论“求同存异”角度下银行网点的个性发展
论求同存异角度下银行网点的个性发展
论求同存异角度下银行网点的个性发展摘要：营业网点位于区域之中，为适应不同的区域经济、金融环境的影响，营业网点的发展需要共性、个性共同发展。
现有考核体制、业绩模式束缚了营业网点的个性发展，同质竞争的恶性循环既造成了资源的浪费，也流失了有价值的客户。
本文通过理论、实践分析，提出多维立体模型，构建营业网点在遵循总行体制、制度、规章下，进行区域性个体差异发展的创新模式，使营业网点在此区域中即具有总行的统一形象，又与其它银行不尽相同，从而成为此区域中客户的必然选择。
关键词：营业网点；同质竞争；客户选择；区域经济；区域金融；创新一、银行营业网点需要个性发展从八十年代的国有银行改制潮到现今民营银行的遍地设立，以四大行为首的商业银行纷纷向综合型商业银行靠齐。
撤并储蓄所、分理处，建立开办综合业务的支行是这一波改制潮的重要表现。
撤所建行，扩大业务范围固然带来了更多的客流量，提高了效益，但遍布各地区的网点之间进行的同质竞争也不可避免地带来了低效率、重复作业、浪费资源的弊端，这在国有大银行身上体现的尤为明显。
数量上的优势并不能带来效益上的优势，同质竞争的加剧也有可能拉低效益，网点的发展必须在遵从总行体制的要求下，立足于本区域的特色，推出特色的服务，使网点的个体差异明显，从而锁住本区域客户的选择。
本文所要讨论的就是“求同存异”角度下，银行网点的发展方式。
“同”指的是网点的发展必须与总行的发展方针、运作方式、制度章程保持一致，这是根本，否则，网点也不能称之为网点，而成为独立的银行，客户也无法从统一的角度信赖网点。
以工、农、中、建四大国有银行为例，四大国有银行都已跻身世界银行市值排名前十位之列，行业优势地位明显，客户群众基础坚实。
营业网点依托本行品牌优势，更易获得客户信赖，也更易开展业务推广和创新。
因此，“同”是“异”的基础。
然而网点处于处于具体的区域位置中，不同区域，有不同的经济环境、客户层次，对金融产品和服务的需求也各不相同。
商业银行的分行网点布局与战略决策
商业银行的分行网点布局与战略决策商业银行作为金融服务行业的重要一环，其分行网点布局与战略决策对于银行的发展具有重要的影响。
合理的分行网点布局和科学的战略决策可以提高银行的市场竞争力，为客户提供更好的金融服务。
本文将从构建分行网络的目的、优化网点布局的原则和战略决策的重要性等方面进行论述。
一、构建分行网络的目的商业银行的分行网点布局是为了更好地服务客户，扩大市场份额。
构建分行网络的目的主要包括以下几点：1. 提供便利金融服务：通过在不同地区开设分行网点，可以使客户更加便利地享受到各种金融服务，包括存款、贷款、理财等。
不同地区的客户可以就近选择分行进行业务办理，减少时间和成本。
2. 满足客户多样化需求：不同地区的客户需求可能存在差异，一些地区可能更加注重企业贷款，而一些地区可能更加注重个人理财。
通过构建分行网络，可以更好地了解客户需求并提供相应的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
3. 扩大市场份额：分行网络的建设可以帮助商业银行进一步拓展市场份额。
通过在各个地区开设分行，可以吸引更多的客户，增加存款金额和贷款资金规模，进一步巩固银行的市场地位。
二、优化网点布局的原则为了确保分行网络的有效运作和良好的市场竞争力，商业银行在进行网点布局时需要遵循一些原则：1. 充分考虑市场需求：根据各地区的经济发展水平、人口数量和产业结构等因素，合理预测不同地区的金融服务需求，并根据需求程度合理分配资源。
例如，在经济发展较为活跃的地区，可以适当增加分行数量和规模，以满足更高的金融服务需求。
2. 优化区域覆盖：分行网点应该相对均匀地布局在各个地区，以便客户能够方便地进行业务办理。
同时，应该根据地区的大小和人口密度来确定分行规模，以确保各个地区的服务能力基本均衡。
3. 强化信息交流：不同分行之间应建立起密切的信息交流机制，及时了解市场需求和竞争动态，以便做出相应的调整和决策。
信息共享可以提高各个分行的运营效率和市场响应能力。
银行网点管理实战技巧与优化策略
银行网点管理实战技巧与优化策略银行作为金融服务的重要组成部分，在现代社会中扮演着重要角色。
银行网点作为与客户直接接触的关键渠道，其管理和优化对于提供高质量的金融服务至关重要。
本文将探讨一些实战技巧和优化策略，以帮助银行网点提升管理达到更高效的运营。
一、客户导向在银行网点管理中，客户体验是至关重要的。
为了满足客户需求，银行网点管理者需要注重以下几点：1.1 深化客户洞察：通过数据分析和市场调研等手段，了解客户需求和偏好，为银行网点的服务内容和方式做出相应调整。
1.2 个性化服务：针对不同客户群体提供差异化的服务，例如为企业客户提供专属客户经理，为小微企业提供一站式金融解决方案等。
1.3 提高服务效率：缩短客户等待时间，优化柜面操作流程，提供更快捷高效的服务。
二、人员管理银行网点的人力资源是网点管理的核心要素。
以下是一些人员管理的实战技巧：2.1 员工培训：通过定期的培训和教育活动，提高员工的专业知识和技能水平，使其能够更好地为客户提供服务。
2.2 团队合作：鼓励员工之间的合作与协作，促进信息共享和团队精神，提高整体服务质量。
2.3 激励机制：建立激励机制，通过奖励和晋升等方式激励员工，提高其工作积极性和干劲。
三、技术应用随着信息技术的快速发展，银行网点管理也可以借助相关技术来提升效率。
以下是一些技术应用的优化策略：3.1 自助服务设备：银行网点可以引入自助服务设备，如自助取款机、自助缴费机等，方便客户自助完成一些简单的操作，减少柜面压力。
3.2 移动应用程序：开发移动银行应用程序，使客户可以随时随地进行金融服务，提高服务便利性。
3.3 数据分析：利用大数据分析工具，分析客户行为和需求，为网点管理提供决策支持。
四、风险控制银行网点管理者需要注重风险控制，确保银行业务的安全运作。
以下是一些风险控制的实战技巧：4.1 防范内部风险：加强内部控制，规范员工行为，预防内部人员带来的潜在风险。
4.2 加强信息安全：加强网络安全建设，保护客户信息和数据的安全性，预防黑客攻击和数据泄露。
商业银行的网点布局与服务创新
障碍
体制机制僵化、人才缺乏、技术瓶颈、市场风险等因素的制约。
05
商业银行服务创新的实践与 案例
个性化服务创新
总结词
满足客户个性化需求，提升客户满意度 和忠诚度
VS
详细描述
通过深入了解客户需求，提供定制化的金 融产品和服务，如私人银行服务、财富管 理方案等，以满足客户的个性化需求。
02
商业银行网点类型与特点
自助银行网点
1 2
3
自助银行网点的特点
主要提供自助服务，如存取款、转账等，通常24小时营业， 无人值守。
自助银行网点的优势
方便快捷，可以减少人力成本，提高服务效率。
自助银行网点的不足
缺乏人工服务，对于一些需要人工办理的业务，客户可能需 要到其他网点办理。
轻型网点
轻型网点的特点
智能化服务创新
总结词
运用科技手段提升服务效率和客户体验
详细描述
借助人工智能、大数据等技术，实现自助服务、远程客服、智能风控等功能，提高服务 效率和客户体验。
综合化服务创新
总结词
提供一站式、全方位的金融服务
详细描述
整合银行内外部资源，提供包括贷款、存款 、理财、保险、外汇等在内的全方位金融服 务，满足客户多元化需求。
和客户体验。
轻型化转型
通过优化网点布局，减少物理网点 数量，降低运营成本。
个性化转型
根据客户需求和行为特点，提供定 制化、个性化的服务。
服务创新的发展空间与机遇
金融科技应用
利用金融科技手段，创新服务模 式，提升服务质量和效率。
跨界合作
与其他产业领域合作，拓展业务 范围，满足客户多元化需求。
银行的网点发展一点一策
北冷支局网点“一点一策”方案1、网点概述（一）地域环境1、基本情况：北冷支局营业网点地处温博路北冷路口，位于温博路，交通便利。
周边主要以胖发祥超市，早餐店，饭店，副食，汽修为主。
该网点周边1公里内的相关情况如下：北冷支局距离县城5.5公里，离县城比较近，骑电动车也就是18分钟左右，以网点为中心对面两侧有门面房，这些门面房最早开门也就是8年，有的是新开的，此市场约有门面20个，摊位30个左右，在2015年9月份胖发祥的开业代动下，人流量较之前有所增加，购物者多为附件居民。
北冷乡一共有行政村11个，3公里以内的村庄有：北冷村，东周村，西周村，许北张村，杜庄村，西南冷村共6个村，3公里以外的村庄有：东南冷村，西保丰村，东保丰村，靳冯吝村，陈卜庄村共5个村。
2、竞争对手。
北冷信用社距离我网点500米左右，网点面积约200平米，ATM个数1台，营业台系4个。
该网点设立营业台席较多，网点位于北冷乡北冷村正大街，地理位置较好，客户流量大，开业已久，有稳定的客户源，由于在北冷村中，大部分北冷村的用户均为该网点用户。
（二）发展现状1.截止9月30日，网点储蓄余额7783万元，本月净增231万，本季度净增458万,本年净增1300万元，活期占比46%2、客户结构。
截止2015年9月，北冷支局所存款80%为附近小商户，退休职工，留存客户源，均为10万以下的小额客户。
共有客户21013 户，其中1万元以下18600 户，金额为1138万元，1--5万2108 户，金额为3955万元，5--10万242 户，金额为1470万元，10--20万50 户，金额为586万元，20-50万11户，金额为277万元，50万以上2 户，金额为126万元。
（总金额为7552万，为8月份数据）网点代发单位1个，代发单位是：退休养老保险中心，平均为850户左右，每月代发金额约200万元左右；但是这些客户遍布全县，来该网点办业务的人非常少，维护工作做的不好（三）自身条件1、人员结构。
银行网点创新工作思路和方法
银行网点创新工作思路和方法在当今数字化快速发展的社会背景下，银行网点作为银行服务的重要载体，也需要不断创新发展，以适应市场需求和客户变化。
本文将探讨银行网点创新工作的思路和方法，以期提供一些参考和启示。
当前银行网点面临的挑战银行网点在互联网时代面临着诸多挑战，如数字化冲击、客户需求多样化、竞争加剧等。
传统的银行网点模式已经无法满足客户需求，如何创新发展成为银行网点亟待解决的问题。
创新思路1. 强化服务体验提升服务体验是银行网点创新的关键。
可以通过优化网点布局设计，引入先进的智能设备，提供更加便捷和个性化的服务，从而提升客户的满意度。
2. 拓展服务功能除了传统的金融服务外，银行网点还可以拓展更多的服务功能，如提供咨询、培训、社区活动等，使得网点成为社区的文化中心，增强与客户的互动和黏性。
3. 强化数字化建设利用互联网和大数据技术，将传统的银行网点转变为数字化智能网点，提供更全面、更高效的金融服务。
通过人工智能、云计算等技术，实现客户数据的智能化管理和分析，为客户提供更加个性化的服务。
创新方法1. 加强人才培训银行网点的创新需要有一支专业、高效的团队来支撑。
因此，银行需要加强对员工的培训，使其具备与时俱进的知识和技能，能够适应金融行业的快速变化。
2. 建立创新机制银行可以建立创新机制，设立专门的创新团队或委员会，定期进行创新研讨和汇报，推动网点的创新发展。
3. 与科技企业合作银行可以与科技企业合作，共同研发金融科技产品，引入先进的科技手段，提升网点服务的智能化水平，实现快速发展。
结语银行网点的创新工作是一个持续不断的过程，需要银行不断关注市场需求，积极应对变化，不断提升服务水平和服务质量。
相信通过不懈努力，银行网点的创新工作一定能够取得更大的成就。
求同存异管理原则,理顺日常管理规则
求同存异管理原则：理顺日常管理规则一、概述随着社会的不断发展，各类组织也在不断扩大，管理工作也日益复杂。
如何进行有效的管理成为了各类组织面临的重要问题。
在管理实践中，求同存异管理原则是一种非常重要的管理理念，它要求管理者在管理工作中既要尊重员工的差异，也要促进员工之间的共识，实现求同存异、和谐共生的管理目标。
本文将结合管理理论和实践经验，探讨求同存异管理原则在日常管理中的具体运用。
二、求同存异管理原则的内涵与重要性1. 求同：求同即要求员工在共同目标下达成共识，统一思想，形成合力。
在管理实践中，管理者需要通过有效的交流和协调，促使团队成员在价值观、目标认知、工作方式等方面形成一致，确保团队朝着共同的方向努力，达到协同效应。
2. 存异：存异即要尊重员工的差异性，包括个性、能力、兴趣等方面的差异。
每个员工都有自己的特点和优势，管理者应该充分尊重员工的差异性，给予他们适当的空间和支持，使得团队能够充分发挥员工的个性特长，提升整体绩效。
3. 求同存异的重要性：求同存异管理原则的重要性主要体现在以下几个方面：求同存异能够促进团队的凝聚力，增强团队协作能力；求同存异可以提高员工的工作积极性和认同感，促进员工的成长和发展；再次，求同存异可以促进团队的创新和变革，推动组织的发展和进步。
三、理顺日常管理规则的具体实践1. 确定共同目标：在日常管理中，管理者应该与团队成员一起确定明确的共同目标，明确工作任务和责任分工，激发员工的工作激情。
管理者还应该根据员工的实际情况，制定个性化的目标和规划，充分调动员工的积极性。
2. 加强交流与协调：作为管理者，要善于倾听员工的意见和建议，及时解决员工的困难和问题，建立良好的交流渠道。
管理者还应该协调员工之间的关系，保持团队的和谐氛围。
3. 确定个性化发展计划：针对员工的差异性，管理者应该根据员工的兴趣爱好、擅长领域等方面的特点，制定个性化的职业发展规划和培训计划，使得员工能够得到有效的支持和发展。
银行的网点发展一点一策
北冷支局网点“一点一策”方案1、网点概述（一）地域环境1、基本情况：北冷支局营业网点地处温博路北冷路口，位于温博路，交通便利。
周边主要以胖发祥超市，早餐店，饭店，副食，汽修为主。
该网点周边1公里内的相关情况如下：北冷支局距离县城5.5公里，离县城比较近，骑电动车也就是18分钟左右，以网点为中心对面两侧有门面房，这些门面房最早开门也就是8年，有的是新开的，此市场约有门面20个，摊位30个左右，在2015年9月份胖发祥的开业代动下，人流量较之前有所增加，购物者多为附件居民。
北冷乡一共有行政村11个，3公里以内的村庄有：北冷村，东周村，西周村，许北张村，杜庄村，西南冷村共6个村，3公里以外的村庄有：东南冷村，西保丰村，东保丰村，靳冯吝村，陈卜庄村共5个村。
2、竞争对手。
北冷信用社距离我网点500米左右，网点面积约200平米，ATM个数1台，营业台系4个。
该网点设立营业台席较多，网点位于北冷乡北冷村正大街，地理位置较好，客户流量大，开业已久，有稳定的客户源，由于在北冷村中，大部分北冷村的用户均为该网点用户。
（二）发展现状1.截止9月30日，网点储蓄余额7783万元，本月净增231万，本季度净增458万,本年净增1300万元，活期占比46%2、客户结构。
截止2015年9月，北冷支局所存款80%为附近小商户，退休职工，留存客户源，均为10万以下的小额客户。
共有客户21013 户，其中1万元以下18600 户，金额为1138万元，1--5万2108 户，金额为3955万元，5--10万242 户，金额为1470万元，10--20万50 户，金额为586万元，20-50万11户，金额为277万元，50万以上2 户，金额为126万元。
（总金额为7552万，为8月份数据）网点代发单位1个，代发单位是：退休养老保险中心，平均为850户左右，每月代发金额约200万元左右；但是这些客户遍布全县，来该网点办业务的人非常少，维护工作做的不好（三）自身条件1、人员结构。
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个 重要方 面 。
那么 ， 在必须遵循总行统一制度 、 利率、 业务模式
的前提下 ， 网点如何在 同 区域 中优于其 他银行 ？显然
运作方式 、 制度章程保持一致 ， 这是根本 ， 否则 ， 网点 也不能称之为网点 ， 而成为独立的银行 ， 客户也无法 从统一的角度信赖 网点 。 以工 、 农、 中、 建 四大 国有银 行为例 ， 四大国有银行都已跻身世界银行市值排名前 十位 之列 ， 行 业优 势地位 明显 ， 客 户群众 基础 坚实 。
践分析 ， 提 出多雏立体模型 ， 构建 营业 网点在遵循总行体制、 制度、 规章下 ， 进行 区域性个体差异发展的创新模 式， 使营业网点在此 区 域 中既具有总行的统一形象， 又与其 它银行 不尽相 同， 从 而成为此 区域 中客户的必然选择 。
关键词 ： 营业网点 ； 同质竞争； 客 户选择 ； 区域经济 ； 区域金融 ； 创新
需要 网点根据所处区域特色 ， 进行 自主创新 ， 成为此 区域 客户 的必然 选择 ， 从 而锁定 客 户 。 下文 将通 过理 论和实践两个方面来讨论区域经济条件下 ， 网点的创
新与 发展 。
二、 理论支持
（ 一） 区域 经济环境 下 ， 银 行 网点 需进行 自主创 新
与发 展
方式 。 “ 同” 指 的是 网点 的发 展必须与 总行 的发展方 针 、
国有大型商业银行而言 ， 调整利率需要考虑所有区域
的情况 、财务成本 的核算以及与利率相关 的其它业 务。 实际中， 国有大型商业银行的利率往往不如其它
城市商业银行对客户的吸引力大， 在‘ 用 脚投票” 的市 场 中， 利率显然是 国有银行在零售业务中流失客户的
中圈分类号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ３
文献标识码： Ａ
文章编号： １ ０ ０ ４ － ４ ８ １ ７ （ ２ ０ １ ５ ） ｏ ４ － ０ ０ ６ ９ － ０ ３
一
、
银行营业 网点需要个性发展
营业网点是银行营销的第一线 ， 因本文作者长期 从事柜员工作 ， 故从零售业务的角度讨论营业网点的 创 新途 径 。 现实中， 各行之间最普遍的是利用利率 的高低来
定的客户 ， 在激烈的同行竞争 中脱颖而 出， 就需要 网 点有异于他行 的特色 ， 使客户非来此网点不可。 这即 是 网点 的 ‘ 存 异” 。
１ ． 区域经济与区域金融的定义 区域经济是指特定地理范围的经济 ， 不同区域和 经济 间相互作用 、 相互影响。 区域金 融是 指一 个 地 区金融 结构 与运 行 在空 间 上的分布状态 。 ２ ． 区域经济发展的不平衡与区域金融发展的不 平衡的相互影响
论“ 求同存 ， 角度下银行网点的个性发展
■本 文作者／ 中国农业银行杭州城西支行 包文静
摘 要： 营业网点位于区域之中， 为适应不 同的区域经济 、 金融环境的影响 ， 营业 网点的发展 需要共性 、 个性共 同发展。 现有考棱 体制、 业绩模式束缚 了营业网点的个性发展 ， 同质竞争的恶性循 环既造成 了资源的浪费， 也流失 了有价值 的客 户。本文通过理论、 实
服务 ， 同时也成为区域经济增长的要素之一。 区域经济差异往往与区域金融发展之间有着直
接联系， 区域金融的发展与金融资源的投入对区域经 济的发展也极为重要 ，而各区域经济发展的非均衡 性， 以及金融在区域经济发展中的不同作用， 使得 区 域金 融也呈 现非 均衡 性发展 。 ３ ． 网点发展需要适应不平衡的区域金融 营业网点普遍面临严峻的同质竞争， 同质竞争包 括 同一客户的争夺 ， 同一性质产品的销售竞争。 值得 注意的是 ， 同质竞争不仅发生在同一区域的不同银行 间， 甚至普遍存在于同一银行 的各个网点间。 同质竞 争 的存在使 网点浪费 了有限的时间资源 ， 人力资源， 也 流失 了可能带来 利 润 的客 户 资源 。 区域金融发展的不 同性是长期发展 、积累的结 果， 短时内， 网点需要适应不同区域的金融特性 ， 必须 通过区域内网点体制创新 、 营销创新、 绩效评估方式
营业 网点依托本行品牌优势 ， 更易获得客户信赖 ， 也 更 易开展业 务推 广和创新 。 因此 ， “ 同” 是“ 异’ 的基 础 。 然而网点处于具体的区域位置中， 不同区域 ， 有 不同的经济环境、 客户层次 ， 对金融产品和服务的需 求 也各 不相 同。如 何在 营业 网点所 在 区域 中锁定 固
从上文的分析得知 ， ８ 个极点 ， 共有 １ ２ 个变量影 响， 将这些极点分别命名为 ａ ， ｂ ， ｃ ， ｄ ， ｅ ， ｆ ， ｇ ， ｈ 。影响这 ８
个极 点 的 １ ２ 组 变 量分别 是
１ ． 客户年龄层 ： ‘ ‘ 生命周期” 理论说 明， 年龄大小
影 响人们 对财 富 的配置决 策 。 ２ ． 客户文化程度 ： 不 同文化层次 的客户 。 对 金融服
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ５ － ０ ５ － ２ ８
２ ０ １ ５ 征第 ４ 朗唧
＿
５ １
关于区域经济发展与区域金融发展关系的研究 ， 是 近年 区域 金融研 究 的一 大重 要 方面 。通过 理论 和 实证 研究 ， 国内学界证 明 区域 经济与 区域金融 间存在 相生相成 的关 系。区域经济发展到一定程度需要区 域金融的支持和推动 ， 区域金融本身就是为区域经济
吸引客 户 ， 但 这对 国有 大银行 来说 ， 调整 利率 是一项 浩大的工程， 国有大银行的利率不仅反映了央行对市 场 调控 的措 施 和 目标 ， 而且 ， 对 网点数量 成 百上千 的
从 八 十年代 的 国有 银行 改制 潮 到现 今 民营银 行
的遍地设立， 以四大行为首的商业银行纷纷向综合型 商业银行靠齐。撤并储蓄所、 分理处 ， 建立开办综合 业务的支行是这一波改制潮的重要表现。 撤所建行 ， 扩大业务范围固然带来 了更 多的客流量 ，提高了效 益， 但遍布各地区的网点之间进行的同质竞争也不可 避免地带来了低效率 、 重复作业 、 浪费资源的弊端 ， 这 在 国有大银行身上体现的尤为明显 。数量上的优势 并不必然能带来效益上的优势， 同质竞争的加剧也有 可能拉低效益 ， 网点的发展必须在遵从总行体制的要 求下 ， 立 足于本 区域 的特色 ， 推 出特 色的服务 ， 使 网点 的个体差异明显 ， 从而锁住本区域客户的选择 。 本文 所要讨论的就是‘ 沫 同存异” 角度下 ， 银行网点的发展