金融与保险
(金融保险)金融与保险金融与保险
（金融保险）金融与保险金 融与保险
《金融与保险》 教学大纲 课程编号：263348开课单位：城市建设学院 课程类型：专业教育适应专业：工程管理 总学时数：54学分：3 选用教材：《金融与保险》出版单位及时间：东南大学出版社，03年4月第1版 一、教学目的、任务： 本课程是工程管理专业经济平台课程中的一门基础课程。本课程的目的是通过本课程的教学使学生在了解货币、信用、经济的相互关系以及保险学基本原理的基础上，具备对国内外金融现象进行分析和预测的基本能力，理解并掌握主要的国内、国际融资方式以及与工程建设活动有关的主要保险险别。 二、教学改革设想： 工程管理专业的学生需要综合的广博的知识，它有二个一级基础学科――土木工程和管理学，而且知识体系要求较严，内容更新较快。在我国已经加入WTO、经济全球化、一体化的大环境背景下，我国的工程管理必须与国际接轨，在教学中必须既符合我国的国情，又要反映国际上最新的内容，所以拟采用实践教学法，用现实中的案例来研究、分析，从纷繁复杂的现象中归结出合乎真理的实情，从理论中来，到实践中去。给定经济背景，分析货币政策工具的作用机制及实施效果；模拟金融市场，策划工程项目融资方案。 三、成绩考核办法： 采取闭卷考试的方式，总分100分，其中平时分占30%（考核指标为出勤率、平时作业、课堂发言等），试卷卷面分占70%（题型为单项选择题、多项选择题、判断题、计算题、综合分析题等），以总分超过60分为合格，60分以下者要重
修或补考。 四、讲授大纲及课时分配： 第一章货币与金融工具（3学时） 本章的教学目的与要求：掌握一些重要的金融名词，如货币、法偿货币、信用、金融工具、票据、债券、股票、投资基金证券、汇票、本票、支票等，并能正确地将它们区分开来。 本章的教学重点与难点：债券与股票的区别与联系。 第一节：货币 一、货币的概念 二、货币的功能 三、货币的种类 四、货币制度 五、我国的人民币制度 第二节：信用 一、信用的概念 二、信用的作用 三、信用的形式 第三节：金融工具 一、金融工具的概念 二、金融工具的种类 三、票据和票据行为 四、债券概述
中级农业经济-农村金融与农业保险(精选试题)
中级农业经济-农村金融与农业保险 1、农村信用社发放农户小额信用贷款过程中，如果农户贷款需求额度超过小额信用贷款限额，这时可以采取的办法有（） A.仅提供小额信用贷款限额以内的贷款 B.多户联保 C.拒绝提供贷款 D.担保公司担保 E.农户提供资产抵押 2、既有损失的机会又有获利的可能性的风险，称为（）风险。 A.经济 B.投机 C.基本 D.纯粹 3、农村信用社改革可供选择的产权模式有合作制、股份制及（）。 A.个体所有制 B.全民所有制 C.集体所有制 D.股份合作制
4、农村信用社开展农户小额信用贷款，要在对农户进行信用等级评定后核定相应等级的信用贷款限额，其限额一般掌握在农户年收入的（）倍左右。 A.1 B.3 C.5 D.7 5、农村信用社对农户发放贷款利率的最高上限为人民银行规定的基准利率的（）倍。 A.1.5 B.1.8 C.2 D.2.3 6、农业保险的安盟模式具有的特点不包括（）。 A.险种全面 B.价格低廉 C.互助共济 D.“两条线”运行 7、农村信用社农户小额信用贷款活动中，针对农户核定的贷款额度，
采取（）的管理办法。 A.多次核定，需要时调整 B.分次核定，分次使用 C.余额控制，不周转使用 D.一次核定，随用随贷 8、风险具有的属性包括（）。 A.客观性 B.确定性 C.不确定性 D.可测性 E.不可测性 9、小额信贷和传统金融相比较，在贷款构成方面小额信贷具有的特点是（）。 A.有抵押 B.期限相对较长 C.贷款笔数少 D.逾期贷款数额不稳定 10、农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定，小额生产费用贷款一般不超过（）年。
《互联网金融》互联网保险模拟试题及答案
互联网保险 1.[单选题]在网上证券交易中，下列哪一项更接近于金融互联网（） A.证券投资信息提供 B.网上客户投资咨询 C.网上客户互动 D.网上资金转账 2.[单选题]智能理财的本质是（） A.以销售为中心 B.以客户为中心 C.以交易为中心 D.以客户为中心 3.[单选题]“中国保险网”属于哪一种互联网保险销售模式（） A.第三方网络平台模式电子商务模式C.专业网络媒介模式D.广电通信终端销售模式 4.[单选题]互联网保险业务目前存在的问题不包括（） A.法律环境不够成熟 B.对象受限 C.产品过于丰富 D.承包技术有局限 5.[单选题]互联网基金的特性不包括（） A.交易门槛高 B.操作便捷 C.信息对称 D.成本低 6.[单选题]“淘宝保险”中的“淘宝专供”保险产品不包括（） A.淘车保 B.淘保包 C.意外险 D.货到付款拒签险 7.[单选题]招商银行的“小企业e家”属于（） A.资金清算服务 B.账户管理服务 C.智能理财服务 D.贷款服务 8.[单选题]以下哪些证券公司可以网上开户( ) A.广发证券 B.国信证券 C.浙商证券 D.以上都是 9.[单选题]以下哪个银行开通了智能理财服务（） A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.浦发银行 D.以上都是 10.[单选题]余额宝在工作日15：00后转入的资金将会延至工作日（） +0 +1 +2 +3 11.[单选题]“微众银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 12.[单选题]互联网保险销售特点不包括（） A.上架成本低 B.与用户直接交流，方便推广业务 C.数据管理可以更深入 D.透明度高 13.[单选题]如何描述我国互联网证券的发展现状（） A.与互联网公司合作最好的办法 B.证券业务均可在网上实现 C.业务模式比较单一 D.业务模式遍地开花 14.[单选题]“网商银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 15.[单选题]>2013年6月5日，支付宝联合（）宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，截至2014年1月15日，客户数已经超过4900万，规模超过2500亿元。 A.网商银行 B.天鸿基金 C.招商银行 D.天弘基金 16.[单选题]余额宝背后的基金公司是( ) A.华夏基金 B.天弘基金 C.易方达基金 D.南方基金 17.[单选题]互联网基金涉及的直接主体不包括( ) A.互联网平台公司 B.基金公司 C.监管部门 D.互联网客户 18.[单选题]( )年，中国保险信息网为新华人寿公司促成的国内第一份网络保单。 19.[单选题]中国第一家互联网保险公司是( ) A.太平洋保险 B 众安保险 C.淘宝保险 D.掌上人保
2020年(金融保险)浅析农村金融中存在的问题及其完善
（金融保险）浅析农村金融中存在的问题及其完善
浅析农村金融中存在的问题及其完善 【论文关键词】农村金融；现状；问题；改革措施 【论文摘要】我国农村金融改革已经走过了十几年，本文结合我国农村金融的现状，着重分析了目前我国农村金融中存在的问题，且提出了完善农村金融的相应措施。 从1996年《国务院关于农村金融体制改革的决定》至今，我国农村金融改革已经走过了十多个年头。改革中，我们逐步认识到，完善信用社治理结构必须要有竞争的市场，实现有效监管也必须要有竞争的市场，而多元化的农村金融需求同样需要多种形式的农村金融组织形式去满足。因此，开放农村金融市场、实现金融多元化成为解决农村金融问题的关键。2005年人民银行主导小额贷款X公司试点，2006年银监会调整放宽农村金融市场准入，2007年银监会又将新型农村金融机构试点扩大到全国，农村金融市场开放已经成为不可逆转的发展趋势。 1我国农村金融的现状 经过多年的改革后，目前我国多元化农村金融体制已初步建立，即以合作性金融为基础,商业性金融、政策性金融分工协作、证券市场和外资为补充的多元化农村金融体系。同时，农村金融组织民营化程度加大，乡村银行、贷款X公司、农村资金互助社等新型农村金融组织的试点扩大了各类资本合作的参和路径,且促进农村金融竞争机制初步形成，使得财政资金、工商资本、民间资本、外资和非营利资本角逐农村市场的竞争机制初步建立起来，打破了长期以来农村金融市场农信社垄断农村金融市场的局面。随着国家财政管理体制和金融体制改革的不断深入,农村金融主体呈扩大化趋势，逐步形成了由各级政府、具备国有、集体、外资、港澳台、私人等各种资本背景的企业、农户和其他私人投资者构成的多元化金融主体格局。2我国农村金融中存在的问题 2.1财政投入不足
互联网金融互联网保险模拟试题及答案
互联网金融互联网保险模拟试题及答案 标准化工作室编码[XX968T-XX89628-XJ668-XT689N]
互联网保险 1.[单选题]在网上证券交易中，下列哪一项更接近于金融互联网（） A.证券投资信息提供 B.网上客户投资咨询 C.网上客户互动 D.网上资金转账 2.[单选题]智能理财的本质是（） A.以销售为中心 B.以客户为中心 C.以交易为中心 D.以客户为中心 3.[单选题]“中国保险网”属于哪一种互联网保险销售模式（） A.第三方网络平台模式 B.B2C电子商务模式 C.专业网络媒介模式 D.广电通信终端销售模式 4.[单选题]互联网保险业务目前存在的问题不包括（） A.法律环境不够成熟 B.对象受限 C.产品过于丰富 D.承包技术有局限 5.[单选题]互联网基金的特性不包括（） A.交易门槛高 B.操作便捷 C.信息对称 D.成本低 6.[单选题]“淘宝保险”中的“淘宝专供”保险产品不包括（） A.淘车保 B.淘保包 C.意外险 D.货到付款拒签险 7.[单选题]招商银行的“小企业e家”属于（） A.资金清算服务 B.账户管理服务 C.智能理财服务 D.贷款服务 8.[单选题]以下哪些证券公司可以网上开户( ) A.广发证券 B.国信证券 C.浙商证券 D.以上都是 9.[单选题]以下哪个银行开通了智能理财服务（） A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.浦发银行 D.以上都是 10.[单选题]余额宝在工作日15：00后转入的资金将会延至工作日（） A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3 11.[单选题]“微众银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 12.[单选题]互联网保险销售特点不包括（） A.上架成本低 B.与用户直接交流，方便推广业务 C.数据管理可以更深入 D.透明度高 13.[单选题]如何描述我国互联网证券的发展现状（） A.与互联网公司合作最好的办法 B.证券业务均可在网上实现 C.业务模式比较单一 D.业务模式遍地开花 14.[单选题]“网商银行”由哪家公司主要筹建（） A.阿里巴巴 B.百度 C.腾讯 D.中国平安 15.[单选题]>2013年6月5日，支付宝联合（）宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，截至2014年1月15日，客户数已经超过4900万，规模超过2500亿元。 A.网商银行 B.天鸿基金 C.招商银行 D.天弘基金 16.[单选题]余额宝背后的基金公司是( ) A.华夏基金 B.天弘基金 C.易方达基金 D.南方基金 17.[单选题]互联网基金涉及的直接主体不包括( ) A.互联网平台公司 B.基金公司 C.监管部门 D.互联网客户 18.[单选题]( )年，中国保险信息网为新华人寿公司促成的国内第一份网络保单。 A.1997 B.1998 C.1999 D.2000 19.[单选题]中国第一家互联网保险公司是( )
当前农村金融的现状及政策分析
" 〔摘要〕我国农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与民间金融组织分工协作的农村金融体系。但是,在该体系中存在着正规金融服务机构缺位、非正规金融服务机构受到抑制、农业保险越来越萎缩、相关政策机制不完善等问题,制约了农村金融的发展。为此,需要从各个方面深化改革。〔关键词〕农村金融,问题,改革建议“三农”问题是我国迈向现代化进程中的难点,也是我国政府工作的重点。要从根本上解决“三农”问题,促进农业的发展,繁荣农村经济,增加农民收入,就必须优化农村的资源配置,培育和完善农村的要素市场,推动农村剩余劳动力的转移,而这些问题的解决都依赖于农村金融的发展和支持。一、当前我国农村金融的基本形式和特点改革开放以来,我国农村金融业获得了快速发展,农村金融体制改革取得了明显成效。农村金融基本上形成了以正规金融机构为基础,正规金融机构与非正规金融组织分工协作的农村金融体系。第一,正式金融。在我国农村的金融体系中,这样的金融包括四大国有商业银行、农业发展银行、农村信用合作社、农村商业银行和邮政储蓄。其主要特点就是除邮政储蓄受到国家邮电局的监管外,其他的金融组织都受到国家金融当局的监管。在正规的金融组织中,除了中国农业银行外,其他的三大国有商业银行涉及农业的业务很少;农业发展银行是一家政策性银行,是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施而设立的。农村信用合作社是分支机构最多的农村正规金融机构,也是所有农村正规金融机构中唯一一个与农业农户具有直接业务往来的金融机构,是向农村和农业经济提供金融服务的核心力量;农村商业银行属于股份制银行,目前只有张家港、常熟和江阴农村商业银行三家,均由原来的农村信用合作社改造而成;农村邮政储蓄机构只吸收储蓄,它把储蓄资金转存入中央银行,以转存利率与吸储利率差额作为其收益来源。第二,非正式金融。该体系主要泛指存在于个体、家庭、企业之间,在官方正式的金融体系外进行的金融交易活动,包括民间借贷、民间互助会、地下钱庄、地下投资公司等。其主要的运作形式有合会、私人钱庄、当铺、集资、贸易商放款和商业信用、民间票据机构等。这些金融组织通常建立在人缘、地缘和血缘关系基础上,带有互助合作的性质。它们既没有纳入中国人民银行的监管,又没有纳入政府部门监管,所以归入非正式金融。部分以农村扶贫为中心的小额信贷活动也可归入。非正式金融的运作嵌入于社会网络和传统型制度环境中,基于社会网络中的人缘、地缘和血缘关系,即信任关系。从知识论角度看,非正式金融比任何正式金融更能发现和利用分散在各地的局部知识,而且许多局部知识不能通过正式金融机构的标准化操作所发现和利用。加上非正式金融都建立在明晰的私人产权和无限责任基础上,所以改革开放以来,非正式金融在我国的农村地区尤其是江浙一带得到了快速的发展。二、我国农村金融体系中存在的问题探讨 (一)正规金融服务机构缺位在农村的正规金融体系中,只有中国农业银行、农业发展银行、农村信用合作社和农村邮政储蓄机构的业务涉及到农业。其中,只有农村信用合作社才是一家真正和农业农户有直接业务往来的金融机构,是农村正规金融机构中向农村和农业经济提供金融服务的核心力量。但农村信用社由于产权不明晰、法人治理结构不完善、历史包袱重、资产质量差、服务手段落后等因素制约,无法发挥其农村金融主力军的应有作用。目前,农业新增贷款85%以上都来自于农村信用社。仅仅靠农村信用社是根本无法满足所有农民、农村中小企业的金融服务需求的。中国农业银行建设的初衷是为了支持农产品的生产和销售,但实际上农行的业务基本上与农业农户无直接关系,其贷款的绝大部分都投入了国有农业经营机构(如粮食局和供销社)和乡镇工业企业。农业发展银行是一家政策性银行,它的业务也不直接涉及农户,而是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政支农资金的拨付,它的支援农业的作用是十分有限的。农村邮政储蓄机构在农村只吸收储蓄,而不进行放贷,其结果是更大程度上促进了农村资金的外流。大量农村资金通过邮政储蓄转存人民银行进而从农村流向了城市,直接导致农村资金供给不能满足农业和农村经济发展的需求。 (二)非正规金融机构受到抑制正是由于正规金融机构收缩农村阵地,农村金融市场中正
金融保险集团资源整合的困境与出路
金融保险集团资源整合的困境与出路 摘要：在当前中国经济快速发展的阶段，金融保险业的资源整合已经成为一种必然趋势，建立合理的资源整合制度、利益分配制度、风险管理制度是实现资源整合的重要条件。本文针对金融保险集团的资源整合的研究现状，正在面临的困境以及资源整合的出路三个方面进行阐述研究。 关键词：金融保险集团；资源整合；困境；出路 金融保险集团的资源整合就是为了提高集团的整体竞争能力，实现集团的整体利益最大化，对集团信息进行整理融合，在资源稀缺的条件下将资源实现最优配置的目的，实现企业整体发展。然而，随着资源整合的逐渐进行，所面临的问题也相应增多，增加对资源整合的调控力度，实现企业的全面性发展。 一、金融保险集团资源整合的现状 本部分从两方面加以论述。 （一）国外研究现状 国外对于金融保险集团资源整合的研究就整合动机、整合效率、整合市场势力、整合的消费者效益、整合风险以及整合监管几个方面进行研究。研究发现，金融保险集团的资源整合是通过增加利润、降低成本或是降低风险已达到增加企业效率的目的。以股票市场为例，美国研究人员发现股票市场效率的研究中以资源配置效率的视角进行分析，资源的整合不能使收益马上实现资本化，但是却可以证明投资带来的利益[1]。金融保险集团的信息整合需要政府的相应的监管力度，使企业加大风险规避能力，同时企业自身应该设立完善的监管制度，减少资源整合引起的外部市场风险对金融保险集团的影响。 （二）国内研究现状 国内对金融保险集团的资源整合研究时间过短，但是我国的金融保险信息资源整合已经具有一定的市场竞争能力，保险市场已经出现了一定的竞争格局，我国金融保险的信息资源整合已经步入了初级研究探索阶段。随着我国经济的不断发展，资源整合是一种发展的必然模式，为了满足消费者需求，适应市场发展，“套餐式”金融服务模式逐渐成为市场消费主流，金融保险集团所承担的社会责任也更重大，协调好集团的各单位间的信息资源是完成集团经营目标，承担社会责任的重要措施。 二、金融保险集团资源整合面临的困境 本部分从三方面加以论述。 （一）执行问题
保险在金融体系中的地位和作用
保险在金融体系中的地位和作用 人的一生不断在干的两件事情，就是挣钱和花钱。如果他过的是“入不敷出”的生活，就谈不上什么理财、投资之类的了。所以，金融业是在社会生产力发展到一定阶段的产物，人们的生活水平提高，收入大于支出，才有财可理。 银行是金融业的主体。把钱存在银行最大的好处就是安全。在银行不是被信任的时候，很多人把钱放在家里，放在家里的钱容易丢失。现在还有很多人，不愿意把钱放在银行，是因为那些钱的来路不明，放在银行容易被别人发现，对于他们来说，存在银行不如自己藏起来安全。 存在银行还能获得利息。但事实上，这些利息只是为了应对可能出现的通货膨胀。银行的定期存款最多存五年，时间太长了，银行会面临一些无法预计的风险。所以，如果做一个短期的规划，把钱放在银行是最合理的。 虽然相对来说，把钱放在银行丢失的几率会小很多，但还是有一些事情的发生，会使得这些钱被花掉。这些事情就是风险，比如意外、疾病等等。 换句话说，一个人有了一定的存款，还能持续固定的赚钱，除去
生活中一些必须的花费以外，他还会有一些盈余。但这些钱并不是百分之百都是他自己的。因为如果他生病住院，需要花很多的钱，那么他存在银行的钱可能会一次性全部被花掉。所以，如果一个人如果不希望风险改变他自己的生活，就需要进行风险控制。 其实，在风险来临之前储备足够的金钱，也算是风险控制。但现实的情况是，很少有人能够做到这一点。当然，还可以通过各种方式避免风险的发生。如果风险是可以避免的，就不会有人研究风险控制了。而且，一个人再小心，也不能影响别人，比如自己过马路守规矩，不能避免别人不守规矩撞人，自己吃东西很注意，不能避免别人不卖给你不健康的食品。所以，大部分的风险都是在自己不自知的时候发生的。这样来看，进行风险控制就是必须的了。 风险控制的最有效的方法就是转嫁风险。转嫁风险的最好的手段就是购买保险，把风险转嫁给保险公司。保险公司的首要任务就是保障，在风险发生的时候，能够及时提供足够的金钱渡过难关，就是要“雪中送炭”。 一个人能持续挣到钱，也能持续存下钱，而且拿出了一部分钱在保险公司，保障风险发生时自己的钱不受损失。在这样准备的基础上，他还会有钱盈余。剩下的这些钱就可以去投资了。当然，有的人在不做风险控制之前，就拿钱进行投资，不能算是错，只能说他选择在和
2020年(金融保险)从紧货币政策对农村金融机构影响及对策分析
（金融保险）从紧货币政策对农村金融机构影响及对 策分析
从紧货币政策对农村金融机构的影响及对策分析 中央经济工作会议10年来首次明确提出了“从紧货币政策”。党和国家壹直以来高度重视“三农”的发展和农村金融机构的改革，因此分析研究宏观调控政策会在多大程度上波及和影响到农村金融机构的发展，显得尤为重要。 壹、影响分析 从紧货币政策的核心是紧信贷。2008年信贷调控将贯彻有保有压、区别对待的思路，从产业经济运行方面分析，从紧的货币政策不再“壹刀切”，而是区别不同产业，采取针对性和灵活性策略，在“从紧”的大背景下，不同产业的紧松程度会有明显差异。从紧的货币政策环境下，处于“薄弱环节”产业的农业面对的信贷环境相对宽松。而加强农产品生产和供应、加强农业相关领域建设、加大农业基础投入有利于防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀，也有利于防止经济增长由偏快转为过热，这和从紧货币政策的“初衷”不谋而合。所以农村金融无疑是信贷投放中力保的壹面。从总体上而言，信贷紧缩不会对农村金融机构的运营和业务造成太大影响。相反，宏观调控对农村金融机构仍具有长期利好效应，有助于促使农村金融机构持续优化运营结构，偏重内涵式发展。而且对农村金融机构实行有差别的存款准备金率和更大的贷款利率浮动空间，有助于改善农村金融机构的财务状况。同时因为宏观政策调控，商业银行信贷规模指标受到
限制，这给农村金融机构带来了发展的机会，有助于优化客户结构和业务结构。 由于目前实行“壹刀切”的货币从紧政策，利率政策的无差异性，以及农村金融机构的弱势性，从紧政策会对农村金融机构产生诸多不利的影响，主要表当下： （壹）流动性趋紧导致盈利空间缩小。央行连续上调法定存款准备金率，虽然体现了对农村信用社的倾斜和扶持，可是使现阶段以存贷款业务为主、存贷利差为主要收入来源的农村金融机构资金使用成本进壹步加大，可运用资金减少，资产业务逐步减少，近而对整体业务的发展造成影响。同时部分资产业务由于其成本高、效益低、风险高，在从紧货币政策大环境下，部分农村金融机构基于利益考虑，将会压缩或停止发放此类贷款（如助学贷款和下岗失业小额担保贷款业务等），国家专项信贷政策落实难度增大。之上直接影响现阶段以存贷款业务为主、存贷利差为主要收入来源的农村金融机构利润水平的提高。 （三）资金运用压力增大导致支持三农力度减弱。农村金融机构的存款规模将不断增加，而央行定向发行票据、窗口指导、加息等货币政策将在壹定程度上抑制信贷增长。和此同时，资本市场和债券市场的发展对企业融资起到分流作用。从紧货币政策的实施，农村金融机构存差规模会持续增大，存贷比趋于下降，资金运用压力将会增大，导致支持“三农”
互联网金融模式下的保险营销
龙源期刊网 https://www.360docs.net/doc/e817435948.html, 互联网金融模式下的保险营销 作者：管莹莹 来源：《商情》2016年第40期 【摘要】自进入21世纪以来，社会经济迅猛发展，互联网行业作为现代化技术的领先行业，在整个金融市场中发挥了巨大的作用，成为经济形势中不可逆转的一部分。保险作为我国社会保障性行业之一，对社会建设起到了至关重要的影响，借助互联网金融服务发展保险营销，推动行业进步已经成为了金融市场新的发展动力。但是由于经验不足，保险营销手段不到位以及金融市场复杂性的影响，导致保险营销能力并没有达到预期效果，引发了一系列的问题，甚至阻碍了保险行业的可持续发展。针对这样的现象，国家经济在建设与发展中必须完善保险营销工作，从互联网金融模式的视角进行研究，提出保险在销售中遇到的各类问题，并根据实际提出切实可行的解决对策，促进行业健康发展。 【关键词】互联网金融模式保险营销持续发展 互联网技术的推广和普及，不仅为人们的工作生活提供了便利条件，而且改变了人们传统的生活方式，对经济市场也产生了巨大的影响。对于保险行业而言，这既是机遇也是挑战，一方面为广大行业经营者提供了新的平台媒介，另一方面也冲击着固有的行业理念，加重了保险营销的风险。现如今，人们的保障观念愈加强烈，保险作为维护自身发展，解除后顾之忧的方法，受到了百姓的关注。在这样的实际状况下，保险行业之间的竞争也异常激烈，想要在比拼中取得成功，就必须抓住机遇，迎接挑战，分析目前互联网金融模式下保险营销工作存在的不足，然后提出积极的策略推动行业向前发展，构建合理公平的保险营销体系。 一、互联网金融模式的概述 顾名思义，互联网金融就是将互联网与金融服务结合起来的一种经济模式，它主要是金融机构借助互联网技术为顾客提供的各项服务的总和。随着社会经济和技术的迅猛发展，信息时代已经到来，利用互联网技术办理业务，拓展服务的现象愈加普遍，它不仅改变了传统的金融服务模式，而且带动着金融业务覆盖绿的提高，加快了人们的办事效率，缩短了业务办理时间，为社会经济的发展作出了巨大的贡献。从2011年到2017年，我国的互联网消费金融交易规模持续上涨，也为保险营销的发展带来了积极的推动力。 二、互联网金融模式下保险营销存在的不足 第一，思想观念较为落后。传统的保险营销行业在互联网金融模式下显现出了滞后性，难以适应新时期、新经济模式提出的新要求。一是，互联网金融模式重视创新应用，对保险营销策略提出了较高的要求，但是传统保险行业营销思想过于老旧，过分关注市场与推销，不利于提高整体竞争水平；二是，保险行业参与者固守传统的营销观念，低价促销仍占主导，不利于行业传统的改革，影响了行业健康发展。
保险业互联网金融模式浅析
保险业互联网金融模式浅析 2016-06-13 当前，全球范围内互联网金融行业发展日新月异，保险领域的互联网金融模式也层出不穷。本文对当前出现的保险领域的几种主要的互联网金融模式进行了介绍和探讨，供业内同行参考。 随着互联网、大数据为代表的科技进步，互联网金融从产生到成为一个新兴的行业，仅仅用了短短数年时间。作为金融业重要组成部分的保险行业，今年来出现了大量基于互联网相关技术的创新模式。本文对这些保险业的互联网金融模式进行介绍和探讨。 互联网金融概念是谢平在2012年提出的，他认为结合移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算技术，将出现既不同于银行间接融资、也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，他称为“互联网金融模式”。 根据诺贝尔经济学得主Robert Merton的理论，现代金融理论有三大支柱，就是资金的时间价值、资产定价和风险管理。保险是金融活动的主要内容之一，又在金融风险管理中发挥重要作用。因此，互联网金融众多创新发生在保险业。 保险业的互联网金融创新，结合当前市场发展情况，本文认为目前值得保险公司研究和关注的保险业互联网创新主要有六种模式。 1 保险产品的网络销售 保险产品的网络销售指将传统的车险、财产险、分红险和寿险通过互联网渠道进行销售。互联网渠道有保险公司自己建立的官网商城、移动应用，也有如天猫、京东等综合电商平台，旅游、航空、网银等垂直电商渠道。通过互联网渠道进行销售，降低了企业的经营成本。 自2000年以来，各大保险公司都开通了其官方网站，早期用于公司的产品介绍和保单查询。近年来，纷纷开通了商城频道，通过官网销售其车险、意外险
和理财类保险产品。访问量比较大的官方网站有平安保险推出的PA18网站和泰康的泰康在线。 近年来，国内综合电商平台发展非常迅猛，包括天猫、苏宁易购、京东商城主要电商平台均开始销售保险产品，其中部分电商平台凭借庞大的客户资源和大数据分析技术，还和保险公司共同研发适销的保险产品。 垂直电商平台是指以携程、去哪儿为代表的旅游OTA平台，航空公司的官方网站和网上银行等。这些平台在销售自有产品的同时，搭售意外险、理财险等关联保险产品。 无论保险公司通过哪类平台进行销售，其目标是充分利用互联网渠道在获客和销售费用的优势，降低保险公司的经营成本。 2 保险比价网站 保险比价网站是一种专业保险领域的综合平台，能让潜在客户获得多家公司同一标准下的报价。英国的比价网站发展较快，英国车险业务也因此发生了根本性的变革，例如https://www.360docs.net/doc/e817435948.html,之类的比价网站车险保单销售比例日益增加。根据英国金融行为监管局的数据，2013年，比价网站的车险销售额已经占到英国2600万份车险保单的三分之一。客户通过网站便捷地对各公司的保单进行比较，节约了保费。国内类似的第三方比价网站有中民保险网、慧择网等。 比价网站和保险产品网销一样，利用互联网科技完成了获客和销售。但比价网站和其他电商平台存在区别，属于在线的保险经纪，而其他电商平台为在线的保险代理，因此比价平台除了提供保险产品外，还为客户提供保险新闻、知识等了信息服务。 3 场景化保险产品 场景化保险产品是指和互联网碎片化风险需求相对应的小额、高频、海量、碎片的互联网保险产品。碎片化的保险产品可以嵌入互联网生态圈中的任何一个
商业保险与社会保险的融合研究
商业保险与社会保险的融合研究 商业保险与社会保险的融合研究 【摘要】本文就商业保险和社会保险的相关内容及特点进行了论述，指出了将商业保险和社会保险相结合的建议和方法，使二者互相补充、互相促进，进而为我国构建安定、和谐的社会提供保障。本文的出发点是为了能起到抛砖引玉的作用，希望能有更多的人士参与到社会保险和商业保险的研究中来，使二者有机结合，共创和谐社会。 【关键词】商业保险，社会保险，融合 一、引言 2013年10月25 日上午10时人力资源和社会保障部召开新闻发布会，介绍2013年第三季度人力资源和社会保障工作进展情况。人力资源和社会保障部新闻发言人尹成基介绍，人社部积极推进城乡居民大病保险试点，已有23个省份出台大病保险实施方案，确定120个试点城市。作为商业保险和社会医疗保险融合的典型范例，大病保险已初见成效。 二、商业保险和社会医疗保险融合发展现状 目前，国内已经有了一些成功的经验。“新乡模式”、“江阴模式”、“德阳模式”采用委托管理，确立了“征、管、监”相分离的商业化管理与运作模式。这几种模式的实质是一种公共服务外包，政府把开展“新农合”的费用报销及费用控制等事务性服务打包出售给保险公司。这样既节约了成本，又充分利用了保险公司的专业技术和人才，实现了医疗费用的有效控制与基金安全有效运作；同时，保险公司通过开办这些服务，树立了在老百姓心目中的良好的形象，有利于保险公司其他业务的开展，双方实现了双赢。 “洛阳模式”在基本医疗保险方面采用委托管理，而在城镇职工大额补充医疗保险等补充性的保险方面则以保险合同方式承保。这种补充性的医疗保险计划促进了洛阳市医疗保障体系的不断完善，成为全国医疗保险的成功范例。 “湛江模式”和“洛阳模式”有相同之处，但“湛江模式”的
(金融保险)参与农村金融 发展合作事业
2012年全国供销财会工作 会议典型发言材料 参与农村金融发展合作事业 贵州省供销社努力探索农村金融服务新路我国农村金融体制的改革在探索中历尽了三十载风雨，但现有的金融体制依然严重滞后于农村经济发展的步伐，资金短缺成为制约农村经济发展的最大瓶颈，对于长期扎根于农村，服务于三农的供销合作社来说，我们感受甚为深刻。近年来，国家为满足农村经济社会发展与农民金融服务需求，不断推进农村金融体制创新，逐步放宽农村金融准入政策，鼓励各类社会资本和组织为“三农”发展提供金融服务，尤其是提供符合农民实际需求的微型金融服务。在自身发展需要资金的驱使和国家对于农村金融服务政策开放的鼓动下，供销合作社应该凭借我们在参与农村金融合作和金融创新上所具有的独特优势，积极参与到农村金融改革试验的进程中去，这对于供销社来说既是责任也是机遇。 我省供销社参与农村金融探索试验始于1995年。当时供销社的经营资金完全依赖于国家的贷款，随着改革开放的深入和社会主义市场经济的建立，供销社背着沉重的经济包袱向市场经济的转轨，一度出现经营业务萎缩、经济效益下滑，农业银行等金融部门为此停止了对供销社的贷款业务。我省农村居民居住分散，农业的自然依赖性和市场风险比较大，加上农民除了土地、自住的房子外，很难有其它可用于贷款的抵押物，这就与商业银行资
金追求的安全性和盈利性相悖，也与商业信贷服务的标准化要求不合，难以得到金融机构的信贷支持。我省的第一个社员股金服务部就是在这样的背景下产生的。它的建立起到拾遗补缺的作用，对达不到金融机构信贷条件的社员提供资金支持，解决了农村困难户融资难的问题，深受广大农户的欢迎。经过多年的发展，我省目前共有小额贷款公司8家（其中市级公司1家，县级公司7家），正常运转的社员股金服务部19家，投资担保公司1家。 一、我省供销合作社参与农村金融的模式 (一)引导农村资金互助 这种模式是由供销社引导专业合作社社员以合作社为依托开展资金互助合作。主要有两种方式：一种是由供销社成立社员股金服务部，农户、城镇居民、职工社员在自愿的基础上入股。社员股金服务部有关责任人员为社员提供担保贷款。如1995年成立的我省金沙县供销合作社社员股金服务部。从社员股金服务部正式挂牌到现在，该县9个基层供销社共办有社员股金服务部18 家，从事社员股金专（兼）职管理人员128人。从成立当初的28万元社员股金垫底，到截止2012年3月，共有入股社员21005户（其中农民社员17098户），入股股金36693万元，成立至今累计调剂股金12.03亿元，支付入股社员股息和红利6807万元,实现利润3068万元，累计上缴国家税收1019万元，取得了较好的经济效益和社会效益。另一种是专业合作社内部社员之间的资金互助。如我省麻江县农资专业合作社于2011年6月恢复的社员股金业务。该专业合作社坚持入股自愿，退股自由的愿则，在合
汽车金融与保险的未来之路
客户研讨会 J.D. Power 2016 客户研讨会 汽车金融/保险分会场
J.D. Power 2016 客户研讨会 汽车金融/保险分会场 2016年12月8日 Winston Xue 薛珉 GM, Financial Services 总经理，金融及服务行业事业部 Road to Success – Auto Finance/Insurance 汽车金融和保险的未来之路
客户研讨会 Auto Finance keep growing steadily 中国车贷比例近年来整体稳定增长 贷款购买新车的百分比 Percentage of New-Vehicle Purchases with Loan 8% 10% 11% 16% 14% 25% 31% 31% 28% 5% 4% 5% 8% 11% 14% 16% 15% 17% 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 豪华车Luxury 主流车Mass Market 年均增长率Average growth rate per year 中国 China(2008 - 2016) 豪华车 Luxury 20.5% 主流车 Mass Market 19.8% 来源：J.D. Power2008-2016年中国汽车销售满意度研究SM （SSI ）Source: J.D. Power China Sales Satisfaction Index (SSI) Study SM 2008-2016
客户研讨会 New car insurance still dominated by dealer 新车保险仍然被经销商垄断 来源：J.D. Power 2016年中国售后忠诚度研究SM （SLS ）Source: J.D. Power China Service Loyalty Index (SLS) Study SM 2016 96% 44% 30% 28% 3% 43% 54% 56% 8% 10% 9% 1% 2% 3% 1% 3% 4% 4% The 1st time The 2nd time The 3rd time The fourth time 购车的经销商处Dealership of purchasing car 保险公司Insurance Company 非授权的经销商处Non-authorized dealership 网购Online purchase 其他Others 客户购买保险的选择 Where Insurance Was Purchased 第1次 第2次 第3次 第4次
关于农村金融和农业保险情况的汇报
关于农村金融和农业保险情况的汇报 一、关于农村金融发展问题 金融是现代经济的核心。农村资金大量外流，金融服务不足，是制约我国农业农村经济发展的瓶颈。近年来中央就农村金融改革提出了明确要求，各地围绕农村金融改革创新进行了多方面的实践探索，农业农村贷款难有所缓解，但农村金融组织发育滞后，农村资金严重外流的状况没有根本改变，农业农村贷款难问题仍是基层干部和农民反映比较强烈的问题，需要有关方面继续共同努力。 （一）农业农村金融需求不断增长 随着我国农业现代化进程不断推进，农业农村经济呈现
出许多阶段性特征，对金融的需求与传统小农经济已经呈现出质的不同。 1．发展规模种养的信贷需求。2010年全国农民工数量已经达到2.42亿人，其中外出农民工1.53亿人。与农村劳动力转移就业过程相适应，土地承包经营权流转加快，农业规模经营、畜禽规模化养殖发展迅速。与传统小规模农户几千元的信贷需求相比，规模经营的资金需求量很大，往往达数十万甚至上百万元。随着规模化种养户快速增长，其资金需求数量也快速增加，信贷资金缺口急剧加大。 2．发展设施农业的信贷需求。设施农业主要是利用塑料大棚、日光温室、养殖畜舍、水产网箱等技术发展设施园艺和设施养殖，是我国农业发展方式转变的重要载体。但设施农业资金投入很大，如常见的钢管大棚，每平方米造价在25元左右，每亩成本超过1.6万元；普通海淡水网箱造价为2000元/个，深水网箱造价高达10万元/个；建一个5000平米的养鸭场至少需要20多万元。这么大额的资金需求很难依靠农业自身积累来满足，有赖于金融部门提供信贷支持。
3．农民专业合作社的信贷需求。到2010年底，全国农民专业合作社达到36万家，入社农户约2800万。随着经营规模的扩大，农民专业合作社的信贷资金需求持续增加，已成为农村金融服务的重要需求主体。合作社的资金需求实际上是将分散的普通农户资金需求集中了起来，对合作社放贷实际上也是在间接向农户放贷。但是目前以合作社为主体的贷款还很少，主要是因为合作社注册资金少，缺少房屋等固定资产作抵押，也很难找到有实力的农业企业为其担保，难以达到金融机构的放贷标准。 4．农业产业化龙头企业的信贷需求。目前全国有25万个农业产业化组织，辐射带动农户1.07亿户。除少数大型龙头企业资金实力较强，管理规范，效益稳定，具有较好的偿还能力，贷款需求基本能够得到满足外，大量的中小企业自身积累少，缺少可抵押资产，资金需求缺口还很大。据陕西省产业化办调查，该省银行、信用社贷款投放额度与龙头企业资金需求之间的缺口在110亿元以上，企业收购资金贷款只能解决三分之一。重庆市70%以上的乡镇小企业认为资金
农村金融的意义、模式
农村金融的意义、模式 农村金融就是农村中以农业为主，包括农村中小企业等其他非农生产经营活动在内的领域，组织和调剂资金的活动。农村金融即农村货币资金的融通，指以信用手段筹集、分配和管理农村货币资金的活动。农村金融的含义主要由如下几点：第一，金融活动是在农村这个特定的环境、条件下进行的。第二，采用的手段是信用。第三，作用的实体是资金。第四，表现的形态是货币。 农村金融区别于普通金融的特点有：具有较强的关联风险；户均贷款和储蓄规模均很小；缺乏传统的抵押物品；分散分割的市场；较强的季节性；补贴性的信贷支持；基础设施很差。由此，农村金融涉及面广（涉及农业、工商业、涉及城乡），风险较高（涉及自然灾害、经济风险、资金周转慢，流通速度慢），政策性强（政策性补贴多），管理较难（农业生产不稳定和资金需求不平衡，金融管理困难）。 意义： 农村金融是现代农村经济的核心。建立现代农村金融制度，创新农村金融体制，建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系，有利于充分利用金融手段调配农村资源，促进农村经济和县域经济的全面可持续发展。在当前加快推进城乡一体化建设的新形势下，要建立现代农村金融制度，推动县域经济又好又快发展，首要任务和着力点就是深化改革农村金融服务体系。 县域经济作为我国国民经济最基本的运行单元，对带动农民增收、农村发展和农业增效起着重要作用。近年来，我国农村金融改革发展取得了一定成就，但从总体上看，制约县域经济发展的根本矛盾依然存在，主要表现为金融供给不足与金融需求旺盛之间的内在矛盾。如何根据县域经济发展的内在要求重构县域金融服务体系，以实现县域经济与县域金融的协调发展，成为一个亟待解决的现实课题。 要建立农村多层次金融服务体系，首先要完善金融法律体系，要加快制定和完善县域金融相关法律，明确各类县域金融机构的法律地位、监管责任和监管办法，加强法制教育，提高司法效率。明确界定县域金融的概念，对县域金融体系、县域金融机构支农义务、县域金融机构的监管及扶持、农业保险与再保险等建立明确的制度。 要健全农村金融服务体系，引导不同性质、不同功能的金融机构提供多层次金融服务。商业银行应在解决农村金融供需矛盾中发挥积极作用。在法律允许和保护农户基本生产生活资料的情况下适度扩大农户抵押品范围；大力支持农村合作金融发展。对发展初期的农村合作金融机构给予税收优惠和财政补充资本金等支持，以便将农民闲散的小额资金汇集起来，更大程度上满足农民的贷款需求。 要加快发展政策性农业保险。政府通过进行引导和支持，鼓励保险机构加大涉农保险力度，强化政策性农业保险，建立农业再保险和巨灾风险分担机制，探索发展“小额参与、联合投保”的农产品保险品种，同时防范金融风险。 要重新构建信贷管理机制，在贷款方式、抵押担保要求、风险控制、风险定价、还款方式等方面要有所突破，特别是要建立对基层银行和信贷人员的正向激励机制，要制定对县域信贷业务，特别是中小企业贷款鼓励、促进的业绩考核和奖惩机制，鼓励其充分发挥贷前调查和贷后监督过程中的主观能动性，在有效控制风险的前提下积极开展县域信贷业务。 要建立规范的金融退出和准入机制。积极采取多种措施，着力发展区域性小额贷款公司和小型商业银行，并将其作为连接大银行和农户的纽带，发挥其提供融资服务的比较优势，以逐步解决农村中小型企业和农户贷款难的问题。
《互联网金融》互联网保险模拟试题与答案
1. ［单选题］在网上证券交易中，下列哪一项更接近于金融互联网 （） A.证券投资信息提供 B.网上客户投资咨询 2. ［单选题］智能理财的本质是（） A.以销售为中心 C.网上客户互动 D.网上资金转账 B.以客户为中心 C.以交易为中心 D.以客户为中心 中国保险网”属于哪一种互联网保险销售模式（） C.专业网络媒介模式 D.广电通信终端销售模式 A.第三方网络平台模式 B.B2C 电子商务模式 4. ［单选题］互联网保险业务目前存在的问题不包括（） A.法律环境不够成熟 B.对象受限C.产品过于丰富 D.承包技术有局限 5. ［单选题］互联网基金的特性不包括（） A.交易门槛高B.操作便捷 C.信息对称D.成本低 6. ［单选题］“淘宝保险” 中的“淘宝专供”保险产品不包括（） A.淘车保B.淘保包C.意外险D.货到付款拒签险 7. ［单选题］招商银行的“小企业 e 家”属于（） A.资金清算服务 B.账户管理服务 C.智能理财服务 D.贷款服务 8. ［单选题］以下哪些证券 公司可以网上开户 （） A.广发证券 B.国信证券 C.浙商证券 D.以上都是 9. ［单选题］以下哪个银行开通了智能理财服务？（） A.中国工商银行 B.中国建设银行 C.浦发银行D.以上都是 11. ［单选题］“微众银行”由哪家公司主要筹建？（） A.阿里巴巴B.百度C.腾讯D.中国平安 12. ［单选题］互联网保险销售特点不包括（） A. 上架成本低B.与用户直接交流，方便推广业务 入 13. ［单选题］如何描述我国互联网证券的发展现状（） A.与互联网公司合作最好的办法 B.证券业务均可在网上实现 C.业务模式比较单一 D.业务模式遍地开花 14. ［单选题］“网商银行”由哪家公司主要筹建？（） A.阿里巴巴B.百度C.腾讯D.中国平安 15. ［单选题］＞2013年6月5日，支付宝联合（）宣布推出名为“余额宝”的余额增值服 务， 月15日，客户数已经超 截至2014年1过 4900万，规模超过 2500亿元。 A.网商银行 B.天鸿基金 C.招商银行 D.天弘基金 16. ［单选题］余额宝背后的基金公司是？ A.华夏基金B.天弘基金C.易方达基金 C.数据管理可以更深 D.透明度高 17. ［单选题］互联网基金涉及的直接主体不包 括 （） D.南方基金 （） 互联网保险