我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例
中信银行经营分析报告范本
净利润
资产收益率
分析中信银行的净利润及其变化趋势 ，了解盈利能力。
分析中信银行的资产收益率，评估其 资产利用效率和盈利能力。
利润率
评估中信银行的利润率指标，如净利 润率、成本利润率等，并分析其影响 因素。
01
中信银行风险分析
信用风险
信用风险定义
指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或贷款而违约的可 能性。
信用风险产生原因
包括借款人的还款能力、还款意愿、市场环境变化等因素。
中信银行信用风险应对措施
实施严格的贷前调查、贷中审查和贷后检查，建立风险预警机制， 以及采取风险分散、担保抵押等措施。
市场风险
市场风险定义
指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）而导致的投
资损失的风险。
市场风险产生原因
02
营业支出分析
业务及管理费用
分析中信银行在业务运营 和管理方面的支出，包括 员工薪酬、办公费用等， 并评估其合理性。
资产减值损失
评估中信银行在信贷资产 和其他资产减值方面的损 失，分析其风险控制和资 产质量。
其他支出
分析其他营业支出项目， 如税金及附加、营业外支 出等，并评估其对经营业 绩的影响。
利润分析
中信银行将加大金融创新力度， 开发更多符合市场需求的金融产 品，如智能投顾、在线理财等，
提升客户体验和满意度。
优化服务流程
中信银行将进一步优化业务流程 ，提高服务效率，降低客户办理 业务的成本和时间，提升客户满
意度和忠诚度。
风险管理策略
完善风险管理体系
中信银行将进一步完善风险管理 体系，加强风险识别、评估、监 测和控制，降低信贷风险、市场
01
商业银行竞争力实证研究——基于中信银行武汉分行的分析
等同业竞争力进行系统分析 ，找到中信银行武汉分行 自身竞 争力
的优势和劣势 ， 以开发利用现实和潜在的竞争优势 ； 同时提 出其面
临的问题 ， 研究解决这些问题 的对策和建议 ， 不断提高银行 自身竞 争力 ， 实现可持续发展。
二 、 行 竞 争 力 国 内 外研 究 现 状 银
（ 国外研 究现状 主要表现在两个方面 ： 一） 一是ＷＥ （９ ９ 和 Ｆ １９ ）
．
对手更多的财富能力 ，是其相对于竞争对手所表现出来 的生存能
力和持续发展能力 的总和 。
近年来 ， 武汉市金融生态环境 日益改善 ， 外资银行进入武汉市
场步伐加快 ， 加之２０年次贷危机的影 响 ， ０８ 武汉市股份制商业银行 面临的竞争环境发生 了显著变化 ， 同业竞争 日趋 白热化， 竞争主体 日益多元化 ， 中信银行武汉分行的竞争优势不断弱化 。 其从２０ 年 ０６
研究与探索 ｌＴ Ｄ Ｎ Ｘ Ｌ Ｒ Ｕ ＹＡ ＤＥ Ｐ Ｏ Ｅ Ｓ
商业银行 竞争 力实证研究
— —
基 于 中信银行武汉分行的分析
武汉理工大学 周毓 萍 冯 丽 兴业银行武汉分行 余 敏
一
Hale Waihona Puke 、引言 共３ ２ 个指标 ， 类 ３ 运用 内插打分法 消除指标数据差别 ， 得出我国银 行竞争力情况 。 上述研究 ， 通过选择一些反映商业银行竞争力的指 标， 逐一 比较分析 ， 不能给 出综合评价 的结果 ， 而层次分析法指标 权重都由专家评定的结果计算得到 ， 主观性较强 ， 人为因素影响较 大， 影响评价 的准确性 。 二是关于银行竞争力分析框架 的创新 。 黄 宪、 牛慕鸿 （ｏ ８ 提 出了研究商业银行竞争力 的新 的分析框架 ， ２ｏ ） 将 银行竞争力分 为相互联 系的三个层次 ， 即竞争力 的本质 （ 效率 ） ｘ 、 竞争力 的表现 （ 以利润率为代表 的一组绩效 指标 ）竞 争力的来 源 、 （ 形成效率和绩效差异的内外 因素 ） 。它们均可进 行有理论基础的 定量分析 ， 并可运用其测度结果对银 行竞争力进行有逻辑关联的 、 相互补充的分析 ， 即竞争力本质 、 外在表现是基 本吻合的 ， 以相 可
对商业银行内部控制的研究——以中信银行为例-审计-毕业论文
摘要：现阶段，金融业对于我国经济体系来说至关重要。
作为金融体系中重要模块的商业银行，虽然获利能力较强，但风险也很大，必须有足够的抗风险能力，能够对各种危机案件进行及时地处理，进行风险防范与内部控制。
本文以中信银行为例，重点分析了商业银行内部控制。
首先，本文从商业银行内部控制基本理论入手，同时具体分析了我国商业银行内部控制的现状；其次，通过对中信银行内部控制体系的分析，找出了其当前存在的主要问题；最后，本文基于这些问题，并与商业银行的特点相结合，为中信银行内部控制制定了相应的改进对策。
关键词：金融体系，商业银行，内部控制，中信银行Abstract：The financial industry in China's economic system occupies a pivotal position, of which commercial banks are an important part of the financial system. Although commercial banks have higher profits, they are also very risky. They must have sufficient anti-risk ability to deal with various crisis cases in a timely manner and conduct internal control and risk prevention. This paper studies the internal control of commercial banks by CITIC Bank. Firstly, starting from the relevant theories of internal control of commercial banks, this paper analyzes the problems of internal control of commercial banks. Secondly, it analyzes the deep-seated reasons for these problems. Finally, according to the characteristics of commercial banks, Suggestions to improve the internal control of commercial banks.Keywords：Financial system,Commercial bank, Internal control, CITIC Bank目录1 引言 (3)2 商业银行内部控制概念及相关理论 (3)2.1 商业银行内部控制的定义 (3)2.2 商业银行内部控制的目标 (3)2.3 商业银行内部控制的措施 (3)3 我国商业银行内部控制的现状分析 (4)3.1 我国商业银行内部控制建设取得的成绩 (4)3.2 我国商业银行内部控制存在的问题 (4)4 我国商业银行内部控制案例分析——以中信银行为例 (5)4.1 中信银行内部控制总体概况 (5)4.2 中信银行内部控制存在问题 (8)5 完善中信银行内部控制的建议 (12)5.1 加强内部控制的企业文化建设 (12)5.2 深化内部控制制度的执行 (13)5.3 实施全面风险评估与管理 (13)5.4 提高内部监督能力 (13)5.5 完善信息传递与沟通机制 (14)结论 (15)参考文献 (16)致谢 (17)1 引言随着全球经济的持续发展以及金融市场的持续开放，商业银行逐步与国际金融市场接轨，对于经济蓬勃发展起到重要的作用。
浅析中国商业银行的发展历史
浅析中国商业银行的发展历史商业银行是跟着近代西方经济社会发展而出现的产物。
中国在鸦片战争从前不存在银行等近现代金融机构。
中国出现近代化的银行始于鸦片战争以后。
一、起步阶段（1840—1897 年）1.银行业发展概略（1）第一家近代银行： 1847 年，英国丽如银行分行——第一家在华建立的外国银行。
（2）在华外国银行或中外合资银行的盛行19世纪后期，在中国活跃着多家外国银行或中外合资银行，形成外商银行独大的场面。
如：汇丰银行、中华汇理银行、法兰西银行、德华银行等等。
（3）传统金融机构与近代金融机构并存。
钱庄、票号等近似银行的传统金融机构与在华外国银行、中外合资银行并存。
2.影响对中国传统金融业造成巨大冲击，虽是帝国主义在华攫取经济特权和经济利益的工具，但在客观上促使了中国银行业的近代化，近代银行经营管理理念开始影响中国金融业。
二、发展、盛行、受冲击及遇危机阶段（ 1897— 1949 年）（一）第一家中国人自办银行的出现1897 年，盛宣怀在上海创立中国通商银行。
官督商办，官僚资本与商人资本共同入股。
组织管理与营业规则参照外商银行，建立董事会，在全国各地开设分行。
被清王朝朝廷允许刊行银两、代收库银、整理币制。
不是纯粹的商业银行。
（二）华商银行、外国银行与传统金融机构并存1.因不适应历史发展，票号已消逝。
钱庄拥有必定的适应性，仍旧存在。
2.多家华商银行建立：大清银行建立，中国通商银行转型为纯粹的商业银行。
1908 年，建立交通银行。
大型商业银行均采纳官督商办、官僚资本与商人资本共同入股的形式。
众多私营商业银行的建立。
（三）华商银行的盛行和中国银行业的繁华1.四大国有银行的形成以中央银行、中国银行、交通银行、农民银行为基本骨架，四大银行为专职商业银行。
四大家族官僚资本控制国有金融业。
2.私营银行的迅速成长（ 1920 年— 1930 年）民族工业兴起，帝国主义放松对中国的侵略。
私营银行以“北四行”和“南三行”为代表，官商合办银行以“小四行”为代表。
我国商业银行内部控制信息披露现状——基于中信银行的案例分析
控制缺 陷认定标 准和 内部控制缺陷认定及 整改情况 。第 四 、中国 上市 以来对 内控信息披露 由 ２ ０ １ １ 年仅在 “ 公司治理报告” 中体 现 ， 银监会 ２ ０ １ ４年 ９月修正发布 了 “ 商业 银行 内部控制 指引” ，要求 到 ２ ０ １ ２ — ２ ０ １ ５年在 “ 公 司治理报告” 、“ 内部控制 ” 、“ 审计报告及
评估与披露不足 。２ ０ １ ２ 、２ ０ １ ４年新颁布的 内控法规后 ，中信银行 的披露只体现在增加 了年报 中 “ 内部控制” ， 而 “ 董事会报 告” 、 “ 监 事会报告 ” 、“ 报表 附注” 、“ 内控 自评报告 ” 、“ 内控 审核报告”均
配原 则的四个原则 。第五 、证 监会 ２ ０ １ ４年 １ ０月发布 “ 公 开发 行 未提 及。银监 会在 ２ ０ １ ２年检查 中发现 中信银行 “ 违反审慎 经 营 证券 的公 司信息披露 内容 与格式 准则第 ２号文”要求披露 董事会 规则 ，改变理 财资金投 向 ，操纵理 财产 品收益 。 ”同年 ，对 中信 审议 通过 “ 内部 控制 自我评价 报告” ，必须披 露报告 期 内发 现的 银行 实施 了行政 处罚罚款 ５ Ｏ万元 。２ ０ １ ４年银 监会 检查 发现 中信 内部 控制重大缺陷的具体情况 。还需 披露聘请会计师事务所对 出 银行 “ 转贴现 业务 风险管控不足 ，银行 承兑 汇票易背景真实性 审 的内部控制审计报告 ，如果 ｌ 叶 ｛ 现会 计师事务所 出具非标准 意见的 查不 到位 。 ”对其罚款 ４ ０ 万元 。而 ２ ０ １ １ － ２ ０ １ ５ 年中信银行聘请 的 内部 控制审计报告或者 内部控 制审计报告与董事会 的 自我评价报 毕 马威华振会 计师事务所在审计报告 中并 未披 露出有违法违规事 告 意见不一致的情况 ，上市公 司应 当解释原 因。以上 ５ 个 法规体 件 ，审计报告有所 隐瞒。 现了监管机构对我国上市银行 内部控制信息披露 的要求 。 ２ 结 论 与 建 议
我国银行业供应链融资模式分析———基于中信银行的案例分析
我国银行业供应链融资模式分析———基于中信银行的案例分析邹里苏１翟昕欣１邓学超２１．中南财经政法大学会计学院；２．江苏紫金农商银行水西门支行【摘要】近年来国家对金融机构的的款限制较多，很多企业尤其是中小企业面临着难以生存下去的问题，在这样的社会背景下，供应链融资这种融资模式引起越来越多的关注。
【关键词】供应链融资物流资金流信息流一、供应链融资概述所谓供应链融资是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，是寄予赊销项目下一套完整的操作模块、信息平台以及工作流程的解决方案。
供应链融资一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
在该种融资模式下，很好的实现了“物流”、“资金流”、“信息流”的三流合一（在本文中主要涉及的是资金流）。
供应链上的“融资”行动，不仅推动了供应链上的产品流动，促使整个行业的平稳发展。
在本文中我们以中信银行的供应链融资理念和方式为例简要阐述有关供应链融资的相关内容。
二、中信银行供应链融资案例分析１．案例背景。
１．１供应链融资在我国的发展。
在中国，供应链融资始于１９９９年。
中国物资储运总公司与银行合作，开始向客户提供简单的质押融资。
中国的中小企业在解决三角债和资金短缺的实践中出现的一个重要概念是物流银行，最早产生于广东发展银行２００４年推出的“物流银行”业务。
两个月后国家发改委和广东发展银行在广州举行“中小企业融资创新推介会”，倡导在广州和杭州等全国１０个城市试点推广“物流银行’业务以解决中小企业融资难问题。
２００６年６月，深圳发展银行首次提出供应链金融的概念，并随之推出多种多样的供应链金融业务。
围绕供应链链条上的某“１”家核心企业，全方位地为链条“Ｎ”家企业提供融资服务。
我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题
我国商业银行私人银行业务发展现状及存在问题作者：李彦来源：《商场现代化》2014年第19期摘要：随着国内居民收入水平提升，高净值人群数量显著增加，私人银行业务自2007年开展以来蓬勃发展，客户数量快速增长，管理资产规模不断扩大。
但也应该看到，我国商业银行私人银行业务开展依然存在较多问题，因而本文对此进行分析研究，并提出相应对策建议。
关键字：商业银行；私人银行业务一、我国私人银行业务概述2005年5月，中国银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》首次提出私人银行概念，“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资”。
2006年，我国金融市场的不断开放，友邦、花旗、汇丰等国际知名银行纷纷在中国设立私人银行，并为国内商业银行开展此项业务提供了良好的借鉴。
2007年3月，中国银行私人银行部作为我国第一家私人银行在北京开业，自此我国私人银行业务快速发展，招商银行、中信银行等多家国内商业银行银行陆续开展私人银行业务。
二、我国私人银行业务发展现状1.我国私人银行业务发展潜力巨大。
据《2013年中国私人财富报告》显示，截止到2012年末，我国高净值人群（可投资资产1000万元人民币以上）超过70万人，相比于2010年增加20万人，年复合增长率18%。
同时，高净值人群共持有22万亿人民币的可投资资产，人均持有可投资资产约为3100万人民币。
而随着近年来我国私人银行业务的拓展，高净值人群对于私人银行的认知不断加深，越来越倾向于寻求专业财富管理机构实现财富的保值增值，甚至是财富传承。
2.我国私人银行业务快速发展。
根据wind资讯数据整理，在客户数量方面，中国银行2013年末达到6万客户，较之2012年末客户数量增长50%。
农业银行、工商银行、招商银行截止2013年末私人银行客户数也分别达到45000户、31300户、25496户，相比于上年都实现不同程度的增长。
我国商业银行中间业务发展浅析
３ ％上 升至 ４％，说 明中间业务收入逐 渐成为信用卡 收入 的重 ２ １
头。
得其 中最主要 的原 因当然是与 ２０ ０ ７年度美 国次贷危机 的爆发 ， 主要股市纷纷暴跌有关 ， 但是由于这个 因素是不受人为 因素所控 制的 ， 所以我们 必须发现其他由于我们主观原因而造成 出现负盈
银行中间业务是指银行不运用或较少运用 自己的资产 ， 以中 间人身份替客户办理收付 和其他委托事项 ， 提供各类金融 服务并
收取手续费的业务 。在国外 ， 由于中间业务主要是 以提供 金融 服 务， 收取手续费为主， 故又称其为“ 服务收费业务 ” 。目前 ， 国外 商
的增长 ２ ０ ０ ７年人 民币产 品发行 了 １０ ３ ２只 ，外 币 产品发 行 了
得不感慨“ 高风险未必有高收益” 。 （ 银行中间业务产生 如此盈利状况 的原因。 三） 信用卡业务收 入作为现在中资银行 中间业务收入 中最主要的一部分 ， 虽然每年
的数量 在不 断的上升 ，但 是其每年 的收益并不 能与其数量相 匹
配， 究其原 因在于信用卡 的数量虽然很 多 ， 但真正 意义上 的信用 卡（ 贷记卡 ） 占的比重却不 多， 所 拒有关方面统计每百人中我 国持 有 的信用卡不 足 ５ 张 ，而世界银行业发达 的国家和地区每百人 ０ 持有 的信用 卡数超过 ３ ０张 ； 眠卡 、 眠卡浪 费了很 多资源 ； ０ 睡 休
１４０ ％； ２ ．１ 招行 ３ ．２亿元 ， 比增长 １７８ ％； ０１ 同 ２． ４ 中信银 行 ７１ ． ５亿
元， 同比增长 ７ ．６ ７ ％。 ８
（ 中资银行信用卡盈利状况 。 一） 作为中资银行 中间业务发展
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学生毕业论文题目：我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例指导教师：职称：姓名：学号：班级：年级：专业：年月日我国商业银行交易银行业务的发展与分析——以中信银行为例摘要目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。
鉴于此，本文首先对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述；其次，基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战；再次，本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践；最后据上提出了促进我国交易银行发展的建议。
【关键词】交易银行；商业银行；中信银行With China's economic transformation and upgrading and deepening of financial reform, the banking industry will enter a stage of high risk and low return, and the business model of China's commercial banks need to be transformed. Transaction banking have many advantages such as low risk, light capital, stable income, high customer loyalty, etc., so fit in with the operating characteristics of light bank. Transaction banking brings commercial banks a stable deposit with relatively little cost , and drives large financial resources with less capital investment, so transaction banking can effectively reduce capital consumption and become an important source of savings, income and profit. And transaction banking makes the service tentacles of commercial banks extend from the core of the enterprise to the downstream industry chain, to provide one-stop closed loop chain settlement and financing services, which is conducive to expanding customer base. The development of transaction banking has become the strategic choice of China's major commercial banks in the context of the new normal transformation and upgrading. Under this background, it is of great theoretical and practical significance to conduct research on China's transaction banking. China's transaction banking are still in its infancy and there is less research on transaction banking, so this paper can enrich the research on the problem of transaction banking. On this basis, this paper is of important guiding significance for the development of China's transaction banking, and the acceleration of transformation and development of China's commercial banks.In view of this, this paper carries on the summary to the connotation, characteristics, foreign development practice of transaction banking, and introduces the current development situation in China; secondly, using SWOT analysis method, this paper points out the advantages and disadvantages, opportunities and threats of China's bank transaction development; thirdly, based on the case of CITIC Industrial Bank this paper discusses the concept and practice of the development of transaction banking; finally according to above this paper puts forward the suggestions to promote the development of China's transaction banking.Key Words：Transaction Banking; Commercial Bank; CITIC Bank1绪论 (1)1.1研究背景及意义 (1)1.2研究内容 (1)1.3研究方法 (1)2交易银行的基础理论及发展现状 (2)2.1交易银行的概念 (2)2.2交易银行的特征 (2)2.3交易银行的国际实践 (2)2.4发展交易银行业务对商业银行的现实意义 (3)2.5我国商业银行交易银行业务的发展现状 (3)3我国商业银行交易银行业务发展的SWOT分析 (3)3.1我国商业银行交易银行业务发展的优势（strength） (4)3.2我国商业银行交易银行业务发展的劣势（weakness） (4)3.3我国商业银行交易银行业务发展的机遇（opportunity） (5)3.4我国商业银行交易银行业务发展的挑战（threat） (5)4我国商业银行交易银行业务发展的案例分析——以中信银行为例 (6)4.1中信银行简介 (6)4.2中信银行交易银行业务的发展现状 (6)4.3中信银行交易银行业务发展中存在的问题 (8)4.4中信银行交易银行业务的发展建议 (9)5对我国商业银行发展交易银行业务的建议 (9)5.1构建高效运作的组织构架，明晰业务部门职能定位 (10)5.2强化科技支撑，建立强大的IT支持系统 (10)5.3建立专业的交易银行经营管理机制 (10)参考文献 (10)1绪论1.1研究背景及意义目前我国经济处于结构化调整、经济转型的过渡阶段，经济增长面临较大下行压力，银行业在新常态背景下进入行业调整期，我国商业银行的业务模式有待转型，而交易银行具有低风险、低资本占用、收益稳定、触角延伸范围广等优点，符合轻型银行的运营特点，能够使得商业银行以相对较少的成本带来稳定的存款，是重要的存款、收入和利润来源，而且交易银行使得商业银行的业务触角还可从企业自身扩展至该企业涉及到的上下游产业链，提供一站式的闭环全链条结算和融资服务，有利于扩展客户基础，积极发展交易银行已经成为我国各大商业银行在新常态背景下调整优化发展模式的重要策略，在这一背景下对我国交易银行进行研究具有重要的理论和实践意义，交易银行在我国仍位于起步时期是的当前关于交易银行的研究较少，因此本文可以丰富交易银行业务问题的相关研究，在此基础上本文提出相关建议，对我国商业银行发展交易银行、加快结构优化升级具有一定实践指导意义。
1.2研究内容鉴于此，本文首先对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述；其次，本文基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战；再次，本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践；最后据上提出了促进我国交易银行发展的建议。
1.3研究方法（1）文献研究法：本文在准备阶段阅读了大量相关文献，在借鉴前人研究成果的基础上对交易银行的概念、特点、国外实践、发展意义以及目前在我国的发展现状进行了概述。
（2）SWOT分析法:本文基于SWOT法指出了我国商业银行发展交易银行的优势和劣势、机遇和挑战，将我国商业银行发展交易银行的内部资源和外部环境结合起来，为本文提出促进我国交易银行发展的建议提供了理论基础。
（3）案例分析法：本文以中信银行为例详细论述了商业银行发展交易银行的理念与实践，具体内容包括中信银行交易银行的发展现状、发展中存在的问题及相应的发展建议。
2交易银行的基础理论及发展现状2.1交易银行的概念交易银行业务指的是商业银行针对对公客户及其交易链条上下为其日常生产经营过程中发生的采、购、销等交易行为提供支付结算、现金管理、贸易融资等综合性金融服务，交易银行业务实际上是对现有对公业务的整合和升级，在此基础上形成了新的业务和经营管理模式，例如要求信息、资源充分共享，各产品服务无缝对接，服务涵盖整个交易链条等，具有广阔发展前景。