互联网金融对商业银行业务的影响分析
互联网金融对商业银行发展的影响
互联网金融对商业银行发展的影响互联网金融是指利用互联网技术和平台，以创新的金融模式和业务模式，为用户提供金融服务的一种形式。
随着信息技术的迅猛发展，互联网金融在过去几年中蓬勃发展，并对传统商业银行的发展产生了深远的影响。
本文将详细探讨互联网金融对商业银行发展的影响，并从以下几个方面进行分析。
一、创新金融产品和服务互联网金融的发展为商业银行提供了更多创新金融产品和服务的机会。
通过互联网技术，商业银行可以开展更加灵活多样的业务，如线上支付、P2P借贷、众筹等。
这些新型金融产品和服务的出现，不仅满足了市场需求，也提升了商业银行的竞争力。
二、优化业务流程和降低成本互联网金融的兴起，推动了商业银行业务流程的优化和效率的提升。
传统的银行业务往往需要客户亲自到银行办理，而互联网金融则通过在线渠道实现了线上开户、贷款、理财等业务，大大简化了办理流程，提高了办理效率。
同时，互联网金融还能够减少银行的运营成本，降低了银行的人力资源和物理空间的需求。
三、拓宽市场渠道和客户群体互联网金融为商业银行拓宽了市场渠道和客户群体。
传统商业银行的服务范围主要局限于当地区域，而互联网金融则打破了地域限制，使得商业银行能够通过互联网平台吸引更多的客户。
通过互联网金融，商业银行可以实现全国范围内的服务，甚至跨境服务，进一步扩大了市场份额。
四、加强风险管理和防范金融风险互联网金融对商业银行的风险管理和防范金融风险能力提出了更高的要求。
互联网金融的快速发展，使得金融创新的速度明显加快，新型金融业务的风险也相应增加。
商业银行需要加强对互联网金融业务的风险评估和监控，建立健全的风险管理制度，以防范潜在的金融风险。
五、推动金融监管创新和法律法规的完善互联网金融的迅猛发展，对金融监管和法律法规提出了新的挑战。
互联网金融业务的特殊性和复杂性，使得现有的监管制度和法律法规无法完全适应。
因此，商业银行需要积极参与金融监管创新，与监管机构合作，共同建立健全的监管框架，以确保互联网金融的健康发展。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施互联网金融是指利用互联网技术和平台实现金融活动的一种新型模式。
互联网金融的兴起对商业银行产生了深远的影响，其中包括以下几个方面：1. 业务模式变革：互联网金融通过创新业务模式，改变了商业银行的传统经营模式。
传统的银行业务需要通过实体网点进行办理，而互联网金融可以通过互联网平台实现线上办理，降低了营业成本和运营风险。
2. 客户需求变化：互联网金融的发展使客户的消费习惯和需求发生了变化。
互联网金融提供了更加便捷、快速和个性化的金融服务，客户对传统银行的要求也随之提高。
商业银行需要根据客户需求进行产品创新，提供更符合客户个性化需求的产品和服务。
3. 金融风险挑战：互联网金融的兴起也带来了金融风险的挑战。
互联网金融的信息传播速度快，交易规模大，容易引发市场波动，商业银行需要加强对金融风险的监控和控制。
互联网金融还容易受到网络安全威胁，商业银行需要加强网络安全防御能力，确保客户资金安全。
1. 提升技术创新能力：商业银行需要加大对科技创新的投入，提升自身的技术创新能力。
通过引入云计算、大数据、人工智能等先进技术，提高核心系统的处理能力和服务质量，以便更好地满足客户需求。
2. 加强风险管理能力：商业银行应加强风险管理能力，建立完善的风险控制机制。
可以通过建立科学的风险评估模型，加强对互联网金融业务的监控，及时发现和应对潜在的风险。
商业银行应加强企业信息安全管理，确保客户资金和个人信息的安全。
3. 加快转型升级：商业银行需要加快转型升级，转变经营模式，增强核心竞争力。
可以通过与互联网金融公司合作，建立合作伙伴关系，共同开发和推广互联网金融产品和服务。
商业银行还可以通过合理的定价策略、个性化的服务、精细化经营等方式来提升竞争力。
4. 改善客户体验：商业银行需要关注客户体验，提供更好的服务体验。
通过优化网上银行和手机银行等渠道，提高用户界面的友好性和便捷性，满足客户多样化的需求。
互联网金融对传统商业银行的影响及对策分析
互联网金融对传统商业银行的影响及对策分析随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融在近年来迅速崛起，成为金融行业的新宠。
互联网金融通过互联网及相关技术，改变了传统金融业务的模式和方式，对传统商业银行的影响也日益显现。
本文将从互联网金融对传统商业银行的影响以及对策分析进行探讨。
一、互联网金融对传统商业银行的影响1. 业务模式转变传统商业银行主要通过柜台服务开展业务，而互联网金融则是通过互联网平台进行金融服务的提供。
互联网金融的业务模式更加灵活，可以实现无纸化办理、在线操作、全天候服务等特点，使得银行客户的交易更加便捷和快捷。
2. 利率竞争互联网金融机构通常具有更高的资金使用效率，能够利用大数据技术对用户进行风险评估和信用评级，从而提供更具吸引力的利率给用户。
这种对利率的竞争也给传统商业银行带来一定的压力，使得银行客户更加倾向于选择互联网金融产品。
3. 产品创新互联网金融以其灵活的业务模式和创新的理念，不断推出新的金融产品，如P2P借贷、互联网支付、第三方支付等。
这些新型金融产品对传统商业银行的传统业务构成了一定的冲击，使得银行的传统盈利模式受到一定的挑战。
二、对策分析1. 推进金融科技创新为了应对互联网金融的竞争压力，传统商业银行需要积极推进金融科技创新。
通过引入大数据、人工智能、区块链等新技术，提升银行的业务效率和服务水平，实现智能化、数字化的转型升级。
2. 优化服务体验传统商业银行应该加强对客户需求的理解，优化服务流程和体验，提高移动银行、网上银行等线上服务的质量和便捷性，使得客户能够享受到与互联网金融相媲美的交易体验。
3. 加强风控管理互联网金融的风险管理是其发展面临的一大挑战，传统商业银行在互联网金融领域的发展也需要着重加强风险管理。
透过科技手段提高风险识别和控制的精准度，严格履行资金监管和风险防范的职责。
4. 拓展金融科技合作传统商业银行可以积极寻求互联网金融机构或科技公司的合作，共同进行金融科技创新和产品开发，通过共享资源和技术，实现互利共赢。
互联网金融的发展对商业银行的影响
互联网金融的发展对商业银行的影响随着互联网金融的快速发展，对商业银行产生了重大的影响。
本文将从以下几个方面详细介绍互联网金融对商业银行的影响。
一、商业银行业务模式的变革互联网金融的兴起使得传统的商业银行业务模式发生了重大的变革。
传统的商业银行业务主要以存贷款、支付结算等为核心，而互联网金融的发展使得商业银行开始拓展更多的业务领域，如互联网支付、P2P借贷、众筹等。
这种变革使得商业银行能够更好地满足客户的多样化需求。
二、互联网金融对商业银行的竞争压力随着互联网金融的兴起，新型金融科技公司的崛起也给传统商业银行带来了竞争压力。
这些金融科技公司借助互联网平台和创新的技术手段，提供更便捷、高效的金融服务。
商业银行需要认识到互联网金融的竞争威胁，并积极转变经营思路，加快推进数字化转型，提升自身的竞争力。
三、互联网金融的风险挑战互联网金融的发展也带来了一系列的风险挑战。
一方面，互联网金融的高风险性使得商业银行需要加强风险管理和监管合规能力。
另一方面，互联网金融的快速变革也带来了新的风险形式，如网络安全风险、信息泄露风险等。
商业银行需要与时俱进，建立完善的风险管理体系，保障金融安全稳定。
四、互联网金融与商业银行的合作机遇尽管互联网金融给传统商业银行带来了竞争压力，但也给商业银行带来了合作机遇。
商业银行可以借助互联网金融平台的技术优势和客户资源，开展合作创新，拓展金融服务的边界。
例如，商业银行与互联网金融平台合作推出智能投顾产品、联合开展大数据风控等。
附件：1、商业银行互联网金融发展报告2、互联网金融风险管理指南法律名词及注释：1、互联网金融：指在互联网基础上，利用信息技术推进金融业务创新和发展的一种金融形态。
2、P2P借贷：即个人对个人借贷，通过互联网平台实现借贷双方的撮合和交易。
3、众筹：即通过互联网将大量投资者进行联结，由众多小额投资人为项目提供资金。
4、合规能力：指商业银行在经营过程中能够合规遵循相关法律法规和监管要求的能力。
互联网金融对商业银行业务的影响
互联网金融对商业银行业务的影响互联网金融是指通过互联网技术为核心，借助互联网信息平台，通过提供多元化、创新性的金融服务和产品，以便捷、高效、低成本的方式满足用户的金融需求。
互联网金融的快速发展对商业银行业务产生了深远的影响，主要体现在以下几个方面：1. 金融服务创新：互联网金融的出现推动了金融服务的创新。
商业银行通过互联网平台提供线上银行、手机银行等服务，实现了线上办理各种金融业务的便利性，如转账、支付、贷款等，满足了客户多样化的金融需求。
互联网金融还催生了一系列新的金融产品和服务，如P2P网贷、众筹、第三方支付等，为客户提供了更多元、更灵活的金融选择。
2. 降低交易成本：互联网金融提供了高效、低成本的金融交易方式，使得商业银行减少了传统实体网点的建设和运营成本。
客户可以通过网上银行、移动银行等渠道进行操作，避免了排队等待以及交通和时间的消耗，降低了金融交易的成本。
3. 拓展金融服务范围：互联网金融为商业银行提供了一个更广阔的金融服务范围。
通过互联网技术，商业银行可以跨越地域限制，扩大业务覆盖范围，不受时间和空间的限制。
客户可以随时随地进行金融操作，无论是转账、理财还是贷款，都可以在互联网金融平台上完成，为客户提供了更便捷、灵活的金融服务。
4. 借贷市场的变革：互联网金融的兴起对商业银行的借贷市场产生了冲击。
以P2P网贷为代表的新兴金融模式，通过互联网平台直接连接出借人和借款人，实现了去中介化的借贷过程。
互联网金融模式还为小微企业提供了新的融资渠道，降低了融资门槛，促进了经济发展。
5. 风险管理挑战：互联网金融给商业银行的风险管理带来了一定的挑战。
互联网金融的发展带来了更多的金融创新产品和服务，但同时也使得金融风险变得更加复杂多样化。
商业银行需要加强对互联网金融风险的管控和监管，提高风险管理的能力，保障金融市场的稳定和健康发展。
互联网金融对商业银行业务的影响是深远的。
商业银行需要通过创新金融产品和服务，加强风险管理能力，提高客户体验，适应和把握互联网金融发展的机遇，以保持竞争力并实现可持续发展。
互联网金融发展对商业银行的影响
互联网金融发展对商业银行的影响随着互联网金融行业的迅速发展，商业银行面临着前所未有的挑战和机遇。
互联网金融的兴起改变了传统银行业务模式，影响了商业银行的盈利模式、客户服务体验、风险管理等方面。
本文将就互联网金融发展对商业银行的影响进行深入分析。
一、盈利模式的转变互联网金融为商业银行带来了新的盈利模式。
传统上，商业银行主要通过吸收存款、放贷、外汇交易等传统金融业务来获取利润，但随着互联网金融模式的兴起，商业银行可以通过开展互联网理财、互联网基金销售、互联网贷款等新型业务来获取更多的盈利。
互联网金融还为商业银行提供了更多的跨境金融、投资理财等新的盈利机会。
互联网金融的发展使得商业银行的盈利模式发生了转变，使得商业银行可以更灵活地通过多种渠道获取收入。
二、客户服务体验的提升互联网金融的兴起带来了客户服务体验的提升。
传统上，客户需要亲自前往银行网点办理业务，手续繁琐、耗时耗力。
但随着互联网金融的发展，客户可以通过互联网银行、手机银行、第三方支付等渠道随时随地进行金融交易。
这种便捷的服务给客户带来了全新的体验，大大提升了客户的满意度。
互联网金融还为商业银行提供了更多的客户数据，使得商业银行可以更好地了解客户需求，提供更加个性化的金融产品和服务。
三、风险管理的挑战互联网金融的发展给商业银行的风险管理带来了新的挑战。
传统上，商业银行主要通过传统的信用风险管理、市场风险管理等方式来管理风险。
但随着互联网金融的发展，商业银行需要面对更多的网络安全风险、信息泄露风险等新兴风险。
这些风险具有高度的不确定性和快速变化性，给商业银行的风险管理带来了更大的挑战。
商业银行需要在风险管理方面加强技术投入、建立完备的风险管理体系，及时应对各种风险挑战。
四、创新能力的提升互联网金融的发展对商业银行的创新能力提出了更高的要求。
传统上，商业银行的产品和服务创新主要以金融产品、理财产品等为主，但随着互联网金融的兴起，商业银行需要更多地关注产品和服务的线上化、数字化，并且要与第三方互联网金融平台进行合作创新，发展更多新型金融产品和服务。
互联网对商业银行的影响(3篇).doc
互联网对商业银行的影响（3篇）第一篇：互联网金融对商业银行经营的影响摘要：伴随着互联网技术的发展，互联网金融得到了迅猛的发展。
如今，互联网金融在各个领域得到了广泛的应用，如网上银行、手机银行、余额宝、移动支付等正在慢慢的改变着人类的生活观念。
互联网金融对商业银行经营产生了较大的影响。
面临当前互联网对于现代商业银行的冲击，商业银行要想取得更好的发展，必须要对于自身的经营理念加以转变，商业银行应该在互联网金融的基础之上对于自己的业务以及经营策略加以调整，从而使得商业银行能够取得更好的发展。
关键词：互联网金融；商业银行；经营影响；对策前言随着时代的变迁和社会的进步，科技水平越来越高，新兴的信息技术、网络、通信技术等迅速进入了金融市场，滋生了互联网金融这一新型的金融模式。
在互联网金融诞生之后，网上支付成为了现代生活的一种主流。
这对于商业银行来说，无疑是一个强烈的冲击。
一、互联网金融简述(一)互联网金融的含义所谓互联网金融，就是指利用现代化先进的科学技术，包括信息技术、网络技术、通信技术等实现的资金流转以及由此发展起来的相关产业，是新兴的金融现象，也是一种创新型的金融模式。
在互联网金融的发展背景下，催生了更多形式的企业组织，包括第三方支付企业、小额贷款企业等等。
与传统的金融服务业所不同的是，互联网金融更为公开和公正，同时其公益性质也更为明显，借助互联网的优势，能够在更大程度上促进金融市场的发展和健全，也有利于金融市场提升风险防控能力，加强创新力度。
但是从根本上来说，传统金融与互联网金融是没有本质区别的。
(二)互联网金融的特点第一，互联网金融让支付更加方面，从而收获了大量的客户群体。
在得到IT技术的支持下，传统的线下支付逐步缩小市场份额，更为方便快捷的无线支付逐渐成为了主流。
同时，由于网络支付平台的门槛较低，因而其客户群遍布各行各业，这对于小规模企业来说，无疑是筹资融资的一个不错的选择。
第二，相比传统的金融模式，互联网金融的市场信息公开化程度更高。
互联网金融对商业银行发展的影响
互联网金融对商业银行发展的影响互联网金融对商业银行发展的影响一、引言互联网金融是指利用互联网和相关技术手段开展金融活动的一种新兴模式。
随着科技的发展和人们对金融服务需求的不断增长，互联网金融已经深刻地改变了商业银行的经营方式和发展战略。
本文将就互联网金融对商业银行发展的影响进行详细的分析和探讨。
二、互联网金融对商业银行产品创新的影响⒈数字化金融产品的崛起互联网金融的兴起催生了一系列数字化的金融产品，如无纸化贷款、数字化支付等。
商业银行通过互联网渠道推出这些新产品，实现了线上线下的无缝对接，提高了客户体验和满意度。
⒉金融科技的应用互联网金融的蓬勃发展促使商业银行积极应用金融科技，如、大数据分析等。
通过这些技术手段，商业银行可以更好地了解客户需求、优化风险控制、提升运营效率等，从而推动产品创新和业务发展。
三、互联网金融对商业银行经营模式的影响⒈传统渠道与互联网渠道的融合互联网金融的出现使商业银行的经营模式发生深刻变革，传统渠道和互联网渠道两者融合成为一体。
商业银行通过线下网点和线上平台共同提供金融产品和服务，满足不同客户的需求。
⒉线上渠道的成本优势互联网金融的推广使得商业银行的线上渠道获得了较大的发展空间，并形成了一定的成本优势。
相对于传统的线下渠道，线上渠道可以大大降低运营成本，提高银行的盈利能力。
四、互联网金融对商业银行风险管理的影响⒈风险发掘和预警能力的提升互联网金融的快速发展使商业银行可以通过大数据分析等技术手段更好地识别潜在风险，并及时进行预警和应对。
这有助于降低银行的不良资产率，提高风险管理的效果。
⒉新兴风险的出现互联网金融的新兴模式也带来了一些新兴风险，如网络安全风险、信息泄露风险等。
商业银行在发展互联网金融的同时，也需要有效地防范和管理这些新兴风险，以保障金融体系的稳定。
五、互联网金融对商业银行营销策略的影响⒈精准营销和个性化服务互联网金融的数据分析能力使得商业银行可以更精确地了解客户需求，并提供个性化的金融服务。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施随着互联网的不断发展，互联网金融已经成为了金融行业的一个重要组成部分。
互联网金融的出现对传统的商业银行产生了深远的影响。
本文将从互联网金融对商业银行的影响和商业银行应对措施两个方面进行探讨。
1.产品创新：互联网金融的发展推动了金融产品的创新。
以前传统的商业银行主要通过传统的信贷和存款业务来盈利，而互联网金融的出现使得商业银行开始提供更多的创新金融产品，比如P2P网络借贷、第三方支付、股权众筹等等。
这些新型金融产品的出现给商业银行带来了新的盈利模式，也为客户提供了更多元化的金融选择。
2.服务升级：互联网金融的快速发展，使得金融服务更加便捷高效。
通过互联网金融平台，客户可以方便的进行网上转账、理财、支付等操作，不再需要到实体银行进行。
这种便捷的金融服务极大的提高了客户的满意度，也加快了金融交易的速度，提升了客户体验。
3.竞争加剧：传统的商业银行由于技术和服务水平的限制，面对来自互联网金融平台的竞争压力。
互联网金融平台的低成本优势、高效的服务和灵活的运营模式，使得它们在资金募集、信贷发放和理财产品等方面对商业银行形成了不小的竞争。
商业银行必须意识到这一竞争压力，积极采取措施进行应对。
二、商业银行应对措施1.加大科技投入：商业银行应该加大对科技的投入，提升自身的科技水平。
通过引进先进的金融科技和信息技术，商业银行可以提高自身的创新能力和服务水平，降低运营成本，进一步提高竞争力。
2.开展线上业务：商业银行可以在互联网金融平台上开展线上业务，提高自身的线上交易比重，实现线上线下业务的全面融合。
商业银行也可以借助互联网金融平台的用户资源和技术优势，推出更多优质的金融产品和服务，进一步扩大市场份额。
4.加强风险管控：商业银行应该加强对互联网金融的风险管控，加强对互联网金融平台的监管和风险评估，避免出现因互联网金融带来的风险。
5.提升金融产品的创新能力：商业银行需要加强金融产品的创新和研发能力，提供更加多元化、创新化的金融产品，以满足不同客户的需求。
互联网金融对商业银行的影响
互联网金融对商业银行的影响互联网金融是指利用互联网技术和平台进行金融服务和交易的一种方式。
近年来，互联网金融的发展迅猛，在金融领域中扮演着越来越重要的角色。
同时，互联网金融对商业银行也产生了一定的影响。
本文将从以下几个方面探讨互联网金融对商业银行的影响。
一、竞争加剧互联网金融在金融领域中具有很强的竞争性，这种竞争性不仅来自于各种金融机构，也来自于其他非金融机构。
例如，阿里巴巴的余额宝、微信支付的财付通等。
这些新型金融机构通过互联网平台，提供了更为方便、快捷、低成本的金融服务，对传统商业银行的传统业务模式和市场份额产生了不小的冲击。
商业银行应当对互联网金融采取积极的应对策略。
一方面，可以通过自建或参股等方式，进军互联网金融领域；另一方面，要加快转型，提高服务效率和质量，提供更为丰富的金融服务，增强市场竞争力。
二、创新业务模式互联网金融的出现，提供了商业银行进行创新业务模式的机会。
商业银行可以借助互联网技术，改变传统的业务模式，找到更为优化、高效、创新的业务模式。
例如，许多商业银行都开展了互联网银行、手机银行等创新业务，通过这些业务，不仅提高了服务效率和质量，也满足了客户个性化需求，为商业银行的发展开辟了新的道路。
三、风控能力提升互联网金融的风险也不容忽视。
商业银行应当注重风险管理，加强风险控制能力。
例如，加强与第三方机构的风险合作，优化风险管理体系，搭建完善的风险管理平台等方式，提升风险管理能力，实现互联网金融的可持续发展。
四、服务升级总之，互联网金融对商业银行的影响是复杂的，既有竞争，又有合作，既带来了风险，也提供了机会。
商业银行应当根据自身情况，积极应对互联网金融的挑战和变革，加强转型，提高服务质量，实现可持续发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
互联网金融对商业银行业务的影响分析
作者：杨静
来源：《中国市场》2020年第05期
[摘要]随着互联网技术在各个领域的渗透，人们的金融观念和消费方式发生了很大的转变，以第三方支付、网络融资平台、互联网理财等主要模式为主的互联网金融日益引起公众的关注，一定程度上威胁了传统商业银行在金融业的垄断地位。
文章从商业银行的三大业务出发，分析了互联网金融对商业银行业务产生的影响，并提出相应的对策建议。
[关键词]互联网金融;商业银行;业务
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2020.05.051
1 引言
党的十九大以来，国家高度重视金融方面的相关工作，提出了建设现代化金融体系的要求：深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，促进资本市场健康发展。
银行业是我国传统金融业的核心，通过吸纳社会资金，发放贷款，银行为社会创造更多流动资金的同时也赚取了存贷利息差额。
除此之外，银行也开展中间业务，获取非利息收入。
传统的商业银行在规模优势和客户群体方面有着明显的优势，但是随着互联网技术的快速发展，商业银行面临着新的挑战，一方面商业银行需要重新思考如何利用互联网、大数据等技术来提高业务效率、优化客户体验;另一方面，大批涌现的互联网金融公司在业务领域上逐步拓展到结算支付、投资、理财消费等方面，使商业银行面临更加激烈的竞争。
本文从商业银行的三大业务出发，重点分析互联网金融给商业银行业务带来的一系列影响，在此基础上提出相应的对策，以期指导商业银行优化、整合业务资源，促进商业银行的健康发展。
2 互联网金融对商业银行的影响
2.1 存款业务
存款业务是商业银行负债业务的集中体现，是商业银行资金的主要来源，因此存款业务是商业银行赖以生存的基石。
传统的商业银行在我国有很高的信誉度，人们往往会选择银行进行投资，庞大的存款量为银行带来了可观的利益，促进了银行的快速发展。
然而，商业银行也存在着一定的不足，例如手续烦琐、赎回周期较长、门槛较高。
另外，商业银行在中国人民银行和中国银保监会的监督下，存款利率会有一个上限，而且银行在考虑风险防控的情况下，致使相关产品的利率受到限制。
相比之下，互联网金融就显得更有优势。
一方面，互联网金融的利率比较有优势，各种新型的金融平台为了吸引更多的资金流入，会灵活地提高存款利率，典型的例子如余额宝，兼具收益性和便利性特点的余额宝在一定程度上分流了商业银行的存款资金，使银行运营成本提高，从而影响了银行的盈利能力;另一方面，目前大部分互联网金融业务都采用“T+0”的赎回制度，存取便利是其显著的优势。
另外，互联网金融也不需要大量的线下网点，节约了人力、物力，降低了成本的同时也为客户带来了更高的收益。
2.2 信贷业务
商业银行最基础、最重要的资产业务就是信贷业务。
互联网金融的兴起，使其业务直接或间接地渗透到公司贷款，不断挑战商业银行的市场地位。
互联网金融的产品内容形式多样，对银行信贷业务产生冲击的主要就是P2P网贷。
P2P提供点对点的金融理财服务，P2P网络平台通过推出各种理财产品，吸引客户申购完成资金积累，然后根据小微企业及个人“短、小、急、频”的资金需求，转贷给企业或个人，从中赚取利息差价。
业务虽与商业银行信贷模式相似，但是其审核的标准相对宽松，门槛较低，服务效率更高。
从2014年起，互联网金融公司提供的网贷服务很大程度上阻碍了银行和客户的联系，相对于商业银行传统物理网点来说，网贷服务的优势更加突出。
2016年，为净化互联网金融行业环境，央行加大了对互联网金融企业的整顿，网贷平台数量大幅下降，但是随着监管政策的推进，网贷平台日趋稳定，将是传统商业银行不可小觑的竞争对手。
2.3 中间业务
商业银行中间业务主要有支付结算、银行卡、理财、代理、担保承诺、投资银行、基金托管等类别，日益兴起的互联网金融平台给商业银行中间业务带来的直接影响就体现在第三方支付和理财方面。
就第三方支付来讲，互联网金融平台凭借其服务成本和运营成本的优势获取了大量的客户，对商业银行中间业务带来了巨大冲击。
以支付宝为例，尽管从2017年开始，国家加大了对第三方支付平台的监管力度，使其交易规模的增幅有所下降，但是随着互联网金融政策的逐步完善，日臻成熟的第三方移动支付的交易规模依然会对商业银行的支付结算业务形成威胁。
就理财方面来讲，互联网金融平台往往会与基金公司合作，利用基金公司成熟的资产管理机制实现相对较高的收益。
现如今，微信也推出零錢通服务，这种“互联网+理财”的模式，冲击了商业银行理财业务。
但是，互联网金融盛行的潮流下，商业银行也相应地做出了有力的应对。
在互联网金融的思维下，商业银行为了满足不同的客户需求，设计出具有特色的产品，例如，理财产品“票据贷”，投资方的收益权会在质押票据后转让，并且它的还款来源于银行承兑汇票托收款。
“票据贷”允许单个投资者参与，汇集一般的民众参与到这种投资中。
这种产品和服务满足了市场需求，更安全，从而提高了客户忠诚度。
随着互联网的不断发展，人们对中间业务的要求也越来
越高。
因此，商业银行也逐渐开始重视中间业务的发展，中间业务将成为商业银行未来最具有发展潜力的业务之一。
3 商业银行的对策建议
3.1 坚持服务实体经济
无论互联网金融，还是传统金融都不应该脱离实体经济。
在传统经济时代，信奉“二八定律”的人们会认为市场的主体是那些规模庞大的“大客户”。
但是，按照长尾理论，在互联网经济时代，应该更加重视市场中许许多多的“小客户”，也就是处在市场“尾部”的那部分客户。
互联网的使用让商品的流通更加便捷，而且成本也更低，所以更加吸引顾客，使客户需求量或者销售量很小的产品所共同占有的市场份额能够比肩主流产品，也说明了市场的“尾部”一样重要。
所以在三大业务操作上，商业银行应该降低成本，将服务拓展到以往覆盖困难、收入水平较低的客户群体中，提升自身金融服务水平，抓住这部分被忽视的“弱势”群体，满足他们的需求，利用互联网技术最大限度获取“长尾效应”。
3.2 积极发展线上渠道
随着互联网技术在金融服务中的作用越来越重要，为争取竞争优势商业银行应加大电子渠道的投入。
商业银行的业务创新不能简单地为降低成本而采取电子渠道手段，也不能简单地为代替物理渠道，而裁减物理网点。
商业银行应当加强线下线上渠道的融合，不仅要强化线上渠道的建设，还需要促进线下网点调整功能、转型经营。
一方面，商业银行可设法将线下产品线上化;另一方面，商业银行也要构建金融场景，提升自身数据获取能力和客户黏性。
如搭建电商平台、拓展客户来源、大力发展移动渠道，构建以银行为核心的移动金融生态圈等。
3.3 强化金融产品创新
在金融产品方面的创新，商业银行有许多选择。
例如，在支付方式的创新，商业银行可以推广、拓展IC卡功能，整合自身银行业务，利用行业优势打造出多功能智能卡，同时开发虚拟信用卡。
另外，理财服务的创新。
银行理财要转型“大资管”模式，可以与基金、保险等公司进行合作，丰富理财产品种类。
同时，银行需要尽可能地降低理财门槛，吸引更多的零钱客户，银行也可以尝试在个人业务体系中植入理财产品，使理财产品和银行卡业务、个人贷款业务等结合，充分整合银行内部产品。
最后，融资服务的创新。
融资服务是银行提供的最基本服务，在互联网金融时代，中小企业有了更多的融资选择，而中小企业，尤其是小微企业，对商业银行来说也是不容忽视的客户群体，商业银行应根据客户的具体情况，灵活提供融资服务，并借助互联网技术降低提供融资服务的成本，提供合理有效的融资服务。
参考文献：
[1] 宫晓林. 互联网金融模式及对传统银行业的影响[J]. 南方金融， 2013（5）： 86-88.
[2] 梁璋，沈凡. 国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战[J]. 新金融， 2013（7）： 47-51.
[3] 吴晓求. 中国金融的深度变革与互联网金融[J]. 财贸经济， 2014， 35（1）： 14-23.。