农村信用社的股份制改革
农村信用社改革
概述农村信用社改革主要是两方面：一是改革农信社管理体制，将农信社的管理交由地方省级政府负责；二是以法人为单位改革农信社产权制度，明晰产权关系，扩大入股范围，提高入股额度，产权形式可采取股份制、股份合作制和合作制三种形式，组织形式可采取农村股份制商业银行、农村合作银行、以县（市、区）为单位统一法人和两级法人等模式。
改革实践1.2003年以前我国农村信用社改革建国以来,我国农村信用社经历了从人民公社、生产大队管理,到中下贫农管理,又到农业银行管理的多次改革。
中国农业银行在1979年恢复后,农村信用社成为其下设机构。
1984年,国务院审批了中国农业银行《关于改革信用社合作社管理体制的报告》,这次改革强调农村信用社的“三性”,即组织上的合作性、管理上的民主性和经营上的灵活性。
但恢复“三性”改革并没有取得显著效果,农村信用社的经营还是按照自上而下的指令式计划进行。
90年代后,国务院要求农村信用社要逐渐从农业银行分离出来。
1993年国务院下发了《国务院关于金融体制改革的决定》;1994年农业银行、农村信用社开始各自独立办公;1996年国务院出台的《关于农村金融体制改革的决定》(国发[1996]33号),标志着农村信用社完成了与中国农业银行的正式脱钩,并开始由中国人民银行托管。
2.自2003年起的农村信用社改革及评价2003年6月27日,国务院下发了《深化农村信用社改革试点方案》,这个方案再次启动了农村信用改革的新一轮创新,试点工作在浙江等8个省进行,该方案主要有三方面内容,即改革农村信用社产权制度,改革农村信用社管理体制以及国家帮扶信用社。
2004年8月底,将试点地区进一步扩大到了21个省市自治区。
2007年8月,随着最后一家省级合作社的正式挂牌,我国新的农村信用社经营管理体制框架已经在全国范围内建立起来。
这次改革在产权和管理权方面有很大的突破。
首先是强调信用社的商业化、市场化,其次是将信用社的管理权下放给了省级政府,权力的下放有利于因地制宜,但也增加了政府对信用社的行政性控制,同时容易引发信用社的道德风险。
农村信用合作联社股权改造方案
（四）股金管理基本规定 1.股东按黔西县联社章程、有关金融法规的规定享有权 利，履行相应义务。 2.按规定对投资股分配红利，但不得支付股金利息。一是 对于按规定已冲销历年亏损挂账，提足应付未付利息和各类 保险基金，再按照资产风险程度提取风险准备金，仍有盈余 且无历年亏损挂账的，可按期进行股金分红。二是对于当年 盈利而有历年亏损挂账的，原则上不得分红，但经有关部门 批准后可以分红。三是当年亏损的不得分红。
1．股份制主导。按照股份制方向，全面改造产权关系， 明确资本属性，强化股权约束。
2．市场化运作。按照诚信、自愿、公平、公开要求实施 股权转换，健全市场化的股权定价和流转机制，促进股权有 序合理流转。
3．实施分类指导。结合我县实际情况，采取分阶段、差 别化的工作措施，确保股权改造工作平稳有序推进。
4．维护中小股东权益。在股权改造过程中，建立股权委 托代理制，保证中小股东特别是农民股东对经营管理的参与 权和监督权，维护中小股东权益。
一、总体目标和原则 （一）股权改造总体目标 实施股权改造工作的总体目标是：2011年 6 月末前，资 格股全部转换为投资股；稳步提升法人股比例，优化股权结 构，2011年底前法人股比例达 15%以上，2012年底前法人股 比例达 35%以上；有效规范股权管理，健全流转机制，用三 年左右时间（即 2013年 12月底前）将黔西县农村信用合作 联社总体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完 善的股份制金融企业，为建立现代农村金融制度奠定良好基 础。 （二）股权改造基本原则
二、股权结构现状 截止 2010年 12月末，股本金总额为 5012万元，其中： 资格股 1539万元，占股本金总额的 30.71%；投资股 3473万 元，占股本金总额的 69.29%。股权结构特点：一是股权较为 分散，不规范股比例过大。股本金总户数为 98358户，其 中：资格股 95899户，100元以下的 66584户，占资格股总 比例的 69.43%；100元以上的 29315户，占资格股总比例的 30.57%；农民股 97074户，占股本金总户数的 98.69%；二是 股权结构单一，法人股占比过低。全县只有 1 家法人股，法 人股本金额 500万元，占股本金总额的 9.98%；三是职工股 符合相关规定。职工股金余额为 940万元，职工股占股本金 总额的 18.75%。
我国农村信用社发展历程与改制现状
5 广州农商行 3544.39 15 吉林九台农商行 597.72
6 东莞农商行 1806 16 张家港农商行 533.2
7 天津农商行 1768.11 17 合肥科技农商行 358.58
8 顺德农商行 1415.03 18 鄂尔多斯农商行 254.01
9 江南农商行 1372.03 19 芜湖杨子农商行 179.99
曲折反复阶段（1958 年——1978 年）。这段时期，由于社会经济管理体制的不断变迁，农村信用社经营管理权不断发生易位。人民公社、生产大队、贫下中农和人民银行先后成为农村信用社的管理者。产权关系经过这几次调整后，造成农村信用社由民办民管最终走向官办官管，不但脱离了社员群众，而且也丧失了业务经营自主权，此时的农村信用社已经基本不具有合作制的性质了，我国的信用合作事业发展至此受阻。
深化改革阶段（2003年至今）。农村信用社发展到这个阶段，产权制度，经营机制，股权设置，金融服务能力等方面仍然存在诸多问题。2003年6月27日，国务院出台了《深化农村信用社改革试点方案》，文件提出改革的总体要求是“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”。新一轮农村合作金融制度改革就此开始。本次方案确定了以下几点改革内容：第一，以法人为单位进行产权制度改革，解决所有者缺位问题。第二，改革农村信用社的管理体制，信用社的管理权转移给了省级人民政府，银监局执行对其监控职责。这次改革解决农村信用社由来已久的资本缺乏及不良资产问题。
2024年农村信用社改革与发展总结例文(2篇)
2024年农村信用社改革与发展总结例文____年农村信用社改革与发展总结随着我国农村经济的不断发展和农民收入的提高，农村金融体系的改革与发展成为了一个重要的议题。
____年，农村信用社在深化改革的推动下取得了显著的发展成果。
本文将总结并阐述____年农村信用社改革与发展的主要成就和经验教训。
一、主要成就1. 基础设施建设取得重大突破。
____年，农村信用社加大了对基础设施建设的投入，使得农村信用社网络更加完善，覆盖了更多的农村地区。
同时，农村信用社通过建立现代化的信息技术系统，提高了市场化经营能力和风险控制能力。
2. 产品和服务创新取得显著进展。
农村信用社积极推进农村金融创新发展，推出了一系列针对农户和农业企业的金融产品和服务。
例如，农村信用社创新授信模式，建立了“贷易贷”、“农易贷”等金融产品，满足了不同农户和农业企业的融资需求。
此外，农村信用社还积极开展金融扶贫工作，为贫困地区提供金融支持，帮助农民增收致富。
3. 风险管理能力进一步提升。
农村信用社在____年加大了对风险管理的投入，创新了风险评估和监控机制，加强了对贷款项目的审核和管理。
同时，农村信用社加强了对农村金融市场的监管，提高了对风险隐患的预警能力，有效防范了金融风险的发生。
4. 组织机构改革取得初步成效。
农村信用社在____年进行了组织机构的改革，推动了农村信用社的规范化发展。
通过组织机构改革，农村信用社加强了内部管理，提高了运营效率和服务质量。
二、经验教训1. 加大技术投入，提升农村金融服务能力。
在____年的农村信用社改革发展过程中，我们发现技术投入对农村金融服务能力的提升起着至关重要的作用。
因此，未来应进一步加大对信息技术的投入，推动农村信用社实现现代化管理，提高服务效率和风险控制能力。
2. 加强风险管理，规范农村信用社运营。
尽管农村信用社在____年的风险管理能力得到了提升，但在面临复杂的金融环境中，风险管理仍然是一个挑战。
宁夏农信社改制方案
以我给的标题写文档，最低1503字，要求以Markdown 文本格式输出，不要带图片，标题为：宁夏农信社改制方案# 宁夏农信社改制方案## 1. 引言宁夏农村信用社（以下简称农信社）作为宁夏地区农村金融体系的重要组成部分，在支持农村经济发展、促进农民增收等方面发挥了重要作用。
然而，随着宁夏地区农村经济的快速发展和金融市场的不断深化，农信社的经营模式和机制也需要进一步改革和创新，以满足农业农村经济发展的新需求。
本文将针对宁夏农信社的改制方案进行探讨和分析。
## 2. 改制目的和背景改制的目的主要有以下几点：1. 提高农信社的经营效益和综合竞争力。
2. 优化农信社的管理体制和组织架构，提升管理水平和服务质量。
3. 加强农信社与其他金融机构的合作与交流，推动农村金融的创新与发展。
改制的背景主要包括：1. 宁夏地区农村经济发展迅速，对金融服务的需求日益增长。
2. 相关农村金融法规改革的推进，为农信社改制提供了法律依据和支持。
## 3. 改制方案内容改制方案的内容主要包括以下几个方面：### 3.1 股份制改制农信社改制为股份制金融机构是推动农村金融改革的重要举措之一。
股份制改制将农信社从传统的合作经济组织转变为现代化的金融企业，通过引入外部股东，增加社会资本的参与，提升农信社的资金实力和管理能力。
改制后，农信社将建立现代化的公司治理结构，加强内部控制和风险管理。
### 3.2 业务创新与拓展改制后的农信社将积极开展和拓展金融服务业务，主要包括：1. 农业金融服务：加大对农业生产的支持力度，提供信贷、保险、担保等金融产品和服务。
2. 农村居民金融服务：通过建立村级金融服务站点，提供存款、贷款、支付结算等金融产品和服务，满足农村居民的金融需求。
3. 农产品流通金融服务：支持农产品的仓储、物流、市场销售等环节，提供金融服务和支持，促进农产品的流通和价值提升。
4. 农民增收金融服务：开展农民专业合作社、农村合作社等农业产业化经营的金融服务，推动农民增收和农业产业发展。
对农村信用社股份制改革的思考
定 的业绩 ，０ ０年有 １ ２１ ７家农村商业银 决定 ， 东为农村信用社的长远发展开始 股
行进入英国 《 银行家》 杂志评选 的 ２ ０ ０ ９年 做 出 自己的积极努力 ， 凡是有益于农村信 全球银行业 １０ ０强 ， ，０ 占我国入榜 商业银 用 社 发 展 的措 施 和 方 法 都 有 可 能 得 到 采
历史亏损挂账全 面 文 阐述农村信 用社股份制 改革 的历 史背 高风险机构全面 处置 ，
第三 ，农村信 用社真 正成 为独 立 自
自负盈亏的经营主体 。股份制 改革 以 景， 并对农村信 用社股份制 改革 的主要优 消化 ，农村信用社股份制 改革全面完成 。 主、
点进行描述 ， 并提 出对策 。
上。
也不能 打造出运转 良好 、 经得 多但人 均持股量小 ， 股权 极度分散 ， 所有 否则的话 ，
另一方面股东们为了几十元 起 市场波动 的农村信 用社 。 然而 ， 国农村信用社本身就面 临着 权难 以体现； 我 第一， 定位 问题 。这个 问题是一个方 关心农村信 很 多问题 ， 如规模小 、 良贷款 率高； 不 如金 或者几百元的股金去监督去 、 我们首先需要 明确的是股份 融服务能力、 技术能力等方面远远不 能满 用社 的意愿也很低 ， 这样一来 ， 农村信 用 向性的问题 。 所有者严 制 的农村 信用社与其他 股份制 的商业银 足“ 三农 ” 发展 的需 要 ； 产权 关系 不清 社的重大决策是 由管理层 决定， 如 股东大会选举产生 行 之 间 的 区别 是 什 么 。 者 在 这 里 尝 试解 笔 晰、管理制度落后、风险控制能力弱 ， 等 重缺位 。而股份制下，
等。
能够代表股东利益的董事，组成董事会， 决一下定位 问题 。 农村信用社应该是立足 融机构， 在此基础之上能为县域经济提供
中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见
中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.11.09•【文号】银监发[2010]92号•【施行日期】2010.11.09•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见（银监发〔2010〕92号）各银监局，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河、深圳农村商业银行：2003年以来，银监会按照《关于深化农村信用社改革试点工作方案》（国发〔2003〕15号）的要求，大力组织推进农村信用社产权改革，取得了积极成效。
但是，当前我国农村合作金融机构的产权关系和制度安排还存在一些突出问题，股权类型复杂，股权结构不合理，流转机制不健全，严重制约了农村合作金融机构完善法人治理，转换经营机制等工作的深入推进。
按照中央关于加快建立现代农村金融制度的要求，为加快推进农村合作金融机构股权改造工作，制定本意见。
一、科学把握股权改造的目标和原则（一）总体目标实施股权改造工作的总体目标是：全面取消资格股，加快推进股份制改造；稳步提升法人股比例，优化股权结构；有效规范股权管理，健全流转机制，用五年左右时间将农村合作金融机构总体改制为产权关系明晰、股权结构合理、公司治理完善的股份制金融企业，为建立现代农村金融制度奠定良好基础。
（二）基本原则1.股份制主导。
按照股份制方向，全面改造产权关系，明确资本属性，强化股权约束。
2.市场化运作。
按照诚信、自愿、公平、公开要求实施股权转换，健全市场化的股权定价和流转机制，促进股权有序合理流转。
3.实施分类指导。
结合不同地区、不同机构的实际，采取分阶段、差别化的工作措施，确保股权改造工作平稳有序推进。
4.维护中小股东权益。
在优化股权结构的前提下，完善中小股东利益保护制度，充分发挥中小股东的监督制约作用。
农村信用社发展面临的问题和对策
农村信用社发展面临的问题和对策自2003年8月农村信用社（含农村商业银行、农村合作银行，下同）改革试点工作启动以来，农村信用社改革取得明显成果：存贷款规模迅速扩大 整体经营实力显著增强，总体风险状况持续好转，风险补偿能力快速提升，“三农”金融服务不断改进，农村信用社历史包袱得到初步化解，体制、机制和产权制度改革稳步推进。
当前，农村信用社发展面临着新的问题和风险，需要通过深化改革解决这些问题，以更好地发挥农村信用社支农主力军作用，促进社会主义新农村建设和国家金融安全。
一、农村信用社在深化改革中面临的问题和风险1．资本水平差距较大。
截至2008年末，全国农村信用社资本充足率为3．5％，比监管标准低4．5个百分点，比银行业平均水平低7．5个百分点。
全国有十个省份资本充足率仍为负值。
2．资产质量令人堪忧。
2008年末，全国农村信用社不良贷款率为15．9％，高出银行业11个百分点。
全国有6个省份不良贷款率超过25％。
3．盈利能力十分有限。
农村信用社利润主要来源于利差收入，随着利率下调，特别是服务“三农”的贷款利率逐步降低，利差逐步缩小，农村信用社资金成本与其他商业银行相比较高，严重制约了农村信用社的盈利能力。
加之，农村信用社产品、服务、技术创新方面比较落后，中间业务拓展较慢，收入增长渠道狭窄、后劲不足。
4．风险拨备严重不足。
2008年末，全国农村信用社拨备缺口1962亿元，拨备充足率低于银行业平均水平44个百分点，低于监管要求60．6个百分点。
全国有27个省份不同程度地存在拨备缺口。
全国有4个省份拨备充足率低于20％。
5．历史包袱极其沉重。
2008年末，全国仍有821个县联社存在历年亏损挂账，占全部农村信用社机构的36．5％，亏损挂账金额637亿元。
从省份来看，全国20个省份存在历年亏损挂账，其中有7省历年亏损挂账超过50亿元。
6．案件形势依然严峻。
2008年农村信用社案件数量、涉案金额分别占整个银行业金融机构的67％和66％，案件数量仍居银行业机构之首。
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２００７年，中国银监会主席刘明 康强调，农村合作金融机构是现阶 段农村金融改革发展的重点和难点。 我国的农村信用社，早就不是真正 意义上的合作制组织，必须承认历 史，尊重现实，不能走回头路。他 指出，要按照市场原则，坚持股份 制方向，围绕管理体制、产权制度 和法人治理等三个关键环节，下大 力气继续深化改革。
农村信用社的股份制改革
内容摘要 本文对比合作制、股份合作制和股份 制产权模式，结合我国现今地区农村 信用社改革的成功经验，提出了实行 股份制是我国农村信用社产权制度改 革的必然选择． 关键词 农村信用社股份制 产权制度改革
■文／郭宏
一、合作制和股份合作制 模式不能解决农信社固有 问题
１．合作制和股份合作制都无法 有效解决所有者缺位的问题。由于 自然人股东众多，股权分散，他们 对农村信用社的所有权难以体现， 所有者缺位问题无法避免。股份制 具有明晰产权功能，可以实现所有 权、经营权、监督权“三权分离”。 股东大会选举产生能够代表股东利 益的董事组成董事会。负责重大决 策，创造的利润由股东按出资比例 分享，出了风险由股东根据入股数 量多少承担有限责任，可以有效解 决农村信用社所有者缺位问题。
同时，股份制以追求利润最大 化为经营目标，随着经营效益不断 提高，资本大幅度增值所产生的。财 富效应”．将吸引越来越多的投资者 加盟，吸纳和积聚的资本不断增加， 抗风险能力得到持续增强。
５．股份制天生具有权利制衡的 功能．可以有效解决合作制条件下 农信社难以规避不合理行政干预的 问题。股份制的农信社或农村商业 银行，是具有高度独立性的市场主
４．股份制具有与生俱来的吸纳 资本的功能．可以有效解决合作制 条件下农信社资本金不足，股金稳 定性差．抗风险能力薄勇弓的问题。 衡量银行经营状况的重要指标之一 是资本充足率，该比率越高，存款 人的本金安全就越有保障。目前农 信社的资本充足率普遍未能达标， 要解决这一问题，需要依靠自身经 营积累，但从目前情况看，这样做 不仅不会提高资本充足率，而且可 能会扩大资本金不足的缺口。农信 社进行股份制改造后，实行股份可 以转让、股金不得抽回的原则，利 润由股东共享，风险由股东同担， 可以确保发起人股份的稳定，避免 了目前股金稳定性差的问题。
万方数据 ＥＮＴＥＲＰＲＩＳＥ ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴ ９，２００８
农村信用社的股份制改革
作者： 作者单位： 刊名：
英文刊名： 年，卷(期)：
郭宏 河南省农村信用社联合社
企业管理 ENTERPRISE MANAGEMENT 2008(9)
本文链接：/Periodical_qygl200809032.aspx
２．合作制和股份合作制都难以 有效解决抗风险能力弱的问题。自 然人股东众多，股权分散，尤其是 社员“退股自由”使农信社股金缺 乏稳定性，引起的信用社资本实力 下降，而可能暴露的经营风险难以 有效解决。
３．合作制和股份合作制难以有 效解决民主管理不易落实的问置。
万方数据
“一人一票制”是合作制的精髓。由 于农村合作银行产权制度改革的不 彻底，法人股东同股不同权、大股 小权，股份持有与权利不对等，而 自然人股东因股金有限而又对监督 不关心。重要决策难免仍是由行长 们说了算，“三会一层”形同虚设。
革和发展的内在需求。首先，城乡 一体化的经济格局客观上要求农村 信用社的改革和发展适应这种变化。 其次，“三农”内涵的变化，使农村 信用社的支农性质发生了飞跃，金融 服务的需求层次有了较大提高。信 用社如果停留在合作制基础上止步 不前，将面临失去市场的危险。第三， 以县为单位实行统一法人为农村信 用社提供了股份制经营的基础。
有限责任。这样，就很好地解决了 所有者缺位的问题。
３．股份制具有完善法人治理结 构的功能．可以有效解决合作制条 件下农信社民主管理难以落实的问 题。实行股份制改制后，必须实行“一 股～票制”，股东的决策权大小取决 于出资额占总股本的比例，农信社 的决策者、经营者都是由股东大会 民主选举产生的，并且，拥有较大 决策权的股东，素质普遍较高，管 理能力更强。这样，既减少了农信 社的官办色彩，又在无形中实现了 决策层、经营层的优化配置，完善 了法人治理结构。
北京农村商业银行是全国首家 省级股份制农村商业银行，其前身 是始建于１９５１年的北京农村信用合 作社。国际金融界权威杂志——英 国《银行家》杂志发布２００７年“全 球１０００家大银行排行榜”，北京农 村商业银行荣居全球１０００家大银行 排行榜一级资本排名第４５８位，资 产规模排名第８７３位。北京农商行 始终坚持改制不改向，全方位开展 业务和管理的系统性创新，经营业 绩大幅提升，资产质量和监管指标 全面改善，品牌形象和市场竞争力 显著增强，体制机制建设和管理提 升取得全面突破，实现了整体业务 又好又快发展。同时，以５００多项 制度、近３００个业务流程和优秀的 企业文化构筑了一个现代商业银行 的基本架构，已经成为首都银行业 的一支生力军和支持首都新农村建 设的主力军。农村商业银行的成功 实践证明，只有走股份制道路农信 社才能实现自身的发展。 作者单位河南省农村信用社联合社 编辑王黎
２．股份制具有明晰产权功能． 可以有效解决合作制条件下农信社 所有者缺位问舾。农信社实行股份 制改造后，可以实现所有权、经营权、 监督权“三权分离”。股东大会选举 产生能够代表股东利益的董事，组 成董事会，负责重大决策，创造的 利润由股东按出资比例分享，出了 风险由股东根据入股数量多少承担
ＥＮＴＥＲＰＲＩＳＥ ＭＡＮＡＧＥＭＥＮＴ ９．２００８
二、实行股份制改革是解 决合作制模式下固有问题 的唯一出路
股份制的最大优点是产权明晰、 责任明确。农村信用社实行股份制改 造。是适应改革和发展形势的客观要 求，也是转变现行没有盈利模式的合 作制为新的盈利模式，把农信社改制 成为能依靠自身“造血”实现发展的行的成功实例证 明了农信社实施股份制改 造的可行性
截至２００７年底，全国筹建农村 商业银行１７家，开业１７家。作为 我国第一家农村商业银行，张家港 农村商业银行近年来立足“三农”、 服务县域，各项业务快速发展，资 产质量显著提高，盈利能力明显增 强，公司治理逐步完善，各项经营 指标在全国农村商业银行名列前茅， 部分核心经营指标位居商业银行前 列，实现了社会经济效益与自身经 营效益的双赢，成功探索出在经济 发达地区农村金融机构改革发展的 有效模式。
导型企业法人，有着科学、完善的 法人治理结构，合作制下。内部人 控制，外部人干预”现象不复存在。
６．农信社实行股份制改革是建 立现代金融企业制度．提高核心竞 争力．实现可持续发展的必然选择。 通过实行股份制改造，使农信社具 有明晰的产权关系，逐步形成了权 力与责任、风险与收益之间的对应， 并建立起真正的现代商业银行运作 机制，全面提高核心竞争力。国家 银监会鼓励条件成熟的农村商业银 行择机上市，从而实现可持续发展。
２００８年２月２６日一２７日，银 监会分管农村金融的副主席蒋定之． 提出，农村中小金融机构的管理体 制、运行机制、产权制度、公司治理、 创新能力和队伍素质等与现代金融 企业制度的要求甚远，已经不适应 经济发展的要求，要提高对农村金 融改革的重要性和紧迫性的认识。
２００８年４月１２日，蒋定之指 出今年银监会还将重点推进农信社 产权改革。建立以市场为导向，资 源配置合理，权责归属明晰，法人 治理完善的股份制产权制度是解决 农村信用社改革发展的根本问题。 农信社坚持股份制方向为主导，是 我国特殊的国情和市场选择的结果。