商业银行经营管理构成与环境分析
《中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析6100字》
中国银行某分行发展的PEST分析及波特五力竞争模型分析目录（1）政治和法律环境分析 (1)（2）经济环境分析 (2)（3）社会环境分析 (3)（4）技术环境分析 (4)竞争模型分析 (5)（1）潜在进入者的威胁 (5)（2）供应商的议价能力 (6)（3）购买者议价能力 (6)（4）替代品的威胁 (6)（5）同业竞争对手 (7)（1）政治和法律环境分析一是鼓励银行业开放竞争。
在经济进入“新常态”、金融全球化与市场化进程进一步推进的背景下，商业银行间竞争日益加剧，监管政策频繁调整，客户需求不断升级。
外部环境的剧烈变化，尤其是利率市场化、金融脱媒、互联网金融等新的市场规则及竞争形态的形成，给国内商业银行经营管理带来了前所未有的冲击错误!未找到引用源。
中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，正在由高速增长转向高质量发展，结构性、体制性、周期性问题相互交织，增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”影响持续深化。
经济增长保持韧性，但下行压力仍然较大。
近期新冠肺炎疫情对中国经济的影响是暂时的，中国经济长期向好、高质量增长的基本面没有变化。
在新的发展环境下，中国银行业体制机制更加健全、监管规则更为完善、防范风险能力不断提高、双向开放进程加快、金融创新向纵深发展。
中国银行枣庄分行立足枣庄当地进一步发挥银行集团国际化、多元化优势，提供全方位金融服务。
二是金融监管不断强化。
近年来，商业银行监管政策整体趋严，先后出台关于委托贷款、流动性风险管理、资产业务管理、大额风险暴露、高管履职回避、及互联网类金融管理等一系列文件办法与指导精神，规范银行业务经营，限制广义同业资金吸收，提高了商业银行对核心资本及流动性要求，回归银行经营本源，通过银行业协会等引导银行强化自律管理，加强宏观审慎监管，提高系统性风险防范能力；加强市场行为监管，落实金融消费者保护职责；强化监管协调，构建信息共享机制。
建立存款风险规避机制和市场主体退出机制，以完善商业银行的宏观审慎监管框架，形成立体化、多层次银行监管体系。
我国商业银行的多元化经营分析
我国商业银行的多元化经营分析随着我国经济的快速发展，商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金存储、信贷投放、支付清算等职能。
在过去的几年中，我国商业银行不仅仅只停留在传统的存贷款和支付结算服务上，逐渐向多元化经营转型，开展更为广泛的金融服务，以满足不同客户的需求，提高金融市场竞争力。
本文将对我国商业银行的多元化经营进行分析，探讨其发展趋势和未来挑战。
一、多元化经营的背景和意义多元化经营是商业银行为适应经济环境变化和市场需求的一种重要策略，主要包括拓展金融产品和服务、强化金融创新和科技应用、提升金融资产配置和管理能力等方面。
从国际经验来看，多元化经营有助于提高商业银行的盈利能力和风险控制能力，降低对传统金融业务的依赖，拓展收入来源，提高业务的可持续性和稳定性，同时也能够更好地满足客户需求，提供更丰富的金融服务。
我国商业银行开展多元化经营的背景主要包括：一是金融市场的开放和国际化程度提高，带来了更大的竞争压力和更广阔的市场机遇；二是金融科技的迅猛发展，推动了金融业务创新和升级；三是金融服务需求的多样化和个性化，要求商业银行提供更加多样化的金融产品和服务。
多元化经营对商业银行的意义主要体现在以下几个方面：一是提高盈利能力和业务稳定性，降低经营风险；二是增加客户粘性，拓展市场份额，提升竞争优势；三是激发内部活力，提高组织效率和创新能力；四是满足社会需求，促进经济发展和金融业健康发展。
二、我国商业银行多元化经营的主要模式我国商业银行多元化经营主要包括金融业务多元化、金融产品多元化和金融服务多元化三个方面。
1. 金融业务多元化金融业务多元化是指商业银行在传统的存款、贷款、支付结算基础上，开展更为多样化的金融业务，如资产管理、信托业务、保险业务、证券业务等。
这些业务能够提供更为灵活的融资渠道和投资渠道，满足客户不同的资金需求和风险偏好，同时也能够为商业银行带来更为丰厚的利润来源。
近年来，不少商业银行积极布局资产管理业务，通过发行理财产品、基金产品等，为客户提供更为多样化的理财产品，提高资金运用效率。
商业银行的内外部环境分析
产品创新策略
总结词
产品创新策略是商业银行应对环境变化的必要手段，通过创新金融产品和服务模式，满 足客户多样化的需求，提升银行的盈利能力。
详细描述
随着金融科技的发展和客户需求的升级，商业银行需要不断创新金融产品和服务模式。 例如，通过大数据、人工智能等技术手段开发智能化的金融产品和服务，提高客户体验 和满意度；通过跨界合作和资源整合，推出综合化的金融解决方案，满足客户多元化的
人力资源
员工素质
商业银行员工的素质直接影响着银行的服务 质量和风险控制能力，因此应注重员工的选 拔和培训。
激励机制
建立有效的激励机制，包括薪酬、晋升和奖励等， 以激发员工的积极性和创造力。
人才流失
商业银行应采取措施防止人才流失，通过提 高员工满意度和忠诚度来稳定人才队伍。
信息技术
信息系统建设
商业银行应建立高效、稳定的信息系统，以支持各项业务的开展 和决策。
于中小企业和个人客户。
城市商业银行
03
城市商业银行主要服务于当地企业和个人客户，具有地缘优势
和社区优势。
竞争优势与劣势分析
竞争优势
中国商业银行在资金实力、品牌影响 力、客户基础等方面具有优势，同时 拥有广泛的物理网点和完善的金融服 务体系。
竞争劣势
相比新型金融机构和跨国银行，中国 商业银行在服务效率、用户体验、技 术创新等方面存在不足，同时面临较 大的监管压力和不良资产处置难题。
新型金融机构
随着金融科技的不断发展，新型金融机构如互联网金融公司、消费金融公司等迅速崛起 ，它们在服务效率、用户体验等方面具有优势，对传统商业银行构成挑战。
市场定位
国有大型银行
01
国有大型银行在资金实力、品牌影响力、客户基础等方面具有
我国城市商业银行存在的问题与对策
山东财经大学学士学位论文题目：我国城市商业银行存在的问题与对策我国城市商业银行发展中存在的问题与对策摘要城市商业银行作为地方中小企业金融支柱而迅速发展，逐渐成为金融市场的新兴力量，在金融市场中的作用逐步加强，经营风险不断降低, 资产质量明显改善等，城商银行在金融行业中所占的比重也越来越大，城商银行体系也逐渐完善。
但由于城市商业银行起点低，而发展过快，因此城市商业银行的发展中还存在许多问题，本文通过研究分析城商银行发展中存在的问题，并结合对城商银行综合竞争力的SWOT分析，找出解决发展问题的策略和建议，以促进城市商业银行更好的发展。
关键词：城市商业银行；发展现状；解决策略；SWOT分析Problems in the Development of China's City Commercial Banks andCountermeasuresABSTRACTCity commercial bank as local small and medium-sized enterprise financial support and rapid development, has gradually become the emerging power of financial markets, the role in the financial market gradually strengthened, operation risk is reduced, asset quality improved significantly, city commercial Banks in the financial sector's share of also more and more big, city commercial bank system is gradually perfect. But since the beginning of city commercial Banks is low and the development too fast, so there are many problems in the development of city commercial Banks, city commercial Banks based on the research analysis the problems existing in the development, and combined with the SWOT analysis of the comprehensive competitiveness of city commercial bank, find out the strategies and Suggestions to solve the problem of development, to promote the better development of city commercial Banks.Keywords:City commercial banks; Development status; Solving strategies;SWOT analysis;目录ABSTRACT (2)一、引言 (1)二、城市商业银行的内涵 (1)（一）城市商业银行的定义 (1)（二）城市商业银行的特点 (1)1.数量多，有利于地方经济发展 (1)2.发展程度多取决于当地经济发展 (1)3.经营风险不断降低,资产质量显著改善 (1)三、城市商业银行发展现状及问题 (2)（一）城市商业银行发展现状 (2)（二）城市商业银行发展中存在的问题 (2)1.外资银行开始竞争国内市场 (2)2.国内大型银行竞争压力 (2)3.金融体制改革方向 (3)四、城市商业银行发展SWOT分析 (3)(一)城市商业银行的优势(S) (3)(二)城市商业银行的劣势(W) (4)1.历史包袱沉重 (4)2.造血功能缺失 (4)3.经营区域受限 (4)(三)城市商业银行面临的机遇(O) (5)1.为广大中小企业提供融资渠道 (5)2.满足居民日益增长的金融服务需求 (5)(四)城市商业银行面临的挑战(T) (5)五、对城市商业银行未来发展的对策建议 (5)(一)兼并、重组和联合（整合） (5)(二)加强内控机制改革(内控) (6)(三)正确的市场定位（外部） (6)(四)政府的政策支持（政策） (6)六、结束语 (6)参考文献 (7)一、引言我国城市商业银行市商业银行是以上世纪80年代初兴起的城市信用社为基础，其目的是为城市私营、个体经济提供适应其发展的金融服务，服务于地方经济，促进我国社会主义市场经济的发展。
我国商业银行混业经营的现状及问题研究
我国商业银行混业经营的现状及问题研究【摘要】我国商业银行混业经营是当前金融领域的热点问题，引起了广泛关注。
本文通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战及发展对策的研究，揭示了我国商业银行混业经营在实践中的种种困境和挑战。
在对研究结果进行了总结，并对未来的发展进行了展望。
提出了相关建议，以期为我国商业银行混业经营的健康发展提供可行性建议，推动我国金融行业向更加健康、稳定和可持续的方向发展。
【关键词】关键词：商业银行，混业经营，发展历程，现状分析，存在问题，挑战，发展对策，结论总结，展望未来，建议。
1. 引言1.1 研究背景在当今全球经济环境下，我国商业银行混业经营的现象愈发普遍。
随着金融市场的不断发展和改革开放的深化，我国商业银行在传统银行业务的基础上开始涉足更多领域，如证券、保险、信托等。
这种混业经营模式不仅拓展了商业银行的盈利渠道，也为金融业的多元化发展提供了契机。
随着混业经营的不断推进，一些问题也日益凸显。
商业银行参与多元化业务可能导致风险集中，管理难度加大；不同业务领域的监管体系不统一，可能存在监管套利等现象。
这些问题不仅影响了商业银行的经营效率和风险控制能力，也对金融市场的稳定和健康发展构成了挑战。
基于对我国商业银行混业经营的重要性及存在问题的认识，本研究旨在深入探讨我国商业银行混业经营的现状及问题，为进一步完善监管政策和提升商业银行经营能力提供理论支撑和政策建议。
通过对我国商业银行混业经营的发展历程、现状分析、存在问题、挑战和发展对策等方面进行研究，旨在为我国商业银行混业经营模式的可持续发展提供参考。
1.2 研究目的本文旨在深入研究我国商业银行混业经营的现状及问题，探索商业银行在混业经营过程中所面临的挑战，并提出相应的发展对策。
具体目的包括：1. 分析我国商业银行混业经营的发展历程，揭示混业经营的背景和原因，为深入了解当前状况奠定基础。
2. 对我国商业银行混业经营的现状进行全面剖析，包括混业经营模式、市场地位、经营状况等方面的情况，为后续问题分析提供依据。
中国工商银行市场分析
资产管理业务
提供各类投资理财产品和服务 ，包括基金、保险、信托等， 是中国领先的资产管理机构之
一。
公司规模与市场地位
01
02
03
资产规模
中国工商银行的资产规模 居中国银行业前列，也是 全球最大的银行之一。
市场份额
在中国银行业中占据重要 地位，市场份额较大，是 中国银行业的领军企业之 一。
金融市场业务分析
金融市场业务
工商银行积极参与金融市场交易 ，包括外汇市场、债券市场、股 票市场等，为客户提供多元化的 金融市场服务。
资产管理业务
工商银行为客户提供各种资产管 理服务，如基金管理、信托计划 、保险产品等，帮助客户实现财 富管理目标。
04 中国工商银行风险与挑战
信用风险分析
信用风险定义
中国工商银行市场分析
目录
Contents
• 中国工商银行简介 • 中国工商银行市场环境分析 • 中国工商银行业务分析 • 中国工商银行风险与挑战 • 中国工商银行未来发展展望
01 中国工商银行简介
公司历史与发展
成立于1984年，是中国最大的 商业银行之一，也是全球市值最
大的银行之一。
经过多年的发展，中国工商银行 已经从一家专业银行发展成为综 合性金融服务机构，为客户提供
市场风险应对策略
中国工商银行采取多种措施应对市场风险，包括建立完善的市场风险管 理机制、实施有效的对冲策略、加强宏观经济和市场走势的研究等。
操作风险分析
操作风险定义
操作风险是指因金融机构内部流程、人员和系统等方面出 现缺陷或故障，导致可能出现的损失或业务中断的风险。
中国工商银行面临的操作风险
银行的市场环境调查分析报告
ⅩⅩ银行的市场环境调查分析报告目录一、执行概要二、企业简介三、宏观环境分析（一）政治与经济（二）法律法规（三）技术发展（四）社会文化四、行业环境分析（一）行业生命周期（二）行业市场容量（三）行业的成长空间与盈利空间（四）行业的演变趋势（五）行业成功的关键因素（六）进入与推出障碍（七）行业上下游的关系五、竞争环境分析（一）行业竞争结构分析（二）主要竞争对手的特点分析（三）顾客分析六、企业内部分析（一）内部人员管理（二）企业可利用的营销资源分析（三）制约企业发展的内部因素分析七、服务企业的环境预测（一）企业面临的机会与威胁及其影响程度（二）企业面临的优势与劣势其影响程度（三）企业未来5年的营销面临的主要问题（四）企业未来5年的营销战略发展方向一、执行概要在四家国有大型商业银行的巨大压力下，各个中小银行的生存和发展变得越来越艰难。
在这样的背景下，我们团队就ⅩⅩ银行为例进行了一系列的环境分析，包括企业所要面临的宏观环境、行业环境、竞争环境以及企业内部结构。
最后通过环境分析的结果对ⅩⅩ银行未来五年的发展方向进行了预测。
二、企业简介ⅩⅩ银行成立于1997年12月16日，是一家总部位于武汉、具有独立法人资格的股份制商业银行，也是湖北省内最大的城市商业银行，现有各类分支机构101家，其中设立了鄂州、重庆、宜昌、黄石、光谷、襄阳、荆门、恩施、荆州、十堰10家分行。
另外，发起成立了枝江汉银村镇银行和阳新汉银村镇银行，在北京成立了研究发展中心，在北京、上海、重庆、宜昌、黄石、襄阳、深圳设有科技金融服务分中心。
ⅩⅩ银行成立16年来，始终以繁荣经济为宗旨，以服务市民为己任，积极支持中小企业发展壮大，在为广大客户竭诚服务、不断满足客户日趋增长的金融需求的同时，也实现了自身的持续、健康发展。
ⅩⅩ银行历来秉承“繁荣地方经济，服务城市居民”的服务宗旨，对内坚持“以人为本”，“‘汉’聚全员智慧”；对外坚持“服务至上”，践行“思想为您服务”的核心理念，强化“服务地方、服务中小、服务市民”的市场定位。
商业银行经营管理学
提升品牌形象
通过优质的产品和服务，树立良好的品牌形 象。
加强品牌传播
利用广告、公关、活动等多种方式，提高品 牌知名度和美誉度。
03
商业银行风险管理
商业银行的风险识别与评估
信用风险
对借款人的还款能力进行评估，识别潜在的 违约风险。
市场风险
识别因市场价格波动导致的金融资产价值变 化风险。
操作风险
分析因内部流程、人为错误或系统故障引发 的风险。
绿色金融与普惠金融的业务模式
包括绿色信贷、绿色投资、普惠金融产品设计等， 满足社会各阶层和各类企业的金融需求。
3
面临的挑战与应对策略
绿色金融与普惠金融的发展过程中，商业银行需 要应对政策风险、市场风险、信用风险等挑战， 制定有效的应对策略。
THANKS
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商业银行经营管理学
目录
• 商业银行概述 • 商业银行经营策略 • 商业银行风险管理 • 商业银行的资本管理 • 商业银行的绩效评价 • 商业银行的未来发展
01
商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存贷款为主要 业务，以获取利润为主要经营目 标的金融企业。
特点
具有负债经营、高风险、高收益 、金融服务多样性等特点。
流动性风险
评估银行的资金流入流出情况，确保有足够 的流动性应对突发状况。
商业银行的风险控制与缓释
01
02
03
信贷政策
制定严格的信贷标准，降低不 良贷款率。
限额管理
设定各类风险的敞口上限，控 制单一客户或行业的风险集中
度。
风险分散
通过多元化投资分散风险，降 低非系统性风险。
担保和抵押品管理
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中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷
款打包出售，再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融
衍生品出售给全球投资者。然而从2006年年底开始，由于美国房产
价格下跌，很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。
§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.3商业银行经营管理原则 1）安全性原则
影响银行盈利的因素主要有哪些？
商业银行实现盈利的途径主要有： ⑴ 尽量减少现金资产，扩大盈利资产的比
重； ⑵ 以尽可能低的成本，获得更多的资金； ⑶ 减少贷款和投资损失；
⑷ 加强内部经济核算，提高银行职工的劳 动收入，节约管理费用开支；
⑸ 严格操作规程，完善监管机制，减少事 故和差错，防止内部人员因违法和犯罪活 动造成银行的重大损失。
随着经济环境的变化和银行业务的发 展，资产管理主要经历了三个不同的发展 阶段：一是商业性贷款理论；二是可转换 理论；三是预期收入理论。
1. 商业性贷款理论
又称真实票据理论。这一理论认为，银行资金 来源主要是吸收流动性很强的活期存款，银行 经营的首要宗旨是满足客户兑现的要求，所以， 商业银行必须保持资产的高流动性，才能确保 不会因为流动性不足给银行带来经营风险。因 此，商业银行的资产业务应主要集中于以真实 票据为基础的短期自偿性贷款，以保持与资金 来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。 短期自偿性贷款主要指的是短期的工商业流动 资金贷款。
案例2：银行多项举措提升实力
近年来，经济增速放缓、利率市场化改革推进、互
联网金融冲击等因素正在加速银行业改革，各家银行各
显神通提升自身的整体实力。
其中招商银行提出了全新的一体两翼战略。零售业
务为主体、对公和同业业务为两翼，再度强化零售业务
在总体业务布局中的核心和主体地位，通过低资本消耗
业务带动收入和利润的高速增长。今年第一季度招商银
随着资金的不断涌入，房地产价格一路攀升。不少投资人通过贷款
购买第二套甚至第三套房产，同时大批没有偿还能力的贷款者和有
不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产。房价的高
涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。 “创新”包括：购
房无须提供首付，可从银行获得全部资金；贷款的前几年只偿还利
息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。当银行手
评价:
优:预期收入理论具有积极的意义。首先，它深化了对贷款清
偿的认识，指出贷款清偿的来源是借款人的预期收入，找到 了银行资产流动的经济动因，要求银行的资产与预期收入直 接挂钩，克服了商业性贷款理论的缺陷。其次，这一理论促 成了贷款形式的多样化，拓宽了银行的业务范围。银行由生 产经营的局外人成了企业扩大再生产的参与者，从而加强了 银行对经济活动的渗透和控制。
评价:
优:商业性贷款理论的思想为早期商业银行进行合理的资金配置
与稳健经营提供了理论基础。它提出银行资金的运用受制于 其资金来源的性质和结构，并强调银行应保持其资金来源的 高度流动性，以确保银行经营的安全性。
缺: 首先，这一理论没有认识到活期存款余额的相对稳定性，
即在活期存款的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额 可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈利性 很差的短期自偿性贷款上。其次，这一理论忽视了贷款需求 的多样性。此外，它还忽视了贷款自偿性的相对性，即在经 济衰退时期，即便是有真实票据做抵押的商业性贷款，也会 出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行的信贷风险。
照的商业银行，从而进一步提升核心竞争力。
§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.3商业银行经营管理原则 2）流动性原则
强调流动性是由银行这种特殊金融企业的性质 所决定的，流动性是指商业银行能够随时满足 客户提取存款及应对客户获得贷款要求的能力。
流动性实际上包括资产的流动性和负债的流 动性两个大的方面。 商业银行可从资产负债两个方面来获得充足 的流动性：
评价:
优:可转换理论沿袭了商业性贷款理论应保持高度流动性
的主张，但突破了商业性贷款理论对银行资金运用的狭 窄局限，扩大了银行资金组合的范围，增强了商业银行 的盈利性。
缺: 但可转换理论也存在不足，它对银行短期资产的变现
能力缺乏全面认识，从短期证券自身的变现能力考虑得 多，而对短期证券变现的外部环境考虑得少。实际上， 在经济危机时期或在证券市场不旺盛的情况下，商业银 行不能顺利地通过出售证券而保证资产的流动性，近而 影响盈利性目标的实现。
§2.2 商业银行经营管理的演 变与发展
2.2.1商业银行经营管理理论的演变 1）资产管理理论
这种理论认为，由于银行资金的来源大多是吸 收活期存款，提存的主动权在客户手中，银行 管理起不了决定作用；但是银行掌握着资金运 用的主动权，于是银行侧重于资产管理，争取 在资产上协调流动性、安全性与盈利性问题。
负债管理理论盛行于20世纪五六十年代的 西方商业银行。负债管理理论在很大程度上缓 解了商业银行流动性与盈利性的矛盾。
负债管理理论认为：银行资金的流动性不 仅可以通过强化资产管理获得，还可以通
过灵活地调剂负债达到目的。商业银行保
持资金的流动性无需经常保有大量的高流
动性资产，通过发展主动型负债的形式，
扩大筹集资金的渠道和途径，也能够满足
多样化的资金需求，以向外借款的方式也 能够保持银行资金的流动性。
评价:
优: 负债管理理论意味着商业银行经营管理思想 的创新，它变被动的存款观念为主动的借款观 念，为银行找到了保持流动性的新方法。根据 这一理论，商业银行的流动性不仅可以通过调 整资产来保证，还可以通过调整负债来保证， 变单一的资产调整为资产负债双向调整，从而 减少银行持有的高流动性资产，最大限度地将 资产投入到高盈利的贷款中去。而且，商业银 行根据资产的需要调整和组织负债，让负债适 应和支持资产，也为银行扩大业务范围和规模 提供了条件。
三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。
因为实现安全性原则要求商业银行扩大现金资 产，减少高风险、高盈利资产；而实现盈利性 目标则要求商业银行尽可能减少现金资产。因 此安全性与流动性正相关，但它们与盈利性往 往有矛盾。解决矛盾的正确做法是在对资金来 源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动 性全面权衡的基础上，在保证安全性、流动性 的前提下，实现盈利的最大化。
浦发银行还积极创新资本工具，在股份制商业银行中首
家成功发行150亿元优先股，并于2015年再次成功发行
150亿元优先股，进一步增强了核心竞争优势。2015年7
月1日，浦发银行2015年第一次临时股东大会审议通过
了有关发行股份购买上海国际信托有限公司资产的议案
。若交易完成，浦发银行将成为国内第四家持有信托牌
评价:
资产管理理论过于注重流动性和安全性，而忽视了盈利 性；负债管理理论虽然较好地解决了盈利性和流动性之
间的矛盾，但过多的负债经营又会给银行带来更大的经
营风险。资产负债综合管理理论总结了资产管理和负债
管理的优缺点，通过资产与负债结构的全面调整，实现 商业银行流动性、安全性和盈利性管理目标的均衡发展。
3. 预期收入理论
预期收入理论是一种关于资产选择的理论，它在商业性 贷款理论的基础上，进一步扩大了银行资产业务的选择 范围。这一理论认为：贷款的偿还或证券的变现能力， 取决于将来的收入即预期收入。如果将来收入没有保证， 即使是短期贷款也可能发生坏帐或到期不能收回的风险； 如果将来的收入有保证，即便是长期放款，仍可以按期 收回，保证其流动性。只要预期收入有保证，商业银行 不仅可以发放短期商业性贷款，还可以发放中长期贷款 和非生产性消费贷款。
第二章 商业银行经营管理构成 与环境分析
学习重点:
1、商业银行经营管理的原则 2、商业银行经营管理理论的演变与发展 3、商业银行的客户关系管理
案例导入：美国次贷危机
当美国经济在2000年互联网泡沫破裂和2001年“9·11”事件的
双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减
税等一系列措施。这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场。
行延续了去年的高增长态势，实现净利润172.2亿元，同
比增长15.22%。同时，招行资本充足率 12.45%，一级
资本充足率 10.59%，比年初分别增加0.07个和0.15个百
分点，表明其资本内生能力和风险抵御能力后劲十足。
银行多项举措提升实力
浦发银行在去年也积极适应经济新常态，努力推进
结构转型。除了实现董事会年初确定的各项计划目标，
(2)通过负债获得流动性 直接向央行借款、再贴现、发行可转让存
单、向其他行借款、利用回购协议等。
商业银行主要通过主动性负债来提高负债的流动 性。
§2.1商业银行经营管理的目 标与原则
2.1.3商业银行经营管理原则 3）盈利性原则
盈利性原则是指追求盈利最大化，这是商业银 行的经营目的。
② 强化资本实力：提高自有资本在全部负债 中比重。
商业银行的一级资本是衡量商业银行 业务发展能力和风险承受能力的重要指标， 也是其实现可持续发展的重要保障。
案例1：全球银行资本实力排名我国四大 行进前十
英国《银行家》杂志公布了2015年全球1000 家大银行排行榜，共有117家中资银行入围，较去 年增加7家，其中跻身前100名的中资银行有16家 ，比去年增加1家。其中中国工商银行、中国建设 银行、中国银行、中国农业银行依旧名列前10； 招商银行排名继续攀升，较去年提高8个位次，居 28位；浦发银行排名升至全球第35位，较上年上 升9位。