关于客户签名不符引发风险事件的案例
客户姓名修改业务引起的案例
客户姓名修改业务误选择内部调整的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员办理一笔个人客户信息开户三要素修改业务，提交授权资料有介质、身份证和标注原因为：“客户聂XX，因大机移行错误，造成客户姓名与本人身份证不符，现将孟XX故调为聂XX，下挂一活期存折为聂XX所持有”的特殊业务凭证。
授权人员在审核时发现，柜员录入的调整类型为“内部调整”，便以“调整类型选项错误”为由拒绝了该笔业务，最后，该柜员使用“姓名修改”办理了此业务，及时避免了一起风险事的发生。
二、案例分析
（一）这是一起新柜员不熟悉业务流程、现场负责人未认真审核就签章确认的案例。
（二）柜员办理该客户姓名修改时，调整类型应选择“证件变更”中的“姓名修改”，再划折输入密码后即可办理，柜员使用“内部调整”显然是错误的。
（三）此笔业务如果柜员使用“内部调整”，不划折输入密码，致使系统没有执行介质验密操作流程，不能通过系统硬控制确认客户所持介质，势必形成风险事件。
反映了柜员和现场负责人对修改信息的业务流程不熟悉、认识有偏差，风险意识较淡薄。
三、案例启示
（一）新柜员要加强业务学习，提高风险防范意识。
在遇到自己不懂的业务要多向现场负责人和老柜员请教，严格按照修改客户信息业务操作流程办理，杜绝随意使用内部调整类型带来的风险隐患。
（二）现场负责人员要提高履职意识，熟练掌握我行的各项规章制度和核算手续，对柜员办理特殊业务要进行辅导和审核，确实起到事中控制作用。
客户签名错误引发的案例
客户签名错误引发的案例
一、案例经过
客户想要给他人一笔款，便一同前往网点办理业务，柜员在办理个人转帐业务的过程中，由于操作失误，误将他人的身份信息录入代理人中，但签名时却由客户本人误签了名，该柜员又将填单背面印制凭证的“收款人”处改为“代理”人，企图掩饰失误，造成客户签名错误，引发风险事件。
二、案例分析
客户签名，是证明存款人取款的证据之一，如果客户签名错误，易造成取款责任不明确，极易在经济纠纷中使我行处于被动。
因此柜员在办理业务的过程中应认真审核，确保客户签名的准确无误。
此笔业务柜员客户身份证件齐全，完全可以通过重新补打凭条的方式或反交易的方式来进行后续处理，但由于柜员心存侥幸，风险意识淡薄，工作随意性强，以这种私自改变凭证格式的方式来处理工作中的失误，造成风险隐患。
三、案例启示
(一)强化风险警示教育。
网点要通过典型案例教育，加强员工的风险意识，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，防风险事件演变成案件乃至风险损失。
(二)加强业务培训。
各网点的相关人员要开展形式多样的培训工作，强化对柜员的业务督导，提高柜员业务处理的准确性，一旦发生业务差错，必须按正确的流程来处理，切忌为图方便，由小的业务差错而弄虚作假，从而引发更大的风险甚至案件。
(三)加强事中控制。
现场管理人员与远程授权人员要要切实履行起事中控制的职责，对经审核的业务要认真审核，筑牢风险防控的防火墙。
非客户本人签字引发的风险事件
非客户本人签字引发的风险事件一、案例经过客户到网点办理个人电子银行注册业务。
现场管理人员审核“个人客户业务申请书”时发现客户非本人签字，当即要求经办柜员说明事情真相。
该柜员答复：“客户本人在场，由女儿代替签字”。
现场管理人员指出客户非本人签字的潜在风险和严重后果，对柜员提出警示批评，要求柜员停止业务，由客户本人签字后重新办理。
二、案例分析（一）柜员违反流程办理业务，处理业务片面追求速度，没有认真审核凭证是否是客户本人签字确认。
执行制度流于形式是造成客户签字错误确认的重要原因，如果发生法律纠纷银行将会处于被动地位，导致银行资金和社会声誉出现损失。
（二）柜员办理柜面业务缺乏风险防范意识，对个人电子银行注册业务凭证客户非本人签名存在麻痹思想，原始凭证客户非本人签字容易引发纠纷，导致银行处于被动地位。
本案例说明柜员对客户签名风险事件缺乏正确认识遗留风险隐患。
（三）原始凭证既是客户向银行提交业务的有效凭据，更是柜员处理柜面业务的有效记录，还是银行与客户签订的法律协议，客户非本人签名的业务凭证无法确定此笔业务的真实性和有效性，只有客户本人签字确认才能真正产生法律效用。
三、案例启示（一）柜员临柜应该严格执行操作流程，柜面业务处理过程既要核对客户提供的业务凭证的有效性和相关证件的真实性，业务完成以后还要注意检查客户是否已经签字确认，养成合规操作和防范风险的良好习惯，树立工作责任意识和自我保护意识。
（二）网点应该提高柜员案件防范意识和风险防范意识。
通过案件实例讲评开展案防教育，逐步改变柜员抱着侥幸心理办理柜面业务的习惯行为，提高柜员充分认识案件防范的主动必和自觉性，充分认识执行规章制度和规范操作规程的重要性。
（三）网点现场管理人员应该认真履行管理职责，通过晨会时间加强规章制度和操作规程的教育培训，通过剖析典型案例，时刻提醒柜员按照规章制度办理业务，同时加强柜员柜面业务操作的检查，及时有效予以纠错纠偏杜绝差错事故的发生。
个人业务反交易漏客户签名的案例
个人业务反交易漏客户签名的案例一、案例经过2013年X月XX日，某网点柜员为客户办理定期转存11万元业务，柜员由于疏忽未按提示操作，应打印存单，误打印凭条，按照业务流程进行反交易。
反交易后柜员未认真审核特殊业务凭证，忘记让客户在特殊业务凭证上签名确认，被分行监控中心下发查询，形成经授权后风险事件，被确认为风险事件。
二、案例分析（一）支行核查人员采取调阅监控录像、调阅凭证影像等方式对该笔业务进行全面核查。
该案例中，客户在提供有效证件的情况下，柜员为客户办理定期转存业务，由于操作失误导致反交易，反交易后柜员未认真审核业务凭证，漏客户签名，形成风险事件。
（二）事中审核流于形式。
该案例中，柜员操作失误，其间虽经过现场管理人员及远程授权人员两道审核关，风险依然没有得到有效控制，事中审核流于形式。
三、案例启示（一）强化业务培训，网点应加强《个人金融业务操作规程》等业务制度的培训，使柜员熟练掌握各项业务的风险点、风险环节，不断提高柜员的综合业务处理能力，提高员工风险防控能力。
要求柜员在办理业务时集中精力，从源头上控制操作风险的发生。
（二）强化风险防范意识教育，增强柜员工作责任心。
本案例是由于柜员工作疏忽所造成的风险隐患，时下春节临近，正值业务高峰时期，稍有不慎，在一定程度上造成服务投诉会给我行信誉造成不良社会影响，从而形成信用风险。
网点管理人员应及时将上级行下发的风险提示、案例分析等风险警示材料传达到每一位员工，并帮助员工分析违规环节，使员工从中吸取教训，引以为戒，不断提高员工风险防范意识，使其养成严格执行规章制度，规范操作的良好习惯。
（三）切实强化风险的事中控制。
该案例中，现场管理人员履职不到位，在客户凭证审核环节出现疏漏，存在较大风险隐患。
对于反交易等风险较大的业务，经办柜员、现场管理人员要谨慎对待，因此，现场管理人员应加强事中监督与操作环节的业务指导，切实做到严格把关，充分发挥事中控制作用。
从凭证审核、录入、客户签名及后续扫描等环节细化措施、重点管理，杜绝此类错误的再发生。
客户签名错误引发的风险事件
关于客户签名错误引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员办理的客户**万元的跨行转账汇款业务监测时发现客户签名与账户所显示户名不符下发核查书。
经核查客户账户姓名与所持美国护照姓名与账户户名相符，但客户业务凭证上签名不符，认定为风险事件，
二、案例分析
(一)柜员办理业务过程中，对于业务凭证上的客户签名是否进行核对，如核对是否对此笔业务户名不同产生疑问。
(二)客户签名错误，易造成取款责任不明确，若产生经济纠纷易使银行处于被动。
三、案例启示
(一)规范业务操作流程，认真核对每一个步骤。
加强业务操作指南的学习，使员工熟记业务操作流程和业务操作风险点，在业务操作中要严格按照业务操作流程规范操作。
即要核对证件，也要将银行打印、客户真实信息、填写内容三者相核对，以保证账实相符、账账相符。
(二)加强柜员风险意识和自我保护意识，减少银行和客户之间的纠纷，防范法律风险。
应加强对柜员法制常识的宣传和培训，提高柜员法制意识，让柜员充分认识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的纠纷、防范法律风险的重要性。
同一客户签名笔迹明显不一致的案例
同一客户签名笔迹明显不一致的案例一、案例情况网点发生了同一客户签名笔迹明显不一致风险事件。
客户办理个人结算账户开户时，在柜员未办理完开户业务，业务凭证未打印信息之前，客户已在个人结算账户开户申请书与开户凭证上签名确认。
柜员办理汇款业务时，先打印汇款业务凭证，客户后签名确认。
风险事件特征如下：客户当日在同一网点不同柜员办理个人结算账户开户与大额支取业务时，开户申请书与开户凭证由他人或网点员工填写与签名。
大额取款业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
客户当日在同网点同柜员办理定期大额支取与汇款业务时，汇款凭证由他人填写与签名。
定期大额支取业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
二、案例分析（一）柜员未严格按《业务操作规程》规定的开户与汇款业务签名流程进行签名业务的处理，只重视业务由本人办理，但客户签名顺序流程颠倒。
（二）柜员未养成良好的操作习惯，忽视客户签名环节。
未将客户签名纳入视线范围内，并认真审核凭证签名。
认为业务凭证客户签名是个“小问题”，只要有人签名不漏就行，导致客户签名处由他人代签。
（三）员工风险意识淡薄，规章制度意识不强。
代客户填写个人结算账户申请书与开户凭证并签名，发生违规行为。
三、案例启示（一）强化业务凭证客户签名环节的培训与学习，规范柜面员工的操作行为。
在办理个人结算账户开户时，凭证打印业务信息后才能将个人业务凭证交客户核对并签名确认。
在办理个人汇款业务时，柜员先审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认后进行汇款业务的办理。
（二）加强案防传导，增强风险防范意识。
网点柜员应提高风险防范意识，保持高度敏锐性和责任感，正确对待客户签名风险，摒弃客户签名是“小问题”的错误认识，树立“大隐患”的风险理念。
（三）结合员工行为教育活动，通过典型案例的宣讲，把客户签名的风险传导至每位员工，使员工树立正确的风险理念和自我保护意识，养成遵章守纪、规范操作的自觉性，增强风险防范能力。
关于客户签名不符引发风险事件的案例
关于客户签名不符引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员为客户办理补输实名后，又做调整账户通兑标志，客户做完补输实名业务签名确认后，在调整帐户标志时，临时有事，由他人代签。
柜员在知道非客户本人签名的情况下，未按流程办理业务，需客户本人签名的业务由他人代签，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照操作流程办理业务，明知客户签名非本人，仍然违规办理。
反映出柜员的合规意识和风险防范意识淡薄，工作随意强。
（二）网点管理人员履职不到位，把关不严，控制风险的综合能力相对较差。
其风险意识不强，在柜员违章操作时不能正确引导柜员按操作流程进行处理。
三、案例启示
（一）加强临柜人员的学习和培训，使柜员充分了解各项规章制度和各种操作流程，从而减少违规操作的随意性。
（二）加强临柜人员的风险意识教育，提高风险防范能力，教育员工养成良好的操作习惯，按业务流程和制度处理每一笔业务，避免以习惯代替制度带来潜在的风险隐患。
（三）提高现场管理人员的履职能力，做好事中控制，对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。
客户签名不符引发的案例
客户签名不符引发的案例
一、案例经过
监测人员调阅前台事中影像发现，客户办理账户重置密码和大额汇款业务均为同一人，但账户重置密码业务签名与重置密码后汇款个人业务凭证签名笔迹明显非同一人。
下发至网点查询，网点核查后回复：客户填写大额汇款个人业务凭证是在填单区由他人代填，客户签名是他人代签。
该笔业务被评定为风险事件。
二、案例分析
个人结算户重置密码即发生大额汇款业务，均由同一柜员办理，柜员应要求客户在柜面可视范围内填写。
客户到填单区填写汇款单脱离工作人员视线，柜员又未认真核对大额汇款凭证签名是否与重置密码签名一致，造成该笔风险事件发生。
反映出柜员风险意识较淡薄，网点现场管理人员履职不到位，未起到事中控制作用。
一旦发生纠纷，极易引发客户投诉和法律诉讼，造成银行一定经济风险和声誉风险隐患。
三、案例启示
（一）规范柜员业务操作，做好柜员风险意识及制度流程培训。
（二）提高现场管理人员履职能力，加强业务真实性审核，严把业务事中控制关。
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关于客户签名不符引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员为客户办理补输实名后，又做交易调整账户通兑标志，做完交易客户签名确认后，在调整帐户标志时，客户临时有事，由他人代签。
柜员在知道非客户本人签名的情况下，未按流程办理业务，需客户本人签名的业务由他人代签，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照操作流程办理业务，明知客户签名非本人，仍然违规办理。
反映出柜员的合规意识和风险防范意识淡薄，工作随意强。
（二）网点管理人员履职不到位，把关不严，控制风险的综合能力相对较差。
其风险意识不强，在柜员违章操作时不能正确引导柜员按操作流程进行处理。
三、案例启示
（一）加强临柜人员的学习和培训，使柜员充分了解各项规章制度和各种操作流程，从而减少违规操作的随意性。
（二）加强临柜人员的风险意识教育，提高风险防范能力，教育员工养成良好的操作习惯，按业务流程和制度处理每一笔业务，避免以习惯代替制度带来潜在的风险隐患。
（三）提高现场管理人员的履职能力，做好事中控制，对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。