打造理财师
CHFP理财规划师
CHFP理财规划师CHFP理财规划师是专门从事个人理财规划的职业，通过为客户提供全面的财务咨询和规划服务，帮助客户实现财务目标。
CHFP理财规划师不仅要熟悉金融知识，还要具备良好的沟通能力和分析能力，以便为客户提供有效的理财建议和解决方案。
首先，CHFP理财规划师要了解客户的财务情况和目标，包括家庭收入、支出、负债等方面的情况。
通过与客户的交流和分析，确定客户的主要需求和风险承受能力，为客户量身定制个性化的理财方案。
其次，CHFP理财规划师要为客户制定长期的理财目标，并制定实现这些目标的具体计划。
比如，通过投资、储蓄等方式实现财务自由、购房、教育基金等目标。
在制定理财计划时，CHFP理财规划师要考虑客户的风险承受能力和投资偏好，平衡风险和收益。
通过多种投资组合的选择，降低风险，提高回报。
同时，也要考虑客户的现金流状况和税收筹划，避免不必要的损失。
CHFP理财规划师还要根据客户的情况，为其提供相关的金融知识和理财技能培训，提高客户的财务素养和理财能力。
比如，教导客户如何制定预算、储蓄、投资等。
在实施理财计划之后，CHFP理财规划师要定期与客户进行沟通和关注，检查理财计划的执行情况，并根据客户的变化和市场情况，及时调整理财方案。
最后，CHFP理财规划师要建立和维护良好的信誉，保持客户的忠诚度和口碑。
通过专业的服务和良好的口碑，吸引更多的客户信任和选择。
总之，CHFP理财规划师是一个非常重要的职业，在如今经济发展不确定性较大的情况下，为客户提供专业的理财规划和咨询服务，帮助客户实现财务自由和财富增值。
这需要CHFP理财规划师具备丰富的金融知识、优秀的沟通能力和分析能力，以及敏锐的市场洞察力。
只有这样，才能为客户提供有效的理财建议和解决方案，提高客户的财务状况和财务素养。
资金管理：打造理财计划的5个步骤
资金管理：打造理财计划的5个步骤当谈到理财时，资金管理是一个至关重要的方面。
无论是为了规划退休金、购房、旅行还是追求财务自由，一个合理的理财计划都会指导我们达到我们的财务目标。
下面将介绍资金管理的五个步骤，帮助您打造理财计划。
步骤一：设定目标首先，您需要明确自己的财务目标。
这可以包括短期目标，如购买新车或旅行，以及长期目标，如付清房贷或养老金计划。
设定目标对于明确您的理财路线至关重要。
它可以帮助您确定您需要多少钱以及时间框架。
问自己：我希望什么时候实现这些目标？我需要多少钱？这些问题将帮助您制定明确的目标并为您的理财计划提供方向。
步骤二：评估现状在设定目标之后，评估您的现状非常重要。
这意味着了解您目前的资金状况，包括负债、存款和投资。
列出您的资产和负债，以及您的收入和支出。
这将帮助您了解您的净值和每月可用的资金。
同时，评估您的投资组合。
检查您的投资种类和风险承受能力，确保它们与您的目标相一致。
如果需要，调整您的投资组合以更好地适应您的需要。
步骤三：制定计划有了目标和现状的评估，现在是制定理财计划的时候了。
首先，制定一个预算。
根据您的目标和现状，确定每月可用的资金。
将资金分配到不同的项目上，如储蓄、投资、偿还债务等。
设定一个合理的消费预算，确保您的每月支出不会超过收入。
其次，制定储蓄计划。
考虑设立紧急储蓄基金和投资储蓄计划，以保障您的经济安全和提升您的财务状况。
最后，制定投资计划。
根据您的目标和风险承受能力，选择合适的投资工具，如股票、债券、房地产等。
确保您的投资组合多元化，以降低风险。
步骤四：执行计划制定计划只是开始的一步，执行计划才是关键。
这涉及到积极地管理您的资金和投资。
首先，支付您的账单和债务。
确保及时偿还信用卡、贷款和其他债务，并遵守您的还款计划。
其次，严格遵循您的预算。
控制您的开支，并尽可能多地储蓄和投资。
遵循您的投资计划，定期检查和调整您的投资组合。
另外，保持资金流动。
定期检查您的银行账户和投资组合，确保资金充足且能产生良好的回报。
理财规划师职位描述与岗位职责
理财规划师职位描述与岗位职责
职位描述：
理财规划师是一种金融行业的职业，与客户沟通并获取客户财务状况和需求，分析和制定个性化的理财计划，提供个人和家庭财务规划方案，为客户实现财务自由提供理财咨询服务的专业人士。
其中，理财规划师不仅要有扎实的金融学和财务规划知识，更需要较强的沟通协调能力、分析问题能力、解决问题能力和客户服务能力。
岗位职责：
1.客户咨询服务：主要负责与客户联系，收集客户的财务状况和需求，并分析客户的风险承担能力、理财目标等；然后根据客户的需求与情况，提供相应的投资方案进行分析和合理规划。
2.理财计划制定：根据客户提供的资料和需求，理财规划师制定个性化的财富管理方案，明确客户的财务目标和长期规划；并针对客户的财富构成和全球的经济环境，制定适合的投资策略，帮助客户增加财富价值。
3.资产配置：根据客户的财务状况和投资需求，分析客户的风险偏好，制定相应的资产分配方案，确保客户投资资产能实现稳定的增长。
4.财务分析与风险评估：对客户的投资对风险的评估，根据市场走势、投资标的及客户风险承受结果评估的情况，制定风险控制策略。
5.业务管理：管理客户档案和保密资料，及时完成投资基金交易并记录客户的理财账户、客户投资的资产组合及收益状况。
6.市场营销：自我宣传并扩大自己的客户群体，提升自己的专业能力和口碑。
理财规划师的职责需要注重服务客户，时刻关注市场动态，给客户提供各种理财产品建议，保持与客户的沟通协调，提供实用性的金融规划建议，创造宝贵的财务价值。
如何成为理财专家
如何成为理财专家人生中的财务规划是非常重要的。
而为了在金融市场中取得成功，成为一名理财专家，需要有远见和明智的投资策略。
在这里，我将分享一些成为理财专家的方法和技巧。
1. 提高您的金融知识对于想要真正掌握理财的人来说，追求金融知识非常重要。
在这个信息爆炸的时代，获取经验和知识将比以往任何时候都更容易。
为了加强您的金融教育，您可以:- 阅读管理类书籍和投资类书籍。
- 挂借与投资或管理相关的在线课程。
- 学习理财博客和网站以获取信息。
2. 制定正确的预算和投资计划作为理财专家，做出决策的基础是制定了一个具体的财务计划。
与此同时，知道如何进行正确的预算与理财规划也十分重要。
投资计划应包括长期和短期的目标，以及风险纵向和横向的规划。
入门的投资工具是股票和基金。
在您了解一些更复杂的投资工具之前，管好家庭预算和持续的投资通常是最安全的做法。
3. 遵守投资原则无论是什么类型的投资，都必须遵循一些基本的投资原则。
保持涉及多种资产类别，如股票、公债、不动产等，以减少风险是其中之一。
此外，学会如何做出明智的投资并将您的投资均衡分配是投资的关键4. 注意资产管理和风险成功的投资也需要以保证资产和减少风险为基础的资产管理。
您应该了解如何获得资产、理顺负债以及如何对不同的投资风险进行分析。
原则上，您应在所需时减轻风险，而在获得额外收益时不要贪心。
5. 不要过分追求短期利润在任何理财等领域，过分追求短期利润可能是灾难性的。
历史上已经证明了这一点，而在投资方面，很少有任何投资方式能够向人们保证稳定的短期收益。
因此，投资者需要注意并寻求远期投资发展，并基于长期规划进行投资。
6. 随着技能的提高，不停地学习人们需要随着技能的提高不断学习，并且在投资的领域里也是一样的。
专业和知识是成为理财专家的关键。
此外，与其他投资者保持联络，了解如何看待金融市场、投资股票等的方式不会停止，借由与他人学习他们的经验来调整自己的投资计划。
成为一名理财专家并非易事，但这并不代表着任何人不可能成为理财专家。
如何成为投资大师
如何成为投资大师投资理财的新手从门外汉到最后成为一个颇有心得的投资专家，其中一定要历经几番摸索、磨练、失败与挣扎，至少需要经过数十年的时间。
我认为在这一段“投资人的修炼”期间，心态、眼界的演变至少会历经四个阶段，不同的阶段有不同的历练与成长。
1、第一阶段：学习摸索投资人刚刚接触理财工具时，信息大多都来自报刊媒体，甚至亲朋好友的口头传播。
大多数的人都没有定见，急于找寻投资致富的方式，所以他们不惜承受高于才能常规的风险，在追高杀低中吸取失败经验。
2、第二阶段：反复磨练经过第一阶段的摸索之后，投资人大概能够体会到一些赚钱的秘诀了，一旦操作成功，自信心将暴增不少。
他们愈来愈相信自己的判断已经赢得考验，而不再相信其他人的建议，因为在第一阶段接受的建议，最后都会成为失败的教训。
这样的做法反倒让投资人故步自封，墨守在小小的象牙塔中，当然不意外地，过些时日，失败的惨况很可能再度席卷而来。
如果此时投资人未能深刻检讨，打开心胸接受建议，可能将会失望地离开股市；只有理智、冷静的朋友，方能晋级下一阶段。
3、第三阶段：精进成长时间又过了几年，投资人对市场趋势与景气循环已经稍有掌握。
他们对于过去幼稚的行为已经检讨改进，于是通过系统的学习，掌握了不少正确的分析方法，逐渐打造出自己的思维逻辑，他们的心态上也从自大骄傲转变为尊重市场、顺势而为。
平均来说，惨输的机率减少了，平盘或小赢的机会增加了，不过尚需多多修炼，才能更上一层楼。
4、第四阶段：功德圆满在这一阶段，投资者几乎都已经排除佛家所谓的“贪、嗔、痴、妄想”，能够将理论与经验充分结合，并且随时调整不合时宜的做法，判断各方讯息的正确性。
真正达到“知行合一”的圆满境界，投资报酬率也相当稳定。
金融行业理财规划师工作方案范本
金融行业理财规划师工作方案范本金融行业理财规划师工作方案一、背景随着经济的发展和人民收入的提高，金融行业的需求日益增长，理财规划师成为了热门职业。
为了提高金融行业理财规划师的工作效率和服务质量，制定本工作方案。
二、目标1. 提供全面的理财规划服务，帮助客户实现财务目标。
2. 提高金融行业理财规划师的专业素质和工作能力。
3. 提升客户满意度，建立长期稳定的客户关系。
三、工作内容1. 了解客户需求与目标：与客户进行面对面的会议，详细了解客户的资产和负债状况、投资风险承受能力、财务目标和需求等。
2. 分析客户财务状况：通过收集和分析客户提供的财务信息，对其现有资产和负债进行评估和分析，了解其风险承受能力，并进行风险评估。
3. 制定理财计划：根据客户的财务状况、风险承受能力和目标需求等，制定个性化、综合性的理财规划方案，包括资产配置、风险控制和收益预期等。
4. 实施方案：根据客户的意愿和实际情况，协助客户进行理财产品选择、账户开立、资金调配等操作，并提供相应的风险控制和风险管理建议。
5. 定期评估和调整：根据市场变化和客户需求变化，定期评估理财方案的效果，并在必要时进行调整和优化，以确保客户的财务目标得到最大程度的实现。
四、工作流程1. 客户咨询阶段：接待客户咨询，了解其需求和意向，并进行初步评估。
2. 客户签约阶段：与客户签署理财规划师服务协议，并收集客户的财务信息。
3. 分析和评估阶段：收集并分析客户提供的财务信息，进行风险评估和财务分析。
4. 制定方案阶段：根据客户的财务状况和需求，制定个性化的理财规划方案。
5. 实施方案阶段：协助客户进行理财产品选择、账户开立、资金调配等操作，并提供相应的风险管理建议。
6. 定期评估阶段：定期评估和调整理财方案，确保客户财务目标实现。
五、工作要求1. 专业知识：具备良好的金融和理财知识，了解国内外金融市场的变化和趋势。
2. 沟通能力：具备良好的沟通和表达能力，能够与客户进行有效的沟通和交流。
理财师职业规划如何成为一名专业的理财规划师
理财师职业规划如何成为一名专业的理财规划师在当今社会，理财规划越来越受到人们的重视。
而成为一名专业的理财规划师需要具备一定的知识和技能，并制定一份科学的职业规划。
本文将介绍如何成为一名专业的理财规划师，并提供一些建议以帮助读者在这个领域取得成功。
1. 学习理财知识和经验成为一名专业的理财规划师首先需要具备扎实的理财知识和丰富的实践经验。
要不断学习相关的金融知识，包括投资、财务分析、税务、风险管理等方面的知识。
可以通过参加培训课程、研讨会和读相关书籍来提高自己的专业能力。
此外，积累实践经验非常重要。
可以在银行、证券公司或理财机构等金融机构工作，通过与客户的交流，了解他们的需求和问题，并提供合适的解决方案。
2. 获得相关认证在成为一名专业的理财规划师之前，获得相应的理财相关认证也是必要的。
例如，注册金融规划师（CFP）或注册投资顾问（RIA）等认证。
这些认证是评估个人的专业能力和道德标准的重要依据，也是客户选择理财规划师的参考。
通过参加相应的考试和满足相关要求，可以获得这些认证，提升自身的职业认可度和竞争力。
3. 建立专业形象因为理财规划师是与客户直接接触的，所以建立良好的专业形象非常重要。
要注重个人形象，包括外表、仪表仪容、沟通能力和投资专业知识等方面。
要始终保持专业、友好和诚信的态度，以赢得客户的信任。
在与客户交谈时，要倾听他们的需求，并提供个性化的理财建议和方案。
4. 提供综合的理财规划服务作为一名专业的理财规划师，应该能够为客户提供综合的理财规划服务。
这包括对客户的财务状况进行全面的分析，帮助他们设定合理的财务目标，并制定相应的计划和策略。
还可以为客户提供投资组合管理、退休规划、税务筹划、风险管理等方面的服务。
通过提供全方位的理财规划服务，可以帮助客户实现财务自由和长期的财富增长。
5. 持续学习和更新知识金融行业的环境和规则经常发生变化，所以作为一名专业的理财规划师，需要不断学习和更新知识。
理财业务人员培养方案
理财业务人员培养方案随着经济水平的不断提高，人们对于理财的需求也越来越高。
因此，要想成为一名优秀的理财业务人员，不仅需要具备扎实的理财知识，还需要具备良好的职业素养和专业技能。
本文将从以下几个方面探讨理财业务人员的培养方案。
1. 理财知识的学习理财知识是成为一名成功的理财业务人员的基础。
业内知名的证券、银行、保险等金融机构均有专门的理财培训课程，可以通过参加这些课程来掌握相关的理财知识。
此外，也可以通过阅读投资理财书籍、参与理财论坛等方式不断扩充自己的理财知识储备，保持对市场动态的敏感度和洞察能力。
2. 职业素养的塑造除了扎实的理财知识，良好的职业素养也是一名理财业务人员必不可少的素质。
职业素养包括，但不限于以下几个方面：•诚信：作为一名理财业务人员，最基本的素质就是诚信。
任何时候都不能违背自己的职业操守和道德标准。
•责任心：理财业务人员需要对自己的客户负责，尽最大努力为他们提供最优秀的理财产品和服务。
•沟通能力：理财业务人员需要与客户密切合作，并且需要发挥出极强的沟通能力，在与客户沟通的过程中，理解客户的需求并为他们提供满意的解决方案。
•自我管理：理财业务人员需要能够管理好自己的情绪和思维，处理好与客户之间的关系。
3. 专业技能的掌握理财业务人员需要具备独到的专业技能，包括风险评估、市场分析、理财方案制定等方面。
在培训中，必须注重专业技能的实际应用和操作能力的培养，让学生通过实际操作来提高自己的专业能力。
4. 实践机会的提供除了理论学习和培养素质技能外，理财业务人员还需要通过实践机会来提高能力。
理财业务机构可以给学员提供实践机会，包括与客户沟通、理财产品推销等方面。
在实际工作中，学生可以通过实践机会不断提高自己的业务能力，为日后的工作打下坚实的基础。
总之，理财业务人员的培养需要从理财知识、职业素养、专业技能和实践机会四个方面全面考虑，这样才能培养出兼备素质技能的优秀理财人才。
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赌博
运气 劳神 伤财 无 劝阻
理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程； 理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式 的选择。
个人理财规划影响着，反过来也
受影响于一个人一生所做的许多
选择和决策。
生涯规划
理财规划
为什么要理财
金融投资产品和渠道的多样化 个人资产及消费欲望的增加 人口老年化及老年人口相对贫困化 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 人生模式的多样化及财务风险的增加
个人理财规划的定义：
是为实现个人人生目标而制定、安排、实施
和管理的一个各方面总体协调的财务计划的
过程
理财觃划是一个过程 目标 计划 安排 管理
过程
理财
≠
投资
人对待金钱的行为方式
行为 依据 目标结果 安全 理财师 理财
规划 生活 无忧 最高 执行
投资
趋势 资本 增值 较高 建议
投机
判断 刺激 玩乐 低 监督
为谁理财?
1-2、理财的目标、价值与内容
理财的目标
建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由
具体理财目标的设立
了解现状 明白梦想
理财目标
风险承担能力
出发地
目的地
理财—选择一条到达目的地的最佳方式
理财的任务
现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标）
税率 利率 通货膨胀率 经济增长率
汇率
税务政策与投资理财
• 购房退税政策 • 征收利息税而没有资本利的税----购买 并持有的股市投资策略 • 遗产税、印花税、个人所得税 • 富爸爸理财观
利率与投资组合
投资 方式
储蓄 债券 股票 房产 利率水平高 投资策略 提高比重 提高比重 减少比重 适当减少 原因 回报良好 回报良好 相对收益少 贷款成本高 利率水平低 投资策略 减少 减少 增加 适当增加 原因 收益低 收益低 相对收益高 贷款成本低
大幅减少
增加 不变
效益差
规避风险 是基本需求
增加
适当减少 适当减少
市场好
增加国内投资 投资于高收益
社会政治经济稳定性与投资组合
投资 方式
储蓄
社会稳定 投资策略 原因
不变 考虑其它因素
社会动荡 投资策略 原因
减少 汇率风险高
债券
股票 房产
不变
不变 不变
考虑其它因素
考虑其它因素 考虑其它因素
减少
减少 减少
3. 分析客户的收支情况
4. 分析客户的资产负债情况及投资操作情况
5. 分析客户的家庭保障情况 6. 分析客户理财方式的适合性
理财觃划的流程
第四步：制定并提交个人理财规划建议
1. 制定客户人生规划和理财目标的建议
2. 制定客户理财规划的建议（家庭收支消费建
议、投资组合调整建议、投资操作建议、家
庭保障安排建议等等） 3. 向客户当面提交理财规划建议
港理财师学会。
• 加拿大于96年成立统一的全国性的管理机构---加拿大 理财顾问标准局。1999年4月1日推出注册理财师称号 CFP • 上世纪末日本成立理财师协会。目前会员达十多万。
• 中国理财师协会在筹备中。各地也出现了不同性质的
理财协会。
理财业发展的背景
市场的因素
短缺经济的结束---市场竞争加剧
生涯规划和理财目标
家庭财务的诊断与分析
构建一个安心的生活体系
目录
第三部分：家庭综合理财实务（二）
养老规划 人生各阶段的理财规划原则和思路
投资组合设计与管理
家庭综合理财规划及理财规划书制作 通向财务自由之路
目录
第四部分：理财服务之道与理财师养成
理财机构与理财服务
客户的沟通、服务与管理
如何成为一个优秀的理财师
产品不断推出，金融混业经营也以不可逆转之势推进。
变革期的中国，原有社会保障体系已经打破，新的体系尚
未建成。中国社会人口的老龄化以及老龄人口的贫困化趋势。
中产阶级和富裕阶层的出现.
一些数据
14万亿个人金融资产。 2001年的调查：北京、上海、天津、广州等大城市中 74%有兴趣，64%有个人理财服务的需求。 中国2002年个人理财服务市场的利润达250亿元。 2010年亚洲（除日本）地区的私人理财将控制至少1万 亿美圆的金融资产（麦肯锡）。
信托“理财客户经理”
高级培训教程
目录
第一部分：理财基础
理财的基本概念
理财业起源、发展与现状
理财的目标、价值与内容
理财的基本原理和有关公式
理财规划的基本流程
目录
第二部分：宏观环境与理财工具
宏观环境与个人理财 各投资渠道的比较与分析 当前环境下投资理财策略和思路
目录
第三部分：家庭综合理财实务（一）
n 0
通货膨胀 复利效应
M =M （1+i）n
n 0
M =M （1+ni）
n 0
单利情况
金钱与时间
金钱的实际购买力与时间的关系
M =M [（1+i）÷（1+f）]
n 0
n
年金的计算 M =m
n 目前 每年投资
[（1+i）n –1] ÷i
M =m
M =m
永续
每年支取
[1-（1+i）-n ] ÷i
÷i
5. 产品推荐及家庭理财安排协助 6. 未来理财总体思路
1-5、理财业的起源、发展与现状
起 源
理财规划师最早出现在60年代末的美国，当时一群专 业各异的金融界人士一改当时只注重单一产品推销的 状况，提出了关注客户理财目标和需求的崭新理念， 逐步出现了由银行从业人员、金融分析师、证券、保 险经纪、注册会计师、律师、和税务师演变而成的，
1. 确定提供服务的内容
2. 公开理财师与客户之间的利益冲突
3. 公开理财师工作报酬协定 4. 确定客户与理财师各自的责任 5. 确定顾聘合同的时间限 6. 为界定服务范围提供其它必要的信息
理财觃划的流程
第二步：搜集客户信息
1. 确定客户的人生目标、理财目标、需求及其优先顺序
2. 获得客户的定量信息（个人及家庭的基本信息、资产
每年支取
复利效应
通向亿万富翁之路： 每年投资14000元，实现年收益率20%，坚 持投资40年。 M目前=m每年投资 [（1+i）n –1] ÷i =1.4万[（1+0.2）40 –1] ÷0.2 =10281万
金钱的时间效应
资本 单利
复利效应
通货膨胀
时间
复利效应
期间 5年 10年 15年 20年 5% 1.276 1.628 2.079 2.653 10% 1.610 2.594 4.117 6.727 20% 2.488 6.192 15.407 38.337
婚姻 规划 遗产 规划
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
理财觃划内容
日常生活理财 税务安排
职业生涯规划 婚姻规划
保险规划
综合投资规划
子女教育规划
退休养老计划 遗产安排
家庭综合理财规划
1-3、理财的基本原理和有关公式
金钱的时间效应
通货膨胀 复利现象
金钱与时间
M =M /（1+f）n
理财服务实践中的常见问题及误区
目录
第五部分：客户关系管理和金融营销
一、客户关系管理的作用
二、金融市场中的客户分析
三、金融营销策略 四、客户关系经理的素质要求 五、金融营销新观念
第一部分:理财基础
1-1、理财的基本概念
理财是: 一种对待金钱的方式和态度 一种全新的金融营销服务手段
理财是一门艺术
市场营销理念创新---从产品中心到客户中心
金融体系的因素
金融创新—基金、债券、金融衍生品大量出现 金融管制的放松—混业经营
社会结构的因素
社会老龄化，基本退休保障的降低 社会主流人群进入中年
理财从业人员的发展 三个阶段：
1. 银行、保险、证券等营销和客户服务人员
2. 专业的会计师、律师、证券分析师、税务师
一起移动的程度。范围在1到-1之
间
1-4、理财觃划的基本流程
理财觃划的流程
1. 建立并界定与客户之间的关系 2. 搜集客户信息
3. 分析和评估客户的财务状况及理财目标
4. 制定并提交个人理财规划建议
5. 实施个人理财规划建议
6. 对理财效果跟踪、评估、反馈、调整
理财觃划的流程
第一步、建立并界定与客户之间的关系
3. 正规院校培养专业的FP。理财硕士
理财师的行业地位
2000年，在北美的一项包括律师、医生等各重 要行业在内的行业评比中
理财师综合排名第一
中国的现状
加入WTO以后，中国的金融服务业面临越来越大的竞争，势 必要求目前国内的金融机构从产品导向向客户导向转变。 加入WTO以后，中国金融业创新的步伐大大加快。新的金融
经过严格资格认证的新职业，以其综合理财规划的服
务优势，很快获得社会认可。并成立了国际理财师协 会（IAFP）。
发 展
85年美国注册理财师协会成立 86年英国注册理财师协会成立 87年日本注册理财师协会成立 90年国际注册理财师理事会成立
发 展
截止2001年底，在美国注册的理财师人数已达
34565人。其中90%以上的人员是从1990年以
规避风险
规避风险 规避风险
实业
外汇 保险
实业 外汇
保险
适当减少 适当减少
适当增加
财务成本高 人民币回报高
储蓄类保险好
适当增加 适当增加