物业管理综合能力第0708讲统计学、保险知识在物业管理

风险成本
风险成本指因为风险的存在和风险事故发生 后人们所必须支出的费用和预期经济利益的 减少。 风险损失的实际成本 风险损失的无形成本 风险损失的预防或控制成本
风险管理
定义：风险管理是经济单位透过对风险的认 识、衡量和分析，以最小的成本取得最大安 全保障的管理方法。
目标：损失发生前的目标和损失发生后的目 标。
纯粹风险和投机风险 静态风险和动态风险：这两种风险的区别是风险形成
的原因不同。静态风险是指由于自然力量或人们的错 误行为所造成的，动态风险则是由于经济或社会结构 的变动所致。前者如地震、海难事件等，后者如汇率 变动，税制改革，能源危机等等。 基本风险和特定风险 财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 自然风险、社会风险、经济风险和政治风险 可管理风险和不可管理风险
风险对策和风险管理技术的选择
在风险识别的基础上，根据风险性质、风险频率、损失程度及 自身的经济承受能力选择适当的风险处理方法。
控制法 财务法
避免 预防 抑制 风险中和 集合或分散 自留或承担 转移
放弃某项活动
风险发生前为消除或减少可能引 发损失的各种因素而采取的措施
风险发生时或之后采取的防止损 失扩大的措施
第二节 物业统计数据的收集和整理
物业统计数据的搜集—统计调查 统计调查的要求：准确，及时，全面，系统 分类
按总体范围的大小分 按调查的组织形式分
全面调查、非全面调查 统计报表、专门调查
按搜集资料方式不同分 直接调查、凭证式调查、询问式调查
按调查的形式分
统计报表、普查、抽样调查、重点调查 和典型调查
风险是保险产生和存在的前提 风险的发展是保险发展的客观依据 保险是风险处理的传统有效的措施 保险经营效益要受风险管理技术的制约
二、保险的概述
概念：保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾 害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故发生时给付保险金的一种 经济补偿制度。
种类
意外伤害保险：个人意外伤害保险、团体意外伤害保险
三、再保险
概念：指保险人为了分散风险而将原来承保 的全部或部分保险业务转移给另一个保险人 的保险。
再保险的特征 再保险的作用
四、社会保险
社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时 或永久丧失劳动能力或失业带来收入减少时 提供一定的物质帮助以保障其基本生活的社 会保障制度。
风险管理的基本程序
风险识别
对目前和将来来说，存在哪 些可能的风险
风险估测 风险评价 风险控制
对收集的资料进行分析，估 计和预测风险发生的概率和 损失程度
对风险进行分析、评估，是 否在可承受范围内，有否必 要进行控制和管理
各种风险对策和风险管理技 术的选择
管理效果评价
分析、比较已实施的风险管 理办法的结果与预期目标的 差异
第二节 物业统计数据的收集和整理
统计调查方案的基本内容： 1、调查的目的和任务 2、确定调查对象 3、调查的时间和时限 4、调查的组织工作及计划 随便看一眼即可。
二、统计整理
统计整理概述 1、统计分组：按品质标志或数量标志分组 2、统计表：表头、表体、表脚 3、常见物业统计报表
国家建设部调查用表 物业行业协会调查用表 物业企业内部调查用表
物质财产保险 以物质财产为标的
按保险标的内容 分
经济利益保险
以各类物质财产损失所产生的间接损失或对他人依法应履 行的经济责任为标的
责任保险
以被保险人对第三人依法应负的赔偿责任为标的
按保险标的性质 分
积极性财产保险 消极性财产保险
以已经存在的物质财产及其有关利益为标的 以被保险人对第三者依法应负赔偿责任为标的
1）财产上的现有利益 2）因现有财产而产生的预期利益 3）因债务不履行或者因侵权行为产生的责任的消
极利益。
要求：订立时不一定有保险利益，但保险事故发 生时，一定要有保险利益。
人身保险中的保险利益：
相关利益人：
1）本人
2）配偶、子女、父母
3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其 他成员
要求：订立时必须有保险利益，保险事故发生时，并不要 求保险利益仍然存在
第三节 保险合同
一、保险合同的概念和性质
保险合同是保险双方订立的一种有法律约束力的协议。 投保人、保险人、被保险人
法律性质
双务合同 有偿合同 非要式合同 附合合同 射幸合同
二、保险合同的成立和生效
要约：投保人 填写投保单
有生效时 到约定期生效 间约定
承诺：保险人 审查同意承保
物业管理综合能力
第七章 统计学基础知识与应用
第一节 物业统计概述
一、物业统计的概念和职能 统计是指：在实际工作中，对数据资料进行收集、
整理、分析的活动过程。 物业统计过程包括：数据调查—数据整理—数据分
析与运用。 物业统计的职能：信息职能、咨询职能、监督职能。 二、统计值
统计值是说明统计对象的特征的数值表达或文字表 达。
保险的基本要素：特定风险事故的存在、多数经济单位的结合、费率的合理 计算、保险基金的建立。
保险的基本特征 保险的比较特征
经济性、互助性、契约性、科学性
保险与赌博
目的、手段、结果、对标的要求、风 险性质等都不一样
保险与储蓄
支付条件、计算技术、财产准备性质、 行为性质等不同
保险与保证
保险和慈善
保险的基本职能：经济补偿和保险金给付职 能
指标的比值。 3、比较相对指标 4、动态相对数 5、计划完成度相对指标
三、平均指标
定义：反映总体在一定时间、地点条件下的一般水平
1）算术平均数（尤其注意加权算术平均数） 2）几何平均数 3）众数 注意：以上三个指标一定要会算。
第八章 保险基础知识与应用
第一节 概述
一、风险和保险 风险：损失的不确定性 损失频率与损失程度 危险单位
3、公众责任保险 保险责任 除外责任 保险费率及保险费的计算 赔偿限额与免赔额
投保决策及保险公司的选择
投保决策过程
1）调查 2）确定所需保险 3）保险费和保险金的确定 4）选择信誉良好的保险公司 5）分析保险条款
保险的派生职能：融资职能、防灾防损职能 保险的作用：宏观作用和微观作用
保险运行环节
1、展业 注意保险代理人和保险经纪人的区别。
第二节 保险的类型
自愿保险和法定保险 财产保险和人身保险 财产损失保险、信用保证保险、责任保险 营利性保险和非营利性保险 原保险、再保险、重复保险、共同保险 单一风险保险、综合风险保险 团体保险、个人保险
采取措施将损失机会与获利机会 进行平分
集合性质相同的多数单位来直接 分担所遭受的损失
主动自留
被动自留
直接转移
间接转移
风险与保险
可保风险的条件
纯粹风险 风险的发生必须具有偶然性 风险的发生是意外的 必须是大量标的均有遭受损失的可能性 风险的损失必须是可以用货币计量的
风险管理与保险
风险的基本要素
风险因素 实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素
风险事故：指造成生命财产损失的偶发事件 损失：指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体。
引起或增加 发生机会
风险因素
扩大损 失幅度
风险事故
直接或外 在原因
损失
风险的种类
三、保险合同的效力
投保人一方的义务
•如实告知的义务 •危险增加时的通知义务 •事故发生时通知义务与提 供单证的义务 •防损救灾的义务
保险人的义务
•说明义务 •承担危险的义务
第四节 保险险种及保险公司的选择
一、财产保险 概念：以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，
或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标 的的保险。 特征 保险标的 保险金额确定依据 保险期限 不可争条款 年龄误告条款 宽限期条款 保险合同效力中止和复效条款 自杀条款 不丧失现金价值条款 保单贷款条款 自动垫缴保费条款 受益人条款
人寿保险
特征：特殊性、长期性、储蓄性 种类
健康保险
特征：非明显的外来原因造成风险、非先天的原因造成、非长存 的原因造成
特征：社会性、强制性、互济性、福利性、 社会公平性、基本保障性。
作用 种类
五、保险公司的组织经营
国有保险公司 股份保险公司 相互保险组织 个人保险组织 保险合作社 行业自保组织
第五节 物业管理中的保险事务
物业保险是指物业管理中有关的保险事务，涉及财产保险、 公共场所责任保险和雇主责任保险等。
按保险业务内容 企业财产、家庭财产、货物运输、运输工具、工程保险等 分
二、人身保险
概念：以人的生命和身体为保险标的的一种保险。 特点
1）定额保险 2）保险利益以人与人的关系来确定。人身保险 合同主要采取限制家庭成员关系范围并结合被保 险人同意的方式对人身保险合同保险利益加以明 确。 3）人身保险的长期性
物业保险的原则
最大诚信原则 可保权益原则 赔偿原则 公平互利原则 近因原则 重复保险分摊原则：比例分摊责任制、限额责任制、超额责任制
物业保险的意义及作用
目的：
分散意外损失 利于善后工作
作用
可以抵御意外不幸 增强投保人的信用程度 可以促进住房制度改革 可以增强社会防灾救灾力量
形成新的要约 增加新的条件
无生效时 间约定
即时生效
保险合同的内容
1、基本信息 2、保险标的
保险责任 保险期间 3、保险价值 保险金额 保险费 4、保险金赔偿 违约责任