转型背景下理财规划
大学生个人理财规划
目 录
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大学生理财现状 大学生理财存在的问题 对大学生理财提出建议
1.大学生理财现状
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收入与来源
支出水平与消费结构
群体性特征
收入与来源
随着我国经济水平的不断发展，当代大 学生的收入来源较为多元化。大学生目前 的开销来源大部分由父母提供,家庭支持是 大学生花销的首要来源,奖学金、助学金、 兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大 学生的收入来源。
群体性特征
（2）从大学生消费与年级关系来看。高年级 同学明显较低年级消费合理且消费观较为正确和 理性，而且具有较强的理财意识。阐述如下：首 先,高年级同学科学文化素质有所提高,学到了一些 相关方面的理财知识，对于理财的理解较为深入； 其次,高年级同学打工的经历以及社会经验较为丰 富,社会现实要求大学生不得不树立正确的理财观 念，所以开始渐渐学会合理的消费和理财；再次, 低年级同学由于来到新的环境中有新鲜感,同时由 于以前消费主要由父母长辈指导,因此没有理财的 意识；而现在由自己支配,所以难免会存在消费日常消费构成与支出水平与当地经济水 平相关显著，不同的消费类型决定了不同的消费结 构。大学生的人均月消费在400-800元之间，不同 消费层次的消费结构差异显著。如月收入在400元 以下的低收入大学生，每月的消费基本用在生活费 上，而且重视知识消费；月消费在400-800元之间 的占大多数，喜爱购物，但理性消费；月收入在 800元以上的大学生，由于家境好，消费无顾忌， 出手大方，追时尚，逐名牌，炫耀消费，攀比消费， 浪费现象严重。在购物、应酬方面的花费较大，而 知识方面的消费较少。
结束语
总之，现今世界，理财能力是一个人得以生 存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视 的一项重要内容。大学生作为即将走入社会的群 体，应该在大学四年中培养好自己的理财意识， 这样才能从在大学期间主要靠父母资助到毕业后 自力更生中间有一个良好的过渡。 作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经 济发展的朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做 好理财规划一面对未来漫长的人生道路。学会投 资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是 为走出校门后的扬帆起航积聚能量。管好你的每 一分钱，能让你在有限的物质财富下享受生活的 无穷乐趣。
理财规划师行业现状及前景
理财规划师这个职业现状如何？前景如何？理财规划师行业总给人一种高大上的感觉，不少人会觉得理财规划师的前景很好，但是要进入理财行业的门槛很高，自己不是理财规划师相关专业的，肯定很难转型。
也有人觉得理财知识专业性很强，需要长时间准备才可以成为理财规划师。
事实上不是这样的。
我毕业后一直在家居行业工作，大学的专业也是电子商务，与金融理财可以说完全沾不到边。
以前我甚至只会把钱放在银行，完全没有理财观念。
但由于各种原因，不喜欢所待的环境，于是想转型成为理财规划师，而我也从一个零基础的小白，用两个月时间迅速入门并掌握了理财相关知识，成功通过面试进入理财规划师行业。
为什么不继续呆在家居行业，而选择转型到理财规划师行业呢？一则是因为看好理财行业的发展前景，在经济不断发展的中国，不少国人的理财观念还没完全普及，但随着人们手中钱越来越多，理财的需求必定会更大。
理财规划师需求也会不断上升。
二则是因为我同学就是一名理财规划师，每天看她的朋友圈，让我十分向往她的生活状态。
相对自由，世界各地跑，接触中高净值人士，成长非常快速。
三则是因为觉得理财规划师很有意义，也被称为家庭财务医生，可见其重要程度。
那么我是如何两个月时间内快速入门成为一名理财规划师的呢？一，首先，约见了在理财规划师行业工作的前辈。
有句话说师傅领进门，修行在个人。
入门是非常非常重要的，如果你盲目地开始准备，只会事倍功半。
但如果你学会用正确的方法做正确的事，往往能收获更多，成长更快。
我向他咨询了理财规划师行业现状，日常工作，还有最重要的一点，成为一名理财规划师需要具备哪些知识和条件，然后迅速着手准备即可。
二，其次，我了解到理财规划师主要是帮助家庭处理财务状况，需要有专业的相关知识，包括保险、基金、股票、债券、信托等等。
乍一看要准备的东西非常多。
但实际上刚入门，要学会抓基础、最广泛的重点，我选择了保险、基金这两类，大众比较常见也广泛使用的理财工具来学习，而且对新手来说最易入门，然后要专研这两个板块。
理财销售未来三年工作计划
一、前言随着我国经济的快速发展，理财市场日益繁荣，理财销售行业也随之崛起。
为了更好地应对市场竞争，提升个人业绩，现将制定未来三年理财销售工作计划如下。
二、第一年工作计划1. 熟悉业务，提升自我（1）深入学习理财知识，了解各类理财产品特点，掌握风险控制方法。
（2）熟练运用金融工具，提高为客户量身定制理财方案的能力。
（3）加强沟通技巧培训，提升客户满意度。
2. 扩大客户资源，提升业绩（1）积极开发新客户，拓展业务渠道，提高客户覆盖率。
（2）维护老客户，提升客户忠诚度，增加客户投资额度。
（3）开展客户关系维护活动，提高客户满意度。
3. 团队协作，共同进步（1）与团队成员保持良好沟通，分享经验和心得，共同提高。
（2）参与团队活动，增强团队凝聚力。
三、第二年工作计划1. 深化专业知识，提升竞争力（1）深入研究宏观经济形势，把握市场动态。
（2）学习金融行业最新政策法规，确保合规经营。
（3）参加专业培训，提高自身综合素质。
2. 提升业绩，拓展市场（1）优化客户结构，提高高净值客户占比。
（2）拓展线上业务，实现线上线下融合发展。
（3）加强与合作伙伴的沟通与合作，拓宽业务范围。
3. 团队建设，提升团队实力（1）选拔优秀人才，壮大团队规模。
（2）加强团队培训，提高团队整体素质。
（3）开展团队建设活动，增强团队凝聚力。
四、第三年工作计划1. 深化专业化，打造核心竞争力（1）成为行业专家，为客户提供专业、全面的理财服务。
（2）关注行业前沿，引领市场趋势。
（3）加强品牌建设，提升企业形象。
2. 提升业绩，实现业绩突破（1）实现业绩持续增长，成为公司销售明星。
（2）拓展海外市场，实现国际化发展。
（3）提高客户满意度，提升客户忠诚度。
3. 团队培养，打造一流团队（1）选拔和培养优秀人才，提升团队整体实力。
（2）建立完善的激励机制，激发团队活力。
（3）加强团队文化建设，形成积极向上的团队氛围。
五、总结通过未来三年的努力，我们将不断提升自身能力，实现业绩的持续增长，打造一支优秀的理财销售团队。
人生各阶段的理财规划
人生各阶段的理财规划人生是一个由不同阶段构成的旅程，每个阶段都有其独特的经济需求和理财挑战。
理财规划在这个过程中起着至关重要的作用，帮助我们更好地管理财务，实现个人财务目标。
本文将探讨人生各个阶段的理财规划，并提供相应的建议。
青年时期的理财规划青年时期是一个人生中的重要阶段，也是理财规划的起点。
在这个阶段，许多人刚刚开始工作，收入相对较低，但也是创造财富的重要时期。
以下是一些建议：1. 制定预算：制定一个详细的预算，包括收入来源和支出项目。
这有助于控制开支，确保资金用于必要的支出，并有余额进行储蓄和投资。
2. 建立紧急基金：在紧急情况下，有一个紧急基金可以提供安全网。
建议至少储蓄三个月到六个月的生活开支作为紧急基金。
3. 学习理财知识：青年时期是学习理财知识的重要时期。
通过阅读书籍、参加课程或寻求理财顾问的帮助，提升自己的财务素养并了解各种投资工具。
中年时期的理财规划中年时期是人生中事业发展和家庭责任最重的阶段，理财规划在此阶段尤为重要。
以下是一些建议：1. 建立养老金计划：中年人应该开始建立养老金计划。
这可以通过参加公司提供的退休计划、个人养老金账户、投资房产等方式实现。
2. 保持适当的风险管理：中年人通常有更多的金融责任，如抚养子女和偿还贷款等。
适当的风险管理包括购买保险，如人寿保险、医疗保险和财产保险，以应对突发事件。
3. 多元化投资组合：通过投资多个资产类别，如股票、债券、房地产和基金等，可以降低投资风险，并为中年人提供更好的资产增长机会。
退休时期的理财规划退休时期是人生最后一个阶段，财务规划需要提前准备，以确保在退休后能够继续维持稳定的生活水平。
以下是一些建议：1. 评估退休需求：根据预期的生活方式和开支，评估自己的退休需求，制定可行的退休规划。
2. 提前规划养老金：提前了解各种养老金计划，并合理规划退休金的储蓄。
这可能包括公司退休金、政府养老金和个人投资。
3. 稳健的投资策略：退休时期的理财目标通常是保持财务安全和稳定增长。
稳健理财方案
稳健理财方案第1篇稳健理财方案一、前言随着我国经济的快速发展，人民生活水平的不断提高，个人理财观念逐渐深入人心。
为实现资产的保值增值，合理配置资产成为广大投资者关注的焦点。
在此背景下，为帮助投资者实现稳健理财，本方案制定了一系列合法合规的理财策略，旨在为投资者提供专业、人性化的理财建议。
二、投资目标1. 确保资产安全：在投资过程中，将安全性作为首要考虑因素，降低投资风险。
2. 实现资产增值：在保证安全的前提下，追求资产的长期稳定增值。
3. 优化资产配置：根据投资者的风险承受能力、投资期限和收益期望，合理配置各类资产。
三、投资策略1. 货币基金投资：投资者可将闲置资金投资于货币市场基金，获取稳定收益。
货币市场基金具有风险低、流动性好的特点，适合短期内无明确投资计划的投资者。
2. 债券投资：投资者可根据自身风险承受能力，选择国债、企业债等固定收益类产品。
债券投资具有收益稳定、风险较低的特点，适合中长期投资。
3. 股票投资：投资者在充分了解股票市场的基础上，可适当参与股票投资。
为降低风险，建议关注蓝筹股、白马股等优质股票，并遵循分散投资的原则。
4. 基金投资：投资者可选择股票型、混合型、债券型等基金产品，实现资产配置的多样化。
基金投资具有专业管理、分散风险的优势，适合不具备专业投资能力的投资者。
5. 保险理财：投资者可根据自身需求，购买分红型、万能型等保险理财产品。
保险理财具有较高的保障功能，同时也能实现资产的保值增值。
四、风险管理1. 风险评估：投资者在投资前需进行风险评估，了解自身的风险承受能力、投资期限和收益期望。
2. 风险控制：投资者在投资过程中，要遵循分散投资、定期调整的原则，降低单一投资风险。
3. 风险监测：投资者应定期关注投资市场动态，对投资组合进行风险监测，及时发现并处理潜在风险。
五、投资建议1. 定期定额投资：投资者可采用定期定额投资方式，降低市场波动对投资收益的影响。
2. 长期投资：投资者应树立长期投资理念，避免短期投机行为。
中长期投资理财方案
中长期投资理财方案第1篇中长期投资理财方案一、方案背景随着我国经济的持续稳定增长，居民收入水平不断提高，个人财富积累逐步增加，投资理财需求日益旺盛。
为实现个人资产的保值增值，降低投资风险，提高投资收益，本方案针对投资者制定一份中长期投资理财方案，旨在帮助投资者科学合理地进行资产配置，实现财富的稳健增长。
二、投资目标1. 实现投资组合的长期稳健增值；2. 优化资产配置，分散投资风险；3. 提高投资收益，跑赢通货膨胀；4. 培养投资者良好的投资习惯，提升投资能力。
三、投资原则1. 长期投资原则：坚持中长期投资，避免频繁交易，降低交易成本；2. 分散投资原则：合理配置各类资产，降低单一资产风险，实现投资组合的稳健增长；3. 风险与收益匹配原则：根据投资者风险承受能力，选择合适的投资标的；4. 动态调整原则：定期评估投资组合表现，根据市场情况调整投资策略。
四、投资策略1. 股票投资策略：（1）精选行业：关注国家政策支持、具有发展潜力的行业；（2）优选个股：选择具有核心竞争力、业绩稳定增长的优质企业；（3）长期持有：耐心持有优质股票，分享企业成长收益。
2. 债券投资策略：（1）信用债投资：选择信用等级较高、偿债能力较强的信用债；（2）利率债投资：关注宏观经济政策，把握利率债投资时机；（3）可转债投资：利用可转债的股性特点，实现低风险投资收益。
3. 基金投资策略：（1）指数基金：选择跟踪具有长期增长潜力的指数的基金；（2）主动型基金：选择业绩稳定、管理经验丰富的基金经理管理的基金；（3）定投策略：采用定期定额投资方式，降低投资成本，平滑市场波动。
4. 理财产品投资策略：（1）银行理财产品：选择风险较低、收益稳定的理财产品；（2）互联网理财产品：关注合规、安全、透明的互联网理财产品；（3）保险理财产品：结合自身需求，选择具有保障与理财功能的保险产品。
五、资产配置1. 股票：占比30%-50%，根据市场情况动态调整；2. 债券：占比20%-40%，根据市场情况动态调整；3. 基金：占比10%-30%，包括指数基金、主动型基金等；4. 理财产品：占比0-20%，包括银行理财、互联网理财、保险理财等。
个人理财中应该如何合理配置资产
个人理财中应该如何合理配置资产在当今社会，个人理财已经成为了我们生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和收入水平的提高，如何合理配置资产，实现财富的保值增值，成为了许多人关注的焦点。
合理的资产配置就像是搭建一座稳固的房子，需要有坚实的基础、合理的结构和精心的布局，才能经受住风雨的考验，为我们提供安全和舒适的居住环境。
接下来，让我们一起探讨一下个人理财中合理配置资产的方法和策略。
首先，我们要明确自己的财务状况和理财目标。
这就像是在出发前要知道自己的起点和目的地一样。
我们需要清楚地了解自己的收入、支出、资产和负债情况，然后根据自己的年龄、职业、家庭状况等因素，确定短期、中期和长期的理财目标。
比如，短期内可能是为了储备一笔应急资金，中期可能是为了购买房产或者车辆，长期可能是为了储备足够的养老金。
应急资金是个人理财中的第一道防线。
建议准备 3-6 个月的生活费用作为应急资金，以应对突发的失业、疾病等情况。
这笔资金可以存放在流动性高的活期存款或者货币基金中，确保能够随时支取。
接下来，我们要考虑风险承受能力。
不同的人对风险的承受能力是不同的。
一般来说，年轻人风险承受能力相对较高，因为他们有更长的时间来弥补投资损失；而老年人则更倾向于保守的投资，以保证资产的安全。
了解自己的风险承受能力，可以通过一些风险评估测试来完成。
在资产配置中，常见的资产类别包括现金、债券、股票、基金、房地产等。
现金类资产虽然收益较低，但流动性强，能满足日常的资金需求。
债券通常风险较低，收益相对稳定，适合风险偏好较低的投资者。
股票和基金的收益潜力较大，但风险也较高。
房地产具有保值增值的特点，但投资门槛较高，流动性相对较差。
对于风险承受能力较低的投资者，可以将大部分资产配置在债券和现金类资产上，少量配置股票和基金。
例如，将 70%的资金投资于债券，20%存为现金，10%投资于股票基金。
而对于风险承受能力较高的投资者，可以适当增加股票和基金的比例，比如40%投资于股票基金，40%投资于债券，20%作为现金储备。
个人理财规划方案
个人理财规划方案个人理财规划方案5篇理财是理性与感性的结合产物。
适当的理财能使自己的生活更加自由，自在，自主。
下面是小编为大家带来的个人理财规划方案，希望能给大家提供帮助。
个人理财规划方案精选篇1张先生今年26岁，某会计师事务所的一名注册会计师，父母尚健在，普通工薪阶层。
张先生在未来的十多年内有购买住房结婚、生育子女、买车等目标，建议采用股票、基金和银行理财产品作为投资组合，并针对张先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标作出适当调整的建议。
第一部分客户当前状况和财务目标（一）基本情况张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，是一名注册会计师。
目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均为退休。
张先生现正值风华正茂之年，事业正处在高速发展期，因此，张先生的收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。
他现在是单身，四年内想结婚，可丰富自己的感情生活，但是也增加了买房的负担，因此，非常有必要好好给张先生的财富和保障规划一下，让他以及未来的家庭成员都过上幸福、快乐、安定的日子。
（二）客户当前财务状况1、资产负债状况目前，张先生有银行存款2万元，其中活期存款1万元，定期存款1万元。
另外，股票市值约3万元（被套状态）。
对于负债情况，张先生目前财富比较可观，无任何负债。
2、收支情况张先生目前月薪5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，年税后收入约8万元。
日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。
在收入方面，张先生还是很有发展潜力的，工作有很好的前景，因此收入应会稳步上升。
同时，对于将来的坚挺金融资产组合重新规划后，也能产生一定的现金流。
在支出方面，目前张先生的单身生活的开销比较可观，但是对于未来会新增加成员，支出应好好规划下。
3、其他张先生有基本社会保险和公积金，无商业保险。
（三）客户财务目标张先生的首要目标是这样的：30岁打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。
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一、转型背景下的理财规划
核心机构 银行 保险 证券 信托 基金
一行三会监管 期货
券商直投 基金子公司 财务公司
新三板 担保公司 消费金融公司
监管不明的机构 第三方理财 PE/VC 小额信贷公司 融资租赁 P2P 众筹 区域交易所
二、理财规划目标、心态、内容和工具
主要内容： 1、理财视角中的生活需求 2、理财规划的目标---总目标和具体目标 3、生命周期理论和内容 4、理财工具和理财规划流程
1、理财视角中的生活需求
手段
工具 需求
理财的目的
• 理财目的，就在于追求更加丰富多彩的 生活；个人理财的终极命题，就是如何 有效地安排个人有限的财务资源，实现 其一生生命满足感的最大化。
金融的需求来自于每一个人的生活
• 日常开销 • 大宗消费 • 养老医疗 • 生儿育女 • 改善生活 • 意外开支
在以自己更加灵活的身段改变用户实现支付的入口，冲击银行传 统汇转的业务。 以资产池类型的理财产品为抓手的银行新吸储模式（宝宝军团） 以阿里巴巴金融、京东金融为代表的新型贷款模式正在改变银行赖 以生存的公司贷款业务。 以P2P网站为代表的新型模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接 匹配，成为未来互联网直接融资的雏形。
第三节 理财规划及理财规划职业
主要内容：
1、理财规划发展历史 2、现阶段中国理财规划师的服务对象 3、财富管理的方式和发展模式 4、理财规划师职业考试和主要内容
财务安全和财务自由的图示
货币 不安全
T
C0A：支出大于收入；
I
财务危机。
A
B
C0
C
安全，未达到自由
L
时间
总收入T、工薪类收入L、投资收入I与支出C
AB：收入大于支出；财 务安全，但非自由。
B右侧：投资收入涵盖 支出。达到财务自由。
理财规划需要端正的心态和理念
• 多数客户的心态和理念并不正确，只是简单比较产品之间的收 益率。作为一名理财规划师，必须要站在客户需求的角度来配 置资产。
理财规划的主要内容
• 现金规划 • 消费支出规划 • 教育规划 • 风险管理及保险规划 • 税收筹划 • 投资规划 • 退休养老规划 • 财产分配及传承规划
理财规划的主要工具 共同基金
国定收益证券 期货
私募股权基金 黄金
个人信托
商业保险 股票
对冲基金 外汇 法律 税收
理财规划的流程
• 建立客户关系 • 收集客户信息 • 分析客户财务状况 • 制定理财方案 • 执行理财方案 • 持续理财服务
家庭生命周期及理财规划
秋收客户（50---65岁）： 风险规划---退休规划---子女居住---孙辈教育---遗产规划 子女----春生客户 父母----冬藏客户
家庭生命周期及理财规划
冬藏客户（65--- ）： 风险规划(家庭备用金)---退休规划---孙辈教育---遗产规划
子女----夏长客户
退休前期—退休期
收入/支出
收入曲线
教育期 出生
18岁
支出曲线 奋斗期 50岁
60岁
养老期 年龄
家庭生命周期及理财规划
春耕客户（20---35岁）： 风险规划---居住规划---教育规划---退休规划---遗产规划 父母----秋收客户
家庭生命周期及理财规划
夏长客户（35---50岁）（4-2-1家庭的顶梁柱）： 风险规划---教育规划---退休规划---居住改善---遗产规划 父母----秋收和冬藏客户： 风险规划---遗产规划---子女教育
1、转型起源---互联网冲击下的金融变革（银行为例） “如果传统银行不改变，他们就是21世纪一群要灭亡的恐
龙。”前招商银行行长马蔚华 15家上市银行利润占上市公司总利润的一半 谁杀死了恐龙？-----互联网
一、转型背景下的理财规划
1、转型起源---互联网冲击下的金融变革 对银行的存款、贷款和支付转账的业务都产生巨大的挑战： 以支付宝、拉卡拉、快钱、微信支付为代表的第三方及移动支付正
家庭金融需求的分类
便利性需求
现在要用的钱 （收入、支出、汇转、 结算等）
保值、增值需求
未来要用的钱 （保障、投资、传承 等）
金融服务和金融产品
2、理财规划目标—总目标
• 总目标：实现财务安全和追求财务自由。 • 财务安全的标志： • 稳定、充足的收入 • 个人有发展潜力 • 有充足的现金 • 有适当的住房 • 购买了适当的财产和人身保险 • 有适当、稳定的投资 • 有社会保障
• 什么是理财的目的和理财的手段？（小区的停车位） • 家庭理财的目的究竟是“赚钱”还是为了“家庭幸福”？很多
人一辈子追求的只是手段，而非目的。 • 达到财务自由固然好，但是更加重要的能保证基于自己生活的
财务安全。及此同时，在追求的过程中，保持自身的幸福感。
理财金字塔—具体目标
保险 规划
无忧 遗产规划
eg.股票、债券、房地产、大宗商品、信托、基金、保险、理财 产品、宝宝类理财、P2P、众筹 金融监管在不断放开，金融牌照已经变得不重要了，产生了泛资管 的竞争态势。（后表） 利率市场化的放开，使银行可以躺着吃利差的时代一去不复返。 银行网点资源过剩，客户平均手中拥有3.6张银行卡，但每张卡的 分配极不平均。 跑马圈地的时代已经过去，精耕细作的时代刚刚开始！
一、转型背景下的理财规划
2、转型趋势---客户习惯的改变
储蓄
网点
从传统的单一 储蓄向购买理 财产品的转变
不可逆
从使用传统的 银行网点渠道 向电子化渠道
不可逆
信贷
从借贷渠道的 单一到信贷模 式的多样化不
可逆
一、转型背景下的理财规划
3、泛资管业务下的财富管理机会 从渠道和工具的角度来看，理财的工具不断的丰富。
转型背景下的理财规划
理 财
1 转型背景下的理财规划
规
2 理财规划目标心态内容工具
划 3 理财规划师与职业发展
基 4 职业道德与操守 础
一、转型背景下的理财规划
• 主要内容：
• 1、转型起源---互联网冲击下下的财富管理机会
一、转型背景下的理财规划
税务 筹划
退休规划（富足感）
教育规划（富足感）
居住规划（富足感） 风险规划（安全感）
投资 规划
生命周期理论
• 从“摇篮到坟墓”的全过程。 • 家庭生命周期：反映一个家庭从形成到解体呈循环
运动过程的范畴。 • 家庭模型：青年家庭、中年家庭和老年家庭 • 理财规划阶段：春耕 夏长 秋收 冬藏 • 单身期—家庭及事业形成期—家庭及事业成长期—