业务办理流程及操作要点
抚顺银行个人存款业务操作规程
抚顺银行个人存款业务操作规程第一章个人活期存款【概述】活期储蓄存款是指不规定存期、个人可以随时凭存款凭证存取～且存取金额不限的储蓄存款~起存金额一元～多存不限。
1。
1基本规定1、个人活期存款账户分为个人活期储蓄账户和个人银行结算账户。
根据《人民币银行结算账户管理办法》《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》的相关规定:简化个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续～扩展个人活期储蓄账户的功能。
客户通过个人活期储蓄账户办理第一笔转账支付业务时～在相关凭证上的签章即为确认将该账户转为个人银行结算账户。
核心系统在个人活期储蓄账户办理第一笔转账付款业务时～自动将个人活期储蓄账户修改为个人银行结算账户.2(活期储蓄存款在存入期限遇有利率调整～不分段计息~按结息日挂牌公告的活期存款利率计息~销户按当日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
3(活期储蓄存款按季结息～每季末月的20日为结息日~利率以当日人行挂牌的活期储蓄存款利率计算。
11。
2流程图1。
3操作流程1。
3。
1 一本通和卡凭证的开立【1050一本通开折】【3002 开主卡】【业务描述】本交易用于开立活期一本通、整存整取一本通、定活一本通、卡凭证.其中活期一本通可以开立本外币活期账户，开立外币账户的类型由我行开办的币种决定），整存整取一本通中可以开立2多个整存整取,本外币，账户～以子账户序号与系统账号相对应,定活一本通的主帐户只能是人民币账户，卡内人民币活期主账户.【业务流程】？客户申请1（按照《个人存款账户实名制规定》等文件要求~开户时客户必须持有本人有效身份证件～如他人代办～应持有开户人和代办人的有效身份证件～客户需在《个人开户服务申请表》上填写本人姓名、证件名称、号码、电话和代理人姓名、证件名称、号码、金额、代办事由等信息。
2(现金开户的同时提交现金。
3（在新核心系统中开立的活期账户均为是个人银行结算帐户～客户在新开立一本通，除整存整取一本通，时～需填写开立《个人开户服务申请表》。
银行个人存款业务操作规程流程梳理
银行个人存款业务操作规程个人存款是指存款人因储蓄、投资、消费、结算等需要，凭个人有效身份证件以自然人名称开立的，用于办理现金存取、转账收付业务的人民币存款。
凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的自然人均可在我省农信社各分支机构开立个人银行账户。
本章共17节内容，主要根据个人存款产品全生命周期介绍个人存款产品业务办理流程，以及个人存款账户相关的签约、维护等业务操作规程。
第一节概述本节为个人存款业务的概述部分，结合系统特点，对个人存款业务中的通用操作要求进行介绍，此部分规则在个人存款业务中通用。
1．个人存款账户必须在已有客户号下开立。
2．密码设置：存款账户可设置查询密码和交易密码。
查询密码是客户密码的一种，主要用于客户查询名下账户信息、交易明细时使用。
若账户不设置查询密码，可通过交易密码办理查询业务。
若账户设置了查询密码，只能通过查询密码办理查询业务。
查询密码、交易密码可设置为相同，也可设置为不同。
查询密码可通过【7124修改凭证支付条件】交易设置。
3．通存通兑：个人存款账户的通兑范围包括全省通兑、市办通兑、县联社通兑和开户机构，该通兑范围可以在允许的范围内进行修改，但支付条件为无的账户不允许通兑。
4．转存方式：个人整存整取存款的转存方式包括不转存、默认转存、本金转存、本息转存。
默认转存指与原存期一致的本息转存方式；本金转存指只转存本金，利息转入活期账户，存期可选择的转存方式；本息转存指本息转存，存期可选择的转存方式。
5．开户证件：需要客户提供有效身份证件的，通过联网核查系统审核身份信息的真实性、有效性、合法性。
若身份证件核查未通过，按照中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》（银发[2007]345号）要求办理。
6．存款产品：系统目前预置12种个人负债产品，具体为：1000-个人活期、1002-个人定活两便、1003-个人通知存款、1004-个人整存整取、1005-个人零存整取、1006-个人教育储蓄、1007-个人整存零取、1008-个人存本取息、1010-个人七天理财、1013-个人活期保证金、1014-个人定期保证金、1100-个人活期存单。
人民币利率掉期交易业务操作规程
附件合规体系文件人民币利率掉期交易业务操作规程1 目的为本行规范人民币利率掉期交易的管理办法、操作流程和控制要点，确保有效识别和控制业务风险，特制订本文件。
2 适用范围本文件适用于本行银行间市场人民币利率掉期交易。
人民币利率掉期交易由总行集中统一管理，各分支行在未得到业务授权的情况下不得办理掉期交易。
3 定义4 职责分工5 基本要求5.1交易和定价管理⑴本行作为具有衍生交易和结算代理业务资格的金融机构可与其他所有市场参与者（包括金融机构与非金融机构）进行利率掉期交易。
⑵总行金融市场部负责利率掉期业务的定价、交易和头寸管理。
⑶与其他银行间市场成员进行掉期交易采取即时询价制。
⑷银行间利率掉期交易可通过以下任一方式确认成交：a)通过同业拆借中心交易系统确认；b)双方交易员签署的前台确认书确认；c)双方交易员通过电子邮件确认；d)通过经纪商撮合成交。
每笔交易确认的要素应至少包括交易双方名称、交易日、名义本金额、协议起止日、结算日、合同利率、参考利率、资金清算方式、争议解决方式等要素。
交易双方认为有必要的，可签订补充合同，对双方的权利义务、违约情形及违约处理等做出明确约定，该补充合同与衍生产品主协议、信用支持附件、传真的书面确认，一起构成掉期交易的完整合同。
未通过交易中心交易系统进行利率掉期交易的，应于交易达成后的下一工作日12：00前将利率掉期交易情况送交易中心备案。
⑸本行与银行间市场交易对手进行掉期交易时，应签署由中国人民银行授权交易商协会制定并发布的《中国银行间市场金融衍生产品交易主协议》（简称NAFMII）。
《中国银行间市场金融衍生产品交易主协议》中关于单一协议和终止净额等的约定适用于利率掉期交易。
如果对手方要求签订其他补充协议并提供相关协议文本的，则该协议必须得到本行ISDA小组的书面认可。
⑹本行与交易对手进行掉期交易前，双方必须相互建立授信或者缴纳双方认可的保证金。
⑺交易一经达成，交易双方不得擅自变更。
银行柜员日常业务操作指南
转账支票业务产品名称：转账支票业务产品定义：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
使用范围：经中国人民银行当地分支机构批准办理支票结算业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人，在同一票据交换区域的各种款项结算可以使用支票。
审查要点：支票是否真实、凭证基本要素是否齐全、是否涂改。
风险提示：超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。
操作流程：一、审核内容：1、柜员收到持票人提交的转账支票及进账单时，应认真审查：（1）是否本行出售的支票，是否真实，是否超过提示付款期限；（2）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的收款人名称是否一致；（3）出票人账户是否有足够可以支付的款项；（4）出票人的签章是否符合规定，是否与预留银行的签章相符；（5）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；（6）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；（7）背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；（8）持票人递交的支票，支票背面是否作委托收款背书，签章是否符合规定；（9）支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；（10）支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让；（11）支票是否已办理挂失止付。
2、柜员审查并验印无误，启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“录入”，交易类别选择“2-转账”，录入相关信息。
支票作借方记账凭证，进账单第二联作贷方记账凭证，3、柜员复核启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“复核”，交易类别选择“2-转账”，录入相关要素，提交主机成功后，在支票反面打印对公支取认证。
二、出票人开户营业机构受理出票人或持票人提示付款1、操作流程（1）柜员收到出票人或持票人交来的转账支票和进账单时，应按规定的要求进行审查。
船舶注销登记业务流程
船舶注销登记业务流程一、合用范畴本流程合用于船舶注销变更登记旳办理工作。
二、基本规定1.船舶注销变更登记业务流程为层级审批流程；2.本流程涉及所有权注销、（临时）国籍注销登记、抵押权注销登记、光船租赁注销登记。
3.本业务应当自受理之日起7个工作日内完毕。
三、岗位职责（一）受理人1.负责申请旳受理；2.负责决定文书旳发放；3.负责标记文书编号；（二）初审人（业务主管人员）1.负责审核收存旳申请材料；2.负责制作决定文书；3.负责材料归档、业务台帐登记、确认文书编号；（三）复审人（部门负责人）1.负责收存申请材料旳复核；2.负责提出拟解决意见；（四）审批人（单位领导/分管领导）1.负责审查审批事项；2.负责提出批准成果。
各单位根据实际业务状况，可以设立空白证书管理、证书制作、校核、印章管理、证书发放、归档等业务分工，可灵活安排各岗位从事相应业务工作。
从事上述业务旳专职人员可以互相兼任，但不得违背如下原则：证书管理与证书制作不可由同一人兼任，印章管理与证书制作不可由同一人兼任；初审、复审和审批岗位旳人员不可以互相兼任。
四、工作流程（一）受理1. 受理人收到船舶注销登记申请后，进行审查：（1）申请事项与否属本机构管辖范畴操作提示：申请事项依法不需要获得行政许可旳，申请事项依法不属于本机构职权范畴旳，应当及时作出不予受理旳决定，告知申请人向有关行政机关申请，并向申请人出具加盖受理专用章旳《海事业务不予受理告知书》。
（2）申请人与否符合申请条件、申请材料与否齐全；操作提示1：可通过基本数据库对船舶数据信息进行校核；操作提示2：申请材料存在可以当场改正旳错误旳，受理人应当告知并容许申请人当场改正；申请材料不齐全或者不符合法定形式旳，受理人应当当场或5个工作日（收存材料旳）内一次性告知申请人需要补正旳所有内容，并向申请人出具加盖受理专用章旳《海事业务补正告知书》；2.通过审查，对资料齐全、文书填写完整旳，受理人予以受理。
大委改业务操作说明及提示12
规格化
DFL3251A1-K26D-000- 020 ﹩ CTZ561
整车型号
基础车型底盘销售码
改装编码
CTZ561释义： (﹩
连接符)
CT —— 改装厂代码（驰田）;Z —— 改装类别（自卸车）
56 —— 改装主参数（5.6m箱长）;1 —— 改装特征码（上装配置特征）
东风商用车公司市场销售总部
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新整车规格增加流程： 根据区域实际需要，改装企业以《大委改整车定义申请表》形式 向总部申请增加相应整车规格。总部审核完毕通过后，经销单位 第一次申报订单必须达到10台以上。
标准管理： 1、大委改实例化整车上装规格除了必须符合上装规格的相应说 明外，还必须符合《工程车上装改装技术规范》。 2、大委改差异化整车上装规格必须符合《工程车上装改装技术 规范》。
物流公司协商解决，不纳入总部管理； 4、因车辆二次运输所增加的折线运费和司机差旅费由经销企
业承担，在经销商当期账户上予以扣除； －－具体数额由物流部 发布
东风商用车公司市场销售总部
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要点提示
合格证办证：合格证的管理分为三种情况：十堰本地委改业务、异地委
改业务、小委改；
1、对于十堰本地委改业务，底盘转库票的合格证联一律不予更换合
放；
5、当委托车队司机办理整车合格证时，请相关改装企业或经销商务
必给司机提供准确无误的办证型号、参数等信息。
东风商用车公司市场销售总部
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要点提示
服务流程：服务分正常服务及特殊服务流程两种 1、正常服务指改装企业对其改装的商品直接与客户进行售后服 务，东风不介入其中； 2、特殊服务流程指在改装企业与客户无法解决服务纠纷时，东 风具有最终仲裁权。
银行银行本票业务流程操作手册模版
银行本票业务流程操作手册文件编号：编制部门：审核：批准：版次号：生效日期：目录0修改记录 (4)1目的 (4)2适用范围 (4)3定义、缩写和分类 (4)4职责与权限 (4)4.1柜员（票据岗） (4)4.2柜员（印章岗） (4)4.3柜员（录入岗） (4)4.4柜员（复核岗） (5)4.5营业主管 (5)4.6不相容岗位 (5)5基本规定 (5)6操作流程 (9)6.1本票签发操作流程 (9)6.2本票解付操作流程 (15)6.3本票退回操作流程 (23)6.4本票挂失操作流程 (26)6.5本票法院止付操作流程 (28)6.6本票解挂操作流程 (30)7检查监督 (32)8合规文件索引 (32)8.1外部合规文件 (32)8.2内部合规文件 (32)8.3相关内控制度 (32)9附录 (32)10记录表单 (33)附录一：会计科目使用及账户设置 (34)附录二：本票签发业务的会计分录 (35)附录三：本票解付业务的会计分录 (36)附录四：本票退回业务的会计分录 (37)附录五：本票的解付与注销 (37)附录六：本票解付业务的冲正处理 (38)记录表单一：《银行本票》 (39)记录表单二：《业务委托书》 (41)记录表单三：《业务凭证（专用）》 (42)记录表单四：《业务凭证（专用）》 (43)记录表单五：《进账单》 (44)记录表单六：《未用（逾期）退回证明》 (45)记录表单七：《挂失止付通知书》》 (46)0 修改记录1 目的本文件规定了银行本票业务的操作流程和控制要点，旨在规范、指导银行本票业务的操作，提高对潜在风险的防范和控制能力，促进本票业务的健康发展。
2适用范围本文件适用于银行分支机构依托小额支付系统办理本票业务的管理与操作。
3定义、缩写和分类1)本票:是指经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行、城乡信用社（以下简称银行）签发的，承诺自己或代理付款行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
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入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、