银行从业资格风险管理(风险管理基础)练习试卷1(题后含答案及解析)
银行从业资格风险管理（风险管理基础）练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1. 单选题
单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1． 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是( )。
A．金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失
B．商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
C．商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失
D．商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移
正确答案：C 涉及知识点：风险管理基础
2． 在商业银行的经营过程中，( )决定其风险承担能力。
A．资产规模和商业银行的风险管理水平
B．资本金规模和商业银行的盈利水平
C．资产规模和商业银行的盈利水平
D．资本金规模和商业银行的风险管理水平
正确答案：D 涉及知识点：风险管理基础
3． 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入( )。
A．资产负债风险管理模式阶段
B．资产风险管理模式阶段
C．全面风险管理模式阶段
D．负债风险管理模式阶段
正确答案：D 涉及知识点：风险管理基础
4． 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。
A．资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制
B．缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段
C．20世纪60年代以前，商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段
D．1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成
正确答案：B 涉及知识点：风险管理基础
5． 全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是( )。
A．企业的资产规模
B．企业的目标
C．全面风险管理要素
D．企业的各个层级
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
6． 下列关于风险的说法，正确的是( )。
A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
正确答案：D 涉及知识点：风险管理基础
7． 下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。
A．流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C．流动性风险是商业银行无力为负债的减少和/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
8． 下列关于国家风险的说法，正确的是( )。
A．国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B．在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C．在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D．国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
9． 商业银行风险管理的主要策略不包括( )。
A．风险分散
B．风险对冲
C．风险规避
D．风险隐藏
正确答案：D 涉及知识点：风险管理基础
10． 下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。
A．对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B．风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
C．风险转移只能降低非系统性风险
D．风险规避可分为保险规避和非保险规避
正确答案：B 涉及知识点：风险管理基础
11． 下列关于资本的说法，正确的是( )。
A．经济资本也就是账面资本
B．会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本
C．经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金
D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本
正确答案：C 涉及知识点：风险管理基础
12． 经风险调整的资本收益率(RAROC) 的计算公式是( )。
A．RAROC=(收益-预期损失)/非预期损失
B．RAROC=(收益-非预期损失)/预期损失
C．RAROC=(非预期损失-预期损失)/收益
D．RAROC=(预期损失-非预期损失)/收益
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
13． 下列关于事件的说法，不正确的是( )。
A．概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量
B．不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知
C．确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的
D．在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件
正确答案：C 涉及知识点：风险管理基础
14． 随机变量X的概率分布表如下：则随机变量X的期望是( )。
A．5.8
B．6.0
C．4.0
D．4.8
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
15． 随机变量X服从均匀分布U(-1，3)，则随机变量X的均和方差分别是( )。
A．1和2.33
B．2和1.33
C．1和1.33
D．2和2.33
正确答案：C 涉及知识点：风险管理基础
16． 下列关于收益计量的说法，正确的是( )。
A．相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量
B．资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和
C．资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益串之和
D．百分比收益率衡量了绝对收益
正确答案：B 涉及知识点：风险管理基础
17． 假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：则一年后投资股票市场的预期收益率为( )。
A．18.25%
B．27.25%
C．11.25%
D．11.75%
正确答案：D 涉及知识点：风险管理基础
18． 正态分布的图形大致如( )图所示。
A．
B．
C．
D．
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
19． 正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为( )。
A．68%
B．95%
C．32%
D．50%
正确答案：B 涉及知识点：风险管理基础
20． 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。
A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D．全面风陆管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
正确答案：B 涉及知识点：风险管理基础
21． 下列关于信用风险的说法，正确的是( )。
A．信用风险只有当违约实际发生时才会产生
B．对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C．信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式
D．交易对手信用评级的下降不属于信用风险
正确答案：C 涉及知识点：风险管理基础
22． 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临( )危机。
A．流动性
B．操作
C．法律
D．战略
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
23． 下列降低风险的方法中，( )只能降低非系统性风险。
A．风险分散
B．风险转移
C．风险对冲
D．风险规避
正确答案：A 涉及知识点：风险管理基础
24． 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括
( )。
A．标准法
B．基本指标法
C．内部模型法
D．高级计量法
正确答案：C 涉及知识点：风险管理基础
25． 在实际应用中，通常用正态分布来描述( )的分布。
A．每日股票价格
B．每日股票指数
C．股票价格每日变动值
D．股票价格每日收益率
正确答案：D 涉及知识点：风险管理基础
26． 下列关于风险的说法，不正确的是( )。
A．风险是收益的概率分布
B．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础
C．损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
D．风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身
正确答案：C 涉及知识点：风险管理基础
27． 商业银行风险管理模式的演变过程是( )。
A．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
B．资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段
C．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段
D．资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
正确答案：D 涉及知识点：风险管理基础
28． 下列关于风险的说法，正确的是( )。
A．违约风险仅针对个人而言，不针对企业
B．结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C．信用风险具有明显的系统性风险特征
D．与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)
1、[题干]《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是()。
A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法
【答案】A
【解析】从低到高的顺序为：基本—标准—高级
2、[题干]( )指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险 B.宏观经济风险
C.传染风险 D.货币风险
【答案】B
【解析】本题考查宏观经济风险的定义。宏观经济风险指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
3、[题干]风险偏好的维度包括()。
A.资本类 B.收益类
C.负债类
D.特定风险类。E,风险类
【答案】ABD
4、[题干]商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去了在传统业务领域的竞争优势。此类风险属于市场风险。( )
A.对
B.错
【答案】B
【解析】本题考查市场风险的含义。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
5、[题干]市场监管是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。( )
【答案】×
【解析】本题考查市场约束。市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。 6、[题干]以下情况说明商业银行流动性风险高的是( )
A.大型商业银行的大额负债依赖度为50%
B.现金头寸指标低
C.贷款总额与核心存款的比率小
D.贷款总额与总资产的比率高。E,易变负债与总资产的比率大
未作答【答案】B,D,E
7、[题干]下列属于商业银行流动性风险的原则是()。
2016年银行从业资格考试试题及答案：风险管理（考前冲刺第一章）
第⼀章 风险管理基础
⼀、单项选择题 1. ( )已经成为商业银⾏经营管理的核⼼内容之⼀
A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利
2. 证券组合理论体现在以下哪个模式阶段?( )
A.资产负债风险管理模式阶段 B.负债风险管理模式阶段
C.资产风险管理模式阶段 D.全⾯风险管理模式阶段
3. 下列属于按风险诱发原因分类的是( )。
A.政治风险和社会风险 B.系统性风险和⾮系统性风险
C.信⽤风险和市场风险 D.纯粹风险和投机风险
4. 在市场风险中尤为重要的是( )。
A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险
5. 由于形成的原因更加复杂和⼴泛，通常被视为⼀种综合风险的是( )。
A.市场风险B.信⽤风险C.流动性风险D.操作风险
6. ( )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险⾮常有效的⽅法。
A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲
7. 随机变量x的概率分布表如下：则随机变量X的期望值是( )。
A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95
8. ( )指的是风险存在于商业银⾏业务的每⼀个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每⼀个员⼯的习惯⾏为，所有⼈员都应该具有风险管理的意识和⾃觉性。
A.全球的风险管理体系 B.全⾯的风险管理范围
C.全程的风险管理过程 D.全员的风险管理⽂化
9.根据国家风险的分类，( )是指由于经济或⾮经济因素造成特定国家的社会环境不稳定，从⽽使贷款商业银⾏不能把在该国的贷款汇回本国⽽遭受损失的风险。
A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.环境风险
10.在声誉风险中，关于管理声誉风险的的办法的说法不正确的是( )。
A.强化全⾯风险管理意识 B.改善公司的治理
C.预先做好应对声誉危机的准备 D.⽆法确保其他主要风险被正确识别、优先排序
11.巴塞尔委员会以( )⽅式把商业银⾏⾯临的风险分为⼋⼤类。
A.损失结果B.风险事故C.风险发⽣的范围D.诱发风险的原因
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
单选题（共30题）
1、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（ ）。
A.100万元
B.700万元
C.至少700万元
D.至多700万元
【答案】 D
2、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。
A.为6.0％
B.为8.0％
C.为8.5％
D.因数据不足无法计算
【答案】 C
3、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（ ）。
A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束 C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新
【答案】 A
4、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。
A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低
B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低
C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高
D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高
【答案】 B
5、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。
A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式
C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计
D.外部审计报告是银行监管的重要资料
【答案】 C
6、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案 2
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
单选题（共40题）
1、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（ ）。
A.提供的产品在业务管理框架方面不完善
B.提供的产品在权利义务结构方面不健全
C.提供的产品在风险管理要求方面不完善
D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到
【答案】 D
2、（2020年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产
【答案】 C
3、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。
A.农产品
B.石油
C.铜
D.黄金 【答案】 D
4、信用评分模型的关键在于()。
A.辨别分析技术的运用
B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定
【答案】 C
5、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（ ）风险。
A.不完善内部程序
B.系统缺陷
C.人员因素
D.外部事件
【答案】 B
6、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。
A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务
【答案】 B
7、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。 A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示
【答案】 C
8、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案 3
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
单选题（共30题）
1、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。
A.系统缺陷
B.内部流程
C.外部事件
D.人员因素
【答案】 C
2、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10％，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（ ）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险
【答案】 C
3、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险识别
B.风险计量 C.风险监测
D.风险控制
【答案】 B
4、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。
A.风险管理部门
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
【答案】 B
5、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35％，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（ ）。
A.33％
B.35％
C.37％
D.41％
【答案】 B
6、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。
A.20％
B.50％
C.60％ D.100％
【答案】 C
7、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。
A.市场过度竞争
B.银行资产规模盲目扩张
C.监管不到位
D.银行业务创新不足
【答案】 B
8、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。
A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案 4
2023年初级银行从业资格之初级风险管理练习题(一)及答案
单选题（共30题）
1、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.市场风险承担部门
B.市场风险管理部门
C.内部审计机构
D.外部审计机构
【答案】 B
2、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。
A.到期不还风险
B.间接风险
C.债务重新安排风险
D.以上都是
【答案】 D
3、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。
A.董事会
B.高级管理层
C.首席信息官
D.信息科技部门 【答案】 A
4、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。
A.预期损失率
B.贷款损失准备充足率
C.正常贷款迁徙率
D.不良资产/贷款率
【答案】 B
5、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.战略风险
【答案】 B
6、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（ ）。
A.在《土地登记簿》“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章
B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地《土地登记簿》上进行
C.《土地登记归户册》要按土地权利人的新名称重新组装
D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的《土地归户卡》应该根据注册登记的《土地登记簿》重新建立
【答案】 A
7、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（ ）。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5
【答案】 B
8、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年
【答案】 A
9、下列指标计算公式中，不正确的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库附答案（基础题）
单选题（共30题）
1、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。
A.风险规避
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险对冲
【答案】 B
2、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（ ）左右为宜。
A.1.0m
B.1.1m
C.1.2m
D.1.3m
【答案】 A
3、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。
A.技术外包
B.程序外包
C.业务营销外包
D.资金交易业务外包
【答案】 D
4、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。
A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C.一些关键流程和核心业务不应外包出去
D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
【答案】 A
5、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额是指()。
A.资产方的资金流入加负债方的资金流出
B.资产方的资金流入减负债方的资金流出
C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出
D.资产方的资金流入除负债方的资金流出
【答案】 B
6、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。
A.资产流动性风险
B.负债流动性风险
C.流动性过剩
D.流动性短缺
【答案】 A
7、质量保证是指（ ）。 A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标
B.致力于增强满足质量要求的能力
C.致力于满足质量要求
D.致力于提供质量要求会得到满足的信任
【答案】 D
8、信用风险很大程度上是一种()，因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.市场风险
D.国别风险
【答案】 B
9、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新) 2
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)
1、[题干]代理业务操作风险的成因包括( )。
A.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大
B.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
C.业务管理分散，缺乏统筹管理
D.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统。E,内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
【答案】ABCD
【解析】本题考查代理业务。E为资金业务操作风险的成因。
2、[题干]在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款人利益的缓冲器作用的是( )。
A.商业银行现金流
B.商业银行资本金
C.商业银行负债
D.商业银行准备金
【答案】B
【解析】商业银行资本金作为保护存款人利益的缓冲器，在维持市场信心方面发挥着至关重要的作用。 3、[题干]系统缺陷引发的风险不包括()。
A.系统开发的风险
B.系统维护的风险
C.系统设计的风险
D.系统报告的风险
【答案】D
【解析】系统在整个设计开发运行过程中存在的风险，是系统缺陷造成的风险，不包括系统报告的风险。
4、[题干]商业银行风险管理的流程是()
A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量
B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量
C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制
D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测
【答案】C
【解析】商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。故C选项符合题意，A、B、D选项不符合题意。
5、[题干]柜面业务操作风险的控制措施包括( )。 A.完善规章制度和业务操作流程
B.加强业务系统建设
C.加强岗位培训
D.明确主责任人制度。E,强化一线实时监督检查
【答案】ABCE
【解析】本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。
6、[题干]为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，不包括( )而持有的头寸。
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新) 3
2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)
1、[题干]下列关于信息科技治理的说法错误的是( )。
A.应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实
B.信息科技治理为具体日常工作，无需定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算等状况
C.应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策
D.信息科技部门承担本银行的信息科技职责
【答案】B
【解析】本题考查信息科技风险管理。应设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技战略规划的执行、信息科技预算和实际支出、信息科技的整体状况。
2、[题干]( )是商业银行对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测
B.风险计量
C.风险控制 D.风险识别
【答案】C
【解析】本题考查风险管理流程。风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程，所以C项正确。
3、[题干]一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是()
A.此情形属于市场风险的一种
B.此情形是操作风险的表现
C.此情形会造成交易成本下降
D.此情形不会引发信用风险
【答案】B
【解析】由于人为错误、技术缺陷浅不利的外部事件所造成损失的风险即操作风险，交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，不但造成交易成本上升，而且可能引发信用风险。
4、[题干]关于操作风险报告的说法，正确的是()。
A.不能使用外部人员撰写的报告
B.除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层
C.内审部门应直接参与业务部门的操作风险管理 D.业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门
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2022年初级银行从业资格《风险管理》试题及答案(最新)
1、[题干]下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是()。
A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
【答案】B
【解析】三大支柱是指最低资本要求、外部监管和市场约束。
2、[题干]在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。
A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券
B.银行存单
C.本外币现金
D.黄金
【答案】A
【解析】在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。认可的质押品大体分为现金类资产、高质量的金融工具。B、C、D项属于现金类资产;A项评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券属于高质量的金融工具。
3、[题干]我国商业银行监管的总目标是提升我国商业银行的核心竞争力，壮大整体规模。()
【答案】错误
【解析】我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
4、[题干]在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括()。
A.经营管理机制
B.日常监督机制
C.监管当局责任
D.惩罚机制
【答案】A
【解析】本题考查市场约束。在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：(1)日常监督机制。(2)惩罚机制。(3)监管当局责任。
5、[题干]与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注( )可能造成的影响。 A.管理层风险