中小企业融资问题论文3000字
中小企业融资问题 [中小企业融资问题研究的论文精选]
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中小企业融资问题 [中小企业融资问题研究的论文精选]近年来,随着我国中小企业的进一步发展,其自身积累已无法满足对资金的需求,必须通过各种渠道进行融资。
下文是小编为大家搜集整理的关于中小企业融资问题研究的论文精选的内容，欢迎大家阅读参考!中小企业融资问题研究的论文精选篇1浅谈关于中小企业融资问题的研究摘要：融资是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象，代表着购买力从资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移。
企业融资是中小企业发展的关键，不同阶段，不同类型的中小企业融资特点不同，对融资渠道和条件的要求也不同。
我国中小企业融资的基本方式主要有综合授信、买方贷款、自然人担保贷款等九种。
作者从经济、制度、企业等三个方面分析了中小企业融资困难的原因，并提出了一定的改善措施。
关键词：中小企业融资问题风险贷款租赁一、企业融资的基本概念近年来，企业融资成为一个炙手可热的话题，其中尤以中小企业融资方面的讨论和关注越来越多。
融资是资金融通的简称，它是指资金从剩余部门流向不足部门的一种现象，也是资金总超前储蓄的一方向超前投资的一方进行的转移，代表着购买力的转移。
企业融资，即企业从各种渠道融入资金，实质上是资金优化配置的过程，包括外源融资和内源融资。
企业融资具有一定的风险性。
这里，我们探讨一下企业融资成本与融资风险。
企业融资成本是指企业使用资金的代价，即指企业为获得各种渠道的资金所必须支付的价格，也是企业为资金供给者支付的资金报酬率。
企业的目标是实现企业价值最大化，它等同于企业在具备承受一定风险的能力时，寻求投入成本最小化的融资结构。
融资风险是指企业因借款而增加的风险，是筹资决策带来的风险。
企业融资结构的契约理论。
二、中小企业融资的特点企业融资是中小企业发展的关键，中小企业融资有自己鲜明的特点。
不同阶段，不同类型的中小企业融资特点不同，对融资渠道和条件的要求也不同。
我国中小企业发展周期可以分为：种子阶段，创业阶段，成长阶段，成熟阶段。
中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇
中小企业融资问题及对策研究毕业论文五篇第一篇：中小企业融资问题及对策研究毕业论文中小企业融资问题及对策研究第一章绪论1.1研究背景和研究意义中小企业的发展是一个世界性的课题，亦是当今我国一个热门话题。
不管是就业还是创新，对经济发展都是非常重要的。
然而对于国内数千万中小企业来说，没有资金，再好的项目也无法发展。
资金有困难，导致经营有风险，甚至面临倒闭。
中小企业贷款难，是我国近年来制约我国中小企业发展的最主要的瓶颈。
然而中小企业贷款难的问题则主要原因是金融领域贷款渠道有限，企业告借无门。
银行嫌贫爱富，重大轻小，偏私向公等原因。
尤其是是民营企业资金基本上是靠自己的积累，流动资金短缺，不利于企业发展，不利于企业抵抗风险。
国中小企业融资困难需要面对更多。
这是由于我国中小企业融资问题不仅面临着,一般的差距直接融资和间接融资缺口问题,需要面对具体问题的中国特色,这常常缺乏所有权歧视,社会信用文化、法制、法规,深层次的问题非常不完善的公司治理结构等鉴于此，解决中小企业融资问题刻不容缓。
本课题主要通过对中小企业的运营模式进行分析，找出企业融资的根本原因，同时探讨相关的解决方案。
1.2采用的研究方法及解决的问题对中小企业来讲，要加强自身发展，完善企业内部经营机制，增强其内在融资能力。
在银行贷款方面,银行对中小企业的风险状况缺乏有效的识别方法。
但商业银行出十安全性考虑,即使成立中小企业信贷部,但还是普遍集中在大型客户和不愿意贷款给小企业,导致大超过锦上添花,小型企业急需的。
部分非正规的金融机构有关部门也是中小企业,尤其是民营企业的主要来源和营运资金的启动。
基于私营中小企业无法通过正常的途径来满足现实的需要,在一些民营经济发达的地区,非正式金融活动应运而生。
虽然监管机构严格限制各种形式的民间融资活动,但民间金融活动的客观存在是一个没有争议的事实。
迄今为止,很多企业的主要资金来源仍然是通过自己企业自行融资和非正规的融资来源1.3中小企业融资的理论依据中小企业融资不但要靠自身素质的提升、融资来源方式多元化，也需要创建健全的融资服务体系，但目前融资服务体系无法满足中小企业融资需要。
小微企业融资论文4篇
小微企业融资论文4篇第一篇：小微企业融资对策思考一、HT电子公司融资存在的主要问题HT电子有限公司位于中国广东西部，公司成立于2008年，目前员工人数为133人，建设占地4万多平方米，注册资本人民币500万元，属广东省典型的小型民营企业。
公司主营产品是交流/直流电量变送器、温度变送器、温湿度组合变送器、交流/直流开关量变送器等产品。
HT电子公司在正处于发展的初期，自身的力量十分微弱，自有资本极其有限。
近年来，由于资金短缺，该公司销售额及利税增长缓慢，在国内同行业中属实力较弱的电子生产企业。
特别是，面对不断加剧市场竞争环境，HT电子公司急需扩大产品线和设备技术改进、更新，以提升市场竞争力。
然而，由于多方面原因，HT电子公司融资过程中面临着诸多困难和问题，其资金短缺问题日益加剧。
（一）融资渠道狭窄，融资渠道不畅目前HT电子公司的融资渠道主要有银行贷款渠道和民间融资渠道，民间融资渠道主要是从职工内部集资。
其一，根据雅达电子公司目前的经营状况，对于银行来说信用风险较高，其能够提供的抵押担保十分有限，因而使得银行出于风险的考虑也难以有效满足其资金需求。
其二，由于该企业职工本身收入不高、企业人数少，内部融资规模受到制约，加之内部融资为一次融资，企业不可能长期进行，从而不可能解决资金不足的矛盾。
至于企业向其它单位或个人借款方式乃不得已而为之，且数量较少，不足以成为企业的一条融资渠道。
（二）以外源融资为主，融资成本高目前HT电子有限公司的融资方式以外源融资为主，主要是银行借款。
雅达电子公司身居广东这样一个能源紧缺而经济发达的区域，拥有位居全国前列的良好市场，理应快速发展，在同业系统中占有一定的地位。
但由于近年来公司发展经营欠佳，内部资金节余不多，无法满足公司经营发展及投资需要，需大量外源融资。
外源融资成为满足公司经营及投资资金需求的主要途径。
随着公司融资总量的上升，银行融资成为公司主要的负债内容和融资手段；同时财务费用也随之不断上升。
关于中小企业融资的论文
中小企业融资的论文关于中小企业融资的论文1 我国中小企业发展现状目前，中小企业在我国国民经济中占有非常重要的地位。
自2003年以来，个体私营经济加速发展，其速度成倍高于全国经济增长速度。
截至2008年年底，中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值的60%左右，上缴税收接近国家税收总额的50%，解决了我国75%以上的城镇就业问题。
中小企业成为我国技术创新和机制创新的主体，2008年年底中小企业完成了我国65%的发明专利和80%以上的新产品开发。
2 我国中小企业融资中的“道德风险”问题据统计，目前我国民营中小企业的贷款规模仅占银行信贷总额的10%左右，全国乡镇企业、个体私营企业、“三资”企业的短期贷款仅占银行短期贷款的14。
4%。
这与中小企业的实际需求还有相当大的差距。
我国中小企业与银行融资困难有许多原因，其中银企信息不对称正是我国中小企业融资难的最主要问题之一，信贷中的信息不对称主要包括贷款前的信息不对称和贷款后的信息不对称，贷款以前的银企信息不对称会产生“逆向选择”现象，即银行不了解借款人的投资风险时，随着贷款企业贷款成本的提高，低风险的借款人退出银行信贷市场的现象;贷款以后的银企信息不对称会产生“道德风险”现象，即借款人取得贷款后，银行难以了解企业的资金使用情况，企业可能改变贷款投向，将贷款投入高风险、高收益项目。
本文主要针对中小企业融资中“道德风险”问题，利用博弈论的方法，研究中小企业融资中的银企关系，得出双方均衡的行为结果。
通过这样的研究，有助于我们分析各种现实因素如何影响我国中小企业与银行间的信贷行为，银企之间如何相互作用和相互影响，使分析结果更能反映经济活动的本质：即强调个体理性，在给定的约束条件下追求自身效用最大化。
3 中小企业贷款后银企动态博弈假设企业向银行贷款时，在银行与中小企业签订贷款合同以前，银行就要对企业的信用等级、还款的可行性等进行分析，有的企业信用等级低等原因就被排除在贷款的范围之外，可是对大部分中小企业来说，它们的成立时间短，信息披露不完善，有时候银行不能够客观地掌握中小企业信用和风险状况，所以，在这种情况下，银行就要对企业贷款以后有一个预期期望得益，如果这个期望得益大于零，银行同意贷款，反之，银行拒绝贷款。
《内蒙古中小企业融资问题研究》范文
《内蒙古中小企业融资问题研究》篇一一、引言内蒙古作为我国重要的经济区域，拥有众多的中小企业。
这些企业在促进地区经济发展、提高就业率、推动技术创新等方面发挥了重要作用。
然而，融资难、融资贵一直是制约内蒙古中小企业发展的瓶颈问题。
本文将围绕内蒙古中小企业的融资问题进行深入研究，以期为解决该问题提供一些参考意见。
二、内蒙古中小企业融资现状（一）融资需求日益增长随着内蒙古经济的快速发展，中小企业的数量和规模都在不断扩大，对资金的需求也日益增长。
然而，由于企业规模小、信用记录不完整、抵押物不足等原因，中小企业在融资过程中面临着诸多困难。
（二）融资渠道有限目前，内蒙古中小企业的融资渠道主要包括银行贷款、股权融资、债券融资等。
然而，由于银行对贷款审批的严格把关以及企业自身条件的限制，很多中小企业难以通过银行贷款满足融资需求。
同时，股权融资和债券融资的门槛也较高，对于大部分中小企业来说并不适用。
（三）融资成本高由于中小企业在融资过程中面临较高的风险，银行和其他金融机构往往会收取较高的利息和其他费用。
这增加了中小企业的经营成本，影响了其盈利能力和发展潜力。
三、内蒙古中小企业融资问题的原因分析（一）企业自身原因部分中小企业由于规模小、管理不规范、财务制度不健全等原因，导致其信用记录不完整或存在瑕疵，增加了其融资难度。
此外，部分企业对自身发展规划不明确，导致其无法有效地进行融资规划。
（二）金融环境原因金融机构在贷款审批过程中过于保守和谨慎，导致中小企业难以获得贷款。
此外，金融机构的信贷产品和服务方式相对单一，无法满足中小企业多样化的融资需求。
同时，政府的政策支持力度不足，也使得中小企业的融资环境不够优化。
四、解决内蒙古中小企业融资问题的对策建议（一）加强企业自身建设中小企业应加强自身建设，提高管理水平和财务制度健全度，完善信用记录。
同时，明确自身发展规划，制定有效的融资规划，提高融资效率。
（二）优化金融环境金融机构应调整信贷政策，降低对中小企业的贷款门槛，并推出更多适合中小企业的信贷产品和服务方式。
中小企业融资困境研究论文3篇
中小企业融资困境研究论文3篇第一篇一、新时期我国中小企业的发展趋势与融资现状企业的融资过程就是资源的配置过程。
资源配置是指通过各种要素投入进行的有机组合来最大限度地减少宏观经济浪费和实现社会福利的最大化。
而实际上，多方原因导致我国中小企业深陷融资困境，中小企业无法实现资源的优化配置，使得现实状况与其在国民经济中的重要地位不相适应。
根据调查，截至2013年年底，我国中小企业达到1200多万户，产生了近76%的就业岗位，共创造产品和服务价值约占国内生产总值的64%，所纳税款约占国家总税收的50%。
不难看出中小企业在我国社会经济发展过程中的重要的战略性地位。
但与并不合理的是，“目前我国中小企业从银行等金融机构通过正规渠道取得的贷款只占其资金需求的20%”。
由此可见，金融供给与服务的不足严重阻碍了中小企业的进一步发展。
我国目前对促进中小企业发展的引导性政策不到位、立法不完善以及与现有法律法规相应的配套措施不健全等原因致使我国中小企业发展难以摆脱融资困难的处境。
二、中小企业在市场竞争中面临融资的法律因素我国中小企业是在市场竞争中产生的，在市场发展中，它难以与国营大企业竞争，尤其是在面临融资困境时，由于缺少法律方面的因素，使中小企业面临融资难的困境。
(一)支持中小企业发展的引导性政策有所缺失市场经济的发展，需要国家的政策引导，否则市场经济的缺陷，也会使中小企业在发展中迷失方向，市场经济的全球化已经给了我们教训，市场经济中，中小企业需要国家的政策引导，才能使企业健康成长。
尤其是在2008年的金融危机以来，更加明确了，政府的这种引导更是必要的。
但在实际中，国家关于扶持中小企业发展的具体政策是比较少的，大多只是停留在制度层面，将宏观的调控手段只是依靠银行贷款来解决，也就是通过制定财政货币政策来解决中小企业的融资问题，显然，国家这种对待中小企业的融资问题，路子很窄，而且把风险推给了中小企业。
在这种情况下所起的引导作用，更多的是一种政策性的宣传，而不是实际性的引导。
中小企业融资论文9篇
第一篇发达地区市场中小企业融资渠道借鉴一、世界4大代表国家融资发展进程对比一英国20世纪90年代，银行是英国中小企业的主要融资来源，创业公司的60的资金由银行提供。
可以说银行主导了整个英国资本市场，其他融资渠道比例为风投资本29、租赁16、保理融资和商业信用57、其他72。
1997年的一项调查报告显示银行仍然是主要融资方式，但比例下降很多，租赁业务比例上升至271，其他方式有缓慢增长。
2008年银行融资比例与股权融资比例相比，主导地位不变，但此时中小企业开始使用天使基金的股权融资方式速度惊人。
据调查，估计在英国有2万～4万的天使投资人每年给3000～6000家中小企业投入5亿～10亿英镑资金。
但是天使投资人一般不愿意参与公司年审或关键决策过程，甚至企业艰难的创业期也不闻不问。
因此，企业对天使投资人会谨慎选择，银行仍然成为首选对象。
但是，在经济危机期间，英国经济的不景气使得中小企业信贷融资的能力受到重重阻碍，中小企业的创立和经营受到极大限制，于是他们有意识地逐渐降低对银行资金的依赖，转而依靠风投资本家的资金。
二德国德国的国家体制实际上是银行主导型金融体制，金融机构是德国企业得以稳定持久的联系和纽带。
与其他国家不同，德国的金融体制可有效防止信贷限制，原因主要有两个第一，银行几乎可以满足德国所有企业的最低资金需求；第二，银行会广泛派代表进驻公司监事会，严格监督资金流向，因此无须给企业制定额外的限制条件。
但是，由于银行贷款额度仍然受限，无法满足大量资金的长期需求，不少企业开始优先选择风投资本，一种股权资本。
其次，商业天使基金位列第二位成为德国中小企业广受欢迎的次优来源，而天使资金仍然是一种股权资本类型。
在发达国家中，如美国、英国和德国，公司的内源融资基本能填补大部分资金缺口，其余需从外部追加。
外部资金中银行贷款和股权资金的比例从2001年开始出现了后者超过前者的现象，让人大跌眼镜，德国这种银行主导型金融体系下的中小型企业居然首选股权融资方式而不是银行借贷方式。
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。
其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。
文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样。
国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。
中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。
在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析1.1中小企业融资难的外部原因（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。
相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。
在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。
虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。
另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。
（2）金融机构体系存在缺陷。
国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。
中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。
现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。
（3）信用担保体系不完善。
现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。
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中小企业融资问题论文3000字
内部和外部两个方面解决中小企业融资难的问题，这是由中小企业自身的问题和外部政策大环境决定的。
如下我就为大家收集了中小企业融资问题论文3000字，欢迎阅读！
摘要：近年来我国中小企业不断发展壮大，在调整经济结构、缓解就业压力、推动技术创新、推动农村工业化、城市化等方面，发挥着重要的作用。
然而，融资不畅一直是困扰我国中小企业发展的一个重要瓶颈。
中小企业在资金融通方面获得的支持与其发挥的重要作用相比却相当不协调：占全国企业总数99%以上的中小企业占有的贷款数额不超过总贷款额20%。
如何解决中小企业融资难的问题，再一次被社会各界所关注。
本文对国内外学者关于中小企业融资问题研究的成果进行了简单的综述，将美国、日本中小企业的融资方式和政府支持方面做了比较分析，分析了我国中小企业的融资方式、渠道以及融资难的原因，提出了改善我国中小企业融资难问题的对策。
关键词：中小企业；企业融资；融资难
一、国内对中小企业融资研究的综述
关于中小企业融资困境原因的研究方面，李扬、杨xx（20xx）对中小企业自身的缺陷影响其融资进行了研究。
关于中小企业自身素质问题，杨楹源（20xx），李长友（2004）自身的素质是融资困难的根本原因。
关于中小企业信用缺失，从规模效应的角度对中小企业融资进行了研究。
在制度原因方面，陈xx等（1xxx），陈xx（20xx）则从制度缺陷，融资体系缺失，创新不足的角度分析了中小企业融资困境。
董xx（20xx），胡旭阳（20xx），
陈xx（2006）从金融监管和金融服务水平方面进行了研究。
王xx（20xx），刘xx（20xx）从政府行为方面分析了中小企业融资困境的原因。
二、中小企业融资方式和政策支持的国际比较
1.美国中小企业融资方式和政策支持
美国十分重视中小企业的发展，由于资本市场较为发达，所以美国的中小企业融资以证券融资为主。
同时，美国中小企业的融资方式也较为多样化，但主要还是内源融资。
美国为了满足中小企业的融资需求，政府提供了全面的政策支持，具体是提供一般性贷款，建立多层次的信用担保体系，通过实施优惠的信贷政策，鼓励私营企业投资公司成立，从而刺激风险资本的迅速增长，为中小企业的发展提供支持。
美国的中小企业融资支持体系由一国中小企业局、美国进出口银行、NASDDAQ、QTCBB、SSBIC等联合构成。
2.日本中小企业融资方式和政策支持
日本在亚洲是第一个为中小企业建立融资支持体系的国家，日本中小企业的融资渠道较美国中小企业相比要少，主要依靠外源融资，外源融资较少。
绝大多数是通过银行融资，且银行一定比例参股，这也是日本中小企业融资的特点。
同时，日本较多的民间金融机构也以互助的方式为企业提供融资服务。
三、我国中小企业融资方式及融资难的原因分析
其实在影响中小企业融资困境的原因，除了自身的内因外，还有以下外因：首先，我国目前的资本市场所不具备对中小企业进行细分，研究各类中小企业的特点，风险以及经营规律，构建多样化的资本市场，为中小企业服务的功能。
同时中小企业一般很难达到发行债券进行融资的标准，这就使其很难通过发行债
券进行融资。
在1994年之后，中央政府颁布法令，严禁以各种形式向社会募集资金，这就使中小企业通过社会集资的融资途径变成不可能。
其次，四大商业银行的服务对象大多是国有大中型企业，特别是近些年来，国有银行在经营管理上推行一级法人管理制度，加强对风险的管理，强化成本核算，导致中小企业很难从国有银行得到资金支持，融资矛盾加大。
商业银行的大集团客户选择机制，也会导致贷款向大型企业不断集中，中小企业贷不到款的不公平现象。
银行信贷管理体制不能满足中小企业灵活多样的金融服务需求。
在中小企业分布相对集中的县域，缺乏配套的金融机构为之服务。
四大国有银行门极较高，县级以下分支机构少之又少。
最后，目前，我国针对中小企业的信用担保体系己初具规模，但该体系在组织结构设置与经营体制上还存在着诸多问题。
仅靠政府出资为中小企业担保，远远不能满足中小企业贷款多样，涉及范围广以及企业数量多的需求。
应该大力发展民间资本与商业担保的数量，降低政府政策性担保机构在中小企业信用担保体系中的比例，减少政府干预，使担保机构真正实现市场化运作。
四、改善我国中小企业融资难问题的对策分析
通过比较美国和日本的中小企业融资方式，及其政府在这方面做的政策支持，我们知道美国的资本市场较为发达，其中小企业以证券融资为主，同时其融资方式以内源融资为主的多样化融资方式，而日本的中小企业以外源融资方式为主，主要通过银行进行融资。
在政策支持方面，美国政府积极出台支持中小企业发展的政策，但政府充当“最后的贷款人”，还是以市场为主。
而日本则政府在支持中小企业发展方面起主导作用。
1.加强中小企业自身建设，提高企业自身融资能力
建立健全各种管理制度。
中小企业必须从自身做起，建立规范的财务核算体系，完善财务管理制度，加强内部监督，保证会计信息真实完整；不断加强公司治理，科学的构建公司管理模式，建立现代企业管理制度，完善组织结构；提高企业形象意识，加强企业文化内涵建设，树立信用观念，做到不滥用贷款，合理使用资金，严格资金管理，专款专用，为企业融资创造良好的融资环境。
健全企业财务制度。
中小企业应规范财务制度，提供准确、及时的财务报告。
提高企业会计信息透明度，为银企双方降低融资风险与成本。
企业应加强与银行的信息交流，使银行深入了解企业，改变银行“惜贷”现状，这样也便于银行对放贷资金的监督，降低银行风险。
2.完善中小企业间接融资体系
完善信贷服务组织体系。
银行必须根据中小企业客户实际需求，不断开发金融产品，有针对性的满足不同行业、不同地域、不同层次企业的发展需求。
灵活调整产品营销组合，在产品设计，信贷流程，审批手续等环节改善工作流程，提高工作效率。
鼓励银行大胆创新，结合实际情况给中小企业在贷款条件、贷款方式、利率、担保、信用考核等方面提供宽松的环境，甚至还可以成立专门的组织机构为中小企业服务，切实改善中小企业的融资难问题。
政府应大力支持有利于中小企业融资的金融创新活动。
许多股份制商业银行、城市银行、农村信用社等逐步以中小企业为服务对象，加强了对中小企业的结算、财务咨询、投资管理等金融服务。
五、小结
中小企业在中国的经济发展中扮演着重要的角色。
必须从内部和外部两个方面解决中小企业融资难的问题，这是由中小企业自身的问题和外部政策大环境决
定的。
所以，一定要始终关注中小型企业，及时解决中小型企业融资中存在的各种问题，在未来，中小企业将创造更多的社会价值和经济价值，会有更加光明的未来。
通过社会的努力，中小企业融资难问题将逐步得到改善，社会资金得到进一步优化，对于促进中小企业的发展以及整个国民经济的发展，具有重要的现实的意义。
参考文献：
[1]StiglitzJE，WeissA.CreditRationinginMarketswithImperfectInformation[J].AmericanEc onomicReview，1981，17（3）：393-410.
[2]张杰.民营经济的金融困境与融资次序[J].经济研究，2000年第4期.
[3]林毅夫，李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究，2001年第1期.
作者简介：陈非（1970-），女，汉族，云南昆明人，中国移动通信集团昆明公司财务主任，高级会计师，长期从事上市公司财务管理、审计等相关工作与研究，主要研究方向：公司财务、企业集团融资与财务风险、审计与会计理论与实务。