货币银行学1-2章

绪论一、货币银行学的含义（一）什么是货币银行学货币银行学是研究金融体系的运行及其与实际经济之间关系的经济科学。

（二）货币银行学的研究对象货币银行学的研究对象：货币与银行。

什么是货币？货币不仅仅是现金。

现金=现钞+硬币。

可开支票的存款（支票存款），信用卡账户余额等也可是货币。

二、为什么要研究货币银行学（一）为什么要研究货币？1．货币数量影响就业和产出；2．货币数量影响通货膨胀；3．货币数量影响金融市场；4．货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。

（二）为什么要研究银行？1．银行在资金分配方面有着支配性影响；2．银行的行为会影响到货币的总量；3．银行为整个经济提供支付网络；4．银行是金融机构创新的发动机。

三、几点要求：1.不旷课，不早退。

如迟到要安静的进来。

2.少记录，以听和看为主，重点记笔记。

3.多提问，要注意思考。

4.多看课外书。

四、学习参考书目1.易纲、吴有昌（1999）《货币银行学》，上海人民出版社2.黄达：《货币银行学》，四川人民出版社，1999年3.孔祥毅：《中央银行通论》（第二版），中国金融出版社，2002年4.米什金：《货币金融学》，中国人民大学出版社，中文 1998年5.杜佳：《货币金融学》，清华大学出版社，2006年6.R.哈里斯著，梁小民译：《货币理论》，中国金融出版社，1989年7.中国金融年鉴8.中国人民银行网站9.金融时报10.国家统计局网站……………第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展一、货币的产生（一）中国古代货币起源学说中国古代关于货币起源的学说主要有两种观点。

一种是先王制币说。

这种观点认为货币是圣王先贤为解决民间交换困难而创造出来的。

与上述观点相对立的是司马迁的货币起源观点。

司马迁认为货币是用来沟通产品交换的手段，是为适应商品交换的需要而自然产生的。

（二）西方经济论著中的货币起源学说在马克思之前，西方关于货币起源的学说大致有以下几种。

1．创造发明说。

这种观点认为货币是由国家或先哲创造出来的。

2．便于交换说。

这种观点认为货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。

3．保存财富说。

这种学说认为货币是为保存财富而产生的。

在马克思之前，种种货币起源说均未科学完整地解释货币的起源，只有马克思的货币起源说才科学完整地阐述了货币起源之谜。

（三）马克思的货币起源说马克思认为，货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然结果。

不同的价值形式：简单的或偶然的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币形式。

二、货币形式的演进（一）币材选定的标准币材是指充当货币的材料或物品。

一般来说，充当货币的材料应具备以下这样一些性质：一是价值较高；二是易于分割；三是易于保存；四是便于携带。

（二）货币形式的演变1．实物货币2．金属货币金属充当货币材料采用过两种形式：一是秤量货币，二是铸币。

3．纸制货币4．存款货币存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

5．电子货币电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款，因此电子货币可以视为信用货币的一种存在形式。

第二节货币的本质和职能一、货币的本质（一）货币金属说：货币=贵金属=财富（二）货币名目说：货币=价值符号≠财富（三）劳动价值说：货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现一定的社会生产关系。

（四）社会选票说：货币即选票。

（另类）（五）货币的本质是衡量劳动和财富，并进行交易的尺度；货币体现了人类社会最基本的规则，是社会权力的代表。

二、货币的职能（一）价值尺度（二）流通手段（三）贮藏手段（四）支付手段（五）世界货币在货币的五个职能中，价值尺度和流通手段是两个最基本的职能。

第三节货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等方面法律形式或国际协议形式加以规定所形成的制度，简称币制。

一、货币制度的内容及其构成货币制度的构成大体包括以下几个方面的基本内容：（一）规定货币材料货币材料简称“币材”，是指用来充当货币的物质，确定不同的货币材料就构成不同的货币本位，确定用黄金充当货币材料就构成金本位，用白银充当货币材料就构成银本位。

目前世界各国都实行不兑现的信用货币制度，货币制度也不再对币材做出的规定。

（二）规定货币单位货币单位是指货币制度中规定的货币计量单位。

货币单位的规定主要有两个方面：一是规定货币单位的名称，二是确定货币单位的“值”。

在不兑现的信用货币尚未完全脱离金属货币制度时，确定货币单位的值主要是确定货币单位的含金量；当黄金非货币化后，则主要表现为确定或维持本国货币与他国货币或世界主要货币的比价，即汇率。

（三）规定流通中的货币种类规定流通中的货币种类，主要是指规定主币和辅币。

主币就是本位币，是一个国家流通中的基本通货，一般作为该国法定的价格标准。

辅币是本位货币单位以下的小面额货币，它是本位币的等分。

（四）对货币法定支付偿还能力的规定即规定货币是无限法偿还是有限法偿。

所谓无限法偿，是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

所谓有限法偿是指在一次支付中，若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收。

（五）规定货币铸造发行的流通程序（六）货币发行准备制度的规定货币发行的准备制度是指中央银行在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属或某些资产建立起联系和制约关系。

目前各国货币发行准备的构成一般有两大类：一是现金准备。

二是证券准备。

二、国家货币制度的类型及其演变国家货币制度是指一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。

国家货币制度从其存在的具体形式看，大致可分为金属货币制度和信用货币制度两大类。

古代的货币制度，其详细的研究则属货币史的范畴。

近代的货币制度的基本形式是：银本位制、金银复位制、金本位制、不兑现的信用货币制度。

（一）银本位制（二）金银复本位制金银复本位制是金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。

“劣币驱逐良币”的现象，即两种实际价值不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，而劣币充斥市场，这种劣币驱逐良币的规律又称为“格雷欣法则”。

（三）金本位制金本位制主要包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制三种形态。

（四）不兑现的信用货币制度这种货币制度有三个特点：１.现实经济中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成。

２.现实中的货币都是通过金融机构的业务投入到流通中去的。

３.国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件。

（五）我国现行的货币制度我国现行的货币制度较为特殊。

我国形成了目前的“一国多币”的特殊货币制度。

目前不同地区各有自己的法定货币：人民币是大陆地区的法定货币；港元是香港地区的法定货币、澳门元是澳门地区的法定货币，新台币是台湾地区的法定货币。

各种货币各限于本地区流通，人民币与港元、澳门元之间按以市场供求为基础决定的汇价进行兑换，澳门元与港元直接挂钩，新台币主要与美元挂钩。

人民币制度：人民币是我国大陆的法定货币，人民币主币的“元”是我国经济生活中法定计价、结算的货币单位，具有无限法偿能力；人民币辅币的货币单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为10进制，辅币与主币一样具有无限法偿能力。

人民币由国家授权中国人民银行统一发行与管理。

第四节国际货币体系（此节内容由学生自学）一、国际货币制度的内容国际货币制度亦称国际货币体系，是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安第一节信用的产生和发展一、信用的产生（一）什么是信用信用是以偿还本金和付息为条件的借贷行为，是一种特殊的价值运动形式，是属于商品货币关系的一个经济范畴。

（二）信用的产生信用是伴随着人类历史的发展而产生和发展的。

1．信用产生的前提条件是私有制的产生。

2．信用的客观经济基础是商品货币关系。

二、信用的发展信用的发展经历了三个阶段：（一）高利贷信用高利贷信用就是以取得高额利息为特征的借贷活动，是生息资本的古老形态。

高利贷资本的特点：1．利息率高。

2．非生产性。

3．保守性。

高利贷的作用：高利贷既有积极的作用也有消极的作用。

一方面，由于利息非常的高，导致生产力的衰退，不利于生产发展，甚至对生产有破坏作用；另一方面，高利率使无数小生产者破产，从而为资本主义生产提供了产业工人；同时放贷者积蓄起大量资本，为资本主义大生产的发展提供了强大的资金支持。

（二）资本主义信用（借贷资本）（三）社会主义信用第二节信用形式和信用工具一、信用形式（一）商业信用trade credit1.商业信用的两种基本形式:赊销和预付。

2．商业信用的作用（1）促进商品销售。

（2）加强企业间联系。

（3）企业之间互相监督。

（4）加速资金周转，提高资金的经济效益和社会效益。

3．商业信用的特点：（1）直接性。

（2）单向性。

（3）票据化。

（4）短期性。

4．商业信用的局限性：（1）授信规模和数量受限制。

（2）暂时性。

（3）信用范围狭窄。

（4）管理局限性。

（二）银行信用bank credit1．银行信用的特点：（1）动员资金的广泛性。

（2）间接融资性。

（3）综合性。

（4）创造性。

2．银行信用与其他信用的关系：（1）商业信用是信用制度的基础。

（2）银行信用构成现代信用制度的中心。

（3）银行信用是现代信用制度的支柱和主体。

（4）银行由简单的中介人逐步发展成“万能的垄断者”。

（三）国家信用government credit1．现代国家信用的作用：调节财政收支的平衡，调节经济与货币供给。

2．国家信用的基本形式：（1）公债。

（2）国库券。

（3）专项债券。

（4）财政透支或借款。

（四）消费信用consumer credit消费信用的形式：（1）赊销。

（2）分期付款。

（3）消费贷款（如信用卡）。

（五）租赁信用lease credit租赁信用又有融资租赁、经营租赁、维修租赁、杠杆租赁等形式。

（六）国际信用international credit国际信贷的方式有：1．出口信贷。

2．银行信贷。

3．政府信贷。

4．国际金融机构贷款。

（七）民间信用private credit民间信用的缺陷：（1）风险大。

（2）利率高。

（3）借贷手续不严。

二、信用工具（一）信用工具的特点：1．返还性。

2．流动性。

3．收益性。

4．风险性。

（二）信用工具的分类：1．按发行者的地位分：直接信用工具和间接信用工具。

2．按金融市场交易的偿还期限分：长期信用工具和短期信用工具。

3．按是否拥有所投资产的所有权分：债务凭证和所有权凭证。

商业信用工具——商业票据：汇票、本票（期票）。