浦发银行互联网金融与交易银行战略解读
(完整word版)商业银行发展网上银行业务的战略意义分析
商业银行发展网上银行业务的战略意义分析随着商业银行传统业务的发展，传统的商业银行柜台业务的成本问题逐渐得到商业银行的关注。
这些年来，伴随着科学技术的进步和信息产业的发展,使得商业银行得以有条件以极为低廉的成本来开展网上银行业务。
可以说，开展网上银行业务，也是商业银行进行业务战略调整的需要.一、商业银行发展网上银行业务的战略背景随着我国经济和金融行业的发展,这十多年来，我国的商业银行保持着蓬勃的生命力。
然而随着我国国有银行股份制改革的基本完成以及金融业的对外开放，我国的银行业市场正在发生着深刻的变化。
商业银行快速资本扩张、地域扩张、以公司客户基础、以利差收入为主要利润来源的发展模式已经不能适应环境的变化。
以工商银行、中国银行和建设银行为代表的国有银行，以及以招商银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、华夏银行、光大银行等为代表的股份制商业银行纷纷提出战略转型的口号。
各商业银行战略转型的核心是提高零售业务占整个业务的比重，提高中间业务收入所占比重。
2005年，招商银行着手零售业务组织架构的事业部制改革；浦发银行两个核心业务总部-—公司业务总部和零售银行总部的组建完成,标志着在总行层面已经完成了组织架构的调整;民生银行在2006年初把所有支行变成零售业务终端；中信银行也正在努力摆脱公司业务银行的形象，向零售银行转型。
相关数据显示,招商银行2005年中间业务的增长速度为50%，光大银行中间业务的增幅更高达57%，转型初见成效。
在当今的国际银行业中，零售银行已经占据主导地位。
发达国家的零售银行业务占总业务的比重平均达到50％，而目前国内零售银行业务只占总业务的10%.金融市场的发展使企业融资的“脱媒"趋势日益明显，传统的企业信贷业务已经很难为银行创造高额利润，发展零售银行业务以符合国际化要求已势成必然。
以香港恒生银行为例，2009年，在恒生银行132．2亿港元的净利润中，来自个人银行业务的超过75亿元，占比高达56。
浦发银行App_：数智驱动，焕“芯”再出发
特别关注152024.04《中国信用卡》☐ 上海浦东发展银行网络金融部总经理 薛建华浦发银行App：数智驱动，焕“芯”再出发随着信息技术的蓬勃发展，银行的金融服务数字化与智能化水平得到持续提升。
在零售金融服务领域，人工智能技术与金融业务场景的深度融合，不但给民众带来卓越便捷的金融服务体验，也驱动银行的智能化金融服务“更上一层楼”。
浦发银行于2023年四季度“焕新研发”，2024年初“全新出发”，发布手机银行App13.0版本，用数赋智，换“芯”升级。
浦发银行坚持以用户为中心，推动构建数字赋能新产品、简捷流程新体验、智能服务新模式、智慧运营新平台，以“数智金融”进一步诠释“金融为人民美好生活创造价值”的核心价值观。
特别关注S pecial Report16《中国信用卡》2024.04视频教学等方式，浦发银行App13.0的人像认证全流程通过率保持在93%以上，其中老年用户通过率提升20%，让老年人也能安全快捷地享受金融服务。
此外，关爱版还通过简化人工服务引导路径，让老年人可以通过一键呼叫、摇一摇等简单操作方式“直达”人工服务，使咨询更简单。
凭借着对用户体验的极致追求，浦发银行A p p用户满意度持续提升，赢得了良好的口碑，应用市场排名达到同业领先，连续三年获中国电子质量管理协会全国用户体验优秀实践案例奖，2023年获《证券时报》“杰出手机银行”天玑奖。
数智驱动，注入数字化运营新动能浦发银行持续构建“数智基建”，一方面持续强化数智化平台经营，提升客户服务质效；另一方面深化挖掘数据要素生产力，通过策略矩阵、智能流量分发等技术，打通线上客户服务全流程的内容投放与数据链路，精准匹配客户各生命周期综合金融服务需求，实现业务精细化与智能化经营管理。
浦发银行App13.0构建了开放式生态平台，能更快速连接合作伙伴，共同构建全面卓越便捷的金融服务生态，通过数字化技术，与52家基金公司、资管公司等金融机构共建多样化的财富服务生态，为用户提供专业优质的资产配置金融服务；围绕购物、美食、休闲、出行、便民等五大场景，浦发银行联合众多商圈商户，依托数字化技术向用户提供“好逛、便利、优惠”的生活便民服务；同时，持续完善线上“一城一区”模式，构建App分行城市专区，使用户打开App即可看到所属城市的特色金融与惠民服务，让生活服务更加贴近用户和市场。
从“浦发”看银行业转型PPT课件
• 浦发银行的管理者非常清楚，未来可能还会有更 多的新技术出现，但是，无论技术如何变化，银
行必须迅速跟上，用不同服务方式满足客户不同 的需求，并为客户提供增值服务。
谁能摆脱抵押担保的授信模式 谁就能获得更大的机会
开拓新的增长空间 关建在能力
• 打造新的增长点，成为浦发银行转型的又一目标。 而这个目标的重点锁定在投资银行业务上。行长 朱玉辰非常明确：浦发银行的投资银行业务必须 走在业内前列！
• 浦发银行中小企业业务经营中心发起了流程优化 改革，在设计小微企业金融产品时降低申请门槛，
通过流程优化规避逆向淘汰。在设计小微信贷流 程时，大刀阔斧地砍掉了20个环节，只留下7个 环节。
• 在此基础上，2012年9月，浦发正式推出了“微 小宝”＋“信贷工厂”这一专注于小微企业的精 准服务模式，主要针对授信金额在500万元以下 的小型微型企业融资需求。这一模式下又设计了 四个子产品—网络循环贷、积分贷、组合贷和小 额信用贷。根据小微企业的成立年限、交易记录、 销售收入、盈利能力、还款来源等情况，结合企 业的上下游、在银行的金融资产、结算占比以及 使用的金融产品数量等进行综合评估，在符合银 行准入条件的基础上给予企业小额信用贷款。
• 如果说，银行从围绕大客户服务转向围绕中小客 户服务是一种趋势，从物理网点服务转向网上服 务就是另一种趋势。
• 浦发银行电子银行部副总经理薛建华坦言，随着 国民财富的增长，普通居民对金融服务的需求快 速增长。客户与银行联系交流的方式正在改变， 随着信息技术的快速推进，这种联系越来越电子 化。
• 浦发银行自我定位于“移动金融领先银行”，这 样的定位与其所处的市场环境密不可分。“我们 的危机感最重，我们只是中等规模的银行，往上 缺乏国有银行遍布城乡的网点；往下不如农商行 等本地金融机构接地气。我们定位于服务城市居 民，而他们对于互联网服务的需求意愿和接受度 都明显更高，但他们的时间却不确定。我们必须 围绕他们的需求，提供更便利、更个性的互联网 金融服务，并且通过创新技术的应用，服务海量 的中小个人客户”，薛建华说。
三大高地五大战略银行研讨材料
三大高地五大战略银行研讨材料【原创版】目录1.三大高地2.五大战略3.银行研讨材料正文在当前的经济形势下，银行业的发展面临着前所未有的挑战。
为了更好地应对这些挑战，三大高地和五大战略的提出，为银行业的发展提供了新的思路。
本文将对三大高地和五大战略进行详细解读，并结合银行研讨材料，探讨银行业如何在高地和战略的指导下实现转型发展。
首先，我们来了解一下三大高地。
所谓三大高地，是指在银行业发展过程中，需要重点关注和投入的三个方面，分别是：科技高地、服务高地和风险管理高地。
- 科技高地：随着科技的快速发展，银行业务也需要与时俱进，积极拥抱新技术。
通过科技手段提升银行业务效率，优化客户体验，已成为银行业的重要发展方向。
- 服务高地：银行业作为服务业，其核心竞争力在于服务。
因此，提升服务质量、创新服务模式，满足客户多元化需求，是银行业在竞争中脱颖而出的关键。
- 风险管理高地：银行业务的本质是风险管理。
在经济形势多变的背景下，加强风险管理，保障银行业务稳健、可持续发展，是银行业的重要任务。
接下来，我们来介绍一下五大战略。
所谓五大战略，是指在银行业发展过程中，需要重点实施的五个方面的战略，分别是：创新发展战略、转型升级战略、国际化战略、绿色金融战略和普惠金融战略。
- 创新发展战略：在科技的高速发展下，银行业务需要不断创新，开发新的业务模式，以满足客户需求。
- 转型升级战略：随着我国经济结构的调整，银行业需要转型升级，加大对实体经济的支持力度，提升服务质量。
- 国际化战略：随着我国金融市场的不断开放，银行业需要加快国际化步伐，提升在全球金融市场的竞争力。
- 绿色金融战略：绿色金融是未来金融发展的重要方向。
银行业需要大力发展绿色金融，推动绿色经济发展。
- 普惠金融战略：普惠金融是实现全面建设社会主义现代化国家、全面建设社会主义现代化强国的重要金融支持。
银行业需要大力发展普惠金融，服务好广大人民群众。
结合银行研讨材料，我们可以看到，许多银行已经在三大高地和五大战略的指导下，取得了显著的成效。
浦发银行价值观
浦发银行价值观
浦发银行，中国一家知名的金融服务提供商，其价值观是由公司的发展理念和文化理念两部分组成。
浦发银行的价值观反映了公司的核心价值和发展战略，为员工和客户创造了一个共同的理念基础。
下面我们来详细解读一下浦发银行的价值观：
1. 客户导向：浦发银行以客户需求为中心，以为客户提供最高水平的金融服务为使命。
这是公司的核心价值观，也是公司发展的动力所在。
2. 团队合作：浦发银行鼓励员工之间共同合作，通过团队协作、分享经验、资源、创新以及彼此信任，全力以赴确保为客户提供最佳服务。
3. 诚信廉洁：浦发银行以高度的诚信和完整性作为业务的基础，并始终保持廉洁的道德标准。
这是公司文化的基石。
4. 激情拼搏：浦发银行在良好的工作环境里，推崇员工心与同事、业务拼搏、创新创意的意识，彼此谦卑、奋斗拼搏，最终为客户创造收益。
5. 开放包容：浦发银行鼓励员工机智公正、灵活包容，充分吸收外界的新思维、新技能，为公司不断提升自我发展，成为一个全球金融市场领导企业。
6. 社会责任：浦发银行时刻保持对社会、环境的敏锐度和上网易云托福的重视，以合适、合理的方式来对待和回报社会，表达了其一贯的社会责任心与业务上的诚信谨慎。
以上就是浦发银行的六大核心价值观，这些价值观已成为公司员工共同的信仰和行动准则。
同时，浦发银行也借助了这些价值观在市场上赢得了广泛认可和尊重，成为了国内银行业中的佼佼者。
浦发银行--金融市场业务
金融市场业务：近几年，我行积极把握要素市场机遇、搭建特色交易平台，为越来越多不同类型的金融机构提供业务扩展平台和金融服务解决方案，在业内已形成良好的口碑和独特的领先优势。
截至2014年6月末，共有2300多家合作客户，累计代理证券、基金、保险、信托等业务规模逾970亿元。
在合法合规且符合内部规章制度的前提下，合作开展贸易结算和贸易融资业务，合作内容包括双方相互提供信用证、保函、保理、汇款、托收、代收、结售汇等代理结算服务，以及进出口再融资、代付、国内贸易再融资、福费廷、风险参与等贸易融资业务合作。
（1）信用证业务：双方合作互相提供进口信用证（含跨境人民币信用证）融资安排，浦发银行为合作银行代理开立信用证，为合作银行开立信用证加保兑，或者为合作银行提供出口信用证项下的寄单、索汇和催收等服务。
同时，双方可建立国内信用证业务合作关系，实现信用证开立、通知、委托收款阶段的业务合作往来。
（2）保函业务：双方基于对方的反担保函，为客户对外开立保函并承担保函项下相关责任。
（3）代理汇款、代理出口托收：双方为对方的汇款业务提供快捷资金汇划服务，利用浦发银行境外代理行网络资源代理合作银行办理出口托收。
（4）进口代付：在授信许可的前提下，为双方客户办理国际结算相关的海外进口代付业务。
（5）离岸同业代付：合作银行对于国际贸易结算项下的对外支付要求，可指示浦发银行作为代付行向受益人银行支付款项，在代付到期日由合作银行向浦发银行偿还代付本金及利息的业务。
币种包括美元、港币、欧元、英镑、日元、瑞士法郎、新加坡元、澳大利亚元和加拿大元。
（6）福费廷和风险参与：双方基于对方开立的信用证或对方客户需求，合作办理福费廷和风险参与等贸易融资业务。
（1）与合作银行在银行间债券市场加强业务合作，在短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、非公开定向债务融资工具（PPN）、资产支持票据（ABN）、超级短期融资券（SCP）、财务公司金融债等多种债务融资工具的承销方面加强合作。
《商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述3300字》
商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述目录商业银行互联网金融业务发展策略研究国内外文献综述 (1)1 国内研究发展现状 (1)（1）互联网金融的概念 (1)（2）互联网金融对商业银行的冲击 (1)（3）商业银行面对冲击的应对策略 (2)（4）互联网金融风险防控 (2)2 国外研究发展现状 (2)参考文献 (4)1 国内研究发展现状与国外网上银行的研究相比，我国对互联网金融的研究始于2013年，但作为后来者，我国互联网金融的发展让世界刮目相看，并在该领域掀起了热潮，特别是在互联网金融相关理论，互联网金融对传统金融业的冲击，金融机构发展互联网金融业务的战略以及互联网金融风险防控等方面。
（1）互联网金融的概念早在2012年初，谢平教授就提出“互联网金融”这个新名词，他解释这是一种以互联网为主的现代信息技术，特别在社交网络、移动支付、搜素引擎和网络计算等领域都会有很大的应用，同时也会猛烈冲击从前传统的金融模式。
到了2014年，谢教授对这个名词给出了更为详细的定义：他指出互联网金融不单是代表某种业务，而是一种多维度多种类的存在，是基于互联网这个平台上的多种金融业务的结合。
在2020年的时候，赵元有了另一种新的解释：他认为互联网金融是在传统业务上做出了新的改变，是时代技术飞速发展所产生的一种创新，它使用网络技术和计算大数据，并以此来开展金融业务。
（2）互联网金融对商业银行的冲击互联网金融的兴起，传统商业银行毋庸置疑受到了巨大的挑战，曾经一直以“高姿态”面对客户的银行第一次真真正正感受到威胁。
因此，有许多国内的研究人员从不同方面深入研究了互联网金融与商业银行之间产生的相互影响。
2013年，梁璋、沈凡利用主要成分分析计算出互联网金融对传统商业银行有一种“长期结构性效应”，也就是说互联网金融在短时间内会使银行的系统风险变大，而国内银行的中长期系统性风险所受的影响不大。
相反，它们可以相互促进，实现共同进步。
浦发银行--金融市场业务
浦发银⾏--⾦融市场业务⾦融市场业务：近⼏年，我⾏积极把握要素市场机遇、搭建特⾊交易平台，为越来越多不同类型的⾦融机构提供业务扩展平台和⾦融服务解决⽅案，在业内已形成良好的⼝碑和独特的领先优势。
截⾄2014年6⽉末，共有2300多家合作客户，累计代理证券、基⾦、保险、信托等业务规模逾970亿元。
在合法合规且符合内部规章制度的前提下，合作开展贸易结算和贸易融资业务，合作内容包括双⽅相互提供信⽤证、保函、保理、汇款、托收、代收、结售汇等代理结算服务，以及进出⼝再融资、代付、国内贸易再融资、福费廷、风险参与等贸易融资业务合作。
（1）信⽤证业务：双⽅合作互相提供进⼝信⽤证（含跨境⼈民币信⽤证）融资安排，浦发银⾏为合作银⾏代理开⽴信⽤证，为合作银⾏开⽴信⽤证加保兑，或者为合作银⾏提供出⼝信⽤证项下的寄单、索汇和催收等服务。
同时，双⽅可建⽴国内信⽤证业务合作关系，实现信⽤证开⽴、通知、委托收款阶段的业务合作往来。
（2）保函业务：双⽅基于对⽅的反担保函，为客户对外开⽴保函并承担保函项下相关责任。
（3）代理汇款、代理出⼝托收：双⽅为对⽅的汇款业务提供快捷资⾦汇划服务，利⽤浦发银⾏境外代理⾏⽹络资源代理合作银⾏办理出⼝托收。
（4）进⼝代付：在授信许可的前提下，为双⽅客户办理国际结算相关的海外进⼝代付业务。
（5）离岸同业代付：合作银⾏对于国际贸易结算项下的对外⽀付要求，可指⽰浦发银⾏作为代付⾏向受益⼈银⾏⽀付款项，在代付到期⽇由合作银⾏向浦发银⾏偿还代付本⾦及利息的业务。
币种包括美元、港币、欧元、英镑、⽇元、瑞⼠法郎、新加坡元、澳⼤利亚元和加拿⼤元。
（6）福费廷和风险参与：双⽅基于对⽅开⽴的信⽤证或对⽅客户需求，合作办理福费廷和风险参与等贸易融资业务。
（1）与合作银⾏在银⾏间债券市场加强业务合作，在短期融资券(CP)、中期票据(MTN)、⾮公开定向债务融资⼯具（PPN）、资产⽀持票据（ABN）、超级短期融资券（SCP）、财务公司⾦融债等多种债务融资⼯具的承销⽅⾯加强合作。
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1.1 Spdb+战略
企业在 线金融
直接 投融资
同业金融 支付
全线上 银行
大数据 征信
场景触 发业务
业务产 生数据
网络金融部
数据驱 动场景
以信息经营为主线
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1.1 Spdb+战略
服务三类重点客群
服务个人和小微客户的互联网生活和互联网经营 服务公司客户的互联网制造和互联网贸易 服务具有互联网金融发展需求的同业客户
Offline+Online
Online+Online
升级O2O服务内涵。打通了手机银行、网上银行、在 线客服线上渠道以及线下实体网点和自助银行之间的 互联互通，用户通过任何一个触点或入口，均能够获 取到线上线下无差异化服务。
网络金融部
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1.1 Spdb+战略
集团化
定位为浦发银行集团化的主动脉。有效整合银行、信托、 基金、租赁等多种业态，实现了深层次的客户共享、产品 互通、系统互联，是金控集团意义上的互联网金融平台。
网络金融部
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1.2 互联网金融战略的实施成效
在公司网银基础上，建成小微网银、离岸网银、公司移动金融等特色渠道 业内首创并推出在线版“电子支付密码器”服务
在天津、广东等地区推广试行SPDB+“互联网+社区”应用
网络金融部
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1.3 相关启示
1、战略的适度超前性
• 互联网的世界瞬息万变，战略必须要适度超前并引领行业潮流 • 浦发对智能互联、新O2O的诠释都是战略超前布局的体现
综合化
涵盖零售、公司和金融市场等领域产品，既服务高频、小 额长尾客户的互联网生活，又服务于低频、大额、综合化 需求高的企业客户。 同时还将输出专业能力，为具有互联网金融发展需求的同 业伙伴提供平台合作，从而在个人客户、企业客户以及同 业客户之间构建多边互动共赢的互联网生态圈。
网络金融部
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1.2 互联网金融战略的实施成效
• 跨界合作是互联网金融战略的重要主题 • 选择一个好的合作伙伴尤为重要（中国移动：咪咕影院、和金融、移动
话费代缴、 NFC手机总支行付、4G远程视频柜员机……） • 光线传媒合作：众筹分《港行囧》电影
4、战略整合与差异化
• 采取更多模型化的手段，将网络手段、数据、传感器更紧密的嵌入到供 应链、产业链等金融服务当中去
网络金融部
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1.2 互联网金融战略的实施成效
网络金融部
深度融入公司金融场景的互联网金融
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1.2 互联网金融战略的实施成效
与中国移动持续开展战略合作，共同开拓互联网+金融市场
“浦银点贷”消费金融服务已向180万客群提供授信10多亿元 启动建设金融市场同业客户的金融云
全国首款NFC手机支付产品
• 在应用新模式的基础上，借助自身的资源优势和能力优势，着力打造特 色，在细分领域形成差异化的优势
网络金融部
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网络金融部
2 交易银行
• 交易银行的概念 • 同业交易银行发展动态 • 浦发银行“5+4+3”战略 • 相关启示
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2.1 交易银行
交易银行（Transaction Banking）是银行以客户的财资管理愿景为服务目标，服务 于客户交易，协助客户整合其上下游资源，最终实现资金运作效益和效率提升的综合 化金融服务的统称。互联网时代，企业间的协作方式生态圈化，使得企业间的交易关 系扁平化、交易行为数据化。在此背景下，“1即N、N即1”的客户理念和“数据质押” 管理理念将成为银行开展交易银行业务的核心理念。
民生银行 浦发银行 招商银行 中信银行
北京银行
2014年5月，民生银行贸易金融部总裁林治洪公开表示，“民生银行正在积极筹划以贸易金融业务为核 心的大交易银行部”，将以以贸易金融和供应链金融为核心业务。
2014年7月，浦发银行推出贸易与现金管理综合解决方案，同时明确提出打造交易型银行的概念。解 决方案包括四个部分：“跨境联动金融服务方案”、“全球供应链金融服务方案”、“集团资金管理服务方 案”和“企业集中收付款服务方案”。
构建三种服务模式
全程在线 的客户服
务体系
线上线下 相贯通的 O2O服务
以跨界合 作为基础 的生态化
服务
打造一个平台
互联网统一入口和互联网金融服务平台
网络金融部
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1.1 Spdb+战略
移动互联
智能互联
创新用户行为足迹管理和大数据智能分析引擎，对用 户的历史资产配置、网络行为轨迹、潜在需求特征等 进行多维度计算，以此为用户提供最优的投资组合策 略。
低风险
稳定的客户 与存款
战略转型 方向
综合金融 服务
低资本占用
网络金融部
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2.2 同业交易银行发展动态
银行名称
交通银行
交易银行发展动态
2013年8月，交通银行董事长牛锡明提出“由资产持有型银行向交易型银行转变，从做存量向做流量转 变，这也是未来最有可能体现交行特色的经营领域”，把交易银行业务延伸到金融市场同业交易品种， 通过积极介入货币、债券、外汇及衍生产品交易等各个市场，扩大非信贷资金运作渠道和规模，优化 资金投向与资产配置，在保证流动性的同时，让资产在流动中分散风险，扩大利润增长源。
浦发银行互联网金融与 交易银行战略解读
网络金融部
网络金融部
第1 页
网络金融部
CONTENTS
目录
一 互联网金融战略
Spdb+战略 具体成效 相关启示
二 交易银行
同业交易银行发展动态 浦发银行“5+4+3”战略 相关启示
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1 互联网金融战略
• Spdb+战略 • 具体成效 • 相关启示
网络金融部
• 只有战略超前，才能总打破行互联网金融遍地开花的模式雷同、产品同类化 分行
2、战略的全局性
• 互联网金融战略不是直销银行、电子银行，也不是传统业务线上化 • 浦发已将互联网战略全面融入到银行渠道与流程再造的过程中去 • 再造一个网上江苏银行的思考
网络融部
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1.3 相关启示
3、战略合作伙伴的重要性
渠道
产品
• 已建设网上银行、手机 银行、微信银行、直销 银行多个线上服务入口
• 目前网银用户数已接近 1500万，手机银行用 户数超过850万，微信 银行用户超过650万
• “普发宝”大众理财 • “天添盈”闪电理财 • “浦银点贷”消费贷 • “浦银快贷”经营贷
服务
• 在线客服已经与网上银 行和手机银行等线上渠 道、远程智能银行线下 渠道实现对接
2015年1月，撤并总行现金管理部和贸易金融部，新设交易银行部，定位为包括现金管理、对公支付 结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。