个人信用信息指标的标准(2017最新)

遇到经济法问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,

个人信用信息指标的标准(2017最新)

随着市场经济的发展和我国社会信用体系的建立，人们对相关对象的信用信息状况开始关注。查验某个人的信用状况成为越来越多的市场主体在进行关联交易时的必要选择。因此，如何构建并完善个人信用信息、搭建良好的信息平台。如何为需求者提供及时、准确、规范和标准的服务，赢得良好的社会效益和经济效益，成为政府管理部门和信用服务机构认真研究的课题。

1 我国信用信息存在的主要问题

由于我国社会信用体系建设才刚刚起步。而且市场经济所需要的企业和个人的信用信息几乎还大多分散在银行、工商、税务、海关、公安、司法、财政、审计、证券监管、质检、环保等政府部门手中，所以我国信用信息存在不少问题。主要有：

(1)信息内容的分散性和不全面性。各部门所拥有的信息，只是与本部门相关的信息和一些基本信息．是局部的或不完整的。

(2)信息内容要素的不规范性和不统一性。由于没有统一的标准，对信息内容要素的确定因部门而异，形成各个机构各唱各的调、同一项内容出现多种描述方法的现象。如社保号、社会保障号、社会保险号；又如，企业法人，法人代表，法定代表人，法人等，丝毫不见怪。

(3)信息的延迟性和不对称性。信息是瞬息万变的，而政府部门对信息的管理不是以市场需要来完善和及时更新的，更多的是以固定周期为时限。

如半年、1年或是更长的时间加以更新，从而会出现信息与现实的差异性、部门之间信息的不一致性。

(4)信息的真实性和准确性有待验证。由于政府各主管部门对市场主体的监管力度不同，要求松紧不一，给予了市场主体申报信息很大的自由性、随意性和无责任性。如上报给行政主管单位与上报给税务机关的数据信息有可能截然不同，等等，造成原始信息数据失真的可能性。

社会信用体系是一种保证市场经济良性运行的社会机制，该机制从本质上要求信用信息必须具备全面性、客观性和开放性。但由于相关信用法律法规的相对滞后，以及国家政府管理体制和运行机制的原因，导致上述信用信息资源割裂和浪费，信息孤岛”、信息割据”的现象普遍存在，严重制约着社会信用体系作用的发挥。

而且由于科学技术的发展，用于支撑信用体系的技术平台，其各数据库的结构和标准，包括信用数据格式、内容、指标和标识，以及技术支持软件等差别很大。如果不能统筹考虑，统一规范，既给今后信息的整合与共享、数据库之间的信息交换与接口连接留下严重的隐患，同时，对信用信息数据的进一步加工、处理与综合利用也会带来严重的障碍。

因此，对信用信息实施标准化管理十分重要，也十分必要，下面仅就个人信用信息指标的标准化问题提出个人观点，供大家参考。

2个人信用信息指标选项

对市场主体信用状况的判别，主要依据是该主体的信用信息记录，由信用服务机构根据该记录出具征信报告。该信用报告被用于个人贷款业务、个人信用卡的申请、个人租赁业务、个人求职等领域。

需要关注的是：市场主体的信用信息都记录些什么，哪些信息能记录，哪些信息受法律保护，应该有一个界定或标准。以下例举4个范例，供相关单位在研究确定个人信用信息标准模版时参考。

2.1美国征信机构采集的个人信用信息指标

在美国征信机构的征信业务中，收集客户信息的主要指标包括：

(1)个人识别信息，包括姓名、生日、现住址、以前的住址等通常的个人信息，除此以外还包括社会保险号、工作、职务以及雇主信息；

(2)讨债记录；

(3)公共记录信息，包括个人破产记录、法院诉讼判决记录、税务扣押记录和财产判决记录，以及抵押记录；

(4)个人信用信息，包括信用卡、房屋贷款、分期贷款情况，每个信用账户的帐号、开始日期、信用额度和贷款数量、余额、最近更新日期、最少还款额，以及过去7年的贷款偿还情况；

(5)查询记录。包括查询人的名字以及查询目的，包括本人授权银行或信用卡公司进行的查询以及自行索取报告、信用卡公司的售前查询等。

此外，还有一些法院公开宣判的与个人财务有关的信息，但没有税务和公安等其他信息。征信机构在收集信息数据过程中，除了考虑到法律上对各种个人数据使用的约束条件以外，还要比较获取数据的成本和价值。提供信息的来源主要有：银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府和法庭等。

2.2上海地区信用体系信用信息指标选项

根据《上海市个人信用征信管理试行办法》中的规定，个人信用信息档

案包括以下内容：

(1)个人基本身份信息，包括家庭住址、工作单位、学历、婚姻状况等；

(2)个人的银行贷款记录和信用卡记录；

(3)非银行记录，目前主要还是手机和公用事业费的欠费记录，记录连续拖欠费用10个月以上的用户；

(4)特别记录，也就是人们通常所说的黑名单”记录，有轻微的拖欠银行贷款，手机和公用事业欠费现象并不会立刻被列入黑名单”，只有达到严重拖欠，才会有记录；

(5)查询记录和异议记录，记录被查询的具体情况和对有异议记录的款项提出不同意见或解释原因的相关信息。

2.3深圳地区信用体系信用信息指标选项

深圳市人民政府于2001年12月出台了《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》，该办法明确规定征信机构征集的个人信用信息限于可能影响个人信用状况的下列信息：

(1)个人身份情况：姓名、性别、出生日期、身份证号、户籍所在地住址、居所、婚姻状况、家庭成员状况、收入状况、工作单位、职业、学历等；

(2)商业信用记录：在各商业银行的个人贷款及偿还记录，个人信用卡使用等有关记录，在商业银行发生的其他信用行为记录，以及个人与其他商业机构发生的信用交易记录；

(3)社会公共信息记录：个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等记录；

(4)特别记录：有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和

行政处罚的记录。

2.4征信机构对信用信息指标的选项

不同机构对信用信息的采集内容有可能不同。如深圳鹏元资信评估公司所采集的个人信用信息主要是为其开发的产品——个人信用报告服务，它是个人信用历史的客观记录。主要指标包括：

(1)个人身份信息，如基本信息、住址信息、职业信息、曾用名提示信息、身份警示信息；

(2)银行信用信息，如信用卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细、最近24个月信用卡月使用记录、贷款明细；

(3)社保信息，如参保信息、近36个月历史参保信息；

(4)担保信息，为融资与担保服务机构发生的相关业务信息；

(5)特别记录，如报告被查询纪录、异议内容等。

3对完善个人信用信息指标选项的考虑

目前，我国居民能够提供的个人信用文件主要有居民身份证、户籍证明、人事档案和个人财产证明(如存款凭证、实物财产和其他个人财产证明等)。前三种文件仅能说明个人的自然状况，第四种虽然与经济有关，但它仅提供了某一时点个人存款余额和实物资产情况，并不反映个人收入多少、来源及可靠性，也不反映个人债权、债务状况及守信状况。与国外的信用体系相比，我国个人能拿出的信用证明资料明显不全，且渠道狭窄。由于我国尚未建立起个人财产申报制度和个人基本帐户制度，个人收支和债权债务没有完整系统的记录，个人信用评价的基础数据信息十分缺乏。

前的住址等通常的个人信息，除此以外还包括社会保险号、工作、职务以及雇主信息；

(2)讨债记录；

(3)公共记录信息，包括个人破产记录、法院诉讼判决记录、税务扣押记录和财产判决记录，以及抵押记录；

(5)查询记录。包括查询人的名字以及查询目的，包括本人授权银行或信用卡公司进行的查询以及自行索取报告、信用卡公司的售前查询等。

此外，还有一些法院公开宣判的与个人财务有关的信息，但没有税务和公安等其他信息。

征信机构在收集信息数据过程中，除了考虑到法律上对各种个人数据使用的约束条件以外，还要比较获取数据的成本和价值。提供信息的来源主要有：银行或贷款机构、保险公司、讨债公司、政府和法庭等。

2.2上海地区信用体系信用信息指标选项

根据《上海市个人信用征信管理试行办法》中的规定，个人信用信息档案包括以下内容：

(1)个人基本身份信息，包括家庭住址、工作单位、学历、婚姻状况等；

(2)个人的银行贷款记录和信用卡记录；

(3)非银行记录，目前主要还是手机和公用事业费的欠费记录，记录连续拖欠费用10个月以上的用户；

(5)查询记录和异议记录，记录被查询的具体情况和对有异议记录的款项提出不同意见或解释原因的相关信息。

2.3深圳地区信用体系信用信息指标选项

深圳市人民政府于2001年12月出台了《深圳市个人信用征信及信用评级管理办法》，该办法明确规定征信机构征集的个人信用信息限于可能影响个人信用状况的下列信息：(1)个人身份情况：姓名、性别、出生日期、身份证号、户籍所在地住址、居所、婚姻状况、家庭成员状况、收入状况、工作单位、职业、学历等；

(3)社会公共信息记录：个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变

动等记录；

(4)特别记录：有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录。

2.4征信机构对信用信息指标的选项

(1)个人身份信息，如基本信息、住址信息、职业信息、曾用名提示信息、身份警示信息；

(2)银行信用信息，如信用卡汇总信息、贷款汇总信息、信用卡明细、最近24个月信用卡月使用记录、贷款明细；

(3)社保信息，如参保信息、近36个月历史参保信息；

(4)担保信息，为融资与担保服务机构发生的相关业务信息；

(5)特别记录，如报告被查询纪录、异议内容等。

3对完善个人信用信息指标选项的考虑

个人收支和债权债务没有完整系统的记录，个人信用评价的基础数据信息十分缺乏。

又如在上面所说的信用系统中，除了深圳的信息系统纳入了社保信息，囊括面相对较大外，其他的征信系统中，多为已在银行贷过款或申请了信用卡的个人，如果一位市民没有在银行贷过款，也没有办理过信用卡，他就很可能在个人信用信息系统里没有一席之地”。以中国人多年来形成的消费观念，很多人可能一辈子不见得贷一次款，多数人的贷款会发生在买房、买车这样的大额消费中，而信用卡的消费在中国才刚刚开始发展。在国外通常是先有信用卡，积累了一定的信用后，才可以通过贷款购房、购车，而我国恰恰相反，已经有相当一部分人已经贷款购房、购车，却不一定有一张信用卡，这就造成了相当多的信用信息处于空白。而要发展信用卡消费，更多的消费人群会是那些在银行尚未有过信用记录的个人，这部分信用信息空白的个人会占到今后信用消费的大多数。在现实生活中，我国个人消费信贷首先要解决的是第一次到银行借钱的人的资信审查问题，由于缺少直接的评价信息数据，为防范风险，银行对于申请房贷、车贷、信用卡的个人信用考察评价还需要依赖于外部多重信息的分析。所以，需要完善个人信用信息系统，还需要从工商、税务、民政、公安、法院、医院、保险、证券、工作单位等多方面获取个人信息。因此，独立第三方征信机构的存在就显得格外重要，由征信机构依法收集个人信用信息，然后与全国信用信息数据库进行数据交换，并加工成产品，为各家金融机构服务。为便于信息的交换与信息数据的采集，这就需要指标项的规范化和标准化。

对于个人信用信息指标，除了上述我国信用系统中采集的个人信用信息项外，结合在实际工作中的经验，我们认为个人信用信息的补充项还应该关注或增加以下几个信息选项：

(1)增加个人家庭资产信息

如上海市原先的个人信用风险评分更多是从道德层面出发来判断借款者的还款意愿，但随着越来越多新信用产品的推出，人们的信用消费意识越来越强，仅通过道德层面将难以判断人们的信用风险，需要通过负债轨迹等技术手段来推算出还款能力，这就需要消费者主动提供其资产数据，包括动产和不动产。

由于我国尚未实行个人财产申报制度，这类信息目前采集较难，需要个人自主提高信用的意识。上海资信有限公司的总经理陈志国曾经说过：适度、合法地让出自己的隐私，其实是融入主流社会的一种表现，今后随着信用体系的不断成熟，将迎来纯信用贷款时代，即不需要金融产品或不动产抵押、质押，只靠自己的信用就可以借到钱。

(2)增加抵押信息

和美国相比，我国的个人信用信息目前缺少相对重要的抵押信息，这类信息对于个人资产的表述，无疑可以起到明确权属的作用，避免造成一份物产多次抵押贷款。由于我国的现有机制，这类信息并没有纳入到信用体系当中来，这类信息的拥有者为房屋土地管理局和车辆管理所等政府机构，但他们目前在试点的多个城市均未被纳人信用体系，对于这类信息征信机构无法获得。

(3)增加关联人(非配偶的共同居住人)信息

2004年末，最高人民法院颁布《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》，明确规定百姓生活必需的房屋可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。这意味着如果贷款人只有一套住房，一旦贷款人不能按时还款，银行不能通过拍卖抵押房屋进行偿还。这一规定无疑给我国的银行业带来了不小的冲击。如何界定该房产为本人的第一套住房?鉴于我国的国情，成年子女与父母同住的现象依然非常普遍，在过去的计划经济下的福利分房政策中，相当多的子女住在父母分配的住房中，买房这样的大额消费有些子女还要靠父母的支持。因此在现阶段个人信用信息的分析评价中要适当加入本人父母子女等关联人的信息。

(4)增加个人和家庭收入信息

西方多数国家是以家庭为单位征收个人所得税，这不仅使税收和收入分配更为合理，也促进了家庭的分化。我国尚未实行个人基本账户制度，那些未纳人工资薪金收入管理的收入如何界定?据有关统计数字表明：目前中国出现了居民储蓄总额的增长额超过了全国工资总额的情况，2002年当年工资总额大约是1.2万亿元，而居民储蓄却增长了1.5万亿元，其中最重要的原因就是我国居民工资外收入的增长。但这部分收人数据，目前的信用体系均无法采集到。

收入的不真实直接会影响个人信用的评分，虽然以最保守的估计符合谨慎性原则，但收入的不真实同时也为今后的欠贷或者虚假的个人破产埋下了隐患。国家应尽快出台更高层次的规范性文件和专门的法律法规，建立个人账户体系，结合个人收入申报制度等税收政策，使个人正常、

非正常的收入状况、经济能力得到体现，让作为立信基础的货币资产具有真实的衡量标准，从而避免高估或低估个人的财产资信程度。

4采集信用信息时的匹配原则

验证一个行为主体，需要多方面的信息来匹配验证。

(1)基本信息匹配

同时在不同信息来源采集相同信息的时候．应当按信息来源方最高等级优先和信息采集时间优先确定匹配原则。通过制定数据校验、比对和容错规则及数据标准化代码，以保证数据加载的准确性。

在美国的信用局里，社会安全号码不是作为惟一检索条件，尤其非常重要的是根据姓名和地址进行查询，对姓名地址的匹配能力，是各家信用局在查询率上进行竞争的关键。但我国由于缺少个人地址变更及时有效的记录以及重名现象，以姓名和地址查询不存在其可行的信息基础，目前惟一有效的个人身份识别标准代码和查询条件无疑是身份证号码。但由于过去技术手段不足遗留下来很多问题，全国各地均出现了身份证号码重号的现象，这一问题只有在全国二代身份证换发完毕后才可能得到有效缓解。而二代身份证的换发还需要一段时间，信用体系的建设不可能等，数据库的建设更不可能等到制度的完善才开始，因此现阶段个人信用信息采集的匹配原则除了身份证号码还需要加入姓名的匹配，即身份证号码相同，同时姓名一致即可认为是同一人。据统计，身份证号码的重号和姓名重复的现象同时存在的可能几乎为零。这样做虽然会使数据匹配速度缓慢，但却确保了数据的准确性，对数据库的长期建设有利。

(2)时间性匹配

任何信息都有它的产生时间，所有经过时间的推移会发生变化的信息项(如地址等)均应在采集后注明采集时间、信息所属时间以及信息来源，这将为今后判断信息的时效性和准确性提供依据，如无法明确判定信息所属时间，应当补充其他信息项进行验证和分析判断。

(3)附加信息匹配

在处理公共事业的欠费信息时，不能单纯以欠费发生人为匹配条件。我国目前依然有很多子女住父母的住房(或正好相反，私房出租也存在该问题)，即房屋的产权人或使用人填写的是父母的名宁，而子女是实际居住使用者。我国目前尚无法确切采集到房屋现居住人的情况，房屋的所有权人或使用权人和实际居住人不对应的情况下，电话、水、电、煤气等公用事业发生的欠费可能是居住人发生的，不良记录却记在了房屋所有权人或使用权人的名下，这部分信用记录的误差就会导致信用风险。因此，建议电话、水、电、煤气等公用事业发生的欠费应以发生处所、发生时间作为辅助信息项作为确认标准，使之更切合实际。

(4)外部信息校验

建议规范外部信息校验信息内容。目前中国的户口迁移制度在积极的改制当中，但人户分离的现象依然普遍，在城市改造日益快速变化的今天，新建道路、城市拆迁日新月异，由于我国的征信尚缺少对更址的系统化跟踪环节，个人住址信息的更新远未跟上，很多采集的住址地已经不复存在，却依然出现在个人当前的住址信息中，这无疑给征信的价值大打折扣。征信机构从外部信息源，例如国土资源局的拆迁信息中心、道路城市规划等相关部门获取了房屋拆迁、道路改造等信息时，对发生于原

址的信息增加一项标注，标明该地址已经发生变更，具体新址待查，这样可将被动更新信息变为主动更新信息。经标注的个人信息提示征信机构采集新址信息。一旦发现个人的新址信息立即更新或增加．这也为征信机构信息的及时更新提出了挑战。

经济法法律常识希望对您有所帮助，赢了网建议大家遇到问题根据实际情况进行判断，必要时可寻求法律援助的帮助。

来源：（个人信用信息指标的标准(2017最新)https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/138251.html）

精彩推荐：

合伙办厂起纠纷灵活调处保亲情https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177910.html

个人助学贷款合作协议书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177909.html

合伙人要求退出，并退还全部资金，合理么该怎么做https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177908.html 合伙财产份额转让协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177907.html

某合伙企业章程参考格式https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177906.html

私营合伙企业注册资本的基本要求https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177905.html

合伙企业分支机构变更登记审核意见表https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177904.html

转让合伙财产的告知义务https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177903.html

法律对合伙人的出资方式有何要求https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177902.html

合伙企业劳务出资比例确定https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177901.html

设立合伙企业应当具备的条件https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177900.html

新居入伙注意查表天价水费如何算出https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177899.html

个人独资企业合伙企业公司对企业债务承担方式有什么不同

https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177898.html

关于普通合伙的入伙与退伙问题https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177897.html

外商投资合伙企业设立管理办法(2017年最新版)https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177896.html 贩毒夫妻为运毒竟拉15岁侄女入伙https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177895.html

合伙企业分支机构注销登记审核意见表https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177894.html

论合伙企业适用破产程序处理债务纠纷https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177893.html

设立合伙企业应当具备的条件https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177892.html

代理服务机构合作协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177891.html

合伙事务执行及合伙人的相关权利https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177890.html

合伙财产和合伙人个人财产https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177889.html

合伙企业财产权与法人产权制度https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177888.html

对劳务出资的探讨https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177887.html

合伙人出资的形式有哪些https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177886.html

有限合伙人的个人债务清偿https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177885.html

合伙企业的债务按照什么原则进行清偿https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177884.html

合伙人转让财产的限制性规定https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177883.html

合伙企业债务清偿方式选择的经济分析https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177882.html

投资入伙公司跑了https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177881.html

合伙债务清偿问题研究https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177880.html

入伙人的知情权https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177879.html

合伙企业分支机构设立登记申请书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177878.html

入伙人对入伙前合伙债务的承担https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177877.html

合伙人出资实际缴付https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177876.html

入伙人的资格https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177875.html

对公司法中劳务出资问题的再思考https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177874.html

合伙企业合伙协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177873.html

合伙企业分支机构注销登记提交的文件https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177872.html

合伙出资，结算，剩余财产分配纠纷案https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177871.html

合伙企业设立登记提交材料示范文(2017年最新版)https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177870.html 甘肃省工商管理局合伙企业注册程序https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177869.html

个体工商户怎样变更为私营合伙企业https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177868.html

合伙企业设立登记申请书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177867.html

项目投资产合作协议书范文(2017年最新版)https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177866.html

合伙人出资实际缴付https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177865.html

合伙企业退伙详述https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177864.html

合伙企业财产分配纠纷案https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177863.html

合伙企业与第三人关系问题https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177862.html

合伙财产如何处分https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177861.html

合伙劳务出资比例确定https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177860.html

退伙契约书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177859.html

合伙企业设立登记申请书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177858.html

合伙人出资的形式有哪些https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177857.html

设立合伙企业应当具备的条件https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177856.html

合伙企业设立分支机构登记https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177855.html

合伙企业发生债务纠纷民调员讲法析理巧解决https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177854.html

合伙企业退伙协议书样本https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177853.html

声明退伙是否需要签退伙协议书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177852.html

普通合伙人的劳务出资https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177851.html

合伙企业如何管理，使用企业的https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177850.html

商经法有限合伙人不得以劳务出资https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177849.html

律师所被停业引发纠纷合伙人要求按比例担债https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177848.html

合伙企业的类型https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177847.html

执行合伙事务死亡合伙人应共同赔偿https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177846.html

退伙协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177845.html

声明退伙是否需要签退伙协议书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177844.html

合伙人个人债务清偿问题初探https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177843.html

合伙企业变更企业类型应提交文件材料目规范https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177842.html

合伙财产的处理方式https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177841.html

无线互联应用领域业务合作协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177840.html

关于合伙企业司法解散之探讨https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177839.html

非货币财产出资的情形https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177838.html

合伙企业合伙协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177837.html

内分合伙债务无效清偿责任共担https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177836.html

申诉人万某，谢某因合伙纠纷一案https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177835.html

合伙人的债权人能否以该债权抵销其对合伙企业的债务https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177834.html 合伙企业变更登记申报材料https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177833.html

合伙企业的法律特征https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177832.html

普通合伙企业合伙协议参考格式https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177831.html

合伙企业设立登记申请书https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177830.html

合伙企业设立登记提交材料示范文(2017年最新版)https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177829.html

普通合伙企业的财产https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177828.html

合伙企业设立条件https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177827.html

合伙企业事务的执行方式有哪几种https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177826.html

普通合伙企业入伙的法律规定https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177825.html

新人入伙必须先‘砍人’试胆量https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177824.html

分组审议合伙企业法修订草案https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177823.html

合伙企业分支机构设立登记申请表https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177822.html

个人合伙内部纠纷的处理https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177821.html

特殊的普通合伙企业中的职业保险探析https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177820.html

创业合伙如何订立合伙协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177819.html

多人合伙退伙协议范本(2017年最新版)https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177818.html

新入伙人对入伙前合伙债务承担连带责任https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177817.html

有关退伙协议书的纠纷https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177816.html

合伙企业会计核算的特点https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177815.html

合伙人退伙时如何处理财产https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177814.html

合伙企业财产如何组成它的管理和使用应当遵循什么规则https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177813.html 合伙企业合伙协议https://www.360docs.net/doc/d46238084.html,/w/jj/177812.html

个人信用评估方法

个人信用评估方法比较分析摘要：个人信用评估制度是个人信用制度中的一个重要组成部分，建立科学的个人信用评估体系是建立个人信用制度体系的核心问题。随着我国经济的发展和经济运行中不确定性的增强，信用评估在经济中的作用和地位越来越重要。如何建立一个规范化并和国际接轨的个人信用制度体系已成为一个亟待解决的重要课题。本文介绍了个人信用评估的方法及其比较分析。关键词：信用评估评估模型神经网络评估系统正文：一．何谓个人信用评估及其内容目前的个人信用评级方法，就是在对个人资信状况全面考察的基础上，根据统一的评级指标体系和相应的评级程序，对其在各种商业往来、合作中履行承诺条件的兑现状况，以及信誉程度所进行的全方位评价。此外，还必须实时监控影响个人信用质量的重大事件，及时调整对个人的信用评级结果。一般认为，不同的等级符号代表了不同的违约概率。 1.个人信用评级指标：（1）人基本情况（2）个人资产规模和质量（3）个人偿债能力（3）个人盈利能力

（4）个人信誉状况（5）个人发展前景 2. 个人信用评级理念（1）定性与定量分析相结合，以定性分析为主，定量分析作为定性判断的重要依据。定量与定性都量化为分值，并与级别相对应。（2）注重分析个人信用记录，对个人的信用品质予以重点关注。（3）注重个人的还贷风险分析--对个人抵押物、固定资产、金融资产、无形资产、个人所在单位及其所处行业均进行深入调查和分析。（4）注重个人现金流量分析，判断个人偿还债务本息的能力。（5）进行个人财务报表数据真实性分析，在与个人沟通的基础上采用实际合理的数据。二．个人信用评估模型的的种类及其比较当前，我国个人业务的飞速发展使商业银行积累了一定量的数据，商业银行纷纷进行数据集中，建立数据仓库，开始应用数据挖掘技术建立科学的个人信用评估模型，进面建立完善的个人信用评估机制，以降低个人信贷业务成本和风险。但是我国银行业在个人信用评估模型的建立和应用方面仍处于起步阶段，对各种方法建立的个人信用评分模型的准确性和适用性的研究还有待深入。最常用的评估模型有以下几种。 1.神经网络 2.Logistic回归法

(完整word版)信息技术课程标准(2012版)

基础教育信息技术课程标准(2012版) 一、课程目标基础教育阶段信息技术课程的总目标是培养和提升学生的信息素养。学生的信息素养表现在：利用信息技术工具获取、加工、管理、表达与交流信息的能力；对信息活动的过程、方法、结果进行评价的能力；在熟悉并利用技术条件和环境的基础上发表观点、交流思想、开展合作与解决学习和生活中实际问题的能力；积极探究技术应用给社会生活带来的变化，遵守相关的伦理道德与法律法规，形成与信息社会相适应的价值观和责任感。信息素养在课程目标的不同维度均有体现。其中，在知识与技能维度，强调了解或掌握信息技术的基本概念、原理、思想，以及常用工具、手段、技术的基本操作与应用；在过程与方法维度，强调通过具体操作或应用过程，在实际体验中掌握利用信息技术解决实际问题的方法，并逐步养成良好的学习习惯；在情感态度与价值观维度，强调理解信息技术的技术思想，在应用信息技术的具体过程中，形成积极的技术观和价值观，对信息道德、信息伦理、信息文化产生感悟与内化，养成利用信息技术促进学习和改善生活的意识和态度，积极、负责、安全、健康地使用信息技术。学生信息素养的培养是一个持续提升的过程，在不同学段，学生学习信息技术的内容各不相同，在信息素养的培养水平上各有侧重。其中，小学阶段侧重对基础知识和基本技能的掌握和应用，强调对信息技术和信息文化的体验和感悟，以基础入门为标志，以感悟信息文化为目标；初中阶段侧重对信息技术基本特征的总结能力的培养，注重主动学习信息技术的意识和方法的熏陶，关注与信息素养相关的认知能力、判断能力、想象能力、批判能力的培养，以迁移应用为标志，以顺应信息文化为目标；高中阶段强调领域应用，以多样化的应用技术领域的能力训练为主，既可以强调学生在不同领域方向上的个性化能力塑造，又可以强调某特定领域对其后续发展的重要支持作用，即以个性化能力培养为标志，以内化信息文化为目标。二、课程内容架构义务教育阶段按照基础模块和拓展模块的方式进行设计。小学阶段设一个“信息技术基础”模块，其中含“硬件与系统管理”“信息加工与表达”和“网络与信息交流”三个专题，共72课时，适宜在三、四年级开设；设两个拓展模块，分别是“算法与程序设计入门”和“机器人入门”，各36课时，适宜在五、六年级开设。初中阶段设一个“信息技术基础”模块，含“硬件与系统管理”“信息加工与表达”和“网络与信息交流”三个专题，共36课时，适合在七年级开设；设两个拓展模块，分别是“算法与程序设计”和“机器人设计与制作”，各36课时，适合在八、九年级开设，也可以在七年级开始开设。基础模块是各地各校必须完成的内容，拓展模块是可以根据条件选择开设的内容。不同学段在内容和水平上相互衔接、各有侧重。以“算法与程序设计”为例，小学阶段以体验为主，强调借助积木式编程工具，通过对对象、模块、控制、执行等概念及作用的直观操作体验，感受编程思想；初中阶段以高级程序设计语言为工具，通过尝试设计与实现基本程序结构，将实际问题解决与算法思想形成联结；而高

《物流信息技术与应用》课程标准

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

《物流信息技术与应用》课程标准一、基本信息适用对象：物流管理专业三年全日制高职学生制定时间：课程代码：所属系部：经济系学分：3 学时：54 制定人：批准人：二、课程的目标 1、专业能力目标（1）了解物流企业信息化的现状和存在问题；（2）会协助项目组实施物流企业信息化；（3）会在各类企业中使用条码；（4）会使用RFID手持终端进行入库、盘点、出库管理；（5）在物流软件系统中完成日常业务操作；（6）会调试和管理运输部门的GPS监控软件；（7）会在电子商务网站上完成网络交易； 2、方法能力目标（1）能够运用基本理论、基本知识、基本方法解决问题，并结合企业的实际情况创造性地运用这些基本原理与方法，提高企业运作的效率。（2）具有采集使用信息、分析归纳、总结交流经验、技能、技巧的能力。（3）具有较强的自学能力、理解能力与表达能力。（4）具有将理论与实践经验结合运用的能力。 3、社会能力目标（1）具有良好的职业道德和敬业精神。（2）具有团队意识及妥善处理人际关系的能力。（3）具有沟通与交流能力。（4）具有组织、协调能力。（5）具有适应环境开拓创新的能力。（6）具有较强的心理承受能力三、整体教学设计思路

1、课程定位《物流信息技术与应用》是高职物流管理专业的专业课程之一。该课程对于培养学生职业核心能力起着重要的支撑作用。其前续课程有《物流管理基础》、《计算机应用基础》、《电子商务实务》等，后续课程有《仓储配送技术与实务》、《国际物流与货运代理》、《市场营销原理与实操》等课程。 2、课程开发思路本课程按照第三方物流企业如何满足客户需求为主线，详细介绍了各种改善物流业务操作的信息技术。其中详细介绍了各种技术特点和解决的问题： 1) 条码解决数据重复输入问题； 2) 数据库解决存储问题； 3) 计算机和网络、信息系统解决数据的加工和传输； 4) EDI解决单证和数据传输； 5）GPS/GIS解决定位、信息查询； 6) RFID解决小范围内追踪以及不接触扫描； 7) 电子商务解决交易问题。所以本课程按照：现代物流企业运作流程―――分析采用的物流信息技术――掌握其业务流程，并详细分析三个步骤进行教学设计按照上面三个步骤，针对课程情况设计出了七个教学情景： 1) 现代化物流和信息技术； 2) 数据库与网络技术； 3) 条码技术与应用与RFID技术与应用； 4) GPS/GIS技术与应用； 5) EDI技术与应用； 6) 电子商务应用； 7) 第三方物流企业运作综合模拟（综合运用各种技术）。四、教学内容 1、学时分配学习情境（单元）名称子学习情境1 子学习情境2 子学习情境3 子学习情境4 学时分配学习情境（单元）1 现代化物流和信息技术现代化物流信息技术 4

商业银行监管指标

商业银行风险监管指标表

注：口径释义 1、流动性比例计算公式：流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100% 指标释义：流动性资产包括：现金、超额准备金存款、一个月内到期的存放同业款项、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业存放款项、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。 2、核心负债依存度（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式：核心负债依存度＝核心负债／总负债×100% 指标释义：核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。

3、流动性缺口率（该指标目前未在上报银监报表中反映）计算公式：流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100% 指标释义：流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。 4、不良资产率计算公式：不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100% 指标释义：信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债（表外）等。不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。不良贷款为不良信用风险资产的一部分，定义与“不良贷款率”指标定义一致。 4.1 不良贷款率计算公式：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100%

国家标准公文范文

国家标准公文范文行政公文，是公务文书的简称，是人类在治理社会、管理国家的公务实践中使用的具有法定权威和规范格式的应用文。下文是国家标准公文范文，欢迎阅读! 请示模式请示是向直接上级请求指示、批准的公文。必须事前行文，一事一文。上级应在一定的时限内批复。【标题】一般由发文机关、事由、公文种类三部分组成。如：《×××学校关于创办<校园文学>报的请示》。可以省去发文机关。【主送机关】接受请求的直接上级机关，在标题下面一行顶格写起。只写一个，如需同时送其它机关，应用抄报(在文末左下角写明)形式。【正文】1.请求缘由。一写情况依据(往往用“目前”开头)，二写目的说明(用“为...”开头)。 2.请求事项。分层分项写清具体要求，并说透理由，提出充足的事实和理论根据。同时，依据实际情况，提出切实可行的处理意见，作为上级机关进行判断和指示的参考。 3.结尾。只是一句祈使性的话：“当否，请批复”或“以上如无

不当，请批准”。【附件】可有可无。是随同请求的有关材料、图表或其它文件。在正文之后(隔一行)注明附件名称和顺序。【印章、发文时间】国家标准公文范文篇二通知模式通知是批转下级公文、转发上级或不相隶属机关公文、发布规章、传达事项和任免干部所用的公文。它是最常用的行政公文。根据其作用分为五种：发布性通知、批转性通知、事项性通知、会议通知和任免通知。【标题】灵活，甚至只有“通知”这一部分(内容不大重要又是周知的)。但批转性通知的标题按照《办法》“准确简要”的规定，省略文种，即：“批转(或转发)+(始发机关)原文标题”。【主送机关】直接上级。【正文】发布性通知和批转性通知的正文：“主体(发布或转发的文件)+批语”。如：“现将《***办法》发给你们，请认真贯彻执行。” 事项性通知：原由+事项+结语(特此通知) 会议通知：名称、时间、地点、内容、人员、报到时间、地点和要求、需带材料等任免通知：格式固定【附件】可有可无【发文机关】标题中有发文机关并且标题下有发文时间的不署。

个人信用等级评定

个人信用等级评定个人信用等级评定的主要内容包括：（一）信用等级划分标准与企业信用等级评定相似，个人的信用等级是对个人借款人的还款意愿、还款能力的综合度量，通过基于评估指标体系的积分进行划分，依信用度高低划分AAA、AA、A、BBB、BB和B级： 1.AAA级。综合得分90以上，客户的收入水平很高，偿债意愿很强，社会地位很高，家庭环境非常优越，一般可获得60万元额度的贷款。 2.AA级。综合得分在80分至89分，客户的收入水平高，偿债意愿强，社会地位高，家庭环境非常优越，一般可获得10万的贷款授信额度。 3.A级。测评得分在70至79分之间，客户的收入水平高，偿债意愿较强，社会地位较高，家庭环境比较优越，一般可获得5万元贷款的授信额度。 4.BBB级。得分在60至69分之间，客户的收入水平中等，有偿债意愿，有一定社会地位，家庭环境良好，一般可获得1万元贷款授信额度。 5.BB级。得分在50至59之间，客户的收入水平一般，有一定偿债意愿，社会地位一般，你家庭环境一般，一般只能获得5000元授信额度。 6.B级。得分在49分以下，客户的收入水平较低，偿债意愿不强，社会地位较低，家庭环境较差，一般只能获得3000元授信额度。（二）信用等级测评方法 1.资格。借款人是否符合贷款对象要求；是否有隐瞒事实套取银行贷款及恶意透支行为；是否遵纪守法以及借款人诚实守信程度、对银行和其他债权人的还款记录等。 2.能力。包括借款人年龄、学历、职业、职务、职称等。 3.收入。包括借款人本人和家庭年收入、家庭人均收入、家庭负债总额、与家庭年收入额比重、月还本付期占家庭月收入的比重等。 4.环境。包括借款人单位的行业性质、经营状况和发展前景、借款人在现职年限等。 5.与银行的关系。包括是否为贷款银行客户、在银行贷款情况、借款人与银行的关系、借款人的信誉记录等。 6.测评指标。

物流信息技术课程标准

物流信息技术课程标准 Revised by Petrel at 2021

《物流信息技术》课程标准课程编码：课程类别：限定选修课学时数：32学分:2 适用专业：公路运输与管理一、课程性质《物流信息技术》是公路运输与管理专业一门限定选修课程。它是根据现代物流的动作模式、技术与方法、流程设计，针对物流员、货代员、助理物流师所从事运输、仓储、包装、装卸、搬运、流通加工、配送等管理工作任务进行分析后，归纳总结出其所需的综合能力要求而设置的，由于物流信息技术是现代物流的基础和灵魂，学好这门课对学生就业具有极为重要的意义。二、课程设计思路 1、本课程的授课以培养应用型高职高专人才为指导思想，在教学过程中，要注重学生的能力培养；以理论和实际应用相结合的方法，使学生掌握物流信息技术的基本思想、方法、概念，了解物流信息系统建设开发的基本方法，具有对管理信息系统开发的初步认识，具有发现问题、分析问题、解决问题的能力。 2、本课程涉及的内容广泛，要求在保证讲授、讨论、作业、考试考核和教材等诸要素并重的前提下，强调课程的基础性，展示课程的前沿性和时代性，重视课程的实践性，紧密加强实践操作、课堂教学大纲结合的原则，使学生掌握物流信息技术的基础理论，具有较强的应用能力。根据学生具体情况，还可以尝试和职业资格考试相结合的方法，激发学生们的学习动力和热情。三、课程总体目标（一）知识目标

掌握物流信息技术概述、数据库技、条码技、物流edi技术、GPS/GIS技术、射频识别技术、物流管理信息系统开发与应用、物流企业网络建设。（二）能力目标 (1)能运用EDI、GPS、GIS等物流信息应用及手段；(2)能利用信息技术手段收集、跟踪、处理、以及管理物流信息；(3)能熟练使用网络资源与物流公共信息平台；(4)熟悉仓储、运输、货代、客服等各种信息管理系统基本构架以及开展业务活动的信息流程；(5)达到国家职业资格《物流师》、《国际货运代理》等标准中有关信息化管理的基本内容，为职业资格考试提供支持；（6）使学生具备较强的沟通、协调能力，学会制订策略、分析问题、处理问题、解决问题的方法和基本能力。（三）素质目标使学生具备较强的逻辑思维能力和判断分析能力；具备较强的沟通能力和应变能力；培养学生的团队协作精神；培养学生良好的职业道德；培养学生勇于创新、敬业乐业的工作作风；培养学生社会责任心。

中国商业银行的各类监管指标及内部管理指标总结大全

[农信讲堂]中国商业银行的各类监管指标及内部管理指标总结大全 2016-05-11 农信之声在一般客户或者银行员工眼里，银行似乎只是在吸收存款、寻求融资需求客户，管理信贷风险，并从中赚取手续费和利差。但你看到的只是表象，远没有真正体会到在如此简单的操作流程背后，银行要面临的各类监管和风险指标约束。正如以下的情景案例。某银行客户经理小明想帮客户申请一笔贷款，从银行角度除正常信用风险审核之外，还需审查以下内容：①是否有足够的个人或公司存款支撑，即是否符合存贷比，资产负债委员会；②是否有足够的央行根据合意贷款规则核准的信贷额度；③是否有足够的银行资本支撑这样的风险资产扩张，即须符合计财办或巴办的资本充足率要求；④银行净资本是否足够大，确保该笔贷款占净资本比例不超过10%（单一贷款集中度，信审部）；⑤需要审查该客户所在集团的整体授信是否超过银行净资本的15%；⑥如果该客户是关联方，对该关联方的授信又不能超过银行净资本10%； (商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。) ⑦如果是并购贷款，则不能超过并购价款的60%，且单一借款人并购贷款余额不超过一级资本的5%；⑧如果吸收存款，大额人民币存款在月末或季末，恰巧又是小银行，可能得问问财务这边存款偏离度；

（3%）⑨如果是外币，而且又是境外个人或公司的存款，需要首先看看本行有没有足够的短期外债额度，而且该额度通常都是使用率非常高，剩余空间非常小。尽管上述只是一个案例，看得有些眼花缭乱，实际管理过程中并不是都像小明一样一个个跑部门自己核对，但总体管理逻辑大致如此。鉴于这些基础概念的重要性，且近期网上一份严重过时的“100个银行有关会计指标及其计算公式汇总”广为流传，里面信息错误百出，借此文希望能够给予纠正。 1、存款准备金率：存放央行款项÷各项存款余额×100％存款准备金，分为法定存款准备金和超额存款准备金（主要构成是存放央行及现金，不包括存放同业资金）。目前法定存款准备金是：5大行最高，其次一般商业银行（股份制、外资），最后涉农涉小微银行（农商行，城商行）。大额清算系统在工作日17:00关闭以后，账户余额超过法定存款准备金（银行总行法人所在地央行开立）的部分就是超额备付金，如果清算账户和法定存款准备金账户是分开管理的，则还包括法定存款准备金账户余额超过应缴部分。目前银行业超额备付金率平均在1.5%-2%之间，一般大行最低，城商行最高，主要因为超额备付金是银行短期流动性管理工具，用于日常清算必要头寸，具有一定刚性。大行的支付体系发达，多数支付甚至可以行内系统轧差，相对预留的支付头寸比例较低。超额备付金率反应一家银行流动性管理的效率，也是银行间支付系统必不可少的润滑

2017公文格式排版(最新)

公文格式排版一、设置页面（“页面布局”—页“面设置”）（一）“页边距” 1．页边距：上 3 厘米、下 2.5 厘米、左 2.6 厘米、右 2.5 厘米。 2．纸张方向：纵向。（二）“纸张” 纸张大小： A4。确保“每面排22 行，每行排28 个字，并撑满版心”。二、设置标题（一）“字体” 1．主标题：先设置字体为华文小标宋简体（或华文中宋、宋体），再设置字体为 New Roma n;字形，加粗；字号，二号。 Times 2．副标题：字体，与主标题一致；字形，不加粗；字号，三号。二）“段落 1．对齐方式：居中。

2．左侧右侧缩进均为0 字符。 3．特殊格式：无。 4．段前段后间距均为0 行。 5．行距：固定值，28 磅。（三）内容要求 1．标题可分一行或多行居中排布，回行时应排列对称、长短适宜、间距恰当；多行标题排列时应当采用梯形或菱形布局，不应采用上下长短一样的长方形或上下长中间短的沙漏形。 2.正式公文标题应要素完整，一般格式为发文机关+关于X（事由）的+ 文种”。 3.标题回行时应词意完整，不能将词组拆开；发文机关名称应在第一行居中排布；最后一行不能将“的”与文种单独排列成行。 4.标题中除法规、规章名称可加书名号外，一般不用标点符号。（四）标题与正文间隔空一行，字号为五号，行距为最小值12 磅。三、设置正文（一）“字体” 1．一级标题：字体，黑体；字形，不加粗；字号，三号。 2．二级标题：字体，楷体_GB2312（或楷体）；字形，不加粗；字号，三号。 3．三级标题、四级标题和五级标题：字体，仿宋_GB2312（或仿宋）；字形，加粗；字号，三号。4．其余正文（包括附件、

基于电子商务活动的交易主体个人信用评价指标体系及表示规范

基于电子商务活动的交易主体个人信用评价指标体系及表示规范 Transaction Subject Based Upon Electronic Commerce Activity The Specification for Personal Credit Assessment （征求意见稿）目次前言.................................................. 错误!未定义书签。 1............................................................................................................................................. 范围1 2.......................................................................................................................... 规范性引用文件1 3..................................................................................................................................术语和定义1 4......................................................................................................................................评价原则2 5......................................................................................................................................评价要素2 6......................................................................................................................................评价指标3 7.............................................................................................................................. 网络信用标识5

物流信息管理课程标准

《物流信息管理》课程标准课程名称：物流信息管理课程编码：310126 课程类型：B(理实一体化) 开课部门：工商管理系规定课时：32 一、前言 1．课程性质本课程是物流专业的一门专业基础课程，是一门吸收和运用物流管理科学、信息技术科学有关成果，研究物流管理活动中信息技术应用的基本规律和一般方法的科学，具有内容丰富、理论性与实践性并重、与时俱进的特点。使学生掌握物流信息系统的基本概念、结构以及赖以实现的数据库技术、EDI技术、Intranet 技术、GIS技术、GPS技术等。并初步具有分析和设计开发物流管理信息系统的能力。本课程在对学生的培养上不仅要强调该学科的基本概念、基本理论、基本原则、基本方法，还应重视培养学生运用所学知识初步认识问题、分析问题和解决物流管理问题的能力。 2．课程定位《物流信息管理》这门课程是根据物流专业人才的培养目标结合大学生的基本素质和技能以及市场对于物流人才的需求而设定的。该课程是一门理论和实践相结合的专业实践课程，侧重于实践的操作。本课程以物流信息系统的基本知识为基础，对物流信息管理系统的基本概念、组成、原理、应用情况以及国内外发展概况进行阐述分析，使学生理解现代物流的实际内涵，以及自动化、电子化、信息化在现代物流中的重要地位和作用。通过实训操作，加强学生对每一个主要物流业务岗位作业的了解和掌握，理解整个物流业务流程，能迅速适应物流企业基层岗位的工作。 3．课程设计思路（1）课程设计理念：图1《物流信息管理》课程设计理念以培育创业意识为导向，以岗位任职资格为标准，以校内实训软件为平台，

以提升职业素能为根本，其中课程内容方面，以物流信息的数据流动形式为主线。（2）课程设计思路：与物流行业的七大岗位方向密切结合，在内容的具体设计上按照岗位的职业技能需求将模块进行细分，明确了各个岗位对于专业知识的需求状况。共整合成为五大模块，如下图所示：图2《物流信息管理》课程内容整合本课程教学计划内安排总共32学时，五个模块又细分为九个子项目：有理论有实践，其中实践部分包括九项操作任务。二、课程目标 1．知识目标（1）掌握物流网络技术（2）掌握GPS、GIS、RS技术（3）掌握条形码、无线射频技术（4）掌握物流信息系统技术 2．能力目标（1）具备岗位群的共性能力（2）具备信息系统的操作能力（3）能够利用EDI的能力（4）会运用常见物流信息技术 3．素质目标（1）懂得诚实守信（2）懂得爱岗敬业（3）懂得团队合作（4）懂得职业抗压三、课程内容及参考学时

商业银行监管指标共13页

附件一

《商业银行风险监管核心指标》口径说明一、风险水平（一）流动性风险 1、流动性比例本指标分别计算本币及外币口径数据。 ●计算公式：流动性比例＝流动性资产／流动性负债×100% ●指标释义：

流动性资产包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。流动性负债包括：活期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的定期存款（不含财政性存款）、一个月内到期的同业往来款项轧差后负债方净额、一个月内到期的已发行的债券、一个月内到期的应付利息及各项应付款、一个月内到期的中央银行借款、其他一个月内到期的负债。 2、核心负债依存度本指标分别计算本币和外币口径数据。 ●计算公式：核心负债依存度＝核心负债／总负债×100% ●指标释义：核心负债包括距到期日三个月以上（含）定期存款和发行债券以及活期存款的50%。总负债是指按照金融企业会计制度编制的资产负债表中负债总计的余额。 3、流动性缺口率本指标计算本外币口径数据。 ●计算公式：流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100% ●指标释义：流动性缺口为90天内到期的表内外资产减去90天内到期的表内外负债的差额。

（二）信用风险 4、不良资产率本指标计算本外币口径数据。 ●计算公式：不良资产率＝不良信用风险资产／信用风险资产×100% ●指标释义：信用风险资产是指银行资产负债表表内及表外承担信用风险的资产。主要包括：各项贷款、存放同业、拆放同业及买入返售资产、银行账户的债券投资、应收利息、其他应收款、承诺及或有负债等。不良信用风险资产是指信用风险资产中分类为不良资产类别的部分。不良贷款为不良信用风险资产的一部分，定义与“不良贷款率”指标定义一致；贷款以外的信用风险资产的分类标准将由中国银行业监督管理委员会(简称银监会，下同)另行制定。 4.1 不良贷款率本指标计算本外币口径数据。 ●计算公式：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）／各项贷款×100% ●指标释义：贷款五级分类标准按照《贷款风险分类指导原则》(银发[2001]416号)及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》(银监发[2003]22号)文件)及相关法规要求执行。正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款的定义为借款

2017最新标准公文格式

2017标准公文格式一、公文格式的种类根据公文载体的不同，分为文件格式、信函格式、电报格式、命令格式、纪要格式等。文件格式信函格式页脚内容1

命令格式纪要格式二、公文格式的基本要求： 1.公文用纸：一般使用纸张定量为60g/㎡～80g/㎡的胶版印刷纸或复印纸。纸张白度80%～90%，横向耐折度≥15次，不透明度≥85%，pH值为7.5～9.5。 2.纸张大小：A4型纸：210mm×297mm。 3.版面：公文用纸天头（上白边）为37mm，公文用纸订口（左白边）为28mm，版心尺寸为156×225mm。 4.字体：如无特殊说明，公文各要素一般用3号仿宋体字。特定情况可作适当调整。 5.行数和字数：一般每面排22行，每行排28个字，并撑满版心。特定情况可作适当调整。 6.公文应当双面印刷。 7.公文应当左侧装订。页脚内容2

三、公文的通用格式版头：份号、密级和保密期限、紧急程度、发文机关标志、发文字号、签发人。主体：标题、主送机关、正文、附件说明、发文机关署名、成文日期、印章、附注、附件。版记：抄送机关、印发机关和印发日期、页码。一件完整的公文由三部分组成：一、版头部分 1.份号：公文的份数序号也就是每份公文的编号，根据印制份数，编流水号。公文份数序号是为了掌握公文的发放方向，便于公文的保密管理，便于掌握公文的去向。涉密公文一定要标注份号，如果发文机关认为有必要，也可对不涉密公文标注份号。如需标识份号，一般用6位阿拉伯数字顶格编排在版心左上角第1行。份号用黑色标注。 2. 秘级和保密期限：涉及国家秘密的公文应当标明密级和保密期限，国家秘密分为秘密、机密和绝密三种。如需标注密级和保密期限，一般用3号黑体字，顶格编排在版心左上角份号之下；保密期限中的数字用阿拉伯数字。 3.紧急程度：紧急公文应当根据紧急程度分别标明“特急”、“加急”。页脚内容3

现代物流基础物流课程标准

现代物流基础物流课程标准文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]

大连电子学校《现代物流基础》课程标准一、基本信息二、课程概述（一）课程性质物流一直是电子商务发展的瓶颈问题，《现代物流基础》是电子商务专业的一门职业技术能力课。通过本课程的教学，要求学生熟练地、系统地掌握现代物流管理基础知识、基本理论，掌握现代物流管理相关方法和技能，并能理论联系实际，培养学生的分析问题、判断问题和解决问题的能力，为以后从事电子商务工作打好基础。（二）设计思路现代物流基础课程是电子商务专业的基础课程，为学生讲授关于电子商务所涉及的物流相关方面知识，使学生了解什么是物流，并能够解决实际问题的能力，培养学生的独立解决问题的能力，为以后的学习和工作打下基础。课程设计理念：（1）课程目标既要明确知识点，更要突出能力点。（2）课程内容主要是“是什么”和“怎么样”。（3）教学方法采用案例教学、情境教学和实践教学等手段，使学生在学习过程中做到动脑、动手、动口。（4）在教学方法上，为探究式学习、合作式学习流出充分的时间。三、课程目标与核心素养（一）总体目标通过对本课程的学习，学生将掌握物流管理的基本知识，熟悉这些知识在物流管理中的应用与发展；具备物流管理的基本技能，并能有效解决物流管理中的实际问题；具备搜集和处理信息的能力、获取新知识的能力、分析解决问题的能力以及归纳总结形成经险的能力；具有爱岗敬业、吃苦耐劳和与他人合作的意志品质，逐步建立创业就业自信；具备探索未知的兴趣和意志力，养成崇尚科学的态度，增强社会责任感，逐步形成科学的世界观和正确的价值观。（二）具体目标 1.知识目标

商业银行各类监管指标及计算公式

商业银行各类监管指标及计算公式总体而言，商业银行的运行高度受制于各项监管指标。比如对于每一笔存款银行内部如何定价，要看流动性指标LCR和流动性匹配率，月末和季末看存款偏离度，一般存款和同业存款差异要看同业存款/总负债指标是否达标，总体上一般存款还需要缴纳10-12%不等的存款准备金。对于每笔贷款，则要看对资本的消耗，授信集中度是否超标，狭义贷款额度是否够用，贷款占项目总投资比例是否超标，出现不良后是否导致不良指标过高，影响拨备覆盖率、不良率指标从而影响MPA和监管评级。在完成小微指标压力之下，很多银行小微投放贷款的进度决定了本行其他类型贷款的额度。因为如果普惠型小微贷款投放不足，银行和可能要被迫压制总体贷款规模。房地产贷款也窗口政策，比例不能超过20%，也意味着想要做房企融资先做其他领域贷款基数。总之，银行在实际运行中始终面临着非常复杂的监管指标框架，本文尝试只是做一点点粗浅的介绍。一、贷款相关新政及指标（一）民营企业、制造业、信用贷款相关新政及指标背景：

从2018年开始，监管层开始加大对民营企业、制造业和信用贷款的明确倾斜。2019年6月低国常会要求5 大行制造业、信用贷款和中长期贷款增速明显超过往年。2018年郭树清也曾经说过要制定民营企业贷款增速和存量占比指标，简称一、二、五，不过后续并没有真正落地。相关数据：据各地银保监局工作汇报会议，截止2020年4月，北京地区：制造业平均贷款利率同比下降31BP；不良贷款率约0.61%；广东地区：制造业贷款余额1.99万亿元，同比增长20.4%；基础设施行业贷款余额同比增长12.6%。不过2020年央行开始有一点改进，在最新MPA评估种，监管当局增加了“制造业中长期贷款、制造业信用贷款、私人控股企业贷款”等评估指标。凸显了监管当局对民营企业、制造业金融服务的重视。以下三项在MPA评估种主要是体现在"信贷政策执行"模块，这个模块100分，此前的基本框架是信贷政策评估结果（40分）;信贷政策执行情况（30分）央行资金运用情况（30分）；但是在针对不同银行评估的时侯，信贷政策评估的内容不一样，比如对农村金融机构主要是评估涉农、小微和新增贷款用于当地贷款比例。

2017年最新规范公文格式

附件2 XX市人民政府公文处理规则根据《党政机关公文处理工作条例》（中办发…2012?14号）及《党政机关公文格式》（GB/T 9704—2012）有关规定，为进一步推进公文规范处理，现就全市政府系统现行公文处理有关问题制定如下规则。一、公文种类公文种类主要有：决议、决定、命令（令）、公报、公告、通告、意见、通知、通报、报告、请示、批复、议案、函、纪要。（一）决议。适用于会议讨论通过的重大决策事项。（二）决定。适用于对重要事项作出决策和部署、奖惩有关单位和人员、变更或者撤销下级机关不适当的决定事项。（三）命令（令）。适用于公布行政规范性文件、宣布施行重大强制性措施、嘉奖有关单位和人员。（四）公报。适用于公布重要决定或者重大事项。（五）公告。适用于向国内外宣布重要事项或者法定事项。（六）通告。适用于在一定范围内公布应当遵守或者周知的事项。（七）意见。适用于对重要问题提出见解和处理办法。（八）通知。适用于发布、传达要求下级机关执行和有关单位周知或者执行的事项，批转、转发公文。 — —

（九）通报。适用于表彰先进、批评错误、传达重要精神和告知重要情况。（十）报告。适用于向上级机关汇报工作、反映情况，回复上级机关的询问。（十一）请示。适用于向上级机关请求指示、批准。（十二）批复。适用于答复下级机关请示事项。（十三）议案。适用于市人民政府按照法律程序向市人民代表大会或者人民代表大会常务委员会提请审议事项。（十四）函。适用于不相隶属机关之间商洽工作、询问和答复问题、请求批准和答复审批事项。（十五）纪要。适用于记载会议主要情况和议定事项。二、市政府及市政府办公室文件分类（一）市政府“X政”字号文件和市政府办公室“X政办”字号文件，用于上行文。（二）市政府“X政发”字号文件和市政府办公室“X政办发”字号文件，用于普发范围的下行文。（三）市政府“X政函”字号文件和市政府办公室“X政办函”字号文件，用于部分或个别单位受文的下行文或平行文，或向不相隶属机关行文。（四）市政府令用于公布市政府行政规范性文件和重大强制性措施等，自发第1号令起，按自然顺序编号，不受年度限制。（五）市政府“X政干”字号文件用于任免干部通知。 — —

基于层次分析法的个人信用评估

基于层次分析法的个人信用评估体系李立兵，曾志伟河海大学，南京（210098） E-mail：libing_li2004@https://www.360docs.net/doc/d46238084.html, 摘要：本文在层次分析法的基础上建立个人信用的评价指标体系对个人信用进行评估。关键词：层次分析法，评估指标体系，个人信用评估从古到今，信用都不是孤立的概念，它必须依附于当时的经济、政治和文化背景，个人信用，是自然人个人的信用，是个人的无形资产，信用资产质量好，拥有良好的信用记录，则意味着更多的发展机会，更高的发展效率。个人信用问题已经是我国经济体制改革和发展中不可回避的重要问题。但是我国的个人信用体系还不完善，基本上属于空白。目前我国居民个人信用资料缺乏，他们能提供的信用证明文件只有身份证和户籍证明、所在单位的工作证明；在个人储蓄实名制实施以后，又增加了个人存单和实物资产。国内虽然已有相关机构对个人的信用进行评估，但是由于在评估定位、评估要素的选取以及评估手段方面的不足，使得个人信用评估结果的可信度大大降低。如何建立科学的个人信用评估方法、如何建立一个规范化并和国际接轨的个人信用评估制度体系已成为一个亟待解决的重要课题。本文选取个人资质评价指标情况、个人资产评价指标、家庭评价指标及个人的信用历史等一系列的指标，利用层次分析法来建立个人信用评估体系，对个人信用进行评估。 1. 层次分析法概述⑴、⑵、⑶ 层次分析法（Analytical Hierarchy Process，ＡＨＰ）是美国匹兹堡人学教授A. L. Saaty 于20世纪70年代提出的一种系统分析方法。它是一种能将定性分析与定量分析相结合的系统分析方法。其解决问题的基本思路和基本原理是：首先，把要解决的问题分层系列化，即根据问题的性质和要达到的目标，将问题分解为不同的组成因素，按照因素之间的相互影响和隶属关系将其分层聚类组合，形成一个递阶的、有序的层次模型。然后，对模型中每一层次因素的相对重要性，依据人们对客观现实判断给予定量表述，再利用数学方法确定每一层次全部因素相对重要性次序的权值。最后，通过综合训算各因素相对重要性的权值，得到最低层(方案层)相对最高层(总日标)相对重要性次序的组合权值，以此作为评价和选择方案的依据。层次分析法处理问题的基木步骤简述如下：①确定评价目标，再明确方案评价的准则。根据评价目标、评价准则构造递阶层次结构模型。递阶层次结构模型一般分为3层：目标层、准则层和方案层；②应用两两比较法构造所有的判断矩阵。具体如下： 1.1 建立判断矩阵对本级的要素进行两两比较来确定判断矩阵A的儿素，a ij是要素a i对a j的相对重要性其值是由专家根据资料数据以及自己的经验和价值观用判断尺度来确定判断尺度表示要素要素a i对a j相对重要性的数量尺度。采用的判断尺度见表１。

现代物流基础物流课程标准

电子商务物流课程标准

. 电子商务物流课程标准 4 学分：建议课时数：68 课程代码：适用专业：电子商务、物流管理先修课程：电子商务概论、商贸实务等后续课程：电子商务综合实训等一、前言 1.课程的性质其任务是以物流管该课程是江苏省五年制高职电子商务专业的一门专业平台课程。理、客户服务等职业岗位业务处理能力培养为重点，培养学生在电子商务物流方面的实养成基本的物流职业素养，为将来从事电子商务物流工作奠定坚实的基础。际应用能力， 2.设计思路该课程是依据《高等职业学校电子商务专业教学标准》和《江苏省五年制高等职业教育电子商务专业指导性人才培养方案》设置的。其总体设计思路是，打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作任务为中心组织课程内容，并让学生在完成具体项目的过程中学会完成相应工作任务，并构建相关理论知识，发展职业能力。课程内容突出对学生职业能力的训练，理论知识的选取紧紧围绕工作任务完成的需要来进行，同时又充分考虑了高等职业教育对理论知识学习的需要，并融合了相关职业资格证书对知识、技能和态度的要求。项目设计以一般电子商务物流过程为线索来进行。教学过程中，要通过校企合作、校内实训基地建设、网络平台等多种途径，采取理实一体形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学效果评价采取过程评价与结果评价相结合的方式，通过理论与实践相结合，重点评价学生的职业能力。二、课程目标 1．知识目标：掌握电子商务与现代物流知识；掌握主要电子商务物流技术；掌握电子商务下的供应链管理知识；掌握企业采购与供应物流管理知识；掌握电子商务下生产物流计划与控制知识；掌握现代销售与逆向物流管理知识；掌握仓储管理与库存控制、保管原则等知识；了解搬运装卸与运输、包装合理化知识；掌握电子商务配送与配送中心知识；了解现代物流运作模式知识；了解物流服务管理流程，理解物流服务管理原则。 2．能力目标：能够识别包装标志，能够选用合适的材料包装快递商品；能够完成网上发货操作和退换货操作；熟悉物流的基本流程；能够给客户提供良好的物流方面的客户服务；能够对快递公司进行比较选择；熟悉供应链管理和相关信息技术。 3．素质目标：培养勇于创新、吃苦耐劳的精神，具有团队合作能力，形成客户至上的服务理念，养成善于观察思考、精研业务、认真工作的习惯，具有环保、节能和安全意识。. .

个人信用信息指标的标准(2017最新)

个人信用评估方法

(完整word版)信息技术课程标准(2012版)

《物流信息技术与应用》课程标准

商业银行监管指标

国家标准公文范文

个人信用等级评定

物流信息技术课程标准

中国商业银行的各类监管指标及内部管理指标总结大全

2017公文格式排版(最新)

基于电子商务活动的交易主体 个人信用评价指标体系及表示规范

物流信息管理课程标准

商业银行监管指标共13页

2017最新标准公文格式

现代物流基础物流课程标准

商业银行各类监管指标及计算公式

2017年最新规范公文格式

基于层次分析法的个人信用评估

现代物流基础物流课程标准

电子商务物流课程标准

基于电子商务活动的交易主体个人信用评价指标体系及表示规范