延边大学经济学货币金融学重点

2017延边大学经济学-货币金融学重点名词解释

1.有限法偿：是指货币具有有限的法定支付能力。即在一次支付中，如果使用有限法偿货币支付的数额超过法定数额，收款人则有权拒绝接受。

2.无限法偿：是指不论支付的数额大小，不论属于何种性质的支付，即不论是购买商品，支付服务，结算债务，缴纳税款等，收款人都不得拒绝接受。

3.信用：是以偿还本金和支付利息为基本特征的借贷行为。

4.银行承兑汇票：由债务人委托银行承兑的汇票。

5.基准利率：是金融市场上具有参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

6.公定利率：是指由非政府部门的金融民间组织如银行公会等确定利率。

7.一级市场：资金需求者将金融资产首次出售给公众时所形成的交易市场。

8.二级市场：证券发行后，各种证券在不同的投资者之间买卖流通所形成的市场。

9.第三市场：是原来在交易所上市的证券移到场外进行交易所形成的市场。

10.第四市场：投资者和证券的出卖者直接交易形成的市场。

11.直接融资：是指公司、企业在金融市场上从资金所有者那里直接融通货币资金，其方式是发行股票和债券。

12.间接融资：指拥有暂时闲置货币资金的单位通过存款的形式，或者购买银行、信托公司、保险公司等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买需要资金的单位发行的有价证券，把资金提供给这些单位使用，从而实现资金融通的过程。

13.回购市场：是指通过回购协议进行短期资金融通交易的市场。

14.贴现：是汇票的持票人将已承兑的未到期的汇票转让给银行，银行按贴现率扣除自贴现日起到到期日为止的贴息后付给持票人现金的一种行为。

15.再贴现：是中央银行对商业银行已贴现过的票据作抵押的一种放款行为。

16.大额可转让定期存单：是银行或储蓄机构发行的一种证明有一笔特定数额的资金已经存放在发行存单的机构之中的文件。

17.普通股：是在优先股要求权得到满足之后才参与公司利润和资产分配的股票合同，它代表着最终的剩余索取权，其股票收益上不封顶，下不保底，每一阶段的红利数额也是不确定的。

18.优先股：是指在剩余索取权方面较普通股优先的股票，这种优先性表现在分得固定股息并且在普通股之前收取股息。

19.投资资金：是通过向个人出售股份来筹集资金，然后用于购买多样化的股票和债券组合或其他金融资产。

20.活期存款：是指那些可由客户随时提取的存款。

21.定期存款：是指那些事先约定提取期限的存款。

22.储蓄存款：是指为了方便居民个人积蓄货币而开办的一种存款业务。

23.商业银行的中间业务：是指商业银行不需运用自己的资金，通过代理客户办理收付和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务。

24.表外业务：是指商业银行所从事的不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营活动。

25.货币乘数：是指在基础货币基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

26.中央银行的独立性：是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。

27.专业银行：是指专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。这类银行一般都有其特定的客户。

28.政策性银行：是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，充当政府发展经济、进行宏观经济管理的金融机构。

29.货币政策：是指中央银行为实现一定的经济目标，运用各种工具调节和控制货币供给量，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。

30.中央银行的中间业务：是不计入央行资产、负债业务的其他业务。主要是资产清算业务，清算业务是中央银行一项传统业务。央行的清算业务具体有三项，包括集中办理票据集中交换，办理交换差额的集中清算以及办理异地资金转移。

31.终值:由于利息是收益的一般形态，因此，任何一笔货币贷金无论如何是否打算用于投资，都可以根据利率计算出在未来的某一时间点上的金额，这个金额就是前面所说的本利和。

32.现值:是指将未来某一时点或某一时期的货币金额根据一定利率水平计算出来的相当于现在的值。

33.公开市场业务:是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策的一种政策措施。

34.选择性货币政策性工具:是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。

35.道义劝告:是指中央银行利用其声望和地位、对商业银行和其他金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈，交流信息，解释政策意图，使商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。

36.窗口指导:是中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场的动向，规定商业银行的贷款重点投向和贷款变动数量等。

37.外汇：一种是动态含义，一种是静态含义。动态的外汇是国际汇兑的简称，是指经过银行等金融机构把一国货币换成另一国货币的活动和行为。静态的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。

38.直接标价法：是指以一定单位的外国货币作为基础折算成若干数量的本国货币来表示。这种标价法是用本币来标出单位货币的价格，所以也称为价格标价法或应付标价法。

39.间接标价法：是指一定单位的本国货币作为基础折合成若干数量的外国货币来表示。

40.国际储备：是一国货币当局准备用于弥补国际收支逆差，维持本币汇率稳定和对外应急支付的各种形式的资产。

简答题

八商业银行的组织形式

1：总分行制，大城市设立总行，其他地区和城市设立分支机构。

2：担心银行制，有一个独立的银行。经营银行业务，不设立分支机构。

3：持股公司制，为控制两家或两家以上的银行股权儿专门组成的公司。

4：个人和集团控制两家以上的银行，但不以股权公司的形式出现。

一中央银行的组织形式

1：单一银行制度：国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使重要银行只能。

一元式中央银行制度一国只设立一家统一的中央银行行驶中要银行权利和履行全部职责，中央银行机构自身上下统一，总分行制。

是中央银行制度，中央银行体系由中央和地方两级相对独立的机构组成。

2：复合中央银行制度：有一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行职能

3：准中央银行制度，设立类似于中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行的职能。

4：跨国中央银行制度若干国家联合组建一个中央银行由浙江装银行在成员国范围内行使全部的重要银行权利。

二中央银行的负债业务

1：货币发行业务：集中垄断发行，有可靠的信用基础，维持高度弹性。

2：代理国库业务：中央银行经办政府的财政收支执行国库出纳职能

3：集中存款准备金业务，商业银行吸收的存款不可以全部贷出，应留部分现款共提取。

三中央银行的资产业务

1：再贴现和再贷款业务，通过提高或降低再贴现率，紧缩和扩张信用，加强对商业银行的监督和管理，达到稳定通货的目的。

2：政府的贷款。中央银行对政府的贷款是弥补财政赤字途径之一。

3：金银外汇储备业务，掌管全国，国际储备的职责。即具有国际购买力的货币。4：证券买卖业务，经营主要是买卖政府发行的长期和短期证券。

四政策性银行的职责

1：开发银行：对开发项目提供贷款，满足开放项目对资金的需求。投资，直接投资即参与某项目，筹建并购买一定量的股权资本。债务担保使项目和企业得到更广泛的融资渠道，从而得到更多的开发资金。

2：农村政策性开发银行：提供农业低利贷款弥补农业信贷资金缺口，满足农业资金需求。提供特别政策性贷款，补贴和补偿，配合实施政府的农业政策。

3：进出口政策性银行：融通资金，提供出口信贷和各种有利于刺激出口的贷款。为融资提供便利提供贷款担保，保险等。提供其他业务，如咨询业务等。经办对外援助服务于对外政策。

五一般性货币政策工具

一般性货币政策工具是对货币供给总量和信用总量调节和控制的政策工具。

1：法定存款准备金政策及业务操作。是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定法定存款准备金率，强制要求商业银行等存款货币机构按规定比率上缴存款准备进央行通过调整法定存款准备金率以增加或减少商业银行超额准备金收缩扩张信用。

2：再贴现政策是指中央银行通过提高或降低再贴现率的办法，影响商业银行等存款货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备金增加或减少货币供给量。

3：公开市场业务是指中央银行在金融市场买进和卖出有价有效证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率。

调控存款货币银行准备金和货币供给量影响利率水平和利率结构与再贴现政策配合使用，以提高货币政策的效果。

六汇率变动对经济的影响

1：汇率变动对世界经济的影响。

国际贸易汇率稳定有利于国际贸易的发展，汇率不稳定，增加风险影响贸易总量的扩大。

资本流动，汇率稳定，确保国外投资者预期利润增利润，减少投资风险，促进资本输入发展。汇率动荡，是资本在国际间频繁流动增加投机性，不利于经济稳定。

国际关系汇率不稳定，往往加强国际之间的矛盾。

2：对国内经济的影响

对进出口贸易收支影响，本币汇率下降。在进出口产品需求弹性高，由于以外币表示的进口商品价格上升将使出口增加，进口减少。改善进出口贸易收支

对物价水平的影响本币汇率下降，出口增加，进口牵手国内产品供应量减少通胀压力加大，进口价格上升是成本增加，国内物价水平上升。

资本流动本币贬值，外汇汇率上服务短期资本为避免损失会逃往汇率稳定的国家。如果本币升值，以本币表示的各自产价值增加短期资本将大量涌入，不利于经济稳定。对外汇储备影响：储备货币汇率发生变动，影响国家外汇，国际储备的实际价值，从而造成外汇储备风险损失或风险收益。

国内就业水平和收入本币汇率下降刺激经济，增加出口，就业机会增加和收入提高，反之则反。

七产业结构调整汇率变化时的资源在各部门之间重新分配，产业结构变化。

金融自由化的内容

放松利率管制

缩减指导性信贷计划

减少金融机构的审批限制，促进金融同业竞争。

发行直接融资工具活跃证券市场。

放松对汇率和资本流动的限制。

第五章

一．商业银行存款货币创造

（1）商业银行存款货币创造涉及的基本概念：一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款。商业银行在经营存货款的过程中还具有创造存款的能力。

i.原始存款：是指客户以现金形式存入银行的直接存款。商业银行获得原始存款后，除按法定存款准备金比率保留一部分作为法定准备金以外，其余部分可用于放款或购买证券。

ii.派生存款：派生存款是指银行由发放贷款而创造出的存款。它是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款和发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。

Iii.存款准备金：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的，从银行所有存款中抽取的，存放在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

商业银行的货币创造过程：书P158

其他制约派生存款的因素：第一，客户会从银行提取或多或少的现金，从而使一部分现金流出银行系统，出现所谓的现金漏损。第二，银行并非一定会将超额准备金全部贷出。第三，上面关于存款是笼统看待的。但存款至少可以大致分为活期存款和定期存款。对于这两种存款，通常分别规定不同的准备金率（也有不分活期、定期规定不同准备金率的）

第十章

一．货币政策的功能（简答）

促进社会总需求和社会总供给的均衡，保持币值稳定。

促进经济的稳定增长。

促进充分就业，实现社会稳定。

促进社会国际收支平衡，保持汇率相对稳定。

保持金融稳定，防范金融危机。

二．货币政策的最终目标的统一性与矛盾性(货币政策的最终目的：币值稳定，经济增长，充分就业，国际收支平衡）

（1）充分就业与经济增长之间的关系：根据奥肯定律失业与经济增长存在负相关关系。（2）稳定币值与经济增长和充分就业的关系：根据菲利普斯和奥肯，通货膨胀与经济增长和就业之间存在正向关系。但过高的通货膨胀会破坏正常经济秩序，降低经济增长和就业。

（3）稳定币值与国际收支平衡的关系：币值和汇率稳定有利于国际收支平衡。但为了贸易平衡而对外贬值可能导致国内通货膨胀加剧。

三．一般性货币政策工具

一般性货币政策工具是对货币供给总量进行调节和控制的政策工具，主要包括法定存款准备金政策，再贴现政策和公开市场业务三大政策工具，俗称三大法宝。

1.法定存款准备金政策：是指中央银行对商业银行等存款货币机构的存款规定法定准备金率，强制性要求商业银行等货币机构按比率上缴存款准备金，央行通过调整法定存款准备金率

增加或减少超额准备金，以收缩或扩张信用。

再贴现政策：是指央行通过提高或降低再贴现率，影响商业银行等货币机构从中央银行获得的再贴现贷款和超额准备金，达到增加或减少货币供给量。

公开市场业务：是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

第十一章

一．汇率变动对经济的影响（有可能是论述）！！！

（1）汇率变动对世界经济的影响

i.对国际贸易的影响：汇率稳定有利于国际贸易的发展，汇率不稳增加国际贸易风险。ii.对资本流动的影响：汇率稳定能够确保国外投资者获得预期利润，促进资本输入、输出的发展；而汇率动荡会增强投机性。

Iii.对国际关系的影响：汇率不稳加剧国际间矛盾。

汇率变动对国内经济影响

I.对进出口贸易收支的影响：本币汇率下浮，改善进出口贸易收支状况；反之，影响贸易收支的改善。

Ii.对物价水平的影响：汇率下降，国内的物价水平上升；汇率上升，国内物价水平下降。

Iii.对资本流动的影响：本币贬值外汇汇率上升，短期资本外流；本币升值，短期资本内流。

Iv.对外汇储备的影响：本币汇率下降，减少外汇储备；本币汇率上浮，增加外汇储备。V.对国内就业水平和收入的影响:本币汇率下浮，国民收入上升，国内就业水平提高；本币汇率上升，导致国民收入和就业水平下降。

Vi.对产业结构的影响:本币汇率下浮，资源转向出口部门；本币汇率上升稀缺资源从出口部门和进口替代部门转到其他部门。

简述国际储备的概念和形式（都是名词解释可能不考名词解释出简述）

1.国际储备的概念：是一国货币当局准备用于弥补国际收支逆差，维持本币汇率稳定和对外应急支付的各种形式的资产。

2.国际储备的形式：

i黄金储备：是一国货币当局持有的货币性黄金。

Ii外汇储备：是一国货币当局持有的对外流动性资产，其主要形式为国外银行存款和外国政府债券。

Iii在国际货币基金组织的储备头寸：亦称普通提款权，是指成员国在IMF的普通资金账户中可自由提取和使用的资产。

Iiii特别提款权：实在普通提款权以外配给成员国的特别提用资金的权利，故称特别提款权。

第十二章

简述：

金融自由化的本质和内容

金融自由化也称“金融深化”，是“金融压抑”的对称，主张改革金融制度，改革政府对金融的过度干预，放松对金融机构和金融市场的限制，增强国内的筹资功能以改变对外资的过度依赖，放松对利率和汇率的管制使之市场化，从而使利率能反映资金供求，汇率能反映外汇供求，促进国内储蓄率的提高，最终达到抑制通货膨胀，刺激经济增长的目的。

其核心内容包括以下几个方面：

(1)放松利率管制（2）缩减指导性信贷计划（3）减少金融机构的审批限制，促进金融同业竞争（4）发行直接融资工具，活跃证券市场（5）放松对汇率和资本流动的限制

简答：金融自由化引发金融危机的原因分析：

利率自由化后，利率水平的急剧变动都会增加金融体系的潜在风险。

盯住汇率制度与开放资本市场之间孕育着风险。

放松金融机构准入，加剧了金融业的竞争，监管松弛，增加了金融自由化过程中金融业的风险。

一些银行类金融机构积累的大量不良资产家底了他们抵御风险的能力。