《中小企业融资》实训指导
中小企业融资工作方案
中小企业融资工作方案中小企业作为经济发展的重要力量，其融资问题一直备受关注。
然而，由于中小企业规模小、资信度不高、融资渠道有限等问题，导致中小企业融资难、融资贵的问题较为突出。
为此，提出以下中小企业融资工作方案，旨在解决中小企业融资困境，促进其可持续发展。
一、加强政策支持1.完善中小企业融资政策：加大对中小企业融资的资金支持力度，提高融资额度，降低融资门槛和利率，为中小企业提供更多融资机会。
2.建立中小企业融资担保体系：加强对中小企业的风险评估和控制，建立中小企业信用档案，降低银行等金融机构对中小企业的担保要求。
3.设立中小企业融资专项基金：政府设立专项基金，用于投资和扶持中小企业，提供更多的融资渠道和机会。
二、拓宽融资渠道1.发展多层次资本市场：鼓励中小企业选择股权融资，推动中小企业进入创业板、中小板和科创板等资本市场，提高中小企业的融资能力。
2.推动互联网金融发展：利用互联网技术，建立中小企业融资平台，为中小企业提供便捷、低成本的融资服务。
3.加强与金融机构的合作：政府与银行、保险公司等金融机构加强合作，搭建中小企业融资对接平台，提供一站式的融资服务。
三、优化融资环境1.加大对中小企业的金融知识培训力度：加强中小企业融资知识的普及，提升中小企业的融资意识和能力，引导中小企业合理选择融资方式。
2.简化融资手续和流程：减少融资申请材料和手续的繁琐程度，加快融资审批流程，提高中小企业融资的效率和便捷性。
3.加强信用体系建设：完善中小企业信用体系，鼓励中小企业主动提供真实、准确的信息，增加中小企业的信用度和可信度。
四、加强中小企业的风险管理1.加强中小企业的财务管理能力建设：提高中小企业的财务稳定性，加强财务风险的预防和控制，提高中小企业的还款能力。
2.培育中小企业的创新能力：鼓励中小企业加强创新研发，提高竞争能力，增加盈利能力，减少债务风险。
3.加强对中小企业的监管和指导：政府加大对中小企业的监管力度，建立健全的中小企业风险监测和预警机制，及时发现和解决中小企业的融资问题。
中小企业融资教学设计
中小企业融资教学设计背景介绍在市场经济发展的过程中，中小企业作为经济增长的重要力量，在国家经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于中小企业的规模较小、发展经验较少、信誉较低等问题，他们在融资方面经常面临各种困难。
针对中小企业融资困难的问题，学校应该加强对学生的融资教育，提高学生的融资能力，从而帮助中小企业更好地解决融资问题。
因此，本文将介绍一些中小企业融资教学设计，以期提高学生的融资能力。
教学设计1. 课程目标本课程旨在帮助学生了解中小企业常见的融资方式，掌握融资流程，提高融资能力，为未来成为中小企业创业者或从事中小企业相关工作的人员提供必要的融资知识和技能。
2. 教学内容本课程包含以下教学内容：2.1. 中小企业融资概述该部分介绍中小企业融资的含义、融资对象、融资目的、融资方式、融资流程等基本知识。
2.2. 融资方式及特点该部分重点介绍中小企业常见的融资方式，如信用贷款、抵押贷款、担保贷款、股权融资和债权融资等，以及各种融资方式的优缺点和适用条件等。
2.3. 融资流程及要点该部分介绍中小企业融资的基本流程，包括融资申请、融资评估、抵押物评估、财务分析、信用评级、担保方式和合同签订等要点。
同时也会教导学生如何制定融资方案和降低融资成本。
3. 教学方法为了让学生更好地掌握中小企业融资相关的知识和技能，同时加强学生与实际情况的联系，教学中采取以下方法：3.1. 翻转课堂通过提前录制讲解视频或提供相关阅读资料等方式，让学生提前学习中小企业融资的相关知识，减少课堂时间讲解，提高教学效率。
3.2. 案例分析通过引入实际中小企业融资案例，让学生在分析和解决案例中巩固和应用自己所学知识。
3.3. 课堂互动通过课堂实践、讨论或小组合作方式，提高学生的融资实际操作能力和团队协作精神。
3.4. 考试评测通过设置课堂测试、作业及期末考试等环节，检验和评测学生的融资知识和技能，为学生提供反馈和改进机会。
总结中小企业的融资对于企业的发展至关重要，而学校在教育中应加强学生的融资教育，从而使更多毕业生成为中小企业的创业者或从事中小企业相关工作的人员。
中小企业融资服务培训方案
中小企业融资服务培训方案一、背景介绍中小企业是国民经济的重要组成部分，在经济发展和就业促进方面发挥着重要作用。
然而，由于资金短缺和融资渠道不畅等问题，中小企业往往面临融资困难的局面。
为了帮助中小企业解决融资问题，提高其融资能力和竞争力，融资服务培训成为一种重要的推动力量。
二、培训目标中小企业融资服务培训的目标在于提升中小企业的融资能力和意识，培养企业家对融资市场的了解和认知，使企业能够更好地通过融资手段获取资金支持。
三、培训内容1. 融资方式介绍：介绍各种融资方式的特点、适用范围和操作流程，包括银行贷款、股权融资、债券发行等。
通过案例分析，让企业了解各种融资方式的优缺点，选择适合自己的融资方式。
2. 融资准备工作：介绍融资前的准备工作，包括财务报表的编制和审计、企业信用评级、融资方案的制定等。
帮助企业了解融资机构的要求，提前做好相关准备工作。
3. 融资申请与谈判技巧：介绍融资申请的流程和注意事项，包括如何编写融资申请书、如何进行融资谈判等。
通过模拟演练和实操训练，提升企业家的谈判能力和沟通技巧。
4. 风险管理与控制：介绍融资过程中的风险管理和控制方法，包括财务风险、市场风险、信用风险等。
通过案例分析，让企业了解风险管理的重要性，并学习相关的方法和工具。
5. 融资后的监督与管理：介绍融资后的监督与管理方法，包括资金使用的监督、还款计划的制定和执行等。
帮助企业建立健全的监督管理体系，确保融资资金的合理使用和还款。
四、培训方式1. 线下培训：组织专业的培训师团队，针对中小企业融资服务的需求，开展一对一或小组培训。
培训课程根据企业的实际情况进行定制，灵活性较高，可以根据企业的需求进行调整。
2. 在线培训：利用互联网技术，开展在线融资服务培训。
通过网络直播、录播课程等形式，让企业可以随时随地学习，提高培训的灵活性和便捷性。
五、培训效果评估为了评估培训效果，可以采取以下方法：1. 考试评估：通过培训结束后的考试，对企业家的培训效果进行评估。
中小企业融资渠道实战课程
（十四）国内中小板、创业板上市融资
1. 中小板上市融资的特点
2. 创业板上市融资的特点
3. 中小板、创业板上市融资的条件
4. 中小板、创业板上市融资的运作程序
5、案例20：新和成上市融资成功
6、案例21：海普瑞上市过程
（十五）境外上市融资
1．国家鼓励具备条件的企业到境外上市融资
（三十一）创新基金融资
1、创新基金的概念
2、创新基金的申报
3、案例44：创新基金雪中送炭
第九节：渠道八：专业化协作融资
（三十二）专业化协作融资
1、专业化协作融资的意义
2、专业化协作融资的操作程序
3、专业化协作融资的操作特点专
4、业化协作融资的几个问题
5、案例45：小型企业巨人化；
第二节：渠道一：债权融资
（一）国内银行贷款
1. 国内银行贷款特点
2. 企业贷款条件
3. 国内银行贷款期限
4. 浙商银行推出小企业贷款“套餐”
5. 小企业在向银行申请贷款时，切记5件事：
6、小企业贷款的基本原则：
7、案例1：无形资产担保贷款
（二）国外银行贷款
（十七）留存盈余融资
1、如何进行留存盈余融资，就看如何制定股利分配政策。
2、是否发放股利？
3、何时发放股利？
4、发放何种形式的股利？
5、股利发放数量多少？
6、案例26：五股东年年再投入
（十八）应收账款融资
1、应收账款抵押
2、应收账款让售
2. 企业发行债券的必备条件
3. 企业发行债券的运作程序
4. 企业发行债券策划与运作中应注意的问题
中小企业融资课程设计
中小企业融资课程设计
课程背景
随着经济的快速发展，中小企业已成为我国市场经济中不可或缺的组成部分。
但是，由于种种原因，中小企业的融资环境较差，导致中小企业融资难成为制约其发展的重要因素。
因此，中小企业融资已成为当前经济工作中对政府、社会和企业的共同关注点。
课程目的
本课程旨在通过系统的知识体系和案例分析，帮助学员全面了解中小企业融资的渠道、方式，掌握中小企业融资的策略、技巧，提高中小企业融资的成功率，进而促进中小企业的发展。
课程内容
第一章中小企业融资的现状和挑战
1.1 中小企业融资的背景和意义
1.2 中小企业融资的现状和问题
1.3 中小企业融资的挑战和机遇
第二章中小企业融资的基本知识
2.1 中小企业融资的概念和分类
2.2 中小企业融资的渠道和方式
2.3 中小企业融资的要素和条件
第三章中小企业融资的策略和技巧
3.1 中小企业融资的策略和对象
3.2 中小企业融资的技巧和经验
3.3 中小企业融资案例分析
第四章中小企业融资的评估和风险控制4.1 中小企业融资的评估标准和方法4.2 中小企业融资的风险控制和管理4.3 中小企业融资的失败案例分析
第五章中小企业融资的创新与发展
5.1 中小企业融资的创新形式和方法
5.2 中小企业融资的未来趋势和展望
5.3 中小企业融资实践案例分享
课程收益
通过本课程的学习，学员将能够深入了解中小企业融资的现状和挑战，掌握中小企业融资的基本知识，掌握中小企业融资的策略和技巧，全面提高中小企业融资的成功率。
本课程将为中小企业融资工作提供科学、合理、实用的指导，为中小企业的发展提供有效的支持力量。
中小企业投融资实务模块四
2、对公司进行整合
（一）概念 指将企业现有资源重新进行有效的配置，以
提高企业生产效率，提高企业整体的生产力和竞 争力。 （二）核心：
研究和解决企业存在的问题，明确企业未来 发展目标和实现这一目标的计划和措施。 （三）整合目标： 产权清晰（规范股权结构） 结构合理（完善法人治理结构 或组织结构） 管理科学（完善管理层和管理分工，整合产品和业务）
模块四
吸收直接投资
应知： 了解企业获得直接投资的一般程序； 熟悉企业筹资前的准备工作； 理解并掌握投资项目评估的重点 应会： 会设计企业的筹资方案。
实训项目： 设计企业筹资方案
K401 认知风险投资
一、风险投资的概念和特征 二、风险投资的构成要素 三、中小企业吸收风险投资的程序
一、风险投资的概念和特征
1、风险资本 风险资本是指由专业投资人提供的投向快速成长并且具有很 大升值潜力的新兴公司的一种资本。在通常情况下，由于被 投资企业的财务状况不能满足投资人于短期内抽回资金的需 要，因此无法从传统的融资渠道如银行贷款获得所需资金， 这时风险资本便通过购买股权、提供贷款或既购买股权又提 供贷款的方式进入这些企业。
（五）产品
1、产品附加值 独特性 价格弹性 边际利润
2、产品生产能力 —— 投产的可行性 考察生产工艺、人员素质、仪器设备、原材
料等方面对产品生产的保障，避免所投资的高端技 术出现生产瓶颈。
（六）市场
1、市场需求潜力与稳定性 ——潜在市场需求量大且稳定才能获得投资利润，项目才可行 2、市场份额
目标市场 营销策略 销售网络 市场占有率 3、市场增长潜力 （1）技术、产品、产业、消费趋势 （2）地方保护主义 4、市场竞争优势 —考察经营团队提出的竞争策略是否能有效创造市场优势 对手的产品和资源优劣势 市场进入壁垒 替代产品的威胁
中小企业融资渠道培训注意事项
中小企业融资渠道培训注意事项1. 需要明确融资培训的目的和目标：中小企业融资渠道培训的目的是为了帮助企业了解各种融资渠道，提升融资能力，找到合适的融资方案。
培训应该明确目标，如增加融资渠道的多样性、提高融资成功的概率等。
2. 确定培训内容和形式：培训内容应包括不同融资渠道的特点、优缺点，以及各种融资方式的操作流程。
培训形式可以选择线下培训、在线培训或者混合培训，根据参与者的实际情况进行选择。
3. 确保培训师资的专业性：培训师资应具备专业的融资知识和丰富的实践经验，能够针对不同企业的特点提供个性化的指导和解决方案。
4. 强调案例分析和实践操作：培训过程中应结合实际案例进行分析，让企业能够更好地理解和应用融资知识。
提供实际操作的机会，让企业能够实际运用所学知识。
5. 与企业进行深入沟通：培训前应与企业进行充分的沟通，了解企业的实际需求和现状，根据企业的情况进行个性化的培训设计。
6. 培训应注重解决企业实际问题：中小企业在融资过程中常常会遇到各种问题和困难，培训应以解决企业实际问题为导向，提供具体的解决方案和操作建议。
7. 培训应对不同融资渠道进行全面介绍：培训应包括不同类型的融资渠道，如银行贷款、股权融资、债券融资等，让企业了解各种融资渠道的特点和适用范围。
8. 强调风险管理和合规性：融资过程中会涉及到各种风险，培训应着重培养企业的风险意识和风险管理能力，同时强调融资的合规性要求。
9. 培训应注重实效性：培训应注重培养企业的实际操作能力，让企业能够在培训后实际应用所学知识，提升融资能力。
10. 提供后续支持和跟踪：培训结束后，应提供后续支持和跟踪，帮助企业在实际融资过程中遇到问题时及时解决，并定期了解企业的融资情况，为企业提供进一步的指导和支持。
以上是关于中小企业融资渠道培训注意事项的详细描述，通过合理的培训设计和有针对性的指导，可以帮助中小企业更好地了解和应用各种融资渠道，提升企业的融资能力和成功率。
中小企业融资知识与实战技巧
打造宁波最佳投融资平台
○注册资本1000万以上，总资产3000万以上。 ○年销售3000—10000万元，现金流充足。 ○利润率较高。 ○信誉良好 ○企业、产品有一定知名度，市场前景好。 ○公司治理完善，财务管理严谨、规范。 ○有良好的抵押品。
银行对企业的选择标准
打造宁波最佳投融资平台
打造宁波最佳投融资平台
项目开发贷款
一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。
房地产企业申请银行贷款
打造宁波最佳投融资平台
○1.双方沟通，相互了解，建立互信，了解企业和项目情况，达成双方意向。 ○2.签订融资代理协议，或招商引资协议。5000—10000万元前期收费。 ○3.2—3天内到企业实地考察，收集资料，协助企业制作借款和招商引资报告。 ○4.将企业的借款和招商引资资料递交给银行和相关投资机构，并与之沟通协调。 ○5.银行或投资机构到企业实地考察。 ○6.银行或投资机构与企业进行商务谈判。 ○7.签订借款或投资合同，融资款划到企业帐户上。 ○8.收取融资费用。
综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。
企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。
银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
《中小企业融资》实训练习题指导
第一章中小企业作用与融资难题
【实训练习1】深入一家中小企业进行调查，分析其资本来源(包括：自有资金、亲朋借贷、民间借贷，内部集资、留存收益，银行借款、所有者权益等)，并了解其发展中存在的主要困难，融资的主要渠道。
【实训指导】
本实训为学生的调查分析，要求学生深入一家中小企业，调查其资金来源情况，其发展中存在的问题，主要的融资渠道等，撰写调查分析报告，以使学生对于中小企业融资情况有一个大致了解。
调查报告内容应包括：（1）调查的中小企业名称、所在地、行业、企业成立时间、主要股东、负责人，经营的产品或服务。
（2）企业的资金来源情况，包括：自有资金、亲朋借贷、民间借贷，内部集资、留存收益，银行借款、所有者权益等。
（3）企业在经营过程中主要存在哪些问题？
（4）企业的主要融资渠道是什么？
【实训练习2】收集资料，比较中小企业与大企业的融资来源，并分析其差异和原因。
【实训指导】
本实训可采用学生实际调查或通过网络收集资料等方法，分析大企业与中小企业的融资来源，其中的差异与原因。
一般来说，大型企业融资相对比较容易，外部资金来源比较多样化，如：银行贷款、票据贴现、权益融资、公开上市发行股票、债券，融资租赁等。
中小企业融资相对比较困难，主要融资来源于企业创建者的出资、向亲朋好友借贷，少量的银行借款、小额贷款公司借款、甚至典当、民间借贷等方式。
其主要原因在于：一是大企业的规模大、资金实力强，信用较好，能够提供充分的抵押之用或保证；二是大企业外部公开信息多，财务信息比较真实，企业硬信息较多，外部投资者容易了解企业企业；三是大企业治理结构相对完善，有较严密的管理制度和财务规范，容易获得投资者信任；四是大企业计划性较强，资金需求量较多，对投资者具有规模经济效应。
而中小企业情况恰好相反。
【实训练习3】课堂讨论：信息不对称使得价格手段失灵，那么利率市场化如何缓解中小企业的融资困境？
【实训指导】
（1）信息不对称时，由于投融资双方互相不了解对方的情况，非常容易出现逆选择和道德风险。
逆选择是指企业在借款时就根本没有打算偿还，因而会根据银行的要求，编造虚假的各种财务报表和信息，骗取银行资金。
道德风险指企业融通到所需资金后，不按照当初申请的用途使用资金，将资金投向具有高风险的项目中去，从而给资金提供者带来风险。
这时，银行通过提高借贷资金价格（利率），只会使得经营风险较低、相应收益稳定的优质企业无法承受，反而会吸引一些根本没有打算偿还的企业前来融资，或者融通资金后，将资金投向高风险、高收益的项目，使其面临更高的损失风险。
因而，信息不对称时，价格手段失灵。
（2）利率市场化就是赋予银行等金融机构利率自由定价的权利，由其根据投资风险收取相应的风险附加利率，以提高银行等金融机构向中小企业投资的积极性。
这与信息不对称时价格失灵之间似乎存在矛盾。
（3）该问题的解释是：
一是信息不对称时的价格失灵指的是投融资双方之间完全不了解，双方没有对方任何信息。
而现实中，虽然双方之间存在一定的信息不对称，但银行在信贷发放前，要由客户经理到企业进行实际的调查访问，查阅企业的财务报表、查询税、电、煤气、库存，调查企业客户、供货商等，银行等机构还建立有严格的信贷流程和审查程序，并不是完全按照谁出高价就贷款给谁来发放贷款。
这可一定程度消除信息不对称，降低价格失灵可能。
二是市场经济条件下，风险与收益相对称是根本法则。
金融机构作为商业企业，利润最大化是其主要目标。
当其面临中小企业的规模不经济、高信贷风险时，如果投资得不偿失或者有更高的收益、更低的风险的投资项目，他们是不可能向中小企业发放贷款的，从而造成中小企业融资难题。
因而只有提高向中小企业信贷发放的利率，才能使得商业银行的投资风险与收益相匹配，进而调动商业银行支持中小企业的积极性。
三是利率市场化后，商业银行不可能完全根据哪家企业愿意出高利率就向哪家企业贷款，他们会更加重视企业的调查和风险分析，这样低风险、经营稳定的中小企业就可以获得较低的利率，而风险高、经营不稳定的企业就必须付出较高的成本，有利于企业提高信用管理水平。
四是利率市场化，商业银行拥有利率自主定价权，可以逐步提高商业银行的利率风险定价水平，提高经营水平。
【实训练习4】搜集某一政府部门对于中小微企业的支持政策。
【实训指导】
由学生通过网络等方式，搜集国家某一部门对于中小企业提供的支持政策。
包括：国务院及各部委，如：人民银行、银监会、工业与信息化部、财政部、科技部、发改委等。
也可以搜集某个地区的支持政策。
要求相关政策内容要与中小企业紧密相关，并且属于支持政策。