贸易融资办理
如何进行贸易融资和国际贸易
如何进行贸易融资和国际贸易随着人类社会的不断发展，国际贸易在全球经济发展中扮演着越来越重要的角色，也促进了各国经济的发展。
而贸易融资，作为贸易的重要组成部分之一，是国际贸易运作中非常重要的环节。
那么，如何进行贸易融资和国际贸易呢？一、贸易融资贸易融资主要指利用各种金融手段为进出口贸易提供资金支持。
通常情况下，贸易融资主要表现为两种形式：一是银行信用证，二是保理。
银行信用证是指银行以开证人的名义向受益人发出的书面承诺，保证在某个期限内，按照规定的条款和说明书条件下向受益人支付货款。
在国际贸易中，信用证是进口方对出口方的付款保证。
当受益人提供符合条款的单证和货物后，开证行按照信用证条件向受益人支付货款，有效地避免了进出口贸易的支付风险，是国际贸易中最常见的交易保障方式。
另一种贸易融资方式是保理。
保理是指商业银行以购买应收账款的方式，为企业提供货款和融资支持。
企业将已经形成的应收账款，通过保理公司的服务，将其出售给银行或第三方融资机构，从而获取到资金支持。
保理可以有效地解决企业融资难、融资贵、资金周转慢等问题，提高企业的现金流。
二、国际贸易国际贸易指在国际范围内进行商品和服务交换的商业活动，其目的是获取经济利益，并为本国经济发展做出贡献。
国际贸易包括出口贸易和进口贸易两个方面。
在进行国际贸易时，不同的国家和地区有着不同的法律法规和贸易习惯，因此在贸易中应该遵循国际贸易规则。
具体来说，应当遵循国际贸易的基本准则：互惠、公平、诚信和透明。
同时，在进行国际贸易时，还应该注意以下几点：1、选择合适的贸易方式：企业可以通过分别采用出口和进口的方式，去满足自己经济利益和市场定位上的需求。
2、分散贸易风险：企业在进行国际贸易时，经常面临汇率波动、信用风险、政治风险等各种风险，为了防止因为单一项目引起的重大损失，可以通过分散多元化来降低贸易风险。
3、加强合同管理：在进行国际贸易时，双方应当签订正规、完整、详细的合同，避免在交易过程中出现纠纷。
贸易融资措施方案
贸易融资措施方案随着全球贸易的快速发展，国际贸易的融资方式不断变化。
为了满足企业的融资需要，银行和国际组织也推出了一些贸易融资措施方案。
本文将介绍几种常见的贸易融资措施方案。
1. 国际贸易融资的基本概念国际贸易融资是指企业在国际贸易中获得的融资。
国际贸易融资的主要形式有两种，一种是进口融资，即企业在采购进口商品时所获的融资；另一种是出口融资，即企业在出口商品时所获的融资。
在国际贸易融资中，最常用的融资方式是信用证。
信用证是由银行开立并承诺付款的一种贸易融资工具。
在国际贸易中，信用证可以作为买卖双方以及银行三方之间的银行保函。
2. 贸易融资措施方案2.1 出口贸易保险出口贸易保险是由国内贸易保险公司按照一定的费率向出口企业提供风险保障的一种贸易融资措施。
出口贸易保险可以有效避免出口企业因买方付款风险而导致的资金缺口。
同时，出口贸易保险还可以通过提供买方信用评估、商品信用评估等服务为出口企业提供支持。
2.2 进口贸易融资进口贸易融资是指在出口商和进口商之间采用银行承诺付款或押汇等方式进行的国际贸易融资。
进口贸易融资可以有效保证进口商的资金链，并缓解企业因资金不足带来的压力。
2.3 银团贷款银团贷款是指银行联合起来为企业提供融资支持的一种贸易融资措施。
银团贷款的优点在于可以分散风险、降低成本，并且可以为企业提供额外的融资渠道。
2.4 贡献信贡献信是指在企业之间进行信用提供的一种贸易融资措施。
在贸易融资中，企业可以通过贡献信来提高信用评级，从而获得更好的贸易合作机会。
3. 结论以上介绍了几种常用的贸易融资措施方案，企业可以根据自身的特点和需求来选择适合自己的方案。
国际贸易融资的形式是多种多样的，企业可以根据自身的需求来选择最适合自己的融资方式。
同时，企业在进行国际贸易融资时，也应该注重风险控制，减少因融资不当带来的损失。
贸易融资流程
贸易融资流程贸易融资是指在国际贸易中，为了解决资金周转问题而进行的融资活动。
贸易融资流程一般包括以下几个环节，合同签订、资信调查、融资申请、审批放款、贸易履约、还款结算等环节。
首先，在贸易融资流程中，合同签订是非常重要的一环。
合同签订是贸易融资的前提和基础，也是贸易融资流程的第一步。
在合同签订环节，进口商和出口商需要就贸易的具体内容、价格、数量、质量标准、交货期限等方面进行协商，并最终签订正式的合同文件。
其次，资信调查是贸易融资流程中不可或缺的一环。
银行或金融机构在考虑是否为贸易融资提供资金支持时，会对进口商和出口商的信用状况进行调查。
这包括对双方的信用记录、经营状况、还款能力等方面进行评估，以确保融资资金的安全性和可行性。
接着，融资申请是贸易融资流程中的关键环节。
在合同签订和资信调查完成后，进口商或出口商可以向银行或金融机构提出融资申请。
融资申请需要提交相关的贸易合同、发票、提单等贸易文件，并填写融资申请表格，详细说明融资的金额、期限、用途等相关信息。
然后，审批放款是贸易融资流程中的重要环节。
银行或金融机构在收到融资申请后，会进行审批程序，包括对贸易合同的真实性和有效性进行审核，对融资申请人的信用状况进行评估，最终决定是否批准融资申请，并确定放款金额、利率、期限等具体条件。
随后，贸易履约是贸易融资流程中的关键环节之一。
在获得融资支持后，进口商和出口商需要按照合同约定的内容和要求，履行贸易合同，包括按时交付货物、支付货款、提供必要的单证等。
最后，还款结算是贸易融资流程中的收尾环节。
在贸易交易完成后，进口商需要按照合同约定的条件，及时偿还融资款项，进行还款结算。
银行或金融机构会根据合同约定的还款方式和期限，收回融资款项，并进行相应的结算和账务处理。
总的来说，贸易融资流程是一个复杂而又严谨的过程，需要进口商、出口商、银行或金融机构等多方共同合作，严格按照合同约定和贸易融资流程的要求，完成贸易交易和融资活动。
企业“贸易融资”多种解决方案
企业“贸易融资”多种解决方案企业在进行贸易活动时，常常需要融资来解决资金需求，以满足采购、生产、运输和销售等环节的资金需求。
贸易融资是指企业通过各种方式获取资金，用于支持贸易活动。
下面是几种常见的贸易融资解决方案。
1.信用证融资信用证融资是一种在国际贸易中广泛采用的方式，它以证券的形式担保贸易交易的支付。
企业在国际贸易中通常需要提供信用证来保证交易的顺利进行。
在信用证的基础上，企业可以选择将信用证进行质押，从而获得融资。
2.票据融资票据融资是指企业将自己拥有的商业票据，比如汇票、承兑汇票等，出售给金融机构，以获取资金。
企业将票据出售给金融机构后，金融机构会支付给企业票据面额的一定比例的资金。
3.外汇融资外汇融资是指企业通过外汇市场进行融资，以满足跨国贸易的资金需求。
企业可以通过买卖外汇，参与外汇衍生品市场，或者通过外汇远期合约等方式，获取资金进行贸易活动。
4.保理融资保理融资是指企业将自己的应收账款转让给保理公司，以获取资金。
保理公司会提供资金给企业，同时承担应收账款的催收和风险管理工作。
保理融资可以提高企业的现金流，并且减少风险。
5.供应链融资供应链融资是指企业通过与供应链上的其他参与方合作，获得资金支持。
在供应链融资中，企业可以通过与供应商、分销商、物流公司等合作，进行资金的流动和共享，以提高整个供应链的效率和流动性。
6.贸易保证保险贸易保证保险是一种保险产品，为企业的贸易活动提供保障。
企业在进行贸易活动时，可以购买贸易保证保险，保障合同履约、支付和货物损失等风险。
贸易保证保险可以提高企业的信用，同时减轻风险，为企业的贸易活动提供更大的保障。
以上是几种常见的贸易融资解决方案，企业可以根据自身的需求和情况选择合适的方式。
需要注意的是，贸易融资需要谨慎评估各种方式的优劣势，并遵守相关法律法规，确保贸易活动的合规和可持续性发展。
贸易融资流程
贸易融资流程
贸易融资是指在国际贸易中，为了满足进出口贸易双方的资金需求，而进行的融资活动。
贸易融资流程通常包括以下几个主要环节，洽谈合同、签订合同、开立信用证、装运货物、提单结汇等环节。
首先，洽谈合同是贸易融资流程的第一步。
在国际贸易中，买卖双方首先要进行洽谈，确定商品的品种、数量、价格、交货期限、支付条件等内容，并最终达成一致意见，签订正式的合同。
其次，签订合同是贸易融资流程的关键环节。
在双方洽谈达成一致后，需要正式签订合同，明确双方的权利和义务，约定货物的质量标准、交货地点、付款方式等内容，为后续的贸易融资提供法律依据。
接下来是开立信用证。
开立信用证是进口商向银行申请，要求银行代其向出口商开立信用证，以保证出口商能够按合同要求获得支付。
出口商在收到信用证后，便可按照信用证的规定装运货物。
随后是装运货物。
在收到信用证后，出口商按照合同的要求将货物装运，并将装运单据提交给银行，以便获得相应的付款。
装运货物是贸易融资流程中的重要环节，也是出口商获得支付的前提条件。
最后是提单结汇。
在货物运抵目的港后，出口商将提单交给银行，银行根据信用证的规定向进口商索取付款，并将货物提单交付给进口商，完成货物交接。
进口商在收到货物提单后，即可向银行付款，完成贸易融资流程。
总的来说，贸易融资流程涉及多个环节，包括洽谈合同、签订合同、开立信用证、装运货物、提单结汇等。
这些环节相互关联、相互作用，构成了完整的贸易融资流程。
在实际操作中，各方需严格按照合同约定和国际惯例执行，以确保贸易融资顺利进行，实现互利共赢的目标。
国际贸易融资方式
国际进出口贸易的融资方式一、进口贸易融资：1、开证额度开证额度是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。
进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。
对外开立信用证后，对开证行来说就形成了一笔或有负债，只要出口商提交的单据满足信用证的规定和要求，开证行就要承担第一性的付款责任。
由于开证行代进口商承担了有条件的付款责任，因此银行在受理进口方开证申请时，均把开立信用证视为一种授信业务。
没有开证额度的进口商申请开立信用证时要收取100%的保证金。
进口商申请开证时，银行除审查其开证额度是否足够外，为维护银行信誉和资金安全，通常还要重点审查货物的性质及变现能力、货物保险、物权单据的控制等情况。
如发现申请书中的开证条款对银行和进口商利益形成了潜在的威胁，银行有权要求进口商加入一些保护性条款或拒绝受理开证申请。
开证额度是银行对进口商提供的开证保证金比例的融资，即期信用证项下必须付款赎单，远期信用证项下，银行将实施货物监管。
2、信托收据（TRUST RECEIPT）就是进口人借单时提供一种书面信用担保文件，用信托收据来表示愿意以代收行的受托人身份代为提货、报关、存仓、保险、出售并承认货物所有权仍属于银行。
货物售出后所得的货款,应于汇票到期时交银行.这是代收行自己向进口人提供的信用便利，而与出口人无关。
因此，如代收行借出单据后，汇票到期不能收回货款，则代收行应对委托人负全部责任。
因此采用这种做法时,必要时还要进口人提供一定的担保或抵押品后,代收银行才肯承做.但如果出口人指示代收行借单，就是由出口人主动授权银行凭信托收据借给进口人，即所谓远期付款交单凭信托收据借单(D/P·T/R)方式，也就是进口人在承兑汇票后可以凭信托收据先行借单提货，日后如果进口人在汇票到期进拒付，则与银行无关，应由出口人自己承担风险。
这种做法的性质与承兑交单相差无几,因此,使用时必须特别慎重.3、担保提货提货担保是指进口商开出信用证后，但有时因航程过短，货比单据先到，为了能及时提货用于生产销售并免付高额滞仓费，客户可要求银行为其开出提货担保书，交承运人先行提货，待正本提单收到后向承运人换回提货担保书的一种担保业务。
贸易融资办理
业务综述贸易融资（Trade Finance）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
境外贸易融资业务（即在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下的付款期限）属于总行统筹管理的业务，只能由总行代表中国工商银行对外谈判签约。
1. 授信开证：是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
2. 进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常是与信托收据（Trust Receipt，T/R）配套操作的。
也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。
3. 提货担保（Shipping Guarantee）：是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
4. 出口押汇业务（Bills Purchase）：是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
5. 打包放款（Packing Loan）：是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。
6. 外汇票据贴现（Discount）：是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
贸易融资业务流程
贸易融资业务流程一、贸易融资业务概述贸易融资是指在国际贸易中，为了解决买卖双方的信用风险和资金需求而进行的一种金融服务。
贸易融资业务流程一般包括以下几个环节：合同签订、融资申请、审批、放款、还款等。
二、合同签订贸易融资的第一步是买卖双方签订贸易合同。
合同中应明确双方的权利和义务，包括商品的种类、数量、价格、交货期限、付款方式等。
同时，合同中应注明贸易融资的方式和相关条款，确保双方在贸易过程中的权益。
三、融资申请买方在签订合同后，根据合同的约定和自身资金需求，向银行或金融机构提出贸易融资申请。
申请材料一般包括合同、货物运输单据、企业资质证明、财务报表等。
申请人还需提供与融资相关的担保措施，如保证金、信用证等。
四、审批银行或金融机构在收到融资申请后，会对申请人的信用状况、还款能力、贸易合规性等进行审查。
审查内容包括申请人的企业信用、财务状况、往来记录等。
同时，还会对贸易合同的真实性进行核实。
审查通过后，银行会向申请人发放承兑通知书或贸易融资额度。
五、放款放款是贸易融资的关键环节。
在买方提供了必要的担保和文件后，银行会通过向卖方开立信用证、承兑汇票等方式，将融资款项划付给卖方。
卖方收到款项后，按照合同约定，发货并提供相应的运输单据。
六、货物运输和验收买卖双方根据合同约定的交货期限和方式进行货物的运输。
卖方应按时将货物交付给买方，并提供相应的单据，如提货单、装箱单、发票等。
买方在收到货物后，应及时进行验收，确认货物的质量和数量是否符合合同约定。
七、还款贸易融资的最后一步是还款。
买方在合同约定的还款期限内，将贸易款项按时支付给银行或金融机构。
还款方式可以是一次性还款，也可以是分期还款。
买方在还款时，需提供相应的还款证明，如付款凭证、汇款单据等。
八、风险控制在整个贸易融资业务流程中，银行或金融机构需要对各种风险进行评估和控制。
主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。
银行通过审查申请人的信用状况、货物的质量和数量、运输方式等，以降低风险发生的可能性。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
业务综述贸易融资（Trade Finance）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
境外贸易融资业务（即在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下的付款期限）属于总行统筹管理的业务，只能由总行代表中国工商银行对外谈判签约。
1. 授信开证：是指银行为客户在授信额度内减免保证金对外开立信用证。
2. 进口押汇：是指开证行在收到信用证项下全套相符单据时，向开证申请人提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
进口押汇通常是与信托收据（Trust Receipt，T/R）配套操作的。
也就是说，开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货、报关、存仓、保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
开证行与开证申请人由于信托收据形成信托关系，银行保留单证项下货物销售收入的受益权，开证申请人拥有单证法律上的所有权，能够处分单证项下的货物。
3. 提货担保（Shipping Guarantee）：是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应进口商的申请，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
4. 出口押汇业务（Bills Purchase）：是指信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
5. 打包放款（Packing Loan）：是指出口商收到进口商所在地银行开立的未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产、采购、装运所需的短期人民币周转资金融通。
6. 外汇票据贴现（Discount）：是银行为外汇票据持票人办理的票据融资行为，银行在外汇票据到期前，从票面金额中扣除贴现利息后，将余额支付给外汇票据持票人。
7. 国际保理融资业务：是指在国际贸易中承兑交单（D/A）、赊销方式（O/A）下，银行（或出口保理商）通过代理行（或进口保理商）以有条件放弃追索权的方式对出口商的应收帐款进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
8. 福费廷（Forfaiting）：也称票据包买或票据买断，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
9. 出口买方信贷：是向国外借款人发放的中长期信贷，用于进口商支付中国出口商货款，促进中国货物和技术服务的出口。
贷款对象为中国工商银行认可的从中国进口商品的进口方银行，在特殊情况下也可以是进口商，贷款支持的出口设备应以我国制造的设备为主。
办理指南一、授信开证和进口押汇的受理与审查1. 对中国工商银行"贸易融资客户授信企业名录"内企业申请办理的贸易融资业务，可由经办行在企业的客户授信额度内和总行核定的单笔审批权限内直接审批、办理，不再逐笔报信贷部门履行信贷审查程序，并可根据企业的经营情况、实际的贸易背景和信用证的具体条款等免收开证保证金或减收保证金，免办备用贷款手续。
2. 对于非名录企业的贸易融资业务，需履行信贷审查程序，并收取比例不低于20%的开证保证金。
二、提货担保目前，中国工商银行仅办理进口信用证项下的提货担保业务。
提货担保业务的申请人应为进口信用证业务的开证申请人，且信用证由中国工商银行开出。
申请人需提交以下文件：1)提货担保申请；2)进口信用证项下正本提单的复印件；3)进口信用证项下商业发票副本或复印件；三、出口押汇中国工商银行仅办理进口信用证项下的提货担保业务。
托收业务项下原则上不办理出口押汇。
1. 办理条件1)申请办理出口押汇的企业应具有进口业务经营权，资信良好，有长期稳定的出口业务，出口制单水平较高。
出口货物应为该企业的主营产品，并在国外或我国港、澳、台地区有稳定的销售市场。
初次来中国工商银行办理出口结算业务的企业，原则上不办理出口押汇业务。
2)出口押汇业务项下的开证行应当资信良好，所在国（地区）政局稳定、经济金融秩序良好，开证行信用等级（长期债务类）为Baa（含，穆迪公司）或BBB（含，标准普尔公司）以上，与中国工商银行有正式的代理行关系，业务往来无不良记录。
3)开证行等级不符合上述条件的，如有信誉良好的其他银行加具保兑，也可办理出口押汇业务。
保兑行信用等级（长期债务类）应为A3（含，穆迪公司）或A-（含，标准普尔公司）以上，与中国工商银行有正式的代理行关系，业务合作关系良好，所在国（地区）政局稳定、经济金融秩序良好。
4)出口押汇业务项下的来证应具备以下条件：a. 信用证明确规定适用国际商会第500号出版物《跟单信用证统一惯例》（SWIFT MT7XX 格式未作排除性适用规定即可）；b. 信用证条款明确合理，索汇路线简洁清晰；c. 信用证未指定中国工商银行为付款行、保兑行或承兑行；d. 远期信用证的付款期限不超过180天；e. 信用证要求的单据包含全套物权单据；f. 信用证未规定对受益人不利的软条款；g. 信用证规定的货运目的地未发生政局不稳或战争情形；h. 信用证付款条件为远期付款，且开证行或保兑行已对信用证项下汇票作出承兑的，可以不适用上述e、f、g项。
5)凡向中国工商银行申请办理出口押汇的企业，应先签定统一格式的《出口押汇总承诺书》，然后就具体业务逐笔申请并签署《出口押汇申请书》。
出口企业在上述文件上加盖的公章和有权人签字与中国工商银行的预留有效授权印鉴要相符。
2. 币种、期限及利率1)出口押汇的货币原则上为原信用证币种。
2)押汇金额应扣除自押汇日至预计收汇日期间的利息及相关的银行费用。
3)出口押汇的期限应比照正常收汇天数执行。
4)利率比照同期外汇流动资金贷款利率标准执行。
四、打包放款1. 办理条件1)申请打包放款的企业，必须有进出口经营权，有真实的贸易背景，对外履行合同能力和制作出口索汇单据能力较强。
2)用于打包放款的正本信用证，必须由信誉良好的银行开出，开证行与中国工商银行有正式的代理行关系，业务往来无不良记录，所在地政局稳定、无金融危机，信用证无限制他行议付和对中国工商银行不利的条款，信用证项下单据应为物权单据。
2. 期限：打包放款的期限从批准放款之日起至信用证办理出口押汇或信用证项下货款收妥结汇日加上合理的传递时间，原则上最长不超过三个月。
3. 币种：打包放款的币种为人民币。
每份信用证项下的打包放款金额，最高不得超过信用证总金额（按当日银行买入价折算）的80%（含）。
4. 用途：打包放款的用途只限于出口合同和信用证上列明出口商品的进货、生产和装运的资金需要。
5. 利率：按同档次人民币流动资金利率执行。
6. 申请材料：1)中国工商银行出口打包放款申请书。
2)申请人和保证人的上年度及近期财务报表。
3)信用证正本及有关附件和修改等。
4)信用证对应的贸易合同，属专控商品的还需提供出口批文或许可证。
5)银行在审查时可能要求的其他文件。
五、外汇票据贴现1. 持票人条件1)持票人应具备企业法人或其他经济组织资格，并依法从事经营活动；2)在中国工商银行办理主要国际结算业务，并在中国工商银行开立结算帐户；3)在中国工商银行办理的国际结算业务没有不良记录；4)信誉良好，没有发生贸易纠纷。
2. 票据条件1)票据必须以真实的商品交易为背景，不得办理融资性质的票据贴现业务；2)对记载"不得转让"、"质押"、被拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款期限的票据及其他影响票据权利转让事项的票据不办理贴现；3)期限不超过180天；4)开证行（保兑行）应属中国工商银行一类、二类代理行。
3. 提交文件1)出口贴现业务协议书（协议书格式请参照《出口押汇业务总承诺书》自行制定，与申请企业逐笔签定）2)经持票人背书的未到期票据3)营业执照和法人代码书4)商品交易合同复印件5)银行要求的其他资料六、国际保理业务1. 一般程序和特点出口商与银行（或出口保理商）签定出口保理合同后，提出对进口商的信用额度要求。
银行将出口商对进口商的信用额度要求传递给代理行（或进口保理商）进行调查和评估。
进口保理商凭进口商的信誉和财务状况核准一定的保理信用额度，出口商凭保理商核准的额度发货并得到收回债务的保证。
保理商根据出口商提供的商业发票向进口商收取应收帐款，承担因进口商财务状况恶化造成的坏帐损失，并向进口商提供应收帐款对帐单或付款报告。
保理融资的期限一般在180天以内；往往涉及出口商一定时期内的多项出口业务；融资单据为进出口贸易中的商业发票；银行（或保理商）有条件地（当进口商因财务原因出现不能支付时）放弃对出口商的追索权。
2. 优点1)对进口商a. 可以利用赊帐、承兑交单等优惠付款条件，以有限的资金购进更多货物，扩大营业额；b. 若出口商提供的货物与合同不符，进口商可拒付，避免信用证项下单证相符时必须付款所产生的不利因素；c. 省却开立信用证和处理繁杂文件的费用；d. 在批准信用额度后，购买手续简化，进货快捷。
2)对出口商a. 对于新的或现有的客户提供更有竞争力的赊销、承兑交单付款条件，增加营业额；b. 进口商的信用风险转由保理商承担，出口商得到100%的收汇保障；c. 可以以预支的方式得到融资；d. 资信调查、帐务管理和帐款追收都由保理商负责，减轻业务负担，节约管理成本；e. 免除了一般信用证交易的繁琐手续。
3. 办理程序目前，中国工商银行尚未成为国际保理联合会（FCI）成员，故只能作为进口保理商的代理向出口商提供融资，本身并不承担应收帐款保付的责任。
操作流程如下：1)审查a. 客户（出口商）与境外进口商签定进出口合同前，向中国工商银行申请叙做出口保理业务，中国工商银行联络进口保理商；b. 进口保理商对进口商进行资信调查，根据进口商的年预计销售额及其风险程度确定保理费率及其核准的信用额度，并将评估结果及时通知中国工商银行；c. 中国工商银行将进口保理商核准额度通知出口商。
2)签约a. 客户与进口保理商签订保付代理合同；b. 客户与中国工商银行签订贷款合同；c. 客户、进口保理商与中国工商银行签订三方受让合同。
3)付运a. 客户发货，并将全套货运单据及发票正本直接寄进口商。
明保理时，客户应在发票面贴上进口保理商受让声明标签，提示进口商应收帐款的转移，进口保理商有权凭受让应收帐款向进口商催收；暗保理时，客户无须向进口商声明债权的转移，只有在应收帐款到期且进口商不能支付时，方将暗保转为明保，由进口保理商向进口商催收货款；b. 客户向中国工商银行呈送发票及付运文件副本转交给进口保理商用以更新应收账款记录系统。