民生直销银行三周年 引领银行数字化转型
民生银行数据战略实践
专题Special Topic 民生银行数据战略实践中国民生银行数据管理部总经理 沈志勇数据是推动数字经济发展的基石，是做好数字金融大文章的关键所在，更是引领银行数字化转型的核心力量。
为了全面挖掘和利用数据资产的巨大潜力，优化经营管理、革新业务模式，并明确实现数据价值最大化的愿景、目标和指导原则，民生银行在2023年伊始发布了全行首个关于数据工作的纲领性文件——《中国民生银行数据战略（2023—2025年）》（以下简称《数据战略》）。
《数据战略》对民生银行深化数字化转型，大力发展数字金融具有重要的支撑和保障作用。
民生银行坚持政策导向，在编制《数据战略》的过程中充分参考了人民银行发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》、金融行业标准《金融业数据能力建设指引》以及原银保监会发布的《银行业金融机构数据治理指引》等文件。
《数据战略》还特别强调了前瞻性，不仅关注当前的数据需求和挑战，同时着眼于未来发展趋势和竞争格局的要求，并通过明确民生银行在数据治理、数据能力建设、数据应用等领域的工作目标和行动计划，为具体工作的开展提供了清晰的方向和指引。
同时，《数据战略》与民生银行自身的数字化转型战略紧密契合，并与《中国民生银行信息科技发展规划（2023—2025年）》一起，为全行提供科技与数据“双轮驱动”的数字化能力支撑。
一、民生银行数据战略民生银行数据工作的愿景是打造一家数据驱动的银行，全面实现用数据洞察、用数据决策、用数据管理。
为了实现这一愿景，《数据战略》明确了五个战略目标：数据可见可访问、数据可用可理解、数据易连接可共享、数据可赋能可增值和数据安全可信。
同时，《数据战略》还确立了五项指导原则，包括将数据视为战略资产、与企业战略相匹配、全局视角与统筹规划、进行全面评估与定期检视、严格遵守数据法规与伦理规范（如图1所示）。
在愿景、目标和原则的指导下，《数据战略》进一步阐明了数据能力建设的三个层次：筑牢数据底座、促进数据易用、实现数据价值，并明确了包括组织分工、制度保障、资源配置、文化培育以及战略检视在内的保障措施。
民生直销银行再上新台阶——客户规模逾500万户，资产规模超500亿元
民生直销银行再上新台阶——客户规模逾500万户，资产规模超500亿元
作者：暂无
来源：《金融理财》 2016年第12期
通讯员一张彤星
一直领跑同业的民生银行直销银行，再度传来捷报：截至12月6日，民生直销银行客户规模达500万户，资产规模达530亿元，同时实现了“双五百”的大跨越。
2014年2月28日，民生银行适应互联网时代的新变化，贴近广大消费者的新需求，在国内首家推出了直销银行。
经过近3年的精耕细作，民生直销银行客户数、资产规模、交易量均实现了跨越式增长。
作为领跑同业的直销银行，民生银行从互联网客户需求出发，充分利用新技术，打造了符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行，提供了10100123服务热线等专属服务渠道，创新推出了如意宝、定活宝、基金通、银行理财、民生金、好房贷、随心存、利多多、轻松汇、支付缴费等金融服务。
同时，民生直销银行还首创了直销银行电子账户体系，可支持绑定300家银行卡中的任意一张，简单3步操作，即可注册成功。
民生直销银行采取互联网玩法、纯线上模式，客户通过网站、移动客户端、微信及H5页面，即可随时随地享受多样化的金融服务。
民生直销银行有关负责人表示，该行将加快推出保险超市、外汇业务、信用贷款等更多产品，不断丰富生活服务类的支付缴费范围，持续提升客户体验，努力打造成为更便捷，更实惠、更智能的金融综合服务平台。
2020中国直销银行排行榜
封面故事28 《互联网周刊》2021.2.202020年12月，招商银行、邮储银行两家银行相继发布公告称，已获准筹建独立法人直销银行邮惠万家银行和招商拓扑银行。
而这一动作距离我国首家独立法人直销银行中信百信银行获批，已经过去四年。
数字化转型相继获批后，两家独立法人直销银行火速启动大规模招聘。
从招聘简章来看，两家直销银行提供的技术类岗位最多。
邮惠万家银行的招聘信息显示，校招岗位仅招聘技术岗，涵盖11个岗位。
社招岗位则包括高管类、业务类、技术类、职能类、风险类共5种类型，其中部分岗位明确表示计算机、数学等专业优先。
除招聘技术岗之外，招商拓扑银行还招聘了“电商产品经理”“用户运营”“品牌策划”等20个对数据敏感的业务岗位。
对技术型岗位的重视，在一定程度上表现出直销银行将主动开展数字化转型。
近期历史渊源直销银行并不是什么新鲜事物。
事实上，商业银行对线上直销这一业务模式早有尝试。
据不完全统计，自2014年2月民生银行上线国内首家直销银行以来，我国已经出现了超过110家直销银行，推出直销银行最多的是城商行，其次是农商行。
借助互联网金融，这些区域性的银行可以在线上开拓渠道，突破区域局限，但仍存在诸多限制。
百信银行行长李如东曾指出，国内大部分直销银行属于银行的某一事业部，在决策上往往缺乏自主权，科技资源投入上也存在不足。
直销银行在国内已经非常普遍，但独立法人直销银行却是刚刚起步虽然同属直销银行，但两者之间却存在着非常大的差异性。
相比部门性质的直销银行，独立法人直销银行在业务发展上具备更大的自主空间，打破传统银行在体系机制上的限制，在系统建设上可以轻装上阵，提升业务系统的性能及性价比，在组织架构设计上更加扁平化，在人才管理和激励机制上更加市场化，在业务拓展及产品创新上更加开放化。
从实践情况来看，百信银行在第二个完整财年实现了盈利。
在疫情严重的2020年上半年，获得了8.04亿元的营业净收入。
发展独立法人直销银行模式或为一种有效选项。
银行数字化转型路线图：一套系统的数字化解决方案
目录分析
1.1数字化的 1
本质特征： “五化”的提 出
1.2数字化的 2
深层内涵： “五化”的定 义
3 1.3数字化的
内在逻辑： “五化”的关 系
4 1.4数字化的
实现路径： “五化”的脉 络
5 1.5数字化的
评价体系： “五化”的衡 量
2.1银行经营管 理分析框架— —理论基础
2.2由前到后： 价值链条与部 门设置
术需求：信息 管理视角
5.2银行技术 2
供给：技术架 构概览
3 5.3银行业务
与技术对接形 成的新型银行
4 5.4银行业务
与技术融合解 析
5
5.5三大未来 银行新模式
5.2银行技术供给：技术架构概览
5.2.1从业务架构到IT架构 5.2.2企业级理念与分布式架构 5.2.3敏捷前台、复用中台、稳健后台
4.4流程模型 （二）：功能 合并、模块提 取与中台搭建
4.1产品模型
4.1.1量子级产品构建：五级分解法 4.1.2产品货架：数字标签 4.1.3产品工厂：个性化定制与流水线组装
4.3流程模型（一）：全链条概述
4.3.1业务发展流程 4.3.2风险管理流程 4.3.3资源配置流程 4.3.4配套支撑流程 4.3.5战略管理流程 4.3.6财务管理流程 4.3.7内控、合规管理流程：从文化到制度 4.3.8内控、合规与风险管理的关系：可视化展示
银行数字化转型路线图：一套 系统的数字化解决方案
读书笔记模板
01 思维导图
03 读书笔记 05 精彩摘录
目录
02 内容摘要 04 目录分析 06 作者介绍
思维导图
本书关键字分析思维导图
部分
关于银行创新创意点子
关于银行创新创意点子随着互联网技术的发展，银行业也在不断地进行创新与变革，以适应市场的需求。
然而，银行业的竞争越来越激烈，如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了银行业必须面对的一个问题。
一、数字化转型随着数字化技术的普及，越来越多的银行开始进行数字化转型，以提高效率和服务质量。
数字化转型的核心是建设数字化平台，通过数字化技术实现业务流程的自动化和信息的实时共享，提高银行的运营效率和客户体验。
数字化转型需要银行具备数字化技术和数字化文化两个方面的能力。
银行需要拥有一支专业的数字化团队，负责数字化平台的建设和运营。
同时，银行还需要加强数字化文化的建设，提高员工的数字化素养，推动数字化转型的顺利实施。
二、智能化服务智能化服务是指利用人工智能、大数据等技术，为客户提供更加个性化、智能化的服务。
银行可以通过智能化服务，提高客户的满意度和忠诚度，增强银行的竞争力。
智能化服务的核心是建立客户画像，通过大数据技术分析客户的行为和需求，为客户提供个性化的服务。
银行可以通过智能化服务，提高客户的体验感和忠诚度，提高客户的留存率和交叉销售率。
三、开放式创新银行可以通过开放式创新，吸纳外部资源，增强自身的创新能力。
开放式创新可以包括与创业公司合作、与科研机构合作、与客户合作等多种形式，通过共享资源和知识，实现创新的共赢。
开放式创新需要银行具备开放的心态和开放的平台。
银行需要打破传统的组织架构和管理模式，建立开放的组织文化和创新机制，吸引更多的创新资源和人才。
四、生态合作银行可以通过生态合作，建立起与生态伙伴之间的互利共赢关系，实现资源共享和价值共创。
生态合作可以包括与供应商合作、与客户合作、与社会组织合作等多种形式，通过合作实现资源的优化配置和协同创新。
生态合作需要银行具备协同创新和共享价值的能力。
银行需要与生态伙伴建立起互信、互利、互补的关系，共同探索新的商业模式和服务方式，实现共同发展和共同繁荣。
五、区块链技术区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，可以实现信息的安全共享和可追溯性。
双轮驱动,打造数字化智能银行
双轮驱动，打造数字化智能银行作者：牛新庄来源：《中国金融电脑》 2018年第9期当前，银行业积极借助科技创新开展改革转型，提升核心竞争力。
从2018 年上市公司中期报告可以看到，上市银行无一例外地将金融科技创新，特别是人工智能作为今年工作的重中之中。
民生银行在“民营企业的银行、科技金融的银行和综合服务的银行”三大发展战略目标中，将科技金融提高到核心战略层面，借助金融大数据和人工智能算法，打造数字化智能银行，为广大用户提供便捷、安全、高效、智能的金融服务，使民生银行成为一家特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行。
一、“技术+ 数据”双轮驱动，建设科技金融银行改革决胜未来，转型关乎命运。
2018 年4 月27 日, 民生银行董事会审议通过了《中国民生银行改革转型暨三年发展规划整体实施方案》，全行改革转型进入全面落地实施阶段。
围绕科技金融银行战略和全行三年发展规划，信息科技部高度重视，制定了全行信息科技三年规划方案，以“技术+ 数据”双轮驱动支持全行改革转型，全力支持“做强公司金融，做大零售金融，做优金融市场，做亮网络金融，做好综合化经营”的业务战略，充分发挥人工智能的实时感知、实时传导、实时决策和实时行动能力，打造以客户为中心、以提高发展质量和效益为核心目标的数字化、智能化科技金融银行。
科技金融银行需要更强大的运算能力，核心技术是关键。
2018年1 月，民生银行自主研发的分布式核心金融云平台上线，成为国内第一家核心业务使用分布式技术并进行云化部署的银行, 实现了对类似于“双十一”的互联网亿级客户规模的支撑，提供多中心多活、海量业务批处理、分布式数据库、全局路由等多项能力，使得民生银行摆脱了传统核心业务因单机硬件计算能力约束而造成的客户规模支撑限制，可大幅度降低全行科技软、硬件投入成本，为全行科技金融银行建设打下了坚实的技术基础。
科技金融银行需要强大的数据驱动能力。
民生银行由郑万春行长亲自担任数据治理委员会主任，召开了多次数据治理专题会议，形成了科技与业务紧密对接的全行协同治理模式，围绕“准、快、全、易、先、智”六字方针建设大数据平台，深化智能算法、优化各类模型，加速推广大数据、人工智能在智能营销、智能风控、数字运营、智慧决策等方面的应用。
踔厉奋发,久久为功,潜心耕耘数字金融“新基建”
16FINANCIAL COMPUTER OF CHINASPECIAL 踔厉奋发，久久为功，潜心耕耘数字金融“新基建”中国民生银行信息科技部总经理 毛斌中国民生银行信息科技部 林冠峰 袁春光当今世界，数字经济正在成为重组全球要素资源、重塑全球经济结构和改变全球竞争格局的关键力量。
金融是现代经济的核心，数字经济时代必然要求金融服务具备与之相适应的数字化服务能力。
人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年）》、银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等文件指引着金融机构数字化转型发展的方向，意味着新一轮金融与科技的高度融合深刻影响着金融机构的商业模式、服务模式和运营模式，“敏捷化”“生态化”将成为银行业IT基中国民生银行信息科技部总经理 毛斌础设施建设的未来新方向。
在监管要求与转型内生需求的双重推动下，民生银行立足于“敏捷开放的银行”这一新时期战略定位，以数字化金融转型为契机，以打造数字金融基础设施为基石，全面提升金融科技驱动力以助力数字金融发展。
一、本固枝荣，以“分布式+云原生”焕新基础架构随着新一代分布式核心系统的上线，民生银行距离建成“全分布式”自主开放技术架构体系的里程碑再近一步。
遵循“分步实施、小步快跑”的原则，按照“局部探索、核心试点、关键升级、常态化应用”四个阶段，民生银行以分布式自研框架技术为基础，先后投产了分布式技术平台、分布式直销银行电子账户、分布式线上统一渠道、分布式零售贷款平台、分布式支付平台、分布式网联系统等。
2020年11月，民生银行分布式核心系统成功上线，并于2021年一季度顺利完成亿级客户规模的数据迁移，各项业务均顺利通过验证。
升级后的分布式核心系统充分满足了10亿级用户、5万TPS 处理速度和30毫秒以内响应时间的技术要求，可有效支撑全行未来5～10年的业务增长，夯实了数字化经营基座。
2022年6月，民生银行新一代分布式对公贷款系统成功投产，标志着下一阶段业务系统大规模分布式转型升级蓄势待发。
稳扎稳打积极推进“数据技术”双轮驱动建设数字化智能银行
15专题Special Topic2019 . 03 中国金融电脑稳扎稳打 积极推进“数据+技术”双轮驱动 建设数字化智能银行鞍马尤未歇，战鼓又催征。
2019年是民生银行改革转型的关键之年，民生银行科技队伍将按照本行《信息科技三年规划》的部署，立足科技金融银行战略，稳扎稳打，积极创新，以“数据+技术”双轮驱动，努力将民生银行打造成技术领先的标杆银行。
中国民生银行信息科技部总经理,民生科技有限公司执行董事、总经理 牛新庄善奕者谋势。
当前商业银行正在从“规模化”“速度化”向“轻型化”“价值化”进一步深化转型，数据与技术的广泛深度应用正是推动这次转型的不竭动力。
民生银行正在积极推进改革转型，2018年根据“民营企业的银行，科技金融的银行，综合服务的银行”三大战略，民生银行制定了《改革转型信息科技实施方案暨信息科技三年规划》（以下简称《信息科技三年规划》），成立了民生科技有限公司（以下简称“民生科技公司”），全力打造“数据+技术”的数字化智能银行，为广大客户提供“科技+金融”综合生态服务。
2019年，民生科技将继续以敢闯敢干的勇气和自我革新的担当，持续增强科技创新能力和大数据服务能力，进一步提升科技对业务的创新驱动力，增强民生银行的数字化、智能化金融服务能力。
一、2018年，改革转型初露峥嵘，数字化智能化金融服务水平提档升级2018年在总行党委和经营班子的领导下，民生科技中国民生银行信息科技部总经理,民生科技有限公司执行董事、总经理 牛新庄专题SPECIAL团队紧密围绕全行三大战略，立足科技金融银行建设，按照全行《信息科技三年规划》的部署，以“数据+技术”双轮驱动，科技金融银行体系化建设不断深入，金融服务智能化成效日益增强，“科技金融”品牌影响力显著提高。
1.科技金融银行体系化程度显著提升2018年，我们按照“快速、智能、先进、效益、安全”五大理念，借助八大创新技术，打造十六大平台，建设数字化和智能化科技金融银行体系。
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民生直销银行三周年引领银行数字化转型作者：潘亦纯
来源：《投资者报》2017年第10期
去年9家银行系寿险保费规模排名分化严重，不过即使表现不错的几家公司排名也在行业的第二梯队，要想努力仍需要加油。
都说背靠大树好乘凉，但是作为银行控股的保险公司，它们的发展情况却远没有想象的好。
据《投资者报》记者统计，截至2016年年底，银行系险企数量已达11家，包括建信人寿、工银安盛、交银康联、农银人寿、中邮人寿、中荷人寿等寿险公司及中银保险、建信财险两家财险公司。
从规模来看，2016年9家银行系寿险规模保费都在行业10名开外，并且出现明显分化趋势。
其中，建信人寿以574亿排名行业15位，光大永明、工银安盛则分别以412亿、346亿排名19、20位，规模最小的中荷人寿，仅有33亿，在77家寿险公司中排名第55位。
从业绩上看，去年至少有5家银行系寿险净利润出现了下滑，如光大永明净利润仅为1.24亿元，同比下降77%。
在过去的一年中，由于寿险业务转型，银保渠道正在缩减。
作为正统银行系的保险公司，它们是否也在进行转型？整个寿险业务结构的变化是否也在影响这些公司的发展潜力？
近期，《投资者报》记者向工银安盛、光大永明等银行系险企发去了采访提纲，希望了解公司如何应对新形势的发展，截至发稿前收到相关回复。
保费规模仍在第二梯队
据保监会公布的数据显示，2016年银行系险企规模保费都得到了一定提升，交银康联甚至同比增长近2倍达120亿元。
但是整体来说，大部分银行系寿险公司保费规模仍然处于第二梯队。
据保监会公布的2016年规模保费数据显示，9家寿险公司2016年规模保费无一家跻身前十位置，排名最靠前的是建信人寿，76家人身险公司中排名第15位，余下8家险企光大永明、工银安盛、中邮人寿、农银人寿、招商信诺、交银康联、中银三星、中荷人寿，分别排名行业第19、20、22、24、38、39、49、55位。
为何背靠大树的银行系险企反而长不大？一位银行系险企管理层人员曾与《投资者报》记者探讨了上述问题，并结合自身公司进行了一些思考，该管理层人员对记者表示，公司保费规模较小主要源于通盘考虑的产品投放思路，具体来说，就是公司在考虑向市场投放一款产品
时，通常会考虑投资端及市场端两方面的问题。
如果投资端找不到好的投资标的，那么公司也不敢在前段投放太大市场规模的产品，投资端与市场端需要一个较好的匹配，来维系公司的稳健经营，然而过去的2016年，能够获得较好投资收益的项目并不好找，这样一来，公司保费规模发展便受到了限制。
净利润方面，据各险企披露的2016年四季度偿付能力报告显示，至少有招商信诺、光大永明、农银人寿等5家银行系险企出现了净利润同比下降的情况。
数据显示，农银人寿2016年净利润仅为0.18亿元，同比下降了92%。
光大永明方面也介绍称，2016年公司净利润为1.24亿元，相较于2015年3亿元的净利润有所下降。
公司方面对《投资者报》记者表示，2016年公司净利润之所以下滑，主要是权益市场下行，导致权益性投资收益较上年有大幅下滑及折现率调整导致传统准备金增加所致。
2017年，光大永明将仍以固定收益类资产配置为主，同时灵活运用权益类资产的配置增厚公司投资收益。
中邮人寿、中荷人寿、工银安盛净利润都有所上涨。
其中工银安盛净利润上涨12%至5亿元，排名银行系险企首位，公司方面对《投资者报》记者表示，净利润上涨主要得益于转型成效凸现、内部管理提质增效等。
银保合作有新变化
实际上，无论对于银行还是对于保险公司来说，双方合作是一个共赢。
一方面，商业银行拥有保险牌照对其实现多元化经营有重要意义。
另一方面，保险公司也可从银行方面获得销售渠道、客户信息等多方面的支持。
一位银行系险企管理人员告诉《投资者报》记者，对于普通保险公司来说，如何丰富资源是一个问题，但对于银行系险企来说，问题却变成了如何利用优质资源。
过去一年中，银行与保险公司的协同也出现了一些新的变化。
例如观念上的转变，过去保险公司可能更多将银行定位于一个客户入口，一个销售渠道，但现在更多是将保险产品融入到银行各个渠道，成为客户投资理财配置的一种方式，与银行其他理财产品进行相互配合。
工银安盛方面对记者表示，在与工行的合作方面，主要秉承“资产管理一体化，产品研发一体化，营销服务一体化，人才队伍一体化”，由此可见，银行系险企与银行股东方的合作已经不限于渠道，而是渗透到资管、营销等各个方面。
另外，银行系险企在股东的整个布局内，也发挥着自己对于母公司的协同作用，光大永明方面对记者表示，2016年光大集团内银、保、信共同打造跨界组合产品《至爱相传保险金信托计划》，具有合理避税避债、灵活传承和持续增值等优点。
老问题仍无新办法
过去一年，银行系险企过度依赖银保渠道的毛病却仍未得到明显缓解。
《投资者报》记者根据公司披露的关联交易信息发现，银保渠道目前仍是银行系险企的主要销售渠道。
如建信人寿、交银康联、农银人寿、工银安盛、招商信诺等，2016年规模保费中，至少都有70%以上来源于背靠的银行股东方。
工银安盛占比甚至高达92%，资料显示，2016年公司委托工商银行代理销售保险产品共计319亿元（含柜面、网销和自助终端等新渠道保费及续期保费）。
而银保渠道更多销售的是中短期分红险、年金保险等理财型保险为主，那么对于银行系险企来说，快速发展长期保障型产品还是比较困难。
所以如何完善除银保渠道外的其他渠道，如个险渠道等，还是银行系险企需要持续考虑的。
另外，银行系险企分支机构较少也是问题，《投资者报》记者观察到，大多数银行系险企分公司机构数量一般在10家左右，新分公司成立的步骤也比较慢，据记者统计，2016年11家银行系险企中，仅有中邮人寿、工银安盛等6家险企获得了分公司成立或开业的批复，总计9个分公司。
上述银行系险企管理人士对记者表示，公司也在考虑开设更多的分公司网点，以便于地方银行进一步合作。