川大《商业银行管理1289》19秋在线作业1答案
《商业银行管理学》课后习题答案与解析
《商业银行管理学》课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4.在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5.商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题1.试述商业银行的性质与功能。
2.如何理解商业银行管理的目标？3.现代商业银行经营的特点有哪些？4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？5.如何看待"三性"平衡之间的关系？三、论述题1.论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。
2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案一、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理习题一、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
川大《商业银行管理1289》19秋在线作业2答案
《商业银行管理1289》18秋在线作业2试卷总分:100 得分:100一、单选题(共20 道试题,共40 分)1.借贷双方产生借贷行为后,借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指( )。
A.流动性风险B.国家风险C.利率风险D.信用风险答案:D2.我国的中央银行是( )。
A.建设银行B.工商银行C.中国银行D.中国人民银行答案:D3.按各种业务和金融资产的风险量或潜在经济价值的变化,计算出其用以防止亏损所需要的资本量,再按该资本量计算的收益率评价银行绩效的方法称为( )。
A.风险调节资本收益率B.比例分析法C.两因素的杜邦分析法D.三因素的杜邦分析法答案:A4.传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是( )。
A.资产理论B.契约理论C.信息优势D.交易费用理论答案:D5.用借入资金满足短期流动性需要,也就是说,用借入资金补充一级准备,以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是( )。
A.资金总库法B.线性规划法C.全面负债管理方法D.储备头寸负债管理方法答案:D6.根据对利率变化趋势的预测,相机调整利率敏感性资金的配置结构,以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是( )。
A.资产管理B.负债管理C.利率敏感性缺口管理D.久期缺口管理答案:C7.操作风险主要在两个层面上出现,因此分为( )。
A.组织风险和技术风险B.清算风险和交割风险C.交易风险和监控风险D.主观风险和客观风险答案:A8.商业银行可以利用( )来降低或消除因挤兑风潮而使银行倒闭的危险。
A.提前宣布破产保护B.巧妙利用同业拆借C.存款保险制度D.事先与客户签订合同答案:C9.银行维持适度现金资产存量的必要保障是( )。
A.适时灵活地调节现金资产流量B.适时灵活地调节现金资产存量C.现金运用合理D.现金来源合理答案:A10.假设有一面值为1 000元的中期国库券,期限为2年,息票率为10%, 每年年末支付一次利息,无风险利率为15%,债券的当前市场价格为( )元。
川大《商业银行管理1289》18春在线作业1-0001参考答案
A.股本溢价
B.实收资本
C.法定公益金
D.重估储备
正确答案:A
10.银行分析企业现金流时，以下各项属企业投资活动中现金流量的是（）。
A.支付利息
B.发行股票
C.购置固定资产
D.缴纳所得税
正确答案:C
二、多选题(共10道试题,共40分)
1.汽车贷款中“间客模式”的缺点有（）。
级数
累计预扣预缴应纳税所得额
预扣率（%）
速算扣除数
1
不超过36000元的部分
3
0
2
超过36000元至144000元的部分
10
2520
3
超过144000元至300000元的部分
20
16920
4
超过300000元至420000元的部分
25
31920
5
超过420000元至660000元的部分
30
52920
2.牢固的质量意识。德国企业对产品质量一向是最重视的。他们认为没有物美价廉的产品，只有精品和次品。他们的许多产品都是以精取胜，成为世界知名的品牌。德国企业精益求精的价值观已深入人心，成为员工的一种自觉行为。德国企业员工追求技术完美和注重质星的强烈意识，技术不断进步，保持良好的质量，制造一流产品，是德国企业具有较强竟争力的重要原因。
正确答案:B
6.在日本发行的以日元标值的外国债券称为（）债券。
A.欧洲
B.武士
C.猛犬
D.扬基
正确答案:B
7.若借款人无力还款，且抵押品价值低于贷款额，则此项贷款应属于（）类的贷款。
A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失
正确答案:D
四川大学《商业银行管理1289》20春在线作业1.doc
1.金融市场是利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指( )。
A.国家风险B.利率风险C.信用风险D.流动性风险【参考答案】: B2.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定比率缴纳( )给存款保险机构。
A.保险费B.准备金C.黄金D.风险基金【参考答案】: A3.市场利率的复杂多变给银行固定收益的证券和固定利率贷款的管理带来很大困难,如果利率上升,则( )。
A.固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会上升B.固定收益证券的市场价值上升，固定利率贷款的市场价值就会下降C.固定收益证券的市场价值下降，固定利率贷款的市场价值上升D.固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会下降【参考答案】: D4.银行服务的原则有( )。
A.先到者先接受服务B.公平原则C.效率原则D.最优化原则【参考答案】: A5.为了使资金分配战略更为准确,许多商业银行使用复杂的数学模型,其中运用最为广泛的是( )。
A.资金总库法B.线性规划法C.资金分配法D.缺口管理方法【参考答案】: A6.一种把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是( )。
A.时期B.久期C.短期D.久期缺口【参考答案】: B7.商业银行风险管理的首要目标是( ),并在此基础上实施检测和控制。
A.测量风险B.识别风险C.估计风险D.评价风险【参考答案】: A8.评定潜在损失的具体数值,就必须指定一个容忍度,在5%的容忍度下VaR为100,则可知未来损失超过100的概率是( )。
A.95%B.20%C.5%D.10%【参考答案】: C9.新的组合管理技术强调改善组合的( )以及实现这些目标的方法,强调在客户和行业之间重新分配( ),做到降低风险的同时不牺牲利润。
A.风险回报，风险总量B.风险收益，风险总量C.风险敞口，风险收益 D.风险回报，风险敞口【参考答案】: D10.资本与总资产比率和资本与存款比率相比,克服了( )的不足。
A.没有考虑资金运用B.没有反映银行资产结构C.没有考虑风险D.没有考虑商业银行经营管理水平【参考答案】: A11.现金资产管理的首要目标是( )。
四川大学《商业银行管理1289》21秋在线作业1-00001
《商业银行管理1289》21秋在线作业1-00001电子银行的网上银行形式是上个世纪（）年代发展起来的。
A:60B:70C:80D:90答案：D主要由外部因素引起的操作风险属于( )。
A:操作性杠杆风险B:外部事件风险C:操作性失误风险D:系统事件风险答案：A若借款人无力还款，且抵押品价值低于贷款额，则此项贷款应属于（）类的贷款。
A:关注B:次级C:可疑D:损失答案：D住宅抵押证券化兴起于20世纪70年代的（）。
A:美国B:英国C:法国D:德国答案：A银行服务的原则有( )。
A:先到者先接受服务B:公平原则C:效率原则D:最优化原则答案：A商业银行向企业发放的贷款最主要的品种是（）。
A:流动资金贷款B:定期贷款C:小企业贷款D:农业贷款答案：A当持续期缺口为负时,利率上升,净收益( )。
A:上升B:下降C:不变D:以上都有可能答案：B用借入资金满足短期流动性需要,也就是说,用借入资金补充一级准备,以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是( )。
A:线性规划法B:储备头寸负债管理方法C:资金总库法D:全面负债管理方法答案：B金融体系的最后贷款人是( )。
A:中央银行B:商业银行C:保险公司D:证券公司答案：A新的组合管理技术强调改善组合的( )以及实现这些目标的方法,强调在客户和行业之间重新分配( ),做到降低风险的同时不牺牲利润。
A:风险回报，风险总量B:风险收益，风险总量C:风险敞口，风险收益D:风险回报，风险敞口答案：D汽车贷款中“间客模式”的缺点有（）。
A:不利于扩大规模B:增加风险管理成本C:收费项目多D:依赖销售商信用答案：C,D商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于( )。
A:资金被长期占有B:流动性差C:风险大。
川大《商业银行管理1289》19春在线作业1
(单选题)1: 金融市场是利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指( )。
A: 国家风险B: 利率风险C: 信用风险D: 流动性风险正确答案:(单选题)2: 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定比率缴纳( )给存款保险机构。
A: 保险费B: 准备金C: 黄金D: 风险基金正确答案:(单选题)3: 市场利率的复杂多变给银行固定收益的证券和固定利率贷款的管理带来很大困难,如果利率上升,则( )。
A: 固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会上升B: 固定收益证券的市场价值上升，固定利率贷款的市场价值就会下降C: 固定收益证券的市场价值下降，固定利率贷款的市场价值上升D: 固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会下降正确答案:(单选题)4: 银行服务的原则有( )。
A: 先到者先接受服务B: 公平原则C: 效率原则D: 最优化原则正确答案:(单选题)5: 为了使资金分配战略更为准确,许多商业银行使用复杂的数学模型,其中运用最为广泛的是( )。
A: 资金总库法B: 线性规划法C: 资金分配法D: 缺口管理方法正确答案:(单选题)6: 一种把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是( )。
A: 时期B: 久期C: 短期D: 久期缺口(单选题)7: 商业银行风险管理的首要目标是( ),并在此基础上实施检测和控制。
A: 测量风险B: 识别风险C: 估计风险D: 评价风险正确答案:(单选题)8: 评定潜在损失的具体数值,就必须指定一个容忍度,在5%的容忍度下VaR为100,则可知未来损失超过100的概率是( )。
A: 95%B: 20%C: 5%D: 10%正确答案:(单选题)9: 新的组合管理技术强调改善组合的( )以及实现这些目标的方法,强调在客户和行业之间重新分配( ),做到降低风险的同时不牺牲利润。
A: 风险回报，风险总量B: 风险收益，风险总量C: 风险敞口，风险收益D: 风险回报，风险敞口正确答案:(单选题)10: 资本与总资产比率和资本与存款比率相比,克服了( )的不足。
川大《商业银行管理1289》19春在线作业2【100分】
《商业银行管理1289》19春在线作业2
借贷双方产生借贷行为后,借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指()。
A.国家风险
B.利率风险
C.信用风险
D.流动性风险
正确答案:C
我国的中央银行是()。
A.工商银行
B.中国人民银行
C.建设银行
D.中国银行
正确答案:B
按各种业务和金融资产的风险量或潜在经济价值的变化,计算出其用以防止亏损所需要的资本量,再按该资本量计算的收益率评价银行绩效的方法称为()。
A.三因素的杜邦分析法
B.两因素的杜邦分析法
C.比例分析法
D.风险调节资本收益率
正确答案:D
传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是()。
A.契约理论
B.信息优势
C.交易费用理论
D.资产理论
正确答案:C
用借入资金满足短期流动性需要,也就是说,用借入资金补充一级准备,以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是()。
A.线性规划法
B.储备头寸负债管理方法
C.资金总库法。
四川大学《商业银行管理1289》20春在线作业2.doc
1.借贷双方产生借贷行为后,借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指( )。
A.国家风险B.利率风险C.信用风险D.流动性风险【参考答案】: C2.我国的中央银行是( )。
A.工商银行B.中国人民银行C.建设银行D.中国银行【参考答案】: B3.按各种业务和金融资产的风险量或潜在经济价值的变化,计算出其用以防止亏损所需要的资本量,再按该资本量计算的收益率评价银行绩效的方法称为( )。
A.三因素的杜邦分析法B.两因素的杜邦分析法C.比例分析法D.风险调节资本收益率【参考答案】: D4.传统理论认为商业银行产生和发展的理论基础是( )。
A.契约理论B.信息优势C.交易费用理论D.资产理论【参考答案】: C5.用借入资金满足短期流动性需要,也就是说,用借入资金补充一级准备,以满足存款的提取和增加的贷款需求的管理方法是( )。
A.线性规划法B.储备头寸负债管理方法C.资金总库法D.全面负债管理方法【参考答案】: B6.根据对利率变化趋势的预测,相机调整利率敏感性资金的配置结构,以实现利润最大化的目标或扩大净利息差额率的管理方法是( )。
A.资产管理B.负债管理C.利率敏感性缺口管理D.久期缺口管理【参考答案】: C7.操作风险主要在两个层面上出现,因此分为( )。
A.清算风险和交割风险B.主观风险和客观风险C.组织风险和技术风险 D.交易风险和监控风险【参考答案】: C8.商业银行可以利用( )来降低或消除因挤兑风潮而使银行倒闭的危险。
A.事先与客户签订合同B.巧妙利用同业拆借C.存款保险制度D.提前宣布破产保护【参考答案】: C9.银行维持适度现金资产存量的必要保障是( )。
A.适时灵活地调节现金资产存量B.现金来源合理C.现金运用合理D.适时灵活地调节现金资产流量【参考答案】: D10.假设有一面值为1 000元的中期国库券,期限为2年,息票率为10%,每年年末支付一次利息,无风险利率为15%,债券的当前市场价格为( )元。
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试卷总分:100 得分:100
一、单选题(共20 道试题,共40 分)
1.金融市场是利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指( )。
A.流动性风险
B.国家风险
C.利率风险
D.信用风险
答案:C
2.存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定比率缴纳( )给存款保险机构。
A.黄金
B.风险基金
C.准备金
D.保险费
答案:D
3.市场利率的复杂多变给银行固定收益的证券和固定利率贷款的管理带来很大困难,如果利率上升,则( )。
A.固定收益证券的市场价值下降，固定利率贷款的市场价值上升
B.固定收益证券的市场价值上升，固定利率贷款的市场价值就会下降
C.固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会下降
D.固定收益证券和固定利率贷款的市场价值就会上升
答案:C
4.银行服务的原则有( )。
A.最优化原则
B.效率原则
C.公平原则
D.先到者先接受服务
答案:D
5.为了使资金分配战略更为准确,许多商业银行使用复杂的数学模型,其中运用最为广泛的是( )。
A.资金总库法
B.资金分配法
C.缺口管理方法
D.线性规划法
答案:A
6.一种把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是( )。
A.短期
B.时期
C.久期缺口
D.久期
答案:D
7.商业银行风险管理的首要目标是( ),并在此基础上实施检测和控制。
A.识别风险
B.评价风险
C.测量风险
D.估计风险
答案:C
8.评定潜在损失的具体数值,就必须指定一个容忍度,在5%的容忍度下VaR为100,则可知未来损失超过100的概率是( )。
A.95%
B.5%
C.20%
D.10%
答案:B
9.新的组合管理技术强调改善组合的( )以及实现这些目标的方法,强调在客户和行业之间重新分配( ),做到降低风险的同时不牺牲利润。
A.风险敞口，风险收益
B.风险收益，风险总量
C.风险回报，风险敞口
D.风险回报，风险总量
答案:C
10.资本与总资产比率和资本与存款比率相比,克服了( )的不足。
A.没有考虑风险
B.没有考虑资金运用
C.没有考虑商业银行经营管理水平
D.没有反映银行资产结构
答案:B
11.现金资产管理的首要目标是( )。
A.现金运用合理
B.现金盈利
C.现金来源合理
D.将现金资产控制在适度的规模上
答案:D
12.资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于( )的部分。
A.票面价值
B.每股净资产
C.实际价值。