风险控制制度
风险控制制度
风险控制制度风险控制制度是指为了降低和管理风险而建立的一套规章制度和流程。
它是企业运营中非常重要的一部分，旨在确保企业能够识别、评估和应对各种潜在的风险，以保护企业的利益和稳定运营。
一、制度目的及范围风险控制制度的目的是为了保护企业的资产和利益，确保企业的持续发展。
该制度适用于所有部门和员工，包括但不限于公司高层管理人员、风险管理部门、内部审计部门、业务部门等。
二、风险识别与评估1. 风险识别：企业应建立风险识别机制，通过定期的风险评估和调查，识别可能对企业造成潜在威胁的风险因素。
这包括内部风险（如管理风险、操作风险、人员风险等）和外部风险（如市场风险、竞争风险、法律法规风险等）。
2. 风险评估：企业应对已识别的风险进行评估，确定其可能性和影响程度，并制定相应的控制措施和应对策略。
评估方法可以包括定性评估和定量评估，根据风险的重要性和紧急程度进行优先级排序。
三、风险控制措施1. 风险防范措施：企业应采取预防性措施，减少风险事件的发生概率。
例如加强内部控制、建立完善的审批流程、制定明确的规章制度等。
2. 风险转移措施：企业可以通过购买保险、签订合同等方式将一部分风险转移给其他机构或个人，降低自身承担的风险。
3. 风险应对措施：企业应制定应急预案和灾难恢复计划，以应对风险事件的发生。
同时，建立风险事件报告和处理机制，确保及时、有效地应对风险事件。
四、风险监控与报告1. 风险监控：企业应建立风险监控体系，定期对风险控制措施的有效性进行评估和监测。
通过风险指标、风险事件报告、内部审计等方式，及时发现和解决潜在的风险问题。
2. 风险报告：企业应建立风险报告制度，定期向高层管理人员和董事会报告风险状况和控制效果。
报告内容应包括风险识别情况、风险评估结果、风险控制措施的执行情况等。
五、风险培训与沟通1. 风险培训：企业应定期组织风险培训，提高员工对风险控制的认识和理解。
培训内容可以包括风险管理的基本概念、风险评估方法、应对策略等。
风险管理制度风险控制制度
风险管理制度风险控制制度一、前言风险是指不确定的事件或情况会对目标的实现产生不利的影响。
在企业经营中，各种风险不可避免地存在，如市场风险、财务风险、安全风险等。
为了有效应对各种风险，提高企业的抵御能力，风险管理制度和风险控制制度显得尤为重要。
风险管理制度是企业为管理风险而建立的一套制度体系，用于识别、评价、处理和控制各种风险。
而风险控制制度则是针对已经识别的风险制定的具体控制措施和方法，用于降低风险的发生概率和程度。
本文将结合实际情况，对风险管理制度和风险控制制度进行详细分析和阐述。
二、风险管理制度1. 风险识别风险管理的第一步是风险识别。
企业应建立健全的风险识别机制，对各个方面的风险进行全面而系统的识别。
这包括市场风险、财务风险、技术风险、管理风险等方面。
企业可以通过对内部和外部环境的分析，开展专业的风险调查和评估，找出可能存在的风险因素。
2. 风险评估在风险识别的基础上，企业需要对风险进行评估，确定风险的发生概率和可能带来的影响。
评估风险需要综合考虑各种因素的影响，包括所涉及的资金、市场、技术、人力等方面的影响。
通过风险评估，企业可以确定出哪些风险是最紧迫和最重要的，以便有针对性地制定应对措施。
3. 风险处理在确定了主要风险之后，企业需要对这些风险进行处理。
这包括规避风险、接受风险、转移风险和控制风险。
规避是指通过调整企业的战略、结构或运作方式，消除或减少某种风险；接受是指企业明确认识到某种风险的存在，但选择接受这种风险带来的影响；转移是指通过购买保险、合同等方式，将风险转移给他人；控制是指通过建立一系列的管理措施和制度，将风险的发生概率和程度降到最低。
4. 风险监控风险处理完成后，企业仍需要对风险进行监控。
监控风险的目的是确保风险控制措施的有效实施，及时发现风险的变化和新的风险，以便及时调整和改善风险管理策略。
企业要建立完善的风险监控机制，包括专门的风险监控部门、风险监控流程、风险监控指标等。
风险控制制度
风险控制制度风险控制制度是指企业为了减少或避免风险对企业运营造成的不利影响，而制定的一系列规章制度和管理措施。
风险控制制度的建立和执行可以帮助企业识别、评估和应对各类风险，确保企业的稳定运营和可持续发展。
一、风险控制制度的背景和意义风险是企业经营过程中不可避免的因素，不管是市场风险、金融风险还是运营风险，都可能对企业造成巨大的损失。
因此，建立科学有效的风险控制制度对于企业来说至关重要。
风险控制制度可以帮助企业识别潜在的风险，制定相应的预防和应对措施，降低风险发生的概率和影响程度，提高企业的抗风险能力和竞争力。
二、风险控制制度的主要内容和要求1. 风险管理体系：建立完善的风险管理体系，包括风险管理组织架构、职责分工和工作流程等。
明确风险管理的目标和原则，确保风险管理工作的科学性和有效性。
2. 风险识别与评估：通过风险识别和评估，确定企业所面临的各类风险，并对其进行分类和优先级排序。
评估风险的可能性和影响程度，为制定相应的风险控制策略提供依据。
3. 风险控制策略：根据风险评估的结果，制定相应的风险控制策略和措施。
包括风险防范、风险转移、风险减轻和风险应对等方面。
确保风险控制措施的可行性和有效性。
4. 风险监测与预警：建立风险监测和预警机制，及时掌握和反馈风险信息。
通过风险监测和预警，及时调整和改进风险控制策略，降低风险发生的可能性和影响程度。
5. 风险应急管理：建立健全的风险应急管理制度，包括应急预案的制定和演练等。
确保在风险事件发生时能够及时、有效地应对，最大限度地减少损失和影响。
6. 风险信息披露：建立透明的风险信息披露机制，及时向相关方披露企业的风险状况和控制情况。
增加企业的透明度和信任度，提高投资者和利益相关方的参与度和支持度。
三、风险控制制度的实施和监督1. 领导重视和支持：企业领导应高度重视风险控制制度的建立和执行，确保风险控制工作的顺利进行。
领导要提供必要的资源和支持，推动风险控制制度的落地和实施。
内部风险控制制度（5篇）
内部风险控制制度为了提高公司资金的质量、防范和降低资金的管理风险，切实保障投资者的利益，我公司建立了一套完整的风险控制机制以及风险管理制度。
1、公司设风险控制委员会，负责从整体上控制资金运作中的风险。
2、制定内部风险控制制度。
主要包括：严格按照法律法规贷款发放比例进行贷款发放，加强内部信息控制，实行空间隔离和门禁制度，严防重要内部信息泄露；前台和后台部门应独立运作等。
1.内部控制原则(1)有效性原则。
通过科学的内控手段和方法建立合理的内控程序，维护内控制度的有效执行。
(1)独立性原则。
公司各部门和岗位职责保持相对独立。
(3)相互制约原则。
公司内部部门和岗位设置权责分明、相互制衡。
2.内部风险控制架内部风险控制架构是公司为实现风险控制的目标，建立的涵盖公司经营管理各个环节，顺序递进、权责明确、严密有效的三道监控防线。
第一道监控防线：由各部门经理负责，部门全员参与，根1据公司经营计划、业务规则及自身具体情况制定本部门的作业流程及风险控制措施，同时分别在自己的授权范围内对关联部门及岗位进行监督并承担相应职责。
各部门指定专人作为本部门的兼职风险控制管理员，配合部门经理和公司监察稽核部开展本部门的内控和监察工作。
直接参与贷款发放、电脑系统、财务会计等业务的重要岗位，要尽可能设置双岗，属于单人单岗处理的业务，要强化后续的监督机制。
在关键部门和重要业务之间要有书面凭据的传递制度，相关人员要在书面凭据上签字。
实行双人负责的制度，出现问题，部门经理和具体经办人均要承担责任。
第二道监控防线。
公司总经理负责，对公司各部门、各项业务的风险状况进行全面监督并及时制定相应对策和实施控制措施。
第三道监控防线：在董事会领导下，公司风险控制委员会掌握公司整体风险状况。
风险控制委员会定期审阅公司内部风险控制制度及相关文件，并根据需要随时修改、完善，确保风险控制与业务发展同步进行；在特殊情况下，在上报董事会同时，可以对公司业务进行一定的干预。
风险控制制度
风险控制制度风险控制制度是指为了防范和控制风险而建立的一套规章制度和管理体系。
该制度旨在匡助组织识别、评估和应对各种可能对业务运作和利益产生不利影响的风险。
本文将详细介绍风险控制制度的概念、重要性、内容和实施步骤。
一、概念风险控制制度是指为了保护组织的利益和资产，预防和减轻各种风险对组织造成的损失而建立的一套规章制度和管理体系。
它是组织内部的一种风险管理工具，通过识别、评估和应对风险，匡助组织保持稳定运营并实现可持续发展。
二、重要性1. 风险防范：风险控制制度可以匡助组织预测和避免潜在的风险，减少经济损失和声誉风险。
2. 合规要求：许多行业和监管机构要求组织建立风险控制制度，以确保其合规运营。
3. 决策支持：风险控制制度提供了评估风险和制定决策的依据，匡助组织做出明智的决策，降低风险。
三、内容1. 风险识别与评估：制定明确的风险识别和评估方法，包括定量和定性评估，以确定风险的概率和影响程度。
2. 风险监测与报告：建立风险监测和报告机制，定期采集、分析和报告风险数据，及时发现和应对风险。
3. 风险控制措施：制定具体的风险控制措施，包括风险避免、风险转移、风险减轻和风险承担等策略，以降低风险的发生和影响。
4. 风险应对计划：制定应对各类风险的应急预案和应对措施，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地应对和恢复。
5. 风险培训与意识：开展风险培训和意识提升活动，提高员工对风险管理的认识和理解，增强组织的整体风险管理能力。
四、实施步骤1. 制定风险管理政策：明确组织对风险管理的态度和要求，确立风险管理的目标和原则。
2. 识别和评估风险：通过风险识别工具和方法，对组织内外的各类风险进行全面、系统的识别和评估。
3. 制定风险控制策略：根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略和措施，明确责任和执行步骤。
4. 实施和监测：将制定的风险控制策略付诸实施，并建立风险监测和报告机制，及时跟踪和掌握风险的变化和演化。
5. 评估和改进：定期评估风险控制制度的有效性和可行性，根据评估结果进行改进和优化。
风险防范控制制度及措施（3篇）
风险防范控制制度及措施风险防范控制制度和措施是指企业或组织为了预防和控制风险，确保业务运作的安全和稳定性，制定的一系列规章制度和行动方案。
以下是一些常见的风险防范控制制度及措施：1. 风险管理政策和制度：制定风险管理的政策和制度，明确风险防范和控制的目标和原则，明确责任和权限，并提供相应的培训和指导。
2. 风险识别和评估：建立风险识别和评估的机制，对各种可能的风险进行分析和评估，确定其影响和可能性，并优先处理高风险事件。
3. 内部控制制度：建立内部控制制度，包括各种检查和审计机制，确保业务运作的合规性和规范性，避免和发现内部失误和舞弊行为。
4. 业务流程控制：对企业的各个重要业务流程建立控制措施，包括内部审批、流程监控、业务验证和核对等，确保业务的安全和可靠。
5. 信息安全控制：建立信息安全管理制度，包括网络安全、数据安全、设备安全等，保护企业的信息资产免受外部和内部的威胁。
6. 员工培训和教育：对员工进行风险防范和控制的培训和教育，提高员工的风险意识和应对能力，减少人为错误和失误。
7. 应急预案和演练：建立应急预案，包括各类突发风险的处置方案和应急措施，并进行定期的演练和测试，提高应急处理的能力和效率。
8. 外部监管和审计：与外部监管机构和审计机构建立合作关系，接受其监督和审计，确保企业的风险防范和控制符合相关法律法规和规范要求。
不同的企业和组织，根据其特定的业务和风险情况，可能会有不同的风险防范控制制度和措施，以上只是一些常见的基本方向和措施。
风险防范控制制度及措施（2）为了有效预防和控制风险，企业需要建立完善的风险防范控制制度，并采取一系列措施确保制度的有效执行。
下面将就此进行阐述。
一、风险管理制度建立1. 风险管理目标明确：企业需要明确风险管理的目标，例如保护企业资产、确保企业顺利运营等。
2. 风险管理责任分工：明确风险管理的责任部门和人员，保证风险管理工作的有效推进。
3. 风险管理流程规范：建立统一的风险管理流程，包括风险识别、评估、控制、监测等环节，确保每个环节的规范操作。
风险防范控制制度及措施(4篇)
风险防范控制制度及措施(一)技术与环境方面的风险公司千辛万苦中标，按业主要求进场后，存在以下风险，且会给企业带来很大损失。
一是征地拆迁不落实，许多建设项目仓促上马，大量的征地拆迁未解决，施工准备不充分，不具备开工条件，施工单位陷入夹板之中；二是施工图纸不到位，原设计与实际不符变更多，图纸不配套，甚至有的项目边施工边设计；三是人为干扰多，有的建设单位强行要求指定分包方，划走部分工程搞协调平衡，有的强行指定供应商，或指派租赁设备，有的当地政府出于自身利益的原因，搞摊派、拉赞助、乱收费、乱罚款，把建设项目视为当地的致富工程"。
动不动以断水、限电、挡道相威协，集体闹事，把施工企业视为唐僧肉。
严重影响施工生产进度，延误工期，停窝工损失大，加重了企业经营的风险。
除了以上所述风险，还存在以下风险因素：1.地质地基条件。
工程发包人一般应提供相应的地质资料和地基技术要求，但这些资料有时与实际出入很大，处理异常地质情况或遇到其他障碍物都会增加工作量和延长工期，从而增加施工成本。
2.气象条件。
主要表现在异常天气的出现，如台风、暴风雨、雪、洪水、泥石流、坍方等不可抗力的自然现象和其它影响施工的自然条件，都会造成工期的拖延和财产的损失。
3.施工准备。
由于业主提供的施工现场存在周边环境等方面自然与人为的障碍或“三通—平等”准备工作不足，导致建筑企业不能做好施工前期的准备工作，给工程施工正常运行带来困难。
4.设计变更或图纸供应不及时。
设计变更会影响施工安排，从而带来一系列问题；设计图纸供应不及时，会导致施工进度延误，造成承包人工期推延和经济损失。
5.技术规范。
尤其是技术规范以外的特殊工艺，由于发包人没有明确采用的标准、规范，在工序过程中又没有较好地进行协调和统一，影响以后工程的验收和结算。
6.施工技术协调。
工程施工过程出现与自身技术专业能力不相适应的工程技术问题，各专业间又存在不能及时协调的困难等；由于发包人管理工程的技术水平差，对承包人提出需要发包人解决的技术问题，而又没有作出及时答复。
风险控制制度
风险控制制度关键信息项：1、风险控制的目标和原则2、风险识别与评估的方法和频率3、风险应对策略和措施4、风险监控和报告机制5、内部控制和审计要求6、违规责任和处罚规定7、协议的修订和更新程序8、协议的生效和终止条件11 风险控制的目标和原则111 本协议旨在确立一套有效的风险控制体系，以保障相关业务或活动的稳定、安全和可持续发展。
112 风险控制的目标包括但不限于：降低风险发生的可能性、减少风险造成的损失、确保合规经营、保护利益相关者的权益。
113 风险控制应遵循的原则包括全面性、适应性、预防性、制衡性和成本效益原则。
12 风险识别与评估的方法和频率121 应建立科学合理的风险识别机制，通过定期的内部审查、市场调研、行业分析等手段，全面识别可能面临的各类风险。
122 风险评估应综合考虑风险发生的可能性、影响程度和现有控制措施的有效性等因素。
123 风险评估的频率应根据业务的性质、规模和复杂程度确定，至少每年进行一次全面的风险评估，对于重大变化或高风险领域应及时进行专项评估。
13 风险应对策略和措施131 根据风险评估的结果，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险降低、风险转移和风险承受。
132 针对不同的风险，应采取具体的控制措施，如建立完善的内部控制制度、加强人员培训、优化业务流程、购买保险等。
133 对于重大风险，应制定应急预案，明确应急处理的流程和责任，确保在风险事件发生时能够迅速、有效地应对。
14 风险监控和报告机制141 建立风险监控体系，实时跟踪风险状况的变化，及时发现新出现的风险和风险的变化趋势。
142 定期编制风险报告，向相关管理层汇报风险状况、控制措施的执行情况和风险应对的效果。
143 风险报告应内容准确、清晰、完整，包括风险的描述、评估结果、应对措施和建议等。
15 内部控制和审计要求151 建立健全的内部控制制度，涵盖财务、运营、合规等各个方面，确保各项业务活动在有效的控制下进行。
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风险控制制度第一章总则第一条为进一步加强投融资及贷款风险的防范和控制，切实化解业务风险，提高贷款质量，保证资金安全，建立以风险管理为核心的业务管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会，下同）、省市金融办关于贷款风险管理的有关规定，结合本公司业务实际，制定本制度。
第二条业务风险管理的基本任务:贯彻落实防范和控制金融风险的各项政策措施，建立和完善适应公司业务特点的风险管理制度和机制，强化业务风险全程管理，有效防范、控制和化解各类业务及贷款风险，降低不良贷款，提高资产质量。
第三条业务风险管理原则。
业务风险管理应遵循以下原则:(一)业务风险管理一般原则与业务实际相结合；(二)实行业务按风险性质和历史成因分类管理；(三)坚持业务风险管理权责相结合；(四)坚持把封闭管理措施纳入业务风险管理。
第四条本制度适用于公司办理的各项投融资及贷款。
第二章贷款风险划分第五条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，小贷公司可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护群众利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第七条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
第八条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章贷款风险预测第九条贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。
风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
第十条政策风险预测。
主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。
第十一条经营风险预测。
应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
(一)定性分析预测。
主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析，预测贷款风险。
定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响；特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。
(二)定量分析预测。
主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用风险进行分析和预测。
预测借款人经营风险主要采用借款人信用等级评定、贷款项目评估、贷款风险度计量以及贷款风险敏感性分析等方法。
借款人信用等级评定主要是根据借款人财务指标设置评价指标，将评价指标划为不同分值，根据分值划分信用等级，根据信用等级识别贷款风险程度。
贷款项目评估主要是通过对借款人财务指标和投资估算、筹资成本、项目效益测算和不确定性分析等量化指标评估，综合评价项目贷款风险。
贷款风险度计量主要是通过设置贷款风险权重。
计量贷款风险程度。
量化贷款风险。
贷款风险敏感性分析是指对贷款风险的主要或关键影响因素的变化进行量化分析，测定和判断其对贷款风险的影响程度。
第十二条操作风险预测。
主要依据公司业务决策层是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质；执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节；是否具有完善的信息管理手段等。
第四章贷款风险预警第十三条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号，分析预报贷款风险发生和变化情况，提示公司风控部门要及时采取风险防范和控制措施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。
微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。
宏观预警是在微观预警的基础上，通过对贷款风险分类监测，依据贷款组合风险分析，综合评价贷款质量状况，判断全公司或地区或行业的贷款风险程度(宏观预警详见第七章)。
第十四条政策风险预警。
主要通过政策风险信号反映。
政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。
其中，国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。
通过对各种政策风险信号进行识别、分析，及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头，提前对政策风险预警做出反映。
第十五条经营风险预警。
主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
(一)财务预警信号。
财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。
(二)市场预警信号。
主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。
市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变，可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。
(三)行为预警信号。
行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录，提供虚假资料套取贷款，违规开立存款账户，未按规定用途使用贷款，借款人贷款展期次数增加，借款人法人代表的变动，法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为，主要股东或关联企业发生较大调整，改制改组不规范，担保物品价值下降或担保撤销，借款人未经本公司同意对外提供担保等。
(四)其他预警信号。
主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。
第十六条操作风险预警。
主要通过内部操作风险信号反映。
操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷、风控岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款；贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。
第十七条建立和健全贷款风险预警系统。
要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。
要运用信用征信系统、客户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统，对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈，对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断，并制订处置方案，落实各环节的责任，提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
第五章贷款风险控制第十八条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险，在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施，控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施，也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
第十九条实行借款人贷款资格认定制度。
应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价，根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。
第二十条实行有效的贷款管理方法。
贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则，根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。
(一)授信管理。
通过通过对借款人进行信用评级，核定借款人一定时期内的授信额度，集中统一控制借款人信用风险。
根据借款人的不同信用状况分别实行内部授信和公开授信。
结合公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求，确定借款人的基本授信和特别授信。
(二)逐笔核贷管理。
根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度，对不符合授信管理条件的，继续实行逐笔审贷、钱物挂钩、购贷销还等贷款管理制度。
(三)项目管理。
对各种专项贷款，要按照项目管理程序，对贷款项目进行立项、评估、审批、实施、验收、评价的管理过程，以确保贷款项目的成功。
第二十一条选择有效的贷款方式。
应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类，分别选择担保贷款和信用贷款方式。
选择信用贷款方式的借款人，除另有规定外，原则要有相应的风险补偿金和一定比例的自有流动资金，并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。
(一)贷款担保。
对不确定性风险因素较多的贷款，可以按照有关管理制度，分别采取贷款保证、抵押、质押担保方式。
(二)贷款风险补偿金管理。
对借款人采取贷款补偿金方式，作为贷款风险补偿。
借款人在贷款前，提供符合有关自筹要求的一定比例的补偿金，存入指定的贷款补偿金存款账户。
补偿金在贷款本息未结清前，不参与借款人的购销经营活动，专项用于经营风险。
借款人还清贷款本息后，全额退还补偿金。
(三)自有流动资金比例管理。
可以根据贷款种类和性质，确定借款人自有流动资金比例最低限额。
第二十二条严格执行贷款操作规程。
实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度，按照贷款“三查”程序规范操作，签订借款合同，确保要素完整，合法有效，规避操作风险。
第二十三条完善监管制度。
对借款人库存实施有效监管，控制贷款风险。
坚持实行库存检查制度和货款回笼制度。
定期检查或抽查责任人的管户情况，发现问题及时处理。
第二十四条加强对贷款管理制度执行情况的检查和稽核。
信贷部门要定期或不定期对信贷人员落实贷款管理制度制度和操作规程情况进行检查。
风控部门要及时组织对信贷人员贷款操作规范情况的稽核，以促进各项管理制度制度的落实，做到规范和及时操作。
第二十五条鼓励借款人投保。
鼓励借款人对库存商品和其他符合保险规定条件的财产办理保险，转移贷款风险。
第二十六条防范和控制借款人改革改制风险。
对借款人实行合并、分立、股份制改造、破产等涉及公司债权的改制行为，要全程参与，落实贷款债权，防止借款人逃废悬空债务。
对需要办理债务转移手续的，要规范签订债务转移协议，确保债务落实手续合法有效。
第六章贷款风险化解第二十七条贷款风险化解是指对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取财政补偿、补偿金抵偿、抵(质)押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。