银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料
银行从业资格考试《公司信贷》精华资料银行从业资格考试对于想要在银行业发展的人士来说，是一块重要的敲门砖。
其中，《公司信贷》作为考试科目之一，涵盖了丰富的知识和技能。
接下来，为大家梳理一下这门科目的精华资料。
一、公司信贷的基本概念公司信贷，简单来说，就是银行向公司类客户提供的资金融通服务。
这包括贷款、票据贴现、透支、保理等多种形式。
理解公司信贷的定义，要明确其对象是公司类客户，而非个人客户，并且要清楚银行提供的是资金方面的支持和服务。
二、公司信贷的主要产品1、流动资金贷款这是为了满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或者用于弥补企业现金流缺口而发放的贷款。
特点是期限短、周转快、需求急。
2、固定资产贷款用于企业购置、建造固定资产项目的贷款。
此类贷款金额较大，期限较长，通常需要对项目进行详细的评估和审批。
3、贸易融资包括信用证、保理、福费廷等业务，主要是为企业在国际贸易中的资金周转提供支持。
4、票据贴现企业将未到期的商业票据转让给银行，银行扣除贴现利息后将余额付给企业的一种融资方式。
三、公司信贷的基本流程1、贷款申请企业向银行提出贷款申请，提交相关资料，包括财务报表、营业执照、项目可行性报告等。
2、受理与调查银行对企业的申请进行受理，对企业的基本情况、信用状况、经营状况、财务状况等进行调查。
3、风险评价银行运用一定的方法和模型，对企业的信用风险、市场风险、操作风险等进行评估。
4、贷款审批银行按照内部审批流程和权限，对贷款申请进行审批。
5、合同签订审批通过后，银行与企业签订贷款合同，明确双方的权利和义务。
6、贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金发放到企业指定的账户。
7、贷后管理银行对贷款资金的使用情况进行跟踪监控，对企业的经营状况、财务状况进行定期检查，及时发现和处理风险。
四、公司信贷的风险管理1、信用风险这是公司信贷中最主要的风险，指借款人不能按时足额偿还贷款本息的可能性。
银行通过对借款人的信用评估、担保措施等方式来管理信用风险。
银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3
银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3第三节贷款申请受理一、面谈访问(★)面谈访问属于公司信贷的前期调查阶段，主要目的就是确定该笔贷款业务是否具有可能性，是否值得投入更多的精力去进行后期的贷款洽谈和贷前调查。
(一)面谈准备初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。
提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求和拟向客户推介的信贷产品等。
(二)面谈内容面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capaci—ty)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
1.面谈中需了解的信息①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。
②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。
④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。
⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
2.面谈结束时的注意事项在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。
②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。
二、内部意见反馈(★★★★★)客户经理的面谈访问只是对客户的初步了解。
此后，客户经理还必须在银行内部进行意见反馈，使得下一阶段的工作能顺利开展。
这一原则适用于每次业务面谈。
(一)面谈情况汇报客户经理在面谈后，应向主管汇报了解到的客户信息。
反映情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。
公司信贷初级 知识点汇总
公司信贷初级知识点汇总在公司经营过程中，有时会面临短期资金周转问题，需要通过信贷来解决。
公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。
本文将对公司信贷的初级知识点进行汇总，包括信贷的基本概念、申请信贷的条件、信贷的种类与利率、以及信贷的申请流程等。
一、信贷的基本概念信贷是指金融机构按照借款人的申请，向其提供一定期限的资金支持的行为。
公司信贷是指企业向金融机构申请贷款以满足其短期资金需求的一种金融服务。
企业可以通过信贷来解决流动资金不足、扩大生产规模、购买设备等问题。
二、申请信贷的条件企业在申请信贷时，必须满足一定的条件。
首先，企业必须具备合法经营资格，具备独立承担民事责任的能力。
其次，企业应具备较好的信用记录，没有严重的不良信用记录。
此外，企业应具备良好的经营状况和还款能力，能够按时偿还借款本息。
三、信贷的种类与利率公司信贷的种类较多，根据不同的用途和期限可以分为短期信贷、中长期信贷和综合信贷等。
短期信贷通常用于满足企业的短期流动资金需求，期限一般在一年以内；中长期信贷则用于企业的设备购置、扩大生产规模等长期投资，期限一般在一年以上。
综合信贷则是综合考虑企业的短期和长期资金需求，并提供相应的信贷服务。
信贷利率是金融机构对贷款所收取的利息费用。
目前，我国的信贷利率分为基准利率和浮动利率。
基准利率是由国家规定的，适用于一般的信贷业务；浮动利率则是根据市场情况和借款人信用等级确定的，更加灵活。
企业在选择信贷产品时，应根据自身资金需求和还款能力来选择最适合的利率方式。
四、信贷的申请流程企业在申请信贷时，需要按照一定的流程来进行。
首先，企业需要准备好相关的贷款材料，包括企业的注册资料、经营状况报告、财务报表等。
其次，企业需要选择合适的金融机构，并填写信贷申请表格。
申请表格通常包括企业的基本信息、贷款金额和用途、还款方式等。
最后，企业需要将申请材料提交给金融机构，并等待审核结果。
金融机构将根据企业的资质和信用状况来决定是否批准贷款。
2016年银行业初级资格考试《公司信贷》精讲讲义
2016年银行业初级资格考试《公司信贷》精讲讲义本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是参考别的老师的讲义整的笔记供大家参考。
购买本文档，赠送本科目最新全套视频课件第一章公司信贷概述本章的考点分布：★考点一：公司信贷的相关概念★考点二：公司信贷的基本要素★考点三：公司信贷的种类★考点四：公司信贷的理论发展★考点五：公司信贷的运动过程★考点六：公司信贷的管理原则★考点七：信贷管理的组织架构考点一：公司信贷的相关概念公司信贷的基本概念包括：信贷、银行信贷、公司信贷、贷款、承兑、担保、信用证和信贷承诺。
其中：银行信贷、承兑、担保、信用证和信贷承诺是历届考试必考的重要知识点。
★复习方法：基本概念的考试题型主要是判断题或单选题，复习的要求是准确记忆概念定义，把握其中的关键词。
银行信贷有广、狭义之分。
广义的银行信贷是指商业银行筹集资金、借出资金或提供信用支持的经济活动；狭义的银行信贷是指银行借出资金或提供信用支持的经济活动，包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。
承兑是指银行在商业汇票上签章并承诺按出票人指示到期付款的行为。
担保是指银行据申请人的要求向受益人承诺当债务人不履行债务或符合条件时，银行按约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。
信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额、在一定时期内凭符合规定的单据付款的书面文件。
信贷承诺是指银行向客户做出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。
例题：（2009年真题）下列属于狭义的信贷的是（）。
A.贷款B.担保C.承兑D.赊欠解析：据银行信贷的狭义和广义含义可知，银行信贷特别是公司信贷主要指贷款活动。
故正确答案为A。
银行业初级《公司信贷》核心考点梳理第三章
银行业初级《公司信贷》核心考点梳理第三章1借款人1、资格：工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。
2、基本条件：具备经济能力，按用途使用贷款，按期偿还、恪守信用。
3、要求(略)→事业法人不需经工商部门核准登记4、借款人的权利①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款;②有权按合同约定提取和使用全部贷款;③有权拒绝借款合同以外的附加条件;④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况;⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。
5.借款人的义务①应当如实提供银行要求的资料，配合银行的调查、审查、审批、发放、支付等相关工作;②应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督;③应当按借款合同约定用途使用贷款;④应当按贷款合同的约定及时清偿贷款本息;⑤将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意;⑥有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。
2贷款申请受理1、面谈访问：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，是否需要正式开始贷前调查工作。
①面谈准备：提纲包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。
②面谈内容：“6C”原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。
2、内部意见反馈：面谈情况汇报→撰写会谈纪要(包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍，以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议，安全性是首要判断能否借贷的方面)。
3、贷款意向阶段：业务人员应做到——以合理方式告知客户贷款受理(口头、书面、贷款意向书等);客户提供贷款申请书及详尽材料;拟定下阶段公司目标计划;将储备项目纳入贷款项目库。
4、贷款意向书与贷款承诺的区别①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款;但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺;②贷款意向书表明该文件为要约邀请，是一种意向性的书面声明，不具备法律效力;贷款承诺具有法律效力;5、出具贷款意向书和贷款承诺的权限①出具贷款意向书的权限：在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。
第三章 贷款申请受理和贷前调查-面谈
、信用履约记录等。 6.面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理 ，调查人员应（）。 A.申报贷款 B.先做必要承诺，留住客户 C.不作表态 D.准备后续调查 正确答案：D 解析：面谈结束时的注意事项在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时 对客户的贷款申请（此时的申请通常不正式）作出必要反应。 ①如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客 户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有 关承诺。 ②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客 户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。 7.面谈中需要了解的（）属于客户的贷款需求状况 A.贷款金额 B.贷款用途 C.还款资金来源 D.贷款条件 E.贷款利率 正确答案：A,B,D,E 解析：（1）面谈中需了解的信息①客户的公司状况，包括历史沿革、股东 背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行 业情况、所在区域经济状况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷 款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；③客户 的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源 、保证人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价 值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往 来状况、信用履约记录等。 8.“6C”标准原则的内容不包括（）。
贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一 步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限轻易作出有关承诺 。②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向 客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。 11.国际通行的信用“6C”标准原则包括（）。 A.品德(Character) B.竞争(Competition) C.资本(Capital) D.环境(Condition) E.控制(Control) 正确答案：A,C,D,E 解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6c”标准原则，即 品德(Character)、能力(Cabracity)、资本(Cabrital)、担保 (Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)。 12.银行信贷业务人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。 A.资本构成 B.股东背景 C.现金流量构成 D.抵押品变现难易程度 E.信用履约记录 正确答案：A,B,C,D,E 解析：面谈中需了解的信息包括：客户的公司状况，客户的贷款需求状况 ，抵押品的可接受性．客户的还贷能力，客户与银行的关系。A、B属于客户 的公司状况，C属于客户的还贷能力，D属于抵押品的可接受性。E属于客户 与银行的关系。 13.在贷款申请受理的面谈访问中，影响客户还贷能力的因素有（）。 A.现金流量构成 B.经济效益 C.还款资金来源 D.贷款用途 E.保证人的经济实力
银行业初级资格考试《公司信贷》重点
银行业初级资格考试《公司信贷》重点
2016银行业初级资格考试《公司信贷》重点
保证人管理
贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。
对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：
(1)审查保证人的资格
应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失。
保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人，企业法人应提供其真实营业执照及近期财务报表;保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供董事会同意其担保的决议和有相关内容的授权书。
应尽可能避免借款人之间相互担保或连环担保。
对有关联关系的公司之间的相互担保一定要慎重考虑。
对业务上互不关联的公司的担保要分析其提供担保的原因，警惕企业通过复杂的担保安排骗取银行贷款。
(2)分析保证人的保证实力
对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。
保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。
银行应同样以对待借款人的管理措施对待保证人。
(3)了解保证人的.保证意愿
良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。
应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变的迹象。
如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。
应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。
公司信贷第三章总结笔记
公司信贷第三章总结笔记第一篇：公司信贷第三章总结笔记第三章：贷款申请受理贷前调查（一）借款人应具备的资格和基本条件：资格：企事业法人基本条件：贷款人产品有市场；经营有效益、具有偿还贷款的能力、按规定用途使用贷款不能挪用、按合同归还本息等要求：有按期还本付息的能力***原有贷款的本息是否发生逾期是借款人财务状况正常与否的标志。
***如有逾期，但已做出银行认可的还款计划的，即展期协议年检*******************事业单位的法人不需年检，年检可以保证法人资格的合法化。
已开立基本户或一般户****基本户办理日常的转账结算和现金支付，工资奖金等现金的支取用基本户；一般户办理转账结算和现金存入，但不能支取。
要求开立基本户和一般户可以掌握借款人的资金动态。
有限责任公司和股份有限公司对外的股本权益性投资未超过其净资本总值的50%.资产负债率符合要求******资产负债率是体现借款人的资产结构的主要指标，银行通常希望借款人保持较低的资产负债率。
资本金制度**************新建项目的企业法人的所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。
具体比例可由项目审批单位根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况在审批可行性报告时核定，个别特殊的国家重点项目可以适当的降低资本金比例，公益性投资项目不适用资本金制度。
借款人的权利和义务权利：自主选择借款银行、有权按合同约定提取和使用全部贷款、有权拒绝除合同以外的附加条件、有权举报、在征得银行同意后，可以向第三方转让债务。
义务：如实提供资料，应向银行提供所有的开户行、账号及存贷余额情况，在此基础上银行才能对借款人的资信做出评价；接受监督、按合同约定使用贷款、按合同及时还本息、转让第三方债务的要征得银行同意、有危机银行的情况及时通知银行。
（二）面谈访问前期调查工作的目的：确定能否受理该笔贷款，是否要投入更多的时间精力进行后续洽谈，是否正式开展贷前调查工作。
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银行业初级资格《公司信贷》知识点第三章3
第三节贷款申请受理
一、面谈访问(★)
面谈访问属于公司信贷的前期调查阶段，主要目的就是确定该笔贷款业务是否具有可能性，是否值得投入更多的精力去进行后期的贷款洽谈和贷前调查。
(一)面谈准备
初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。
提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求和拟向客户推介的信贷产品等。
(二)面谈内容
面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capaci—ty)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Contr01)，从客户公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
1.面谈中需了解的信息
①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等。
②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。
③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。
④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。
⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。
2.面谈结束时的注意事项
在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。
①如客户的贷款申请可以考虑(但还不确定是否受理)，调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。
②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。
二、内部意见反馈(★★★★★)
客户经理的面谈访问只是对客户的初步了解。
此后，客户经理还必须在银行内部进行意见反馈，使得下一阶段的工作能顺利开展。
这一原则适用于每次业务面谈。
(一)面谈情况汇报
客户经理在面谈后，应向主管汇报了解到的客户信息。
反映情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。
同时通过其他渠道，如银行信贷咨询系统，对客户情况进行初步查询。
(二)撰写会谈纪要
面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。
撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。
会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。
实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。
作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。
为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。
本文来源于中国大学网。