从民生银行托管P2P资金看互联网金融行业变迁

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导语：2014年，在问及银行是否会涉足互联网金融时，银行的回应并不统一。从实际的情况来看，有些银行搭建了自己的互联网金融平台、有些银行向互联网金融企业提供支持。

2015年2月10日，中国民生银行总行加入P2P资金托管大军，宣布网络交易平台资金托管系统上线启动，同时与已成立九年的移动互联网金融企业玖富签订战略协议，玖富与民生银行总行达成资金托管，支付，清结算等总体合作，这是互联网金融行业划时代意义，传统银行助力互联网金融规范全面发展。

从民生银行托管P2P资金看互联网金融行业变迁

银行与P2P企业的关系正在开始发生改变

2014年，在问及银行是否会涉足互联网金融时，银行的回应并不统一。从实际的情况来看，有些银行搭建了自己的互联网金融平台、有些银行向互联网金融企业提供支持。曾有业内人士表示，未来的银行甚至可能会退居幕后，负责资金结算，即使这条路很遥远，甚至未必能实现，但是在今天的互联网金融领域，已经有银行开始为P2P企业提供资金托管服务。

据了解，宜信与中信银行达成协议，但离系统上线还很遥远，玖富与民生总行合作完全不同，直接意味着系统上线对接，进行实质性阶段。截至目前，在银行与互联网金融企业的新竞合关系中，银行仍然占有主导地位。双方的合作目前还处于只见雷声不见雨点的阶段。一项互惠互利的合作为什么在银行占有主动权的情况下，只打雷不下雨呢？

生活常识分享

民生银行：围绕“一圈一链” 做实小微企业服务

民生银行：围绕“一圈一链”做实小微企业服务 2013年07月15日10时48分来源：中国政府网 2013年7月15日，国务院召开全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议。图为民生银行行长洪崎发言。中国政府网陈竞超摄 [民生银行行长洪崎]：2008年，民生银行开始全面推进小微金融战略。经过4年多的努力，累积发放小微企业贷款9500亿元，服务小微企业客户140万户，创造社会就业600多万个。作为一家中型规模的银行，为较好适应作为“经济末梢”的小微企业经营特点和金融需求，解决好风险管控难、运营成本高、服务效率低等问题，民生银行坚持规划先行、批量开发，逐步探索出了一条围绕“一圈一链”、具有自身特色的小微金融发展道路。目前，“一圈一链”批量授信项目近3000个，重点支持特色产业链178个，贷款余额超过3800亿元，不良率始终控制在0.5%以内，实现了小微金融的商业可持续发展。一、围绕“一圈”，实施整合化营销、服务和管理 “一圈”就是城市主要商圈，是商贸型小微客户典型的集群形式。以商圈而不是单户的思路做小微，能够把握商圈客群共同特征和金融需求，避免散单方式带来的高成本和高风险，通过规划等机制的配套，实现规模化生产。一是规划先行，按照“区域分析-行业研究-实地调研-业务定位-标准提炼-规划审批-监督检查”等七步开展商圈规划，选定目标商圈和目标小微客户群，配置针对性产品，主动管理风险。比如，昆明市螺蛳湾市场是该市旧城改造的重点项目，也是辐射我国西南地区的重要商品集散地，集中了约2万名大小商户，小微信贷需求潜力巨大。民生银行与市场方深度合作，专门成立了螺蛳湾支行，对整个螺蛳湾市场进行规划，为市场拓展奠定了坚实基础。二是通过深度调研，按行业、经营规模等维度对小微企业进行分层分类，设计和提供差异性服务。如，螺蛳湾市场聚集大量商户店铺，资金周转和结算需求大，但普遍存在抵押难问题。针对这个特点，民生银行批量化地提供弱担保或信用类融资服务，开发了“乐收银”等结算产品。三是打造规划、策划、销售、培训、服务等“1+N”团队，与市场管理方建立合作，通过管理方推荐，快速取得小微企业信任。通过开办“财富大课堂”等形式，主动介绍小微金融产品，向有需求的小微企业提供相应金融服务。四是将小微信贷产品分类，提炼出标准化的产品信贷审批流程，实行“信贷工厂”审批模式，通过批量化处理实现规模经济，降低单位运营成本，形成“规模效应”。五是组建小微城市商业合作社，在合作社平台上，通过社员了解社员，为社员群体提供服务，支持合作社整体发展。在螺蛳湾市场，民生银行已组建了17个小微城市合作社，实现批量开发，已发放小微贷款24亿元，支持各类小微商户近1500户。

开启商行投行新时期专访民生银行投行部总经理张立洲

开启“商行+投行”新时代——专访民生银行投行部总经理张立洲 2015-03-25李琪导读：商业银行投行业务的创新概括而言为“四大转变”：即由单纯融资向“融资+融智”转变；由单纯商行服务向“商行+投行”转变；由单纯间接融资向“间接融资+直接融资”转变，由单纯拉存款的“存款立行”模式向“存款+财富管理”模式转变。来源：《中国银行业》杂志文/李琪商业银行投行业务的创新概括而言为“四大转变”：即由单纯融资向“融资+融智” 转变；由单纯商行服务向“商行+投行”转变；由单纯间接融资向“间接融资+直接融资”转变，由单纯拉存款的“存款立行”模式向“存款+财富管理”模式转变。 2008年世界经济金融危机以来，美国经济虽初见复苏端倪，但尚不稳定，欧洲因债务危机仍深陷泥沼，日本经济持续低迷，以“金砖国家”为代表的新兴经济体也呈现分化趋势。因此，各国宏观经济政策出现了明显分化，世界经济增长前景并不光明。与此同时，中国也正经历经济发展转型期，步入“新常态”，金融市场也正在发生深刻变革，面对金融脱媒和利率市场化冲击，以及互联网金融崛起对银行业带来前所未有的挑战，中国商业银行将迎来艰难的转型期。商业银行探索和实践投资银行业务已经有十几年时间。在商业银行体系下，投行业务尽管总体上呈现了持续快速增长势头，但是，在投行业务的功能定位、发展模式、发展方向等诸多方面也始终存在不少争论。近几年来，随着商业银行公司业务转型内在需求的日趋明显，投行化转型再次被寄予厚望。中国民生银行作为国内最具创新活力的商业银行之一，也是商业银行投行领域的积极实践者，一直以创新型、市场化和专业化为特色。其投行业务的发展战略、思路、策略是什么？在宏观经济变化格局下，如何推进商业银行的转型升级？带着对商业银行发展投资银行业务的相关问题，本刊记者对中国民生银行总行投资银行部总经理张立洲先生进行了专访。加快转型：新常态下投行业务的机遇与挑战高中资料试卷电气系统接线等情况，然后根据规范与规程规定，制定设备调试高中资料试卷方案。

银行资产托管业务简要介绍

银行资产托管业务简要介绍 2014年9月本文档状态记录

目录第1章概述 (3) 1.1. 资产托管定义（来源于百科） (3) 1.2. 资产托管业务分类 (3) 第2章银行的托管业务介绍 (4) 第3章资产托管业务及相关资格 (4)

第1章概述 1.1.资产托管定义（来源于百科）资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。 1.2.资产托管业务分类目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括以下几类： 1.证券投资基金托管 2.保险资产托管 3.社保基金托管 4.企业年金基金托管 5.券商资产管理计划资产托管 6.私募基金托管业务 7.公募基金及专户产品托管业务 8.收支账户资金托管业务 9.理财产品托管业务 10.信托计划托管业务 11.商业银行人民币理财产品托管 12.QFII（合格境外机构投资者）、QDII（合格境内机构投资者）资产托管

第2章银行的托管业务介绍托管业务是商业银行的传统中间业务，其基本含义是在一段时间或一系列交易活动中承担保管标的资产的职责。合同中，合同标的资产称为委托资产，拥有委托资产的一方称为委托人，商业银行一方称作托管人。银行托管业务范围通常包含以下具体的业务职责： ●安全保管委托资产； ●委托资产名下的资金清算和证券交割； ●监督委托资产的投资运作； ●及时向有关部门和委托人报告委托资产的投资运作情况和相关信息； ●对委托资产的资产、负债及投资情况进行会计记录； ●按有关要求对委托资产持有的有价证券进行估值； ●客观公正地分析委托资产的投资运作情况，并向委托人提供相关分析信息； ●其他与委托资产托管相关的业务。委托资产可以是资金、有价证券等，由于银行参与的托管业务常以特定来源、用途的资金作为委托资产，因而资产托管也被称为资金托管。第3章资产托管业务及相关资格虽然托管业务是商业银行的传统表外业务，但我国当前政策环境下，绝大部分托管业务都需要相关主管部门颁发业务资格许可证才能实行。其中有些特殊的业务，如存量房交易资金托管业务，由房产局具体实施，商业银行只是配合。托管业务没有统一的主管单位，而是依据业务委托资产的不同而设置不同的主管部门和业务资格，下面按照认证部门的差异整理了我国银行业从事的大部分托管业务。 1、由人民银行颁发许可的托管业务：（基础托管业务）交易资金托管业务；受托投资管理托管业务。

民生银行事业部制改革.

民生银行是国内第一家全面进行流程银行建设的商业银行,在组织架构方面实施了事业部制改革。从2007年开始,民生银行先后成立了地产、能源、冶金、交通、现代农业、文化产业、石材等行业事业部,以及贸易金融部和金融市场部等产品事业部,同时分支行进行职能转变,退出事业部经营的业务和客户,主要从事特色经营和小微金融业务。目前民生银行各事业部在专业化方面的优势已经显现,事业部在有效控制风险的同时实现了良好的盈利能力,从而使民生银行2012年实现利润375.6亿元,同比增长34.5%,处于上市银行领先地位,这表明民生银行流程银行建设已经基本取得成功。通过总结分析,我们发现民生银行流程银行建设取得成功主要基于以下原因: 市场化的民营银行经营机制和稳定的核心管理团队民生银行大股东主要是民营企业,且股权相对分散,这种股权结构和产权属性使民生银行形成了国内领先的公司治理水平和市场化的运行机制,避免陷入官僚体制和平均主义的无效激励机制。民生银行率先实行“两率”(工资利润率和费用利润率考核、“等级支行”和“三卡”工程以及建立长效激励机制等,使其成为市场公认的最具营销竞争力的银行。民生银行相对灵活、市场化的经营机制大大减轻了流程银行建设和事业部改革的阻力,使部分公司业务由分行向事业部集中成为可能,并成功进行了中后台组织体系的优化。作为上市银行,民生银行的董事会和管理层一直保持稳定,这得益于相对分散的股权结构和高效的公司治理,从而实现了职业经理人对银行的管理,并对银行的未来发展形成了稳定的预期。自2000年以来,民生银行的核心管理团队基本保持稳定,这为推行流程银行建设、事业部改革提供了必需的管理人才,也有利于事业部与分行之间的分工协作,同时避免了流程银行建设这项中长期改革受到人事变动的影响。数据大集中和“八大系统”建设为流程银行奠定了基础民生银行在全国商业银行中率先实现了数据大集中,建立了总行掌控的数据中心,对各支行、营业部的各类营业信息,总行通过点对点的联网系统随时能获得即时数据,这就使得它的风险监控建立在信息高度透明的基础之上。另外,民生银行提出

产业链金融商业模式创新_洪崎

43 2014年第1期主持人:孙芙蓉产业链金融商业模式的创新方向为了进一步促进产业链金融的发展，克服发展过程中存在的不足，商业银行应该着力推动产业链金融的“六大创新”，即：统筹实施产业组织管理、健全交易信息监控体系、联动批量开发全产业链客户、搭建产业链的大产品平台、契合产业链客户服务需求、建立产业链风险控制体系。面向市场，统筹实施产业组合管理产业链金融以产业整体为服务对象，整合各种金融与非金融资源，为链群企业提供综合化、一体化金融服务。因此，科学选择产业，统筹实施产业组合管理是产业链金融创新成功的基础。一是科学选择产业，找准目标客户。完整的产业筛选链由区域经济发展特点、产业发展特色、银行战略目标与客户资源、金融合作潜力和产业链风险的可控性五大要素构成。具体来看，就是要围绕区域经济发展特点，以分支行为市场触点，结合银行自身的战略定位和战略目标，充分利用已有公司客户和小微客户资源，形成产业链池。二是联动服务产业上下游。依托产业链集中化运作电子平台，实现跨区域、跨行业服务上下游企业，由点带面地进行业务组织和批量开发，不断细分客户群。针对不同客户群差异化需求，设计模块化服务流程，定制个性化、标准化的金融产品，实现信息整合和产品整合。三是组合配置不同产业以分散风险。根据资产组合管理理论，不同产业发展特点、阶段以及地域分布，应采用多种产业链组合配置模式，以达到分散风险的目的。整合信息，健全交易信息监控体系在商业银行主导下，依托于电子化协同运作平台，搭建交易信息监控体系，通过对产业链不同节点上商流、物流、产业链金融本质上是由金融机构和非金融机构组成的金融服务生态圈，其服务对象由单一企业转变为链群企业，服务主体由银行转变为金融服务链产业链金融商业模式创新中国民生银行行长洪崎和技术的运用，使得银行支付结算能力和工具的运用更为广泛，更接近大众的生活实际。比如，采用二维码支付等移动支付功能，开发远程支付网关；利用手机SIM卡为载体发行银行卡，并以此进行支付交易；借助银联TSM（可信服务管理）平台实现空中发卡，支持在医院、加油站、高速公路、公共交通及企业内部等方面的支付交易等。扩大物理和虚拟销售网络，为消费金融建立渠道资源如果说现金流是一般企业经营的王道，渠道网络就是银行经营的王道。因此，中信银行将继续加快渠道建设，一方面在物理渠道建设上要加大一线城市的网点密度，以及二三线重点城市的覆盖面。另一方面，要增强电子渠道和网络金融的服务能力，使之以更低的成本和更高的效率充分发挥销售和服务方面的潜能，特别是要销售各类消费金融产品，培育新的利润增长点。此外，客户的需求将不断促成各种类型的银行渠道的集成，这就要求银行将业务渠道和商业系统进行集成和组织，满足人们的消费金融需要。打造优秀消费金融团队，培养专业人才队伍要加快获取重要的智力资源，为经营转型提供支撑。消费金融的发展迫切需要专门的风险管理、渠道开发和信息技术团队。目前，银行在传统授信产品已建立了一套相对完备的风险管控体系。未来要想在消费金融领域先人一步，就必须加快核心智力资源的获取，优化选人和用人机制，做好各类紧缺及核心人才的培养和引入，造就一支在消费金融领域具有竞争力的专业人才队伍。■ （责任编辑孙芙蓉）

中国民生银行企业金融8部急招全职客户经理助理.doc

2015中国民生银行企业金融八部急招全职客户经理助理中国民生银行企业金融八部急招全职客户经理助理【工作内容】：主要负责银行的对公业务，具体为 1.协助部门经理完成授信工作，进行系统的录入； 2.负责一些对公业务的资料准备，包括开立银行承兑汇票、保函、贴现等，有时会前往总行办理放款等业务； 3.一些临时安排的工作，包括整理授信的档案，前往合作企业办理薪资理财卡，进行查询查复等相关业务； 4.跟主管的客户经理走访企业，进行对企业贷款前的尽职调查。能够接触到较多的业务，行里很重视对人才的培养。【工作地点】：惠新西街北口（地铁十号线到惠新西街南口，转5号线一站即到）【薪水】：有饭补，工资，季度奖金，具体工资面议【工作环境】：有食堂，在周边吃饭也很方便。同事领导都超级好，如果有不懂的，他们都会很热情很细心的提供帮助，工作氛围绝对没得说。

【要求】： 1．形象及表达能力较好，金融、财务、会计等相关专业者优先。 2．办事仔细认真；勤奋踏实、能吃苦耐劳；有责任心。 3．时间充裕，每周至少4天，至少两个月，长期优先考虑。（若表现良好有转正机会哦~） 4．熟练操作microsoft office软件。 5．尽快入职，男女不限。 6．之前已投过简历的小伙伴请勿重复投递。感兴趣的小伙伴简历请发送到****@***.c*m，邮件标题以及简历名称按格式：姓名-学校-性别。进入二十世纪以后，人们发现了一种非常明显的现象：这就是工业的飞速发展。这是二十世纪世界经济飞速发展的主要原因，也是世界发展的标志。

现代工业起源于手工业。当手工业不能满足社会的需求的时候，出现了原始的半机械化手工业，随着机械化程度的不断提高，出现了机械化的工业，而机械化工业的发展，取代了原始的手工业。工业从原始的劳动力型向机械化转变，并且劳动密集型的工业企业组建减少，取而代之的是大量的机械密集型，技术密集型，智力密集型的企业。大工业化的发展，工业化从劳动密型向技术密集型的转变，带来了企业经营者经营和管理思想的转变。工业的发展同样也带动了商业的发展。工业的批量生产，使原始的易货贸易项真正的商业发展。因此工业的发展和商业的发展是密不可分的。由于西方现代工商业非常迅速，因此西方的现代工商业管理思想也相对比较先进，这也使得西方社会的现代工商业发展得更加快速。

民生银行存款变化分析

民生银行一、存款规模总量分析表1 民生银行存款概况单位：百万元 2012 2013 2014 吸收存款1,926,194 2,146,689 2,433,810 增长率45.28% 11.45% 13.38% 占负债比例63.29% 71.04% 64.60% 平均余额1,743,522 2,103,518 2,274,787 同业存款910,597 638,244 975,010 占负债比例29.92% 21.12% 25.88% 存贷比71.93% 73.39% 69.88% （一）吸收存款持续上升，增速大幅下降民生银行近三年吸收公众存款总量不断上升，2014年底余额为2.43万亿元。但从增速来看，比起12年的45%的高速增长，13、14年的增速大幅下降。同时应注意到，从平均余额来看，2014年吸收存款的增长不到10%，表明2014年年底拉存款“冲余额”较多。原因主要是外在竞争环境的变化，一是依仗高收益率高流动性的互联网理财的疯狂“吸金”，银行的存款以及存款增速都在下降；二是银行理财产品面临着互联网金融产品、货币基金、证券公司等的疯狂围猎。工、建、中、农四家大型银行存款在2013年甚至出现持续流出的趋势。此外，央行政策意图转变，停止大规模刺激政策也是部分原因。从内在因素看，民生银行出于资产负债业务考虑，于2014年大幅降低存贷比，导致派生存款的派生系数下降也是主要原因。（二）同业存款先减后增 2013年同业存款的突然下降主要是由于“钱荒”等原因导致资金市场的谨慎态度，各银行资金链普遍较紧，资金市场利率较高，民生银行集团根据资产负债业务及成本的结构安排和调整，主动调整了同业负债的业务规模。从监管角度看，为规避存贷比等监管政策，同业存款在近十年发展迅猛，但其中也出现很多问题。银监会在2014年出台文件，规范同业存款业务，但此举主要针对依靠同业扩展规模的中小银行，所以在2014年对民生银行的抑制效果并不显著。二、吸收存款结构分析表2 民生银行吸收存款结构情况单位：百万元 2012 2013 2014 公司存款1,528,562 1,629,503 1,884,081 占比79.36% 75.91% 77.41% 活期621,592 677,725 707,374 定期906,970 951,778 1,176,707 个人存款393,774 510,944 539,173 占比20.44% 23.8% 22.15% 活期107,861 132,703 137,342 定期285,913 378,241 401,831

案例介绍▕ 民生银行科技开发部项目管理平台项目

案例介绍▕民生银行科技开发部项目管理平台项目 1.项目背景民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。作为中国银行业改革的试验田，民生银行锐意改革、积极进取，业务不断地拓展，规模不断地扩大，效益逐年递增，保持了快速健康的发展势头，为推动中国银行业的改革创新做出了积极贡献。为了适应民生银行业务水平不断提升、规模不断扩大的需要，民生银行科技开发部以CMMI和业内最佳实践为指导，结合民生银行管理现状，计划建立一个覆盖整个民生银行科技开发部的软件项目管理工具，完善管理流程，提升组织效率。 2.项目目标项目管理透明化 ●以CMMI和业内最佳实践为指导，结合民生银行管理现状，建立整个民生银行IT项目过程管理体系； ●实时掌握项目多维度信息，实现进度透明、资源透明等，提高各部门工作效率，辅助领导决策。项目管理规范化 ●建立项目组合、项目集、项目管理框架，保障民生银行项目管理各领域的管理规章制度规范化执行； ●建立从业务需求受理到系统发布上线的组织级工作机制、管理制度和过程控制流程，实现全生命周期的闭环管理。项目管理精细化 ●完善民生银行科技部各中心之间沟通协调机制，提升组织效率； ●逐步积累组织级知识库（管理方法、度量数据等），全面深化管理项目进度、资源、质量等

民生银行科技开发部将建成以项目管理平台为核心，与其它相关系统（例如OA、Confluence、QC、JIRA、ITSM、邮件、短信平台等）紧密结合的，整个科技开发部一体化的信息化管理平台。 3.实施过程民生银行PPM系统于2013年12中旬开始在软件开发部进行小规模试运行，试运行面积覆盖每个开发中心，根据每个开发中心的大小挑选一到两个项目组作为种子用户进行培训推广。在试运行的一个月时间里，项目管理中心的处长及两位PMO每周定时与各试点小组的项目经理召开周例会，收集各试点小组的使用情况和优化建议，根据各小组反映的情况进行答疑解惑，并同时持续不断的进行个性化改造。软件开发部试运行半个月之后，民生银行开始在规划需求部的各个需求中心进行试运行，需求中心试运行期间，逐步将需求中心所有的存量需求导入到系统中，并完成了与OA 系统的集成工作，使得产品经理能够在系统上跟踪需求的开发进度。 4.项目范围试运行期间推广的主要模块包括项目管理和需求管理。 2014年1月中旬开始大规模正式运行，正式运行范围全面覆盖软件开发部所有的开发中心的所有项目组和规划需求部所有的需求中心。正式运行期间，试运行的种子用户作为各中心的联络员，在各自中心帮助进行系统推广，收集优化建议，并坚持与项目管理中心举行周例会反馈推广和使用情况。直到各中心项目组逐渐熟悉了系统之后才取消各中心联络员的周例会。正式运行之后，除了全面推广项目管理和需求管理模块之外，还逐步推广了部门管理、资源管理和采购管理模块。 2015年参与民生银行股份有限公司科技开发部统计分析和多渠道展示及其他扩展性功能建设项目管理工具二期，已完成。

什么第三方资金托管

什么第三方资金托管? 第三方资金托管是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。第1步：投资者A、B、C分别通过第三方支付公司提供的充值管道，把资金通过自己的银行账户转入平台的中间账户，假设三个人各充值200元; 第2步：平台会为中间账户建立一套虚拟账户体系与之映射，记录各个投资者和融资者进入中间账户里的金额，为什么说这个账户体系是虚拟的呢?因为这些账户并不存在于平台以外的地方，而且平台中间账户里的资金事实上并没有实现隔离，这种情况下，A、B、C三个人在虚拟账户中的金额各为200元，平台中间账户里共有600元; 第3步：投资者A、B、C各投资100元给融资者D，平台虚拟账户体系中ABC 三人账户余额都变成了100，而D变成了300，但因为在此过程中无人提现，平台中间账户的总金额其实仍为600元第4步：融资人D选择提现，其实是银行账户之间的转账，这时虚拟账户中D的金额减少，平台中间账户的余额也会减少在整个资金流转过程中，投资者在充值成功的一瞬间，事实上对这笔资金已经失去控制了，平台因为对中间账户拥有控制权从而可以控制这笔资金。上一集介绍的资金池的危害也正在于此，平台可以随意动用这笔资金，外人完全看不来，因为虚拟账户体系中的资金流动完全是平台“造”出来的，事实上资金并没有在真实账户中移动过。平台中间账户从投资者充值开始到融资人提现结束，资金一直都保持在600元的规模，假如平台承诺融资人资金T+1到账，而当天有100个这样的融资项目在平台发生，这个资金池的水位会达到600*100=60000元的规模，而这就是第一集介绍过的资金池的运作原理。而在一个第三方托管的P2P账户体系中，资金的流转过程相对复杂得多：以融和贷为例，当投资者投资时，步骤如下：第1步：投资者A、B、C分别充值到通联支付为融和贷设立的托管账户中，这些账户是在投资者们注册时开立的; 第2步：投资者A、B、C分别选择投资给D，这时资金仅仅是被冻结，而并未离开自己的账户;

2015年中国民生银行中高端人才招聘

2015年中国民生银行中高端人才招聘每一份成功都源于一步步勇敢的尝试每一轮跨越来自于一次次执着的追求我们深信于此以开放的胸怀尊重每一个想法我们感念于此以事业的舞台成就每一位员工如果你有梦想、有勇气、有才干加入我们，一起携手共享发展，共创未来！一、招聘岗位及要求（一）招聘岗位 1、部门/机构负责人事业部分部负责人、支行负责人、行业金融部负责人等。 2、业务经营投资银行项目经理、产品经理（公司、零售、私银、贸金、票据等）、资产管理、研究规划、营销策划、高级客户经理、高级理财经理等岗位。 3、风险管理评审经理、风险经理、法律合规等岗位。 4、专业管理数据挖掘、信息分析、互联网金融等岗位。（二）基本要求 1、年龄42岁（含）以下，全日制大学本科（含）以上学历； 2、具有6年（含）以上金融从业工作经验，3年（含）以上相关专业工作经验； 3、对特别优秀者可适当放宽学历、工作年限要求。二、招聘机构参加本次招聘的机构有中国民生银行辖内的34家经营机构（按机构搜索相应职位详情）。

北京、广州、上海、太原、石家庄、大连、杭州、重庆、西安、福州、济南、成都、天津、昆明、苏州、温州、泉州、青岛、厦门、长春、长沙、郑州、合肥、南昌、贵阳、三亚、拉萨、贸易金融部、地产金融事业部、冶金金融事业部、健康金融事业部、网络金融部、信用卡中心、乌鲁木齐（筹）。三、应聘须知（一）登录民生银行官网(https://www.360docs.net/doc/8b8331792.html,)，点击右下方“民生招聘”，注册个人信息，通过职位搜索，投递相应职位；（二）每位应聘者最多可投递2个职位，请认真考虑职位意向；（三）如需变更已投递职位，请在“申请助手”中删除已提交职位后重新提交；（四）如遇网申困难，可发邮件至zhaopin@https://www.360docs.net/doc/8b8331792.html,; （五）应聘截止时间2015年3月20日24点。更多招聘信息请点击泉州银行招聘网本文摘自：https://www.360docs.net/doc/8b8331792.html,/?wt.mc_id=bk4142

民生银行资金托管教学文稿

中国民生银行网络交易资金托管三方协议协议编号：2015-jimubox-sf 甲方为在乙方平台已注册用户甲方声明：兹声明甲方在申请办理客户交易结算资金托管业务前已仔细阅读并理解《中国民生银行网络交易资金托管三方协议》，甲方已明确知晓丙方仅负责网络交易资金托管，即丙方按照甲方申请或指令办理充值、转账、提现等资金划转业务；丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方融资项目下的本金和预期收益。甲方完全同意和接受本协议的全部条款和内容，愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务。乙方(网络交易平台)：北京乐融多源信息技术有限公司丙方：中国民生银行股份有限公司鉴于：甲方为在乙方平台成功注册的用户，乙方和丙方连通网络交易平台资金托管系统，乙方和丙方已签订《中国民生银行股份有限公司网络交易平台资金托管合作协议》（以下称“《合作协议》”）。为此，甲、乙、丙三方依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、乙方交易及结算规则、丙方账户管理及结算规则和其他有关法律、法规、规章以及相关规定，就甲方在乙方进行网络借贷交易，丙方托管乙方客户

交易结算资金，及其他相关事宜达成《中国民生银行网络交易资金托管三方协议》（以下称“本协议”），供三方共同遵守，如乙丙双方签署的《合作协议》与本协议不一致的，以本协议为准。第一章三方声明第一条甲方声明如下：（一）甲方具有相应合法的投资或融资等资格，不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方进行网络借贷交易的情形，甲方的角色包括但不限于投资人、融资人、担保人、渠道方及其他与本借贷项目相关的主体等。（二）甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时，甲方必须按照约定的要求，及时通知乙方和丙方。（三）甲方保证其资金来源合法合规、且允许进行投资性交易。（四）乙方已向甲方清楚揭示网络借贷交易风险，甲方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。（五）甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷交易资金托管，即按照甲方或乙方申请或指令办理账户开立、绑卡、解绑卡、充值、转账、提现等业务；丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方承诺的项目本金和预期收益。（六）甲方同意遵守有关的法律、法规及乙方交易规则。（七）甲方已详细阅读本协议所有条款，准确理解其含义，特别是其中有关乙方、丙方的责任条款，并同意本协议所有条款。第二条乙方声明如下：（一）乙方是依法设立的网络借贷平台[积木盒子]的运营商，具有相应的资格开展网络借贷相关业务。

中国民生银行成立20周年

中国民生银行成立20周年当前互联网金融时代，我国利率市场化进程加速，'互联网+'战略强力推进，新兴金融业务快速演变创新，互联网企业、第三方支付公司、通讯运营商等非金融机构强势进军金融领域，互联网金融生态迅猛改变，商业银行的存贷款、投资理财、支付结算等传统业务均遭到蚕食和侵蚀。与此同时，社会成员的消费习惯和服务需求发生了很大变化，网络金融需求快速攀升。无论是政策环境、竞争态势，还是市场需求变换，都向商业银行昭示了这样一个事实：机遇与挑战并存，谁能顺应趋势、快速出击，谁就能赢得主动、抢占有利竞争地位，否则只要竞争失败，失去的肯定不仅仅是互联网金融市场，而将是整个零售业务。正是基于这样的认识和考虑，中国民生银行在奋力深耕电子银行十余年并取得卓越成效的基础上，近年来愈发重视网络金融建设和发展，瞄准领航同业的目标，重点围绕手机银行、直销银行和线上支付等趋势性业务开展平台、产品、服务和营销宣传创新，采取低成本广泛获客的市场推广模式，大力拓展客户规模，持续提升客户价值，助推民生银行顺利实现战略转型、快速跻身商业银行第一梯队。一、民生银行网络金融发展历程和成效早在1999年，民生银行即以分行为单位推出电话银行

服务；2002年，民生银行整合电话银行成立客户服务中心，开通全国统一客户服务热线95568，为客户提供金融咨询、业务办理等全天候标准化服务；2005年，民生银行在客户服务中心的基础上，融合网上银行、电话银行、手机银行三大电子渠道，以创造客户价值为导向，成立电子银行部；2012年，为抓住移动金融发展契机，民生银行电子银行部成立移动金融中心，专门负责手机银行开发和创新；2013年，民生银行新设直销银行部，成为银行业率先设立专门机构试水直销银行新型业务模式的商业银行；2014年底，顺应互联网金融大发展的趋势，民生银行将电子银行部更改为网络金融部，并于2015年增设信息技术中心，专司网络金融平台建设和产品开发。经过15年多的不懈努力，网络金融成为民生银行实现战略转型的重要推进器，不仅为全行核心竞争力、经营效益和服务水平的提升做出了显著贡献，而且打造了全新的客户体验，提供方便快捷、特色鲜明的绿色金融服务，赢得了客户和社会各界的普遍好评。 1、网络金融成为民生银行创新发展的重要力量。民生银行持续加大网络金融投入，积极探索信息网络技术与金融业务的融合，依托先进的核心信息系统和强大的科技研发力量,大力创新产品和服务，不仅实现了大部分柜台业务向线上的迁移，而且还创新开发了许多线上专属特色产品，如跨行资金归集、跨行通、手机银行借记卡预约办卡和卡激活、指

银行资金托管协议

合作协议甲方：组织机构代码：法人营业执照号码：法定代表人：地址：邮编：电话：传真：乙方：中国民生银行股份有限公司北京国贸支行组织机构代码：营业执照号码：法定代表人：地址：邮编：电话：传真：甲方系依法登记成立的小额贷款公司；乙方为具有一级法人资格银行金融机构的分支机构。根据《北京市小额贷款公司试点实施办法》（以下简称“《试点实施办法》”）、《北京市小额贷款公司试点监督管理暂行办法（试行）》（以下简称“《监督管理办法》”）有关规定，甲乙双方经平等自愿、协商一致，制订本协议。甲乙双方承诺共同信守。第一条、原则根据《监督管理办法》的规定，甲方委托乙方作为甲方资金托管银行，为甲方统一提供支付结算服务，甲方将在乙方指定的分支机构开立单位银行结算账户（以下简称“结算账户”），根据中国人民银行

《人民币银行结算账户管理办法》，该结算账户用途应为放款专用账户。甲方的该放款资金账户具有唯一性。乙方根据《试点实施办法》、《监督管理办法》中监管部门的要求对该结算账户实施资金安全监督责任。双方互不影响对方的经营和管理。甲乙双方密切合作，在同等条件下，甲方优先选择乙方进行后续合作；在符合国家法律法规、乙方信贷政策和相关条件的情况下，乙方为甲方及甲方所推荐的客户提供各类金融服务和业务支持。第二条、权利一、甲方 1、对结算账户的资金有自主支配权。 2、在乙方营业时间内（9：00—12：00，13：30—17：00，周六、日及国家例行假日除外），结算账户资金划转可随时进行（付款条件需符合中国人民银行颁布的《支付结算办法》）。甲方可通过该结算账户对外划转资金。二、乙方 1.根据《试点实施办法》、《监督管理办法》的相关规定，乙方发现甲方有吸收公众存款，任何形式的非法集资和非法证券买卖及洗钱行为，或发生任何资金支付结算等资金使用违规行为时，乙方有权及时报告市区主管部门。 2、经甲方申请，在符合法律法规等规范性文件的规定，并符合乙方授信条件及授信业务审批流程的情况下，乙方将给予甲方相应的融资授信支持，具体授信方案由乙方依据乙方授信的相关规定、《贷

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度

中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度阅读次数：790 日期：2013-03-21 10:40:36 中国民生银行公司业务批量授信方案审批管理制度一、实行批量授信方案审批模式的目的批量授信方案审批模式，是总行各级审批部门对符合批量授信范围的方案进行审批，审批通过后充分授权各级经营机构在方案框架内对符合方案要求的具体单笔授信项目实施高效独立审批。批量授信方案审批模式，主要目的在于：（一）强化市场和模式研究，加强项目规划和落地。各级经营机构和各级评审机构在批量授信方案审批项下，将大力研究市场、研究客户需求、研究商业模式，强化区域特色开发。（二）整合审批资源，提高审批效率。在批量授信方案范围内，对分行充分授权，在有效监督机制的前提下充分整合和利用分行的审批资源，提高审批效率。（三）强化风险识别，加强产业链风险管理。在总行区域评审中心对批量授信方案统一审批机制下，实现全行大中小业务条线的联动，从而统一评审标准，统一授信方案，统一风险管理，强化产业链风险管理。二、批量授信方案审批模式的内涵批量授信方案审批模式是我行探索并建立和逐步完善多层次风险管理以及监控机制的有效路径。其根本内涵是：（一）在总行层面通过建立产业链数据库、加强产业链风险研究、加强行业组合研究，集中性把握产业链风险和集中度风险。（二）区域评审中心在指导并深度参与市场调研、指导分行做好批量授信方案的基础上，具体负责审批由经营机构上报的批量授信方案以及其他具体授信项目，并对分行在方案范围内的尽职审批情况开展后督，动态调整业务授权，实施分类管理。（三）分行层面则是在授权范围内，根据区域评审中心审批的批量授信方案所限定的授信客户、授信条件和管理要求，尽职独立审批批量方案项下的具体授信项目，并接受总行区域评审中心对具体项目审批的动态和实时监督。

2018年中国民生银行兰州分行社会招聘公告

2018年中国民生银行兰州分行社会招聘公告一、公司简介中国民生银行是按照《商业银行法》和《公司法》设立的全国性股份制商业银行，于1996年1月12日经国务院批准在北京正式成立。截至2016年6月末，中国民生银行总资产规模4.3万亿元，核心资本超过2900亿元。2016年，中国民生银行在英国《银行家》发布的全球银行品牌价值500强排行榜中以84亿美元品牌价值位列第22位，在全球1000家大银行中排第33位，并首次跻身“亚太地区十大品牌银行”之列。二、招聘岗位支行行长岗位序列：业务经营所属机构：兰州分行工作地区：兰州招聘人数：不限截止日期：2018-12-31 工作职责： 1.组织制定支行总体规划和经营计划，组织开展客户关系维护及各类产品营销; 2.统筹推动支行发展，提高支行整体管理水平，完成分行下达的年度任务计划; 3.监督支行各项规章制度的落实，控制业务风险，确保合规经营; 4.主持本支行行政管理和团队建设工作，识别关键人才。任职要求： 1.年龄42周岁(含)以下，大学本科及以上学历; 2.具有10年及以上银行工作经验，3年及以上团队管理经验和相关专业工作经验; 3.具有良好的政治思想道德素质和职业操守;无任何违法违纪行为或不良职业记录; 4.具备相应职位知识、技能和学习能力;能吃苦耐劳，心理素质好; 5.特别优秀者可适当放宽要求。高级理财经理

岗位序列：业务经营所属机构：兰州分行工作地区：兰州招聘人数：不限截止日期：2018-12-31 工作职责： 1.开展贵宾客户产品服务营销; 2.参与行内各类营销活动，发展潜在贵宾客户; 3.开展贵宾客户日常维护工作; 4.推进贵宾理财业务发展及金融产品交叉销售; 5.完成工作业绩指标。任职要求： 1.年龄40周岁(含)以下，全日制大学本科及以上学历; 2.具有5年及以上商业银行从业经验，2年及以上相关专业工作经验; 3.具备较强的沟通能力、协调能力及组织策划能力; 4.具备良好的专业技能及中高端客户的开发维护经验; 5.具备CFP、AFP证书者优先; 6.特别优秀者可适当放宽要求。公司业务高级产品经理岗位序列：业务经营所属机构：兰州分行工作地区：兰州招聘人数：不限截止日期：2018-12-31 工作职责： 1.根据业务规划，为客户设计针对性的综合金融服务方案; 2.根据区域业务需求和商业模式创新计划，开展公司业务产品的研发与创新，开发区域业务特色金融产品; 3.组织制定分行公司业务产品管理规范及操作流程，并负责辖内各类公司业务产品的营销推动工作;

银行资金托管流程

产品释义：二手房“交易资金托管”是指在住房二手房交易中，交易双方委托ⅩⅩ银行对交易资金进行托管，当交易双方履行交易合同，实现约定的条件后，ⅩⅩ银行按协议约定并在双方授权后，协助双方完成房屋交易资金的交割；若双方因故不能达成交易，ⅩⅩ银行则按照协议并根据客户授权对交易资金进行退回处理。优惠活动：在ⅩⅩ年8月1日——ⅩⅩ年12月31日促销期内免收二手房交易资金托管。办理二手房交易资金托管享受VIP绿色服务通道。业务办理应提供的资料： 1、买卖（含房屋共有权人）双方身份证件（如为法人客户交易的，应提供营业执照和组织机构代码证书）原件及复印件； 2、买卖双方签订的《房屋买卖合同》； 3、所售房屋的《房屋所有权证》或/和《国有土地使用权证》，有房屋共有权人的，应提供《房屋共有权证》原件及复印件； 4、房屋卖方出具的《卖方承诺书》（适用于买方为贷款客户）； 5、授权代理人订立《二手房屋（存量房）交易资金委托监管协议》（以下简称“托管协议”）或委托售房的，须出具经过公证的授权委托书及代理人的身份证件。办理流程：

买房办理二手房交易资金托管： ★省心：ⅩⅩ银行服务手续简便只需要买卖双方同意即可到ⅩⅩ银行办理托管，既可以托管全部交易资金，也可以托管部门资金、贷款资金 ★费用减免，惠泽客户在不增加买卖双方任何费用的情况下，帮助客户完成资金划转。优惠期内不收取任何费用 ★优先获得按揭贷款办理二手房交易资金托管的买方可以优先获得按揭贷款，对于贷

款额度不超过400万，且不超过交易总价的40%的房屋还可以免于评估，节省费用。 ⅩⅩ银行资金托管流程托管所需资料：卖方：房产证原件，身份证原件买方：身份证原件，买方托管资金提前存入ⅩⅩ卡托管流程：

民生银行的事业部制改革

民生银行的事业部制改革 (2012-02-27 20:28:34) 转载▼ 分类：读书声标签：民生银行事业部金融财经中国民生银行成立于1996年，是中国第一家股份制民营银行。迈入21世纪以来，民生银行获得了飞速的发展。2000年12月19日，中国民生银行在上海证券交易所挂牌上市，由此跨入了中国的资本市场，壮大了实力，改善了资本结构，获得了各项业务发展的新契机。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。2006年，在成立十周年之后，民生银行提出了专业化发展战略，并在年初启动了公司业务集中经营改革。之后，在2007年，民生银行率先在业内启动公司业务事业部制改革，即对公司金融机构进行改革，并对内部机构进行调整，由以前的以分、支行为中心的“分公司”公司业务营销模式改为按照特定业务划分的“事业部”制式的垂直的商业运行模式。2008年，民生银行全面启动了公司业务事业部制改革，按照行业线划分了地产金融事业部、能源金融事业部、交通金融事业部和冶金金融事业部四个行业金融事业部。由此，民生银行成为国内银行业第一家也是迄今为止唯一一家全面进行事业部制改革的银行，这是中国银行业的一次重大改革探索。一、民生银行面临的问题改革之前，民生银行面临的最大问题就是核心竞争力的不足。2007年之前，民生银行跟我国其它大多数商业银行一样，根据行政区域划分采取总-分-支的组织结构，而以各个分行作为利润中心。在银行业改革开放之初，各家银行主要依靠存贷款利率差来获得利润，因此普遍采取了这种便于扩大存款规模的分级管理体制。这种以分工理论为基础的“部门银行”体制所带来的行政化色彩、条块分割、运作低效、管理粗放，与现代商业银行市场化、专业化、扁平化、“以利润为中心”的经营模式显然是相悖的。在“金融脱媒”现象日益突显、利率市场化不断加快的背景下，这样的商业模式亟待改变。在金融资产配置渠道多样化尚不明显的情况下，金融脱媒在存款业务方面表现并不明显(如美国70年代) ，因而事业部制运作优势主要体现在对公业务方面。根据调研，事业部在贷款规模扩张和贷款价格上浮方面相较于分行网络优势明显。由于国际国内宏观环境及金融政策变化，利率市场化的压力，民生银行公司业务是该行传统强项，其优势已经不甚明显，持续竞争力和利润生成能力开始弱化随着银行业市场竞争的升级，总-分-支的组织结构已经不能适应企业的竞争需求了。2000年以来，公司金融业务成为民生银行的核心竞争力和主要利润来源，在股份制银行是公认的第一，累计的利润贡献率超过100%。公司业务走弱意味着未来全行利润水平下降。二、环境分析在分析民生银行的组织变革之前，首先要对其所处的环境和自身条件进行分析。

民生银行1

董文标董事长在2012年第一次全行经营工作会议上的讲话同志们：下午好！刚才洪行长作了年度工作报告，各机构要认真传达和学习讨论。今天我主要讲一下2012年面临的形势和主要工作任务。一、当前面临的形势（一）经济前景存在不确定性首先从进出口看，在当前国际经济前景不确定的情况下，会给我们的出口带来很大影响。现在美国、欧洲不只是政府没钱，老百姓也没钱，消费能力下降，这就给中国沿海地区、长三角和珠三角和环渤海的外向型加工企业带来很大的冲击，进出口贸易是GDP的重要支柱，这些企业受到冲击必然会影响到经济增长速度，会给经济生活带来极大的影响。第二是地产方面，发展形势也很不明确。因为这个产业链很大，接近GDP的25-30%。房地产还涉及到社会生活的方方面面，比如家具市场、建材市场、交通、运输、就业等等，房地产行业调控结果怎样，对经济冲击有多大，没有人能说明白，没有多少人心中有数；房地产出现严重问题，肯定会给银行带来很大冲击。 2012年中国经济这两把剑的影响是最厉害的，进出口主动权还不在我们自己手里，房地产主动权虽在自己手里，但是方向很不明确。这样就给我们银行提出很大的挑战，传统模式不适应

形势需要了，要开创新的商业模式来支持盈利。（二）信贷政策不会有太大变化在目前形势的下，政策如果放松就可能会产生通货膨胀。启动内需，内需是什么，启动哪些内需，好像都还没有弄明白。进出口企业压力大，房地产冲击，贷款贷给谁？这需要大家好好思考。（三）信贷风险压力会进一步加剧估计2012年下半年信贷风险会出现比较大的压力。房地产调控现在陷入两难境地，想重新启动都不容易，市场观望情绪浓，没有限购政策也不一定有人买，因为手里的房产还没有卖出去。房价上不去就会下来，下降20-30%银行就不一定吃得消，整个产业链就会出问题，心理崩溃以后，会产生连锁反应。这方面要引起我们的高度关注，包括我们的资产保全部要做好准备，还要把民生银行资产保全部的“特种部队”建立起来，用体制建设保证我们信贷业务健康稳定发展。（四）银行的监管力度会进一步加大所有分行和事业部、业务部门以及审计部门，都要把这个问题放到重要议事日程上来。我们今年利润实现了近60%的增长，很有可能会引起物价部门的关注。各分行事业部总经理都要签订责任书，各部门要先自查，稽核部门再全面检查，最后请咨询公司来查，以迎接物价部门的抽查。管家团队要做好合同管理，签好协议，做好基础工作才不怕别人来检查。另外在票据、理财等