德国金融体系的发展历程及其启示
德国的农村金融制度
德国的农村金融制度德国的农村金融服务体系德国是世界上建立农村金融制度最早的国家，已有200多年的历史。
18世纪后期，德国遭受战乱，农民大量逃亡，高利贷活动的猖獗，使农村经济雪上加霜。
为摆脱困境，1770年成立了德国第一个土地抵押信用社。
由政府授权发行公债，以社员的土地为担保发行土地债券，以获取长期、低利的资金借给社员。
德国也是世界合作金融组织的发源地，早在19世纪50年代就创立了农村信用社；1889年德国就有了合作社立法，1895年组建了德国中央合作银行，并建立了德国合作社协会。
因此，德国农村金融体系以合作金融为主体。
德国农村有三级合作银行服务体系，它们都是具有法人资格的经济实体。
2500家地方合作银行由农民、城市居民、个体私营企业、合作社企业和其它中小企业入股组成，由入股股东拥有；3家区域性合作银行由地方合作银行入股组成，由其拥有；中央合作银行由区域性合作银行和地方合作银行入股组成。
三级合作银行不存在隶属关系，中央合作银行对地方合作银行也没有行业管理职能，但有各种金融服务职能：主要是资金调剂、融通服务、合作银行系统资金支付结算服务、开发各类银行产品，以及提供证券、保险、租赁、国际业务等服务。
合作银行体系通过自下而上的持股和自上而下的服务，实现了经济上的联合，形成了强大的系统，发挥了整体优势。
但由于农业生产的特点及农村金融需求的多样性，决定了农村多种金融并存的必要性。
在德国农村，除了规模庞大的农村信用社外，还包括政策性金融、商业银行和私营借贷机构等等，它们全方位地满足了农村经济发展的各类金融需求。
德国农村金融体系的特点是：首先，合作金融组织在德国农村金融体系中占有非常重要的地位。
德国农村合作金融基础雄厚，是欧洲最大的合作银行体系。
德国合作银行系统总资产达16593亿马克，占德国银行总资产的20%以上，合作银行系统的各项存款余额占市场份额的26%。
其次，从国别结构来看，德国对合作金融干预最少，只有在外部监管上依托中央银行和合作银行行业审计。
德国金融体系变迁历程
德国金融体系变迁历程一、德国全能银行制度的酝酿1864年普鲁士政府将柏林的皇家银行转变为普鲁士银行，并赋予它发行纸币的权利，这成为德国银行朝着现代方向发展的标志。
德国综合性银行制度传统可追溯到19 世纪50年代，当时德国正处于工业迅速高涨的时期,银行既对企业贷款,也对企业投资,银企结合拉开了德国全能银行的序幕。
银行从给其贷款、帮其发行债券，直至对其投资，对企业的资金融通进行了全方位的服务。
同时,银行也通过持有非银行部门的公司股份来取得较大的收益,为此又增强银行提供服务的能力。
二、德国全能银行制度的重建。
第二次世界大战期间德国银行业遭到严重破坏，战后被迫实施美国式分业经营制度。
直到20世纪50年代后期,西德地区的银行业才恢复了战前的状态, 继续着混业经营的道路两德统一后，打破了东部银行在业务上的严格的分工格局，引入竞争机制建立全能银行制度（即混业经营制度)。
至此,德国金融制度经历了从混业经营到被迫分业经营再到重新混业经营这一变迁过程。
三、德国全能银行制度的法律基础。
德国有关银行制度的立法主要有两个，一个是《联邦银行法》另一个是《银行法》(信用业法)在法律基础方面。
除规定了银行业务的范围，德国银行法律规定的严密健全也为全能银行的发展提供了制度空间和外部约束。
四、德国全能银行体系的框架。
-德国混业经营制度是以全能银行对社会大众的服务供给、又通过一系列的专业性银行和特殊信贷机构加以补充为特点的。
全能银行是可以提供包括商业银行业务、证券投资业务在内的全套金融服务的综合性银行；全能银行又可以分成商业银行、储蓄银行和合作银行三大种类商业银行，包括大银行，地区性银行和其它商业银行、外国银行分行以及私人银行等。
较之全能银行，德国专业银行只能提供专项服务，包括抵押按揭银行、基建信贷联合会、投资公司。
指导银行和德意志清算代理处以及其他具有特殊职能的银行。
同时还有特殊只能银行，比如夏兴信贷银行、出口信贷银行等；还有一些准银行机构的财务公司，比如保险公司、租赁公司、信用卡公司、投资顾问公司等；还有由非银行机构主办的提供融资服务的公司；此外，还有邮政汇划和邮政储蓄机构等。
德国合作金融_自下向上发展自上向下服务
工厂 主、 雇员 和自由职业 者。 结构又为集团企 组织 形式股 份化 。在表 业和其 他 实 业部 门 所 持 有。 决方式上 , 德国的合作金融机 中央合作银行、 地区中心合作 银行及基层 合作银行 都是依 法注册的独立法人。 德国合 作银行系 统有自 己的风险防 范系统和 保护体 系。规定各家 合作银行 每年 要按风险资 产的一定 比例存 入特 别专项 基金 贷 款担 保基金, 一旦成员行出现大的 危机自身无力解决时 , 由该基 金全额补偿。 分析 : 完备的制度和 法律体系必不可少 德国是 信用合作 制度比 较完善的国家 , 其合作银行制 度的完善性主要体现在 : 组织结 构集 团化 。德国 合作 金 融体 系 是由 三级 经 营 和 二级经营 体系组成的 混合性金融体系, 而且德国中 央银行、 区域中心合作银行和 信用合作社各自独立核算, 自 主经 营 , 都 是 独 立 的法 人 企 业。同时 , 德国信用合作组织 构突破了传统意义上的 一人 一票 制, 对入股较 多的社员 适当增加了 票数。在 分配方 式上, 也打破了股金不分红的 做法。 活动领 域国际 化 。随着 全球经济 一体化和 金融业务 国际化的发 展, 德 国合作银 行也将 其 触角 伸 向他 国 , 在国 外广泛发 展代理行 或直接建立 分支机构 , 建立 国外业务网 络, 开 拓国际金 融市场。 经营 方式商 业化 。德国 的现代合 作金融组 织在向社 员提供各种服务的同时 , 追逐 利润, 出现向营利性金融企业 发展的倾向, 而且这种倾向日 益强盛 , 盈利 水 平 也 越来 越 高。 管理 手段法 制化 。德国 合作银 行 严格 按 照 合 作社 法 而设立 , 在业务 经营上接 受 信贷法 、 商业银行法 的 制约。 ( 摘自 2004 年 8 月 17 日 中国经济时报 )
3214 德国经济模式的成败与启示
德国经济模式的成败与启示1. 引言德国经济经常被视为欧洲最稳健的经济体之一，这得益于德国独特的经济模式和政治制度。
但是，并不是所有的德国经济模式都适用于其他国家，我们需要深入了解德国经济模式的成败以及它对世界的启示。
2. 德国经济模式的成功之处德国经济模式的成功建立在三大支柱之上：社会市场经济、工业4.0和生态经济。
这些支柱为德国的长期经济增长提供了坚实的基础。
2.1 社会市场经济社会市场经济是德国经济模式的核心，它融合了社会福利和市场自由。
通过广泛的社会保障和税收政策，德国政府保护了工人及其家庭免受市场波动的影响。
这种制度使德国工人拥有更高的生活水平和更充裕的时间来培养自己的技能和才能，这也为经济增长和创新提供了更加稳固的基础。
2.2 工业4.0工业4.0是德国经济的另一个重要组成部分，它是德国制造业的数字化升级。
德国的制造企业一直以来都是全球制造业的领导者，而工业4.0的数字化升级则促使德国的制造业更具竞争力，同时为经济创新和增长提供了更多的机会。
2.3 生态经济生态经济是德国经济模式的第三大支柱，它倡导可持续发展和环境保护。
德国政府在能源、交通和城市发展等领域推出了一系列生态政策，这些政策为德国经济的长期可持续发展提供了重要支持。
3. 德国经济模式的局限性德国经济虽然有很多成功之处，但也有一些局限性。
这些局限性主要表现在以下几个方面：3.1 外部依赖德国经济高度依赖出口，特别是出口到欧盟和美国等国家。
这使得德国经济对全球经济变化非常敏感，一旦欧洲或美国经济陷入衰退，德国经济也会受到很大影响。
3.2 难以转型德国经济在汽车、机械制造和化学工业等领域非常强大，同时也意味着德国企业不太愿意面临新的挑战。
他们可能会忽略其他领域的新机会，从而错过创新和增长的机会。
3.3 人口老龄化德国的人口老龄化问题比其他欧洲国家更加严重，这意味着经济增长和创新的速度可能会受到影响。
随着老年人越来越多，德国可能需要更多的医疗和养老服务，这可能会给德国政府带来更高的财政压力。
德国全能银行的发展、变革与启示(一)
德国全能银行的发展、变革与启示(一)摘要：德国的金融体系中，全能银行占据着主导地位，其银行业务的全能化，不仅便利了银行体系向工商企业提供广泛和有效的金融服务，还可以减缓货币政策的调整对银行经营的冲击，有利于分散银行的风险，保证银行利润的稳定增长及银行稳健经营。
本文分析了德国全能银行的主要特征、竞争优势和近年来的主要变革，得出了几点启示，以期对我国金融改革提供借鉴。
一、德国全能银行的历史沿革德国是实行混业经营最为典型的国家，其金融体系的特征是全能银行（UniversalBank，又称为综合银行）在国民经济中占据主导地位，全能银行不受金融业务分工的限制，不仅能够全面经营商业银行、投资银行、保险等各种金融业务，为企业提供巾长期贷款、有价证券的发行交易、资产管理、财产保险等全面的金融服务（在不同的发展时期，德国全能银行的信贷与证券业务有不同侧重），而且还可以经营不具备金融性质的实业投资。
德国之所以采用全能银行制，具有深刻的历史背景。
首先，在工业化初期，德国既缺乏充足的资本积累，又缺乏必需的证券交易机制来为工业化融通资金，因此，德国必须依赖强大的银行体系来为工业化筹措资金。
其次，工业化初期，德国主要通过合资形式建立银行。
这样做可以达到两个目的，一方面可以扩大其股东的基数，从而满足银行自身不断扩充资本金的需求，满足银行进行风险管理和资金期限管理的需求；另一方面通过持有非银行部门的公司股份，当持有的公司公开上市后，银行可以取得较大的收益。
事实证明，在全能银行体制运作初期，德国的银行体系一直发挥着重要的作用，特别是在战后的重建时期，德国银行业以其高效率的运作，为国民经济的发展发挥了重要的作用。
根据德国《银行业务法》的规定，银行的经营范围包括存款、贷款、贴现、信托、投资、担保、保险、汇兑、财务代理、金融租赁等金融业务。
不仅涉足传统商业银行业务，还涉足投资银行业务。
在德国，零售业务的高成本和低盈利能力一直困扰各大银行，基于提高盈利能力的考虑，德国各大银行都将个人金融市场划分为两块：即拥有高额个人资产的“大客户”和一般小客户。
德国金融体系的发展历程及其启示
德国金融体系的发展历程及其启示罗泳泳邱金龙刘雪萍綦文竹山东大学管理学院【摘要】当金融危机席卷全球，各国的金融体系面临严峻考验之时，放眼全球，虽然德国部分银行受到较大冲击，但从总体上看，德国的金融体系未受到根本性破坏，金融市场基本稳定。
德国正是以全能银行为主导的金融体系，在这次危机中发挥出了重要的作用，使德国经济经受住了考验。
本文着重阐述了德国金融体系的发展历程、优缺点，从中得出几点启示，以期对中国金融改革提供借鉴。
【关键词】德国金融体系发展历程优缺点启示一、金融体系的发展历程德国是后起的资本主义国家，它的金融业是伴随国际贸易的发展而发展起来的。
目前，德国的金融体系以全能银行占据主导地位，为德国经济稳定、健康发展做出着无限的功劳。
德国以全能银行占主导的金融体系在形成上可以分为两个阶段。
第一个阶段：１９世纪中叶至第二次世界大战前。
在１９世纪初，德国最为重要的金融机构都是家族式的私人银行。
在工业化初期，德国既缺乏充足的资本积累，又缺乏必需的证券交易机制来为工业化融通资金，因此，德国必须依赖强大的银行体系来为工业化筹措资金。
这一时期德国的银行存、贷业务和企业的创业业务是银行的主要两大业务。
１９世纪中叶是合作银行和储蓄银行产生和发展的重要阶段。
到了１９世纪６０年代产生了抵押银行，股份制银行也经历了快速发展进程。
在此后几十年，德国银行业成为德国经济发展的主要支柱。
银行业在经历了一个过热的成立阶段后，１８７３年进入一个盘整阶段。
德国银行也开始进入联合与集中的过程。
进入２０世纪后，德国工业的迅速集中引起了银行业的急剧集中。
德国银行业的集中主要通过合并和参与两种途径来实现。
最后形成少数大银行不仅拥有众多的分支机构，而且还支配了大部分的银行资本，垄断了全国绝大部分银行业务。
第二阶段：第二次世界大战后。
第二次世界大战期间，德国银行也遭到了严重的破坏。
１９５７年颁布《联邦银行法》后，州级中央银行和原西柏林中央银行合并成立了德意志联邦银行，以_______法律的形式确立了联邦———州两级的中央银行体系，进而使币值稳定成为德国金融制度演进中的一大特色。
德国复兴信贷银行发展绿色金融的经验与启示
德国复兴信贷银行发展绿色金融的经验与启示德国复兴信贷银行是一家专注于绿色金融的银行，其在近年来积极推动绿色金融发展方面取得了显著成效，为全球绿色金融发展树立了典范。
本文将从德国复兴信贷银行的发展历程、组织架构、绿色金融业务模式等方面，介绍其成功的经验和值得借鉴的启示。
一、发展历程德国复兴信贷银行创办于1948年，最初是为了帮助当时的德国进行重建和经济发展而设立的。
在经过多年的发展与壮大后，该银行逐渐将其业务重心转向了环保和绿色经济领域，并于2007年正式启动绿色金融业务。
目前，德国复兴信贷银行已经成为了一家专注于绿色金融和可持续发展的全球知名银行。
二、组织架构德国复兴信贷银行的绿色金融部门是该银行的重要组成部分，它下设有环境和社会风险管理部门、可再生能源、能源效率和城市发展等业务部门。
绿色金融部门与其它业务部门的沟通和合作非常密切，这也是该银行成功发展绿色金融业务的关键。
此外，德国复兴信贷银行与其他组织也建立了联盟，以分享关于可持续发展和绿色金融的最佳实践，促进绿色金融发展。
三、绿色金融业务模式德国复兴信贷银行的绿色金融业务主要包括可再生能源投资、能源效率融资、绿色债券和可持续城市建设等方面。
以可再生能源投资为例，该银行通过提供融资、财务顾问和风险控制等一系列服务，支持可再生能源公司的项目开发和建设。
同时，该银行还积极开展股权投资，参与可再生能源公司的并购等活动。
四、成功的经验与启示1.注重绿色金融业务的战略性规划与布局。
德国复兴信贷银行在部署绿色金融业务时，注重长远规划和持续发展，将其视为银行业务的重要组成部分，并采取了一系列有针对性的策略，以实现其可持续发展的目标。
2.建立绿色金融业务的专业组织机构。
德国复兴信贷银行成立了专业的绿色金融业务部门，并将其纳入银行整体业务架构中，从而确保绿色金融业务的专业化和高效性。
3.提供综合服务并注重细节。
德国复兴信贷银行不仅提供金融服务，还提供财务顾问、风险控制等综合性服务，并注重金融业务的细节，为客户提供全方位的绿色金融解决方案。
德国金融业混业经营发展研究及对我国的启示
相对 于其他 欧洲 国家 的不断扩张则相形见绌 ，金融业发 展非常缓慢 。德 国的银行体 系是从 １ ９世 纪中叶发展 起来 的 ，是 国家工 业化发 展需求 的 产物 ，银行对 国内工业的发展提供 大力支持 ，较 为典 型的是对铁路 提供 资金 ，同时派人担 任铁路 上的要 职 ，由此 开始 的传统 的银行与企业 的结
合发展 ，拉开了德国全能银 行发展的序幕 。银行从 给企业提供 贷款 、发
行债券 、对企业直接或间接的投 资 ，对 企业 的资金融通 进行 了全方 位的 帮助和服务 ，另外 。银行也通过持有企业 股份来 取得较 大的经济 收益来 增强银行提供服务的能力。德国银行与工商企业 密切 的合作关 系 ，对银 行拉动工业快速扩张有着非凡的意义 ，德国银 行的这 种特殊性 ，保 证了 经济 的快速发展也间接对银行业的扩张起到了 良好的互惠效应 。随着时 间的推移 ，各类银行 的快速发展与相互之间激烈的竞争 ，各银行 机构业 务范 围逐渐拓宽和交叉 ，进一步发展为综合有价证券 、银行业 务等为一 体 的综合性银行 。德 国的 １ ９世 纪中 叶，也 是德 国储 蓄银行 与合作 银行 快速发展 的时期 ，国内大量储蓄银行数 目急剧增多 ，据不完 全统计 ，这 段时期就有 ８ ０ ０多家储蓄银 行诞 生 ，１ ９世 纪 ６ Ｏ年代 ，相 继产生 了抵押 银行 ，银行经 营业务种类也渐渐多样化 ，在之后较长 的一段 历史 中，德 国一直延续着这种发展路径 ，促成 了德 国金融体制别具风格的发展史 。
２ 、 重 建银 行 制度
见 ，德国经济的快速发展与其 “ 全能银行 ”金融体系密切相关 。 ３、德 国全 能银 行 体 系的 特 点 德国的混业经营体系是以全能银行为主 、以专业性银 行和特殊 信贷 机构为辅对社会大众提供各类金融服务为特点的体 系。该 国的商 业银行 是典型的全能银行性 质 的混业 经 营体 制 ，是 集银 行 、证 券 、保 险、信 托 、基金等多种金融 中介业务于一体 ，能够从事吸收贷款业 务、存 款业 务 、托收承付 、证券业务等业务 的全能银行 ，也就是可以提供全套 金融 服务 的综合性银行 。较之全能银行 ，德 国还有一系列专业银行 ，专业银 行只提供专项服务 。德 国还有一些准银行机构的财务公司 ，还有 由非银 行机构主办 的提供融资服务的公司 。在德 国，德意志银行是具最 有代表 性 的银行机构 ，另外 ，德 国商业银行和德累斯顿银行也都是大 型股份制 全能银行 ，其特点是拥有人才完备 、业务规模大 、硬件设施 完善 、遍布 广泛 的分支机构等特点 。与各大银行相 比，德 国的地区性银行 和其他商 业银行也有分属不 同的规模 、形式和业务 ，有一些较大的地 区性 银行也 在全 国范 围内开展 业务 ，比如 巴伐 利亚 统一抵 押银 行 和西德 意志 州银 行 、巴登一符腾堡州发展银 行等。储 蓄银行是政 府控股 的银行 ， 目前 ， 德 国共有 ４ ０ ０多家 储蓄银 行 ，分支 机构遍 布城 乡，其总资 产合计 １ ．２ 万 欧元 。储 蓄银 行 各 自独 立 ， 大 小 不 一 ，已 经 成 为 约 ４ ４ ％ 德 国 企 业 的
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德国金融体系的发展历程及其启示
罗泳泳邱金龙刘雪萍綦文竹山东大学管理学院
【摘要】当金融危机席卷全球，各国的金融体系面临严峻考验之时，放眼全球，虽然德国部分银行受到较大冲击，但从总体上看，德国的金融体系未受到根本性破坏，金融市场基本稳定。
德国正是以全能银行为主导的金融体系，在这次危机中发挥出了重要的作用，使德国经济经受住了考验。
本文着重阐述了德国金融体系的发展历程、优缺点，从中得出几点启示，以期对中国金融改革提供借鉴。
【关键词】德国金融体系发展历程优缺点启示
一、金融体系的发展历程德国是后起的资本主义国家，它的金融业是伴随国际贸易的发展而发展起来的。
目前，德国的金融体系以全能银行占据主导地位，为德国经济稳定、健康发展做出着无限的功劳。
德国以全能银行占主导的金融体系在形成上可以分为两个阶段。
第一个阶段：１９世纪中叶至第二次世界大战前。
在１９世纪初，德国最为重要的金融机构都是家族式的私人银行。
在工业化初期，德国既缺乏充足的资本积累，又缺乏必需的证券交易机制来为工业化融通资金，因此，德国必须依赖强大的银行体系来为工业化筹措资金。
这一时期德国的银行存、贷业务和企业的创业业务是银行的主要两大业务。
１９世纪中叶是合作银行和储蓄银行产生和发展的重要阶段。
到了１９世纪６０年代产生了抵押银行，股份制银行也经历了快速发展进程。
在此后几十年，德国银行业成为德国经济发展的主要支柱。
银
行业在经历了一个过热的成立阶段后，１８７３年进入一个盘整阶段。
德国银行也开始进入联合与集中的过程。
进入２０世纪后，德国工业的迅速集中引起了银行业的急剧集中。
德国银行业的集中主要通过合并和参与两种途径来实现。
最后形成少数大银行不仅拥有众多的分支机构，而且还支配了大部分的银行资本，垄断了全国绝大部分银行业务。
第二阶段：第二次世界大战后。
第二次世界大战期间，德国银行也遭到了严重的破坏。
１９５７年颁布《联邦银行法》后，州级中央银行和原西柏林中央银行合并成立了德意志联邦银行，以_______法律的形式确立了联邦———州两级的中央银行体系，进而使币值稳定成为德国金融制度演进中的一大特色。
全能金融是德国自１９８３年以来，在以全能银行为传统特色的基础上逐渐兴起和正在形成的一种新金融体制，它是德国全能银行业与保险业在产品功能与机构服务方面的交叉融合。
两德统一后，为了使原有东部的银行体制能是应市场经济原则的要求，联邦银行对东部银行进行了改组，打破了东部银行在业务商的严格的分工格局。
引入竞争机制，建立“全能银行制度”（即混业经营制度）。
二、德国金融体系的优缺点由于德国的金融体系一个最大的特征是全能性银行体系，所以，我们在此研究德国金融体系优缺点时，着重阐述全能银行体系存在的优缺点。
１．优点。
１．１为中小企业提供了稳定而广泛的金融服务。
中小企业是一
个国家重要的经济组成部分，其健康发展对于整个国民生产总值的提高有着显著的作用。
历来，中小企业由于规模较小，资信程度不高，在银行中贷款困难，而在德国，全能性银行能给中小企业提供较多的贷款。
也会努力帮助中小企业拓宽融资渠道。
德国全能性银行能满足客户的各种需求，有超强的应变能力。
而且密布的银行网点，也会便利中小企业各项业务的办理。
１．２大大降低了金融风险，保证其平稳运行。
全能银行业务范围广阔，有规模、范围经济，经营成本较低，在抵御风险方面有独特的优势。
全能银行在应对金融全球化和自由化带来的金融市场深刻变化的挑战中，表现出较高的应变能力、灵活性及较强的竞争力。
由于全能银行的业务多样化和收人来源多元化，银行的一部分业务亏损可由其他部分业务活动的盈利来补偿，即利用内部补偿机制来稳定利润收入，这就可以降低经营风险，使银行经营活动更加稳健，有利于整个银行体系保持稳定。
德国的金融监管体制也相当的严格，并且特色鲜明。
各运行主体能够自觉遵守各种法律法规，保证了全能银行的平稳运行。
１．３为全球化打下坚实基础。
在当前全球经济一体化的大背景下。
国际市场的开拓、国际间的收购案例也不断的增加。
全能银行以商业银行为依托，涉足各个不同领域，有着雄厚的资金实力。
在开拓
国际市场时，资金融通可以比较顺畅，从而可以施展自己的拳脚。
１．４该体系为农业发展提供了有力支持。
德国农民在资本市场上享有特殊地位，其能较容易的获得银行中长期贷款，且贷款利率低于其他贷款项目。
这样的银行体系，极大的促进了农业的健康、稳定发展。
提高了农民生产的积极性。
２．缺点。
２．１全能银行网点过剩，导致资源浪费。
目前，德国全境有各类银行３０００多家，网点近６万，平均每１４００人就有一个网点。
全能银行的密布的网点在方便客户办理各项业务的同时，也出现了网点过剩。
过剩的网点，增加了额外的资本投入，导致资源浪费的现象。
２．２全能银行战略相似，业务强项不够突出。
在德国全能银行体系发展的过程中，各银行都追求业务领域横向与纵向的迅速发展，最终导致各银行战略基本一样，随之而来的是业务的相似化。
银行之间没有特色的业务，千篇一律，强项不够突出。
三、对我们国家的启示１．加强金融体制改革，充分发挥银行在金融体系中的作用。
从我们前面的优缺点中也可以看出，德国以全能银行为主导的金融体系，历经多年的风雨，在全球金融危机之时，表现了顽强的生命力。
所以，我们要取其精华，去其糟粕，悉心学习其体系中优良的方面，去除不好的制度。
也要博采众长，不要光学习德国的金融体系，应该学习世界范围内优秀的金融体系。
结合自身实际，进行合理的整合，成为符合我们自身发展的金融体系。
２．拓宽融资渠道，引入风险投资，建立担保基金，促进中小企业的发展。
中小企业在国民经济运行中发挥着重要的作用，又由于其自身条件的制约，融资问题一直困扰其发展的重要因素。
近段时间，浙江等地企业主跑路的消息不断见诸报端，人心惶惶。
从德国的全能银行体系中，我们可以学习到：一方面，商业银行要增加对中小企业的信贷投入；另一方面，商业银行要帮助中小企业拓宽融资渠道，逐步引进和建立风险投资机制和担保基金。
以此来解决中小企业融资困难的问题。
３．建立为农业提供服务的银行体系。
民以食为天，农业是立国之本，在一个国家的发展战略中占据重要地位。
农业的稳定健康发展，关乎国家的稳定与繁荣。
随着改革开放的发展，城市发展机会大增，大量劳动力选择进城务工，离开了以前祖祖辈辈劳作的土地。
而农业方面。
发展面临严峻问题。
大量年轻劳动力不愿继续劳作，先进的农业技术也因为农民资金不足而无法推广。
所以，很有必要建立为农业提供服务的银行体系，为农民提供中长期的贷款，支持农民在新时代实现科技富农。
４．开展一专多能的金融服务业务。
核心竞争力是每个公司都追求的目标，每个公司都要有属于自己的业务强项，这样才能在激烈的竞争环境中立于不败之地。
而公司业务的多元化有利于降低经营的风险性，所以，我国银行在开展传统业务的时候，也要积极创新，不断在横向和纵向方面发展。
做到强项突出，多点突破，使自身的利益最
大化。
５．走国际化路线。
当今世界，经济一体化是一种趋势，我们国家的银行业也不能闭关锁国、闭门造车，要尽快的融入世界大潮。
既要坚持引进来战略，也要实现走出去战略。
我国的银行业，可以在国外设立子公司和附属公司，与其他银行展开合作，在国外完成一些大型的并购。
借鉴国外银行先进的经验，让我国的银行在国外进行一番历练，促进其发展壮大。
６．混合经营战略。
国际金融领域的金融全球化和自由化日益加剧，改变了金融业的市场环境，促使金融结构发生深刻的变化，传统的金融业日益模糊，金融机构的业务交叉现象越来越普遍，这是一种世界性的潮流，也预示着今后我国金融业经营体制的走向。
德国全能银行的发展与变革表明，银行业务和证券等业务的混业经营是一国金融业走向强大，参与国际性竞争的重要前提条件。
目前，混业经营已经是世界金融业的发展方向，我国应立足于经济发展的现实，有条件地促进这种转变。
参考文献：
Ｋｒａｈｎｅｎ，Ｓｃｈｍｉｄｔ，ＴｈｅＧｅｒｍａｎＦｉｎａｎｃｉａｌＳｙｓｔｅｍ［Ｍ］．ＯｘｆｏｒｄＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ。
ｒｅｓｓ，２００３．３０－５７．
荷曼·瑞斯勃格．美国次贷风波引发对金融稳定的再思考———
—德国央行的视角［Ｊ］__________．中国金融，２００７，（２３）．戴群中．德国全能银行制度及其对我国的启示［Ｊ］．税务与经济，２００７，（２）．４８财税金融
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