网络银行业竞争态势分析
2024年网上银行市场分析报告
2024年网上银行市场分析报告概述本报告旨在对网上银行市场进行全面分析，包括市场规模、增长趋势、竞争态势、用户需求等方面。
通过对相关数据和资讯的搜集与整理，希望能为投资者和相关企业提供有价值的参考。
市场规模网上银行市场在近年来快速发展，其市场规模不断扩大。
根据最新统计数据显示，截至2021年底，全球网上银行市场规模已达1000亿美元，预计在未来五年内将以每年10%的复合年增长率增长。
增长趋势1.移动设备普及率的提升：随着智能手机和平板电脑的广泛应用，越来越多的用户选择通过移动设备进行网上银行交易，推动了网上银行市场的持续增长。
2.便捷快速的服务体验：网上银行提供了便捷快速的金融服务，用户不再需要亲自前往银行柜台就能完成各种金融操作，这种便利的服务体验也成为用户选择网上银行的重要因素。
3.数据安全保障的提升：网上银行通过加密技术和多层安全措施，不断加强用户数据的安全性，有效遏制了用户对于网上交易安全的担忧，提升了用户的信任度。
竞争态势网上银行市场存在着激烈的竞争。
目前市场上主要的竞争者包括传统银行、互联网金融平台以及新兴的科技公司等。
他们通过不同的渠道和技术手段，争夺市场份额。
竞争者优势分析：1.传统银行：传统银行拥有雄厚的资金实力和客户资源，通过与网上银行相结合，能够提供多元化的金融服务，吸引更多用户。
2.互联网金融平台：互联网金融平台以其灵活的运营模式和更低的成本，吸引了大量年轻一代的用户。
3.科技公司：科技公司通过自身的技术优势和创新能力，可以提供更加便捷、智能的网上银行服务，吸引了一部分高科技人才和数字原住民等特定用户。
用户需求用户对于网上银行的需求主要集中在以下几个方面：1.便捷的操作体验：用户希望能够通过简单、直观的界面，轻松完成各类金融操作。
2.多元化的金融服务：用户期望网上银行能够提供丰富多样的金融服务，包括转账、支付、理财等。
3.数据安全和隐私保护：用户对于个人信息和资金安全极为关注，希望网上银行能够提供完善的数据安全措施和隐私保护机制。
银行业的竞争状况分析
银行业的竞争状况分析当我们走进任何一家银行，我们都可以看到五颜六色的广告和精美的宣传手册，银行的营销手段已经愈加成熟和多样化。
然而，从银行的消费者口碑和利润数据来看，银行业的竞争状况仍然处于竞争激烈的阶段。
在如此激烈的竞争环境下，银行必须从客户角度出发，在不断创新的同时提高服务质量，才能获得优势和生存空间。
一、竞争环境的特点银行业的竞争环境呈现出多重特点。
首先，银行业是一个充满挑战和机遇的领域，不仅有大型银行和小型银行之间的竞争，也有银行和非银行机构之间的竞争。
更重要的是，随着科技的进步，银行的服务方式也在不断创新，例如线上银行、移动支付等新型服务模式，这些新模式不仅改变了银行业的服务形态，也极大地影响了银行的经济效益和发展方向。
其次，银行的客户群体也非常多样化，不同类型的银行和不同类型的客户之间的竞争关系也非常多元化。
例如，高端消费人群更青睐于大型银行的高端增值服务，而中小微企业、个体工商户则更依赖于小型银行的贴息政策和小微企业金融服务。
此外，也有越来越多的新生代客户在新型支付领域尝试着新种类的金融服务。
最后，银行的监管和规范性政策也对银行的竞争环境产生着不可低估的影响。
政府的政策变化不仅会影响银行的融资成本和盈利能力，也会影响银行业务的发展方向和技术水平，这对银行的发展及其对竞争环境的适应能力提出了更高的要求。
二、竞争焦点的分析在竞争环境的影响下，银行作为金融服务提供商，在如何提供更好的服务和赚取更高的利润这两个方面一直是竞争的焦点。
竞争焦点的分析可以从以下几个方面进行：1.产品丰富度和创新性银行业的主要竞争手段是产品丰富度和创新性，在产品设计和开发方面创新实现产品经营的空间，以满足客户多元化的金融需求。
大型银行通常风险承担能力较强，可以引进外来资本，扩大规模，进而获得竞争优势。
相比之下，小型银行可以更加灵活的运用客户所需资源和专业知识来开发轻量型产品以此加强竞争优势。
2.客户服务质量和技术水平银行的顾客服务和技术水平直接关系到客户粘性及其退转率。
手机银行APP行业市场分析
2023-11-13CATALOGUE目录•行业概述•竞争格局•用户行为分析•技术发展与趋势•市场风险与挑战•发展策略与建议01行业概述手机银行app是指由金融机构开发的基于移动互联网的金融服务应用软件，通过手机为用户提供查询、转账、支付、理财等金融服务。
随着移动互联网的普及和金融科技的快速发展，手机银行app已成为银行业务转型和创新发展的重要方向。
定义与背景市场规模与增长手机银行app市场规模不断扩大，用户数和活跃度持续增长。
受益于金融科技的推动，手机银行app在功能和服务方面不断创新和拓展，带动了市场规模的快速增长。
行业趋势与机遇数字化转型成为行业趋势，手机银行app作为金融机构数字化转型的重要载体，将迎来更多的发展机遇。
随着5G、人工智能等新技术的普及，手机银行app将进一步优化用户体验和服务效率，提升竞争力。
跨界合作与创新将成为行业发展的新方向，金融机构将与科技公司、电商等领域开展深度合作，推动手机银行app在服务范围和功能上的创新。
02竞争格局主要竞争者分析招商银行作为国内零售银行的代表，招商银行在移动金融领域也占据了重要地位。
其手机银行app设计简洁、操作便捷，拥有强大的转账功能和丰富的理财产品。
中国移动作为国内最大的通信运营商，中国移动旗下的手机银行app拥有广泛的用户群体和较高的市场占有率。
其优势在于提供了丰富的移动金融服务，如话费充值、流量查询等。
中国银行作为国有大型商业银行，中国银行的手机银行app提供了安全、便捷的金融服务。
其特点在于提供了跨境汇款、外币兑换等特色功能。
市场份额分布中国移动：20%中国银行：15%其他机构：10%其他银行：20%招商银行：25%竞争优势与劣势竞争优势招商银行和中国移动作为行业领导者，具有品牌影响力强、用户群体广泛、服务体系完善等优势。
同时，他们也具备了较强的技术创新能力和市场拓展能力。
竞争劣势相比一些新兴的互联网金融机构，传统银行的手机银行app在用户体验和服务创新方面可能存在不足。
互联网银行发展SWOT分析——以网商银行为例
2019年5月算楼面站为主,落地杆以高杆为主,低杆为辅,以此估算,得到2.6G单站配套造价大约为9.3万,3.5G单站配套造价大约为11.4万,3.6G单站配套造价大约为11.5万。
5总结覆盖能力上2.6G所需站点数大约是3.5G的38%~62%,各种场景所需站数参考上文表2.4。
当密集城区、普通城区、乡镇农村各占1/3的时候,2.6G每平方公里大约需要4.5站, 3.5G每平方公里大约需要9站。
单站配套成本方面,新址站所占比例越多,配套投资成本越高。
按照理想情况尽量共址,预估2.6G单站配套造价为9.3万,3.5G单站配套造价为11.4万。
建议:在前期的4G投资中,每家运营商的支出都在几千亿元人民币以上,而5G需要更多站址,不仅需要更多的配套投资,还需要更多的主设备费用。
预计每家都要花费万亿左右的投资。
因此如何降本增效,是个值得探讨的问题。
建议充分利用现网站址资源进行建设,不仅快速而且单站配套造价更低。
其次,运营商响应了“提速降费”的同时,成本压力倍增,随着政府对5G越来越重视,运营商可申请政策扶持,例如申请提供免租金的公共物业进行5G基站建设,同时也可申请优惠的电价以降低运营成本等等。
总之一个行业的良性发展需要做到开支平衡,科技(利益)是第一生产力,如果亏本运行那就很难可持续发展。
预祝我们的5G建设取得圆满的成功,让5G 引领我们走进智能化的新时代。
参考文献[1]程日涛,张海涛,王乐.5G无线网部署策略.电信科学,2018.[2]王祖阳,杨传祥,张进.5G无线网技术特征及部署应对策略分析.电信科学,2018.[3]月球,杨小乐.运营商5G部署商用问题探究.电信工程技术与标准化,2018.[4]3GPP.Base station(BS)radio transmission and reception(re⁃lease15):TS38.104V1.0.0[S].2017.收稿日期：2019-4-20互联网银行发展SWOT分析———以网商银行为例黄靖越（西安市第八十九中学，陕西省西安市710000）【摘要】随着互联网金融的高速发展，一批基于电子商务平台的金融产品相应而生。
银行竞争分析揭示行业内的主要竞争对手和市场份额
银行竞争分析揭示行业内的主要竞争对手和市场份额在当今快速发展的金融行业中，银行竞争日益激烈。
为了在市场中脱颖而出，银行需要了解自身的竞争对手，并对市场份额进行深入分析。
本文将通过分析各种竞争因素，揭示银行行业内的主要竞争对手和市场份额。
一、竞争对手分析1. 银行规模银行规模是评估竞争力的重要指标之一。
大型银行通常具有更多的资源和资金，可以打造更完善的产品和服务体系。
根据数据显示，目前中国银行业中的主要竞争对手是工商银行、农业银行、中国建设银行和中国银行等大型国有银行。
这些银行在市场份额上具有较大的优势。
2. 客户群体不同银行的客户群体各有特点。
一些银行专注于个人客户，提供个人储蓄、贷款和借记卡等服务；而另一些银行则专注于企业客户，提供企业贷款、融资和国际结算等服务。
通过分析客户群体的特点和需求，银行可以制定相应的市场推广策略，提高竞争力。
3. 产品和服务银行的产品和服务对于吸引客户起着重要的作用。
一些银行推出了创新的金融产品，例如互联网银行、移动支付和智能理财等，这些产品的推出使得银行能够以差异化的方式与其他竞争对手区分开来。
此外，良好的客户服务也是吸引客户和提高竞争力的重要因素。
二、市场份额分析1. 市场份额计算计算银行的市场份额是了解银行在业内的地位的重要途径之一。
市场份额可以通过计算银行的总资产、净利润、存款规模、贷款规模等指标来确定。
同时，还需结合行业整体数据进行对比，这样才能得出更准确的结论。
2. 趋势分析通过对市场份额的趋势进行分析，可以预测银行的发展方向和潜力。
一些银行在市场份额上呈现出逐年扩大的趋势，这表明其在市场中的竞争地位不断增强。
而对于其他银行而言，市场份额可能存在下滑的情况，需要采取相应的策略来改变现状和提高市场份额。
三、竞争策略分析1. 产品创新产品创新是提升竞争力的重要手段之一。
银行可以通过设计与客户需求相符的创新产品，提高服务质量和用户体验。
同时，关注市场的变化和趋势，及时调整产品组合，满足客户的多样化需求。
网络银行发展中的问题及其对策
网络银行发展中的问题及其对策1. 市场竞争激烈随着互联网技术的不断发展和普及，网络银行的市场竞争也越来越激烈。
传统银行在网络银行领域逐渐布局，并纷纷推出了自己的网络银行产品。
此外，像支付宝、微信支付等互联网巨头也开始涉足网络银行领域，挑战传统银行。
市场竞争激烈使得网络银行在发展中遭遇到了一系列的问题。
对策：网络银行需要不断提升自己的服务质量和产品创新能力，增强自己抵御市场冲击的能力。
对于传统银行和互联网巨头的竞争，网络银行需要通过锻炼自己的核心竞争力，调整策略，加快转型升级，打造自己的独特品牌形象。
2. 资金安全风险网络银行的金融交易是通过互联网进行的，网络银行面临的资金安全风险也相对较高。
在进行网银交易的时候，如果系统或者网络出现了问题，用户的资金会受到影响。
而网络上的黑客攻击、木马病毒等恶意程序的攻击也可能导致用户信息和资金的泄露。
资金安全问题不仅会影响到用户的账户余额，还会对整个网络银行的信誉和形象产生不良的影响。
对策：网络银行需要加强自身的风险管理和信息安全管理方面的能力，完善内部管理制度和安全保障体系。
同时，还需要借助现代化科技手段，增强网络安全防护能力。
此外，加强用户的安全意识和教育，让更多的用户了解网络银行的安全性和操作方式。
3. 缺乏互联网营销经验传统银行在进行互联网金融业务时，缺乏互联网营销经验，很难找到适合其产品和服务的营销策略。
网络银行需要寻找一种与传统银行截然不同的营销方式，来吸引更多的用户。
对策：网络银行需要借助互联网的特点，注重网络营销和社交媒体营销，开展定制化的服务，提升用户的粘性。
此外，网络银行还需要与合作伙伴共同开拓市场，不断拓展渠道，提高市场影响力。
4. 用户体验差一些网络银行对于用户体验的重视程度不够，导致用户很难快速、方便地完成自己的交易。
网络银行需要把用户体验放在首位，不断改进交易体验，提高交易效率。
对策：网络银行需要优化自己的交易流程和界面设计，让用户操作更加便捷、简单。
我国网上银行发展现状及前景展望
我国网上银行发展现状及前景展望一、引言随着互联网的快速发展，网上银行作为一种新型的金融服务模式，逐渐走入人们的生活。
本文将对我国网上银行的发展现状进行分析，并展望其未来的前景。
二、我国网上银行发展现状1. 用户规模不断扩大我国网上银行用户规模呈现快速增长的趋势。
根据统计数据显示，截至2022年底，我国网上银行用户数量已突破10亿人，占我国互联网用户总数的70%以上。
2. 服务范围逐步拓展随着技术的不断进步，我国网上银行的服务范围也在不断拓展。
除了传统的转账、查询、理财等基本功能外，越来越多的银行开始提供在线申请信用卡、贷款等更为复杂的金融服务。
3. 挪移端成为主流随着智能手机的普及，挪移端网上银行逐渐成为主流。
用户可以通过手机APP随时随地进行银行业务操作，这种便捷的方式受到了泛博用户的欢迎。
4. 安全性得到提升网上银行的安全性向来是用户关注的焦点。
我国银行业采取了一系列措施来提升网上银行的安全性，如短信验证码、动态口令等，有效防范了网络钓鱼、恶意软件等风险。
三、我国网上银行的前景展望1. 云计算与大数据的应用随着云计算和大数据技术的不断发展，我国网上银行将更加注重数据的分析和挖掘，为用户提供更加个性化的金融服务。
通过对用户数据的深入分析，银行可以更好地了解用户需求，提供更加精准的产品和服务。
2. 人工智能技术的应用人工智能技术在金融领域的应用越来越广泛。
未来，我国网上银行将更加注重人工智能技术的应用，通过智能客服、智能风控等方式提升用户体验和风险管理水平。
3. 区块链技术的应用区块链技术被认为是改变金融行业格局的重要技术之一。
我国网上银行将积极探索区块链技术的应用，提升交易的可追溯性和安全性，降低交易成本，进一步提升金融服务的效率。
4. 跨界合作的加强未来，我国网上银行将与其他行业展开更多的跨界合作。
例如，与电商平台合作推出金融产品，与保险公司合作开展互联网保险等，通过跨界合作实现资源共享，提供更加全面的金融服务。
银行业竞争态势分析报告
银行业竞争态势分析报告第一节：行业概况银行业作为金融行业的重要组成部分，在经济发展过程中发挥着关键作用。
近年来，我国的银行业竞争态势呈现出许多新的特点。
本报告将围绕着以下六个方面，对当前中国银行业的竞争态势进行深入分析。
第二节：机构竞争在中国，银行业的机构竞争集中在国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等机构之间展开。
在这个竞争中，国有商业银行凭借着其庞大的规模和广泛的分支机构网络，在市场上具有一定的优势。
然而，股份制商业银行以其灵活性和创新能力，在特定领域也有着一定的竞争力。
第三节：产品竞争近年来，随着科技的快速发展，互联网金融成为中国银行业的新兴业态。
各家银行纷纷推出自己的线上银行、移动支付和电子商务产品，以争夺市场份额。
在这个竞争中，创新和个性化的产品往往更受消费者青睐。
第四节：服务竞争银行业的服务竞争主要体现在客户体验和金融创新上。
个性化服务、便捷的操作流程和高效的业务处理成为提升客户满意度的重要手段。
此外，金融科技的应用也为银行业提供了新的发展机遇，例如采用人工智能技术提供智能客服服务。
第五节：风险管理竞争银行业的风险管理是其可持续发展的关键。
在竞争激烈的市场上，合理的风险管理措施可以降低风险并提升竞争力。
因此，银行需要建立完善的风险管理体系，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
此外，合规性、透明度和信息安全等因素也影响着银行的竞争能力。
第六节：战略竞争战略竞争是银行业中最为重要、最具挑战性的一环。
银行需要制定出明确的战略规划，以应对日益激烈的竞争环境。
这包括确定目标客户群体、优化产品组合、建立创新机制以及优化内部运营流程等。
只有经过深入研究和全面规划，银行才能在激烈的市场竞争中取得持续的竞争优势。
结语通过以上对中国银行业竞争态势的分析，我们可以看出，银行业正面临着巨大的机遇和挑战。
在市场竞争中，机构、产品、服务、风险管理和战略等方面都是银行需要着重关注的领域。
只有通过持续的创新和经营策略的优化，银行才能在激烈的竞争中立于不败之地。
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网络银行业竞争态势分析一、基于波特五力模型的网络银行业竞争态势分析在网络银行诞生之前，电子银行、互联网金融等竞争者已经进入在线金融服务市场，因此网络银行业作为新兴行业，开端即呈现多方主体参与竞争的复杂竞争格局。
运用迈克尔•波特的五力模型对行业内现有竞争者、潜在进入者、替代品、供应商、购买者的竞争力进行分析，以探究网络银行业竞争态势，为电商银行从三大基本竞争战略———集中战略、成本领先战略、差异化战略中选择适当的竞争战略提供参考。
(一)行业现有竞争者存在的主要问题我国网络银行业现有竞争者主要为中小型股份制商业银行和城市商业银行成立的直销银行，如兴业银行“钱大掌柜”、北京银行直销银行，因其自身资本规模小、线下营业网点少、跨区经营困难，面对线下银行业务由国有商业银行和大型股份制商业银行主导的竞争格局，率先开通直销银行，抢占网络银行的业务市场，是寻求新盈利增长点的捷径，但这些直销银行存在以下问题:1.数量少、实力弱一是在位直销银行数量少、资产规模普遍较小。
截至2015年4月底我国现有直销银行约20家，其中规模最大的钱大掌柜资产规模也只有500亿元，远小于兴业银行自身实体银行高达4.41万亿元的资产规模;二是用户规模小、覆盖面窄。
诞生最早的北京银行直销银行迄今为止用户仅10万户，钱大掌柜50万名用户中60%为原有电子银行和线下实体银行的存量用户。
因此直销银行的发起早于电商系网络银行，却仍局限于原有的细分市场，客户覆盖面窄，使市场留存较大空白。
2.产品和服务单一、同质化现象严重直销银行的金融产品和服务虽然涵盖银行资产、负债和中间业务，但强调业务的“直销”理念，业务去个性化，追求品种简约，加之需要协调与自身实体银行现有业务的关系，避免与其发生内部竞争，目前只能提供投资理财、个人贷款、信用卡还款等有限的在线金融服务，如民生银行的直销银行仅提供如意宝、定活宝、民生金、随心存、轻松汇五种业务，难以满足用户差异化的服务需求。
因此直销银行的金融产品和服务的品种较为单一，同质化程度高，导致其易受到替代性产品和服务的冲击。
(二)潜在进入者的威胁1.潜在直销银行目前传统商业银行几乎都已开通电子银行，尚未进入网络银行业的国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行开通直销银行不存在技术难题，凭借自身银行业金融机构的身份设立直销银行没有政策门槛，其中，国有商业银行依托资本体量、客户资源和政府信用背书的优势，可将线下银行业务的主导地位延伸至直销银行，极大影响行业竞争格局。
这部分传统商业银行有的已经开始筹建直销银行，如工商银行正积极打造直销银行“工银融e行”，将加剧网络银行业的竞争。
2.潜在电商银行大型电商企业如腾讯、苏宁均有意成立网络银行，其中腾讯作为共同发起人之一的深圳前海微众银行线下网点已对外营业，未来或建为纯网络银行，苏宁银行的名称已经过工商总局预核准。
电商企业均有独特的电商业务体系和资源积累，可发挥自身商业模式的优势，例如腾讯庞大的产业体系涵盖社交、娱乐、电商、金融领域，已实现社交平台内嵌电商、金融服务，拥有巨额的用户流量和多层次的渠道优势，若开通渠道入口与微众银行共享用户流量，可迅速吸纳大量用户，跻身电商银行前列。
3.进入壁垒进入壁垒是潜在进入者进入某一行业时面临的障碍，分为结构性进入壁垒和策略性进入壁垒，两者共同影响潜在进入者进入网络银行业的难易程度。
网络银行业的在位直销银行可以利用法规政策等外部因素构造的结构性进入壁垒和自身市场行为制造的策略性进入壁垒，加大潜在进入者进入行业所需承担的生产成本，迫使其放弃进入行业，维持自身在行业中的现有地位。
目前，对于由传统商业银行和大型电商企业成立的网络银行，并未形成高进入壁垒。
(1)结构性进入壁垒结构性进入壁垒主要有绝对成本壁垒、必要资本量壁垒、产品差异化壁垒、法规政策壁垒。
第一，作为银行业金融机构，网络银行的融资渠道和融资成本相当，技术、经营模式可复制，使潜在进入者易获得相同成本，在位直销银行难以形成绝对成本壁垒。
第二，必要资本量壁垒来自监管部门对成立银行业金融机构的注册资本要求，直销银行隶属商业银行的内部机构，无注册资本约束;新设电商银行以成立民营银行为前提，注册资本门槛将排除中、小型电商企业。
第三，直销银行金融产品和服务同质化程度高，未形成产品差异化壁垒。
第四，民营银行试点加速，监管部门正加快完善有关远程开户的法律法规，法律政策壁垒逐渐降低。
(2)策略性进入壁垒策略性进入壁垒是在位直销银行主动采取的进入阻挠行为。
由于在位直销银行的数量少，资产体量有限，业务范围基本局限于实体银行所在的经营区域，主要覆盖原有实体银行和电子银行的客户，且市场集中度低，产品和服务同质化严重，尚未形成寡头垄断市场，各方均无垄断势力以实施影响后续进入者的市场行为，因此现阶段通过策略性行为阻挠潜在进入者进入网络银行业的方法和效果有限。
(三)替代品的威胁网络银行的替代品是同样借助互联网渠道提供在线金融服务的传统电子银行和新兴的互联网金融，前者主要为网上银行、手机银行、微信银行，后者具有代表性的如第三方网络支付、P2P网络贷款、互联网货币基金。
由于网络银行的替代品有极强竞争力，对网络银行的业务造成巨大威胁:1.替代品的替代性强网上银行、手机银行分别面向PC端用户、移动端用户，覆盖互联网的主流用户终端，微信银行则介入即时通信服务应用程序微信提供的网络社交平台，通过微信公众号面向数量达5亿的微信用户提供移动银行业务。
电子银行在渠道构建、操作流程上都与网络银行高度相似，但能提供全面的银行业务，与网络银行相比业务种类和范围不但高度重合甚至更为丰富。
另外网上银行向用户发放USBKey、动态口令牌等安全介质以增强安全保障，手机银行还提供周边搜索等增值服务，对用户极具吸引力。
互联网金融提供普惠的在线金融服务，金融服务多样化、进入门槛低，定位传统银行业务无法涉及的个人和小微企业，满足其在电子商务领域的消费、投融资和个人理财需求，其业务功能和目标客户与网络银行高度重合，如使用支付宝等第三方网络支付可实现即时转账汇款和个人支付结算，P2P网贷可兼顾民间资本的投资需求和小微企业的融资需求，余额宝等互联网货币基金采取1元起购、T+0赎回机制可兼顾个人闲散理财和消费需求。
互联网金融将分流部分银行存款和支付业务，促使资金绕过网络银行渠道，即金融脱媒。
2.替代品具有先发优势我国电子银行、互联网金融的出现早于网络银行，经营模式相对成熟，其中电子银行面向所有企业和个人用户，互联网金融则针对小微企业和普通个人，两者发展势头强劲，业务已深入在线金融服务市场，截至2014年末我国网上银行个人客户为9.09亿户，同比增长19.71%;手机银行个人客户为6.68亿户，同比增长30.49%;微信银行客户达到3666.81万户。
电子银行的快速发展使得当年末银行业平均离柜率达到67.88%，同比增加 4.65%①。
第三方网络支付交易额为80767亿元，同比增长50.3%;P2P网贷平台共1575家，月均增长5.43%;余额宝用户为1.85亿户，规模5789.36亿元，是国内规模最大的货币基金②。
由于用户粘性的存在，若无产品、服务的创新或收益、成本的优惠，电子银行和互联网金融的用户向网络银行转移乏力。
3.替代品与网络银行的转化成本低网络银行、电子银行、互联网金融均依托互联网渠道开展金融业务，为提升客户体验和操作便捷性，都应用开放的网络平台，推崇人性化服务，最大程度简化操作流程，减免开户和销户的成本和门槛，拥有一定操作经验的用户可轻松完成在三者间的切换。
用户同时持有数个电子银行和互联网金融领域账户的情况较为普遍，与替代品之间较低的转化成本对网络银行而言，使得吸纳用户的机会与流失用户的威胁并存，因此如何吸纳潜在用户并防止现有用户流失是网络银行面临的重大难题。
(四)购买者的议价能力网络银行作为银行业金融机构，贷款业务是主要业务，业务的购买者是资金需求方(借款人)，主要是作为其目标客户的小微企业和普通个人用户。
以对小微企业贷款为例，目前我国小微企业共1169.87万户，其中66.67%的小微企业外部融资渠道首选银行贷款，53.8%的小微企业有银行贷款需求却无法满足，63.3%的小微企业的借款期限在1年及以下，54.1%的小微企业的借款规模50万元以下，40.6%的小微企业贷款利率超过10%，银行的小微企业贷款余额占企业贷款余额仅30.4%③。
以上数据表明，在我国小微企业融资难环境下，小微企业的总体融资缺口巨大，不同小微企业贷款在具体额度、期限方面存在差异化需求，但主要融资渠道仍为银行贷款，大部分小微企业的贷款需求金额低、期限短，在银行的企业贷款业务中所占比重小，没有真正成为银行贷款业务的主要服务对象和盈利点。
考虑到向小微企业提供贷款需要面临因信息不对称、缺乏抵押担保造成的信用风险，贷款收益与投入成本不匹配，银行普遍对小微企业惜贷。
因此小微企业难以取得优质客户那样的直接议价权，为价格的被动接受者，双方贷款利率主要由网络银行单方面决定。
(五)供应商的议价能力网络银行的本质是银行业金融机构，经营对象主要为货币资金，从事贷款业务的持续性资金主要来源于企业存款和居民储蓄，因此在网络银行存款、储蓄的企业和个人即为供应商。
供应商的议价能力是对网络银行业务的货币资金的价格和供应量的影响程度。
供应商的议价能力由于以下两方面的原因正逐步增强: 1.替代品和金融脱媒的影响电子银行等替代品数量众多且替代性强，用户有极大的选择空间。
在金融脱媒背景下，企业和个人寻求资金保值增值的方法不再局限于银行存款，互联网金融、资本市场提供了诸多投资理财渠道从而分流了银行的企业存款和居民储蓄。
银行存款的流失将迫使网络银行采取应对措施，如继2013年“余额宝”推出后各直销银行争先推出自己的“宝类”理财产品，采用高收益率、低申购门槛、快速赎回机制，试图挽留居民储蓄。
金融脱媒中企业和个人向银行体系外部大规模转移存款的集体行为已明显影响网络银行的金融产品定价和供应。
2.存款利率管制逐步放开2015年以来我国利率市场化进程加速，人民银行多次调升金融机构存款利率浮动区间上限，存款利率管制由逐步放开直至完全取消势在必行，将给予网络银行更大的利率自主定价权。
依据西方国家利率市场化经验，由于对利率敏感的存款用户为追逐更高的存款利率而在银行间转移存款，利率定价作为银行价格竞争的重要手段在利率市场化初期将被频繁使用，各银行普遍倾向于为吸存揽储而调高自身的存款利率，因此网络银行势必被迫相应上浮存款利率。
二、电商系网络银行竞争战略选择———以浙江网商银行为例浙江网商银行(简称“网商银行”)是由阿里巴巴集团的关联企业浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司④作为主要发起人发起设立的电商银行，也是我国首批试点成立的民营银行，注册资本40亿元，主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品，即推行“小存小贷”业务，采用基于云计算的“金融云”网络银行系统，借鉴蚂蚁微贷(原名“阿里小贷”)成熟的大数据技术与贷款风险管理，以其为例加以分析具有一定代表性。