3-AFP教育金规划-fin
AFP考试真题教育金规划
教育金规划1.小周夫妇的女儿刚满三岁，正准备上幼儿园，夫妇俩预计女儿的基本教育金开支（按目前价格）如下：幼儿园三年每年1.5 万元，小学六年和初中三年每年1 万元，高中三年每年2 万元，大学四年每年2.5 万元。
为此，他们计划用十年的时间每年进行等额投资。
预计年投资报酬率为6%，教育费用年增长率为3%。
若第一笔投资从现在开始，他们每年需投资（）。
（答案取最接近值）A．3.01 万元B．2.84 万元C．2.76 万元D．2.51 万元答案：B解析：本题是教育金供给的问题，先计算教育金的需求：因为涉及到4段时间的不同现金流，可以用计算器的CF函数计算净现值，由于学费是增长的，因此可以用实质报酬率作为贴现率计算，r=6%，g=3%，实质报酬率=（1+r）/（1+g）-1=2.9126%。
依次输入学费：1.5 CF0，1.5CFj，2 Nj，1 CFj，9 Nj，2 CFj，3 Nj，2.5 CFj，4 Nj，实质报酬率为2.9126%，因此2.9126赋值给i，得到NPV=22.1177万元，即教育金总需求的现值。
然后计算教育金供给：g BEG，10 n，6 i ，22.1177 PV，0 FV，PMT =-2.8350万元。
2.以下说法错误的是：（）。
A．利息税调低后，教育储蓄相对于一般储蓄的优惠程度有所减轻。
B．仅就积累资金而言，子女教育年金保险的投资报酬率一般较低。
C．子女教育金信托适合特定人群或特定情形，不是普通大众广泛适用的理财手段。
D．年轻夫妇为子女教育而进行的投资一定要选择低风险低收益的产品。
答案：D解析：A：教育储蓄与一般储蓄相比优势之一在于它的利息所得不用征收个人所得税，因此随着利息税调低后，教育储蓄的这方面的优势有所减轻；B：因为子女教育年金保险除了有积累资金的功能还有保险的功能，因此，如果不考虑保险部分可能赔付的话，仅就积累资金而言，子女教育年金保险的投资报酬率一般较低；C：子女教育金信托，比较适合的如下对象：有整笔资金，想送子女出国念书；夫妻离婚时，对未成年的子女，成立子女教养金信托，以子女为受益人，确保子女的养育与教育费用；高资产或高收入人群；D：年轻夫妇在为将来的子女教育金做准备时，因为离目标的时间比较长，所以不一定要选择低风险低收益的产品，而是可以适当选择较高风险和较高收益的产品。
金融理财师(AFP)教育金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)
金融理财师（AFP）教育金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 2.1．关于子女教育金规划，下列说法中正确的是()。
Ⅰ．应提早规划教育金Ⅱ．教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ．教育金规划应配合保险规划Ⅳ．教育金规划只应投资于低风险的投资工具A．Ⅰ、ⅢB．Ⅰ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A解析：教育金规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金计划。
知识模块：教育金规划2．下列选项中属于教育的间接成本的是()。
A．学费B．书籍费C．额外的吃、穿、住等费用D．放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入正确答案：D解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。
ABC三项属于直接成本。
知识模块：教育金规划3．子女教育的选择性支出包括()。
Ⅰ．学杂费Ⅱ．择校费Ⅲ．学前教育Ⅳ．才艺班支出A．Ⅰ、ⅢB．Ⅲ、ⅣC．Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C 涉及知识点：教育金规划4．现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括()。
Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：D 涉及知识点：教育金规划5．李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的()。
A．直接成本B．固定成本C．间接成本D．变动成本正确答案：C解析：间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，题中10万元符合间接成本的概念。
知识模块：教育金规划6．大多数情况下，自身教育计划主要体现的特性是()。
A．消费B．储蓄C．再分配D．投资正确答案：D解析：在大多数情况下，自身教育计划体现的是投资的特性，考虑的要点是投资的回报和现金流的管理。
理财专家的教育金规划建议
理财专家的教育金规划建议教育是每个家庭都非常关注的重要议题，为孩子的教育储备足够的资金是每位家长的责任。
然而，随着教育成本的上涨，如何进行有效的教育金规划成为了许多家庭面临的挑战。
在这篇文章中，我们将会探讨一些理财专家提供的教育金规划建议，帮助家长们为子女的教育未来做好准备。
1. 早期规划早期规划是成功的关键。
理财专家建议，家长应在孩子出生后尽早开始规划，以确保有足够的时间积累资金。
首先，家庭应评估当前的经济状况和预期教育成本，并设定一个明确的目标金额。
根据目标金额和预期投资回报率，计算出需要投资的金额和投资期限。
2. 分散投资风险教育金规划需要家长明智地进行投资考量。
理财专家建议家长分散投资风险，通过投资多种资产类别来降低风险。
一个有效的方法是通过定期定额投资计划，根据自己的风险承受能力和投资目标选择合适的投资组合。
同时，定期地调整投资组合以应对市场变化也是必要的。
3. 教育储蓄账户理财专家推荐使用教育储蓄账户（Education Savings Account，ESA）或教育储备账户（Education Reserve Account，ERA）等特定的账户类型来进行教育金规划。
这些账户具有税收优惠政策，使得储蓄的增长不受税收的影响，可以更有效地积累资金。
此外，根据当地的政策和法规，家长还可以获得额外的奖励和补助，提高教育金的增长速度。
4. 教育保险教育保险是另一个重要的教育金规划工具。
家长可以购买教育保险来保障子女的教育资金。
教育保险的特点是既提供保险保障，又有储蓄功能。
家长可以根据自己的需求和承受能力选择不同类型的教育保险产品，确保在意外情况下仍能保障子女的教育。
5. 教育基金和奖学金除了家庭自身的储蓄和投资，家长还可以积极寻找教育基金和奖学金机会，以减轻教育费用的压力。
许多公益组织、教育机构和企业都设立了教育基金，向有需要的学生提供资助。
家长可以密切关注这些机会，并帮助子女争取到更多的奖学金，减少家庭负担。
理财中的教育金规划
理财中的教育金规划教育是每个家庭的重要议题之一，而教育金规划便是在理财过程中不可或缺的一环。
随着教育成本的不断上涨，提前规划教育金已成为现代家庭理财的关键之一。
本文将探讨教育金规划的重要性以及如何选择合适的理财工具来实现这一目标。
一、教育金规划的重要性教育金规划的重要性在于它可以帮助家庭合理安排教育投资，确保子女接受良好的教育。
以下是教育金规划的几个重要方面：1. 实现教育目标：教育金规划可以帮助家庭确定教育目标，并制定相应的理财策略，从而确保所需教育资金的准备充足。
2. 分摊教育成本：通过提前规划教育金，家庭可以避免一次性承担高额的教育费用，而是在一定时间段内进行分期分批的投资。
3. 稳定家庭经济：合理规划教育金有助于家庭经济的稳定，避免因为突发事件或意外情况而导致子女教育受阻。
二、如何选择合适的理财工具在进行教育金规划时，选择合适的理财工具至关重要。
以下是几种常见的理财工具供参考：1. 教育保险：教育保险是一种专门为子女教育而设计的保险产品。
通过定期缴纳保费，可以在规定时间内获得一笔教育金，确保子女能够顺利完成学业。
2. 教育储蓄计划：教育储蓄计划通常是指开设一个特定的储蓄账户，家长每月定期向该账户中存入一定金额的教育金。
这种方式可以帮助家庭规划教育资金，同时也培养孩子的储蓄习惯。
3. 教育基金：教育基金是一种由基金管理公司运作的投资工具，它以股票、债券等多种金融资产组成，旨在为子女教育提供资金支持。
家庭可以根据自身风险承受能力选择适合的基金类型。
4. 教育信托基金：教育信托基金是通过设立信托基金来为子女教育提供长期投资支持。
相比其他理财工具，信托基金的管理更加专业化，能够为家庭提供个性化的教育金规划方案。
三、教育金规划实施的注意事项在实施教育金规划时，还需注意以下几点：1. 制定明确的目标：根据子女的教育需求，制定明确的教育金规划目标，包括教育阶段、所需资金等方面。
2. 量力而行：根据家庭财务状况和收入水平，合理设定教育金规划的投资金额和频率。
理财中的教育保险规划
理财中的教育保险规划随着社会经济的发展，人们对于教育的重视也越来越高。
为了给孩子提供更好的教育，许多家长开始注重教育保险规划。
理财中的教育保险规划是指通过购买适当的保险产品，为孩子的教育提供资金保障，以保证他们能够接受优质的教育和培养。
一、教育保险规划的重要性教育是每个孩子成长过程中必不可少的一部分，但高等教育费用却不断增加。
为了避免因教育费用负担过重而影响孩子的受教育机会，教育保险规划变得尤为重要。
保险可以帮助家长预先储备教育基金，确保孩子未来的教育支出得到充分保障。
二、选择适合的教育保险产品在理财中的教育保险规划中，选择适合的教育保险产品至关重要。
首先，需要明确自己的保险需求，例如教育基金目标、保险期限、投保金额等。
其次，要了解不同的保险产品类型，如教育储蓄险、教育年金等，以及各个产品的利益保障、费用等方面的信息。
最后，可以结合自身经济状况和风险承受能力进行选择，综合考虑保费、投资收益、保障额度等因素。
三、合理规划教育保险投保金额在理财中的教育保险规划中，合理规划教育保险投保金额是非常重要的一环。
首先，需要评估未来的教育费用，包括学费、住宿费、书籍费等方面的开支。
其次，要考虑通胀因素，合理调整教育保险金额以应对未来可能的费用增长。
最后，还要根据家庭经济实力和可投资的资金来确定教育保险的投保金额，避免过多或过少的保额，从而保证保障的充足性和灵活性。
四、教育保险规划中的受益人设置在理财中的教育保险规划中，设置受益人是一个重要的环节。
一般情况下，孩子本人应该是主要受益人，以确保保险金能够用于孩子的教育资金支出。
此外，还可以设置替代受益人，以防意外情况发生时教育保险资金得到合理分配。
五、定期监测和调整教育保险规划理财中的教育保险规划并非一劳永逸，需要定期监测和调整。
首先，应定期评估教育保险规划的实际效果和进展情况，如投保金额的增长情况、保费支付情况、投资收益情况等，以便及时调整规划方案。
其次，要关注保险合同中的变化条款，如保费调整、保障规定等，以便做出相应的调整和应对措施。
《教育金规划》课件
但是也有一些时期的 利率会非常低。
投资股票或基 金
适合有一定金融知识 的家长。
风险更高，但是收益 也更大。
案例分析
家庭A
孩子上大学的时间离现在还有15年。家庭A的年收入是￥50,000，已经存了5万元以供教育使 用。
家庭B
孩子上大学的时间离现在还有10年。家庭B的年收入是￥150,000，已经存了20万元以供教育 使用。
总结与建议
1
规划要早，合理制定投资计划，
提高投资的回报率，减轻教育财
务压力。
要综合考虑，不要孤注一掷，多
2
样化投资。
3
规划要合理，量力而行，不提倡
盲目攀比。
教育金规划
为孩子的未来打造稳固基础
什么是教育金规划？
1 定义
教育金规划是一种为孩子 的未来教育费用做出计划 化的行为。
2 重要性
3 原则
帮助家长确保孩子接受到 高质量的教育，缓解财务 压力，减少不必要的负债。
早规划、量力而行、多样 化投资、风险控制。
确定教育金额度的方法
1
规划时间
孩子上大学所需的年限、就读方式、所在地、专业等的确定。
家庭C
孩子上大学的时间离现在还有5年。家庭C的年收入是￥300,000，已经存了30万元以供教育 使用。
教育金规划的重要性
教育是孩子成长的保障
提供优质的教育会促进孩子的人 生成功。
减轻家庭财务压力
早期教育金规划帮助家庭降低财 务风险，避免造成家庭债务。
孩子的未来也需要规划
对孩子未来进行规划，可以使之 更加顺利，适应未来发展的挑战。
2
教育费用评估
家庭理财中的教育基金规划
家庭理财中的教育基金规划在家庭理财中，教育基金规划是一个至关重要的部分。
随着教育成本的不断上涨，为孩子的教育提供充足的资金支持成为了每个家庭的重要任务之一。
因此，制定一个合理的教育基金规划至关重要。
首先，确定目标是规划教育基金的第一步。
家长需要明确孩子未来教育的需求，包括学前教育、小学、中学、大学等各个阶段的费用。
了解未来教育的成本情况将有助于制定合理的规划。
其次，根据目标确定投资方案。
教育基金的规划可以通过定期存款、理财产品、股票基金等方式来实现。
家长可以根据自己的风险承受能力和投资知识来选择适合的投资方式，以达到获得稳定收益的目的。
同时，要考虑通胀因素的影响。
随着时间的推移，教育成本也在不断上涨，因此家长在规划教育基金时需要考虑通胀因素的影响。
有必要选择一些能够保值增值的投资方式，以应对通胀带来的负面影响。
此外，保险也是家庭理财中不可或缺的一部分。
购买教育金等保险产品可以为孩子的未来教育提供长期的资金支持，确保孩子能够顺利完成学业。
家长可以根据自己的实际情况选择适合的教育保险产品，以确保孩子的教育不受到财务问题的干扰。
最后，教育基金规划需要定期审视和调整。
随着家庭状况的变化、投资环境的波动，教育基金规划也需要不断地进行调整和优化。
家长可以每年或者每半年对教育基金进行检查，根据实际情况来对投资方案进行调整，以确保教育基金规划的有效性和可持续性。
综上所述，家庭理财中的教育基金规划至关重要。
通过明确目标、选择合适的投资方案、考虑通胀因素、购买教育保险以及定期审视和调整来制定一个合理的教育基金规划，为孩子的教育提供充足的资金支持，确保他们能够顺利完成学业，实现自己的人生目标。
愿每个家庭都能够制定出合理有效的教育基金规划，为孩子的未来奠定坚实的财务基础。
同时也提醒家长要注意理性投资，避免盲目跟风，确保教育基金的安全和稳健增值。
只有通过科学规划和理性投资，才能为孩子的未来教育提供充足的资金支持。
儿童教育金规划方案
儿童教育金规划方案在当今社会，越来越多的家长开始关注并重视儿童教育金规划方案，以确保孩子在未来拥有更好的教育条件和发展空间。
儿童教育金规划不仅可以为孩子提供更好的学习资源，还可以在经济上减轻家庭的负担，给予孩子更多的可能性和选择。
那么，如何制定一份科学合理的儿童教育金规划方案呢？首先，家长们需要根据自身的实际情况进行全面的儿童教育金规划。
这包括家庭的经济状况、孩子的年龄和性格特点等因素。
家庭的经济状况是儿童教育金规划的基础，家长们需要清楚自己每月的收入和支出情况，以及家庭的储蓄和投资情况。
孩子的年龄和性格特点也是制定儿童教育金规划的重要考量因素，不同年龄段的孩子需要的教育资源和方式是不同的，家长们需要结合孩子的实际情况来定制合适的教育金方案。
其次，家长们需要选择合适的儿童教育金规划方式。
常见的儿童教育金规划方式包括教育保险、教育储蓄计划和教育基金等。
教育保险是一种比较传统的教育金规划方式，通过购买教育保险可以为孩子提供教育金保障，确保孩子在面临意外情况时依然能够继续接受优质教育。
教育储蓄计划则是一种更为灵活和便捷的教育金规划方式，家长们可以根据孩子的实际情况进行定期存款或投资，以积累足够的教育金。
而教育基金则是一种比较长期的教育金规划方式，通过向教育基金公司定期缴纳一定金额的费用，以为孩子未来的教育提供保障。
最后，家长们还需要不断调整和完善儿童教育金规划方案。
随着孩子年龄的增长和家庭经济状况的变化，原先制定的儿童教育金规划方案可能需要做出一些调整和修改。
家长们可以定期进行金融规划师的咨询和指导，以确保孩子的教育金规划方案始终合理有效。
综上所述，儿童教育金规划方案是家长们为孩子未来发展制定的重要计划。
家长们需要根据自身的实际情况，选择合适的教育金规划方式，并不断调整和完善规划方案，以确保孩子在未来拥有更好的教育条件和发展空间。
希望每个家庭都能制定一份科学合理的儿童教育金规划方案，为孩子的未来奠定坚实的基础。
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金
融
理 财
子女教育金规划表
师
培
训
教育金整笔投资PV 教育金定期定额PMT
投资报 准备 酬率i 年限N
教育金资产FV
每年 开支 PMT
子女创 业金FV
持续 实质报 年数 酬率i N
21
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中国金融理财标准委员会(FPSCCC
金
融
理
财 师
子女教育规划注意事项
培
训
要提早规划, 避免因为子女高等教育金支付
期与退休金准备期重叠, 为让子女上大学而
牺牲退休生活质量
要从宽规划, 子女能否考上公立大学无法掌 控, 应以私立大学学费标准估计
金 融 理 财 师
培 第一部分
训
子女教育金需求
中国金融理财标准委员会(FPSCC)
金
融
理 财
为什么要作子女教育金规划
师
培
训
高等教育学费的
上涨率高于通货 膨胀率, 储备教育 金的报酬率要高
于学费成长率
高等教育期间的开销 属于阶段性高支出, 必须事先准备, 否则 将难以凭届时的收入
满足
子女教育金需求最没有
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金
融
理
财 师
应有的教育金储蓄计算
培
训
PMT=(2.86i,22n,181777PV,PMT)=-11,247元， 从现在起到子女大学毕业父母每年要准备 11,247元。
FV=(2.86i,22n,181777CHS PV,FV)=338,035，
PMT=(2.86i,30n,338035PV,PMT)=-16,936,子女 大学毕业后工作30年,每年要回馈父母16,936 元，让父母可将教育投资成本收回。
以每周活动一次，每次平均50元计算，每期三个 月，收费600元计算，同时上两个才艺班，每年 至少也要5000元。
特殊才能如学钢琴、芭蕾舞等的钟点学费更高， 很多家庭需要为子女上才艺班每年花费一万元以 上。
15
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民办高校: 中国已经有200余所民办高校可以颁授专科或本 科学历，平均每年学费要两万元以上。
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金
融
理
财 师
其它教育成本
培
训
跨区就读公立中小学校，需缴借读费。如北京市流动人口
子女在公办小学就读的借读费为每学期200元，就读初中
20,000
4 80000 260000
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金
融
理 财
子女教育金现值计算
师 培
考虑货币时间价值
训
假设子女学费的成长率为5%，子女教育金的投资报 酬率为8%，在子女出生时，应该准备多少钱呢?
此时要以实质报酬率为折现率，折现率 =(1+8%)/(1+5%)-1=2.86%用HP-12C财务计算器的CF 现金流量功能计算如下
资料来源:上海市发展委员会网站
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金
融
理
财 师
学杂费水平 －中小学
培
训
九年制义务教育: 当前采取一费制，免学 费，只缴杂费、制服费、书本费等。预估小 学每年平均教育支出约在1000元左右，初中 每年平均教育支出约在1200元左右。对一般 家庭而言负担不大。
民办幼儿园的费用大致是公立幼儿园的三倍， 每年费用约15000元，比上公立大学的学费还 高。有些双语贵族式的幼儿园，每年收费高达 一万美元。
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金
融
理
财 师
才艺班支出:
培
训
包括各种音乐、美术、运动、奥数、多元智能、 儿童英语与计算机等课程。有些是幼儿园附加， 多数是另外招生。
在收入中断时子女 教育金仍然充足
子女教育金 现值18.2万
教育金准备与 支付期与退休金
准备期重叠 最小的子女还未
独立前,不能 轻言退休
18.2万的现值, 以实质报酬率2.86%
折现22年, 未来父母每年要多赚
11247元才能承担一个子女教育费用
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金 融
子女教育金现值的运用
理
财
师 培
18.2万元现值以实质报酬率
训
2.86%计算22年后终值为33.8
万元 毕业后工作30年 每年
应回馈父母16936元
保险计划应该添加
18.2万保额，以保障
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金
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理
财 师
学前教育:
培
训
幼儿园并非义务教育。全国有十几万家幼儿 园，城市中3到6岁的儿童大多数上幼儿园。公 立幼儿园的平均费用每月400元左右，有入学 区域限制，每年费用约5000元。
金
融
理 财
子女从幼儿园到大学毕业教育金总支出
师 培
现值计算，假设不考虑货币时间价值
训
学程 幼儿园 小学 初中 高中 大学
年支出现值 就学年数 合计
累计
20,000
3 60000 60000
10,000
6 60000 120000
10,000
3 30000 150000
10,000
3 30000 180000
20,000－40,000元 20,000－50,000元 20,000－60,000元 15,000－25,000元 20,000－50,000元
研究生 公费8,000－10,000元 自费18,000－20,000元
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估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用
计算该投资是否足够支应届时的费用
分配可配置在子 23 女教育金资产%
不足时计算每月
还需要多少储蓄投入
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应作如何资产配 置才能达到所需 的投资报酬率
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高中开始收学费，重点中学每学期约12002000元，较一般高中900元为高。公立高中 每年学杂书本制服费等合计在2800元 － 5000元。职业高中每学期学费1200元。
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金
融
理
财 师
学杂费水平 － 中专、大学
(0gCFo,0gCFj,3gNj,20000CHS gCFj,3gNj,10000CHS gCFj,6gNj,10000CHS gCFj,3gNj,10000CHS
gCFj,3gNj,20000CHS gCFj,4gNj, 2.86i, f,NPV)=-181,777.
因为投资报酬率高于学费成长率，因此不需要准备 26万元，准备18.2万元的整笔子女教育金就够了。
生几个小孩 何时生小孩 保姆费用
人口 政策
借读费 择校费
单薪或
双薪家庭 才艺班 学区 费用 选择
学费 成长率
教育 学费高峰
子父 女母 自资 费助
国内 留学
幼儿园
小学 中学
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大学 深造
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金 融 理 财 师 培 训
培
训
普通中专学费 2000元－3000元
大学本科: 中国已开始实施教育产业化。 据统计，我国高校生的学费已从1995年的 800元上升到2005年的6000元。住宿费由 1995年的270元上升到2005年的1200元。再 加上其它书本与生活费用，平均每年的费 用在15000元左右。
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大多数民办学校主要从事非义务教育阶段学历教育和非学 历培训，民办中小学学校数量相对不多。
从事义务教育阶段的民办中小学的学费标准以成本核算， 如上海市由公立转制的中小学每学期学费为5000元。有些 民办学校属贵族学校性质，或主要招收外籍人士子女，这 些学校的每年学费往往需要数万元。
民办高中: 每年学费要两万元以上。封闭式全住宿高中及 出国留学预备班的学费与住宿费合计每年要四万元以上。
由于研究生阶段用于论文写作与求职等的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要花费8000元，自费研究生平均每年的费用在 18000元左右。
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