工商银行内部组织结构
工商银行内部控制分析
工商银行内部控制研究报告目录摘要 (I)第1章公司背景介绍 (1)第2章工商银行公司内部控制五要素分析 (2)2.1 内部环境分析 (2)2.1.1.组织架构 (2)2.1.2.发展战略 (3)2.1.3人力资源 (3)2.1.4企业文化 (3)2.2 风险评估 (3)2.2.1风险分析 (3)2.3控制活动 (4)2.4信息与沟通 (4)2.5内部监督 (5)第3章分工商银行公司内部控制不足及相关建议 (6)3.1工商银行公司内部控制不足 (6)3.1.1内部环境的不足 (6)3.1.2风险评估的不足 (6)3.1.3控制活动的不足 (6)3.1.4信息与沟通的不足 (7)3.1.5内部监督的不足 (7)3.2相关建议 (7)3.2.1内部环境的建议 (7)3.2.2风险评估的建议 (8)3.2.3控制活动的建议 (8)3.2.4信息与沟通的建议 (8)3.2.5内部监督的建议 (8)第4章总结 (9)参考文献 (10)摘要商业银行在我们的生活中扮着不可或缺的角色，与我们的衣食住行都息息相关。
本文便以中国工商银行为例，从理论和现实两个层面对中国工商银行现行的内部控制机制进行分析和阐释，并由此发掘中国工商女孩现行内部控制的问题和缺陷。
而对于所发现的问题和缺陷，本研究分析将进一步从理论层面寻找解决问题的依据，并通过已有案例进行说明，今儿提出解决问题的切实可行的措施。
关键词：工商银行，内部控制，风险评估第1章公司背景介绍中国工商银行（Industrial and Commercial Bank of China）成立于1984年1月1日。
作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。
工行上市的具体时间是2006年10月27日,在中国上海证券交易所和香港联交所同时上市，其股票代码为【601398】。
2003年末资产总额约52，791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。
股份制银行列表及其组织架构图
大型股份制商业银行中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行中小型股份制商业银行招商银行、上海浦东发展银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行(原深圳发展银行)、恒丰银行、浙商银行、渤海银行中国工商银行中国农业银行中国建设银行中国银行交通银行中国光大银行恒丰银行渤海银行浙商银行浦发银行中信银行广东发展银行兴业银行招商银行中国民生银行华夏银行平安银行1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。
成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。
2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。
组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。
国内主要商业银行风险管理架构介绍
国内主要商业银行风险管理架构介绍一、工商银行一工商银行风险管理组织框架图1：工商银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：牵头推进本行全面风险管理工作,统筹研究提出全行风险偏好与战略,汇总报告各类风险情况；组织信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的量化管理；组织推动内部评级法工程,负责收集、整理、分析与测算各类风险要素数据,进行模型设计；拟定全行产品控制的政策制度；开展不良贷款管理与清收处置;此外,风险管理部为本行风险管理委员会和市场风险管理委员会提供行政支持,直接向首席风险官汇报;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况二、农业银行一农业银行风险管理组织框架图2：农业银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：负责统筹协调全行风险管理,负责制定及实施全面风险管理战略、政策和流程；组织实施巴塞尔新资本协议,开发符合监管要求的风险计量工具；负责客户信用等级评定；组织开展资产分类和减值测试工作；负责全行经济资本的计量；监控全行关键风险指标和重大风险事项,组织实施风险报告制度；拟定并监督执行风险限额和组合管理方案；评估全行的风险敞口水平；协调各业务部门和分支行的风险管理工作等;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况三、中国银行一中国银行风险管理组织框架图3：中国银行风险管理组织架构图二风险管理职责要求1.风险管理部职责风险管理部主要职责：根据风险管理战略的要求,传导、落实和执行各项具体风险管理目标,监督、指导和后评价分行各级风险管理部门和业务部门的风险窗口的工作,保障风险管理战略的实现,在风险管理体系的建设和运行中发挥核心推动作用;同时承担风险政策委员会秘书处工作;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况四、建设银行近期改革前一建设银行风险管理组织框架图4：建设银行风险管理组织架构图1.风险管理部职责风险管理部主要职责：风险偏好及风险管理战略的拟定、风险管理体制的建设和推进、风险管理政策及基本制度的制定、风险计量工具开发和运行、资产质量控制计划和考核、全面风险报告、风险组合管理和经济资本计量、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、产品风险管理、押品管理、操作风险管理、业务持续性管理以及巴塞尔资本协议的推进等工作;风险管理部下设市场风险管理部二级部,承担牵头制定全行市场风险管理政策、制度和程序,交易性市场风险日常管理,牵头海外分行风险管理等工作;3.机构设置、派驻、报告及业务介入情况附件：四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表附件：四大行及邮储银行总行风险管理部组织人员情况表。
中国工商银行的组织结构
中国工商银行的组织结构（原创版）目录1.中国工商银行简介2.中国工商银行组织结构概述3.中国工商银行总行部门及其职责4.中国工商银行分行业务部门及其职责5.中国工商银行的管理规范及业务范围正文中国工商银行是我国最大的国有商业银行，成立于 1984 年，总部位于北京。
其主要业务涵盖存款、贷款、结算、代理业务和其他金融服务。
资产总额达 36296 多亿元人民币，存款和贷款均占全国金融系统的 50% 以上。
中国工商银行的组织结构分为总行和分行两个层次。
总行负责制定管理规范、政策和战略规划，对分行进行指导和管理。
分行则根据总行的政策和战略规划，开展具体的业务操作。
总行部门及其职责如下：1.机构业务部：负责全行机构类客户的市场营销管理与指导工作，包括各类金融机构、政府和企事业单位等。
2.个人信贷部：负责全行个人信贷业务的营销管理与指导，包括个人住房贷款、个人消费贷款等。
3.国际业务部：负责全行国际业务的营销管理与指导，包括进出口贸易融资、国际结算等。
4.结算与现金管理部：负责全行公司类无贷客户的营销管理与指导，以及结算业务的管理和指导。
5.贵金属业务部：负责全行贵金属业务的管理和指导，包括黄金、白银等贵金属的交易和投资。
6.银行卡业务部：负责全行银行卡业务的营销管理与指导，包括信用卡、借记卡等。
7.电子银行部：负责全行电子银行业务的营销管理与指导，包括网上银行、手机银行等。
分行业务部门及其职责如下：1.营业部：负责个人和企业客户的存款、贷款、结算等业务。
2.公司部：负责公司客户的存款、贷款、结算等业务，以及信用卡、电子银行等业务的推广。
3.个人信贷部：负责个人住房贷款、个人消费贷款等业务的营销和审批。
4.国际业务部：负责国际贸易融资、国际结算等业务的营销和审批。
5.结算部：负责全行结算业务的管理和指导，以及资金清算和结算风险管理。
6.银行卡部：负责银行卡业务的营销和审批，以及信用卡风险管理。
7.电子银行部：负责电子银行业务的营销和审批，以及网上银行、手机银行等业务的运营和管理。
五大商业银行介绍
五大商业银行介绍五大商业银行介绍1.中国工商银行中国工商银行，成立于1984年1月，总部位于北京市。
工商银行是中国最大的商业银行之一，其经营范围涵盖了商业银行业务、投资银行业务、保险业务等。
工商银行拥有广泛的国内外分支网络，在全球范围内提供全方位的金融服务。
1.1 机构设置工商银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
总行设有多个部门，包括业务部门、风险管理部门等。
分行设在各地，负责向当地客户提供金融服务。
1.2 业务范围工商银行的主要业务包括个人银行业务和企业银行业务。
个人银行业务包括存款、贷款、信用卡、理财等服务。
企业银行业务包括融资、国际贸易结算、财务管理等服务。
2.中国农业银行中国农业银行，成立于1951年7月，总部位于北京市。
农业银行是中国农村金融的主要服务提供者，也是中国四大银行之一。
农业银行致力于支持农村经济发展和农民生活改善，提供全面的金融服务。
2.1 机构设置农业银行按照总行、分行的组织结构进行管理，类似于工商银行。
总行设有多个部门，分行设在各地方，负责当地的金融服务。
2.2 业务范围农业银行的主要业务包括农村信用社业务、农业保险业务、金融扶贫等。
农村信用社业务包括农村存贷款、小额信贷、农村金融服务等。
农业保险业务包括农险、种植业保险等。
3.中国银行中国银行，成立于1912年2月，总部位于北京市。
中国银行是中国最大的国有商业银行之一，其业务范围广泛涵盖了公司银行业务、个人银行业务等。
3.1 机构设置中国银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
总行设有多个部门，分行设在各地，负责向当地客户提供金融服务。
3.2 业务范围中国银行的主要业务包括国际结算、贸易融资、外汇买卖等。
它在国际上有着广泛的分支网络，提供全球化的金融服务。
4.中国建设银行中国建设银行，成立于1954年9月，总部位于北京市。
建设银行是中国四大银行之一，其业务范围涵盖了个人银行业务、企业银行业务等。
4.1 机构设置建设银行按照总行和分行的组织结构进行管理。
商业银行的组织结构汇总
2、英国式全能银行
3、美国式职能银行
按其组织形式划分
• 商业银行的组织形式，即商业银行在社会经济中的存在形
式，受所在国政治、经济、法律等多方面因素的影响，同时 也受到国际金融发展的影响 • 各国商业银行的组织形式各有其特征，一般而言，主要有： ➢ 总分行制 ➢ 单一银行制 ➢ 银行控股公司制 ➢ 连锁银行制
我国五大商业银行
按资本所有权划分
• 按资本所有权不同，可将商业银行划分为私人的、合股的以 及国家所有的三种
• 我国商业银行的产权形式也呈现多样化，大致有以下三种： ➢ 国有控股商业银行，如工商银行、农业银行、中国银行、 中国建设银行和交通银行 ➢ 企业集团所有的银行。如招商银行、光大银行、华夏银 行、中信银行等 ➢ 股份公司制银行
➢二是要有说明投资者设立银行的动机 ➢三是应经银监会批准，有符合规定的最
低注册资本限额的实缴资本额
商业银行设立的具体法律条件
➢ 四是要有符合要求的从业人员及任职 资格，有具备任职专业知识和业务工 作经验的董事、高级管理人员
➢ 五是要有健全的组织机构和管理制 度。
➢ 六是要有符合法律法规要求的营业 场所、安全防范设备和其他设施， 还应当符合其他审慎性条件。
商 业 银 行 的 组 •小组成员： 织 • 薄再英
• 刘艺川
结 • 李玉骥 构 • 何朕
目录
1 商业银行的类型 2 商业银行设立的条件 3 商业银行的外部组织结构 4 商业银行的内部组织结构
一、商业银行的类型 1、按资本所有权划分 2、按照服务对象划分 3、按其所在的地域和经营范围划分 4、按银行从事的业务范围来划分 5、按其组织形式划分
➢ 代理银行制
二、商业银行设立的条件
工商银行风险管理结构
1.3 风险管理部的职能和处室设置(2/2)
风险管理部组织结构图
风险管理部
全面风险管理 特殊资产管理
综 合 管 理 处
风 险 信 息 处
市 场 风 险 管 理 处
风 险 管 理 委 员 会 秘 书 处
风 险 报 告 处
内 部 评 级 及 应 用 一 处
内 部 评 级 及 应 用 二 处
监 测 分 析 处
- 11 -
1.5.3 风险管理评价体系（2/3）
风险管理评价体系的作用
提供决策 参考
总行
风险管理评价体系 ●包括对风险管理过程和结 果的考评 ●涉及各类风险
传达全行的总体 风险战略和要求
分行
促进提高风险 管理水平
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1.5.3 风险管理评价体系（3/3）
风险管理评价指标
风险管理过程
风险状况
► 牵头负责全面风险管理工作，汇总、报告全行各类风险（包括信用风险、市场
风险和操作风险等）管理工作情况，构建全面风险管理体系
► 承担全行市场风险管理职能，制定全行市场风险管理相关政策、制度、办法和
流程，审查定价模型，进行市值验证，建立、完善和维护市场风险管理信息系 统，报告市场风险，制定、监控市场风险限额，承担市场风险管理委员会秘书 处职能
风险管理转变
► 由分级的风险管理向垂直的风险管理转变
-6-
1.5 风险管理委员会工作情况（8/11） 风险管理委员会工作机制
制定委员会工作计划
►
原则
计划制定流程
全局性 重要性 及时性 紧跟全行发展战略
初定计划 调整计划 征求意见 反馈沟通
►
方法与途径
股份制银行列表及其组织架构图
大型股份制商业银行、、、、中小型股份制商业银行、、、、、、、、(原深圳发展银行)、、、1、中国工商银行：中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司，Industrial and Commercial Bank of China）简称ICBC ，成立于1984年1月1日。
成立于1984年，是之首，企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2014年1月29日，工商银行签署了一份股份购买协议，工商银行同意向标准银行伦敦控股有限公司收购标准银行公众有限公司已发行股份的60%，标准银行集团有限公司作为标银伦敦在股份购买协议项下义务的担保人签署股份购买协议。
2014年12月，中国工商银行收购标准银行获得银监会、英国审慎监管局及南非储备银行的批准。
组织架构：2、中国农业银行：中国农业银行（Agricultural Bank of China，简称ABC，农行）是中国大型上市银行，中国五大银行之一。
最初成立于1951年(辛卯年)，是新中国成立的第一家国有，也是体系的重要组成部分，总行设在北京。
数年来，中国农行一直位居世界五百强之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，为A1。
2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2010年完成“A+H”，总市值位列全球上市银行第五位。
2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。
组织架构：3、中国银行：中国银行全称是中国银行股份有限公司（Bank of China Limited，简称BOC），总行(Head Office)位于北京内大街1号，是五大之一。
中国银行的业务范围涵盖、、保险和，旗下有、、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供。