保险经济学-第七章保险合同.ppt
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第二讲 保险合同
2020/8/4
20
（4）受益人的变和丧失
受益人的变更是指对受益人予以更 换。受益人在一定的条件下不在适 合作为受益人，这时投保人可被保 险人可以更换受益人。
受益人的变更权一般由投保人或被 保险人(我国主要由被保险人行使)。 保险人不得干预。
2020/8/4
21
行使变更权必须履行法定程序，否 则变更不对保险人发生效力
2020/8/4
9
第二节 保险合同的要素
（二）保险合同的关系人
保险合同的关系人包括被保险人、受益人 和保单所有人
1、被保险人(insured)
（1） 被保险人的概念
被保险人是指其财产、利益或生命、 身体和健康受保险合同保障并亨有保 险金请求权的人。
2020/8/4
10
（2）投保人目的不同，投保人与被保险 人的关系也不同。投保人与被保险人 可以是同一人，也可能不是同一人。
1、保险合同是射幸合同(aleatory)
2、保险合同是双务合同(bilateralty) 3、保险合同是补偿合同(indemnity) 4、保险合同是附和性合同(adhesive)
2020/8/4
4
第一节 保险合同的概述
5、保险合同是一种个人性合同 (personal
6、保险合同是最大诚信合同(utmost good faith)
保险合同是经济合同，作为经济合同 的一种，它必须满足一定的条件：
2020/8/4
2
第一节 保险合同的概述
合同的当事人必须具备民事权利能力 和民事行为能力
合同的订立必须是双方意思一致的表 示，而不是单方的法律行为。
合同必须合法，不得损害公共利益。
2020/8/4
3
保险经济学-第七章保险合同PPT课件
22
（二）保险合同的主要内容 1、订约项目 2、保险项目 3、责任项目 4、条件项目
23
五、保险合同的形式
（一）投保单 （一）暂保单 （三）保险单
24
六、保险合同的订立、变更、中止、 终止
（一）保险合同的订立 （二）保险合同的变更 （三）保险合同的中止 （四）保险合同的终止
14
2、投保人
又称要保人、保单持有人。他是保险合同当 事人的一方，即对保险标的具有保险利益，向保 险人申请订立合同，负有交保险非义务的人。
其要件有：
第一，有权利和行为能力。
第二，对保险标的须有保险利益。
第三，有交保险费的义务。
15
（二）保险合同的关系人 包括被保险人和受益人。
16
1、被保险人 即保险事故在其财产或其身体上发生而受到
9
3、要式合同 即以一定方式为合同成立的要件。保险合
同的内容即条款由保险方（经主管部门批准） 一方决定。投保方只有依保险公司设立的不同 险种的条款进行选择。
Hale Waihona Puke 104、诚信合同 保险合同对诚信的要求比一般的合同更为
严格。因为，保险标的在投保前后都在被保险 人的控制之下，保险方只能根据被保险人提供 的情况决定是否承保以及承保的条件。
25
个人观点供参考，欢迎讨论！
4
保险合同具有2种性质： 补偿合同（契约）:即保险人只是在约定事 故发生后，根据被保险人遭受实际损失的程度， 给以补偿，是损失补偿的性质。
5
给付合同（契约）:即只要合同明定 的特定事件出现后，包括一定期限的届 满，保险人就有履行给付的义务。这种 情况有时并没有发生一般意义上的意外 事故，也没有发生损失，只是一种特殊 的需要。
损失时享有要求赔偿或给付的人。 其要件是：
（二）保险合同的主要内容 1、订约项目 2、保险项目 3、责任项目 4、条件项目
23
五、保险合同的形式
（一）投保单 （一）暂保单 （三）保险单
24
六、保险合同的订立、变更、中止、 终止
（一）保险合同的订立 （二）保险合同的变更 （三）保险合同的中止 （四）保险合同的终止
14
2、投保人
又称要保人、保单持有人。他是保险合同当 事人的一方，即对保险标的具有保险利益，向保 险人申请订立合同，负有交保险非义务的人。
其要件有：
第一，有权利和行为能力。
第二，对保险标的须有保险利益。
第三，有交保险费的义务。
15
（二）保险合同的关系人 包括被保险人和受益人。
16
1、被保险人 即保险事故在其财产或其身体上发生而受到
9
3、要式合同 即以一定方式为合同成立的要件。保险合
同的内容即条款由保险方（经主管部门批准） 一方决定。投保方只有依保险公司设立的不同 险种的条款进行选择。
Hale Waihona Puke 104、诚信合同 保险合同对诚信的要求比一般的合同更为
严格。因为，保险标的在投保前后都在被保险 人的控制之下，保险方只能根据被保险人提供 的情况决定是否承保以及承保的条件。
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个人观点供参考，欢迎讨论！
4
保险合同具有2种性质： 补偿合同（契约）:即保险人只是在约定事 故发生后，根据被保险人遭受实际损失的程度， 给以补偿，是损失补偿的性质。
5
给付合同（契约）:即只要合同明定 的特定事件出现后，包括一定期限的届 满，保险人就有履行给付的义务。这种 情况有时并没有发生一般意义上的意外 事故，也没有发生损失，只是一种特殊 的需要。
损失时享有要求赔偿或给付的人。 其要件是：
第七章 社会保险政策
的改革发展趋势； ■ 3．学生要了解中国社会保险主要险种的基本模式和内容，并能够以此维护劳工的社会保
险权益； ■ 4．认识到当前中国社会保险存在的问题，并学会尝试分析改进的方向和建议。
第一节 保险经济学
■ 一、风险及其管理
■ 社会保险是运用保险原理对劳工的职业和人生风险进行保障。所以，我们首先要明白什么 是风险，以及什么是风险管理。根据德国社会学家乌里奇.贝克的说法，当代社会已经是一 个风险社会，各种因素使得社会风险种类增多和程度加剧。何谓风险？根据芝加哥大学经 济学家弗兰克.奈特观点，风险是指一个个偶发的、但却可以知道发生的客观概率的危害事 件。风险不同于不确定性，风险的概率是客观的，可以统计出来的，不确定性是指连发生 的概率都不知道的未知事件。这里有几个条件：一个是事件本身是偶发事件，而不是必然 发生的事情；另一个是事件是独立的事件，不具有连带发生性质；再者，因为风险事件是 可以通过概率论来统计其发生的概率，和预测其发展趋势，因而也是可以管理的。如果是 连带发生的灾难事件，则成为必然事件，难以管理。但是对于我们生活的疾病、死亡、工 伤、失业等事件，除非发生经济危
■ 事后的减灾、减损，是指对于风险事件发生后，要知道如何控制灾害，保全生命 和利益，减少危害后果。比如，各个国家都在进行急救教育，就是针对各种紧急 危险事件，教育人们如何进行自我救护和救护他人，从而减少灾难发生后的伤害 和损失。
■ 总之，风险发生是随着现代化进程而逐步加剧的一个现象。认真研究风险的发生 规律和趋势，以及研究风险的防范和控制，是当代社会刻不容缓的一个任务。
父权主义延续的问题
■ 支持社会保险的还有一个理由，是父权主义的延续。在18世纪，英国提供社会救 助主要是从父权主义出发的，意思是指政府类同一个善意的父亲强制为它的国民 做某种善事。当代社会保险制度的理由之一，也是指如果没有强制，劳工就低估 自己的人生风险，不会长远考虑事先投保，但是最后却要社会承担风险，所以需 要政府强制百姓投保，平滑自己人生收入流。当然，这也是反对社会保险的理由 之一。按照美国著名自由主义者罗伯特.诺齐克（Robert Nozick）的观点，政府 的干预应该研制在对暴力行为、欺诈、盗窃的阻止，以及对合约履行的保证，其 他任何干预，即使是出于善意，也不能侵犯公民的自由。
险权益； ■ 4．认识到当前中国社会保险存在的问题，并学会尝试分析改进的方向和建议。
第一节 保险经济学
■ 一、风险及其管理
■ 社会保险是运用保险原理对劳工的职业和人生风险进行保障。所以，我们首先要明白什么 是风险，以及什么是风险管理。根据德国社会学家乌里奇.贝克的说法，当代社会已经是一 个风险社会，各种因素使得社会风险种类增多和程度加剧。何谓风险？根据芝加哥大学经 济学家弗兰克.奈特观点，风险是指一个个偶发的、但却可以知道发生的客观概率的危害事 件。风险不同于不确定性，风险的概率是客观的，可以统计出来的，不确定性是指连发生 的概率都不知道的未知事件。这里有几个条件：一个是事件本身是偶发事件，而不是必然 发生的事情；另一个是事件是独立的事件，不具有连带发生性质；再者，因为风险事件是 可以通过概率论来统计其发生的概率，和预测其发展趋势，因而也是可以管理的。如果是 连带发生的灾难事件，则成为必然事件，难以管理。但是对于我们生活的疾病、死亡、工 伤、失业等事件，除非发生经济危
■ 事后的减灾、减损，是指对于风险事件发生后，要知道如何控制灾害，保全生命 和利益，减少危害后果。比如，各个国家都在进行急救教育，就是针对各种紧急 危险事件，教育人们如何进行自我救护和救护他人，从而减少灾难发生后的伤害 和损失。
■ 总之，风险发生是随着现代化进程而逐步加剧的一个现象。认真研究风险的发生 规律和趋势，以及研究风险的防范和控制，是当代社会刻不容缓的一个任务。
父权主义延续的问题
■ 支持社会保险的还有一个理由，是父权主义的延续。在18世纪，英国提供社会救 助主要是从父权主义出发的，意思是指政府类同一个善意的父亲强制为它的国民 做某种善事。当代社会保险制度的理由之一，也是指如果没有强制，劳工就低估 自己的人生风险，不会长远考虑事先投保，但是最后却要社会承担风险，所以需 要政府强制百姓投保，平滑自己人生收入流。当然，这也是反对社会保险的理由 之一。按照美国著名自由主义者罗伯特.诺齐克（Robert Nozick）的观点，政府 的干预应该研制在对暴力行为、欺诈、盗窃的阻止，以及对合约履行的保证，其 他任何干预，即使是出于善意，也不能侵犯公民的自由。
《保险学保险合同》PPT课件
• 1.建筑工程保险与交叉责任 • 2.建筑工程保险的承保项目 • 3.建筑工程保险的责任范围 • 4.责任险额与保险费率
4.4.3安装工程保险
• 1.安装工程保险及其特点 • 2.安装工程保险的基本内容
4.4.4科技工程保险
• 1.科技工程保险及危险控制 • 2.海洋石油开发保险 • 3.航天工程保险 • 4.核能工程保险
3.2保险合同的要素
• 3.2.1保险合同的主体和客体 1.当事人：参与订立保险合同的主体 投保人：要保人
完全民事权利能力和行为能力 对保险标的具有保险利益 必须订立合同，按约定缴费
保险人：
有法定资格 以自已名义订立合同
2.保险合同的关系人
被保险人：财产或人身受合同保障，享 有保险金请求权的人
保险标的：财产物资及相关利益 目的：补偿投保人或被保险人的经济损失 概念的界定：
广义财产险与狭义财产险 有形财产险与无形财产险 不同的称谓及其与中国财产保险之区别
2.财产保险的业务体系
财产保险业务结构
财产损失保险 农业保险 责任保险 信用保证保险
4.1.2财产保险的特征
保险标的为各种财产特效及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂 单个保险关系具有不等性
其他申明事项
4.保险合同的形式
投保单 暂保单 保险单 保险凭证 批单
3.3保险合同的订立与履行
• 3.3.1保险合同的订立
1.保险合同的订立程序
要约：投保人通常是要约人、合同的要约内容更具体 明确、一般是书面形式
承诺：无条件地、由受约人或其代理人、在有效期内 做出
2.保险合同的成立与生效
合同内容的变量
保险合同变更程序
3.保险合同的中止
4.4.3安装工程保险
• 1.安装工程保险及其特点 • 2.安装工程保险的基本内容
4.4.4科技工程保险
• 1.科技工程保险及危险控制 • 2.海洋石油开发保险 • 3.航天工程保险 • 4.核能工程保险
3.2保险合同的要素
• 3.2.1保险合同的主体和客体 1.当事人：参与订立保险合同的主体 投保人：要保人
完全民事权利能力和行为能力 对保险标的具有保险利益 必须订立合同，按约定缴费
保险人：
有法定资格 以自已名义订立合同
2.保险合同的关系人
被保险人：财产或人身受合同保障，享 有保险金请求权的人
保险标的：财产物资及相关利益 目的：补偿投保人或被保险人的经济损失 概念的界定：
广义财产险与狭义财产险 有形财产险与无形财产险 不同的称谓及其与中国财产保险之区别
2.财产保险的业务体系
财产保险业务结构
财产损失保险 农业保险 责任保险 信用保证保险
4.1.2财产保险的特征
保险标的为各种财产特效及有关责任 保险业务的性质是组织经济补偿 经营内容复杂 单个保险关系具有不等性
其他申明事项
4.保险合同的形式
投保单 暂保单 保险单 保险凭证 批单
3.3保险合同的订立与履行
• 3.3.1保险合同的订立
1.保险合同的订立程序
要约：投保人通常是要约人、合同的要约内容更具体 明确、一般是书面形式
承诺：无条件地、由受约人或其代理人、在有效期内 做出
2.保险合同的成立与生效
合同内容的变量
保险合同变更程序
3.保险合同的中止
人身保险整本书课件完整版电子教案全套课件最全教学教程ppt最新
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （三）家庭成长期 • 指从小孩出生直到上大学，一般为9-15年。在这一
阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在 增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、 智力开发费用。同时，随着子女的自理能力增强， 父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经 验，投资能力大大增强。
第十章 人身保险市场与监管
•2024/2/27
•3
第一讲 财务生命周期中的 保险需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期 满足顾客财务需求
•2024/2/27
Contents
财务生命周期的一般规律及周期中的风险 财务生命周期中财务需求的满足 生命周期中人身保险需求的测算
人身风险管理工具的提供者
人身风险管理工具的提供者
•25
测算原理
• 以家庭风险为分析基础 • 以家庭主要成员万一不幸为假设 • 测算继续实现家庭原有合理财务目标所需资源缺口
•2024/2/27
•26
测算方法
• 倍数法则 • 生命价值法
方法 缺陷
• 遗属需求法
四步
•2024/2/27
•27
•2024/2/27
Contents
• 使危险因素相对稳定
保险利益的变动是危险因素变化的重要原因
人身保险的保险利益
• 指投保人对于被保险人的生命或身体所具有的利害关系。 • 不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投
保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系 • 特征：无法衡量，不存在代位求偿（特殊处详见代位原
则），必须是确定、现有的
我国家庭财务生命周期的一般规律
• （六）退休养老期
第七讲保险合同2
内容回顾
保险合同的要素（主体、客体和内容）： 客体：是指保险双方当事人的权利和义务所共同指
向的对象，是投保人对于保险标的所具有的保险利益
财产保险合同的客体：是投保人对物质财产标的及其相 关利益所具有的保险利益。
人身保险合同的客体：是投保人对被保险人的寿命和身 体健康所具有的保险利益。
2.保险公司的分支机构在接受需要总公司批准保险业务后，在未获得 批准之前所签发的书面凭证。
3.投保人与保险人就保险合同的主要条款达成协议，但一些具体仍需 进一步的协商，保险人签发的书面凭证。
4.在办理出口贸易结汇时，签发保险单之前，保险人所出具的保险证 明文件作为结汇的文件之一，以证明出口货物已经办理保险。
4.暂保单（Binder)
1.保险代理人获得保险业务而保险人 未正式签发保险单之前，向投保人所 签发暂保单。
2.保险公司的分支机构在接受需要总 公司批准保险业务后，在未获得批准 之前所签发暂保单。
3.投保人与保险人就保险合同的主要 条款达成协议，但一些具体仍需进一 步的协商，保险人签发暂保单。
4.在办理出口贸易结汇时，签发保险 单之前，保险人所出具暂保单作为结 汇的文件之一，以证明出口货物已经 办理保险。
保险学原理
Principles of Insurance
第四章 保险合同
Insurance Contract
内容回顾
保险利益：是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上 承认的利益，又称可保利益。即投保人或被保险人因保险 标的遭受风险事故而受损失，或因保险标的未发生风险事 故而受益。
财产保险可保利益理解：
3. 追缴财产：对违反国家利益和社会公共利益的保险合同， 采取追缴财产的形式，即追缴过错方已经通过保险合同取 得和约定取得的财产，收归国库。
保险学的基本理论
保险学的基本理论保险学是一门研究风险和不确定性问题的学科，旨在通过合理的保险制度来降低个体和社会的风险损失。
其基本理论包括保险风险的种类、保险合同的要素、保险制度的作用、保险经济学原理等方面。
保险风险的种类保险风险是指保险公司在承担保险责任过程中，面临的诸多风险和不确定性。
保险风险一般分为两类：系统性风险和非系统性风险。
系统性风险也称为市场风险，是指与大环境相关的风险，例如经济衰退、货币贬值、外汇波动等。
这种风险不仅会对单个保险公司造成影响，也会对整个保险行业造成影响。
非系统性风险也称为特殊风险，是指与特定风险相关的风险，例如火灾、车祸、自然灾害等。
这种风险通常只会对单个保险公司造成影响，但对被保险人造成的损失较大。
保险合同的要素保险合同是保险公司和被保险人之间签订的合同，用于明确保险公司对被保险人承担的责任和被保险人应承担的义务。
保险合同包括以下要素：1. 保险标的：保险标的是指保险公司对被保险财产的保险范围。
保险标的应当是明确的，不可过于宽泛或模糊。
2. 保险期间：保险期间是指保险公司对被保险财产提供保险的时间范围。
保险期间应当明确，不可过短或过长。
3. 保险费：保险费是保险公司收取被保险人的保险费用。
保险费应当公平合理，不可过高或过低。
4. 保险责任：保险责任是指保险公司对被保险财产发生损失时承担的赔偿金额。
保险责任应当清晰明确，不可存在歧义。
保险制度的作用保险制度是指由国家或地方政府出资或组织保险公司设立，为社会提供风险保障的体系。
保险制度对社会经济的作用主要体现在以下几个方面：1. 风险转移：保险制度可以将大量风险集中在保险公司，从而降低单个被保险人面临的风险损失。
2. 促进投资：保险制度可以为被保险人提供安全保障，从而鼓励投资和创业。
3. 稳定经济：保险制度可以稳定消费者的消费意愿和企业的经营环境，从而推动经济的长期发展。
保险经济学原理保险经济学是将经济学与保险学相结合，研究保险机构的行为和保险市场的运作规律。
第二讲 保险合同
负有缴纳保险费的义务
2019/10/30
8
2、保险人(insurer)
保险人是指与投保人订立保险合同，收取 保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者 给付保险金的保险公司。
保险人要求具备下列条件： ① 作为保险人，要具备法定资格 ② 保险人须在规定的范围内经营 ③ 保险人须依照保险合同承担保险责任。
2019/10/30
31
• 保险公司接案后发现保单上载明受益 人为死者的父亲郑某。而被保险人是 由身兼父亲、受益人的郑某殴打致死 的，作为受益人的郑某是否有权领取 保险金呢？对于这个问题，公司内部 产生了两种不同意见：
第一种意见认为凶手不能成为受益人
第二种意见认为郑某有权享受保险金。
2019/10/30
2019/10/30
28
• 保险公司收到索赔报告后，经核查给 付王某保险金10万元。陈艳丽的父亲 陈父得知这一消息后，向女婿王某提 出要一起继承这10万元的保险金，不 料遭到王某拒绝。王某认为这笔保险 金不是妻子陈艳丽的遗产，而是女儿 王小婷的遗产，应由他一个人继承。
2019/10/30
29
• 双方协商不成，陈父一气之下，将女 婿告上法庭，认为自己的女儿虽然在 投保时指定自己的外孙女王小婷为受 益人，但是，在车祸中外孙女和女儿 是同时死亡的，因此，外孙女的受益 行为并未发生，这10万元的保险金属 女儿的个人遗产，应当由其和女婿共 同继承。
第二讲 保险合同
主要目录 3.1 保险合同的概述 3.2 保险合同的要素 3.3 保险合同的履行 3.4 保险合同的变更 3.5 保险合同的争议处理
2019/10/30
1
第一节 保险合同的概述
一、保险合同概念
《保险法》第十条规定：“保险合同 (insurance contract)是投保人与保险 人约定保险权利义务关系的协议。”
2019/10/30
8
2、保险人(insurer)
保险人是指与投保人订立保险合同，收取 保险费，在保险事故发生时承担赔偿或者 给付保险金的保险公司。
保险人要求具备下列条件： ① 作为保险人，要具备法定资格 ② 保险人须在规定的范围内经营 ③ 保险人须依照保险合同承担保险责任。
2019/10/30
31
• 保险公司接案后发现保单上载明受益 人为死者的父亲郑某。而被保险人是 由身兼父亲、受益人的郑某殴打致死 的，作为受益人的郑某是否有权领取 保险金呢？对于这个问题，公司内部 产生了两种不同意见：
第一种意见认为凶手不能成为受益人
第二种意见认为郑某有权享受保险金。
2019/10/30
2019/10/30
28
• 保险公司收到索赔报告后，经核查给 付王某保险金10万元。陈艳丽的父亲 陈父得知这一消息后，向女婿王某提 出要一起继承这10万元的保险金，不 料遭到王某拒绝。王某认为这笔保险 金不是妻子陈艳丽的遗产，而是女儿 王小婷的遗产，应由他一个人继承。
2019/10/30
29
• 双方协商不成，陈父一气之下，将女 婿告上法庭，认为自己的女儿虽然在 投保时指定自己的外孙女王小婷为受 益人，但是，在车祸中外孙女和女儿 是同时死亡的，因此，外孙女的受益 行为并未发生，这10万元的保险金属 女儿的个人遗产，应当由其和女婿共 同继承。
第二讲 保险合同
主要目录 3.1 保险合同的概述 3.2 保险合同的要素 3.3 保险合同的履行 3.4 保险合同的变更 3.5 保险合同的争议处理
2019/10/30
1
第一节 保险合同的概述
一、保险合同概念
《保险法》第十条规定：“保险合同 (insurance contract)是投保人与保险 人约定保险权利义务关系的协议。”
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2021/2/8
（二）保险合同体现了一种民事法律关系
•
保险合同是经济合同的一种。订立保险合同就
建立了保险的经济关系。保险经济关系属于民事法
律关系。
•
包括3个不可分割的部分：主体、客体、内容
。
2021/2/8
（三）保险合同的特点 • 1、射幸合同 • 是指在合同有效期间，如果发生保险标的
的损失，被保险人从保险人那里获得的赔付金 额可能远远超出其所支出的保险费；反之，如 果没有损失，则被保险人只付保险费而无任何 收入。 •
•
签定保险合同的目的：一方支付保险费是
为了取得经济保障；另一方收取保险费是为了
积聚保险基金，建立补偿制度，提供经济保障
。
2021/2/8
保险合同具有2种性质： 补偿合同（契约）:即保险人只是在约定事 故发生后，根据被保险人遭受实际损失的程度 ，给以补偿，是损失补偿的性质。
2021/2/8
给付合同（契约）:即只要合同明定 的特定事件出现后，包括一定期限的届 满，保险人就有履行给付的义务。这种 情况有时并没有发生一般意义上的意外 事故，也没有发生损失，只是一种特殊 的需要。
第七章 保险合同
2021/2/8
• 主要内容: • 一、保险合同的概念 • 二、保险合同的主体 • 三、保险合同的客体——保险利益 • 四、保险合同的内容 • 五、保险合同的形式 • 六、保险合同的订立、变更、中止、终止
2021/2/8
一、保险合同的概念
2021/2/8
（一）保险合同的定义
又称保险契约。是保险关系双方之间订立 的一种在法律上具有约束力的协议。
2021/2/8
五、保险合同的形式
• （一）投保单 • （一）暂保单 • （三）保险单
2021/2/8
六、保险合同的订立、变更、中止、 终止
• （一）保险合同的订立 • （二）保险合同的变更 • （三）保险合同的中止 • （四）保险合同的终止
2021/2/8
2021/2/8
•
2、有偿合同
•
也称双务合同。即当事人双方均须承担有
对价关系的债务合同。这种双务合同不同于一
般经济合同的等价有偿，而是对价有偿。因为
具体到每一份保险合同，保险费和保险赔偿、
给付金额之间不是等价关系。没有获得补偿与
给付的合同，所交保险费相对补偿与给付过大
；获得补偿与给付的合同，所交保险费相对补
偿与给付又过小。
2021/2/8
•
3、要式合同
•
即以一定方式为合同成立的要件。保险合
同的内容即条款由保险方（经主管部门批准）
一方决定。投保方只有依保险公司设立的不同
险种的条款进行选择。
•
2021/2/8
•
4、诚信合同
•
保险合同对诚信的要求比一般的合同更为
严格。因为，保险标的在投保前后都在被保险
人的控制之下，保险方只能根据被保险人提供
第一，取得经营资格；
第二，须在规定的经营范围内开展业务。
2021/2/8
2、投保人
•
又称要保人、保单持有人。他是保险合同当
事人的一方，即对保险标的具有保险利益，向保
险人申请订立合同，负有交保险非义务的人。
•
其要件有：
第一，有权利和行为能力。
第二，对保险标的须有保险利益。
第三，有交保险费的义务。
2021/2/8
2021/2/8
四、保险合同的内容
2021/2/8
（一）保险条款
•
是记载保险合同内容的条文（款目），是
保险合同双方享受权利和承担义务的主要依据
。
• 1、基本条款
• 2、法定条款
• 3、选择条款
• 4、附加条款与追加条款
2021/2/8
（二）保险合同的主要内容 • 1、订约项目 • 2、保险项目 • 3、责任项目 • 4、条件项目
（二）保险合同的关系人 • 包括被保险人和受益人。
2021/2/8
1、被保险人
•
即保险事故在其财产或其身体上发生而受到
损失时享有要求赔偿或给付的人。
•
其要件是：
第一，是保险事故发生时遭到损失的人。
第二，是享有赔偿请求权的人。
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2、受益人
•
也叫保险金受领人。是由被保险人或投保人
在保险合同中约定的、享有赔偿请求权的人。
•
受益人的要件是：
第一，是享有赔偿请求权的人。
第二，是由被保险人或投保人所约定的人。
• 受益人的变更与指定
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（三）•
2、保险经纪人
•
3、保险公证人
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三、保险合同的客体——保险利益
• （一）保险利益的含义 • （二）保险利益的要件 • （三）确认保险利益的意义
的情况决定是否承保以及承保的条件。
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二、保险合同的主体
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（一）保险合同的当事人
• 包括保险人和投保人。
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1、保险人
•
又称承保人。一般为保险公司及其代理人。
保险人是保险合同当事人的一方，为收取保险费
，而在发生保险事故时对被保险人承担赔付损失
责任的人。
•
保险人的要件包括：
（二）保险合同体现了一种民事法律关系
•
保险合同是经济合同的一种。订立保险合同就
建立了保险的经济关系。保险经济关系属于民事法
律关系。
•
包括3个不可分割的部分：主体、客体、内容
。
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（三）保险合同的特点 • 1、射幸合同 • 是指在合同有效期间，如果发生保险标的
的损失，被保险人从保险人那里获得的赔付金 额可能远远超出其所支出的保险费；反之，如 果没有损失，则被保险人只付保险费而无任何 收入。 •
•
签定保险合同的目的：一方支付保险费是
为了取得经济保障；另一方收取保险费是为了
积聚保险基金，建立补偿制度，提供经济保障
。
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保险合同具有2种性质： 补偿合同（契约）:即保险人只是在约定事 故发生后，根据被保险人遭受实际损失的程度 ，给以补偿，是损失补偿的性质。
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给付合同（契约）:即只要合同明定 的特定事件出现后，包括一定期限的届 满，保险人就有履行给付的义务。这种 情况有时并没有发生一般意义上的意外 事故，也没有发生损失，只是一种特殊 的需要。
第七章 保险合同
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• 主要内容: • 一、保险合同的概念 • 二、保险合同的主体 • 三、保险合同的客体——保险利益 • 四、保险合同的内容 • 五、保险合同的形式 • 六、保险合同的订立、变更、中止、终止
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一、保险合同的概念
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（一）保险合同的定义
又称保险契约。是保险关系双方之间订立 的一种在法律上具有约束力的协议。
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五、保险合同的形式
• （一）投保单 • （一）暂保单 • （三）保险单
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六、保险合同的订立、变更、中止、 终止
• （一）保险合同的订立 • （二）保险合同的变更 • （三）保险合同的中止 • （四）保险合同的终止
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•
2、有偿合同
•
也称双务合同。即当事人双方均须承担有
对价关系的债务合同。这种双务合同不同于一
般经济合同的等价有偿，而是对价有偿。因为
具体到每一份保险合同，保险费和保险赔偿、
给付金额之间不是等价关系。没有获得补偿与
给付的合同，所交保险费相对补偿与给付过大
；获得补偿与给付的合同，所交保险费相对补
偿与给付又过小。
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•
3、要式合同
•
即以一定方式为合同成立的要件。保险合
同的内容即条款由保险方（经主管部门批准）
一方决定。投保方只有依保险公司设立的不同
险种的条款进行选择。
•
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•
4、诚信合同
•
保险合同对诚信的要求比一般的合同更为
严格。因为，保险标的在投保前后都在被保险
人的控制之下，保险方只能根据被保险人提供
第一，取得经营资格；
第二，须在规定的经营范围内开展业务。
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2、投保人
•
又称要保人、保单持有人。他是保险合同当
事人的一方，即对保险标的具有保险利益，向保
险人申请订立合同，负有交保险非义务的人。
•
其要件有：
第一，有权利和行为能力。
第二，对保险标的须有保险利益。
第三，有交保险费的义务。
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四、保险合同的内容
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（一）保险条款
•
是记载保险合同内容的条文（款目），是
保险合同双方享受权利和承担义务的主要依据
。
• 1、基本条款
• 2、法定条款
• 3、选择条款
• 4、附加条款与追加条款
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（二）保险合同的主要内容 • 1、订约项目 • 2、保险项目 • 3、责任项目 • 4、条件项目
（二）保险合同的关系人 • 包括被保险人和受益人。
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1、被保险人
•
即保险事故在其财产或其身体上发生而受到
损失时享有要求赔偿或给付的人。
•
其要件是：
第一，是保险事故发生时遭到损失的人。
第二，是享有赔偿请求权的人。
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2、受益人
•
也叫保险金受领人。是由被保险人或投保人
在保险合同中约定的、享有赔偿请求权的人。
•
受益人的要件是：
第一，是享有赔偿请求权的人。
第二，是由被保险人或投保人所约定的人。
• 受益人的变更与指定
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（三）•
2、保险经纪人
•
3、保险公证人
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三、保险合同的客体——保险利益
• （一）保险利益的含义 • （二）保险利益的要件 • （三）确认保险利益的意义
的情况决定是否承保以及承保的条件。
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二、保险合同的主体
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（一）保险合同的当事人
• 包括保险人和投保人。
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1、保险人
•
又称承保人。一般为保险公司及其代理人。
保险人是保险合同当事人的一方，为收取保险费
，而在发生保险事故时对被保险人承担赔付损失
责任的人。
•
保险人的要件包括：