前，阿里小贷仅针对三地的付费用户，如此一来，业务的覆盖面将成倍增长。两则消息一出，震惊四座。其实，无论?三马?聚首亦或阿里小贷扩大客户面，都不是阿里巴巴作为电商跨界金融的首秀，阿里巴巴下设阿里金融已久，于两年前成立阿里巴巴小额贷款股份有限公司（下称?阿里小贷公司?），目前已经为累计13万客户提供融资服务，超过260亿的贷款规模，0.72%的不良率，让业内人士深感其两年来?闷声发大财?。然而，阿里金融曾经表示，无意与银行抢蛋糕，只想做100万以下的小微企业客户。 ?阿里小贷公司目前面对的实际上是银行不愿意服务的客户群，所以这家公司的存在很有意义，如果有朝一日他们能拿到银行牌照，也很有可能成为一家优秀的面向网络客户的专业化银行。?对于阿里巴巴做小贷，社科院金融研究所银行研究室主任曾刚给予了很高的评价。实际上，如火如荼的小贷业务背后掩藏不住的是阿里巴巴的金融抱负和银行的些许不安。阿里小贷公司，对银行来说究竟是?自扫门前雪?，还是危机重重的?狼来了?？银行和电商似乎都应该对未来IT进军金融的大势及早准备。

网上做小贷网上做小贷其实并不新鲜，一种是像贷帮网这类企业，针对乡镇、农村的种植户、养殖户、小商户贷款，除了网上申请和审查，同时也会结合申请贷款的客户进行实地调查核实。另一种就是如阿里小贷公司般完全基于线上审查和控制，其服务对象也针对淘宝、天猫、阿里巴巴的商户，?这种纯‘虚拟’放贷的模式，目前也许只有他们能做?，一位股份制银行中小企业金融部门总经理如此评价。 2010年6月，在阿里巴巴、复星、万向、银泰等股东的推动下，阿里小贷公司悄然面世，是全国范围内首家完全面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司。于梦（化名）2007就读大学期间在淘宝上开了一家店铺，专门卖女孩子喜欢的韩式饰品，当时的进货渠道少，自己也没有太多时间精力去做，勉强维系着小店的生存。2009年毕业没有找到理想的工作，于梦开始专职打理起这家网店，从父母那里借了10万元，通过朋友拓宽了进货渠道，生意不错。两年之后，于梦的店铺做到了一枚皇冠的级别，越来越多的渠道商开始联系她，于梦有心多吃进一些价廉物美的货物，但是大量进货造成资金紧张，她有些捉襟见肘。?阿里巴巴针对会员的小贷服务确实给了我一些惊喜?，由于于梦的小店好评度很高，开店以来的资金往来相对简单明了，利润也持续可期，经过几天的审查，于梦拿到20万元的小额贷款。?这样的贷款不需要抵押，虽说利息比银行高，但是高利息的部分随贷随还，按日计息，一年算下来，还是承担得起。而且最大问题是，单凭我毫无抵押物的小网店，从银行根本就不可能贷出钱。?最近，于梦的网店增开了一家附属的韩式服装店，她又在盘算着向阿里小贷公司申请更大金额的贷款。阿里小贷公司的优势在这个实例中体现得淋漓尽致，全国上千万小微企业在阿里巴巴的平台上进行买卖，客户有大大小小、多多少少的融资需求，而阿里巴巴手握支付宝多年来沉淀了庞大的后台数据，想了解这些会员企业的情况可以说易如反掌。

阿里金融报告

阿里金融之个人信用评级模型构建学院：应用数学学院专业班级： 2010级统计学2班学号：姓名：联系方式:

阿里金融之个人信用评级模型构建 1：案例背景阿里金融是阿里巴巴旗下的主要面向小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务的独立机构。截至2012年6月底，阿里小额贷款业务当年上半年投放贷款130亿元，为超过13万家小微企业、个人创业者提供融资服务。然而，信用贷款是无担保、无抵押贷款，在综合评价申请人的资信状况、授信风险和信用需求等因素后核定授信额度，信用贷款日利率为0.06%，累积年利率约21%。在还款期限届满之前，借款人财务状况的重大不利变化很有可能影响其履约能力，即借贷违约。显然，在贷款给客户之前，对贷款客户进行信用评级是解决贷款客户贷款违约，从而有效控制风险的重要途径之一。本文的目标在于通过数据挖掘技术合理的构建个人信用评级模型。 2：背景分析 2.1指标分析通过登陆阿里金融的官方网址，可以了解到阿里信贷过程中考虑信息有：1：阿里信贷对于企业的注册资本没有明确规定，主要是考察企业的实际经营情况。 2：阿里信贷放贷的依据为会员在阿里巴巴平台上的网络数据、贷前调查团队通过视频调查得出的企业财务评价、非财务评价，及外包实地走访信息。从贷款申请、贷款审查、贷款发放到贷款回收，全部采取网络线上模式操作，将电子商务行为数据深入应用到企业金融。 3：网商贷款需要的资料：征信授权委托书、结婚证照片、近六个月银行对账单、近三个月电费单据（限生产型企业），其他补充材料等。 4：网商贷款申请的条件有：1）工商注册时间期满1年；2）申请人为企业法定代表人或个体工商户负责人，年龄在18-65周岁之间，且是中国大陆居民。3）阿里巴巴国际站会员（出口通、全球保，金品诚企）4)工商注册地在中国大陆（不包含：青海省、甘肃省、海南省、内蒙古自治区、宁夏回族自治区、新疆维吾尔自治区、西藏自治区）在以上查阅的信息的基础上，进一步的调查阿里金融放贷过程所考察的指标，分析整理得如所示。表1：数据指标、数据归属及数据指标性质

阿里(金融)小贷专题研究

阿里小贷专题研究目录 1. 阿里金融简介 (2) 1.1 阿里巴巴集团与阿里金融 (2) 1.2 成立背景及发展历史 (3) 1.3 阿里金融事业部简介 (4) 1.4 阿里小贷简介 (6) 2. 阿里金融运营模式 (8) 2.1 业务结构 (8) 2.2 产品分类 (9) 2.3 客户分析 (10) 2.4 融资渠道、成本和放款特点 (11) 2.5 风控模式 (12) 2.6 业务流程 (14) 3. 阿里金融资产质量 (15) 4. 阿里金融特点 (17) 4.1 打造“信贷流水线” (17) 4.2 完善的“征信系统” (17) 4.3 360度客户评级模式 (18) 4.4 独特的“风控系统” (18) 5. 阿里小贷发展存在的问题 (19) 5.1 阿里小贷身份特殊，定位模糊 (19) 5.2 阿里小贷资本规模有限，后续资金来源不足 (20) 5.3 阿里小贷转型困难，不确定性因素多 (20) 5.4 阿里小贷与支付宝资金无法关联 (20)

1. 阿里金融简介 1.1 阿里巴巴集团与阿里金融随着网络金融的不断普及，越来越多的电商平台涉足金融服务领域。阿里巴巴作为全球最大的电子商务平台之一，其旗下阿里巴巴金融是全国范围内首家完全面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司，并获得国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照。 2010年，阿里金融通过互联网数据化运营模式，率先推出小额信用贷款业务，该业务以其申请流程便捷、无抵押无担保等特点，受到小微企业、个人创业者的青睐，业务规模迅速增长。截至2012 年6 月，阿里金融累计放贷额达260亿元，服务商户13万家；而到2012年年底，服务商户数已增加至20万。不仅如此，阿里金融正在进行一场更为深刻的改革。2013年，阿里金融从原独立于阿里巴巴旗下的事业群，正式归入支付宝业务。据报道，阿里金融整合调整后，将首先推出支付宝“信用支付”功能，客户范围涵盖所有8000万支付宝客户。支付宝信用支付功能的推出，意味着阿里金融正在联手支付宝掀起一场金融支付领域的革命。阿里巴巴介入金融服务领域，核心优势是其拥有的庞大的客户资源和数据，并能基于云计算平台通过对客户信息的充分分析、挖掘，实现对客户信用水平和

解构阿里金融

解构阿里金融解构阿里金融今天阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命。阿里巴巴的目标是，用互联网?放、责任、透明、分享、互动的思想和技术去解决问题，支撑中国未来金融的发展。 ――马云阿里金融的“信用支付”上线了，服务于支付宝8000万庞大个人用户。人们不禁要问：信用支付的本质是不是信用卡？阿里巴巴是不是会成立银行？自阿里集团将支付宝调整为“共享平台事业群”、“国内事业群”及“国际业务事业群”，与阿里金融事业群共同组建阿里小微金融服务集团以来，阿里巴巴金融业务的未来带给人们无限暇想，也引发了围绕“信用支付”的争论。 “今天阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命。”马云直言不讳。他的远大梦想令人惊异，阿里巴巴的目标是，用互联网?放、责任、透明、分享、互动的思想和技术去解决问题，支撑中国未来金融的发展。执掌阿里巴巴创新金融事业群总裁胡晓明也表示，他们的一切决策都是以?放的理念为指导。“阿里金融自己做的事业才刚刚起步，但是大数据时代的来临是挡不住的，数据的应用才是最为核心的未来方向。” 不一样的接口阿里巴巴做金融不是要自己去做银行，而是要建设?放的生态系统。事实上，这个趋势在3月22日阿里金融正式更名为创新金融事业群时已经初露端倪，当创新金融事业群负责整合原先淘宝网上的保险、理财产品、基金销售等业务，并对接马云、马明哲、马化腾等共同创立的众安在线财产保险公司时，平台的战略已经十分明显。

胡晓明提及他所认为的互联网金融，“这是通过互联网的理念重新定义的产业，其特点在于：第一，互联网与金融结合而产生的新产业，?放、分享、责任这些关键词将成为互联网金融的核心；第二，有可能是最先实现混业经营的实践行业；第三，传统的金融是很典型的卖方市场，阿里的理念是客户第一，互联网金融可以让金融服务最先实现买方市场。在这个市场中，谁的服务好谁就是王者。”他强调，互联网金融背后最重要的是一种思想――在信息对称之后的?放、分享的服务理念。阿里巴巴此次推出的“信用支付”便是与银行合作的，已经公布出的合作伙伴是上海农商行，而6月份阿里巴巴还计划?放现有的小微企业融资业务接口，“我们已经在和一些银行谈合作的问题，有五六家银行在和我们一起做项目研发。” 但这一次?放接口与以往阿里巴巴与银行的合作模式有所不同。以往，阿里金融承担的是桥梁作用，负责向银行介绍平台上有贷款需求的客户。贷款的标准、资金全部由银行定夺。但当时的信贷机构并不能完全采信小微企业在平台上的各种数据和信用，譬如，阿里推荐100家，只有3家能被银行接受，合作方式效率较低，大多数企业还是无法拿到贷款。而今，?放阿里小贷接口后，阿里金融将用自己的风险管理能力来区分企业，由阿里金融承担风险，向银行提供担保，推动银行的资金来服务小微企业。刀尖上的舞者 “信用支付”到底是不是信用卡？信用支付的初衷，是源于移动支付的低成功率，胡晓明提了几个数字，“去年一年支付宝通过中国银行业的手机银行，完全支付的成功率是38%，还有62%当客户创建交易以后，支付不成功”。在他看来，无线端所以没有应用场景的原因是因为支付工具不够发达，信用支付的目标就是打通移动支付通道，让客户在无线端也能快捷支付。阿里金融与银行合作，依据客户在网购中积累的信用授予其先支付、后还款的信用服务，免息期最长可达38天，额度从1元至5000元不等。如果回顾一下美国金融创新的历史，我们会发现阿里巴巴信用支

阿里金融模式

2014--2015学年第一学期经济学院期末考试卷《劳动经济学》学号: 201221020235 姓名: 马涛班级: 2012级经济2班成绩：评语：装订（考试题目及要求）线

目录摘要 (1) 一、阿里金融模式及其发展现状 (1) （一）阿里金融模式 (1) （二）发展现状 (2) 二、阿里金融模式的发展优势 (2) （一）依托电商平台的专门化优势 (2) （二）小额信贷业务与电商平台业务相辅相成 (4) （三）利用数据与平台优势降低信用风险 (5) 三、阿里金融模式存在的问题 (5) （一）身份特殊，定位模糊 (6) （二）资本规模有限，后续资金不足 (6) （三）转型困难，不确定因素多 (6) （四）与支付宝资金无法关联 (6) 四、相关建议 (7) （一）政府方面 (7) （二）阿里方面 (7) （三）小微企业方面 (8) 主要参考文献 (8)

浅析阿里金融模式学生姓名：马涛指导老师：李天健摘要： 2009年，中国网商集体性地遭遇了国际金融危机的洗礼，但仍实现了持续、稳定的发展，网商间的协作关系深化。电子商务正在我国如火如荼地发展。尽管如此，融资难问题一直制约着网商扩大经营规模，持续稳定发展。在此情况下，阿里金融基于电子商务平台的小微信贷技术，以电子商务的行为数据为信用依据，创新网上微型金融模式，为中小网商提供信贷服务，开创了我国电子商务小额贷款模式。对于这样一种新型的小额贷款模式，目前它的发展状况如何，发展中有哪些难题以及将来如何发展，本文将这些问题进行一个简单的分析说明。关键词：小微企业、小额信贷、阿里金融、电商平台一．阿里金融模式及其发展现状（一）阿里金融模式阿里金融亦称阿里巴巴金融，为阿里巴巴旗下独立的事业群体，主要面对小微企业、个人创业者提供小额信贷等业务。目前，阿里金融已经搭建了分别面对阿里巴巴B2B平台小微企业的阿里贷款业务群体，和面向淘宝、天猫平台上小微企业、个人创业者的淘宝贷款业务群体，并已经推出了订单贷款、信用贷款、聚划算专项贷款、物流贷款和天猫运营服务专项贷款等微贷产品，其中以订单充当“抵押物”的订单贷款和以“信用”为抵押的信用贷款两部分最为常用。阿里金融通过互联网数据化运营模式，为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的小微企业、个人创业者提供可持续性的、普惠制的电子商务金融服务。其所开发的新型微贷技术是其解决小微企业融资的关键所在。数据和网络互联网是这套微贷技术的核心。阿里金融微贷技术中有完整的风险控制体系。在信贷风险防范上，阿里金融建立了多层次的微贷风险预警和管理体系，具体来看，贷前、贷中、贷后三个环节节节相扣，利用数据采集和模

阿里金融的商业模式及竞争优势-MBA小组作业

阿里金融的商业模式及竞争优势一、互联网金融的概念和发展历程互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融ITFIN不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。目前有多家电商公司和企业加入了互联网金融，其中阿里金融最具代表性，其开展金融业务最多，模式也最完善。因此，下面将以阿里金融的发展历程为例。阿里巴巴进军金融业从2002年就已经开始，2002年3月10日，阿里推出“诚信通”，为客户解决网上信用贸易。在诚信通业务开展两年之后，2004年阿里巴巴推出了“诚信通指数”——建立在诚信通交易数据上的一套评分系统，这一业务增加了大市场中客户之间的互信程度，减少了交易成本。 2005年的支付宝业务的开展，让阿里巴巴改变了传统电子商务汇款、转账的支付模式。2007年5月15日，阿里巴巴与建设银行建立了会员企业无抵押贷款，该贷款由3家或3家以上的企业组合成一个整体向银行申贷，当其中一家企业无法归还贷款时，其他企业代偿本息。 2010年6月8日，阿里巴巴成立浙江阿里小额贷款公司，是中国首个面向网络商户发放贷款的小贷公司，贷款的上限为50万元。杭州市工商局向其办法了营业执照。为了打破地域限制，在2011年6月阿里巴巴小贷公司在重庆成立。 2013年3月7日，阿里巴巴宣布将成立阿里小微金融服务集团，主要包括支付、小额贷款、保险、担保等。该公司成立旨在帮助小微企业实现多样化，为其提供资金、支付、担保等服务。 2013年4月，阿里巴巴推出“虚拟信用卡”，初始资金为1亿元。虚拟信用卡与传统商业银行的信用卡的盈利模式大体相同，但只针对客户为天猫商城的买家。在推出虚拟信用卡不久之后，2013年6月17日，阿里巴巴“支付宝”推出增值服务“余额宝”。通过余额宝，用户可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内资金还可以用于网上购物和支付宝转账。转入余额宝中的资金，将在第二

互联网金融与传统金融的比较分析——以阿里金融为例

互联网金融与传统金融的比较分析——以阿里金融为例婧（华东师大学商学院200241） [摘要]随着移动支付，网上购物的快速发展，互联网行业也相继开展了金融业务，形成了互联网金融，目前主要包括中小企业贷款、理财产品、移动支付等。互联网金融的发展对传统的金融行业有着怎么样的影响？两者之间会展开怎样的博弈？本文利用互联网金融的最新发展情况以及发展数据，以阿里金融为例，分析两者在贷款业务、存款业务、以及信用支付业务上的差异，并分别针对投资者和借款者、以及两个行业给出了建议。 [关键字]互联网金融阿里金融小微贷款余额宝一、前言随着互联网技术的发展和电商业务的扩大，移动支付、网上银行、阿里微贷、余额宝等与金融相关的产品陆续出现在公众面前，互联网金融也开始渐露头角。越来越多的企业开始做起了互联网金融的相关业务，在互联金融成分股的板块中可以看到，涉及的业务有余额宝、现金宝、第三方支付、B2B等。互联网的发展给传统银行带来机遇的同时，也带来了挑战。互联网金融对传统金融业的冲击究竟有多大，二者在业务上的优势和劣势是什么，两者的博弈究竟会形成怎样的局面？这些问题的研究对于金融行业的发展是十分必要的。二、概念界定和文献综述互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，是互联网和移动互联网统一环境下的金融业务的定义。①对于互联网金融的研究，由于其发展是从最近几年才开始的，相关的研究成果也相对较少。大部分文献都从互联网金融中的微贷业务展开分析。（一）小额贷款相关文献综述无论在发达国家和发展国家中，中小企业的数量都在经济体中占有绝对的优势比重。中小企业贷款呈现出小而多的特点，但是由于中小企业现金流、信誉以及担保抵押方面的限制，使得各国都存在中小企业贷款比较困难的局面。对于此种局面各国学者展开了广泛的研究。Douglas A. Bosse（2009）认为中小企业贷①资料来源：大智慧交易软件互联金融（993050）基本资料

互联网金融产品都有哪些模式

互联网金融产品都有哪些模式当中国互联网随着中国经济迅猛发展的同时，互联网金融也在随之迅猛发展。中国第三方支付平台交易量越来越大，涉及的用户越来越多，以互联网为代表的现代信息技术正在推动金融业的深刻变革，尤其对传统的银行支付业务产生了极大的冲击。本文主要为大家介绍互联网金融产品都有那些。互联网金融产品都有那些模式？ 1.根据互联网金融运作主体的不同，可以将其划分为电商介入模式、互联网企业介入模式、银行结算的第三方支付模式、P2P模式、众酬模式以及比特币模式。电商介入模式。是指以阿里巴巴、京东商城为代表的电商介入金

融领域所形成的互联网金融模式。2012年，市场上从事互联网金融的电商已达6家，即阿里小贷、京东商城供应链服务、民生慧聪新e贷、苏宁小贷、敦煌网e保通、网盛贷款通，其中有4家属于B2B平台，2家属于B2C平台。前者定位于向平台上的中小企业客户提供服务，后者面向平台上的供应链商家服务。互联网企业介入模式。是指互联网企业介入到金融服务领域所形成的模式，它们本身并不直接为客户提供金融服务而以服务金融机构为主。这类模式主要以各类基金代销网站和金融信息服务网站为主，如东方财富、融360、数米网、好贷网等。通过银行结算的第三方支付模式。即涉及到银行支付结算体系的第三方支付。截止到2013年1月，包括财付通、支付宝在内，我国第三方支付企业已达到223 家。2012年我国第三方支付市场整体交易规模达12.9万亿元，同比增长54.2%，其中第三方互联网在线支付全年交易额规模达3.8万亿元(2011年为2.16万亿元)。 P2P模式。P2P网络借贷(Peer-to-Peer Lending)平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。P2P模式的核心就是利用互联网几亿人之间的信息不对称，让他们相互对接把信息的不对称减少到最小。

阿里金融简介

阿里金融简介阿里巴巴金融的起源：2007年6月阿里巴巴正式与中国建设银行、中国工商银行确定在中小企业融资领域展开战略合作，当年这块业务还叫“阿里贷款”，从此我们走上了与银行合作运作中小企业融资业务的道路。在这种模式下我们提供对资金有需求的会员给银行、依靠阿里巴巴数据和平台优势向银行提供贷前风险准入体系、贷中风险监控体系、履约激励及违约封杀机制。我们的初衷是帮助阿里巴巴平台上的中小企业提供企业发展所需要的资金，而这对于当时的中小企业来说还是个奢望，据调查当时阿里巴巴平台上的中小企业有超过80%的企业有融资需求，但其中70%的客户因为没有抵押物和担保而无法获得贷款，按照这个比例我们至少需要向中国中小企业金融系统输血10万亿的资金才能勉强满足需求，so，当年我们深感责任重大：）阿里巴巴金融的成立：2009年6月，阿里贷款经过2年的艰辛运作已经帮助上千家企业拿到发展所需资金，放贷总额达到26亿元，这个月阿里贷款从b2b拆分纳入阿里巴巴集团，成立单独事业部做为战略项目独立运作，负责集团旗下所有子公司平台的融资业务，这个月阿里巴巴金融宣告成立。在往后不到一年的时间内，我们的放贷总额已经超过100亿元，人员数量也迅速从10个人扩充到近两百人，我们的触角开始伸向四面发放。自有资金放贷：2010年3月，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司正式获批成立，拿到这张可在浙江省全境（未来将拓展到全国）的融资业务牌照标志着阿里巴巴金融正式开始使用自有资金运作融资业务，从这一天我们拥有了产品研发权、产品定价权、风险控制权。当前负责集团旗下所有平台包括阿里巴巴、淘宝网等的融资业务，但这一切也仅仅是一个小小的开始，今后可能会涉足各类银行、保险、证券业务，还有更广大的疆土等着我们去开拓。阿里金融的使命：让网商信用创造财富。这是一个正在创业的团队，这是一项充满了挑战的事业！我们从白手起家开始创新，我们从电子商务的边缘切入时髦的金融业

阿里金融事业部

阿里金融事业部https://www.360docs.net/doc/d05889838.html,/ 阿里金融事业部成立于2009年7月，直属阿里巴巴集团，前身为阿里巴巴2007年成立的阿里信贷业务部门，致力于为阿里巴巴B2B，淘宝网上的中小企业和创业者提供更多适合他们的融资服务，我们通过自有牌照发放小额贷款，通过合作银行和我们的数据化支持降低他们在合作银行的融资门槛，我们的工作涵盖融资产品的设计，平台搭建，技术开发，运营推广，风险管理，资信调查，贷后管理，客户服务，商务拓展谈判等各个方面。信用金融部负责对企业申贷的全程服务，包括贷款产品研发、网站产品研发、信贷评估模型建设、贷款风险监控模型建设、贷款客户管理、交易信用建设等全部流程，既要兼顾银行贷款风险，又要将融资福祉普惠至广袤的中小企业市场，在银行利益和企业利益之间寻找艰难的平衡 2007年6月阿里巴巴正式与中国建设银行、中国工商银行确定在中小企业融资领域展开战略合作，当年这块业务还叫“阿里贷款”，阿里巴巴金融的成立：2009年6月，阿里贷款经过2年的艰辛运作已经帮助上千家企业拿到发展所需资金，放贷总额达到26亿元，这个月阿里贷款从B2B拆分纳入阿里巴巴集团，成立单独事业部做为战略项目独立运作，负责集团旗下所有子公司平台的融资业务，这个月阿里巴巴金融宣告成立。在往后不到一年的时间内，我们的放贷总额已经超过100亿元，人员数量也迅速从10个人扩充到近两百人，我们的触角开始伸向四面发放。淘宝网透露，该业务将由阿里巴巴集团旗下的阿里金融事业部主要负责，即将推出的贷款服务不会采用同银行合作的方式，而是由阿里金融事业部提供资金，属于民间的小额贷款行为阿里金融是阿里巴巴集团未来十年重点投资的领域 https://www.360docs.net/doc/d05889838.html,/macro/more/201007/01/t20100701_21567719_2.shtml 部门介绍中国网站技术部规划和建设阿里巴巴中国网站技术平台和架构，并为中文网站的业务发展提供技术保障和支持；保证阿里巴巴中国网站的可用性、稳定性、安全性，解决网站出现的故障、性能等技术问题；为中国网站的运营、市场营销、支付信用、收费产品、服务等部门，提供技术支持，商业可行性分析，产品开发和线上维护、技术创新和产品平台化服务；为中国网站运营部门日常业务需求和项目，进行需求分析、架构设计、编码、测试、发布等阶段工作。国际网站技术部阿里巴巴国际网站技术部由一群充满激情、梦想和责任感的团队组成，致力于规划和建设阿里巴巴国际网站的技术平台和架构，为全球来自200余个国家和地区买家和进口商的英文网上贸易业务提供技术方案，集中服务全球进出口商的国际贸易市场（https://www.360docs.net/doc/d05889838.html,），提供阿里巴巴全球化战略的解决方案和技术支持。国际交易技术部

阿里小贷的金融模式分析

本科生毕业论文题目：阿里小贷的金融模式分析院别：经济与管理学院专业：财务管理姓名：XXX 学号：111XXXXXX 年级：2011级指导老师：XXX 职称：讲师教务处制 2015年6月20日

目录摘要 (4) 关键字 (4) 一、阿里小贷的发展背景 (5) （一）小微企业与小微信贷 (5) 1、小微企业 (5) 2、小额信贷 (5) 3、阿里小贷 (5) （二）阿里小贷发展背景 (6) 二、阿里小贷的金融模式 (6) （一）阿里小贷的组织结构框架 (6) （二）阿里小贷的目标客户 (7) （三）阿里小贷产品的介绍 (8) 1、淘宝与天猫的订单贷款 (8) 2、淘宝与天猫的信用贷款 (8) 3、淘宝、天猫与聚划算得专项贷款 (9) 4、网商贷 (9) 5、网络联保贷款 (9) （四）阿里小贷的融资方式 (10) 1、信托公司融资 (10) 2、资产证券化融资 (10) 3、银行的理财产品融资 (11)

（五）阿里小贷的风险控制管理 (11) 1、授信管理 (11) 2、成本管理 (12) 3、流程管理 (12) 三、阿里小贷模式与传统银行贷款模式的对比分析1错误！未定义书签。（一）客户类型 .................................................. 1错误！未定义书签。 1、传统银行的贷款客户类型 ...................... 1错误！未定义书签。 2、阿里小贷的贷款客户类型 ...................... 1错误！未定义书签。（二）资金来源 .................................................. 1错误！未定义书签。（三）产品种类 .................................................. 1错误！未定义书签。（四）利率与利润水平 ...................................... 1错误！未定义书签。（五）风险控制能力 (15) 四、阿里小贷的优势及缺陷 (16) （一）阿里小贷的发展优势 (16) 1、阿里平台优势 (16) 2、阿里数据优势 (16) 3、阿里成本优势 (16) （二）阿里小贷的发展缺陷 (16) 五、结论 (17) 致谢 (18) 参考文献 (19)