信贷风险管理的思考
信贷风险管理心得体会
信贷风险管理心得体会在信贷行业的工作中，信贷风险管理是一个至关重要的环节。
经过多年的实践和经验积累，我对信贷风险管理有了一些心得体会。
首先，信贷风险的管理必须建立在全面的风险识别基础上。
在放贷之前，我们需要对客户进行充分的尽职调查和风险评估，以了解客户的还款能力和还款意愿。
这包括查看客户的资信记录、财务状况和交易历史等，同时也需要了解客户所处行业的风险情况。
通过全面了解客户，我们能够更准确地评估其风险，并作出相应的决策。
其次，风险管理需要建立科学的信用评分模型。
通过建立信用评分模型，我们可以将客户进行分类，并评估其信用风险等级。
这样，我们可以更有针对性地制定不同客户的放贷政策和利率，从而降低信贷风险。
同时，评分模型也能帮助我们监控客户的还款情况，及时发现潜在的风险事件。
另外，及时的风险监控和预警机制也是风险管理的重要组成部分。
在放贷后，我们需要通过建立风险监控系统，定期对客户进行风险检测和分析。
通过监控客户的还款情况、财务状况和行业风险等方面的指标，能够及时发现潜在的风险，并采取相应的风险控制措施，以避免风险进一步扩大。
此外，信贷风险管理还需要建立有效的风险控制措施。
在发现风险后，我们需要采取相应的措施来控制风险，以减少损失。
这包括调整贷款政策和利率，加强对客户的跟踪和管理，提高贷款拒绝率等。
同时，我们还需要建立风险应对预案，以应对可能发生的风险事件。
最后，信贷风险管理需要建立良好的内控体系。
建立完善的内控体系能够帮助我们及时发现和纠正风险管理中存在的问题，提高工作效率和减少风险发生的概率。
内控体系包括制定清晰的工作流程和流程控制，建立明确的岗位职责和权限分配，加强内部审计和风险检测等。
总结来说，信贷风险管理是一项复杂而关键的工作。
通过全面的风险识别、科学的信用评分模型、及时的风险监控和预警机制、有效的风险控制措施以及良好的内控体系，我们能够更好地管理信贷风险，降低损失，提高信贷业务的质量和效益。
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析
小微企业信贷风险管理中的问题与对策分析随着中国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的比重日益增加。
由于小微企业规模小、经营管理水平参差不齐，其信贷风险也相对较高。
小微企业信贷风险管理成为了银行和其他金融机构在对小微企业进行信贷业务时需要面对的一个重要问题。
本文将针对小微企业信贷风险管理中存在的问题进行分析，提出相应的对策。
1. 信息不对称问题小微企业普遍存在信息不对称问题，即银行难以获取真实、准确的企业信息。
小微企业通常没有完善的会计体系，会计信息不够规范和透明，经营状况和财务状况难以准确把握，给银行信贷风险管理带来较大困难。
2. 信用风险高由于小微企业规模较小，管理层水平参差不齐，经营风险相对较高。
在市场竞争激烈，经营环境复杂的情况下，小微企业往往面临着较大的经营风险，信用风险相对较高。
3. 抵押品不足小微企业多数情况下只有少量的固定资产或者无形资产，无法提供足够的抵押品，难以满足银行的抵押品要求，增加了信贷风险。
4. 资金流动性差小微企业的资金流动性较差，往往存在资金周转不灵、流动资金不足等问题，加大了偿还贷款的风险。
5. 风险控制体系不健全由于小微企业的规模较小，其内部风险控制体系通常相对薄弱，存在着财务管理、风险控制和内部审计等方面的不足，增加了信贷风险。
1. 完善信息化建设针对小微企业信息不对称的问题，银行可以通过加大信息化建设力度，提高信息获取的途径和手段，让企业能够提供真实、准确的信息。
也可以通过与第三方机构合作，获取企业的信用信息，以降低信息不对称带来的风险。
2. 强化风险评估和控制针对小微企业的信用风险高的情况，银行可以通过加强风险评估，对小微企业进行全面、深入的了解和分析，准确把握其经营状况、财务状况和信用状况，进而采取相应的风险控制措施。
3. 拓宽融资渠道针对小微企业抵押品不足的问题，银行可以通过拓宽融资渠道，为小微企业提供多元化的融资方式，如信用贷款、担保贷款、小额贷款等，满足小微企业不同的融资需求。
浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策
浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策随着经济的发展和金融市场的不断完善，商业银行的信贷业务越来越发达。
然而，在信贷风险管理方面，商业银行面临着许多挑战和风险。
本文将就商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策进行浅析。
问题一：风险定位不准确商业银行在信贷业务中难免遭遇一些不良借款人，这对于银行来说是一个莫大的损失。
但是在很多情况下，商业银行在参与贷款之前没有对借款人的风险进行充分评估和定位，从而导致贷款后出现不良债务。
这就是风险定位不准确的问题。
对策一：完善风险评估机制商业银行应该在参与贷款之前进行风险评估，全面掌握借款人的背景、财务状况、信誉等方面的信息，制定合理的贷款计划，对借款人的信用情况、债务偿还能力进行详细评估，确保风险定位准确。
问题二：内部控制不到位商业银行内部控制不到位是导致信贷风险的重要原因之一。
在信贷业务中，商业银行不能完全依靠借款人提供的信息来评估风险，还需要银行内部的风险控制措施来确保资产的安全性。
但是，一些商业银行的内部控制措施不到位，贷款审批流程不规范，贷款风险监控不及时，导致了信贷风险的增加。
对策二：强化内部控制商业银行应该建立完善的内部控制体系，对信贷业务中的关键环节进行管控，加强信贷审批过程中对借款人信息的审核，重视贷后的风险监控，加强对借款人的信用评估和风险定位。
问题三：风险管理技术不足商业银行在信贷风险管理方面，需要大量的风险管理技术支持。
但是，有些商业银行的风险管理技术不足，难以对大量的借款人信息进行收集、分析和处理，从而影响到银行对信贷风险的有效管理。
对策三：引入先进的技术手段商业银行应该充分利用现代信息技术手段，加强风险管理系统的研发和升级，引入数据挖掘、机器学习等先进技术手段，提高银行对大量借款人信息的处理效率，加强对信贷风险的管理和控制。
总之，商业银行在信贷风险管理中需要建立完善的内部控制体系，确保对借款人的信用评估和贷款风险控制的准确性，适时应用现代化的技术手段提高风险管理效率，才能有效降低信贷风险，实现可持续发展。
金融机构的信贷风险管理与控制
金融机构的信贷风险管理与控制金融机构作为经济的重要组成部分，扮演着资金中介、信贷供给和风险管理的角色。
信贷风险是指金融机构在信贷业务中可能面临的借款人违约和资产质量恶化的风险。
有效的信贷风险管理与控制是金融机构保持健康发展的重要保障。
本文将从信贷风险管理的重要性、主要挑战、管理工具和控制策略等方面进行探讨。
一、信贷风险管理的重要性信贷风险管理对金融机构来说至关重要。
首先，信贷业务是金融机构的核心业务，信贷风险直接影响金融机构的盈利能力和声誉。
其次，金融危机和经济周期波动使得信贷风险的管理变得尤为重要。
金融机构需要通过有效的风险管理手段来应对不确定性和市场的冲击。
此外，合理的信贷风险管理能够提高金融机构的资本利用效率，降低对外融资成本，增强竞争力。
二、信贷风险管理面临的主要挑战金融机构在信贷风险管理过程中会面临一系列的挑战。
首先，金融机构的业务复杂性和规模不断扩大，使得风险管理变得更加困难。
其次，金融机构的内部控制和监管要求不断提高，对信贷风险管理提出更高的要求。
再次，全球金融市场的不稳定性和不确定性也加大了金融机构面临的信贷风险。
最后，技术的快速发展和金融创新给信贷风险管理带来了新的挑战和机遇。
三、信贷风险管理的核心内容信贷风险管理应包括风险评估、风险定价、风险控制和风险监测等环节。
风险评估是信贷风险管理的起点，通过对借款人的信用评级、财务状况和还款能力等因素进行综合评估，确定信贷风险的大小。
风险定价是指根据借款人的信用状况和市场情况确定借款的利率和抵押品要求，以反映不同信贷风险的差异。
风险控制是指通过建立有效的授信政策和信贷审查流程，控制信贷风险在可控范围内。
风险监测是指定期对信贷资产进行检查和分析，及时发现和解决潜在的信贷风险。
四、信贷风险管理的工具与策略在信贷风险管理过程中，金融机构可以运用不同的工具和策略来降低风险。
首先，建立完善的信用评级体系，对借款人进行全面的信用评估，并根据评级结果制定不同的授信条件和利率。
关于银行信贷风险管理工作总结【三篇】
关于银行信贷风险管理工作总结【三篇】1. 银行信贷风险管理工作总结银行作为金融机构，其信贷业务是其主要的盈利来源，但同时也面临着风险控制的挑战。
银行信贷风险管理工作是指银行为了防范贷款违约等风险而采取的一系列措施，包括风险评估、风险控制、风险监管等。
本文旨在总结银行信贷风险管理工作的实践经验。
首先，银行信贷风险管理工作需要科学的风险评估模型。
银行需要借助现代化的金融技术手段（如数据挖掘、大数据分析等）建立客户信用评级系统和预测模型，以便对风险情况进行精确预测和有效管控。
其次，银行信贷风险管理工作需要严格的风险控制措施。
银行可以通过设置贷款额度、加强风险管理流程、实行风险分配等手段，有效规避信贷风险。
同时，银行还应朝着多元化发展的方向去努力，通过拓展融资渠道，提高资产质量分布，进一步降低信贷风险和系统性风险。
最后，银行信贷风险管理工作需要强有力的监测和反馈机制。
银行需要设置完善的内部监管审计机制，建立科学合理的风险事件的处理和协调机制，每季度开展宏观风险研究和分析，及时更新风险管理政策。
综上所述，银行信贷风险管理工作是保障银行发展的重要保障，需要通过完善风险评估、严格风险控制和强有力的监测反馈机制来实现。
银行应从客户需求出发，加强风险管理的科学性、前瞻性和可行性，从而实现银行信贷业务的安全健康发展。
2. 银行信贷风险管理工作的思考银行信贷风险管理工作是银行业务的核心和关键，也是银行的生命线。
银行需要从客户信用风险、市场风险和资本流动等多个方面加强风险控制，完善风险管理制度。
本文思考了银行信贷风险管理工作的一些问题，并提出了应对之策。
第一，银行的客户信用风险是影响银行贷款的重要因素，也是影响银行信贷风险管理工作的瓶颈。
因此，银行需要建立完善的客户信用评价体系，降低信用风险。
除此之外，银行还应积极开展贷款担保业务和风险保险业务，以提高风险能力和单户授信能力。
第二，随着金融市场的不断发展，金融商品随处可见，银行的市场风险也随之增加，导致银行信贷风险管理工作异常复杂。
当前信用风险管控形势的分析与思考
当前信用风险管控形势的分析与思考当前信用风险管控形势的分析与思考随着金融市场的发展，信用风险成为了银行业务中的关键问题。
尤其是在疫情背景下，金融机构不同程度面临信用风险的压力。
如何对信用风险进行有效控制，尽可能降低信用风险的影响，已成为银行及金融机构需要面对的重要问题。
本文将从当前信用风险管控的现状、形势分析，探讨如何应对当前信用风险风险，有效推进信用风险管理的创新。
一、当前信用风险管控的现状1、风险类型单一化当前，一些非金融机构模式的借贷平台而言，其贷款业务基本以贴现贷、抵押贷款、消费贷、其次是小额信用贷款、以及企业贷款等几种类型，导致其信用风险类型单一化，可能带来巨大风险。
2、信用风险管理困难由于银行等金融机构的信用风险管理涉及面广、复杂度高，一些非金融机构或企业往往缺乏专业素质开展信用风险管理，往往容易出现信用风险管理难度大、措施不当等问题。
3、外部环境不可控尽管一些机构及企业已经采取了相应的信用风险管理措施，但由于当前国内外形势不稳定，贸易、金融市场波动性较大，各种风险至今无法确定短期内会如何发展。
4、管理水平参差不齐即使在同一行业的机构内部，其信用风险管理的水平也参差不齐。
一些企业或机构虽然实行了现代化信用管理，但也有部分企业或机构在信用风险管理方面存在较多漏洞。
二、应对当前信用风险风险的思考1、规范金融市场，防范风险规范金融市场，对于减少信用风险有重要意义。
尽管市场规范化监管存在一定的难度与成本，但是它不仅可以遏制市场违规行为，减少信用风险，而且对于市场的稳定化、可持续性发展也有一定的帮助。
2、整合金融资源，推进创新整合金融资源，是当前进一步推进信用风险管理和创新的必要条件，特别是要注重与各行业合作，会议制定积极解决信用市场、信贷营销、信用监管等方面的问题，善于信息化，不断推进创新的方法技术，着力解决和突破信用风险管理领域的难点问题。
3、完善现代化金融管理体系加强对金融机构的监管，完善现代化金融管理体系，提升机构自身信用水平，也是降低信用风险的有效途径。
新常态下商业银行信贷资产质量管控的对策与思考
新常态下商业银行信贷资产质量管控的对策与思考【摘要】在新常态下，商业银行信贷资产质量管控至关重要，但当前存在诸多挑战。
为此，需要建立科学合理的信贷风险管理体系，加强信贷审查审批流程，提高风险识别能力和监测频率，加强信贷资产质量的监督和检查，并加大不良资产的处置力度。
在新常态下，商业银行应注重全面性与长期性，加强内部管理机制建设与风险防范意识。
只有如此，商业银行才能有效应对信贷资产质量管理的挑战，确保资产质量安全稳健，助力经济可持续发展。
【关键词】商业银行、信贷资产质量、新常态、风险管理、审查审批、风险监测、监督检查、不良资产处置、内部管理机制、风险防范。
1. 引言1.1 新常态下商业银行信贷资产质量管控的重要性新常态下的商业银行信贷资产质量管控显得尤为重要。
随着我国经济转型升级和金融市场改革的不断深入，商业银行信贷资产质量的风险也在逐步增加。
在这种情况下，有效管理和控制信贷资产质量成为商业银行的当务之急。
良好的信贷资产质量可以有效保护银行的资金安全和稳定经营。
不良资产的增加会导致银行的资金链断裂和风险爆发，严重影响银行的正常运营。
信贷资产质量管控是商业银行经营管理的重要环节，对提高银行的竞争力和盈利能力具有重要意义。
优秀的信贷资产质量可以有效增加银行的盈利空间，提升风险抵御能力，从而确保银行的稳健发展。
在新常态下，信贷市场竞争加剧，风险隐患增多，对信贷资产质量的要求也越来越高。
商业银行必须重视信贷资产质量管理，加强风险防范和监控，确保信贷业务的稳健发展。
1.2 当前商业银行信贷资产质量存在的挑战1. 不良资产增加：受新冠疫情、经济下行等因素影响，部分行业的企业经营状况恶化，导致贷款违约率上升，不良资产规模扩大。
商业银行面临着持续增加的不良资产压力，影响了资产质量和盈利能力。
2. 信贷风险集中度高：一些商业银行在信贷业务中存在着风险集中度高的问题，即少数大额贷款集中在少数贷款客户或少数行业，一旦这些贷款出现问题，可能对整体资产质量造成较大影响。
信贷风险管理中的信贷文化建设探讨
信贷风险管理中的信贷文化建设探讨随着社会经济的发展和金融市场的进一步开放，信贷业务在我国金融市场中扮演着日益重要的角色。
由于市场的不确定性和金融环境的复杂性，信贷风险管理成为银行和金融机构必须关注和加强的重点。
而信贷文化建设正是信贷风险管理的重要组成部分，对于提高金融机构的风险管理水平和能力具有重要意义。
本文旨在探讨信贷风险管理中的信贷文化建设并提出一些相关建议。
一、信贷文化的内涵信贷文化是指金融机构内部形成的一种信贷管理理念和风险管理态度，是银行员工对信贷业务的态度、观念和行为的总和。
信贷文化建设是指金融机构通过培训、激励和规范等手段，引导员工树立正确的信贷观念和价值理念，增强员工的信贷风险意识和责任意识，形成积极的信贷文化氛围，以提高金融机构的信贷管理水平和风险控制能力。
信贷文化建设是一个持续的过程，需要金融机构不断加强和完善。
二、信贷文化对风险管理的作用1. 引导员工正确处理信贷业务信贷文化建设可以引导员工正确处理信贷业务，使员工在工作中更加注重客户的信用状况、还款能力和还款意愿，减少不良贷款的发生。
通过信贷文化建设，员工将更加重视风险控制和风险防范，避免盲目地发放信贷，减少信贷风险的发生。
2. 提高信贷管理水平信贷文化建设有助于提高金融机构的信贷管理水平，促使员工加强对信贷政策、法律法规和风险管理制度的学习和理解，规范和标准化信贷流程，提高信贷审批和风险管理的效率和质量。
3. 加强风险意识和责任感通过信贷文化建设，金融机构可以加强员工的风险意识和责任感，使员工深刻认识到信贷风险管理的重要性和紧迫性，主动参与风险管理工作，不断提高自身的风险管理能力和水平。
4. 塑造良好的信贷文化氛围信贷文化建设有助于形成积极的信贷文化氛围，建立和发展一种良好的信贷管理理念和企业文化，提高金融机构的整体形象和竞争力，增强员工的凝聚力和团队合作意识。
三、信贷文化建设的路径和方法1. 强化信贷风险教育培训金融机构应加强对员工的信贷风险教育培训，提高员工对信贷风险管理的认识和理解，强化员工的风险防范意识，规范员工的信贷行为和态度。
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浅谈对加强商业银行信贷风险管理的若干思考
论文关键词商业银行；信贷风险管理；思考
论文摘要在当前的国内外的经济金融背景下商业银行信贷风险尤为突出因而加强风险管理成为金融结构经营管理的重中之重本文分析了我国商业银行信贷资产风险管理存在的问题提出了加强我国商业银行信贷风险管理的措施
在市场经济条件下商业银行信贷不可避免地存在着风险因而必须加强风险管理但是目前我国商业银行的风险管理无论从管理理念和方式还是从管理条件和环境来看都存在着一定的问题有必要认真探讨并加以解决
1我国国有商业银行信贷资产风险管理存在的问题
尽管近些年来我国国有商业银行在信贷资产风险管理方面已取得明显的成绩和进步但存在的问题仍然较多主要表现在以下几方面
1.1权限过分集中的贷款审批制度制约了信贷营销目前加强信贷营销已成为国有商业银行参与市场竞争的焦点但权限过分集中的贷款审批制度实际上限制了分支机构参与市场营销的空间和推行金融新产品的想象空间制约了基层金融机构贷款营销的积极性和主动性导致了一段时期以来社会普遍反映的“贷款难”问题、县域经济金融支持萎缩问题等既影响了金融对地方经济发展的支持力度也导致了基层金融机构经营效益的下降
1.2审批程序不科学商业银行发放一笔贷款要经过调查人、调查负责人、审查人、审查负责人、签批人、最高签批人等审批程序同时基层行上报材料必须通过审批系统按
不同权限上报虽然在审批信贷业务中层层把关但对借款人使用贷款的真正动机和原因未必能掌握从目前的静态资料来分析很难准确判断贷款发放后能否安全收回各级审批人员只从表面资料上判定还贷能力强弱无法知晓贷款发放后收回的把握有多大因此常常会看到签批者附注“应加强贷后管理切实按期收回”等文字
1.3国有商业银行由于体制等原因较难解决好激励机制当我们要求国有商业银行防范金融风险时或国有商业银行自己也正在采取各种办法防范内部的风险时会出现一种社会现象就是有些信贷员讲的“不贷没风险少贷小风险多贷大风险”的心态银行内的“惜贷”现象普遍存在另外下级行或基层行因授权不足而不能从实际出发贷款发放从而影响经济的发展最终也影响银行发展
1.4银行、财政、国企之间“剪不断理还乱”的关系成为信贷风险管理矛盾的焦点之一国有企业因资本金不足希望财政注资清偿一些过度负债而财政能力不足为企业更多的注资将造成国家财政紧张和赤字扩大；国有企业需要取得新贷款以发展生产也期望银行注销和减免更多的债务而国有银行需要进行资本重置没有能力有效地冲销坏账和减免债务同时银行也是企业法人没有义务对这么多高负债的国有企业进
行扶持银、企各自都面临诸多困难
1.5在防范银行业来自内部和外部的道德风险方面也存在较大的困难我们很难界定银行人员向关系人提供优惠信贷的界限这里面存在道德风险同时在资产管理公司处置
不良资产的过程中所要解决的一个问题是如何防止资产管理公司内部工作人员或承包商和买主勾结舞弊将资产以低于其真实价格的价格出售使国家蒙受损失同时还必须保证程序的公正性和透明度杜绝操作中的随意性
1.6国家通过行政手段控制新的不良资产形成难以对新增贷款实行严格的责任认定在金融活动中人们可以通过种种努力去消灭金融舞弊而金融风险却是不能够消除的只能是通过管理来控制金融风险和分散金融风险银行要想获得收益就要承担相应的风险由于风险和收益之间存在替代性只有通过市场竞争使银行规范自身的行为建立风险管理的机制在风险和收益之间求得平衡
1.7风险监控存在漏洞虽然信贷业务风险的监控是全过程的但银行不可能监控到贷款的每一个环节比如银行贷款进入企业生产环节后就很难监控作为银行信贷人员在跟踪
贷款使用过程中主要是通过对借款人的财务状况、生产、销售等情况综合分析来判断贷款是否安全其实影响贷款安全更重要的因素之一是企业决策者、经营者的行为因为他们操纵着企业生产、经营及财务实权贷款风险的控制很大程度上就是对借款企业实权物的控制然而这恰恰是银行风险监控比较难、比较薄弱的环节
2我国国有商业银行加强信贷资产风险管理的对策
2.1培育一种新型的信贷文化一个优秀的企业离不开卓越的文化
商业银行也是一种企业应当具有自身的企业文化和管理使银行全体员工形成共同的理念和价值判断以银行的使命、目标、伦理道德作为自己的行为准则从而自觉自愿、心悦诚服地为使银行整体效益最大化、风险最小化而努力工作信贷文化作为商业银行重要的企业文化内容之一必须渗透到每一个信贷从业人员要通过各种渠道宣传和阐述发展与质量、速度与效益、提高效率与风险控制、放权经营与上收集中、局部利益与整体利益、眼前利益与长远利益等重大关系
形成统一“经营风险”的信贷观念与文化只有这样信贷体制改革措施才有可能不折不扣地得到贯彻执行信贷体制改革才能达到预期的目标要形成“经营风险”的信贷文化首先要求一家商业银行要有明确的信贷政策指引
2.2完善银行内部信用评级制度
建立内部评级体系健全风险管理体系是银行风险管理的核心为此商业银行要充实行业和客户数据库构建管理信息系统、风险控制系统和决策支持系统除了资产负债情况、盈利能力和现金流量等因素外还要考虑经济周期的影响、行业特点、市场竞争态势、管理水平、产权结构等的影响银行内部要加快数据集中主要是全国数据集中；人民银行要加快完善登记咨询系统将各家商业银行的数据集中起来强化数据统计分析银行可以利用标准的统计方法统计出不同信用等级和不同行业的违约率、违约后的损失率、经济资本分配状况和充足率等一些巴塞尔新协议所要求的参数值并根据统计结果定期分析动态变化逐步积累经验值并对关键统计参数进行压力测试逐步向内部评级法过渡实现内部评级和外部评级相结合目前我国商业银行已产生对专业评级机构评级的强烈需求在商业银行内部评级水平不高、专业人员不足的情况下商业银行可以考虑将某些重点行业、重点企业、重点项目的评
级委托给专业机构或与专业机构共同进行评级以充分发挥商业银行人员了解客户和项目、专业机构人员在行业和评级技能方面的优势形成信息、资源和专业技术共享实现规模效益2.3完善内控制度建设规避操作风险和道德风险
2.3.1组织结构上确保岗位制约可参照外资银行在信贷组织上通常采用条块结合的矩阵型结构管理体系信贷业务的组织除了有纵向的总行、分行的专业线管理之外进一步强调横向的部门之间的分工与制约较好地实现风险控制与资源配置效率的最佳结合
2.3.2改变信贷审计监督的实施主体增加风险管理
部门的工作职责加强风险管理部门的职能建设风险管理部门不能只停留在对已产生的风险进行监测而应参与信贷业务的全过程从发放前的预防控制到最后的风险认定和处罚
2.3.3全面落实信贷经营的激励约束机制
银行信贷风险防范归根到底必须依靠人才如果一个良好的信贷管理体制没有相匹配的人才银行信贷风险防范只
是一句空话要真正把银行的激励约束机制摆在突出位置不仅是银行发展的根本大计而且是有效防范信贷资产风险使之在激烈的国内外金融市场竞争中立于不败之地商业银行现行垂直型决策机制不利于权责利的明确划分在改革完善决策机制的基础上银行必须改革现有的激励和约束机制从干部人事制度!劳动用工制度、薪酬制度和绩效评价制度等方面入手建立一套既能调动信贷经营人员的积极性又能有效防范信贷风险的信贷经营的激励约束机制低效的决策机制完善的信贷经营决策激励约束机制应有利于银行经济效益提高应鼓励信贷人员大胆去做高收益高风险的信贷项目结果也应同时体现在银行和信贷人员身上对信贷经营人员赋以一定范围的权力在规定的范围内由信贷经营人员对自己的行为负责承担其后果或利益并且这种后果和利益是事先有明确界定的再强调权、责、利对等的同时加强权、责、利三者的时效性与可追索性项目发生初期体现的收益不可等同认为后期不会出现亏损或风险因此信贷经营人员的责、权、利应在其负完相应责任后才给予完整体现
参考文献
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