《人身保险理论与实务》第7章

7.3 补充社会保险规划
• 7.3.1国际上的年金规划介绍
– 1）美国的私人养老金计划 – 2）日本的企业年金制度 – 3）德国的养老保险制度
7.3 补充社业及其职工在依法参加基本养老保 险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。在我国， 企业补充养老保险于80年代开始试行。1991年国务院 在总结各地经验的基础上，发布了《关于企业职工养 老保险制度改革的决定》，作出了逐步建立基本养老 保险与企业补充养老保险和职工个人储蓄性养老保险 相结合的养老保险体系的决定，从而确立了我国养老 保险制度改革的目标，即建立基本保险、企业补充保 险和个人储蓄性保险相结合的三支柱体系。自此，建 立企业补充养老保险成为我国养老保险制度改革的重 要内容之一。
第7章 团体人身保险 和补充社会保险规划
《人身保险理论与实务》
学习目标
• 在学习完本章之后，你应该能够：
– 了解和掌握团体人身保险的概念、特点； – 了解团体人身保险的商品知识和对团体的要求； – 了解与掌握我国目前的企业年金制度作为补充 社会保险的作用和重要意义； – 并能够综合运用系统知识进行团体保险保障计 划的设计。
7.3 补充社会保险规划
• 7.3.2我国的企业年金制度
– 1）建立企业年金的条件
• （1）依法参加基本养老保险并履行缴费义务； • （2）具有相应的经济负担能力； • （3）已建立集体协商机制。
7.3 补充社会保险规划
• 7.3.2我国的企业年金制度
– 2）企业年金方案的内容
• • • • • • • • • （1）参加人员范围； （2）资金筹集方式； （3）职工企业年金个人帐户管理方式； （4）基金管理方式； （5）计发办法和支付方式； （6）支付企业年金待遇的条件； （7）组织管理和监督方式； （8）中止缴费的条件； （9）双方约定的其他事项。
7.1 团体人身保险概述
• 7.1.1团体人身保险的含义
– 在一般意义上，团体是由为了达成特定目标或任务而 结合在一起的两个或两个以上的个体所组成，其彼此 间具有相互依赖的互动关系。在团体保险中，准备参 与保险的团体是保险关系中的相对方（被保险人）。 除了具有团体的一般属性外，团体保险中的团体还需 要满足一定的条件。 – （1）团体的组成。 – （2）团体投保人数。 – （3）团体成员的参保资格。
• • • • （1）团体定期人寿保险。 （2）团体终身寿险。 （3）团体债权人寿险。 （4）团体遗嘱收入给付保险。
– 2）团体年金保险
• • • • ①团体延期年金。 ②预存管理年金保险。 ③团体分红年金保险。 ④团体投资年金保险。
7.1 团体人身保险概述
• 7.1.3团体人身保险的种类
– 3）团体意外伤害保险
7.3 补充社会保险规划
• 7.3.2我国的企业年金制度
– 3）企业年金的费用缴纳
• （1）企业缴费； • （2）职工个人缴费； • （3）企业年金基金投资运营收益。
本章小结
• 团体人身保险是保险人以特定团体中多数 人作为被保险人的一类人身保险。由于业 务经营的特殊性，团体人身保险所承保的 团体和团体成员必须符合一定的条件。 • 本章在介绍团体人身保险内涵和特征的基 础上，说明了团体人身保险经营上的特殊 性，并详细介绍了我国保险市场上主要的 团体人身保险的险种，如何设计团体人身 保险方案，以及作为补充社会保险的企业 年金制度的国内外具体情况等内容。
7.1 团体人身保险概述
• 7.1.2团体人身保险的特征
– 1）特殊的风险承保规则 – 2）只使用一份团体保单 – 3）保障计划具有灵活性 – 4）费率厘定的特殊规则 – 5）相对低廉的经营成本 – 6）专业化的服务和管理
7.1 团体人身保险概述
• 7.1.3团体人身保险的种类
– 1）团体人寿保险
7.2 团体人身保险设计方案
• 7.2.2团体人身保险方案的设计方法
– 1）团体人身保险方案的设计原则
• （1）以满足客户需求为中心的原则。 • （2）保险保障计划的针对性原则。 • （3）保障与提高保险公司效益原则。
7.3 补充社会保险规划
• 企业补充社会保险是指由企业根据自身经济实力， 在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职 工所建立的一种辅助性的社会保险。它居于多层 次的社会保险体系中的第二层次，由国家宏观指 导、企业内部决策执行。企业补充社会保险在国 外又称职业年金计划，私人养老金计划，公司年 金计划，补充养老金计划，它是由企业雇主为其 雇员建立的，雇主承担其费用的全部或大部分， 它是对国家基本养老保险的补充。
本章课程结构
• 7.1 团体人身保险概述 • 7.2 团体人身保险设计方案 • 7.3 补充社会保险规划
7.1 团体人身保险概述
• 7.1.1团体人身保险的含义
– 团体人身保险有广义和狭义之分。 – 广义的团体人身保险简称“团体险”，通常是指以团 体为投保人，团体内的所有成员或部分成员作为被保 险人，用一张总的保险单为上述人员提供人身保险保 障的保险。 – 狭义的团体人身保险简称“团身险”，是负责被保险 人在保险期限内因病死亡、或因意外伤害死亡或残疾 的短期保险，类似于团体意外伤害保险。
【引例】团身险注重客户服务
• 张小明是某个人寿保险公司团险部门的营销人员。最近他 在自己的邮箱里面收到了部门梁经理发给他的邮件，要求 在团险营销过程中强化服务意识，遵守以下规定： • （1）团体保险的业务人员在保单销售前应深人了解投保 企业各方面的情况，积极主动地向客户宣传保险险种，中 肯地回答客户的问题，设计合理的团体保险计划，为保单 的成功销售和售后服务打下坚实的基础。 • （2）团体保险的业务人员应与投保人保持长期联系，提 供持续的售后服务并协助管理团体保险计划，以增进保险 合同的续保率； • （3）团体保险中的理赔工作涉及的人数多、范围广、情 况复杂，许多被保险人对保险条款和理赔程序知之甚少， 团体保险的业务人员应协助公司专门设立的理赔机构，主 动、迅速、准确、合理地处理团体保险赔案。
课后习题
• • • •
知识题 实务题 案例题 实训题
• ①建筑工程团体人身意外伤害保险。 • ②执法人员团体意外伤害保险。 • ③旅游意外伤害保险。
– 4）团体健康保险
• • • • ①团体（基本）医疗费用保险。 ②团体补充医疗保险。 ③团体特种医疗费用保险。 ④团体丧失工作能力收入保险。
7.2 团体人身保险设计方案
• 7.2.1团体人身保险方案
– 团体人身保险方案，又称为团体人身保险保障 计划，是保险公司的展业人员根据展业对象的 具体情况和需求，将相关的保险产品组合在一 起，并汇入公司介绍和服务承诺等内容，为准 客户量身定做的保险宣传材料，也称为“团体 保险计划书”或“团体保险建议书”。