教育金规划(一)有答案
教育金规划(一)
单项选择题
(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求)
1. 根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元；假设学费涨幅按5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄( )元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。
A.501
B.536
C.562
D.598
答案：A
[解答] 运用财务计算器：①届时学费需求额=-IOPV，5i，18n，CPTFV=24.066；
② 24.066FV，8/12i，18×12n，CPTPMT=-0.0501。
因此，从子女出生后每月要储蓄501元才能达到子女高等教育金目标。
2. 对于有子女教育需求的客户，理财规划师在为其子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息有。
Ⅰ．客户的退休年限Ⅰ．子女的年龄和教育费用需求距今年数
Ⅰ．当前在校生活费水平Ⅰ．子女的健康水平
Ⅰ．子女的教育培训费用
A.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
B.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
C.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
D.Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ、Ⅰ
答案：C
[解答] 理财规划师在为客户子女教育进行投资规划的时候，需要掌握的信息包括：客户子女的年龄和教育费用需求距今年数。
此外，理财规划师需要掌握当前高等教育学费、培训费用水平、当前在校生活费水平、教育费用、培训费用上涨速度、生活费用上涨速度，以及当前已经准备的教育基金额度、已有准备方式等。
3. 下列选项中属于教育的间接成本的是。
A.学费
B.书籍费
C.额外的吃、穿、住等费用
D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入
答案：D
[解答] 教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。
ABC三项属于直接成本。
AFP考试真题教育金规划
教育金规划1.小周夫妇的女儿刚满三岁，正准备上幼儿园，夫妇俩预计女儿的基本教育金开支（按目前价格）如下：幼儿园三年每年1.5 万元，小学六年和初中三年每年1 万元，高中三年每年2 万元，大学四年每年2.5 万元。
为此，他们计划用十年的时间每年进行等额投资。
预计年投资报酬率为6%，教育费用年增长率为3%。
若第一笔投资从现在开始，他们每年需投资（）。
（答案取最接近值）A．3.01 万元B．2.84 万元C．2.76 万元D．2.51 万元答案：B解析：本题是教育金供给的问题，先计算教育金的需求：因为涉及到4段时间的不同现金流，可以用计算器的CF函数计算净现值，由于学费是增长的，因此可以用实质报酬率作为贴现率计算，r=6%，g=3%，实质报酬率=（1+r）/（1+g）-1=2.9126%。
依次输入学费：1.5 CF0，1.5CFj，2 Nj，1 CFj，9 Nj，2 CFj，3 Nj，2.5 CFj，4 Nj，实质报酬率为2.9126%，因此2.9126赋值给i，得到NPV=22.1177万元，即教育金总需求的现值。
然后计算教育金供给：g BEG，10 n，6 i ，22.1177 PV，0 FV，PMT =-2.8350万元。
2.以下说法错误的是：（）。
A．利息税调低后，教育储蓄相对于一般储蓄的优惠程度有所减轻。
B．仅就积累资金而言，子女教育年金保险的投资报酬率一般较低。
C．子女教育金信托适合特定人群或特定情形，不是普通大众广泛适用的理财手段。
D．年轻夫妇为子女教育而进行的投资一定要选择低风险低收益的产品。
答案：D解析：A：教育储蓄与一般储蓄相比优势之一在于它的利息所得不用征收个人所得税，因此随着利息税调低后，教育储蓄的这方面的优势有所减轻；B：因为子女教育年金保险除了有积累资金的功能还有保险的功能，因此，如果不考虑保险部分可能赔付的话，仅就积累资金而言，子女教育年金保险的投资报酬率一般较低；C：子女教育金信托，比较适合的如下对象：有整笔资金，想送子女出国念书；夫妻离婚时，对未成年的子女，成立子女教养金信托，以子女为受益人，确保子女的养育与教育费用；高资产或高收入人群；D：年轻夫妇在为将来的子女教育金做准备时，因为离目标的时间比较长，所以不一定要选择低风险低收益的产品，而是可以适当选择较高风险和较高收益的产品。
金融理财师-金融理财基础(一)-第一篇金融理财原理-教育金规划
金融理财师-金融理财基础（一）-第一篇金融理财原理-教育金规划[单选题]1.关于子女教育金规划，下列说法中正确的是()。
Ⅰ.应提早规划教育金Ⅱ.教育金规划的重要性高于退休金规划Ⅲ.教育金规划应配合保险规（江南博哥）划Ⅳ.教育金规划只应投资于低风险的投资工具A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A参考解析：教育金规划和退休规划应该同时进行，不能忽略退休金计划。
[单选题]2.下列选项中属于教育的间接成本的是()。
A.学费B.书籍费C.额外的吃、穿、住等费用D.放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入正确答案：D参考解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。
ABC 三项属于直接成本。
[单选题]3.子女教育的选择性支出包括()。
Ⅰ.学杂费Ⅱ.择校费Ⅲ.学前教育Ⅳ.才艺班支出A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C[单选题]4.现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括()。
Ⅰ.缺乏情感教育Ⅱ.功利思想过于浓厚Ⅲ.过于看重学习成绩Ⅳ.忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ正确答案：D[单选题]5.李天明大学刚毕业，在某银行找到一份年薪10万元的工作，同时因成绩优异被某高校录取为研究生，随后他选择了继续读研，则这10万元属于李天明读研的()。
A.直接成本B.固定成本C.间接成本D.变动成本正确答案：C参考解析：间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，题中10万元符合间接成本的概念。
[单选题]6.在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子()费用的安排。
A.基础教育B.学前教育C.高等教育D.大学后教育正确答案：C参考解析：大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在孩子的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是孩子高等教育费用的安排。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(教育投资规划)-试卷1
银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）-试卷1(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。
（分数：2.00）A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金√C.短期存款D.教育金的趸交保险解析：解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。
基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。
如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。
A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。
2.根据教育对象不同，教育规划可以分为_________和________两种。
( )（分数：2.00）A.职业教育规划；子女教育规划√B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育解析：解析：根据教育对象不同，教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划。
职业教育是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育，如MBA、专业证书的相关培训学习等。
子女教育规划是家庭教育理财规划的核心。
子女的教育通常由基本教育与素质教育组成，基本教育的成本一般包括基础教育与高等教育的学费等常规费用；素质教育的成本则包括兴趣技能培训班、课外辅导班等一些校外课堂的费用。
3.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的( )。
（分数：2.00）A.时间刚性B.时间弹性√C.费用刚性D.费用弹性解析：解析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。
理财规划师资格教育规划(一)试卷
教育规划(一)(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：59，分数：60.00)1.教育储蓄不能用于( )。
（分数：1.00）A.缴纳初中学费√B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费解析：[解析] 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。
初中为义务教育阶段。
2.教育储蓄每月约定最低起存金额为( )元。
（分数：1.00）A.50 √B.100C.200D.300解析：3.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的( )。
（分数：1.00）A.汽车B.房产√C.股票D.信用证解析：4.下列各项规划中，最没有时间弹性与费用弹性的是( )。
（分数：1.00）A.购房规划B.财产传承规划C.子女教育规划√D.退休养老规划解析：5.我国实施高等教育的机构不包括( )。
（分数：1.00）A.职业中专√B.大学C.学院D.高等专科学校解析：6.( )是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。
（分数：1.00）A.商业性银行助学贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.“绿色通道”政策D.学生贷款√解析：7.共同基金的投资对象不包括( )。
（分数：1.00）A.股票B.债券C.实业√D.货币市场工具解析：[解析] 共同基金是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。
8.( )是教育支出最主要的资金来源。
（分数：1.00）A.奖学金B.客户收入和资产√C.教育贷款D.政府教育资助解析：[解析] 教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和资产。
稳定的收入和充足的资产是教育支出坚实的资金保证。
9.客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括( )。
（分数：1.00）A.安全性高B.流动性强C.收益性高√D.可以免税解析：[解析] 政府债券具有安全性高、流动性强，容易变现和可以免税的优点。
个人理财题库及答案【推荐】
个人理财题库及答案【推荐】一、选择题1. 以下哪个选项不属于个人理财的主要目标？A. 财务安全B. 财务自由C. 财务风险D. 财务增长答案：C2. 以下哪个因素不会影响个人理财规划？A. 年龄B. 收入C. 学历D. 社会地位答案：D3. 以下哪个工具不属于个人理财工具？A. 银行储蓄B. 股票投资C. 保险产品D. 信用卡消费答案：D4. 以下哪个方法不是提高个人信用评分的有效方式？A. 按时还款B. 降低负债率C. 增加信用卡数量D. 定期查询信用报告答案：C5. 以下哪个策略不属于个人税务筹划？A. 充分利用税收优惠政策B. 合理安排收入和支出C. 购买保险产品D. 转移财产答案：D二、判断题1. 个人理财规划只需关注当前财务状况，无需考虑未来变化。
（错误）2. 定期储蓄是实现财务增长的有效途径。
（正确）3. 投资股票一定能够获得高收益。
（错误）4. 个人信用评分越高，贷款利率越低。
（正确）5. 保险产品只能保障风险，不能带来收益。
（错误）三、简答题1. 请简要说明个人理财的主要目标。
答案：个人理财的主要目标包括：财务安全、财务自由、财务增长和财务平衡。
财务安全是指确保个人和家庭的基本生活需求得到满足；财务自由是指拥有足够的资金和时间去做自己喜欢的事情；财务增长是指通过投资等方式使资产增值；财务平衡是指在满足当前需求的同时，合理安排未来支出和投资。
2. 请列举三种提高个人信用评分的方法。
答案：提高个人信用评分的方法有：（1）按时还款：保持良好的还款记录，避免逾期和欠款。
（2）降低负债率：尽量减少信用卡透支和贷款余额，提高信用额度利用率。
（3）定期查询信用了解自己的信用状况，发现问题及时解决。
3. 请简要说明如何进行个人税务筹划。
答案：个人税务筹划主要包括以下策略：（1）充分利用税收优惠政策：了解国家和地区的税收政策，合理利用减免税、退税等优惠政策。
（2）合理安排收入和支出：通过调整收入和支出时间，降低应纳税所得额。
教育规划
教育规划[单项选择题]1、王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（）。
A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.尽早给孩子准备教育金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金参考答案：D[单项选择题]2、（）通常是个人家庭理财规划的核心。
A.投资规划B.子女教育规划C.退休养老规划D.消费支出规划参考答案：B[单项选择题]3、根据教育对象的不同，教育规划可分为（）和客户对子女教育费用进行财务规划两种。
A.子女教育规划B.教育工具规划C.教育时间规划D.个人教育规划参考答案：D[单项选择题]4、子女教育费用可分为基础教育和（）。
A.普通教育B.高等教育C.精英教育D.非义务教育参考答案：B[单项选择题]5、教育在一定程度上具有社会分配和（）的功能。
A.社会强化B.提高收益C.自我提升D.社会分层参考答案：D[单项选择题]6、通常我们用（）来衡量教育开支对家庭生活的影响。
A.教育费用B.教育支出总资产比率C.教育负担比D.教育支出净资产比率参考答案：C[单项选择题]7、通常情况下，如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行准备。
A.20%B.30%C.40%D.50%参考答案：B[单项选择题]8、教育负担比的公式是（）。
A.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭总资产）×100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用／家庭届时税后收入）×100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用／家庭总资产）×100%参考答案：B[单项选择题]9、与其他规划相比，（）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
A.退休养老规划B.投资规划C.子女教育金D.购房规划参考答案：C[单项选择题]10、通常情况下，子女高等教育金的支付期与（）时间上是高度重叠的。
个人理财：教育规划测验习题与答案
一、单选题1、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要( )之一A.财务规划B.理财目标C.人生规划D.投资计划正确答案：B解析：属于理财目标，教育投资规划为确定了教育目标后进行的规划，每个阶段的费用需求是理财目标。
2、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了教育投资规划的( )特点A.不确定因素多B.教育费用逐年增长C.教育投资周期长、金额大D.教育支出时间和费用相对刚性正确答案：D解析：教育支出和费用相对刚性，因为义务教育的年龄有限制，费用相对确定。
3、赵亮，即将读完高二，因成绩一般，父母担心他考不上国内名牌大学，因此计划将他送往新西兰自费留学。
先读一年预科班，再读大学本科直至毕业。
赵亮父母现已准备好他留学的全部费用。
以下哪项教育金规划工具，相对最适合赵亮家庭的需要（）A.赵亮可考虑在国外打工以支付部分支出B.赵亮父母可考虑设立教育金信托C.赵亮可争取奖学金降低家庭负担D.赵亮父母可考虑购买基金正确答案：B解析：因为准备好的留学经费数额庞大，且短期使用，所以不考虑风险投资，但考虑安全有效的管理方式，所以选择信托的方式。
4、周先生是家中唯一的收入来源，该家庭的年投资报酬率约为 8%，子女未来的学费年增长率为4%。
根据金融理财师的测算，周先生十岁的儿子未来教育金的现值为20 万元，可单独实现教育金规划的做法包括（）A.从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资；在其保险计划中增加寿险保额 20 万元B.从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资；从积蓄中拿出10万元进行教育金投资，并在今后五年内每年为教育金投资2.24万元；在今后五年内每年为教育金投资 4.47 万元C.在今后五年内每年为教育金投资 4.47 万元；在其保险计划中增加寿险保额 20 万元D.从积蓄中拿出 20 万元单独进行教育金投资正确答案：D解析：计算方法，按照投资收益率进行贴现等于20万即可。
[职业资格类试卷]教育金规划练习试卷5.doc
[职业资格类试卷]教育金规划练习试卷51 下列关于子女教育金规划的说法中，正确的是( )。
(1)教育金规划应该提早规划 (2)教育金规划的重要性高于退休金规划 (3)教育金规划应配合保险规划 (4)教育金规划只应投资低风险的投资工具（A）(1)(3)（B）(2)(4)（C）(1)(2)(3)（D）(2)(3)(4)2 秦女士向她的理财师小王询问子女教育金规划的特性和规划原则，小王的介绍如下： (1)子女教育金可以通过国家强制的教育金账户来储蓄，个人储蓄只是补充性的 (2)教育金支出的成长率一般高于通货膨胀率，因此子女教育金投资不能太过保守，至少要使投资收益率高于通货膨胀率 (3)子女教育金没有费用弹性，但是时间弹性比较高，规划时要多考虑时间因素 (4)子女的资质无法事先控制，教育金支出的成长率又比较高，因此需要从宽规划 (5)子女教育金规划要配合保险规划请问小王的说法中，正确的是( )。
（A）(1)(2)(4)（B）(2)(3)(5)（C）(1)(3)(4)（D）(2)(4)(5)3 小明离上大学的时间还有12年，4年大学毕业后准备在美国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元，在美国读硕士年学费现值20万元，如果国内学费每年涨幅以3%估计，美国学费每年涨幅为5%，假设年投资报酬率为8%，小明父母现有生息资产25万元，请问目前资金缺口为( )。
（B）10.69万元（C）12.84万元（D）15.26万元4 小王刚从大学毕业，计划工作3年后出国留学，预计届时需准备资金10万元。
以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年投资报酬率12%，那么能达成出国留学计划的月储蓄率为( )。
（A）38.25%（B）40.56%（C）41.43%（D）44.79%5 张君有一个10岁的孩子，计划5年后送孩子出国学习，从高中到硕士共需9年。
假设目前国外求学费用每年10万元，学费成长率3%。
在年投资报酬率8%的条件下，为了达成孩子未来出国念书的目标，张君应一次性投入( )。
教育金规划
D．17.65%
16．小赵大学本科毕业时找到一份年薪5万元的工作，同时被某大学研究生院录取，就读研究生每年学费3万元(共两年)。小赵放弃工作而选择了读研，他通过贷款来支付所需费用。贷款6万元，每年年初银行划转3万元至指定账户，年利率6%，在校期间不计息，毕业后于每年年末按等额本息方式还款5年。如果小赵研究生毕业后还可工作35年，每年年薪8万元，那么用精算法进行估算，小赵读研这项教育投资的年内部报酬率是( )。
A．5.1964万元
B．6.5096万元
C．4.0650万元
D．4.1508万元
9．王女士的女儿7年后读大学，目前大学学费为每年2万元，学制4年，学费年成长率为4%。多年前，王女士为女儿购买了教育金保险，保费已缴清，在女儿上大学期间，每年年初可领取8000元。假设年投资报酬率为8%，王女士打算用7年的时间，通过每年定期定额投资来弥补学费缺口，则每年还要投资( )(答案取最接近值)。
C．(1) (3) (4)
D．(2) (4) (5)
3．小明离上大学的时间还有12年，4年大学毕业后准备在美国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元，在美国读硕士年学费现值20万元，如果国内学费每年涨幅以3%估计，美国学费每年涨幅为5%，假设年投资报酬率为8%，小明父母现有生息资产25万元，请问目前资金缺口为( )。
D．钱女士的丈夫去年去世了，目前钱女士跟10岁的女儿一起生活，她担心自己一旦出现了意外或者伤残失能的情况，自己的女儿可能无人照顾；因此小张建议她使用教育金保险工具，子女教育金保险将钱女士作为被保险人，一旦钱女士出现了意外，她的女儿可以领取生活费
22．理财师小李的客户王宁的儿子刚满周岁，王宁想及早为儿子的高等教育金做规划，小李向他推荐了某保险公司开发的"伴你童行"两全保险，保额10万元，年缴保费6100元，缴至15周岁，保障至25周岁。保险责任包括：(1)身故保险金。(2)教育金领取：18、19周岁的保单生效对应日，按保险金额的10%给付高等教育保险金；20、21周岁的保单生效对应日，按保险金额的15%给付高等教育保险金。(3)创业发展金：22周岁的保单生效对应日，按保险金额的20%给付创业保险金；25周岁的保单生效对应日，按保险金额的30%给付发展保险金。则下列说法正确的是( )。
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答一、消费支出规划案例谢先生今年27岁，在一家汽车销售公司工作，每月税后收入为9500元。
他的妻子林女士今年也是27岁，目前在某健美俱乐部担任教练，每月税后收入为6000元。
过去3年他们一直租房居住，每月房租为2200元。
除了房租，他们每月的日常支出均压缩在2000元左右，经过几年的积累，他们攒了30万元购房准备金，打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。
他们的计划贷款40万元，年利率6%，20年付清，但不知如何安排还款方式为好。
请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较，并为谢先生选定还款方式。
（一）客户财务分析1、收入支出分析谢先生家庭月收入15500元，支出2000元，月结余13500元，年结余162000元。
2、等额本息、等额本金两种还款方式的比较（二）理财建议结合谢先生家庭年龄结构较年轻，收入颇丰，结余较高；但职业不稳定的情况。
建议采用等额本金还款方式。
二、子女教育规划案例张先生和张太太有一个10岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。
张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。
请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。
（参考汇率：1澳元=6.15元人民币）（一）教育费用需求分析1、教育费用估算假定：澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，学费每年上涨5%，汇率：1澳元=6.15元人民币。
按后付年金模式计算，11年后留学费用总额为：N=11，I/Y=5，PV= -60000计算得出FV=102620.36×6.15=631115元人民币。
2、计算每年应准备金额。
假定：投资的平均实际报酬率为6%，按后付年金模式计算，每年储备金额：FV=631115，N=11，I/Y=6，计算得出PMT= -42154元。