EXCEL在金融理财中的应用
专题EXCEL在投资学中的应用
IF多层嵌套
在上述的例子中，我们只是将成绩简单 区分为合格与不合格，在实际应用中， 成绩通常是有多个等级的，比如优、良、 中、及格、不及格等。有办法一次性区 分吗？可以使用多层嵌套的办法来实现。
首先区分： 90分或以上为优秀； 60－90为及格； 60分以下为不及格
编写函数如下：
=IF(B9>=90,"优秀",IF(B9>=60,"及格","不及格"))
例：小潘参加演讲大赛，8位评委打出分 数，求解小潘获得的有效平均分。
求数据集的最大值MAX与最小值MIN 这两个函数MAX、MIN就是用来求解数据 集的极值（即最大值、最小值）。函数 的用法非常简单。语法形式为 函数
（number1,number2,...），其中 Number1,number2,... 为需要找出最大 数值的 1 到 30 个数值。
例：
假如某人两年后需要一笔比较大的学习 费用支出，计划从现在起每月初存入 2000元，如果按年利2.25%，按月计息 （月利为2.25%/12），那么两年以后该 账户的存款额会是多少呢？
求投资的净现值NPV
NPV函数基于一系列现金流和固定的各期 贴现率，返回一项投资的净现值。投资 的净现值是指未来各期支出（负值）和 收入（正值）的当前值的总和。
语法形式为IRR(values,guess) 其中values为数
组或单元格的引用，包含用来计算内部收益率
的数字，values必须包含至少一个正值和一个 负值，以计算内部收益率；guess为对函数IRR 计算结果的估计值，excel使用迭代法计算函数 IRR。从guess开始，函数IRR不断修正收益率， 直至结果的精度达到0.00001%，如果函数IRR 经过20次迭代，仍未找到结果，则返回错误值 #NUM！，在大多数情况下，并不需要为函数 IRR的计算提供guess值，如果省略guess，假 设它为0.1（10%）。如果函数IRR返回错误值 #NUM！，或结果没有靠近期望值，可以给 guess换一个值再试一下。
EXCEL的金融应用
• 1.4 假设分析工具
– 1.4.1 方案管理器 – 1.4.2 模拟运算表 – 1.4.3 单变量求解 – 1.4.4 规划求解
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1.2.1 图表类型
类别 第一类
Excel中的主要图表类型
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1.1.1 数据的导入
从Web上导入大规模数据, 更规范的做法是创建Web查询。 从Excel菜单上执行“数 据”→“导入Web数据” →“新建Web查询”, 打开创 建查询对话框。
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1.1.2 数据运算与引用
Excel中的运算是通过公式或函数实现的。Excel中的公式。 它是由等号打头, 包括常量、对单元格或单元格区域的引用、运 算符和函数等几种成分。例如在下面一行中,
%^
2
计算两年的本息合计10221.21。
文本运算 &
“Product A” & “Actual”
将两个文本连接，得到 “Product A Actual”。
日期运算 –
比较运算 < > <= >= <>
“2003-5-28” –“2001- 求出两个日期之间的天数837；
2-10”
求出两个时间之间的间隔8:15。
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1.1.2 数据运算与引用
Excel中引用单元格的方法分为：A1引用和R1C1引用。前 者是用字母数字组合标识引用单元格的绝对位置；后者表示对 当前选中单元格相对位置的引用。
当需要引用位于其他工作表或其他文件中的数据时，就要 使用三维引用。三维引用的基本格式是：
使用Excel进行投资组合分析和风险管理
使用Excel进行投资组合分析和风险管理1. 引言投资组合分析和风险管理是金融领域中重要的主题之一。
在投资过程中，投资者需要选择合适的资产组合，通过分析和管理风险来提高收益和降低风险。
Excel是一种功能强大的工具，可以帮助投资者进行投资组合分析和风险管理。
2. 投资组合建立在使用Excel进行投资组合分析之前，首先需要建立一个投资组合。
投资者可以通过Excel创建一个包含各种不同资产的投资组合。
首先，列出不同的资产，并给出它们的预期收益率和风险水平。
然后，通过在Excel中创建一个投资组合工作表，将各种资产组合起来，赋予它们不同的配比。
最后，计算出整个投资组合的预期收益率和风险水平。
3. 投资组合分析使用Excel可以进行多种投资组合分析。
首先，可以通过计算投资组合的期望收益率和方差来评估投资组合的风险和回报。
通过Excel的函数，例如AVERAGE和VAR，可以轻松计算这些指标。
其次，可以使用散点图和线性回归分析来进行风险和回报之间的关联性分析。
通过Excel的数据分析工具包，可以方便地进行这些分析。
4. 风险管理在投资组合分析过程中，风险管理起着至关重要的作用。
Excel 可以帮助投资者进行风险度量和风险控制。
首先，使用Excel的函数，例如STDEV和CORREL，可以计算出资产的标准差和相关系数，从而量化资产的风险。
其次，可以使用Excel的条件格式和图表功能来进行风险可视化，以便更直观地理解和管理风险。
最后，可以使用Excel的内置的求解器工具来进行投资组合的最优化，以在给定风险水平下获得最大收益或最小风险。
5. 实例分析为了更好地理解如何使用Excel进行投资组合分析和风险管理，下面将通过一个实例来说明。
假设投资者有三类资产：股票、债券和黄金。
通过Excel的数据处理和分析函数，他们可以计算出每种资产的预期收益率和标准差，并通过线性回归分析衡量它们之间的相关性。
然后，他们可以通过Excel的条件格式和图表功能，将风险可视化，并使用Excel的求解器工具计算出最优的资产配置。
EXCEL在理财规划上的应用
EXCEL在理财规划上的应用
引言
在当今社会，理财规划成为越来越多人关注的话题。
不管是为了实现财务自由还是为了更好地应对意外情况，一个良好的理财规划对每个人来说都非常重要。
在理财规划中，使用电子工具来协助分析、跟踪和管理资金是一种非常有效的方法。
本文将介绍EXCEL在理财规划上的应用。
1. 财务目标设定
在制定理财规划之前，我们首先需要确定我们的财务目标。
在EXCEL中，可以使用图表来帮助我们设置和追踪这些目标。
例如，我们可以创立一个饼图来展示我们每个目标所占的比例，这样可以更直观地了解我们的每个目标的重要性和进展情况。
饼图例如
饼图例如
2. 预算和开支跟踪
预算是理财规划的核心。
通过制定合理的预算并跟踪开支，我们可以更好地控制我们的财务状况。
EXCEL提供了丰富的函数和工具来帮助我们进行预算和开支跟踪。
首先，我们可以使用EXCEL中的SUM函数来计算我们的总收入和总支出。
然后，使用IF函数来判断我们的开支是否超过了预算。
我们可以设置一个条件，如果开支超过了预算，就在相关单元格中显示警告信息。
这样，在记录开支的同时，我们也可以实时获得预算控制的情况。
```excel =IF(开支 > 预算,。
使用Excel进行金融建模和分析的教程
使用Excel进行金融建模和分析的教程第一章：Excel基础知识Excel是一种广泛应用于金融领域的电子表格软件，它具备强大的数据处理和分析功能。
在进行金融建模和分析之前，我们首先需要掌握一些Excel的基础知识。
1.1 Excel界面介绍Excel的界面由菜单栏、工具栏、工作区和状态栏组成。
菜单栏和工具栏提供了各种操作选项，工作区用于显示电子表格，而状态栏显示当前的工作状态和一些常用功能选项。
1.2 基本操作技巧在Excel中，我们可以通过鼠标和键盘进行各种操作。
例如，选中单元格、拖动边界调整列宽或行高、插入和删除行列等。
同时，使用快捷键可以更快地完成操作，例如Ctrl+C复制、Ctrl+V 粘贴等。
1.3 数据输入和格式化在Excel中，可以直接在单元格中输入文本、数字和公式。
为了使数据更加易读和易于分析，我们可以对单元格进行格式化，例如设置数字格式、文字格式、日期格式等。
第二章：金融建模2.1 构建现金流量表在金融建模中，现金流量表是一个十分重要的工具。
通过构建现金流量表，我们可以对企业的现金流量进行分析和预测。
2.1.1 建立数据表首先，在Excel中新建一个工作表，将现金流量的各项数据按照时间顺序输入到不同的列中。
例如，第一列为日期，第二列为经营活动的现金流量，第三列为投资活动的现金流量，第四列为筹资活动的现金流量。
2.1.2 计算净现金流量在现金流量表的最后一列，我们可以通过Excel的公式功能计算每个时间段的净现金流量。
净现金流量等于经营活动的现金流量减去投资活动的现金流量再加上筹资活动的现金流量。
2.1.3 绘制现金流量曲线通过选中净现金流量的数据，我们可以使用Excel的绘图功能，绘制出现金流量曲线图。
这有助于我们更直观地了解现金流量的变化趋势和规律。
2.2 构建财务模型财务模型可以帮助我们预测企业的未来财务状况，并进行风险分析和决策支持。
2.2.1 设置输入变量在财务模型中，我们需要设置一些输入变量，例如销售增长率、成本比例、利息费用等。
学会使用Excel进行投资管理
学会使用Excel进行投资管理第一章：Excel在投资管理中的重要性投资管理是指通过科学的方法对投资进行规划、决策、执行和监控的过程。
在这个过程中，Excel作为一款强大的电子表格软件，被广泛应用于投资管理领域。
它提供了多种功能和工具，可以帮助投资者更好地分析、计划和监控自己的投资组合。
本章将介绍Excel在投资管理中的重要性及其具体应用。
第二章：Excel数据分析在投资管理中的应用数据分析是投资管理中不可或缺的一部分。
Excel作为一款强大的数据处理工具，可以帮助投资者对市场数据进行整理、清洗和分析。
通过使用Excel的数据透视表、图表和公式等功能，投资者可以更好地理解市场走势、发现投资机会。
本章将介绍如何使用Excel进行数据分析，以及一些常用的数据分析方法。
第三章：Excel在投资组合管理中的应用投资组合管理是指根据投资者的风险偏好、收益目标和投资限制等要素，对不同资产进行配置和调整的过程。
Excel提供了多种功能和工具，可以帮助投资者进行投资组合管理。
通过使用Excel的求和、加权平均、标准差等函数，投资者可以计算投资组合的收益、风险和相关系数等指标，进而优化投资组合。
本章将介绍如何使用Excel进行投资组合管理，以及一些常用的投资组合管理方法。
第四章：Excel在风险管理中的应用风险管理是投资管理中至关重要的一环。
Excel提供了多种函数和工具，可以帮助投资者对投资风险进行评估、监控和控制。
通过使用Excel的VAR、CVAR、模拟等函数，投资者可以计算投资组合的价值风险、信用风险和市场风险等指标，进而制定有效的风险管理策略。
本章将介绍如何使用Excel进行风险管理，以及一些常用的风险管理方法。
第五章：Excel在投资决策中的应用投资决策是投资管理中的关键环节。
Excel提供了多种功能和工具，可以帮助投资者进行投资决策的分析和评价。
通过使用Excel的NPV、IRR、WACC等函数，投资者可以对投资项目进行现金流量分析、收益评估和风险评估，进而做出明智的投资决策。
投资组合管理资产配置与收益 Excel 表格
投资组合管理资产配置与收益 Excel 表格投资组合管理是投资者根据自身风险偏好和收益目标，将投资资金分配给不同资产类别的过程。
在投资组合管理中，资产配置被认为是最重要的决策之一，它决定了投资组合中不同资产类别的权重分配。
为了更好地进行资产配置和实时跟踪投资组合的收益情况，Excel 表格成为了金融领域中常用的工具之一。
Excel 表格可以有效地帮助投资者管理投资组合并进行资产配置。
通过使用 Excel 表格，投资者可以将投资资金分配给不同的资产类别，并根据资产的预期收益、风险和相关性来计算和优化资产配置。
以下是利用 Excel 表格进行资产配置与收益管理的步骤：1. 建立资产类别：在 Excel 表格中，首先需要建立资产类别列表。
可以按照投资者的需求和偏好，将不同资产类别（如股票、债券、房地产等）列举并安排在表格中的一列中。
2. 输入投资资金：在 Excel 表格中的另一列中，输入投资者准备分配给各个资产类别的资金量。
可以根据投资者的实际情况进行输入。
3. 计算权重和比例：在 Excel 表格中，可以使用数学函数将每个资产类别的资金量转化为权重或比例。
根据投资者的需求，可以选择计算资金量占总投资资金的比例或计算资产类别的权重。
4. 输入预期收益和风险：在 Excel 表格中的另两列中，输入各个资产类别的预期收益和风险。
这些数据可以通过研究分析、历史数据或专业机构提供的信息来获取。
5. 计算资产相关性：在 Excel 表格中的另一部分，可以计算各个资产类别之间的相关性。
相关性反映了不同资产之间的联动情况，对于投资组合的风险管理和多样化非常重要。
6. 优化资产配置：利用 Excel 提供的优化函数或插件，可以根据预期收益、风险和相关性等因素，通过数学模型计算出最优的资产配置方案。
投资者可以根据自身需求和投资目标，选择最适合自己的资产配置解决方案。
7. 实时跟踪投资组合收益：利用 Excel 表格中的公式和函数，可以实时计算和跟踪投资组合的收益情况。
excel在金融中的应用
excel在金融中的应用
Excel在金融中的应用非常广泛，以下是一些常见的应用：
1. 财务分析：Excel可以用于制作财务报表、计算财务指标、分析财务数据等。
2. 风险管理：Excel可以用于计算风险指标、制定风险管理策略、模拟风险情景等。
3. 投资分析：Excel可以用于计算投资回报率、制定投资策略、分析投资组合等。
4. 金融建模：Excel可以用于建立金融模型，例如股票价格模型、期权定价模型、债券定价模型等。
5. 数据分析：Excel可以用于处理金融数据，例如数据清洗、数据可视化、数据挖掘等。
6. 金融工程：Excel可以用于开发金融工具，例如金融衍生品定价工具、投资组合优化工具等。
总之，Excel在金融中的应用非常广泛，可以帮助金融从业者更好地
分析、管理和决策。
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昆明理工大学
城市学院学生实验报告
实验课程名称：金融市场学
2012 年 6 月开课实验室：德阳楼306
12日
在学了一个学期的金融市场学之后，我们虽然掌握了理论知识，但对于把这些理论运用到实践还是有一定难度，不能够把理论和实践很好地结合起来。
经过EXCEL在金融理财中的应用模拟实验，我们能够更好的了解市场金融学这门课程的内容，知道了学习这门课程的重要性，对我们以后的生活中有很大的帮助。
一、实验目的
通过本模拟实验，使我们能够掌握EXCEL在投资理财中的基本应用，领会各种财务函数、储蓄、贷款的偿还方式，掌握等额摊还法、等额本金法两种还款方式的差别以及在贷款中的应用。
会设计贷款计算器。
通过实验课，实现由感性认识到理性认识的升华，并在此规程中，培养我们独立完成业务的能力，使之掌握金融工具的基本计算，为今后走上工作岗位做准备。
二、实验原理
通过模拟实验，同学们应能够比较全面地了解EXCEL的主要内容以及财务函数的使用，加强学生对金融工具理论的理解和基本方法的运用，强化基本技能的训练和职业习惯的养成，将理论知识与实务紧密结合起来，把抽象、复杂的理论通过具体、有形的载体表现出来，可以增强学生继续深造专业课的兴趣和欲望，提高学生学习的积极性，切实体现高职本科学生动手能力强的办学特色。
三、实验步骤
1.某企业向银行贷款200万元，年利率8%，期限5年，如果企业与银行商定每
年末等额还本付息，为该企业编制还款计划表。
如果企业与银行商定每月末还本付息，那么每月末的等额还款额是多少第二个半年累计支付的利息和偿
还的本金各是多少
2.某人从银行取得个人汽车消费贷款10万元，年利率为8%，贷款期限5年，
与银行商定采用等额本金还本付息，还款时间在每年的年末。
为此人编制还款计划表。
3.王先生刚刚与银行签订一份商业住房贷款合同，贷款额45万元，贷款年利
率%，期限30年，每月末等额还款。
试计算等额摊还法与等额本金还款法利率的差别。
四、实验过程原始记录（数据、图表、计算等）
例题1
1、新建EXCEL表格，在EXCEL表格中输入基本的数据。
之后计算第一年的等额还本付息额，利用财务公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type） ,把题目中的数据带入计算的到PTM（8%，5，2000000，0，0）=元，根据相同的方法可以计算出全部五年的数据都为元，所以五年的一共还款金额为*5=元，其中本金为2000000元，支付的为元。
而如果进行每月还本付息的话，可以运用相同的公式：PTM（rate，nper，pv，fv，type）, 带入数据可以计算得出PTM（%，60，2000000，0，0）=元，可以算出五年共用了*60=元。
2、计算第二个半年累计支付的利息和偿还的本金各为多少，要用到的公式为：CUMIPMT（CUMIPMT函数，返回一笔贷款在给定的两个时间内累计偿还的利息数额）函数，CUMIPTM（rate，nper，pv，start-period，end-period，type）其中有6个参数，分别为Rate为利率。
Nper为总付款期数。
Pv为现值。
Start period 为计算中的首期，付款期数从 1 开始计数。
End period 为计算中的末期。
Type 为付款时间类型。
令第二个半年累计支付的利息=-CUMIPMT(D2/12，
B3*12，B2，7，12，0)= 。
3、计算第二个半年累计偿还的本金，引入CUMPRINC（返回一笔贷款在给定的开始到结束期间累计偿还的本金数额）。
在该EXCEI表中第二个半年累计偿还的本金 =-CUMPRINC(D2/12，B3*12，B2，7，12，0)= 。
通过以上步骤的计算最终得出如下表格:
例题2、
1、新建EXCEL表格，在EXCEL表格中输入基本的数据。
个人汽车消费贷款10万元，年利率为8%，贷款期限5年，与银行商定采用等额本金还本付息，还款时间在每年的年末。
在EXCEL中，设A2为贷款金额，A3贷款期限，A4年利率，A5还本付息方式。
2、设计还款计划表，在还款计划表中设计四个主要项目：年偿还额、支付利息、偿还本金、剩余本金。
在还款计划表中通过引用财务函数，同问题以类似对于年偿还额、支付利息、偿还本金分别引入PMT、IPMT、PPMT。
（1）每年还款额=贷款本金/贷款期年数+（本金-已归还本金累计额）×年利率，例如：令第一年年还款额=PMT（$B$4，$B$3，-$B$2）=28000。
应用绝对引用可依此得出第二年的年偿还额26400元，第三年的年偿还额24800元, 第四年的年偿还额23200元，第五年的年偿还额21600元, 共计元。
（2）支付利息=贷款金额×年利率，令第一年支付利息= IPMT($D$2，A9，$B$3，-$B$2)=8000元；第二年6400元，第三年4800元，第四年3200元，第五年1600元，共计24000元。
（3）偿还本金=年偿还额-每一年支付利息，令第一年偿还本金=PPMT($B$4，A9，$B$3，-$B$2)= 20000元。
也可以由贷款金额/贷款期限，即100000/5=20000元，依次可以求出其后四年偿还本金均是20000元。
（4）剩余本金=贷款金额-上一年偿还金额，例如：令第一年剩余本金=(E8-D9)= 80000元，第二年60000元，第三年40000元，第四年20000元，最
后一年（第五年）剩余即为 0，具体数据如下表：
例题3、
1、新建EXCEL表格，在EXCEL表格中输入基本的数据。
贷款额45万元，贷款年利率%，期限30年，每月末等额还款。
试计算等额摊还法与等额本金还款法利率的差别。
在EXCEL表格中设B4为贷款金额，B5为期限，B6年利率，B7还款时间：每个月末。
等额偿还法下：B10支付利息，C10偿还本金，D10月偿还额，等额本金法下：E10支付利息，F10偿还本金，G10月偿还额。
之后开始数据分析。
2、等额本金偿还法（等额本金还款，贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
）的计算：
（1）支付利息：支付利息引入IPMT(rate，per，nper，pv，fv，type)函数，IPMT是指某一期应付利息之金額。
每月支付利息=贷款金额×月利率，月利率=年利率÷12。
令第一月支付利息=IPMT($B$6/12，A11，$B$5 *12，-$B$4)，例如第一月支付利息=450000×%=元.第二月支付利息=（贷款额—第一月偿还本金）×月利率，以此类推即可得出第1、2、3…360月要支付的利息。
（2）偿还本金：引人PPM函数计算偿还本金，PPMT(rate，per，nper，pv，fv，type)。
令第一个月偿还本金=PPMT($B$6/12，A11，$B$5*12，-$B$4)= 元，同理：每月偿还本金=月偿还额-每一月支付利息。
例如：第一个月偿还本金=；第二年偿还本金=；依次可得出第3~12月的金额。
（3）月偿还额：月偿还额=每月支付利息+偿还本金=（B11+C11），同时每月还款额=贷款本金/贷款期月数+（本金-已归还本金累计额）×月利率。
第一个月偿还额=+=元，根据等额本金偿还法，1-360个月月偿还额=元。
3、等额本息偿还法（即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
）的计算：
（1）支付利息：公式较为复杂，因此在EXCEL中，利用绝对引用，设立条件函数令第一个月支付利息=IF(A11=1，$B$4*$B$6/12，($B$4-SUM($F10：$F$11))*$B$6/12)=元。
依次第二个月= ，等额本息法计算，从第二个月偿还的金额比等额本金偿还法较少。
（2）偿还本金：等额本息偿还法中每个月的偿还本金数额相同。
每个月偿还本金=贷款额÷总的贷款月数。
例如题目中;偿还本金=450000÷360=1250元。
（3）月偿还金额：在EXCEL中我们可以根据已经计算出的支付利息+偿还的本金算出。
如：第一月偿还金额=（E11=F11）=元。
数据、表格如下：
五、实验结果及分析
等额本金偿还法最后偿还的总额=，等额本息偿还法最偿还的总额=。
两者相比=。
相比较之下，等额本息偿还法比等额本金偿还法偿还的金额要少。
相同条件按下等额本金偿还法较划算。
六、心得体会
通过此次模拟实验，我了解EXCEL的主要内容以及财务函数的使用，解了EXCEL的操作要求和会计应用步骤方法，拓宽了对金融工具理论的理解和基本方法的运用。
利用EXCEL尽管过程复杂繁琐，但是在老师的指导下我们按时按量顺利完成实验内容，我们编制了还款计划表，在表中就能清晰的反映各种还款方式的利弊，我们选择财务函数是计算正确与否的关键，在此次模拟实验中我们把从书本上学到的知识应用于实际的会计实物操作中去。
此次模拟实验，学到了好多关于利息的计算方法，还了解了绝对引用和相对引用，能够掌握EXCEL 在投资理财中的基本应用，领会各种财务函数、储蓄、贷款的偿还方式，掌握等额摊还法、等额本金法两种还款方式的差别以及在贷款中的应用。
此次模拟实验，为我们深入社会，体验生活提供了难得的机会，让我们在实际的模拟实验中感受生活，了解在社会中生存所应该具备的各种能力。