银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题及答案0416-8
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库附带答案
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。
A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B2. 下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】 C3. 商业银行在我国境内不得从事()业务，但国家另有规定的除外。
A.代理股票资金清算B.发行金融债券C.买卖政府债券D.代理股票买卖【答案】 D4. 银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露的信息不包括()。
A.风险管理状况B.企业文化活动C.财务会计报告D.董事和高级管理人员变更【答案】 B5. B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。
在收到受益人寄来的单据时，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确的是（）。
A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】 D6. 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施【答案】 C7. 以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。
A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】 B8. 在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放2、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的3、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。
A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益4、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置B、保证C、抵押D、质押5、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加B.减少C.不变D.不确定6、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿7、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。
A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪8、消费者物价指数的含义是（）。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷 含答案
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的（）。
A.10%B.15%C.20%D.25%2、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A.某银行为提供服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分3、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息4、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。
A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期5、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈6、签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即（）。
A.保险人和投保人B.保险人和受益人C.被保险人和投保人D.被保险人和受益人7、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（）。
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷 附答案
初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》模拟试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行存款利率表B．银行资产负债表C．银行资产损益表D．银行负债3、我国《物权法》确立的两类质押是（）。
A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押4、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同5、金融犯罪侵犯的客体是（）。
A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权7、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露8、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题 附答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。
A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书2、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制3、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。
A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度4、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。
A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益5、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天6、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。
A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力7、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。
A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是8、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策9、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。
A.主债务履行期限B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月D.主债务履行期届满三个月10、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。
A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间11、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷 含答案
初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列属于债券定价的外部因素的是（）。
A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费2、国家助学贷款一般在（）内还清。
A:三年B:五年C:六年D:十年3、定期存款的典型代表是（）。
A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取4、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部6、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。
A.国家开发银行B.中国银行C.交通银行D.中国建设银行7、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分8、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。
A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产9、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策10、我们通常所说的利率是指（）。
A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率11、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平12、个人通知存款的起存金额为（）万元。
初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。
A、1B、3C、6D、92、通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量( )的概率。
A. 好转B. 恶化C. 稳定D. 不变3、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期4、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行5、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。
该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（）。
A.6%B.4%C.4.08%D.2%6、银行业金融机构不包括（）。
A．商业银行B．城市信用合作社C．政策性银行D．基金管理公司7、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立（），加强对土地经营收益的监控。
A、土地储备贷款专户B、土地储备机构资金专户C、借款人档案D、跟踪监测台账8、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点9、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题 附答案
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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B．提醒客户留意合约中的免责条款C．根据客户需要推荐合适的产品D．分别从利弊两个方面介绍产品2、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:15天B:50天C:60天D:30天3、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.保险金B.风险准备金C.存款保证金D.存款保险准备金4、（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。
A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权5、（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务B．财务顾问业务C．企业信息咨询业务D．资产管理顾问业务6、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户7、中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A.中间价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价8、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。
A:第一产业B:第二产业C:第三产业9、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。
A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理10、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
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银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题及答案0416-8
1、( )又称为风险资本。
【单选题】
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本
正确答案:C
答案解析:经济资本又称为风险资本。
2、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。
【单选题】
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.固定资产贷款
D.个人经营贷款
正确答案:C
答案解析:个人贷款主要包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。
3、诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。
【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”
4、非零售信用风险暴露包括（）。
【多选题】
A.主权信用风险暴露
B.公司信用风险暴露
C.股权信用风险暴露
D.金融机构信用风险暴露
E.其他信用风险暴露
正确答案:A、B、D
答案解析:主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。
5、以下说法不正确的是（）。
【单选题】
A.
定活比=（活期存款/定期存款）×100%
B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础
C.按存款的稳定性可分为活期存款和定期存款
D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款
正确答案:A
答案解析:A选项不正确定活比=（定期存款/活期存款）×100%
6、外部事件引起银行损失的范围非常广泛，不包括（）。
【单选题】
A.自然灾害
B.经济风险
C.政治风险
D.外部人员犯罪
正确答案:B
答案解析:外部事件引起银行损失的范围非常广泛，包括自然。