(完整版)保险学原理课后题答案
保险学 课后答案
第一章：保险概述1.B2.D3.B4.A5.危险是指损失发生及其程度的不确定性。
6.根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生的形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及和影响的范围划分，可分为基本危险和特定危险；根据损失发生的后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先和信用危险。
7.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。
8.危险管理的过程通常包括危险管理目标的确定，危险识别，危险衡量，危险处理和危险管理效果的评估等。
9.可保危险是保险客户可以转嫁和保险人可以接受承保的危险。
可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险的发生具有偶然性（3）危险的发生必须是意外的（4）危险必须是大量标的均具有遭受损失的可能性（5）危险具有发生重大损失的可能性10.危险，危险管理与保险有着密切的关系，主要表现为：危险是保险产生和存在的前提，危险的发展是保险发展的客观依据；保险是危险管理中传统有效的危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术的制约；保险发展与危险管理发展相互促进。
11. （1）聚资建立基金（2）对特定危险的后果提供经济保障（3）财务转移机制。
12．保险损失说又称损害说，该学说以“损失”这一概念为中心，主要以损失补偿的角度来剖析保险机制。
强调没有损失就没有保险，认为保险是“损害填补”和“损失分担”，有损失才有保险的必要。
该学说与保险产生的根源相吻合，现代意义上的保险发源于海上保险，而海上保险产生的主要目的就是为了解决船舶和货物损失的补偿问题。
损失说的主要理论分支包括损失补偿说，损失分担说，危险转移说和人格保险说。
13.保险非损失说认为“损失说”不能总括保险全面的属性，应摆脱损失概念，寻找一种全面解释保险概念的学说，于是产生了许多非损失说理论，包括保险技术说，欲望满足说，相互金融说和财产共同准备说。
14.保险与银行，证券一样都归属于金融服务业，其产品是无形服务。
保险学基础课后练习题参考答案1-10全
项目一参考答案一、单项选择答案1—5：BCCAB； 6—10：ACBBB 11—15：AADDC二、案例分析解析根据风险的相关知识分析其所可能存在的风险，进而适用合适的风险管理的方法进行预防。
项目二参考答案一、单项选择题1．B 2．C 3．D 4．C 5．A二、判断题1．× 2．√ 3．× 4．× 5．× 6．√ 7．× 8．√ 9．√ 10．× 11．√三、填空题1．分散危险职能；补偿损失职能 2．储蓄基金职能；监督危险职能3．保险费 4．保险金额5．专营机构；保险合同；可保利益；大数法则；保险基金四、案例分析1.保险人不承担赔偿责任。
这是因为一般财产保险合同要求，在投保时出险时，自始至终存在保险利益。
本案中，投保人在投保时有保险利益，但在出险时，与房屋无利益关系。
被保险人只能是有保险利益才能索赔。
2.房东不能以被保险人身份想保险公司索赔。
这是因为该保单的转让是在未征得保险人同意的情况下进行的。
根据保险法规定，未经保险人同意而转让的，保单无效，保险人不承担赔偿责任。
项目三，参考答案一、单选题1、B、2、A3、C4、B5、A6、B7、B8、D9、A 10、C二、判断题1、×2、√3、√4、×5、×6、√7、√8、×9、× 10、√三、名词解释1、保险合同：2、被保险人：是指受保险合同保障并享有保险金请求权的人。
被保险人具有以下特征：（1）被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。
在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人；在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其它权利人；（2）被保险人是享有保险金请求权的人；（3）被保险人的资格一般不受限制，被保险人可以是投保人自己，也可以使投保人以外的第三人；被保险人也可以是无民事行为能力人，但是在人身保险中，只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险。
保险学原理课后习题集
保险学原理课后习题集1. 按风险的性质进行分类，风险可分为（）。
[单选题] *A、人身风险与财产风险B、纯粹风险与投机风险(正确答案)C、经济风险与技术风险D、自然风险与社会风险2. （）风险因素是有形因素。
[单选题] *A、道德B、实质(正确答案)C、风纪D、心理3. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。
[单选题] *A、财产风险B、人身风险C、责任风险D、信用风险(正确答案)4. 适用于保险的风险处理方法是（）。
[单选题] *A、损失频率高损失程度大B、损失频率低损失程度大(正确答案)C、损失频率高损失程度小D、损失频率低损失程度小5. 股市的波动属于（）性质的风险。
[单选题] *A、自然风险B、投机风险(正确答案)C、社会风险D、纯粹风险6. 风险的基本要素包括（）。
*A、风险因素(正确答案)B、风险事故(正确答案)C、风险处理D、风险评估E、损失(正确答案)7. 风险损害的对象分类，风险可分为（）。
*A、财产保险(正确答案)B、人身保险(正确答案)C、经济风险D、信用风险(正确答案)E、责任风险(正确答案)8. 对风险因素，风险事故和损失三者之间的关系表述正确的是（）。
*A、风险因素引起损失B、风险事故引起损失(正确答案)C、风险因素产生风险事故(正确答案)D、风险因素增加风险事故(正确答案)E、风险事故引起风险因素9. 可保风险的特征是（）。
*A、风险不是投机的(正确答案)B、风险必须具有不确定性(正确答案)C、风险必须是少量标的有遭受损失的可能性(正确答案)D、风险可能导致较大损失(正确答案)10. 下列事件中，属于投机风险的是（）。
*A、车祸B、疾病C、赌博(正确答案)D、股票买卖(正确答案)E、新产品试制(正确答案)11. 损失分担说的倡导者是（）。
[单选题] *A、华格纳(正确答案)B、马修斯C、魏兰脱D、劳斯塔12. 保险产生的最初目的，是要解决（）问题。
保险学原理试题及答案
保险学原理试题及答案第一部分：选择题1. 保险是指：a. 一种金融工具b. 一种投资方式c. 一种风险管理工具d. 一种信用保证方式答案：c2. 以下哪项不是保险合同的要素之一？a. 保险人b. 投保人c. 受益人d. 被保险人答案：c3. 以下哪项属于人寿保险的基本形式？a. 终身寿险b. 意外保险c. 医疗保险d. 赔付保险答案：a4. 以下哪种保险属于财产保险？a. 养老保险b. 意外保险c. 健康保险d. 车险答案：d5. 保险责任是指：a. 投保人的权益b. 保险公司的义务c. 保单的效力d. 保险费的支付方式答案：b第二部分：简答题1. 请简述风险管理的基本原则。
答案：风险管理的基本原则包括风险识别、风险评估、风险控制和风险转移。
风险识别是指通过对潜在风险的辨识和分析，找出可能带来损失的事件。
风险评估是对潜在风险的可能性和影响程度进行评估，以确定其优先级。
风险控制是通过采取预防措施和控制措施，减少风险发生的可能性和影响程度。
风险转移是指将风险责任转移到保险公司或其他第三方，以减少风险对个人或组织造成的损失。
2. 请简要介绍人寿保险和财产保险的区别。
答案：人寿保险主要是保障被保险人的生命安全和经济利益，包括终身寿险、定期寿险、储蓄寿险等。
其重点是保障被保险人及其家庭的长期财务安全。
财产保险则主要是保障被保险财产的安全，包括车险、家庭财产保险、企业财产保险等。
其重点是在发生意外损失时，能够得到相应的经济赔付。
第三部分：论述题请结合实际情况，分析近年来互联网保险的发展趋势及其对传统保险业的影响。
实际情况分析：近年来，互联网保险得到了迅猛的发展，成为保险业的重要趋势。
互联网保险通过便捷的在线购买方式、灵活的保险产品和个性化的定价策略，吸引了大量的消费者。
同时，互联网保险的数字化服务和高效的理赔流程也提升了消费者的满意度。
互联网保险对传统保险业的影响主要表现在以下几个方面：1. 降低保险成本：互联网保险通过去除中间渠道和简化流程，降低了销售成本和运营成本，使得保险产品更加具有竞争力。
《保险学》课后习题答案
《保险学》课后习题详解第1章风险与保险1.什么是风险?它有哪些特点?答：风险(risk)没有唯一的定义,不同的人对风险有不同的认识。
但是,风险在传统上被定义为不确定性。
根据这一概念,风险可以被定义为损失发生的不确定性。
风险的特点：（1）.客观性、（2）.损失机会、（3）不确定性2.讨论个人的早逝可能会给家庭带来哪些损失。
答：可从实际出发分析。
但应注意损失的定义。
如：个人早逝带来的家庭收入的减少，劳动力的减少。
3.假设有两座同一年内建成的房屋,房屋A是木质结构,房屋B是砖瓦结构。
在一场台风中,A 严重毁损(坍塌),而B虽没有坍塌,但由于屋主没有采取适当的防雨措施,导致房屋内存放的物资被台风之后的暴雨淋湿毁损。
试分析这次台风事件中房屋A和房屋B所面临的主要风险及构成这些风险的要素。
答：4.简述风险管理的流程。
答：风险管理是一个连续的过程。
它是在目标的指引下进行的一系列活动,主要程序如下。
图1-2风险管理的一般程序5.请分析风险管理的各种技术手段所适用的条件。
答：风险管理技术应根据风险发生的频率和损失的严重程度,选择合适的风险管理技术。
表1-3所列出的风险管理技术是一个总体原则,可根据保险市场的情况进行调节和修改。
表1-3风险管理矩阵风险类型损失频率损失严重性适宜的风险管理技术1低低风险自留2高低损失预防和风险自留3低高转移4高高规避6.试分析你所在的学校可能面临的风险,并依据风险管理的主要环节为学校制订一套风险管理方案。
答：提示：对可能面临的风险可以根据一种风险的分类来分析。
下面以按对象分类为例分析：（1）人身风险：师生的人身意外伤害、疾病、死亡的风险。
此类风险可采用购买保险的风险管理方式。
（2）财产风险：学校内各类财产（包括动产和不动产）因自然灾害或意外造成的损失（如财产丢失、遭受火灾等，这里可进一步细化具体风险）。
此类风险可通过根据实际进行风险管理，看参照课本的风险管理矩阵选择风险管理方式。
（3）责任风险：因过失或疏忽造成的对第三者造成的损失。
保险学概论课后习题答案
综合训练习题答案第1章1.1 填空题1）损害性不确定性可测性发展性2）社会风险政治风险经济风险3）人身风险责任风险信用风险1.2 选择题1）A2）C3）D1.3 问答题1）保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
其与赌博的区别在于：（1）目的不同；（2）存在的条件不同；（3）造成的后果不同。
2）可保风险必须具备下列条件：（1）有足够多的相似的风险载体单位；（2）损失的发生是偶然的；（3）不会发生巨灾；（4）损失是确定的；（5）损失的概率分布是可以确定的；（6）损失程度较高，但发生概率不高。
3）商业保险和社会保险的区别如下：（1）实施方式不同；（2）经营主体不同；（3）保费来源不同；（4）保障程度不同。
1.4 分析题（1）大楼本身及其内部的家具、设备及有价值的文件等；（2）银行在大楼不能正常使用时支付的额外费用及遭受的收入损失。
第2章2.1 填空题1）股份制保险公司相互保险公司2）保险代理人公司保险经纪人公司保险公估人公司3）互助会银行政府2.2 选择题1）D2）C3）B2.3 问答题1）股份制保险公司与相互保险公司的区别如下：（1）经营性质不同；（2）企业主体不同；（3）权力机关不同；（4）经营资金来来源不同；（5）保费形式不同；（6）保险契约性质不同；（7）利益处理方式不同。
2）保险代理人公司的业务流程如下：（1）接受委托；（2）风险评估；（3）保险安排；（4）客户服务。
3）保险公估人公司进行理赔公估操作的业务流程如下：（1）登记立案；（2）指派公估师；（3）公估前的准备；（4）现场查勘；（5）检验、鉴定；（6）形成初步公估报告；（7）审查；（8）出具正式公估报告。
2.4 分析题保险公司常常根据一般情况对所提供的格式保单中风险的定义和条款进行解释，这很难满足特殊情况的需要。
《保险学》课后习题答案
第一章风险与风险管理一、单选1-5ABCDD 6-10 ACCAD二、多选1ABC2 AD3ACD4AB5CD6ABCD7ABCD8ABC9ABCD10ABCD三、判断题对对对对错对错错错错第二章保险的基本理论一、单项选择题1.A2.D3.B4.A5.D6.B7.A8.A9.B 10.D二、多项选择题1.ABC2.BC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.AB 10.CD第三章保险产生与发展一、单选题CBBAC BABBB二、多选题CD BCDE ABCD ACDE ABCDE ABCDE ABD AD AB AB三、判断题X√X√√XXX√X第四章保险合同一、单选题DABDB BDCAA二、多选题ACD BD AB BC AC ABCD BD ABCD AD ABD三、判断题√XX√√√X√√√第五章保险的基本原则答案一、单选A B D D B B D B C A二、多选CD ACD ABC ACD BCD ABC AD AD BCD ABCD第六章一、单选1-5CBABB 6-10CCDDB二、多选1BC2ABCD3BD4BCD5ABD6ABCD7AB8AD9BC10BCD11AB12ABC第七章人身保险一、单选题ABABC DCCBD二、多选题ABCD AB ABC BC ABCD ABCD ABC AB ABCE ABD三、判断题XXX√X XX√√√第八章一、单选题1-5BDCBD 6-10AADBA二、多选题1ABCD2ABC3ABCD4ABC5ABC6ABCD7ABCD8AB9ABCD10ACD第十章一、单选1-5CCCDB 6-10ABCAD二、多选1ABCD2ABCD3ABC4ABC5AB6ABCD7ABCD8ABC9ABC10ABCD。
保险学原理答案
保险学原理一、名词解释：1、复合保险：复合保险是指投保人以保险利益的全部或部分，分别向数个保险人投保相同种类的保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。
2、禁止反言是普通法上的一项重要的法律原则。
若一当事人因另一当事人之陈述产生依赖，则另一当事人不得否定其先前的陈述。
3、要式合同，是指法律、行政法规规定，或者当事人约定应当采用书面形式的合同。
前者称为法定之要式合同，后者称为约定之要式合同。
根据合同的成立是否需要特定的形式，可将合同分为要式合同与不要式合同。
要式合同，是指法律要求必须具备一定的形式和手续的合同。
不要式合同，是指法律不要求必须具备一定形式和手续的合同。
4、变额人寿保险简称变额寿险是指在保险期内保险金额随资金运用实际业绩变化的一种人寿保险。
变额人寿保险实质上是一种证券化的人寿保险。
变额人寿保险是一种终身寿险，其保险金额随其保费分立账户中投资基金的投资效绩的不同而变化。
1976年变额人寿保险在美国被首次推销给一般大众。
5、保险理赔，是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时，或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时，保险公司根据合同规定，履行赔偿或给付责任的行为，是直接体现保险职能和履行保险责任的工作。
二、简答题：1、答：保险职能是指保险的内在固有的功能，它是由保险的本质和内容决定的。
一般认为，保险的职能有基本职能和派生职能之分。
(一)保险的基本职能保险的基本职能即保险的经济保障功能，具体表现为保险补偿的职能和保险给付的职能。
1）保险补偿的职能2）保险给付的职能(二)保险的派生职能保险的派生职能主要是指保险的投资职能与防灾防损职能。
1）保险的投资职能2）保险的防灾防损职能2、答：失补偿原则是指保险合同生效后，如果发生保险合同责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿;保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益。
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第一章风险与风险管理1.什么是风险？风险由哪些要素组成？答：风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险，是指损害发生的不确定性。
构成要素：风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种？答：按性质来分类，分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类，分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类，分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类，分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别？答：⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险；投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种：损害和无损害；投机风险发生的结果有三种：损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则，有一定的规律性，可以通过大数法则测算；投机风险的变化是不规则的，无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险，投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵？答：风险管理是指为实现一定得管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析的基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度：风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度：风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS：见书P9-P105.风险管理的目标是什么？简述风险管理的基本原则。
答：从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标（成本收益原则）：通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标：通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段，有效地减少风险损害发生的频率及损害程度，减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑，从而优化资源配置。
⑶风险管理的损害后目标：通过实施有效的损害融资安排及其他的风险管理方法。
保证企业和组织在遭遇不确定风险损害时能够及时得到补偿，从而维持生存，或是保持企业的正常经营，实现企业的稳定收益。
基本原则：全面周详原则；量力而行原则；成本收益比较原则。
6.简述风险管理的基本程序。
答：⑴确立风险管理目标⑵识别各种可能减少企业价值的重大风险⑶衡量潜在损害可能发生的频率和程度⑷开发并选择适当的风险管理方法，其目的是增加股东的企业价值⑸制定并实施所选定的风险管理方案⑹持续地对经济组织得风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。
PS：掌握风险、风险管理的概念，纯粹风险与投机风险的区别；理解风险的构成要素、风险管理的目标；了解风险的特点、分类方式，风险管理的基本程序。
第二章：保险概述1.保险有哪些学说？答：一、损失说：⑴损失赔偿说⑵损失分担说⑶危险转嫁说二、二元说：⑴否认人身保险说⑵择一说三、非损失说：⑴技术说⑵欲望满足说⑶所得说⑷经济确保说2.你对保险是怎样认识的？答：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其所发生造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
㈠法律定义㈡经济学定义3.保险的要素有哪些？答：保险的要素主要有可保风险、大量同质风险的集合与分散、保险费率的制定、保险基金的建立和保险合同的订立等。
4.什么是可保风险？可保风险需要具备哪些条件？怎样看待可保风险与不可保风险的关系？答：可保风险，广义上：可以利用风险管理技术来分散、减轻或者转移的风险；狭义上：可以用保险方式来处理的风险。
可保风险是保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件的风险。
可保风险的条件：⑴非投机性⑵偶然性⑶意外性⑷普遍性⑸严重性5．概念比较：1.保险与储蓄 2.保险与赌博 3.保险与救济 4.保险费与保险金保险费与保险金的区别：⑴概念：保险费是指投保人为了使被保险人得到保险保障，按保险合同约定向保险人交纳的费用；保险金是指保险人按保险合同约定赔付给被保险人及其关系人的金额。
⑵区别：交付的主体不同；交付时间不同⑶联系：保险费的交纳是保险金支付的前提与基础。
6.保险具有哪些职能？基本职能：经济补偿职能；经济给付职能派生职能：保险的融资职能；社会管理功能第三章保险的起源与发展1.名词解释：保险密度：按全国或地区计算的人均保险费。
保险深度：保费收入占国内生产总值之比，它反应了一个国家或地区的保险业在整个国民经济中的地位。
2.简述保险产生的基础3.海上保险是怎样发展起来的？4.英国的劳合社是一个什么样的保险组织？5.对人身保险的形成和发展影响重大的事件和人物有哪些？6.分析世界保险业现状与发展7.我国近代保险业的发展经历了哪几个阶段？分析其发展缓慢的原因。
8.试述我国保险业的现状与发展趋势第四章保险的类别1.概念比较⑴社会保险与商业保险（或人身保险）社会保险是一种强制保险；商业保险一般是自愿保险。
二者概念见书P86。
区别：①实施方式不同：社保一般是以法律或行政法规规定，采取强制方式实施；商保大多采取自愿②经营目的不同：社保不盈利；商保盈利③保障程度不同：社保保障程度较低；商保采取市场经营原则，施行多投多保，少投少保德保险原则④保险费负担不同：社保的保费由国家、单位、个人三方共同担负；商保的保费由投保方直接负担。
⑤对象不同：社保只保人；商保可保人或物。
二者的联系：商保是社保的补充。
⑵财产保险与人身保险财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险等。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、意外伤害险和健康保险等。
二者的区别：①保险标的不同②保险期限不同③保险金额的确定依据不同④确定保险费率的依据不同⑤经营稳定性不同⑶原保险与再保险原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同所确立的保险关系；再保险也称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的关系。
二者的区别：①合同的主体不同②与被保险人的法律关系不同联系：原保险是再保险的前提和基础。
⑷再保险与共同保险共同保险是又称联合共保，是由两个或者两个以上的保险联合直接对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故提供保险保障的方式。
区别：①风险分摊方式不同②与被保险人的法律关系不同⑸共同保险与重复保险重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的，且保险金额总和超过保险价值的保险。
区别：①保险合同数量不同②保险金额与保险价值的关系不同等。
2.广义的财产保险一般包括哪三大类业务？人身保险一般又包括哪三大险种？广义的财产保险包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险。
人身保险包括人寿保险、意外伤害险、健康保险。
3.名词解释⑴责任保险:以被保险人对第三者依法应负有的赔偿责任为保险标的的风险。
⑵信用保证保险：以担保为实质的承保信用风险的保险。
⑶农业保险：狭义的仅指两业保险，即种植业保险与养殖业保险。
⑷人寿保险：以被保险人的生命为保险标的，以生存死亡为给付保险金条件的人身保险。
4.简述独立承保的责任保险的种类.P102一般分为以下四类：⑴公众责任保险⑵产品责任保险⑶雇主责任保险⑷职业责任保险5.什么是意外伤害保险？构成意外伤害保险事件的三要素？保险人承担的责任条件？当被保险人因遭受意外伤害使其身体残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的人身保险。
构成意外伤害事件的三要素：⑴非本意：非本意是指意外事件的发生非被保险人的主观愿望，也不是被保险人所能预见的。
⑵外来：出现意外事件的原因是由被保险人身体外部的因素所引起的。
⑶突然：事件的发生对被保险人来讲来不及预防。
承担的责任条件：⑴在保险有效期内被保险人发生意外伤害事故；⑵在责任期限内被保险人残疾或者死亡；⑶被保险人的残疾或死亡与意外事故之间存在因果关系。
第五章保险合同1.名词解释：保险人：又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。
被保险人：是指其财产或者人生受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
保险代理人：是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费（佣金），并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。
保险经纪人：是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
保险利益：是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。
保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命或者身体。
保险金额：简称保额。
是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。
2.什么是保险合同？保险合同具有哪些特征？保险合同是投保人与保险人约定保险权利、义务关系的协议。
保险合同的特征：⑴保险合同是最大诚信合同；⑵保险合同是双务合同；⑶保险合同是有偿合同；⑷保险合同是附合合同；⑸保险合同是射幸合同；⑹保险合同是要式合同。
3.什么是投保人？作为投保人需要具备有哪些条件？投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
具备条件：⑴投保人应该具有相应的民事行为能力⑵投保人应该对保险标的具有保险利益4.对保险公估人的法律规定是什么？P1355.简述保险合同的订立程序，说明保险合同订立的主要形式有哪些？主要分为两个程序：要约和承诺。
要约是要约人一缔结合同为目的而进行的意思表示。
包括三个条件：⑴要约应明确表示订立合同的愿望⑵要约应具备合同的主要内容⑶要约在其有效期内对要约人具有约束力。
承诺是受约人对要约人提出的要约全部接受的意思表示。
具备三个条件：⑴承诺不能附带任何条件⑵承诺应由受约人本人或其合法代理人做出⑶承诺要在要约的有效期内做出。
签订合同的主要形式：⑴投保单⑵保险单⑶保险凭证⑷暂保单6.保险合同的主体变更有哪几种情况？保险合同的变更应采取什么形式？⑴财产保险合同主体变更：指投保人或被保险人的变更。
以保险标的的转让为前提，应当通知被保险人。
货物运输保险合同主体的变更，允许货物运输保险合同不经保险人同意即可变更被保险人，但必须被保险人记名背书。
⑵人身保险合同主体的变更：一般取决于投保人或者被保险人的主观意愿。
可以是投保人、被投保人或者受益人的变更。
采取的形式：任意:对投保人而言、法定：对保险法人而言、约定：对双方。
7.简述保险合同解除的原因，主体，投保人的变更？8.简述保险合同条款解释原则，说明为什么保险合同的解释要有利于被保险人和受益人？由于保险合同一般是由保险人事先拟定的，是附合合同，保险合同的条款是格式条款，在订立保险合同时，保险人在条文的拟定上处于主动地位，被保险人处于被动地位，因此，对保险条款有两种或两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款的一方的解释，即解释应有利于被保险人和受益人。