中信银行授信种类共30页
银行授信品种(按银行整理版).doc
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企业授信方案
企业授信方案概述企业授信是一种金融服务，能够帮助企业在日常运营过程中获得流动资金支持，包括短期贷款、信用资金等形式。
授信方案可以满足企业的融资需求，提高企业运营的灵活性和资金利用效率，为企业创造更多商业机会。
授信种类1.贷款授信：是指银行向企业提供一定金额的融资，企业按时还款。
通常有短期、中期和长期的贷款授信。
2.信用证授信：是指银行为企业开立信用证，用于企业通过银行采购原材料或销售产品获得资金支持。
3.保函授信：是指银行为企业提供担保，以帮助企业获得合同和订单。
保函有巨额支付保函、投标保函、履约保函等种类。
4.担保授信：是指企业通过提供财产抵押或担保以获得资金支持。
授信条件1.企业资质：授信机构会对企业的注册资本、经营年限、行业背景等方面进行评估。
2.企业信用：企业的信用记录对于授信机构而言非常重要，因此市场信誉和个人形象等方面都需要考虑到。
3.财务能力：企业的财务状况是授信机构中考虑的关键因素。
包括财务报表、纳税情况等方面。
4.抵押物：如果企业可以提供质押、抵押或担保资产等，对于授信方案的获得会更加容易。
申请流程1.提交申请：企业可以通过银行网站在线申请授信方案，也可以通过银行的业务代表进行线下申请。
2.评估：银行会对企业的资质、信用、能力等进行综合评估。
3.签约：如果企业申请获批，银行会与企业签署授信合同，明确授信金额、利率、还款方式等方面。
4.放款：企业可以提供担保物或者签订保函等，用以实现资金的迅速流转。
授信优势1.流动资金周转：通过授信方案，企业可以快速解决资金流动的问题，更加自由地运营企业，不受流动资金的限制。
2.降低融资成本：授信方案对于企业而言是一种低成本融资方式，相比于高息借贷或其他融资渠道来说，具有更好的融资条件。
3.提高企业形象：通过良好的信用记录，企业获得授信，表明企业经营稳健、信誉良好，提高了企业的社会形象和商业信誉。
结语企业授信方案是一种重要的融资方式。
授信机构不仅能够提供资金支持，同时对企业的信用、财务状况等方面进行评估，有利于推动企业形象化、信息化和市场化的发展。
中信银行供应链金融产品手册-简化版
应收账款质押融资一．产品定义借款人以其应收账款的预期收益作为担保，并在中国人民银行应收账款质押登记公示系统办理质押登记手续后取得我行授信的业务。
我行可提供如下两种方式的应收账款质押融资：（一）应收账款质押单笔授信。
我行根据借款申请人产生的单笔应收账款确定授信额度，为借款申请人提供授信，主要适用于应收账款发生频率较小，单笔金额较大的情况；（二）应收账款质押循环授信。
我行根据借款人一段时间内连续稳定的应收账款余额，为其核定应受账款质押最高授信额度，主要适用于应收账款发生频密、回款期短、周转快，特别是连续发生的小额应收账款，应收账款存量余额保持较为稳定的情况。
三．产品优势（一）对于卖方（即应收账款债权人）1. 通过应收账款质押融资让未来的现金流提前变现，加速流动资金周转，改善经营状况，缓解由于应收账款积压而造成的流动资金不足状况。
2．满足了企业尤其是中小企业传统抵（质）押担保资源不足情况下的融资需求。
3．由于银行对用以质押的应收账款有较高的要求，因此侧面督促了企业加强应收账款的管理，提高了企业整体的管理水平。
4、操作手续简便，融资效率高。
（二）对于买方（应收账款债务人）1. 卖方将应收账款质押给银行获得融资后，将降低对应收账款账期的敏感性，能为买方提供更有竞争力的远期付款条件，提高其资金使用效率。
2．稳定了上游供应渠道，且不用付出额外成本。
（三）对于银行1. 创造了向供应链上游延伸业务的渠道，扩大了客户群体，拓展了业务范围，提高了综合收益。
2、锁定核心企业的上游供应渠道，进一步深化与核心企业的合作关系。
四．适用范围（一）供应商和买方（核心企业）之间采用赊销方式，长期有一定规模应收账款的制造、销售企业。
（二）应收账款较多，需要资金扩大生产销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小企业。
（三）本身正处于高速增长时期，不动产相对匮乏但有周期较长、较稳定应收账款的企业。
对于以上类型企业，要求有相对稳定的付款群体，以信誉良好的大集团公司为交易对象的为优。
关于银行授信
银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
中资银行的企业授信么， 1、客人先开户，开户资料就是代码证、营业执照、税务证、开户证等。
开户后 3 天账户可用。
2、然后企业联系客户经理，和客户经理说自己的贷款需求，要多少钱，要什么产品（国际业务产品还是人民币业务产品），多少期限，自己公司业务结构怎么样，账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的 1 年 1 放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后，企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料，具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案，每种产品要求的东西都不一样，外汇授信一般提供报关单，提单，客户（你们公司的客户）的相关资料，发票，海运单，保险单，合同等等，人民币业务一般提供房产证（如果有抵押），存单（如果有质押），法人授权书，审计报告，起码 3 年年报+若干月报，交易合同，缴税凭证（或者报税系统打印），部分科目明细，该笔授信有关的具体的项目资料等等。
有关银行授信
有关银行授信银行授信授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
授信，是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信业务流程先要说个概念，授信不等于贷款。
授信的范围很大，只要有敞口，都叫授信，贷款的范围很小，指的仅仅是银行有条件的借你一笔钱。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况，给你设计产品。
产品很多，不一定是纯粹的1年1放的流贷，什么信用证啦，保函啦，押汇啦，国内保理（国际保理）啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计，和客人沟通，敲定最终的授信方案。
6、写完调查报告，上报分行待审会，审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议，复议再没戏，一般当年就没戏了。
通过的就可以放款了。
外资银行么麻烦一点。
其他都差不多，但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠，一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。
而且贷后管理极其繁琐，收费也比较贵族化，所以一般企业，除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面，一般都选择内资银行。
价格可以谈，手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高，所有的调查报告全部用英文写，而且外资没有待审会一说，credit都是相互独立的。
企业除了配合客户经理以外，还要配合credit，因为credit收到每个案子，最终都要亲自去企业调查情况。
内资的信审也会下企业，但是不是每个都去。
授信业务知识
授信业务知识一、授信的概念：授信是银行在综合评价法人客户的经营管理和风险情况的基础上，对每个法人客户分别确定综合信用额度，具体包括对客户的本外币贷款、贸易融资、贴现、承兑、担保及信用证等表内外业务。
二、授信的分类：基本授信和特别授信；公开统一授信与内部统一授信。
1、基本授信：基本授信是根据客户基本情况所确定的信用额度，用于客户正常流动资金周转。
基本授信的额度在授信有效期内可循环使用。
住房开发企业的正常流动资金贷款纳入基本授信管理。
2、特别授信：特别授信是根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要、对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信。
包括：（1）因客户情况变化需要增加的授信；（2）特别项目融资的临时授信。
特别授信额度是一次性的，不能重复使用。
3、公开统一授信：公开统一授信指银行在对单一法人客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，就核定的最高综合授信额度，与客户签订授信协议，使客户在一定时期和核定额度内，能够便捷使用银行信用。
4、内部统一授信：内部统一授信指银行核定客户最高综合授信额度，作为银行内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由银行内部掌握使用。
三、综合授信额度综合授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。
四、授信的特点：1、方便灵活，随借、随用、随还；2、适应多种融资方案的需要；3、降低企业筹资成本，提高财务工作效率。
五、授信的适用范围：凡独立企业法人客户，均可就其在银行的短期贷款业务向银行申请采用综合授信额度方式进行管理、操作。
事业单位、国家机关等非法人客户，以及企业法人下属的不具备法人资格的经济组织（如分公司等），不可申请综合授信额度。
六、授信业务的准入条件：1、经工商行政管理机关核准登记，并通过年检，实行独立核算的企事业法人。
银行授信业务全解读
银行授信业务全解读一、银行授信概述授信是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。
简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
银行通常都会给一些经营状况良好的企业提供大额授信，有些授信额度甚至高得惊人，这也是强占优质客户的一种手段。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。
银行授信贷款的区别授信不能等同于贷款。
授信是一种风险控制的总的概念。
贷款是银行或其他信用机构向借款人所作的借款，须在一定期限内归还，并支付利息。
客户对银行的需求不仅包括贷款，还有票据、信用证等。
授信包括了银行的表内、表外业务，开信用证也要授信。
银行授信 - 分类基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区客户的基本情况所确定的信用额度。
特别授信是指根据国家政策、市场情况变化及客户经营的临时需要，对特别项目及超过基本授信额度所给予的授信，特别授信的额度是一次性的，不可循环使用。
内部授信是指商业银行在对单一法人客户或集团性客户的风险和财务状况进行综合评价的基础上，核定最高综合授信额度。
作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，该授信额度不与客户见面，由商业银行审批客户单项信用需求时内部掌握使用。
授信额度（摘自中国银行官网）
授信额度（摘自中国银行官网）产品说明授信额度是指中国银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。
授信额度安排灵活，总授信额度可细分为贷款额度、开立信用证额度、出口押汇额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。
授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立保函额度项下的投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
产品特点1.为企业短期财务安排提供便利。
由于授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。
2.满足企业基本融资需求。
授信额度按贷款、信用证和保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了客户主要的融资需求。
经银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。
3.简化企业授信审批手续。
客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信银行审批，避免了单笔授信审批时须履行的资信调查、担保落实等手续。
4.授信额度与现有授信产品的区别期限短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。
担保授信额度采用信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。
利率授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。
相关费用为客户提供中间业务所提取的费用。
适用客户凡属于中国银行授信对象的独立企业法人客户均可按规定核定授信额度。
申请条件1.客户必须符合《贷款通则》及中国银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求；2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；3.客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督；5.客户担保方式满足我行要求。