[中国,第三方,财富]中国第三方财富管理：行业混乱需监管
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全国第三方理财公司排名大全篇一：第三方理财公司排名优选财富2、诺亚财富3、恒天财富4、钜派财富5、利得财富目前这几家三方理财公司比较专业1、诺亚财富2、好买基金3、海银金融4、浦发财富5、瑞盈财富6、优利理财7、丰汇通财富8、百盛财富9、守得理财10、德瑞投资11、利得财富12、北京展恒13、中天嘉华14、世贝德15、极元财富16、益多财富17、嘉信理财18、五色土不动产全国第三方理财公司排名大全第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。
’一、诺亚财富管理中心诺亚控股起源于2019年，定位于中国新一代的综合金融服务提供商，是拥有资产管理能力的、领先的独立财富管理机构，是中国独立财富管理行业的开创者和领导者。
以专注之心，守护您的财富和幸福。
诺亚控股于2019年11月10日在美国纽约证券交易所成功上市（交易代码），是国内首家在纽交所上市的独立财富管理机构。
二、嘉信理财嘉信理财（）是一家总部设在旧金山的金融服务公司，成立于30年前，如今已成为美国个人金融服务市场的领导者。
嘉信理财嘉信理财它不断发展新的业务和新的商业模式，堪称创新的典范，更为重要的是，其创新过程并未曾影响到公司的运营效率。
20世纪90年代中期，嘉信理财实现重大突破，推出基于万维网的在线理财服务。
三、翘华控股翘华集团翘华控股（集团）有限公司（“翘华集团”）直接控股6家在香港注册的公司，专注于金融、资源和投资行业的发展，包括翘华资本控股有限公司、翘华资源有限公司、翘华金融控股有限公司、翘华投资发展有限公司、翘华保险经纪有限公司、翘华证券有限公司。
加强第三方管理的措施和建议
加强第三方管理的措施和建议随着社会的不断发展，企业之间的合作关系也越来越密切，其中第三方管理成为了企业管理中的重要环节。
第三方管理是指企业委托第三方机构或个人来承担一定的管理职能，以达到提高效率、降低成本、减轻企业负担的目的。
然而，由于第三方管理的特殊性，也存在一些管理上的难点和风险。
因此，加强第三方管理的措施和建议显得尤为重要。
一、加强对第三方的选择和评估。
第一步是选择合适的第三方合作伙伴。
企业在选择第三方时，应该充分考虑其资质、信誉、管理水平等因素，尽量选择有实力和口碑的合作伙伴。
同时，企业还应该对第三方进行全面的评估，包括对其管理体系、财务状况、风险控制能力等方面进行评估，确保第三方具备合作的基本条件。
二、建立完善的合作协议和规范。
在与第三方合作时，企业应该建立完善的合作协议和规范，明确双方的权利和义务，规范双方的行为。
合作协议应该包括合作的范围、责任分工、服务标准、费用结算、风险责任等方面的内容，以确保双方在合作过程中能够明确各自的权利和义务，避免产生纠纷。
三、加强对第三方的监管和管理。
企业在与第三方合作时，应该加强对其的监管和管理。
这包括建立健全的监管体系和机制，对第三方的行为进行监督和检查，确保其按照合作协议履行义务。
同时，企业还应该加强对第三方的管理，包括对其业务流程、质量控制、风险管理等方面进行管理，确保第三方的服务质量和风险控制能力。
四、建立风险防范机制。
在与第三方合作时，企业应该建立完善的风险防范机制，包括对合作风险进行评估和预警，建立风险防范措施，确保合作过程中能够及时应对各种风险。
同时，企业还应该建立应急预案，对可能出现的风险进行预案设计，确保在出现问题时能够及时有效地应对。
五、加强信息披露和沟通。
在与第三方合作时，企业应该加强信息披露和沟通，及时向第三方披露相关信息，确保双方能够充分了解对方的情况。
同时，企业还应该建立定期沟通机制，与第三方进行定期的沟通和交流，及时了解合作过程中的问题和需求，确保双方能够有效地协作。
财富管理系列研究之三：中国财富管理市场解构：变革时代，百家争鸣
财富管理系列研究之三中国财富管理市场解构：变革时代，百家争鸣行业深度报告行业报告银行2021年11月26日强于大市（维持）行情走势图相关研究报告《行业深度报告*银行*从海外经验看传统金融机构的守成之路》 2021-02-26《行业深度报告*银行*从嘉信理财看大众财富管理突围之路》 2021-02-02证券分析师袁喆奇 投资咨询资格编号 S1060517060001***********************.cn研究助理武凯祥 一般证券从业资格编号 S1060120090065************************.cn⏹⏹监管引变革，国内财富管理行业格局重塑。
纵观近十多年国内财富管理行业的发展，过去的2-3年是行业变革最快的阶段。
2018年资管新规的出台重新规范了行业秩序，在打破刚兑的政策导向下，整个财富管理产品供给端迎来调整，大量高收益保本产品退出市场，与此同时，居民的财富管理观念也随之发生变化，配置需求从原先单一的比价模式向兼顾风险与收益的多元配置模式转变，权益类产品真正站上历史舞台。
在此背景下，国内财富管理机构的竞争格局重塑：1）以银行理财和信托为代表的保本型产品主要供给方迎来调整与转型，与之形成鲜明对比的则是公私募等权益产品供给方的份额快速提升；2）整个行业分工进一步细化，银行、券商、互联网平台在内的财富管理机构凭借自身更贴近用户的先天优势，发力渠道侧，专注于客户服务。
展望未来，我们认为在机构间竞争加剧的同时，同业之间的合作也会增多，对于任何一家财富管理机构而言，如何明确自身定位并找到核心竞争力成为了每家机构都需要思考的问题。
⏹渠道力竞争关键：开放获客，精耕细作。
现阶段国内财富管理仍是增量市场，对财富管理机构而言，打造渠道竞争力的重要性不言而喻。
我们将渠道力拆解为两个方面：1）获客能力，目前来看互联网平台凭借开放、高效的线上获客渠道处于领先。
以蚂蚁为例，凭借开放的生态布局打造的流量优势和低价策略打造了国内领先的线上财富管理平台，截至21Q3末该平台非货基金保有规模达到1.2万亿，位列国内所有机构第一。
2022年财富考试试卷和答案(4)
2022年财富考试试卷和答案（4）共3种题型，共105题一、单选题(共35题)1.关于名义利率和实际利率，以下表述正确的是（）。
A：当物价不断下降时，名义利率比实际利率高B：名义利率是扣除通货膨胀补偿以后的利率，实际利率是包含通货膨胀补偿以后的利率C：名义利率是包含通货膨胀补偿以后的利率，实际利率是扣除通货膨胀补偿以后的利率D：当物价不断上涨时，名义利率比实际利率低【答案】：C2.商业银行理财产品的投资范围不包括（）A：中央银行票据B：国债C：大额存单D：本行信贷资产【答案】：D3.银行业监督管理机构应当对理财业务实行（），向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作管理实行全面动态监管。
A：穿透式监管B：一站式管理C：全面性管理D：可控性管理【答案】：A4.在我国，保险立法要求投保人履行其告知义务的形式是（）。
A：无限告知B：询问回答告知C：明确列明告知D：明确说告知【答案】：B5.第三方存管是（）的简称A：证券公司客户交易结算资金第三方存管业务B：证券系统客户交易结算资金第三方存管业务C：证券系统客户交易结算资金D：证券公司客户交易结算资金【答案】：A6.以下证券价格指数中,出现最早的是()。
A：中证全债指数B：道琼斯股票价格平均指数C：沪深300指数D：标准普尔500指数【答案】：B7.商业银行应当在公募理财产品的存续期内，至少（）向投资者提供其所持有的理财产品账单A：每月B：每周C：每5天D：每3天【答案】：A8.商业银行应当在每年结束之日起（）完成年度报告A：90日内B：60日内C：30日内D：20日内【答案】：A9.下列表述中错误的是（）。
A：理财产品是金融机构发行的，根据合同约定将募集的资金投资于金融机构或非金融机构B：理财产品的发行方获得投资收益后，应根据合同约定将收益进行分配C：投资者购买理财产品属于间接投资行为，由金融机构代理理财D：银行理财产品一般期限较短，因此不存在流动性风险【答案】：D10.下列理财客户的信息中，可以进行性定量化衡量的是（）A：收入与支出B：投资偏好C：健康状况D：风险特征【答案】：A11.下列选项中，（）不属于银行客户关系管理的内容。
简述第三方理财特点及现状
简述第三方理财特点及现状作者：洪娉婷常敬李沂然来源：《环球市场》2017年第10期摘要：本文主要对第三方理财的兴起和发展进行分析，阐述了第三方理财的概念、特征、主要营销产品，介绍了第三方理财的发展现状，包括发展历程，机构数量，经营业绩，覆盖范围和从业人员数量。
希望通过对第三方理财发展的研究，增进人们对第三方理财的认识，促进国内第三方理财长远发展。
关键字：第三方理财；发展现状第三方理财的定义第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。
作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括的资产状况，投资偏好和财富目标，然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。
第三方理财的特点我国第三方理财机构发展迅猛，时间虽短却有着鲜明的特点。
第一、独立性。
第三方理财独立于证券、银行、保险等任一金融机构，忠于顾客利益。
第二、个性化。
是一对一的个性化理财，侧重量身定做。
第三方理财通常针对具体的客户，根据客户的情况为客户量身定做理财规划方案，以此满足不同客户的不同理财需求。
第三、全方位。
它能融合银行、证券、保险等金融机构的理财业务，为客户提供更为全面的综合理财服务。
具有跨行业、跨领域的优势，为客户提供更为全面的理财服务。
第四、混业化。
业务涉及"泛金融产品"，具有混业化经营的特色。
此外还具有服务对象特殊性、盈利模式趋同性、类似金融中介性等特点。
第三方理财的发展现状（1）第三方理财发展历程相比发达国家第三方理财的发展，我国第三方理财的发展起步较晚且发展水平相对落后。
虽然它在我国国内的发展至今已经超过10年，但还是处于发展的萌芽期。
中国财富管理
近年来，随着居民财富尤其是高净值群体的增加，财富管理作为一个新概念越来越受到金融投资界的重视，不仅以渠道业务为传统优势的商业银行、信托公司、证券公司、第三方理财等机构纷纷宣称致力于开展财富管理业务，而且以主动投资管理为传统优势的保险资管、公募基金、私募基金等机构也纷纷制订了向财富管理机构转型的目标。
那么，什么是财富管理，财富管理在我国的历史沿革、发展现状和发展趋势又是如何?本文就此提出自己的一些看法。
一、什么是财富管理对于财富管理的概念，目前业内尚无共识。
借鉴国际经验，财富管理一般是指财富管理机构根据高净值客户(个人和企业)不同人生(发展)阶段的财务需求和收益风险偏好，为客户进行相应的财务规划，通过现金管理、资产管理、债务管理、保险保障、税务筹划、退休计划及遗产安排等手段，对客户的资产、负债、流动性进行管理，帮助客户达到满足财务需求、降低风险、实现财富增值的目的。
依此定义可见，财富管理和目前银行的私人银行业务(或个人金融业务)、信托、券商、第三方理财等机构从事的渠道业务是不同的，财富管理更强调的是管理机构的主动投资管理能力，而这些机构是大多不具备这个能力的，它们目前所做的主要是金融产品代销，更像一个VIP 金融超市。
不仅如此，财富管理与目前金融投资界的资产管理或投资管理是也有区别的：首先，范畴不同，三者之间是依次包含关系，财富管理包含了资产管理的范畴，后者又包含了投资管理的范畴;另一方面，财富管理机构与客户的主被动角色不同，财富管理业务中管理机构是主动角色，根据客户情况主动为客户提供财务解决方案，而在资产管理和投资管理中是被动角色，均是在客户制定了财务解决方案后被动接受客户的投资委托。
举个例子，客户甲面对财富管理机构乙丙等，财富管理是乙或丙为甲量身定做财务解决方案，例如根据市况提供包含股票、债券、外汇、房地产、保险产品等投资工具在内的大类资产配置计划，并组织实施;投资管理是甲在决定了财务解决方案后在实施过程中，乙接受甲的委托投资股票产品，丙接受甲的委托投资债券产品，等等。
中国财富管理机构竞争力
第二，深化程度下降，存量转移可期 我们用各金融机构理财产品规模与 GDP 的比值测算理财产品深 度，可以发现在 2016 年达到最大值 153.47%后逐渐下降，尤其是 2018 年资管新规后，以信托计划、券商资管为代表的通道业务迅速收缩， 调结构成为理财市场的主旋律，近年来深度基本维持在 130%~150% 区间内。而随着资管新规过渡期的结束，以“净值化”为方向的理财 市场成型，下一步是居民储蓄向理财转型的重要时期。
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100,000 80,000 60,000 40,000 20,000
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7,000,000 6,000,000 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000
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1978 1983 1988 1993 1998 2003 2008 2013 2018 2000 2002 2004 2006 2008 2010 2012 2014 2016 2018
2.67 6.59 26.58 24.79 3.05 8.31 31.4 26.46 3.74 10.01 34.09 29.36 4.6 13.04 40.15 32.48 5.52 17.4 47.31 36.78 6.85 26.18 51.94 50.40 8.28 37.59 56.88 66.09 9.3 52.91 63.65 83.13 11.1 89.17 66.67 133.7
三、基于海外财富管理业务发展经验下我国财富管理市场展望与建议 ........................................................ 23
（一）市场生态展望 ................................... 24 （二）市场发展建议： ................................. 31 附录一：美国投资者教育经验借鉴 .......................... 39
美国投资顾问模式对国内财富管理的启示及建议——以美国《投资顾问法》为视角
ASSET MANAGEMENT 资产管理卜r W W%t Rjo^i^ericant Inveftm erit^B^jBM S^美国投涵論向稹更瓦国内财富管理的启示及建议—以美国《投资顾问法》为视角戴叙贤海外发达市场的历史发展经验表明，从卖方销售向买方投顾模式转型将成为国内财富管理行业未来的重要发展方向。
通 过将机构、投资顾问和客户的利益进行捆绑，发展买方投顾模式有助于更好地消除投资顾问行业中的道德风险，使投资顾问真正从客户利益出发服务客户。
相对于现阶段国内快速增长的财富管理需求，目前国内在财富管理领域的制度完善、监管创新、服务模式等方面仍然相对滞后。
鉴于此，本文在概览市场发展的基础上，重点评析美国《投资顾问法〉〉对国内投顾业务发展的经验借鉴。
资管新规推动模式转型我国于2018年4月27日发布的资管新规打破了国内财富管理市场长期以来的无风险收益的“刚性兑付”魔咒，标志着我国资产管理行业回归“受人之托，代人理财”的本源，奠定了未来我国资管行业和财富管理行业的良性发展方向。
资管新规落地至今两年多来，证监会和银保监会先后出台了十多项资管监管操作细则，国内资管业务的法律体系得到了进一步的完善和发展。
资管新规有效切断了我国分业监管金融体制下的监管套利，通过拉平所有金融行业资管业务的制度标准，统一规范产品设计与计量，使各种金融业态能够在同一条起跑线上公平竞争，加速了国内ASSET MANAGEMENT 资产管理“大资管”“大财富”时代的到来。
在资管新规落地实施过程中，国内资管行业积极转型，财富行业快速发展。
主要表现：非 标产品向标准化产品转型，通道业务规模收缩，主动管理类产品、净值类产品占比大幅上升，产品信息披露更加规范，消费者权益保护得到进一步提升。
作为资管产品的需求端，国内财富管理领域内部也正在发生广泛而深刻的变化。
截至9月20日，2020年国内已发行成立新公募基金产品1056只，首发规模逾2.2万亿份，两项指标均创基金行业历史新高。
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中国第三方财富管理:行业混乱需监管
面对中国日益增长的财富管理需求，一个新生行业――第三方财富管理应运而生。
但由于政府监管相对滞后，行业发展良莠不齐，一些第三方财富管理机构的违法事件甚至影响到了地方的金融稳定。
国内第三方财富管理市场
占比不到5%
第三方财富管理，又称第三方理财，是指独立于银行、保险、证券等金融机构之外，代表客户利益，站在客户立场，根据客户需求，独立、客观、公正地为客户进行金融资产配置和理财产品筛选的专业财富管理。
但国内第三方财富管理所占市场份额仍然较小。
在欧美等发达国家，第三方财富管理占据整个财富管理市场份额的60%以上;在台湾、香港等地也占30%左右。
在中国大陆，第三方财富管理占整个财富管理的市场份额非常小，占比不到5%。
虽然国内第三方财富管理方兴未艾，但其生存环境在近年却已然发生变化。
早期的第三方财富管理机构的商业模式非常简单：产品端从信托公司批发产品，销售端雇佣理财师销售产品，自己从中抽取点差。
2014年5月，银监会发文，明令禁止信托公司委托非金融机构推介信托计划。
此外，伴随着利率市场化的演进，信息不对称的情况正在逐渐改善，曾经中介机构可以在项目方和资金方之间撮合巨大利差的时代已渐行渐远。
第三方财富管理类机构的生存环境正在悄然改变，传统的代销模式面临巨大挑战。
在新的生存环境下，第三方财富管理类机构逐渐在业务模式上转型升级。
银监会禁令出台后，业内部分相对规范的第三方财富管理机构停止销售信托产品，转而代销基金子公司和券商发行的资管产品等固定收益类产品。
一些国内较大的第三方财富管理机构如诺亚财富、利得财富、好买基金等，根据客户需求的变化，成立具有牌照的资产管理机构进军资产管理行业，正从最初的代销产品向提供综合金融服务的财富管理机构转型。
监管缺失导致行业混乱
目前，中国尚没有明确的主管部门或者法律法规对第三方财富管理类机构进行监管，行业发展缺乏明确的准入门槛与业务规范要求。
随着第三方财富管理市场的快速发展，行业丰厚的利润吸引了很多缺乏专业能力与道德标准的机构加入，它们以分销的方式进行扫街式销售，为追逐短期利益而不择手段，有的迫
于业绩指标的压力，职员擅自给予客户超范围承诺或不能兑现的“诺言”，造成行业信誉缺失、行业管理混乱、机构良莠不齐。
此外，第三方财富管理类机构还有可能利用专业技术和信息优势侵害投资者的利益，还有的因信用或投资能力不佳而让投资者受到损失，行业整体信誉及公信力相对较差。
第三方财富管理违法案件时有爆发，有的甚至影响到了地方的金融稳定。
总之，第三方财富管理市场不时出现非法集资、销售不规范、抽逃注册资本等违法行为等负面信息。
究其原因，还是由于法律约束的缺失。
除去缺乏明确的行业监管要求外，当第三方财富管理从代销模式转为主动资管后，随着业务难度及复杂程度加大，从业人员的业务水平以及执业素养并未跟上的问题也暴露了出来。
多数理财规划师习惯于营销思维，缺乏帮助客户量身定制理财方案的能力，更多还是停留在产品推销层面，导致多数第三方财富管理类机构存在内控制度不健全、业务流程不清晰等管理问题，无法真正给客户提供全球着眼、长期规划以及专业精准的投资理财服务，在激烈竞争和片面追求盈利的情况下，容易出现利益冲突、销售误导、资金流断裂等运营风险。
而在另一方面，投资者教育也还没有及时跟上，公民风险防范意识亟待加强，刚性兑付仍未被打破。
一旦理财产品出现兑付危机，第三方财富管理类机构必然要承担更多责任与风险。
地方金融办应监管地方第三方
财富管理机构
当前，中国第三方财富管理类机构的弊病之一是行业准入门槛太低，部分从业人员在利益驱动下以赚快钱的心态入场，导致整个行业鱼龙混杂。
制定和出台相关监管政策措施已是行业发展所急需。
地方政府应积极向上呼吁制定法律法规，界定和明确第三方财富管理类机构的性质、模式、业务范围、风控要求、监管部门等，促进该行业在规范的基础上健康发展。
具体而言，除人民银行可能监管P2P、证监会监管众筹外，建议由地方金融办牵头负责面
广量大的地方第三方财富管理机构的监管，提高行业准入门槛，实行从业人员资质审核，建立机构风险控制制度、客户资金第三方存管制度等。
同时，应推动设立区域第三方财富管理行业协会，通过制定统一的行业规范，鼓励自律监管和规范发展。
鼓励行业协会牵头建立行业信用评级制度，通过定期发布第三方财富管理的评级排名，政府严明奖惩，奖励与扶持运作规范、诚信经营等评级高的机构，惩处与淘汰评级较低的机构，促进行业扶优去劣、健康有序发展。
面对专业人才匮乏的问题。
地方政府可考虑推动辖内院校、培训机构与第三方财富管理行业协会联合组织专业人才培养和储备，并通过向监管部门备案、持证上岗等，提高从业人员的专业水平、执业素养和守法意识。
而在大资管时代，第三方财富管理类机构需将利润增长回归理性合理预期，并从简单的产品销售，拓展到行业的上游，强化业务的专业化发展，通过参股或控股方式获取投行类业务牌照，真正做到根据客户的需求对金融产品进行整合，为客户提供科学、合理的理财方案。
在P2P、众筹等子行业监管部门逐渐清晰的基础上，支持第三方财富管理与互联网金融有机结合，利用更便捷、透明、规范的渠道帮助客户科学高效配置资产。
同时，应加强投资者教育，提高风险意识和自我保护能力;推动投资者风险自担、理性选择，逐步打破刚性兑付，让客户对于风险随收益上升的特性有一个清晰和理性的认知。
同时，强化投资者保护，要求第三方财富管理类机构主动、详细地披露产品风险;建立消费者保护的协调合作机制，畅通第三方财富管理投诉的受理渠道，按照相关法律法规严格执法，规范处置第三方财富管理发展中的各类欺诈、违约等失信行为。