第5章电子商务支付系统(8课时)
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电子商务支付系统概述课件
VS
在线旅游的电子商务支付系统需要支 持多种货币和语言，以满足不同国家 和地区消费者的需求。同时，电子商 务支付系统还需要与旅行社、酒店等 商家进行对接，提供定制化的支付解 决方案，促进在线旅游行业的快速发 展。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
在线教育
随着在线教育的兴起，电子商务支付系统也逐渐应用于教育领域。消费者可以通过在线教育平台购买课程、学习资料等，并 使用电子商务支付系统完成支付。电子商务支付系统为在线教育提供了便捷、安全的支付方式，促进了教育资源的共享和流 通。
数据加密：确保数据在传输过程中不被窃取或篡 改。
数字证书：验证网站身份，保护用户数据。
防火墙和入侵检测系统：保护系统免受恶意攻击 。
金融电子化技术
01
电子银行
提供在线金融服务，如转账、查 询等。
02
电子货币与虚拟货 币
在线支付方式，如支付宝、微信 支付等。
03
电子账单与电子票 据
替代传统纸质账单和票据。
在线教育的电子商务支付系统需要支持多种支付方式和学习方式，以满足不同年龄段和学习需求的学生。同时，电子商务支 付系统还需要与教育机构、教师等合作，提供定制化的支付解决方案，推动在线教育的发展和创新。
在线医疗
在线医疗是电子商务支付系统在医疗领域的 应用。消费者可以通过在线医疗平台预约挂 号、购买药品、查看医疗报告等，并使用电 子商务支付系统完成支付。电子商务支付系 统为在线医疗提供了高效、安全的支付方式 ，提高了医疗服务的便利性和可及性。
电子商务支付系统的历史与发展
早期阶段
信用卡、借记卡等传统支付方式的在线化。
发展阶段
第三方支付、移动支付等新型支付方式的兴 起。
未来趋势
《电子商务支付系统》课件
区块链支付
人脸支付
区块链技术将改变支付方式， 提供更安全和高效的支付环境。
借助人脸识别技术，实现便捷 的面部支付方式。
电子商务支付系统的案例分析
PayPal
全球知名的第三方支付平台，提供安全、便捷的跨境支付服务。
Square
美国的移动支付公司，提供小商家和个体创业者的支付解决方案。
Stripe
全球领先的在线支付平台，为各类型企业提供全面的支付服务。
《电子商务支付系统》 PPT课件
让我们一起深入了解电子商务支付系统，探索其定义、基本流程、分类、常 见支付方式、优缺点、安全问题、未来发展趋势、案例分析、应用场景以及 其重要性。
什么是电子商务支付系统
电子商务支付系统是指用于在线购物和线下支付等场景的支付系统。它具有 高效、安全、便捷的特点，为电子商务提供了强有力的支付支持。
电子商务支付系统的应用场景
1 在线购物
2 线下支付
电子商务支付系统支持各类在线购物平台。
电子商务支付系统提供便捷的线下支付方 式，如二维码支付。
3 汇款和转账
4 购票和订餐
通过电子商务支付系统实现国内外汇款和 转账。
电子商务支付系统为购票和订餐提供便利。
总结
电子商务支付系统在现代社会中具有重要意义，其安全性、高效性和便捷性使其成为未来电子商务发展 的关键。
基于接入模式分类
分为前台交互模式和后台交互模式等。
常见的电子商务支付方式
网银支付
通过银行系统实现 的在线支付方式， 安全可靠。
微信支付
基于微信平台的移 动支付方式，方便 快捷。
支付宝支付
基于支付宝平台的 移动支付方式，广 泛应用。
信用卡支付
电子商务支付系统概述(ppt 53页)
5.2电子货币和电子钱包
5.2.1电子货币的概念 所谓电子货币是指以金融电子化网络
为基础，以商用电子化机具和各类交易卡 为媒介，以电子计算机技术和通信技术为 手段，以电子数据（二进制数据）形式存 储在银行的计算机系统中，并通过计算机 网络系统以电子信息传递形式实现流通和 支付功能的货币。
电子货币是随着电子交易的发展而产生的，
（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统 平台（如互联网）之上，而传统支付则是在较为封 闭的系统中运作。
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互 联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信 媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，而 传统支付则没有这么高的要求。
（4）电子支付具有方便、快捷、高效的优势。用 户只要拥有一台联网的微机，足不出户便可在很 短的时间内完成整个支付过程。电子支付可以完 全突破时间和空间的限制，可以满足每周7天，每 天24小时的工作模式。
第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金 转账（EFT），即利用通讯网络进行账户交易信息的电子 传输，办理结算；
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 务；
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；
Hale Waihona Puke 图5.4 第三方代理的信用卡支付流程图
发卡银行
信用卡认证
商家银行
消费者
解认 密证 信信 息息
交易
加密信息
商家服务器
第三方代理
加密代码
认证信息
5.4.3 安全电子交易的银行卡支付
1）安全电子交易（SET）的概念 SET（secure electronic transaction） 是安全电子交易的 简称，它是 Visa、Master两大国际卡组织和多家科技机构 共同制定的进行在线交易的安全标准。SET主要是为了用 户商家和银行通过信用卡交易而设计的。用以保证支付信 息的机密、支付过程的完整、商户和持有人的合法身份以 及互可操作性。
电子商务支付系统介绍课件
国际支付解决方案
要点一
总结词
提供跨境支付解决方案，满足不同国家和地区的支付需求 。
要点二
详细描述
国际支付解决方案是为了满足跨境电子商务交易的支付需 求而产生的。这种支付方式支持多种货币结算，能够处理 来自不同国家和地区的交易请求，确保交易的顺利进行。 同时，国际支付解决方案还需考虑汇率波动、支付限额、 税收政策等因素，以确保交易的合法性和安全性。
详细描述
用户和商家不直接进行资金交换，而是通过第三方支付平台进行中转。用户在选择商品后，将资金支 付到第三方支付平台，待用户确认收货后，第三方支付平台再将资金划转给商家。这种方式可以有效 保障交易双方的资金安全。
虚拟货币与数字货币支付
总结词
使用虚拟货币或数字货币进行电子商务交易 支付。
详细描述
虚拟货币和数字货币是不同于传统货币的一 种支付方式。用户在拥有一定数量的虚拟货 币或数字货币后，可以在电子商务网站上使 用这些货币进行交易支付。这种支付方式具 有匿名性和去中心化的特点，但需要注意交 易安全和合法性问题。
体验，可以管理多种支付方式，包括信用卡、借记卡、电子钱包等。
AI与大数据在支付系统中的应用
总结词
AI和大数据技术能够提高支付系统的智能化 和数据分析能力，优化用户体验和风险管理 。
详细描述
AI和大数据技术在支付系统中的应用越来越 广泛，例如利用机器学习算法进行风险评估 和欺诈检测，提高交易的安全性。同时，通 过对用户支付行为和消费习惯的数据分析， 可以为用户提供更加个性化的支付服务和营
详细描述
了解和遵守不同国家和地区的支付法规和外汇管理政 策，确保合规运营。处理不同货币之间的汇率转换， 降低交易成本和风险。提供本地化的支付方式和客服 支持，提升用户体验。
电子商务支付系统培训教材
电子商务支付系统培训教材1. 引言电子商务支付系统是当今数字化时代的关键组成部分。
随着互联网的普及和电子商务行业的迅速发展，支付系统的重要性不断凸显。
本教材旨在为读者提供电子商务支付系统的全面介绍和培训。
2. 电子商务支付系统概述2.1 什么是电子商务支付系统电子商务支付系统指的是一种用于在线购物和电子交易的技术和工具集合。
它可以方便、安全地处理支付和结算事务。
电子商务支付系统通常由支付网关、商家账户和消费者账户组成。
2.2 电子商务支付系统的重要性电子商务支付系统的重要性可从以下几个方面来说明： - 提供方便快捷的支付方式，促进交易的完成。
- 保障交易安全，防止欺诈行为。
- 为商家和消费者提供更多的支付选择，提高用户体验。
- 为电子商务行业的发展提供强有力的支持。
3. 电子商务支付系统的工作原理电子商务支付系统的工作原理主要包括以下几个步骤： 1. 消费者选择商品并添加到购物车。
2.消费者选择支付方式，并输入相关信息。
3. 支付系统发送支付请求给支付网关。
4. 支付网关将支付请求发送给相应的支付服务提供商。
5. 支付服务提供商验证支付信息，并向支付网关返回支付结果。
6. 支付网关将支付结果返回给商家。
7. 商家根据支付结果完成订单处理。
4. 常见的电子商务支付方式4.1 在线支付方式•信用卡支付•借记卡支付•预付卡支付4.2 第三方支付平台•支付宝•微信支付•PayPal4.3 虚拟货币支付•比特币•以太币5. 电子商务支付系统的安全性电子商务支付系统的安全性是保障交易过程安全的重要因素。
以下是保障电子商务支付系统安全性的常见措施：•SSL/TLS加密传输：使用安全套接字层/传输层安全协议对敏感信息进行加密传输，防止信息被篡改。
•双因素认证：要求用户在进行交易时进行双重身份验证，提高交易安全性。
•防止欺诈检测：使用风险评估工具和算法来检测和预防欺诈行为。
•安全审计和监控：对支付系统进行安全审计和监控，及时发现和阻止安全漏洞和攻击。
第5章 电子商务支付系统(信息安全)
2019/12/5
第5章 电子商务支付系统
21
Crowds特点
Crowds和匿名转发器链的不同点： Crowds的发送者不需要选择所有的路由信息， 路径信息是在信息传送过程中随机生成的。
Crowds和匿名转发器链的共同特点： 将个体的行为“淹没”到群体共同的行为之中， 从而使个体的行为不再具有特异性。
电子支票：它将传统支票的全部信息改变为带有 数字签名的电子报文。
电子钱包。它可以装入电子现金、电子信用卡等 电子货币，而且也可以把客户的各种电子现金或 电子信用卡上的重要信息保存在电子钱包中。
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第5章 电子商务支付系统
7
5.1.2 电子支付系统分类
根据不同支付工具,可以将电子支付系统分为：
Mix8
Y
接收者
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第5章 电子商务支付系统
20
Crowds
群方案在Internet网上提供发送者匿名。
群是由若干用户组成的
群方案的主要思想是通过在群内随机转发消息来 隐藏消息的发送者。
Crowds
A
B
当用户加入某个群时： 1 用户向群管理服务器注册， 获得账户和共享密钥。 2 群管理服务器向其他成员 通告新成员的加入。
客户帐户
商家帐户
9 First Virtual 服务器
178
1
34
6
2
客户
商家 5
1 向FV注册，请求VPIN。 2 购买。 3 VPIN OK? 4 VPIN OK
5 商家提供服务 6 将交易信息发送给FV服务器，请求客户支付。
7 支付服务器询问客户是否同意支付费用。 8 客户回复
电子商务支付系统
电子商务支付系统随着互联网普及，电子商务已经成为了现代商业的一个重要组成部分。
然而，电子商务的快速发展也给支付系统带来了新的挑战。
作为支撑电子商务体系的重要环节，支付系统在保障用户资金安全的同时，也需要具备便捷、高效的特点，以满足消费者的使用需求。
本文将从多个方面对电子商务支付系统进行探讨。
一、电子商务支付系统的现状随着支付结算技术的不断发展，电子支付已经成为了人们生活的一部分。
智能手机的普及和各种移动支付产品的出现，让电子支付更加普及。
当前电子商务支付系统主要包括银行卡支付、第三方支付、移动支付等多个类型。
银行卡支付是最传统、最普通的支付方式，基本上所有的电子商务平台都支持使用银行卡进行支付。
第三方支付则是指各种独立的第三方支付机构，包括支付宝、微信支付、PayPal等，也是目前使用最广泛的电子商务支付方式。
随着智能手机的快速发展，移动支付成为最近互联网支付的新热点。
目前，微信支付、支付宝、Apple Pay等移动支付工具，已经成为人们支付的主流方式。
二、电子商务支付系统的安全问题电子商务支付系统的支付安全问题一直是一个备受关注的话题。
在过去的几年中，出现了一些电子支付安全事件，如支付平台被黑客攻击、个人账户信息泄露等。
因此，保证支付安全必须是支付系统设计者应该考虑的重要问题之一。
针对电子商务支付系统的安全问题，相关部门已经发布了一些相关的法律法规和技术标准，例如《网络支付安全技术规范》和《移动支付安全技术规范》等国家标准，来规范电子商务支付系统的安全要求。
而对于支付系统的保障，开发者需要制定相应的安全策略和技术手段，例如对身份验证、加密技术和交易风险管理等方面进行完善。
三、电子商务支付系统技术发展趋势当前，支付系统中最引人瞩目的技术趋势包括区块链、人工智能等。
区块链技术的出现，极大地解决了支付系统中的信任问题，保证了支付数据的真实性，防止网络攻击。
而人工智能技术的出现，则可以提高支付系统的效率和准确性。
《电子商务安全与支付》教学课件—05电子商务支付系统
5.1电子商务支付系统概述
5.1.2国内电子支付的现状
买方
支付 货款
订单
货物流 服务流
卖方
结算 货款
转账 指令
第三方支付机构
转账 指令
转账 指令
商业银行 (账户)
资金流
商业银行 (账户)
商业银行 (账户)
资金流
图5.1 电子商务的支付模式
5.1电子商务支付系统概述
5.1.2国内电子支付的现状
4．确认收货
5.1电子商务支付系统概述
储值卡和信用卡型，例如常用的银行储蓄卡和信用卡。 智能卡型，例如IC卡存储的电子货币。 电子支票型，是指出票人通过电子方式制作支票并对其进行数 字签名后出票。 数字现金型，是由电子银行发行的可以直接代替传统货币在网 络上支付和流转的数字现金。
5.1电子商务支付系统概述
5.1.2国内电子支付的现状
5.1电子商务支付系统概述
4．电子货币 银行业务的电子化和网络化，使以“现金流动”和“票据流动” 为主的传统业务形式转变成以“数据流动”为主的数字化和网 络化业务形式。资金在银行的计算机网络系统中以数字化的方 式进行转账和划拨，并且可以在电子交易实体之间以数字形式 流转。将这种以电子数据形式存储在计算机中并能通过计算机 网络传输的资金称为电子货币。电子货币也叫电子现金，是指 用一定金额的现金或存款兑换的等额的数字形式的货币。可以 利用信息安全传输技术将数字形式的货币在电子交易实体之间 流转和支付，实现电子形式的货币结算。目前，常用的电子货 币有以下几种：
5.1电子商务支付系统概述
5.1.3国外电子支付的现状
随着电子银行业务的发展，现金和支票的使用量大幅度降低， 例如新西兰、瑞典和瑞士已经取消了银行的支票业务，另外比 利时、法国、德国、新加坡等同的支票业务量也明显降低，在 非现金支付工具中所占的比例不足5％。近年来，电子化的支 付方式和支付工具不断出现，例如银行通过扩展ATM和POS终 端设备的功能以提供更多金融服务，手机等智能移动终端设备 应用于移动电子商务，通过电子票据可以实现资金的流转和结 算，利用电子钱包和电子货币可以实现安全、快捷的电子支付 等。同时，在欧美等发达国家和地区，已经实现银行的内部系 统与其企业级用户的内部管理系统相互整合，以实现资金流转 和结算的一体化和白助化。例如，在芬兰，中等以上规模的企 业或金融机构可以通过网络自动处理其支付业务，高达90％的 银行业务是通过自助模式实现。
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Mix8 Y : Message
接收者
X
Y
Z
响应消息的返回
如果发送者希望消息的接收方返回响应消息，发送者可 以在发送给接收方的消息中加入一个匿名的返回地址。 返回地址可按如下方式递归生成：
i, Ei (...)
由于匿名返回地址采用转发器公钥加密，所以接收方不 知道返回地址，只有转发器知道需要将返回消息转发给 谁。
没有一套国际兼容标准 接受电子现金的商家和银行并不多 对参与者的软件和硬件设施有较高要求 交易成本较高
交易成本问题
5.3.2 电子现金支付模型
客户银行
商家银行
提款协议 交易、支付协议
存款协议 重用检查协议 商家
客户
基本协议
取款协议：从客户账户中提取电子现金的协议。
要求客户和银行之间的通道必须要通过身份鉴别。
安全性不能只依赖于物理上的安全，可利用密码技 术来保证电子现金的安全 不能依赖于专用存放电子现金的存储机制 不能和任何网络或存储设备有关 决定了支付单位的大小。 能够支持任意金额支付的前提：分解后的各部分面 额之和与原电子现金面额相等。
可分解性
面临的问题
经济和法律方面的问题：如税收、外汇汇率等 方面问题 标准化问题
离线支付系统
在支付过程中客户和商家都不与接收银行和发行银行保 持在线连接。 不可能对支付提供实时授权 商家无法确信自己是否能够接受到付款。 在线系统更为安全 在线系统要求的通行量更大 完成交易的代价也更大。
在线系统比离线系统相比：
5.1.3 安全需求
电子支付系统可能遭受的攻击：
对系统 的软/硬 件设施
电子支付工具
常见的电子支付工具：
电子现金:以数字化形式存在的现金货币，是传统现金 的电子表达形式。 信用卡 电子支票：它将传统支票的全部信息转变为带有数字 签名的电子报文。 它可以装入电子现金、电子信用卡，而且也可以将电 子现金或电子信用卡上的重要信息保存在电子钱包中。 帮组客户进行安全电子交易，并保存交易记录的软件 或硬件设备。
Ei ( Next, E Next (...))
其中：i为接收消息的转发器节点标识，并采用节点i的公钥对消 息进行加密 ；Next 发送路径上的下一级转发器节点的地址
3 将加密后消息发送给第一级节点。 4 第一级节点将采用它的私钥对消息进行解密，以获得下一 级转发器的地址。 5 将消息转发给下一级，如此往复直到消息的接收者为止。
返回地址
A Mix2 Mix5 Mix8 发送者
Mix2, E2 ( A) Mix5, E5 ( Mix2, E2 ( A))
Mix8, E8 (Mix5, E5 (Mix2, E2 ( A)))
Y
接收者
Crowds
群方案在Internet网上提供发送者匿名。 群是由若干用户组成的 群方案的主要思想是通过在群内随机转发消息来 隐藏消息的发送者。
一些电子支付系统只是现有支付系统的电子版本
与传统支付方式的区别（续）
电子支付系统 运行环 境 支付工 具 运行在一个开放的系 统平台上 借助Internet网络和 电子支付工具，以数 字化的方式完成整个 支付过程 不会产生纸质凭证， 对系统的软 / 硬件设 施有很高的要求。 传统支付系统 运行在较为封闭的系 统之中 通过现金流转、票据 转让和银行的汇兑等 物理实体来完成款项 支付 客户和商家面对面的 交易，产生传统的纸 质凭证
B Mix1 Mix3 Mix2 Mix4
Mix5
Z
Mix6
5.2 电子信用卡支付系统
电子信用卡是基于因特网的电子支付系统最为 常见的支付手段。 电子信用卡是现实世界信用卡的替代者。
电子信用卡支付模型主要包括两类支付模型：
通过信任第三方（trusted third party）支付的 模型 具有简单安全措施的支付模型
5.3 电子现金
电子现金概述 电子现金支付模型 匿名性 防止重用 可分电子现金系统
5.3.1 电子现金概述
电子现金（数字货币）是一种以数字形式流通的 货币，是传统现金的电子表现形式。
将传统现金的价值转换为加密序列数 以数字信息形式存在 可以通过互联网流通 比纸币更加方便、经济 可存、取、转让，便于在网络上传递。 存储性质的预付卡：一般用于小额支付 纯电子形式的数据文件：适用于网络的电子交易
在安全方面的不足：
发送方
代理 接收者
匿名转发器链
前提条件：消息的发送者需要知道匿名转发矩阵中所有 转发节点的公钥。
发送者
第一级 第二级 第三级 A Mix1 Mix4
B
Mix2 Mix5
C
Mix3 Mix6
Mix7
Mix8
Mix9
接收者
X
Y
Z
实现发送者的匿名的方法
1 发送者随机选择发送路径（链） 2 消息将按如下方式递归建立：
第 5 章 电子商务支付系统
5.1 电子支付系统概述
电子支付
指的是电子交易的参与者（即客户、商家和银 行）使用安全电子支付手段通过计算机网络进 行现金支付或资金转帐。 表现为客户通过Internet网络将客户存在银行的 资金划入到商家账户的一系列资金转移过程。 安全地实现支付功能，保证参与交易的各方的 安全保密。
CyberCash服务器可以识别加密信息 CyberCash服务器提供支付授权
只要保证该服务器和专用网络的安全就可以使整 个系统处于比较安全的状态。 依赖公开密钥和密钥加密技术来保护信息的安全 利用数字签名确认信息的真实性。 一系列的加密、授权、认证及相关信息传送将使 交易成本提高，这种方式不适用于小额交易。
电子支付系统攻击：伪装攻击
真正Web网站的域名： 引诱 受害者
相似Web网站的域名:
电子支付系统的安全需求
以下安全需求涉及所有的电子支付手段:
匿名性和交易的不可关联性
保护客户的身份不被泄露，防止将同一个客户的多笔交易关联 起来。
身份认证
证明自己在系统中的身份
在线 交易 和 确认
信任第三方 支付确认
客户
订单 商品
支付请求 商家
只有非敏感信息在线交换
First Virtual(FV)系统
客户账户 商家账户 9 First Virtual 服务器 1 7 客户 8 2 1 3 4 6
商家 5 1 向FV注册，请求VPIN。 2 购买。 3 VPIN OK? 4 VPIN OK
支付 信息 转发支 付信息
客户
商家
支付网关
银行
加密的信用卡号码
CyberCash支付过程
客户银行
CyberCash钱包 银行信用卡结算网 商家银行 络 6 5 CyberCash服务器 3 7 客户 1 2 8 商家服务器 商家 4
CyberCash安全分析
CyberCash服务器将是支付模型的关键：
C D
Crowds A B
A首先将消息发送给一个随机选 择的群成员。该群成员也将以一 定的概率将消息转发给接收者或 另外一个群成员。
Crowds特点
Crowds和匿名转发器链的不同点：
Crowds的发送者不需要选择所有的路由信息，路径信 息是在信息传送过程中随机生成的。 将个体的行为“淹没”到群体共同的行为之中，从而 使个体的行为不再具有特异性。
保证在网络中传输的交易数据的安全性、保证交易数据 的安全存储。防止未经授权的参与方访问和使用。
完整性
消息在传输过程中被篡改，要求具有完整性鉴别机制。
5.1.4 匿名的实现机制
当前有多种实现技术可实现匿名性：
代理机制 匿名转发器链 群（Crowds）
理机制
代理方法
消息的发送方借助可信赖第三方的身份来隐蔽自已。 代理必须对所有用户是可信任的 单节点代理实现方法易遭到攻击者的控制和跟踪
因特网电子商务中的电子支付
电子商务系统的关键：
非支付型向支付型过渡
电子商务逐渐由非支付型向支付型过渡。 关于电子商务的标准和法律政策也在不断地出 台。
传统支付方式
客户
商品浏览、订单填写 非支付型的电子商务
5.1.1 与传统支付方式的区别
传统支付手段主要有：
现金支付方式 支付卡支付方式 需要预先购买支付卡 通过银行的支付方式 采用银行发放的支付工具购买商品 电子支付系统也面临着传统支付方法面临的各种安全 问题（如伪币、伪造的签名等）
电子钱包。
5.1.1 电子支付系统分类
根据不同支付工具,可以将电子支付系统分为：
电子信用卡支付模型 电子现金支付模型 电子支票支付模型
这些支付模型仅仅是传统支付方式的电子表达 形式。 共同特点就是：实际的资金流向是从客户的账 户流向商家的账户
在线支付/离线支付（一）
根据连接方式分为在线支付(On-line Payment) 系统和离线支付(Off-line Payment)系统。
支付授权
只有经过授权的参与方才能提取指定数量的金额
支付交易消息的不可否认性
能够防止交易参与方的抵赖，防止参与方在签收到消息后又否 认收到消息或者防止参与方否认曾发出的消息。
接收者
X
Y
Z
响应消息的返回
如果发送者希望消息的接收方返回响应消息，发送者可 以在发送给接收方的消息中加入一个匿名的返回地址。 返回地址可按如下方式递归生成：
i, Ei (...)
由于匿名返回地址采用转发器公钥加密，所以接收方不 知道返回地址，只有转发器知道需要将返回消息转发给 谁。
没有一套国际兼容标准 接受电子现金的商家和银行并不多 对参与者的软件和硬件设施有较高要求 交易成本较高
交易成本问题
5.3.2 电子现金支付模型
客户银行
商家银行
提款协议 交易、支付协议
存款协议 重用检查协议 商家
客户
基本协议
取款协议：从客户账户中提取电子现金的协议。
要求客户和银行之间的通道必须要通过身份鉴别。
安全性不能只依赖于物理上的安全，可利用密码技 术来保证电子现金的安全 不能依赖于专用存放电子现金的存储机制 不能和任何网络或存储设备有关 决定了支付单位的大小。 能够支持任意金额支付的前提：分解后的各部分面 额之和与原电子现金面额相等。
可分解性
面临的问题
经济和法律方面的问题：如税收、外汇汇率等 方面问题 标准化问题
离线支付系统
在支付过程中客户和商家都不与接收银行和发行银行保 持在线连接。 不可能对支付提供实时授权 商家无法确信自己是否能够接受到付款。 在线系统更为安全 在线系统要求的通行量更大 完成交易的代价也更大。
在线系统比离线系统相比：
5.1.3 安全需求
电子支付系统可能遭受的攻击：
对系统 的软/硬 件设施
电子支付工具
常见的电子支付工具：
电子现金:以数字化形式存在的现金货币，是传统现金 的电子表达形式。 信用卡 电子支票：它将传统支票的全部信息转变为带有数字 签名的电子报文。 它可以装入电子现金、电子信用卡，而且也可以将电 子现金或电子信用卡上的重要信息保存在电子钱包中。 帮组客户进行安全电子交易，并保存交易记录的软件 或硬件设备。
Ei ( Next, E Next (...))
其中：i为接收消息的转发器节点标识，并采用节点i的公钥对消 息进行加密 ；Next 发送路径上的下一级转发器节点的地址
3 将加密后消息发送给第一级节点。 4 第一级节点将采用它的私钥对消息进行解密，以获得下一 级转发器的地址。 5 将消息转发给下一级，如此往复直到消息的接收者为止。
返回地址
A Mix2 Mix5 Mix8 发送者
Mix2, E2 ( A) Mix5, E5 ( Mix2, E2 ( A))
Mix8, E8 (Mix5, E5 (Mix2, E2 ( A)))
Y
接收者
Crowds
群方案在Internet网上提供发送者匿名。 群是由若干用户组成的 群方案的主要思想是通过在群内随机转发消息来 隐藏消息的发送者。
一些电子支付系统只是现有支付系统的电子版本
与传统支付方式的区别（续）
电子支付系统 运行环 境 支付工 具 运行在一个开放的系 统平台上 借助Internet网络和 电子支付工具，以数 字化的方式完成整个 支付过程 不会产生纸质凭证， 对系统的软 / 硬件设 施有很高的要求。 传统支付系统 运行在较为封闭的系 统之中 通过现金流转、票据 转让和银行的汇兑等 物理实体来完成款项 支付 客户和商家面对面的 交易，产生传统的纸 质凭证
B Mix1 Mix3 Mix2 Mix4
Mix5
Z
Mix6
5.2 电子信用卡支付系统
电子信用卡是基于因特网的电子支付系统最为 常见的支付手段。 电子信用卡是现实世界信用卡的替代者。
电子信用卡支付模型主要包括两类支付模型：
通过信任第三方（trusted third party）支付的 模型 具有简单安全措施的支付模型
5.3 电子现金
电子现金概述 电子现金支付模型 匿名性 防止重用 可分电子现金系统
5.3.1 电子现金概述
电子现金（数字货币）是一种以数字形式流通的 货币，是传统现金的电子表现形式。
将传统现金的价值转换为加密序列数 以数字信息形式存在 可以通过互联网流通 比纸币更加方便、经济 可存、取、转让，便于在网络上传递。 存储性质的预付卡：一般用于小额支付 纯电子形式的数据文件：适用于网络的电子交易
在安全方面的不足：
发送方
代理 接收者
匿名转发器链
前提条件：消息的发送者需要知道匿名转发矩阵中所有 转发节点的公钥。
发送者
第一级 第二级 第三级 A Mix1 Mix4
B
Mix2 Mix5
C
Mix3 Mix6
Mix7
Mix8
Mix9
接收者
X
Y
Z
实现发送者的匿名的方法
1 发送者随机选择发送路径（链） 2 消息将按如下方式递归建立：
第 5 章 电子商务支付系统
5.1 电子支付系统概述
电子支付
指的是电子交易的参与者（即客户、商家和银 行）使用安全电子支付手段通过计算机网络进 行现金支付或资金转帐。 表现为客户通过Internet网络将客户存在银行的 资金划入到商家账户的一系列资金转移过程。 安全地实现支付功能，保证参与交易的各方的 安全保密。
CyberCash服务器可以识别加密信息 CyberCash服务器提供支付授权
只要保证该服务器和专用网络的安全就可以使整 个系统处于比较安全的状态。 依赖公开密钥和密钥加密技术来保护信息的安全 利用数字签名确认信息的真实性。 一系列的加密、授权、认证及相关信息传送将使 交易成本提高，这种方式不适用于小额交易。
电子支付系统攻击：伪装攻击
真正Web网站的域名： 引诱 受害者
相似Web网站的域名:
电子支付系统的安全需求
以下安全需求涉及所有的电子支付手段:
匿名性和交易的不可关联性
保护客户的身份不被泄露，防止将同一个客户的多笔交易关联 起来。
身份认证
证明自己在系统中的身份
在线 交易 和 确认
信任第三方 支付确认
客户
订单 商品
支付请求 商家
只有非敏感信息在线交换
First Virtual(FV)系统
客户账户 商家账户 9 First Virtual 服务器 1 7 客户 8 2 1 3 4 6
商家 5 1 向FV注册，请求VPIN。 2 购买。 3 VPIN OK? 4 VPIN OK
支付 信息 转发支 付信息
客户
商家
支付网关
银行
加密的信用卡号码
CyberCash支付过程
客户银行
CyberCash钱包 银行信用卡结算网 商家银行 络 6 5 CyberCash服务器 3 7 客户 1 2 8 商家服务器 商家 4
CyberCash安全分析
CyberCash服务器将是支付模型的关键：
C D
Crowds A B
A首先将消息发送给一个随机选 择的群成员。该群成员也将以一 定的概率将消息转发给接收者或 另外一个群成员。
Crowds特点
Crowds和匿名转发器链的不同点：
Crowds的发送者不需要选择所有的路由信息，路径信 息是在信息传送过程中随机生成的。 将个体的行为“淹没”到群体共同的行为之中，从而 使个体的行为不再具有特异性。
保证在网络中传输的交易数据的安全性、保证交易数据 的安全存储。防止未经授权的参与方访问和使用。
完整性
消息在传输过程中被篡改，要求具有完整性鉴别机制。
5.1.4 匿名的实现机制
当前有多种实现技术可实现匿名性：
代理机制 匿名转发器链 群（Crowds）
理机制
代理方法
消息的发送方借助可信赖第三方的身份来隐蔽自已。 代理必须对所有用户是可信任的 单节点代理实现方法易遭到攻击者的控制和跟踪
因特网电子商务中的电子支付
电子商务系统的关键：
非支付型向支付型过渡
电子商务逐渐由非支付型向支付型过渡。 关于电子商务的标准和法律政策也在不断地出 台。
传统支付方式
客户
商品浏览、订单填写 非支付型的电子商务
5.1.1 与传统支付方式的区别
传统支付手段主要有：
现金支付方式 支付卡支付方式 需要预先购买支付卡 通过银行的支付方式 采用银行发放的支付工具购买商品 电子支付系统也面临着传统支付方法面临的各种安全 问题（如伪币、伪造的签名等）
电子钱包。
5.1.1 电子支付系统分类
根据不同支付工具,可以将电子支付系统分为：
电子信用卡支付模型 电子现金支付模型 电子支票支付模型
这些支付模型仅仅是传统支付方式的电子表达 形式。 共同特点就是：实际的资金流向是从客户的账 户流向商家的账户
在线支付/离线支付（一）
根据连接方式分为在线支付(On-line Payment) 系统和离线支付(Off-line Payment)系统。
支付授权
只有经过授权的参与方才能提取指定数量的金额
支付交易消息的不可否认性
能够防止交易参与方的抵赖，防止参与方在签收到消息后又否 认收到消息或者防止参与方否认曾发出的消息。