NC资金方案

委托付款书
资金结算组织
退票 N 是否受理 Y Y N 作废
收款成员单位
资金组织 填写
委托付款书
审核
经办
Y
资 金 结 算
Y
核查
Y
提交
委托付款书业务 回单
转账成功
制证
委托付款书业务 回单Fra bibliotek总 账 核 算
实时凭证/会计 凭证
委托收款业务流程－内部转帐
委托内部转账—委托收款业务
收款成员单位 资金结算组织 委托内部收款书 填写
利息清单
记帐
银行账户账
内部账户账
1）将该账户下的所有定期/ 通知存单处理完毕； 2）录入销户申请书销户， 只改账户状态，不进行任何 划账或生成凭证的操作。
内部账户－内部帐户冻结、解冻业务流程
账户冻结/解冻业务流程
结算中心 1. 账户冻结/解 冻通知书 账户冻结/解 冻通知书 成员单位
2.
账 户 冻 结 解 冻 业 务
委托付款书
资金结算组织
退票 N 是否受理 Y Y N 作废
银行系统
资金组织 填写
委托付款书
审核
经办
Y
资 金 结 算
Y
核查
Y N 网上支付
提交
支付
Y 委托付款书业务 回单
银行交易系统
是否网上 支付成功
转账成功
制证
Y
总 账 核 算
实时凭证/会计 凭证
委托付款业务流程－对外支付 （大额支付模式二）
资金结算——委托对外付款处理流程 付款成员单位 填写
协定存款
登记 计息
资金上收业务流程—到账通知（银行发起）
资金上收业务流程—到账通知生成（银行发起） 结算中心（资金组织）
结算单位（成员单位）
收到到帐通知
资金上收单 上收回单
受理审核资金 上收单 回单记账
资金上收单制 证
回单制证
总帐凭证
总帐凭证
资金下拨业务流程－主动发起、自动下拨、 引入调度计划生成
收到银行保函流程图
电子签章回单
应用目标
结算中心或财务公司，成员单位在外地居多，采用手工邮寄回 单的方式。这种传统的方式工作量比较大，而且容易出错。另 外手工邮寄回单依赖于快递公司，时间上也不好保证，不能满 足大部分成员单位及时入账的需求。
电子回单的优势和特点
电子回单不但记载了成员单位收、付款交易详细交易信息，还 加盖了结算中心或财务公司电子图章、电子签名。电子签名可 以确保电子回单的防篡改、防抵赖，可作为合法记账凭证。 电子回单是为企业网上银行客户提供的以电子化方式查询、打 印和补打回单的功能。 成员单位可以使用回单查询功能，查询本单位通过系统提交和 通过柜台提交处理成功的各类收、付款指令的电子回单，并提 供电子回单的打印功能。
没 通 过
2. 审核
通过 提交
4. 确认处理
5.
开户回单
开户回单
内部账户管理
成员单位: (开户申请 书)单位填写－审核－提交 -中心确认/退回 资金组织代单位开户： （单位开户处理）中心填 写－审核－确认 在帐户管理节点增加一 条内部帐户记录 在成员单位银行帐户档 案增加一条银行类型为资 金组织的记录 成员单位生成一张开户 回单
定期存款
账户开立 定期存入 支取（提前部分支取、提前全部支取、到期支取） 到期提醒，续期转存
通知存款
通知存款，是指存款人在存入款项时不约定 存期，支取时需提前通知，约定支取存款日期和 金额方能支取的存款。
通知存款
账户开立 通知存入 支取
协定存款
超过活期账户每日余额超过协定存款额度一 定额度为限，限额以上超额部分按照协定存款利 率，限额以内部分用活期存款利率。
业务特点
1、银行信用作为保证，易于为客户接受； 2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同， 是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理 索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同 意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺 并且基本上是单证化的交易业务。
开出保函流程
资金收支预算
资金预算分析表
账户管理——所有账户状态变化审批后生效
开户 初始化 改户
归属关系 额度控制
资产类账户 负债类账户
注销 账户管理 冻结 解冻
利率调整
账表查询
对账单
利息单
日结单
内部账户－开立内部账户业务流程
开立内部账户业务流程
成员单位
1. 开户申请书
结算中心
没 通 过
3.
受理 通过
开 立 内 部 在 账 户
集团集中资金管理中心
银行信贷管理（信贷合同）
银行信贷管理（委托贷款合同） 商业汇票（收票、背书、贴现、 托收、收款） 商业汇票（签发、付票、承兑） 存款管理（定期、通知存款） 信贷管理（担保合同*） 综合授信（外部授信） 资金预算（汇总、审批） 资金监控+网上银行 资金预测 内部存款管理（转存单处理、支 取单处理） 商业汇票（票据集中托管、票据 调剂） 内部贷款管理（信贷合同-贷入） 综合授信（内部授信）
内部账户存款管理——自动计算各种利息
业务说明 活期存款
单位活期存款是成员单位成员单位在存入人 民币、外币存款时不约定存期，随时存取使用的 一种存款。
业务关注点 活期存款
活期存入——资金上收 活期支取——资金下拨、支付 活期计息
定期存款
单位定期存款是成员单位企业存入人民币、 外币存款时，与中国电财约定存期和利率，在存 款到期支取时，按存入日约定的利率计付利息的 一种存款。
2、完善商业汇票业务流程的 内控措施 3、利用票据池挖掘集团沉淀 票据，发挥商业汇票的融资 功能
资金预测
信贷
委托贷款 银行借款
存款
定期存款
活期存款
其他贷款 通知存款
定制模板
支出计划 收入计划 应付账款
资金盈缺 … 分析表
应付票据
…
应收账款 应收票据
资金计划
应收应付
票据
银行保函
银行保函
银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一 旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行 约定义务时，由银行履行担保责任。
审核
账户冻结业务： 资金组织：（账户冻结通知 书）填写－审核 账户解冻业务： 资金组织：（账户解冻通知 书）填写－审核 成员单位可以查看冻结、解 冻通知书 用冻结通知书冻结定期/通知 账户时，需要维护相应的定 期/通知存单的状态
3. 冻结账户余额 处理
5. 解冻账户余额 处理
6. 4. 内部账户管理 银行账户

银行账户档案
内部账户－内部账户销户业务流程
销活期、协定账户
内部账户销户业务流程
结算单位 1. 销户申请书 2. 审核
没通过 通过
结算中心
3.
没通过
成员单位: (销户申请书)单位 填写－审核－提交-中心确认 /退回 中心对账户进行销户计息， 然后划转余额，写内部账户 账，生成销户的凭证。当账 户余额为负数时不能确认
成员单位
银行信贷管理（信贷合同）
银行信贷管理（委托贷款合同） 商业汇票（收票、背书、贴现、托收、 收款） 商业汇票（签发、付票、承兑） 存款管理（定期、通知存款） 信贷管理（担保合同*）
资金预算（填报、执行） 资金监控+网上银行 资金预测 内部存款管理（转存单、支取单） 商业汇票（票据托管） 内部贷款管理（信贷合同-贷出）
以上各应用方案列举的产品组合为最大组合，可根据需要裁减
集团与成员单位应用模块分布
业务 内部账户管理 各单位委托中心对外收、付款 业务 成员单位之间的内部往来结算 资金归集业务、资金下拨业务 集团集中资金管理中心 内部账户管理(审批\开户) 资金结算+网上银行（委托收付款书 ） 资金结算（委托收付款书） 资金调拨(上收单、下拨单）+网上银 行 成员单位 内部账户管理(申请\回单) 资金结算（成员单位端业务） 资金结算（成员单位端业务） 资金调拨（下拨申请）
票据管理——全生命周期管理
应收票据
入库
移库
背书
贴现
托收
质押
清算
应付票据
开票登记
开票台帐
承付办理
承付预警
查询统计
到期票据监控
库存票据分析
开出票据统计
到期提醒
集团票据池——发挥商业汇票的融资功能
本地 成员单位A 异地 成员单位 托 管 本地 成员单位B 1、加强票据实物管理和信息 管理的统一
集团 票据池
及 时 掌 握 银 行 授 信 额 度 的 使 用 信 息 ︐ 优 化 授 信 使 用 策 略
信贷管理
外部融资
综合授信 参数设置
内部融资
信用等级 标准确定 信用等级 表格样表
综 合 授 信 管 理
银行综合 授信协议
银行综合授信 额度监控
授信额度 综合查询
信用等级 表格计分
信用等级 表格编制
内部授信 额度制定
N
付款成员单位 作 废
承付
是否受理
委托收款书
Y
审核
经办
逾期未承付
全 额 承 付
部 分 承 付
全 额 拒 付
结资 算金
Y
委托内部 收款提交
确认承付
强制承付
核查
Y
委托收款书业 务回单
转账成功
制证
委托收款书业 务回单
核总 算账
实时凭证/ 会计凭证
委托付款业务流程－对外支付 （大额支付模式二）
资金结算——委托对外付款处理流程 付款成员单位 填写
资金预算
预算样表编制 资金预算设定 生成资金下拨单 资金预算周期设置 预算对应关系设置 资金预算类型定义 结算单位定义