业务部风控部操作流程

业务操作流程

自然人、法人贷款资料收集清单

自然人资料清单

法人资料清单

现场调查报告（个人）调查客户名称

调查分公司

参与调查人员

调查内容：

1、借款人基本情况

姓名

年龄

家庭成员

住址

主要从事产业

专业技能

诚信度

2、资产情况

1）不易变现财产

2）易变现财产

3、负债情况

1）银行负债

2）其他负债

4、经营及收入情况：评估客户上年和本年度的收入及支出情况

5、借款用途真实性：

6、还款来源

7、担保情况

民间借贷调查

外围调查

参与调查人员承诺真实、客观的记录和反应本次调查内容，承诺该调查报告不存在任何夸大、虚报、欺骗、隐瞒等不利于判断项目风险的情况，如出现上述情况，本人承担相应的责任。

承诺人（所有参与调查人员）：

年月日

现场调查报告（企业）

调查客户名称

参与调查人员

调查内容：

1、借款人基本情况注册号

组织机构代码号

成立时间

注册资本

住址

经营范围

3、资产情况

1）不易变现财产2）易变现财产

3）存货和应收账款

3、负债情况

1）银行负债

4、经营及收入情况：评估客户上年和本年度的收入及支出情况

5、借款用途真实性

6、还款来源

7、担保情况

8、调查结论

民间借贷调查

外围调查

参与调查人员承诺真实、客观的记录和反应本次调查内容，承诺该调查报告不存在任何夸大、虚报、欺骗、隐瞒等不利于判断项目风险的情况，如出现上述情况，本人承担相应的责任。

承诺人（所有参与调查人员）：

年月日

面谈笔录

您好！我们现在做正式的面谈笔录，笔录将按照你的口述记录并作为原始档案保留下来。你有权保持

沉默或拒绝回答，但你回答的所有问题都将被如实记录并负有相应的民事责任，请你真实回答以下问题。

面谈时间：面谈地点：

借款申请人：身份证号码：

毕业院校：学历：毕业时间：

借款申请人申请贷款用于经营的单位性质属于？

答：□个体工商户□个人独资企业□合伙企业□有限公司□股份公司申请人实体身份是：其他：

二、借款申请人申请贷款用途和还款计划？

答：贷款用途：

还款计划一：

还款计划二：

三、借款申请人的个人年收入多少？家庭年收入多少？固定资产及其他资产情况？

答：我的年收入是元；我的配偶年收入是元；家庭年收入合计元；固定资产及其他资产：总计：

借款申请人对目前经营实体的经营情况及发展前景简要评价。

1、借款申请人调查

从业经历：1、2、3、

管理经验：□有□无

经营管理思路：投资经历：

经营业绩：1、往年销量2、往年利润3、市场渠道

是否是品牌（代理）产品：□是□否品牌（代理）

产品是：

2、经营（投资）实体经营情况：

经营实体成立时间：营业场所：地址：面积：所有形式：注册资本（法人企业）：当前投资规模：原材料开支：

相关股东情况：股东人数：股东出资情况：

主营业务：经营淡旺季：

采购情况：、、销售渠道：、、

实际年销售额（产量）：实际月销售额（产量）：月纯利润：

利润率：结算方式：经营产所租赁情况（月缴）：

税务状况（月缴）：水电费（月支）：原材料开支：

附属材料开支：管理人员薪酬（月支）：

普工薪酬（月支）：个人月支出：家庭月支出：银行负债（月支）：其他负债：总支出：

五、核心技术及行业发展趋势

1、核心技术：□无□有：

2、行业优势：

六、借款申请人向我公司申请贷款担保所抵押的房地产权属人是谁？

答：□本人□夫妻共有□其他第三人：□无抵押物

七、向我公司申请贷款担保的房地产有无抵押：□有□无

出租给其他第三人？□有□无

八、如借款人未依借款合同约定按时足额还款，将被作为不良信用记录并承担违约责任，借款申请人是否知悉？

答：□是□否

九，如借款人未依借款合同约定按时足额还款，我公司将依法处置抵押物及名下资产，追究法律责任，借款人是否知悉？

答：□是□否

十、借款人是否有过刑事记录或者赌博、吸毒、拘留等行为？

答：□是□否

十一、借款申请人是否有其他需要说明的问题？

答：如有，请详述：

十二、借款申请人向我公司所提供的有关材料及所作陈述是否真实?若有虚假、是否愿意承担一切法律责任。

答：□真实，愿意承担一切因提供虚假资料或陈述的法律责任。

不真实（选此项请详述）

借款申请人（签字）：调查人员（签字）：年月日年月日