教育分期 学费分期 培训分期金融发展历程格局

教育分期、学费分期、培训分期金融发展历程及未来格局
背景：
在中国，教育业一直是朝阳产业，由于升学压力大，父母对于孩子教育的投入不遗余力。

而消费金融的出现，使现在的求学者不需要“砸锅卖铁”，就可以分期付款求学。

通过分期付款支付学费，可以大幅度降低学员经济压力并提高入学几率，帮助部分学员抓住求学的机会，并逐步实现翻身的梦想。

调查：
2017年《新蓝领教育消费行为调查报告》指出，95后新蓝领在学历水平、对技能培训的重视程度、超前消费观念等方面，较传统蓝领均有较大改变：新蓝领参与职业教育的意愿高达86.5%，近5成倾向于用分期付款的方式支付学费。

提升职业技能、增加就业机会、提高收入是新蓝领选择职业教育培训的三大原因。

以烹饪行业为例，参加过完善培训的烹饪师和未获得任何培训的烹饪师相比，平均收入提高66.7%。

但报告发现，未参与培训的新蓝领中，4成以上因高额学费止步职业教育之外。

七成新蓝领来自三四线城市和乡镇农村，家庭经济底子薄，因为缺乏可抵押物、央行征信记录几乎空白等原因，也难以获得银行等传统金融的信贷支持。

平台：
以百度有钱花、松鼠宝为代表的新型金融服务产品，将互联网与教育金融相结合帮助新蓝领降低入学门槛，分期交学费为越来越多的新蓝领所接受。

与传统教育贷款相比，教育分期在审批效率、放款速度、利息水平、服务精准性等方面更具优势，在新蓝领中获得83.2%的支持度。

其中“低利率、易申请、无抵押、审批快、远程授信”成为教育分期快速传播的“五大利器”，新蓝领的满意度均在4成以上。

松鼠宝分期相关负责人认为，教育信贷的发展，为学员提供了更多的学习机会，也为培训机构拓宽了市场规模。

从用户角度来看，在面对竞争激烈的社会环境，很大部分年轻人希望通过教育来提升自身综合能力，为未来发展奠定基础;而对于有孩子的家长来说，教育更是刚性需求。

分期产品的出现，既能满足用户的教育需求，又能减少对其生活品质的影响。

松鼠宝分期通过提供0首付F+N的方式让学员可以实现一分钱不用花就可以得到入学的机会，而且通过还款的情况进行综合评估给予学员一定额度的创业基金支持，真正的帮助学员实现立足的梦想。

风控：
单纯从风险控制来说，培训课程分期贷款的坏账率相对较低。

因为分期付款学习的大部分都是白领、学生和急需掌握技能的蓝领，他们是真正有需求的学员，通过贷款分期去学习的人本身就不是一个冲动消费的行为，就单从教育场景来说要比其他消费场景带来的风险要低得多。

总体而言，学费分期虽然利润没有别的消费分期那么厚，但资产质量相对较高，大量低成本的资金都会主动进入这个领域来寻找资产，不过松鼠宝分期独创的新型消费分期模式较其他平台不同，在风险控制在一定的范围内的同时，大幅度保障了教育培训的机构的利润空间，深受机构信赖;与此同时，松鼠宝分期独特的分期模式从根源上杜绝培训机构跑路，让学员真正学到知识不受侵害，让学员的权益得到全方面的保障。

目前，教育行业通过大数据驱动风控的方式具有很大趋同性。

但在不同平台上所表现出来的风控能力上却存在一定差异。

运用大数据做风控，最核心的还是在于风险洞察力及数据价值的有效提炼。

松鼠宝分期在风控管理实践中，面对海量弱相关数据，实时洞察用户行为并进行不同纬度数据交叉验证，有效防止用户套现、金融欺诈等风险。

发展格局：
近几年来，中国教育市场迎来了发展高峰期，市场规模持续保持高速增长态势，2014年整个教育培训市场规模达到1.19万亿元左右，2015年约16.6万亿元。

与此同时，培训机构数量也在不断上涨，包括线上培训在内已达到上百万家，行业竞争越发激烈。

《中国教育培训行业市场与投资战略规划分析报告》指出，我国教育培训业主要呈现四大发展趋势：
一、我国教育培训业的品牌化格局将逐步形成，各个大品牌将在自己的领域内不断地发展壮大，将标准化和化的运营模式推向各地，教育加盟这也将是中国教育培训业的未来发展格局;
二、随着国际教育集团不断入住中国教育市场，我国的教育机构也将走向国际大舞台，我们既要学习国际创新的教育模式，同时也要借助本土的优势研发国内教育产品，努力提高国际竞争力。

三、中小学课外辅导市场将是最受投资者关注的细分市场。

调查表明，目前各地有73%的中小学生，选择用课外辅导的方式来弥补学校教育的不足。

教育加盟调查显示，1/3的家长愿意拿出上万元为孩子进行课外辅导，中小学课外辅导市场发展潜力巨大。

四、幼儿教育市场发展潜力巨大。

近些年来，我国教育培训市场受到投资商的广泛关注，我国教育培训领域的市场空间巨大。

统计数据表明，教育支出在中国已经超过其他生活费用成为仅次于食物的第二大日常支出。

而新型教育培训消费场景应运而生，消费金融迎来了消费金融纵深发展的快速增长期，面对千亿规模的消费分期市场，教育分期将备受推崇。